Hoạt động giám sát từ xa là cần thiết và phải được tiếp tục hoàn thiện để phù hợp thông lệ Quốc tế. Cần hoàn thiện phương pháp và nội dung giám sát, phân tích: xây dựng chương trình phần mềm giám sát phù hợp, đảm bảo cập nhật thông tin, hoàn thiện phương pháp và nâng cao kỹ năng phân tích, cảnh báo rủi ro của các TCTD cũng như các NHTMCP trên địa bàn TP Hà Nội ... Như vậy, cần phải thiết lập được mạng lưới thông tin có hiệu quả với các TCTD đảm bảo bộ phận giám sát có thể nhận được thông tin cập nhật và đầy đủ phục vụ cho công tác phân tích, đánh giá hiện trạng các TCTD. Bên cạnh đó, cần thiết lập một mạng thông tin trực tuyến từ TCTD một cách cập nhật, đầy đủ để có thể khai thác bất cứ lúc nào cho hoạt động giám sát của TTGSNH.
Ngày 01/08/2017, Ngân hàng nhà nước Việt Nam đã ban hành thông tư số 08/2017/TT-NHNN quy định về trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng, trong
đó đã quy định cụ thể trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng và trách nhiệm của tổ chức, cá nhân có liên quan trongh hoạt động giám sát ngân hàng. Thông tư có hiệu lực thi hành từ ngày 01/12/2017, cần có những văn bản hướng dẫn, bổ sung để thông tư hoàn thiện hơn và tổ chức những khóa tập huấn để việc thực hiện nhiệm vụ giám sát trở nên hiệu quả hơn.
Dựa trên hệ thống chuẩn mực để xây dựng quy trình giám sát từ xa có hiệu quả và phù hợp pháp luật, tập quán, trình độ công nghệ cũng như yêu cầu quả lý Nhà nước.
Hoạt động của TTGSNH sẽ phải từng bước đổi mới theo hướng lấy hoạt động thanh tra theo phương thức GSTX làm trọng tâm, đặc biệt là khi chuyển dần từ thanh tra tuân thủ sang thanh tra trên cơ sở rủi ro cho phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế về ngành ngân hàng. Để từng bước nâng cao hiệu quả hoạt động GSTX thì TTGSNH cần chủ động phối hợp với Cục Công nghệ tin học NH nâng cấp và xây dựng đổi mới phần mềm giám sát từ xa thành hệ thống chỉ tiêu phân tích chuẩn mực, áp dụng thống nhất cho mọi loại hình TCTD theo sự phát triển mới, đa dạng hơn của các TCTD hiện nay. Qua chuẩn mực này các chỉ tiêu giám sát phải được xây dựng trên cơ sở các tỷ lệ an toàn đối với hoạt động của các NHTM, được quy định trong Luật NHNN và Luật các TCTD và các văn bản quy phạm pháp luật của Nhà nước. Có như vậy các chỉ số giám sát mới phản ánh chính xác kết quả hoạt động của các NHTM.
Đối với thanh tra tại chỗ, cải tiến xây dựng kế hoạch thanh tra thông qua sử dụng kết quả của công tác giám sát từ xa, kiểm soát nội bộ hoặc kiểm toán độc lập cũng như qua thực tế tiến hành thanh tra tại chỗ. Thiết lập quy trình, chuẩn mực thanh tra, kiểm tra và tổ chức thực hiện nghiêm chỉnh quy trình đã đề ra. Tăng cường kiểm tra các TCTD trong việc thực hiện chỉnh sửa các giải pháp theo kiến nghị, quyết định xử lý của thanh tra ở giai đoạn trước.
Còn thanh tra tại chỗ sẽ kiểm toán các thông tin đầu vào của giám sát từ xa. Mục tiêu quan trọng nhất của phương thức GSTX là sử dụng nó như một phương tiện cảnh báo trước, từ đó góp phần sử dụng hiệu quả hơn nguồn lực thanh tra, dành ưu tiên tiến hành thanh tra tại chỗ tại các TCTD đang gặp khó khăn hoặc các NHTM mà các chỉ số rủi ro qua giám sát đang gia tăng đáng kể. Những báo cáo và phân tích của GSTX sẽ giúp ích cho thanh tra tại chỗ tập trung vào các lĩnh vực đang có vấn đề cần được quan tâm xem xét, tránh bị dàn trải, góp phần cảnh báo sớm những rủi ro có thể xảy ra đối với từng NHTM và từ đó ảnh hưởng đến toàn hệ thống NH.
Để đảm bảo đủ thông tin phục vụ công tác TTGS, Cơ quan TTGSNH từng bước xây dựng kho thông tin dữ liệu, cập nhật tình hình từ hoạt động thanh tra tại chỗ, giám sát từ xa, báo cáo kiểm toán độc lập, thông tin từ báo cáo hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ ... Đầu năm 2010, Thống đốc NHNN đã phê duyệt dự án “Xây dựng hệ thống thông tin hỗ trợ cho hoạt động giám sát từ xa”, đó là điều kiện tiên quyết cho nâng cao chất lượng giám sát từ xa.
Bên cạnh đó, bộ phận GSTX và thanh tra tại chỗ cần phối hợp hoạt động và xây dựng các sản phẩm báo cáo giám sát. Quy trình giám sát cụ thể cũng cần được xây dựng nhằm chỉ rõ các bước công việc và đảm bảo tính chặt chẽ và hiệu quả cho công tác giám sát qua thu thập thông tin của bộ phận GSTX, báo cáo tài chính định kỳ của các TCTD và các nguồn thông tin khác. Các thông tin thu thập được một mặt cần được lưu trữ tại Cục quản lý công nghệ tin học của NHNN. Mặt khác, cần được bộ phận GSTX sử dụng để phân tích, đánh giá tổng thể hệ thống ngân hàng trong báo cáo giám sát vĩ mô, lập danh sách những TCTD có những dấu hiệu bất thường, có cảnh báo rủi ro và tiến hành xếp hạng cho từng TCTD. Các báo cáo này được xây dựng và gửi cho bộ phận thanh tra tại chỗ.
chẽ giữa giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ. Trong đó, nguồn thông tin từ giám sát được sử dụng như một phương tiện đầu tiên cảnh báo trước, từ đó góp phần sử dụng có hiệu quả hơn nguồn nhân lực thanh tra, lựa chọn đúng đối tượng cần thanh tra và nội dung cần thanh tra.
Sau khi Nghị định 96/2044/NĐ-CP ngày 17/10/2014 quy định về xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng của Chính phủ có hiệu lực thi hành và được TTGSNH Nhà nước triển khai đến các TCTD trên địa bàn, các TCTD đã chú trọng hơn đến công tác kiểm tra, kiểm soát để nâng cao chất lượng các mặt nghiệp vụ, hạn chế các sai sót. Tuy nhiên, trong quá trình thanh tra vẫn phát hiện một số tồn tại, khuyết điểm cần xử phạt theo hướng dẫn tại Nghị định.
Các đoàn thanh tra cần kiên quyết hơn nữa trong việc lập biên bản vi phạm hành chính, xử lý hoặc kiến nghị xử lý theo thẩm quyền đúng quy định của pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng đối với những NHTPCP có hành vi vi phạm các quy định pháp luật. Việc xử lý vi phạm hành chính đối với một NHTMCP phải được thực hiện thêm hình thức công khai trên toàn hệ thống MHTMCP trên địa bàn nhằm tăng cường tính răn đe đối với các NHTMCP khác. Việc xử lý vi phạm hành chính phải xem xét đến mức độ vi phạm, đặc biệt là trường hợp tái phạm một hành vi vi phạm của NHTMCP. Khi xử lý vi phạm hành chính phải đảm bảo xác định đúng người, đúng lỗi, gắn trách nhiệm với tập thể, cá nhân để xảy ra vi phạm.
3.2.3. Hoàn thiện và phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra tại Cục Thanh tra, giám sát thành phố Hà Nội
Một trong những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của Thanh tra Ngân hàng là yếu tố con người. Việc hoàn thiện và phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra đủ về chất lượng, trình độ và số lượng chính là nhân tố quan trọng
góp phần nâng cao chất lượng công tác TTGSNH
Trong mọi lĩnh vực, công tác tổ chức và cán bộ luôn là yếu tố then chốt và giữ vai trò quyết định cho sự thành bại của lĩnh vực đó. Trong thời gian qua, công tác tổ chức cán bộ của TTGSNH đã có nhiều đổi mới và chuyển biến tích cực nhưng so với yêu cầu và nhiệm vụ trong tình hình mới thì vẫn phải tiếp tục nghiên cứu và đổi mới.
Đổi mới tổ chức cán bộ của TTGSNH của NHNN nên theo hướng kiện toàn và củng cố mô hình tổ chức hiện tại. Cần tập trung tăng cường những cán bộ có trình độ chuyên môn giỏi, có kinh nghiệm công tác ngân hàng và có phẩm chất đạo đức để nâng cao cả số lượng và chất lượng đội ngũ cán bộ thanh tra.
Mặt khác, do yêu cầu công tác, cần nâng cao trình độ chuyên môn (đặc biệt là các kiến thức mới), ngoại ngữ, vi tính, chính trị...; tăng cường hơn nữa công tác đào tạo, phải đặt công tác đào tạo trở thành nhiệm vụ trọng tâm, xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán bộ TTGSNH hàng năm và đến năm 2020;
xây dựng được các tiêu chuẩn về chuyên môn, nghiệp vụ thanh tra ngân hàng, hiểu biết và kỹ năng quản lý trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Việc sắp xếp công việc và vị trí công tác cho các cán bộ thanh tra, giám sát phải đảm bảo:
+ Để duy trì khối lượng công việc vừa phải;
+ Để xác định và lên kế hoạch những yêu cầu chuyên môn;
+ Để thúc đẩy đào tạo và phát triển chuyên môn cho cán bộ thanh tra; + Để tránh sự trùng lặp trong công việc;
+ Để hoàn thành công tác thanh tra đúng tiến độ.
Để đạt được các mục tiêu trên, vấn đề đào tạo và đào tạo lại nguồn nhân lực là hết sức cần thiết nhằm nâng cao năng lực của đội ngũ thanh tra viên ngân hàng, thông qua công tác cán bộ như tuyển dụng, sắp xếp cán bộ,
chính sách đãi ngộ và các biện pháp khuyến khích khác, trong đó đặc biệt coi trọng đào tạo các kiến thức, kỹ năng về nghiệp vụ, phương pháp thanh tra, giám sát ngân hàng mới theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế.
Trước mắt, công tác đào tạo bồi dưỡng cán bộ thanh tra cần tập trung vào một số nghiệp vụ sau:
+ Mời các chuyên gia có thực tiễn hoạt động thanh tra trong và ngoài nước đào tạo nâng cao, chia sẻ kinh nghiệm. Phương pháp đào tạo cần khuyến khích tranh luận, trao đổi
+ Thường xuyên tổ chức các cuộc hội thảo, các khóa đào tạo khảo sát ngắn ngày về nghiệp vụ thanh tra
+ Cử cán bộ thanh tra đi đào tạo ở nước ngoài theo chiến lược phát triển nguồn nhân lực tại nước ngoài.
+ Tổ chức các khóa đào tạo, đào tạo lại và cập nhật các văn bản liên quan đến nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại, quy trình thanh tra tại chỗ cho cán bộ, thanh tra viên.
+ Hàng năm tổ chức thi cán bộ nghiệp vụ giỏi về từng lĩnh vực, như thanh tra tín dụng, kế toán - ngân quỹ, ngoại hối... và ban hành các văn bản nội bộ phổ biến đến các cán bộ, thanh tra viên
+ Đào tạo phương pháp, kỹ năng chạy và phân tích giám sát từ xa cho những cán bộ, thanh tra viên làm nhiệm vụ giám sát. Tăng cường thêm số lượng cán bộ làm công tác giám sát từ xa. Ưu tiên bổ sung thêm cán bộ trẻ, có trình độ chuyên môn và am hiểu về tin học.
Một yêu cầu quan trọng khác trong đào tạo cán bộ là việc phải đào tạo đội ngũ kế cận thông qua việc bố trí công việc để đảm bảo những cán bộ giỏi, dày dạn kinh nghiệm có thể hỗ trợ và hướng dẫn cho các cán bộ trẻ hoặc còn ít kinh nghiệm trong công việcnhằm duy trì được chất lượng của hoạt động thanh tra giám sát một cách ổn định và liên tục. Trong các cuộc thanh tra thực
tế, việc bố trí và lên kế hoạch nhân sự được Trưởng Đoàn thanh tra đưa ra trong báo cáo tiền thanh tra. Tuỳ vào mức độ rủi ro và mức độ phức tạp của nội dung thanh tra mà lựa chọn các cán bộ phù hợp với nội dung yêu cầu (như về thanh tra nợ, hoạt động ngân quỹ, vốn,...). Sử dụng phương pháp này, Trưởng đoàn thanh tra và lãnh đạo thanh tra sẽ thống nhất về nhân sự, về mức độ rủi ro của từng lĩnh vực và nội dung thanh tra.
Theo xu hướng chung, quyền hạn và trách nhiệm của cán bộ thanh tra sẽ được nâng cao, vì vậy đạo đức nghề nghiệp có ý nghĩa quan trọng trong việc bảo đảm các hoạt động tác nghiệp và hành vi ứng xử của cán bộ TTGSNH công tâm, không thiên vị, đúng pháp luật. Cần phải xây dựng bộ quy tắc về đạo đức nghề nghiệp của cán bộ TTGSNH , có kế hoạch đào tạo phù hợp với nhu cầu sử dụng và phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng; xây dựng và triển khai chương trình chuẩn về đào tạo thanh tra viên ngân hàng. Ngoài những tiêu chuẩn chung về thanh tra viên theo quy định của pháp luật về thanh tra, Thanh tra viên Ngân hàng phải đáp ứng.
Hiện tại đội ngũ cán bộ thanh tra tại Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP Hà Nội có 107 cán bộ công chức. Với số lượng cán bộ như trên chưa thể đủ đáp ứng được khối lượng công việc quá lớn hiện nay. Trong thời gian tới, Cục cần có tớ 150 cán bộ, trong đó chủ yếu là cán bộ làm công tác giám sát ngân hàng. Do vậy, cần bổ sung thêm từ các nguồn cán bộ của NHNN hoặc NHTM để đáp ứng nhu cầu trên.