Hoàn trả tài sản bảo đảm là vật chứng trong vụ án hình sự cho các tổ chức tín dụng theo pháp luật việt nam

NGHIÊN CỨU - TRAO ĐƠI HỒN TRẢ TÀI SẢN BẢO ĐẢM LÀ VẬT CHỨNG TRONG vụ ÁN HÌNH CHO CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM TS LƯƠNG KHẢI ÂN * Tóm tắt: Bài viết đảnh giá trách nhiệm thực thi quyền ưu tiên hoàn trả vật chứng tài sản bảo đảm vụ án hình cho tổ chức tín dụng cịn nhiều bất cập, vướng mắc quy định pháp luật thực tiễn áp dụng Trên sở đề xuất số giải pháp, kiến nghị trao quyền ưu tiên cho tổ chức tin dụng xử lí tài sản bảo đảm thỏa thuận cấp tin dụng đế xử li nợ xẩu có chứng minh giao dịch xác lập họp pháp, thay chờ có kết vụ án hình Từ khố: Vật chứng vụ án; tài sản bảo đảm; tố chức tín dụng Nhận bài: 18/02/2020 Hoàn thành biên tập: 13/01/2022 Duyệt đăng: 13/01/2022 RETURNING SECURITIES AS EVIDENCE IN CRIMINAL CASES TO CREDIT ORGANIZATIONS UNDER VIETNAMESE LAWS Abstract: The article evaluates the shortcomings in the enforcement of the priority rights of returning securities as evidence in criminal cases to credit organizations under Vietnamese laws and in practice From that background, it proposes that credit organizations shall be empowered to handle securities in financial transactions to clear bad debts if it is possible to prove that such transactions have been validly concluded, instead of waitingfor the results of criminal cases Keywords: Case evidence; securities; credit organization Received: Feb is"1, 2020; Editing completed: Jan 13th, 2022; Acceptedfor publication: Jan 13th, 2022 Bản chất vật chứng quyền ưu khoản lợi bất mà CQTHTTHS xét thấy tiên xử lí vật chứng tài sản bảo đảm thỏa thuận cấp tín dụng 1.1 Bản chất vật chứng tài sản cần thiết phải ban hành định kê biên, thu giữ, lập chứng đưa vào hồ sơ vụ án bảo đảm thỏa thuận cap tín dụng “Vật chứng” vật, tiền có liên hình để bảo đảm cho việc giải toàn diện vụ án, khắc phục thiệt hại vật chất - quan đến tội phạm vụ án hình quan tiến hành tố tụng hình hậu tội phạm Vật chứng tài sản bảo đảm diện nhiều hình thức như: tiền, giấy tờ có giá, hàng hố, thiết bị, (CQTHTTHS) thụ lí giải theo thủ tục khoản phải thu Trong vụ án hình tố tụng Với khái niệm này, vật chứng có thê vết tích vụ án, tài sản bị chiếm đoạt, có vật chứng tài sản bảo đảm, trách nhiệm CQTHTTHS khó khăn bên cạnh áp lực truy tìm dấu vết tội phạm, * Tiến sĩ, Đồn Luật SU' Thành phố Hồ Chí Minh E-mail: lkanluatsu@gmail.com 72 cịn phải làm rõ tài sản có liên quan đến tội phạm, bao gồm việc xác định giá trị TẠP CHÍ LUẬT HỌC SỐ 1/2022 NGHIÊN cứu-TRAO ĐƠI tài sản, thủ đoạn chiếm đoạt để định khung, sản theo Nghị số 42/2017/QH14 ngày định lượng hình phạt; đặc biệt, tài sản giao dịch qua nhiều chủ thể, khó xác định quyền ưu tiên xử lí 21/6/2017 Quốc hội thí điểm xử lí nợ xấu tổ chức tín dụng (sau gọi tắt Vật chứng tài sản bảo đảm để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ theo cam kết ghi thỏa thuận cấp tín dụng Những tài sản liên quan đến vụ án hình thông thường bị hạn chế giao dịch theo định quan tố tụng (dưới hình thức pháp lí lệnh kê biên, phong tỏa tài sản).(1) Giao dịch bảo đảm thực nghĩa vụ xác lập họp pháp, bên vay không trả nợ đến hạn tài sản bảo đảm bị xử lí để thu hồi khoản nợ, bảo đảm nguyên tắc hoàn trả vốn vay lãi suất kịp thời, hạn cho tổ chức tín dụng (TCTD).(2) Tài sàn bảo đảm lí thuyết sau xác lập giao dịch bảo đảm TCTD nắm giữ giao cho chủ sở hữu tài sản (người bảo đảm) quản lí song quyền định đoạt (phát mãi, cấn trừ nợ ) Nghị số 42) Hoạt động xử lí vật chứng đồng thời đối tượng giao dịch bảo đảm tiền vay có nguy phát sinh rủi ro sau: Thứ nhất, việc áp dụng biện pháp kê biên, phong tỏa tài sản bảo đảm, đưa vào hồ sơ vụ án hình khơng kịp thời, khơng quy định, nguy làm dấu vết sinh học, học lưu bám tài sản bảo đảm, điều đặt trách nhiệm cho CQTHTTHS phải lưu giữ, làm chứng, đồng thời không để xảy tình trạng thất tài sản dùng để khắc phục hậu tội phạm Các nghiên cứu khó khăn xử lí tài sản từ tội phạm vụ án tham nhũng, kinh tế “người phát sinh khoản nợ không hồn trả hạn xử lí theo thoả thuận phù thực hành vi tham nhũng vụ án kinh tế thường có ỷ thức che giấu, tìm cách hợp thức hóa tài sản "P} Nếu không giải tốt yêu cầu dẫn họp với quy định pháp luật Trong đó, pháp luật trao cho TCTD quyền chủ động xử lí tài đến việc vụ án khơng xét xử tồn diện, kéo dài, khó khắc phục sau Thậm chí, vụ án xét xử xong, vật chứng (1) Ví dụ: Theo Bản kết luận điều tra vụ án hình số 03/C46-P10 ngày 10/01/2018 hành vi lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, cố ý làm trái quy định Nhà nước quản lí kinh tế gây hậu nghiêm trọng vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng xảy Ngân hàng thương mại cổ phần Đ., quan cảnh sát điều tra kê biên, phong tỏa 44 bất động sản tài sản bảo đảm Công ti p.; kê biên 114 bất động sản tài sản bảo đảm Nhóm P.M bị can Ph nhiều tài sản tổ chức, cá nhân khác (2) Khoản Điều Thông tư số 39/2016/TT-NHNN Ngân hàng nhà nước ban hành ngày 30/12/2016 hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng TẠP CHÍ LUẬT HỌC SỐ 1/2022 (tài sản) phát mới, vụ án bắt buộc phải tiến hành xem xét lại theo quy trình tố tụng phức tạp (tái thẩm), chí để lại hậu nghiêm trọng (vụ án bị hủy sửa, oan sai);3 (3) Nguyễn Minh Đoan, “Một số suy nghĩ phòng, chống tham nhũng lĩnh vực kinh tế Việt Nam” Tài liệu Hội thảo quốc tế: Phòng, chống tham nhũng lĩnh vực kinh tế theo pháp luật Việt Nam, Trung Quốc pháp luật quốc tế, Trường Đại học Luật, Đại học Huế Viện Luật, Trường Đại học Kinh tế - Luật Trung Nam, Trung Quốc tổ chức năm 2021, 24 73 NGHIÊN cứu- TRAO ĐƠI Thứ hai, rủi ro hồn trả tài sản bảo đảm không kịp thời, không chủ thế, nguy xảy nợ xấu.(4) Quyết định hoàn trả tài sản bảo đảm chưa xử lí xong nghiệp vụ pháp lí, có tranh chấp quyền sở hữu, tranh chấp quyền ưu tiên xử lí tài sản bảo đảm TCTD với nguyên đơn dân vụ án hình sự, làm xâm hại đến hoạt động tố tụng bình thường Ngược lại, CQTHTTHS trì hỗn giao trả tài sản cho TCTD, sau lập hồ sơ chứng lại vi phạm quyền chủ động xử lí nợ, khơng thực mục tiêu giảm nợ xấu theo Nghị số 42 Lường trước tác động tiêu cực xảy ra, trước Thông tư liên tịch số 06/1998/TTLT/TANDTC-VKSNDTC-BCABTC-BTP ngày 24/10/1998 bảo quản xử lí tài sản vật chứng, tài sản bị kê biên trình điều tra, truy tố, xét xử vụ án hình hướng dẫn giải theo hướng: “hạn chế đến mức thấp ảnh hưởng tiêu cực đến sản xuất, kỉnh doanh, tránh gây lãng phí, thiệt hại khơng đảng có” (Mục 1.2) Đổ đảm bảo cho u cầu trên, cần giải xung đột quyền lợi, xác định quyền ưu tiên xử lí, từ (4) Ví dụ: Bản án số 79/2019/HS-PT ngày 06/3/2019 Tòa án nhân dân cấp cao TP H xét xử tội vi phạm quy định cho vay hoạt động TCTD Theo án quan tiến hành tố tụng khơng xử lí, hồn trả vật chứng tài sản bảo đảm tín dụng gồm tài sản nhà xưởng số 1, nhà xưởng số 2, dây chuyền sản xuất đá tài sản bị kê biên từ năm 2016 (Theo Lệnh kê biên tài sản số 24/C46-P10 ngày 17/6/2016; Biên kê biên tài sản ngày 25/7/2016) giai đoạn điều tra, truy tố mà chờ có định có hiệu lực tịa án xử lí cho dù tài sản bảo đảm khoản vay ngân hàng hợp pháp 74 tiến đến hồn trả vật chứng cho TCTD kịp thời, tránh thất thoát, hư hỏng tài sản, làm phát sinh nợ hạn, 1.2 Quyền ưu tiên xử lí vật chứng tài sản bảo đảm thỏa thuận cấp tín dụng Nghị số 42 đề cập quyền ưu tiên xử lí vật chứng TCTD CQTHTTHS thu thập đầy đủ chứng quy định “khơng ảnh hưởng đến việc xử lí vụ án thi hành án” (Điều 14) tiến hành giao trả tài sản bảo đảm có sở Hoạt động lí thuyết tiến hành từ giai đoạn trước có kết luận điều tra để đáp ứng yêu cầu xử lí tài sản nhanh chóng, tránh kéo dài tình trạng nợ q hạn (thơng thường lãi suất hạn lên đến 150% lãi suất hạn), gây thiệt hại cho bên Mặc dù vậy, quy định theo Nghị số 42 mang tính nguyên tắc, phạm vi, mức độ ưu tiên hoạt động tố tụng hình trường hợp cụ thể mối liên hệ với tài sản bảo đảm giao dịch bị bỏ ngỏ Do hoạt động tố tụng hình kéo dài nên biện pháp thu hồi tài sản từ tội phạm có hiệu thực tế thấp, khơng đạt mục tiêu mong đợi Chính thế, “việc thu hổi tài sản dựa phán tòa án cản trở đáng kế nỗ lực thu hồi tài sản vụ án ”.