Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM NHẤT THẮNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ậ Lu TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 n n vă c th sĩ EH U BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM NHẤT THẮNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS ĐÀO MINH PHÚC TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 n ậ Lu n vă c th sĩ EH U TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài “Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre” thực nhằm đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Agribank CN tỉnh Bến Tre, từ đó, đề xuất giải pháp để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh Đề tài trình bày nội dung lý thuyết liên quan đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Ngồi ra, đề tài phân tích hoạt động mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt số quốc gia giới để làm học kinh nghiệm cho Agribank CN Bến Tre Dựa liệu thứ cấp thu thập từ Agribank CN Bến Tre, Agribank hội sở số chủ thể khác, đề tài sử dụng phương pháp thống kê mô tả nhằm đánh giá thực trạng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt đơn vị nghiên cứu Thơng qua phân tích biến động số liệu giai đoạn nghiên cứu, đề tài rút nhận xét gồm kết đạt hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh Kết nghiên cứu sử dụng để đề giải pháp khách quan, khoa học nhằm mở rộng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Agribank CN tỉnh Bến Tre thời gian tới n ậ Lu n vă c th sĩ EH U ` LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Phạm Nhất Thắng, học viên lớp cao học CH19C1, trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, niên khóa 2017 - 2019 Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin cam đoan thông tin hồn tồn thật tơi chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 Người thực Phạm Nhất Thắng n ậ Lu n vă c th sĩ EH U ` LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, trước hết tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, Phịng đào tạo Sau đại học, đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình Thầy Đào Minh Phúc trực tiếp hướng dẫn, dìu dắt, giúp đỡ tác giả với dẫn khoa học quý giá suốt trình triển khai, nghiên cứu hồn thành đề tài “Hoạt động tốn không dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam– Chi nhánh tỉnh Bến Tre” Xin cảm ơn Ban lãnh đạo Agribank, Phòng Dịch vụ Marketing đồng nghiệp Agribank Bến Tre hết lòng giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả suốt trình nghiên cứu hồn thành luận văn Xin cảm ơn gia đình người bạn thân thiết hết lòng ủng hộ, động viên khuyến khích tác giả thời gian qua Mặc dù, thân có nhiều cố gắng để hoàn thành luận văn hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt lĩnh vực nghiên cứu rộng đa dạng, với kiến thức kinh nghiệm có giới hạn, luận văn khơng tránh khỏi sơ suất thiếu sót Tác giả mong nhận lời góp ý từ quý Thầy Cơ, bạn bè để luận văn hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! Tác giả ậ Lu Phạm Nhất Thắng n n vă c th sĩ EH U ` MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG 10 DANH MỤC CÁC HÌNH 12 LỜI MỞ ĐẦU 14 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG 1.1 THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 1.1.3 Sự cần thiết tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.4 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.5 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt .6 1.1.5.1 Séc 1.1.5.2 Ủy nhiệm chi 1.1.5.3 Ủy nhiệm thu 1.1.5.4 Thẻ ngân hàng .8 1.1.5.5 Thư tín dụng(L/C) 1.1.5.6 Thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử khác 1.2 MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT .11 ậ Lu Khái niệm 11 1.2.2 Sự cần thiết phải mở rộng TTKDTM NHTM .11 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt n 1.2.1 n vă Ngân hàng thương mại 12 th 1.2.3.1 Các tiêu chí định lượng 12 c 1.2.3.2 Các tiêu chí định tính 15 sĩ EH U ` 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng TTKDTM Ngân hàng thương mại 17 1.2.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 17 1.2.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 18 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO AGRIBANK 21 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng toán dùng tiền mặt 21 1.3.1.1 Kinh nghiệm mở rộng toán không dùng tiền mặt Mỹ 22 1.3.1.2 Kinh nghiệm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Châu Âu 22 1.3.1.3 Kinh nghiệm mở rộng toán không dùng tiền mặt Trung Quốc 22 1.3.1.4 Kinh nghiệm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Vietcombank 23 1.3.1.5 Kinh nghiệm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt BIDV .23 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Agribank 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 28 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE [20] .28 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT 2.2.1 ậ Lu TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE .30 Tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện toán Ngân hàng n 2.2.2 n vă Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre .31 Doanh số toán nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát c th triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre 32 sĩ EH U ` 2.2.3 Doanh số thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre .34 2.2.4 Doanh số toán qua ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre 37 2.2.5 Doanh số tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre 38 2.2.6 Số lượng tài khoản số lượng tài khoản sử dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre 40 2.2.7 Thu nhập từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 43 2.2.8 Thu nhập ròng từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 44 2.2.9 Thị phần tốn khơng dùng tiền mặt 46 2.2.10 Thực trạng chất lượng sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 48 2.2.10.1 Độ an tồn, xác giao dịch tốn 48 2.2.10.2 Quy trình cung ứng dịch vụ đơn giản, nhanh chóng 50 2.2.10.3 Chất lượng phục vụ đội ngũ nhân viên ngân hàng 51 2.2.10.4 Về phí dịch vụ 52 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 53 Những kết đạt 53 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 56 2.3.2.1 Những hạn chế 56 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế 61 n ậ Lu 2.3.1 CHƯƠNG n vă KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN th KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE .68 c sĩ EH U ` 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE ĐẾN NĂM 2025 3.2 68 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẾN TRE .69 3.2.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre có mở rộng sản phẩm có sức cạnh tranh cao hệ thống Ngân hàng Bến Tre 69 3.2.2 Tiếp tục khai thác sâu đối tượng khách hàng truyền thống, khách hàng vay đảm bảo khách hàng sử dụng tối đa dịch vụ ngân hàng .69 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động mở tài khoản toán cá nhân, công ty 70 3.2.4 Tăng cường quảng cáo, tiếp thị sản phẩm dịch vụ nâng cao hình ảnh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre lòng khách hàng .70 3.2.5 Công tác đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn nghiệp vụ phong cách giao dịch chuyên nghiệp 71 3.2.6 Xây dựng sở vật chất Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre khang trang, đại .72 Đa dạng hóa phương thức tốn .72 3.2.8 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối 73 3.2.9 Thủ tục đơn giản, mức phí hợp lý, cạnh tranh .74 ậ Lu 3.2.7 3.2.10 Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng 74 n n vă 3.2.11 Mở rộng thị trường tốn khơng dùng tiền mặt, đặc biệt trọng thị trường nông thôn 75 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .76 3.3.1 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát tiển nông thôn Việt Nam .76 c th 3.3 sĩ EH U ` 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam- Chi nhánh tỉnh Bến Tre .77 3.3.3 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 KẾT LUẬN .80 n ậ Lu n vă c th sĩ EH U `