Hoạt động thanh toán séc qua các tổ chức trung gian thanh toán luật ngân hàng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT KINH TẾ TIỂU LUẬN Đề tài 9: PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN BẰNG SÉC QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TỐN GVHD : Ths Bùi Kim Dung Nhóm 9: Thái Mỹ Ngọc Thoa Cao Thị Thanh Nhàn Vương Thị Ái Ngân Nay H’Uyên Mục lục II Khái quát Séc 1.Khái niệm .3 Đặc điểm Séc .4 Những nội dung tờ Séc 4 Phân loại Séc 5 Vai trị việc tốn qua Séc 6 Nhược điểm II Quy trình phát hành Séc 1.Trình tự thực .6 2.Thành phần, số lượng hồ sơ 3.Xuất trình tốn séc III Quyền nghĩa vụ bên toán séc .10 1.Quyền nghĩa vụ người ký phát .10 Quyền nghĩa vụ người bảo lãnh .11 Quyền nghĩa vụ người bị ký phát .11 Quyền nghĩa vụ người thu hộ séc 12 5.Quyền nghĩa vụ người thụ hưởng 13 6.Quyền nghĩa vụ Tổ chức cung ứng séc 13 Quyền nghĩa vụ người chuyển nhượng 13 TÀI LIỆU THAM KHẢO 14 I Khái quát Séc: Khái niệm: Séc giấy tờ có giá người kí phát lập, lệnh cho người bị kí phát ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép Ngân hàng nhà nước Việt Nam trích số tiền định từ tài khoản cuả để tốn cho người thụ hưởng – Khoản Điều Luật công cụ chuyển nhượng - Séc hay chi phiếu văn kiện mệnh lệnh vô điều kiện thể dạng chứng từ người chủ tài khoản, lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản để trả cho người có tên Séc, trả theo lệnh người trả cho người cầm Séc số tiền định, tiền mặt hay chuyển khoản Ngoài Séc định nghĩa hối phiếu ký phát địi tiền ngân hàng, tốn có yêu cầu      Tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép Ngân hàng nhà nước Việt Nam: Ngân hàng nhà nước Việt Nam: cung cấp dịch vụ toán, tổ chức toán NH (thanh toán liên NH) với tư cách quan quản lí NN NHTW nhằm thực chức quản lí NN hệ thống trung gian tốn, bảo đảm an tồn hoạt động NH thực sách tiền tệ quốc gia Kho bạc nhà nước: với chức chủ yếu quản lí quỹ ngân sách nhà nước, cung cấp dịch vụ tốn nhằm mục đích phân phối sử dụng vốn ngân sách nhà nước Các ngân hàng thành lập hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng: NHTM, NH phát triển, NH đầu tư, NH sách, NH hợp tác loại hình NH khác; Quỹ tín dụng NDTW Tổ chức khác làm dịch vụ toán: Các tổ chức tín dụng ND khơng phải NH NHNN cho phép làm dịch vụ toán, Các tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng NHNN cho phép làm dịch vụ tốn (Trong đó, NHNN, KBNN cung cấp dịch vụ toán k túy mang tính chất KD) Chủ thể: Liên quan đến Séc có chủ thể sau: - Người kí phát hành người lập kí phát hành Séc - Người bị kí phát: người có trách nhiệm toán số tiền ghi Séc theo lệnh người kí phát - Người thụ hưởng: người sở hữu Séc với tư cách người sau đây: Người nhận toán số tiền ghi Séc theo định người kí phát; Người nhận chuyển nhượng Séc theo hình thức chuyển nhượng quy định Luật công cụ chuyển nhượng Người cầm Séc mà tờ Séc có ghi trả cho người cầm giữ - Người có liên quan: người tham gia vào quan hệ toán Séc cách kí tên Séc với tư cách người kí phát, người chuyển nhượng, người bảo chi hay người bão lãnh - Người thu hộ ngân hàng hay tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phép Ngân hàng nhà nước Việt Nam làm dịch vụ thu hộ Séc - Trung tâm toán bù trừ Séc: Ngân hàng nhà nước VN tổ chức khác NHNNVN cấp phép để tổ chức,, chủ trì việc trao đổi, tốn bù trừ Séc, tốn nghĩa vụ tài phát sinh từ việc toán bù trừ Séc cho thành viên ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép Ngân hàng nhà nước Việt Nam Đặc điểm Séc: - Trong quan hệ, Séc có chủ thể tham gia: người phát hành, người trả tiền, người hưởng lợi - Có thể chuyển nhượng cho nhiều người liên tiếp thủ tục kí hậu thời gian hiệu lực Séc - Có tính thời hạn (tức tờ Séc có giá trị tiền tệ tốn thời hạn hiệu lực chưa hết Séc thương mại Thời hạn hiệu lực Séc ghi rõ tờ Séc tùy thuộc vào phạm vi không gian mà Séc lưu hành luật pháp hành quy định) - Séc lệnh chi nên ngân hàng nhận Séc phải chấp hành lệnh vô điều kiện trừ trường hợp tài khoản phát hành Séc khơng có tiền tờ Séc khơng đủ tính chất pháp lí - Séc gồm mặt, mặt phải có đầy đủ nội dung quy định theo pháp luật - Séc thường in theo tập, gồm có phần cuống Séc để người kí phát lưu thông tin cần thiết phần tách rời giao cho người thụ hưởng - Séc thường ngân hàng in sẵn theo mẫu có dịng trống để người kí phát điền vào Những nội dung tờ Séc: - Mặt trước Séc có từ “Séc” in phía Séc; Số tiền xác định số chữ; Tên người bị kí phát; Tên thụ hưởng; địa điểm tốn; Ngày kí phát; Tên chữ kí người kí phát Nếu tổ chức phải có chữ kí chủ tài khoản, kế toán trưởng dấu tổ chức - Mặt sau Séc sử dụng để ghi nội dung chuyển nhượng Séc - Ngoài ra, tổ chức cung ứng Séc đưa thêm nội dung khác mà k làm phát sinh thêm nghĩa vụ pháp lí bên như: Số hiệu tài khoản mà người kí phát sử dụng để kí phát Séc, địa người kí phát, địa người bị kí phát nội dung khác - Séc thiếu nôi dung qui định khơng có giá trị, trừ trường hợp địa điểm tốn khơng ghi Séc Séc toán địa điểm kinh doanh người bị kí phát Phân loại Séc: Có cách phân biết Séc phổ biến a Theo cách xác định người thụ hưởng: - Séc lệnh: trả tiền cho cá nhân thực thể có tên ghi Séc trả cho bên chuyển nhượng - Séc vô danh: trả tiền cho người nắm giữ tờ Séc - Séc đích danh: trả tiền cho người thụ hưởng ghi Séc b Theo yêu cầu để bảo đảm an tồn tốn Séc: - Séc Trơn: Mặt sau để trắng hồn tồn, Séc ngân hàng trả tiền mặt - Séc gạch chéo: Mặt sau gạch đường chéo song song, Séc trả tiền bàng hình thức ghi có vào tài khoản người thụ hưởng ngân hàng Mục đích gạch chéo để k rút đc tiền mặt, dùng để chuyển khoản qua ngân hàng - Séc gạch chéo đặc biệt: Mặt trước hay mặt sau tờ Séc gạch đường chéo song song, đường chéo tên ngân hàng chi nhánh ngân hàng, Séc đực nộp vào ngân hàng hay chi nhánh ngân hàng ghi Ngồi Séc gạch chéo đặc biệt ghi tên ngân hàng nhờ thu để thuận tiện cho việc giải Séc bị ngân hàng toán từ chối toán c.Theo mức độ đảm bảo nhận tiền cho người thụ hưởng - Séc ngân hàng (hay Séc tiền mặt): Séc ngân hàng phát hành nên người thụ hưởng đảm bảo toán trừ trường hợp phát tờ Séc bị gian lận Sở dĩ gọi Séc tiền mặt có giá trị gần tiền mặt toán - Séc bảo chi: tờ Séc ngân hàng người phát hành đảm bảo tài khoản người dó có đủ tiền để trích tốn Trong trường hợp này, ngân hàng thường ghi đóng dấu bảo chi lên tờ Séc Mục đích việc xác nhận nhằm đảm bảo khả chi trả tờ Séc ngăn chặn tình trạng phát hành Séc qua số dư tài khoản d Theo hình thức tốn - Séc tiền mặt: Dùng để rút tiền mặt ngân hàng - Séc chuyển khoản: Là tờ Séc chủ tài khoản ký phát trực tiếp giao cho người thụ hưởng để thực nghĩa vụ tốn - Séc xác nhận (Séc bảo chi): Séc ngân hàng bảo đảm khả tốn Vai trị việc toán qua Séc: - Phục vụ cho trình tái sản xuất xã hội - Tạo điều kiện cho trung gian thực dịch vụ trả tiền với khối lượng lớn cách nhanh chóng xác - Thơng qua việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, ngân hàng có điều kiện tập trung lượng vốn nhàn rỗi kinh tế làm nguồn vốn tín dụng ngắn hạn 6.Nhược điểm: có rủi ro tốn chứng từ khơng hợp lệ bên tốn khơng có khả thực nghĩa vụ (số dư tài khoản k đủ để toán ) bên tốn tổ chức đóng vai trị trung gian tốn II Quy trình phát hành Séc: Trình tự thực hiện: - Khách hàng đề nghị Phòng TCKT Sở Giao dịch, Chi nhánh phận kế tốn Phịng Giao dịch cung cấp Séc theo mẫu quy định NHPT - Khách hàng tiến hành lập hồ sơ toán theo quy định NHPT - Khách hàng nộp hồ sơ toán liên quan đề nghị tốn NHPT - Phịng TCKT Bộ phận kế toán tiếp nhận, kiểm tra thơng tin có liên quan đến q trình tốn Séc khách hàng Nếu đủ điều kiện tốn theo quy định Phịng TCKT Bộ phận kế toán tiến hành chi cho khách hàng thông báo số tiền chi thông qua giấy báo Nợ tài khoản tốn cho khách hàng Nếu khơng đủ điều kiện tốn theo quy định Phịng TCKT Bộ phận kế toán trả lại hồ sơ toán cho khách hàng, từ chối chi nêu rõ lý từ chối toán ***Cách thức thực hiện: Trực tiếp trụ sở Hội sở chính, Chi nhánh, Sở Giao dịch Phòng Giao dịch Thành phần, số lượng hồ sơ: a Thành phần hồ sơ: - Séc Ngân hàng Phát triển - Chứng minh nhân dân cá nhân có liên quan đến hoạt động toán Séc - Giấy ủy quyền Chủ tài khoản Kế tốn trưởng (nếu có)  Ngồi giấy tờ quy đây, đối tượng khách hàng có nội dung tốn đặc thù, khách hàng cung cấp thêm giấy tờ cần thiết khác để bổ sung cho hồ sơ toán có yêu cầu Các giấy tờ bổ sung hồ sơ tốn Séc gốc, có xác nhận quan cấp có cơng chứng, chứng thực quan có thẩm quyền Các yêu cầu thơng báo cơng khai có hướng dẫn cụ thể khách hàng b Số lượng hồ sơ: Xuất trình tốn séc: Khi xuất trình tốn séc cần phải tn theo nội dung luật định nghị định 159/2003/NĐ-CP có quy định rõ thời hạn, địa điểm, cách thức toán séc quyền trách nhiệm người thực toán qua séc: a Thời hạn địa điểm xuất trình séc: - Thời hạn xuất trình tờ séc 30 ngày kể từ ngày phát hành - Trường hợp xảy kiện bất khả kháng làm cho séc xuất trình để tốn thời hạn 30 ngày kể từ ngày phát hành thời hạn xuất trình kéo dài thời gian quy địnhvà sau kiện chấm dứt tờ séc phải xuất trình tốn Thời hạn kéo dài trường hợp không 06 tháng kể từ ngày ký phát - Trong thời hạn quy định trên, tờ séc phải xuất trình để tốn tại:  Địa điểm toán ghi tờ séc;  Nếu tờ séc không ghi địa điểm tốn, tờ séc phải xuất trình để toán địa người thực tốn;  Nếu tờ séc khơng ghi địa điểm tốn khơng rõ địa người thực tốn, tờ séc xuất trình để tốn trụ sở người thực toán; - Nếu tờ séc toán qua Trung tâm toán bù trừ séc theo quy định tờ séc xuất trình để tốn Trung tâm tốn bù trừ séc b Xuất trình séc trung tâm toán bù trừ séc: Tổ chức cung ứng dịch vụ tốn xuất trình séc để tốn Trung tâm toán bù trừ séc theo thỏa thuận với Trung tâm tốn bù trừ séc c.Xuất trình séc thông qua người thu hộ: Người thụ hưởng không trưc tiếp xuất trình tờ séc, ủy quyền cho tổ chức cung ứng dịch vụ tốn để tổ chức thay mặt xuất trình séc theo quy định,thông qua văn thỏa thuận thu hộ với tổ chức Trong trường hợp này, nghĩa vụ tổ chức tổ chức cung ứng dịch vụ toán thực dịch vụ thu hộ séc thực theo thỏa thuận hai bên phù hợp với quy định hành pháp luật d Thực toán: - Séc xuất trình để tốn thời hạn xuất trinh địa điểm xuất trình, người thực toán qua ngân hàng sử dụng Séc – K11504-1B Thanh tốn có trách nhiệm tốn ngày xuất trình ngày làm việc sau ngày xuất trình đó, người ký thác có khoản tiền sử dụng đủ để chi trả cho tờ séc Người thực tốn khơng tn thủ quy định phải bồi thường thiệt hại cho người thụ hưởng, tối đa tiền lãi số tiền gi séc tính từ ngày tờ séc xuất trình để tốn theo mức lãi suất phạt chậm trả séc Ngân hàng Nhà nước quy định áp dụng thời điểm xuất trình tờ séc Trường hợp séc xuất trình để tốn trước ngày ghi ngày ký phát tờ séc, việc toán thực kể từ ngày ký phát ghi tờ séc theo - Séc xuất trình sau thời hạn xuất trình chưa 06 tháng kể từ ngày ký phát, người thực tốn tốn người thực tốn khơng nhận thơng báo đinh tốn tờ séc người ký phát có khoản tiền sử dụng đủ để chi trả cho tờ séc - Trường hợp khoản tiền mà người ký phát sử dụng để ký phát séc khơng đủ để tốn tồn số tiền ghi tờ séc theo quy định Nếu thụ hưởng yêu cầu toán phần số tiền ghi tờ séc, người thực tốn có nghĩa vụ tốn theo u cầu người thụ hưởng phạm vi khoản tiền mà người ký phát có sử dụng để toán séc  Khi toán phần số tiền ghi tờ séc người thực toán phải ghi rõ số tiền toán tờ séc trả lại tờ séc cho người thụ hưởng người người thụ hưởng ủy quyền Người thụ hưởng người người thụ hưởng ủy quyền phải lập chứng từ biên nhận việc tốn giao cho người thực toán  Chứng từ biên nhận trường hợp coi chứng từ chứng minh việc tốn mơt phần số tiền tờ séc người thực tốn - Trường hợp tờ séc xuất trình để toán sau người ký phát chết lực hanh vi dân sự, tờ séc có hiệu lực tốn 10 - Việc toán tờ séc người thực tán chấm dứt sau 06 tháng kể từ ngày ký phát ghi tờ séc e Thanh toán séc trả tiền vào tài khỏan séc trả tiền mặt - Tờ séc có ghi cụm từ “ Trả vào tài khoản”, người thực tóan chuyển số tiền ghi tờ séc vào tài khoản người thụ hưởng mà khơng phép tóan tiền mặt kể cụm từ “ Trả vào tài khoản” bị gạch bỏ Người thực toán không tuân thủ quy định phải chịu trách nhiệm số tiền thiệt hại phát sinh không số tiền ghi tờ séc - Tờ séc cụm từ “Trả vào tài khoản”, người thực tốn tóan số tiền ghi tờ séc tiền mặt chuyển vào tài khoản theo yêu cầu người thụ hưởng f Thanh toán séc chuyển nhượng Người thực toán toán tờ séc chuyển nhượng ký hiệu phải đảm bảo tinh liên tục dãy ký chuyển nhượng g Đình tốn séc - Người ký phát có quyền u cầu đình tốn tờ séc mà đăng ký việc thơng báo cho ngời thực tốn để đinh tốn tờ séc xuất trình người thực tốn Thơng báo đình tốn có hiệu lực sau thời hạn xuất trình séc - Người ký phát có nghĩa vụ trả số tiền ghi tờ séc sau tờ séc bị người thực toán từ chối tốn theo thơng báo đình tốn h Từ chối tốn séc Người thưc toán, trung tâm toán bù trừ séc từ chối toán tờ séc phải lập giấy xác nhận từ chối toán, ghi rõ số séc, số tiền từ chối, lý từ chối, ngày 11 tháng xuất trình, tên địa người ký phát séc, ký tên giao cho người xuất trình séc IV Quyền nghĩa vụ bên toán séc Quyền nghĩa vụ người ký phát ( người lập ký phát séc, chủ tài khoản toán người ủy quyền theo quy định pháp luật ủy quyền) - Ký phát séc theo quy định, khơng tẩy xóa, sữa chữa, có đủ chữ lý dấu (nếu có) đăng kí tổ chức cung ứng dịch vụ tốn mở tài khoản: khơng tự ý hạn chế, sửa đổi nghĩa vụ theo quy định pháp luật - Bảo đảm có đủ khả tốn để chi trả tồn số tiền ghi séc cho người thụ hưởng thời điểm séc xuất trình để tốn thời hạn xuất trình Khả tốn số dư tài khoản toán cộng với hạn mức thấu chi mà người ký phát phép sử dụng theo thỏa thuận với người bị ký phát - Người ký phát có quyền u cầu đình tốn séc mà ký phát việc thơng báo văn cho người bị ký phát yêu cầu đình tốn séc séc xuất trình u cầu tốn - Trường hợp tờ séc lập khơng quy định bị từ chối toán, người thụ hưởng u cầu người ký phát có nghĩa vụ ký phát tờ séc khác thay ngày yêu cầu ngày làm việc sau ngày yêu cầu - Trường hợp tờ séc bị từ chối tốn phần hay tồn người ký phát không đủ khả tốn số tiền séc, người ký phát phải hồn trả khơng điều kiện số tiền bị truy địi séc - Nếu người ký phát cá nhân bị chết, tích hay lực hành vi dân việc tốn séc thực theo pháp luật thừa kế giám hộ Nếu người ký phát pháp nhân bị tuyên bố phá sản giải thể việc 12 tốn séc thực theo pháp luật phá sản hay giải thể - Khi có nhu cầu bảo chi séc, người ký phát có quyền yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ toán (người bị ký phát) xác nhận bảo chi vào tờ séc tuân thủ quy định, yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ tốn việc bảo chi tờ séc - Có trách nhiệm bảo quản séc (séc ghi, ký phát séc trắng) Khi bị séc phải thông báo văn cho người bị ký phát người thụ hưởng (nếu séc ghi ký) Nếu séc bị lợi dụng tốn phải chịu trách nhiệm tùy theo mức độ lỗi bên liên quan - Người ký phát séc giải phóng trách nhiệm theo séc bên có liên quan đến séc không thực thủ tục, yêu cầu theo quy định pháp luật Tuy nhiên, người ký phát chịu trách nhiệm tốn theo hợp đồng mua bán hàng hóa (dịch vụ), sở phát sinh nghĩa vụ toán séc Trong trường hợp ký phát chứng minh việc không thực thủ tục, yêu cầu gây thiệt hại cho u cầu bên liên quan bồi thường - Hủy ngang tờ séc phát hành Pháp luật quốc gia khác có quy định khác vấn đề Quyền nghĩa vụ người bảo lãnh - Người bảo lãnh có quyền hủy bỏ việc bảo lãnh trường hợp séc không đủ nội dung bắt buộc quy định Điều 58 Luật công cụ chuyển nhượng - Người bảo lãnh có nghĩa vụ tốn séc số tiền cam kết bảo lãnh người bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ tốn séc đến hạn toán - Sau thực nghĩa vụ bảo lãnh, người bảo lãnh tiếp nhận quyền người bảo lãnh người có liên quan, xử lý tài sản đảm bảo người 13 bảo lãnh có quyền yêu cầu người bảo lãnh, người ký phát, người chấp nhận liên đới thực nghĩa vụ toán số tiền bảo lãnh tốn - Nếu séc bị từ chối tốn người bảo lãnh có nghĩa vụ tốn cho người thụ hưởng, sau nguyên tắc quyền, người bảo lãnh có tất quyền phát sinh từ séc người mà họ đứng bảo lãnh người chịu trách nhiệm trước theo séc Quyền nghĩa vụ người bị ký phát (người thực toán, tổ chức cung ứng dịch vụ toán mở tài khoản toán cho người ký phát người ký phát thông qua séc ký phát yêu cầu toán số tiền ghi séc cho người thụ hưởng) - Cung cấp séc trắng cho khách hàng, hướng dẫn khách hàng sử dụng séc - Khi séc xuất trình để tốn theo thời hạn địa điểm xuất trình người ký phát có đủ khả toán để chi trả số tiền ghi séc, người bị ký phát kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ tờ séc có trách nhiệm toán cho người thụ hưởng người người thụ hưởng ủy quyền tờ séc đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ ngày xuất trình ngày làm việc sau ngày xuất trình - Người bị ký phát không tuân thủ quy định toán séc phải bồi thường thiệt hại cho người thụ hưởng, tối đa tiền lãi số tiền ghi séc tính từ ngày séc xuất trình để tốn theo mức lãi suất phạt chậm trả séc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định áp dụng thời điểm xuất trình séc - Trường hợp khoản tiền mà người ký phát sử dụng để ký phát séc khơng đủ để tốn toàn số tiền ghi séc, người thụ hưởng yêu cầu toán phần số tiền ghi séc người bị ký phát có nghĩa vụ toán theo yêu cầu người thụ hưởng phạm vi khoản tiền mà người ký phát có sử dụng để tốn séc - Khi toán phần số tiền ghi séc, người bị ký phát phải ghi rõ số tiền toán séc trả 14 lại séc cho người thụ hưởng người người thụ hưởng ủy quyền - Nếu nhận thông báo séc, tờ séc xuất trình để tốn, người bị ký phát có trách nhiệm lập biên giữ lại tờ séc thơng báo cho người thông báo séc đến giải - Thu phí dịch vụ tốn Quyền nghĩa vụ người thu hộ séc (tổ chức cung ứng dịch vụ toán nhận tờ séc người thụ hưởng nộp vào để thu hộ) - Kiểm tra tính hợp lệ thời hạn hiệu lực tờ séc - Nếu chấp nhận thu hộ, người thu hộ phải làm thủ tục cần thiết để chuyển séc cho người bị ký phát (hoặc trung tâm toán bù trù séc) Nếu chuyển séc chậm gây thiệt hại cho người thụ hưởng phải bồi thường - Người thu hộ séc có quyền quy định mức phí dịch vụ thu hộ séc người thụ hưởng Trong trường hợp tờ séc bị từ chối tốn khơng lỗi người thu hộ, người thu hộ khơng có nghĩa vụ phải hồn trả phí thu hộ cho người thụ hưởng - Trường hợp tờ séc bị từ chối lỗi người thu hộ, người thu hộ phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thụ hưởng theo thỏa thuận hai bên Trường hợp không thỏa thuận xử lý theo quy định pháp luật - Từ chối thu hộ séc không hợp lệ hay thời hạn hiệu lực toán - Thu phí dịch vụ tốn Quyền nghĩa vụ người thụ hưởng séc - Nộp séc cho người bị ký phát để yêu cầu toán hay nộp séc cho người thu hộ để nhờ thu thời hạn xuất trình u cầu tốn séc (30 ngày) Nếu lí bất khả kháng mà nộp trễ nộp séc phải chứng minh có kiện bất khả kháng 15 - Người thụ hưởng có quyền yêu cầu người ký phát trao cho tờ séc bảo chi hay séc bảo lãnh - Người thụ hưởng séc chuyển giao séc để nhờ thu hộ thông qua việc ký chuyển nhượng chuyển giao séc cho người thu hộ - Chấm dứt việc chuyển nhượng cách ghi trước chữ kí cụm từ “khơng tiếp tục chuyển nhượng” vào mặt sau tờ séc trước chuyển nhượng séc cho người - Yêu cầu người bị kí phát xác nhận lý văn séc bị từ chối toán - Yêu cầu toán phần số tiền ghi séc trường hợp khoản tiền mà người ký phát sử dụng để ký phát séc khơng đủ để tốn tồn số tiền ghi séc - Thông báo cho người ký phát người bị ký phát bị séc chịu trách nhiệm thiệt hại việc séc gây séc bị lợi dụng tốn mà bên liên quan khơng có lỗi - Khiếu nại khởi kiện theo quy định pháp luật bên liên quan séc bị từ chối toán Quyền nghĩa vụ Tổ chức cung ứng séc - Có trách nhiệm ban hành quy định nội hướng dẫn việc cung ứng séc, tốn séc, đình tốn séc tổ chức phù hợp với quy định Thơng tư 22/2015/TTNHNN - Có quyền thỏa thuận với tổ chức cung ứng séc khác địa bàn khác địa bàn tỉnh, thành phố việc tổ chức toán séc cho khách hàng hai bên, quy định quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền trách nhiệm bên liên quan sở tự chịu trách nhiệm việc bảo đảm an toàn q trình tốn séc, đồng thời thơng báo phổ biến cho khách hàng thực Quyền nghĩa vụ người chuyển nhượng séc 16 Chịu trách nhiệm việc trả số tiền ghi tờ séc người chuyển nhượng người chuyển nhượng sau đó, trừ có cụm từ “khơng tiếp tục chuyển nhượng” chịu trách nhiệm người chuyển nhượng *** TÀI LIỆU THAM KHẢO - Giáo trình Luật Ngân Hàng Luật CÁC CƠNG CỤ CHUYỂN NHƯỢNG 2005 Thơng tư 22/2015/TT-NHNN Thơng tư 47/VBHN-NHNN 2016 Nghị định 64/2001/NĐ-CP Quyết định 30/2006/QĐ-NHNN Bộ Luật Dân Sự 2015 Luật Ngân Hàng Nhà Nước 2010 Luật Các Tổ Chức Tín Dụng 2010, sửa đổi 2017 Nghị định 159/2003/NĐ-CP Luật điều chỉnh hối phiếu, séc kì phiếu 1982 17 ... hộ ngân hàng hay tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phép Ngân hàng nhà nước Việt Nam làm dịch vụ thu hộ Séc - Trung tâm toán bù trừ Séc: Ngân hàng nhà nước VN tổ chức khác NHNNVN cấp phép để tổ. .. sở người thực toán; - Nếu tờ séc toán qua Trung tâm toán bù trừ séc theo quy định tờ séc xuất trình để tốn Trung tâm tốn bù trừ séc b Xuất trình séc trung tâm toán bù trừ séc: Tổ chức cung ứng... Ngân hàng nhà nước Việt Nam: cung cấp dịch vụ toán, tổ chức toán NH (thanh toán liên NH) với tư cách quan quản lí NN NHTW nhằm thực chức quản lí NN hệ thống trung gian tốn, bảo đảm an tồn hoạt động