2.4.3.1. Nguyên nhân khách quan
Các nghiệp vụ hoạt động, sản phẩm dịch vụ của NHTMCP ngày càng đa dạng, phức tạp và được thực hiện bởi công nghệ ngân hàng hiện đại. Một số ngân hàng, đơn vị/chi nhánh thuộc NHTM vì sức ép lợi nhuận, sức ép thành tích đã nới lỏng điều kiện tín dụng, không tuân thủ nghiêm túc một số trình tự, thủ tục, quy định cho vay.
định về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, về chế độ thông tin báo cáo gửi Thanh
tra ngân hàng. Taị các NHTM, hệ thống quản trị, kiểm soát, kiểm toán nội bộ còn hạn chế, chưa theo kịp với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, dẫn đến
sơ hở trong quản lý, điều hành, chưa đảm đương được nhiệm vụ phòng ngừa, ngăn chặn kịp thờicác hành vi vi phạm, tiêu cực,... do đó, việc phát hiện, xử lý,
khắc phục vi phạm chậm và thiếu kiên quyết.
Sự phát triển mạnh về mạng lưới cũng như quy mô của các NHTMCP kéo theo đó là sức ép quản lý, kiểm soát của NHTW ngày càng tăng lên.
2.4.3.2. Nguyên nhân chủ quan
- Hệ thống pháp lý và các văn bản quy phạm pháp luật chưa đầy đủ, chưa đồng bộ, chưa rõ ràng và nhiều bất cập gây khó khăn cho hoạt động thanh tra, giám sát, đặc biệt là quá trình thực hiện nghiệp vụ thanh tra tuân thủ đối với hoạt động của các NHTMCP.
- Việc xây dựng hệ thống các chỉ số giám sát đối với các NHTMCP của NHNN Việt Nam chưa đầy đủ theo thông lệ quốc tế, thiếu các quy định về chế độ thông tin, các chỉ tiêu báo cáo và dữ liệu đầu vào trong quá trình phân tích giám sát; hệ thống kế toán của các NHTMCP còn bất cập so với chuẩn mực quốc tế, số liệu kế toán chưa được kiểm toán, độ tin cậy chưa cao.
- Chưa có cơ chế, quy định về việc gửi, nhận các loại báo cáo từ các NHTMCP đối với Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội.
- Hạ tầng cơ sở vật chất công nghệ thông tin phục vụ công tác giám sát từ xa còn nhiều hạn chế. Hệ thống máy tính, máy in, đường truyền,. trang bị cho bộ phận giám sát còn thiếu, nhiều thiết bị lỗi thời không đảm bảo tốc độ xử lý dữ liệu. Việc truyền file cân đối của các NHTMCP vẫn phải thực hiện qua máy chủ của NHNN Chi nhánh TP Hà Nội nên chưa thể chủ động trong việc tiếp nhận, kiểm tra tính hợp lệ của file cân đối, ảnh hưởng đến thời gian tổng hợp, phân tích số liệu.
- Phần mềm giám sát từ xa do NHNN Việt Nam trang bị chưa đáp ứng yêu cầu về quản lý đối với hoạt động của hệ thống NHTMCP. Việc chia sẻ và cập nhật dữ liệu có nhiều khó khăn, xử lý dữ liệu không đồng bộ, tính tự động hóa thấp, tốc độ xử lý còn quá chậm; các phân hệ báo cáo của chương trình được thiết kế chưa phù hợp; khi in các bảng biểu số liệu hay bị lỗi, tốc độ in chậm nên mất rất nhiều thời gian trong việc in bảng số liệu để phân tích.
- NHNN Việt Nam chưa có văn bản, tài liệu chính thức hướng dẫn phương pháp thanh tra, giám sát trên cơ sở rủi ro đối với các TCTD nói chung và đối với các NHTMCP nói riêng.
- Trong quá trình thanh tra, việc thực hiện nhiệm vụ, tác nghiệp của đoàn thanh tra chủ yếu dựa vào kinh nghiệm làm việc của bản thân của các thành viên đoàn thanh tra hoặc kinh nghiệm điều hành, chỉ đạo của trưởng đoàn thanh tra. Nguyên nhân là do NHNN Việt Nam chưa ban hành chính thức sổ tay thanh tra, đặc biệt là sổ tay thanh tra đối với các NHTMCP nhằm hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ thanh tra cho các cán bộ làm công tác thanh tra. Do đó, nhiều đoàn thanh tra làm việc còn lúng túng, hiệu quả chưa cao, lãng phí về thời gian, ảnh hưởng đến chất lượng của cuộc thanh tra.
- Quy trình thanh tra còn chưa được thực hiện thực sự đầy đủ. Giai đoạn chuẩn bị thanh tra, đặc biệt là khảo sát, nắm tình hình còn chưa được chú trọng và làm tốt. Sự phân công, bố trí cán bộ tham gia trong đoàn thanh tra đôi khi không phù hợp với năng lực, trình độ chuyên môn, tình hình hoạt động của NHTMCP nên có ảnh hưởng đến kết quả và chất lượng thanh tra.
- Nguồn nhân lực và điều kiện làm việc còn hạn chế: Đội ngũ cán bộ thanh tra, giám sát ngân hàng còn thiếu so với khối lượng công việc được giao trong bối cảnh tinh giản biên chế theo chỉ đạo của Chính phủ. Trình độ một số cán bộ chưa đáp ứng được yêu cầu của công việc. Công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ còn gặp nhiều khó khăn do cán bộ, công chức xử lý nhiều
công việc chuyên môn, không thu xếp đuợc thời gian. Các điều kiện làm việc, việc chăm lo đời sống vật chất cho cán bộ thanh tra, giám sát cũng còn nhiều hạn chế dẫn đến chua tạo đuợc động lực khuyến khích cán bộ, công chức thanh tra giám sát, ngân hàng phát huy hết khả năng, tâm huyết.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã trình bày sơ lược về quá trình hình thành, phát triển, tình hình hoạt các NHTMCP trên địa bàn TP Hà Nội, mô hình tổ chức của Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội và làm rõ thực trạng hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát các NHTMCP trên địa bàn của Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội. Trong đó, đánh giá kết quả hoạt động thanh tra, giám sát các NHTMCP trên địa bàn với những ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân hạn chế trong thời gian qua.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HÀ
NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN
3.1. ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANHTRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI