Thông tin tài liệu
I THONG TIN CHUNG Téng quan don vi céng tac: Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước chức chức hàng Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Hoạt Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an nước thực ngoại hồi; thực hàng tổ động Ngân toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng: bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhánh thành phố Hà Nội (gọi tắt NHNN nhánh thành phố Hà Nội) đơn vị thuộc cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có chức tham mưu, giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối địa bàn thành phố Hà Nội thực số nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương theo ủy quyền Thống đốc Theo Quyết định 1358/QĐ-NHNN ngày 26/6/2019, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định quy định nhiệm vụ phòng thuộc cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước nhánh thành phố Hà Nội gồm 05 phịng sau: Phịng Tổng hợp, Nhân sự, Kiểm sốt nội bộ: Tham mưu, giúp Giám đốc: Thực công việc liên quan đến công tác tổ chức, nhân Chỉ nhánh, cơng tác hành chính, văn thư, lưu trữ theo quy định Ngân hàng Nhà nước pháp luật Thực quy chế đân chủ sở, cải cách hành chính, văn hóa cơng sở, xây dựng Quy chế, nội quy làm việc, công tác bảo vệ trị nội Thực cơng tác quốc phịng, an ninh; cơng tác bảo vệ, phịng cháy, chữa cháy, phòng chống thiên tai, đảm bảo an ninh, trật tự an toàn tài sản Trụ sở Chi nhánh sở vật chất khác thuộc thấm quyền quản lý Chỉ nhánh, mua sắm tài sản cố định, công tác xây dựng bản, bé tri, sử dụng tài sản sở vật chất khác thuộc quyền quản lý Chi nhánh Thực công tác thống kê, thu thập thông tin, nghiên cứu, phân tích tỉnh hình kinh tế, tiền tệ địa bàn để tham mưu cho Thống đốc điều hành, thực sách tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; tham mưu cho cấp ủy, quyền địa phương lĩnh vực liên quan đến tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối phục vụ xây dựng phát triển kinh tế - xã hội; thực cơng tác thơng tin tín dụng Những vấn đề vượt thâm quyền báo cáo Thống đốc (qua Văn phòng) để xử lý, yêu cầu tổ chức tín đụng, nhánh ngân hàng nước ngồi, tổ chức khác có hoạt động ngân hàng địa bàn cung cấp thông tin, báo cáo định kỳ đột xuất để phục vụ cho việc thực chức năng, nhiệm vụ Chỉ nhánh Trong trường hợp cần thiết, tham mưu, giúp Giám đốc đề nghị Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố Hà Nội phối hợp xử lý trường hợp vi phạm tổ chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước ngồi công tác báo cáo Thực công tác Thi đua - Khen thưởng, thực nhiệm vụ theo quy định kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội Ngân hàng Nhà nước, thực chế độ thông tin, báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước theo quy định nhiệm vụ khác Giám đốc giao Phòng Quản lý ngoại hồi - Vàng: Tham mưu, giúp Giám đốc: Thực nghiệp vụ biện pháp quản lý nhà nước ngoại hối, hoạt động ngoại hếi kinh doanh vàng địa bàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước pháp luật Chỉ đạo, quản lý hoạt động ngoại hối kinh doanh vàng địa bàn, kiểm tra định kỳ đột xuất việc chấp hành chế độ quản lý ngoại | hối hoạt động kinh doanh vàng tô chức cá nhân địa bàn, cấp loại giấy phép giấy xác nhận liên quan đến hoạt động ngoại hối kinh doanh vàng theo phân cấp ủy quyền Thống đốc Thẩm định hồ sơ tham mưu, giúp Giám đốc trình Thơng đốc cấp số giấy phép liên quan đến hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước tổ chức khác, thực chế độ thông tin, báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước theo quy định nhiệm vụ khác Giám đốc giao Phịng KẾ tốn- Thanh tốn: Tham mưu, giúp Giám đốc: Thực công việc liên quan đến cung ứng dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng trung ương khác cho t6 chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước ngồi kho bạc Nhà nước địa bàn, thực quản lý tài chính, tài sản giao theo quy định Ngân hàng Nhà nước pháp luật Triển khai thực nhiệm vụ thực hành tiết kiệm, chống lãng phí, cơng khai tài sản, tài chính, thực công việc liên quan đến công tác tin học, quản lý trang thiết bị tin học Quản lý vận hành hệ thống toán điện tử liên ngân hàng phạm vi trách nhiệm Chi nhánh, thực chế độ thông tin, báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước theo quy định nhiệm vụ khác Giám đốc giao Phòng Tiền tệ - Kho quỹ: Tham mưu, giúp Giám đốc: Thực cung ứng tiền mặt cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước dia ban theo quy định hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Trung ương Tổ chức kiểm tra việc chấp hành chế độ an toàn kho, quỹ việc chấp hành quy định quản lý tiền mặt tổ chức tín đụng, nhánh ngân hàng nước ngồi tổ chức khác có hoạt động ngân hàng địa bàn Đầu mối phối hợp với công an địa phương, đội biên phòng, quan hải quan việc đấu tranh phòng, chống tiền giả, tổ chức giám định tiền giá, tiền nghỉ giả, quản lý, bảo quản an toàn quỹ dự trữ phát hành, quỹ nghiệp vụ phát hành, tài sản quý, giấy tờ có giá Chí nhánh; thực nghiệp vụ xuất, nhập quỹ dự trữ phát hành; thu, chi quỹ nghiệp vụ Chi nhánh giao nhận tiền mặt với tổ chức tín dụng khách hàng theo quy định, thực chế độ thông tin, báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước theo quy định nhiệm vụ khác Giám đốc giao Phòng Thanh tra, giám sát ngân hàng: díTham mưu, giúp Giám đốc: Thanh tra theo quy định pháp luật đối tượng tra ngân hàng (Cơ quan, tổ chức thuộc phạm vi quản lý; Quỹ tín dụng nhân dân có trụ sở đặt Hà Nội ) Giám sát an toàn vi mô theo quy định pháp luật (Đối với Chỉ nhánh ngân hàng nước ngồi có trụ sở đặt Hà Nội; Đơn vị trực thuộc có trụ sở Hà Nội ) Giám sát theo quy định cùa pháp luật đơn vị trực thuộc có trụ sở đặt Hà Nội (Ngân hàng sách; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ) Áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền kiến nghị, đề xuất quan, tổ chức, cá nhân có thắm quyền thực biện pháp bảo đám an toàn, xừ lý vi phạm, định mức độ giám sát đối tượng tra, giám sát ngân hàng, thực số nhiệm vụ liên quan đến cấp phép quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ, nhánh ngân hàng thương mại, tổ chức túi dụng phi ngân hàng, nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức túi dụng nước ngoài, tổ chức nước khác cỏ hoạt động ngân hàng theo phân cấp, ủy quyền Thống đốc Thực cơng tác phịng, chống tham tội phạm, tiếp công dân, xu ly don thu, khiếu nại, tổ cáo, kiến nghị, phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố theo quy định pháp luật, quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi theo phân công, ủy quyền Thống đốc, tái cấp vốn cho vay toán tổ chức tín dụng địa bàn Thống đốc ủy quyền Có ý kiến văn với Thành ủy với Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Ngân hàng thương mại Nhà nước, Ngân hàng thương mại cô phần Nhà nước nam giữ 50% vốn điều lệ, Ngân hàng Hợp tác xã, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc đồngý không đồng ý trước đơn vị thực viéc bé nhiém, bé nhiệm lại, kéo dài thời hạn giữ chức vụ, giữ chức vụ, miễn nhiệm, từ chức, điều động, luân chuyên, kỷ luật, việc Giám đốc chức danh tương đương đơn vị trực thuộc Đề xuất, kiến nghị với cấp có thâm quyền vấn để có liên quan đến tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước địa bàn Tham mưu, đề xuất cử công chức thuộc Chỉ nhánh tham gia Ban kiểm soát đặc biệt, Tổ giám sát lý Ban, Tổ khác tổ chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước đối tượng tra, đối tượng giám sát khác có trụ sở đặt địa bàn thuộc trách nhiệm quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo định Nhà nước Thực chế độ thông tin, báo cáo gửi nhiệm vụ, quyền hạn Thanh tra, giám sát tra, giám sát Cơ Thống đốc Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước, thực Ngân hàng Nhà nước Chỉ nhánh theo quy định pháp luật nhiệm vụ khác Giám đốc giao Chức trách, nhiệm vụ học viên giao đơn vị - Tham gia Đoàn tra: tham gia khảo sát, xây dựng định, kế hoạch tiến hành tra, thực chế độ báo cáo Đoản tra, thực công việc khác phân cơng Trưởng đồn tra - Thực báo cáo hoạt động tra, thực đóng, lưu trữ hồ sơ theo quy định - Tham gia xây dựng, góp ý văn bản, quy định quy trình, hoạt động tra - Thực nhiệm vụ khác lãnh đạo giao Il NOIDUNG - TINH HUONG THUC TE Mơ tả tình huỗng: Ngân hàng thương mại cổ phần ABC - nhánh Thăng Long thành lập vào năm 2010, quận Đống Đa, Hà Nội Hoạt động chi nhánh huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức cho vay thành phần kinh tế góp phần giúp thị trường tiền tệ phát triển, tăng trưởng kinh tế bền vững Sự việc xây nhánh Thăng Long vào quý II năm 2020, đoàn tra Ngân hàng nhà nước thành phố Hà Nội tiến hành tra đơn vị theo Quyết định số 312/QĐTT-NHNNHN ngày 22/08/2020, thời gian tra 25 ngày kế từ ngày công bố Quyết định tra Nội dung tra theo kế hoạch số 65/KHTT, theo đồn Thanh tra tra chất lượng tín dụng nhằm đưa phương hướng để góp phần đảm bao tiền vay phải sử dụng mục dich, thu hồi kỳ hạn vốn lãi, tránh làm thất thoát tài sản Nhà nước nhân dân 7 Qua việc kiểm tra thực tế đơn vị, Đoàn kiểm tra nhận thấy số van dé chính, cụ thể: - Đến thời điểm 31/05/2020: Tổng dư nợ nhánh 3.600.000 triệu đồng (Trong đó: Nợ đủ tiêu chuẩn: 850.000 triệu đồng; Nợ cần ý: 560.000 triệu đồng: Nợ xấu: 2.190.000 triệu đồng, chiếm 60,83% tổng dư nợ) - Tiến hành kiểm tra 50 hồ sơ với tổng dư nợ kiểm tra 2.945.000 triệu đồng (chiếm §1,80% tổng dư nợ) - Kiểm tra đối tượng vay vốn khách hàng liên quan (thuộc nhóm nợ xấu) sau: + Công ty TNHH đầu tư xây dựng X: Mục đích sử dụng tiền vay: Bổ sung vốn lưu động kinh doanh xây dựng cơng trình giao thơng, thủy lợi Dư nợ thời điểm 31/05/2020: 115.000 triệu đồng, nợ nhóm + Cơng ty TNHH Y: Chỉ nhánh cho vay theo dự án đầu tư ô tô kinh doanh vận tải hàng hóa Dư nợ thời điểm 31/05/2020: 175.000 triệu đồng, nợ nhóm + Cơng ty CP Đầu tư XNK Z: Mục đích sử dụng tiền vay: Mua bán sắt thép, vật liệu xây dựng Dư nợ thời điểm 31/05/2021: 130.000 triệu đồng Nợ nhóm Nhóm khách hàng liên quan gồm 03 công ty, vay vốn nhánh Thăng Long, thành viên cơng ty thuộc gia đình với ơng Nguyễn Long (là chủ sở hữu 03 công ty) Tinh dén thoi điểm tra, 03 công ty thuộc nhóm khách hàng nợ xấu nhánh Trong trình cho vay, đồn tra phát nhiều sai phạm hoạt động cấp tín dụng Chi nhánh nhóm khách hàng liên quan kể Hoạt động công ty khơng có hiệu quả, theo dõi số phụ tiền gửi công ty nhánh Thăng Long khơng thấy có doanh thu chuyển về, có chun tiền lịng vịng cơng ty với Tình dẫn đến thất vốn nhánh nhóm khách hàng liên quan khả toán, gây hậu nghiêm trọng hoạt động cho vay nhánh Thăng Long nói riêng ngân hàng Thương mại phần ABC nói chung Phan tích diễn bién tình + 03 cơng ty có tình hình tài suy giảm; Phương án, dự án vay vốn không khả thi, hồ sơ vay vốn chủ yếu hợp đồng kinh tế ký kết 03 cơng ty với phát hành hố đơn mua bán qua lại (thực chất ký hợp đồng kinh tế mua bán xuất hố đơn, khơng có hàng hố giao dịch) Các khoản cho vay dùng để trả nợ khoản nợ đến hạn hạn 03 công ty tai Chi nhánh Thăng Long 8 + Công ty CP Đầu tư XNK Z khơng có giấy chứng nhận phần vốn góp thành viên theo Điều lệ công ty; Chưa đăng ký bổ sung tăng vốn điều lệ giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Thiếu biên họp thành lập hội đồng thành viên, khơng có định bổ nhiệm Giám đốc; Quyết định bố nhiệm Kế tốn trưởng giảm đốc khơng thâm (theo Điều lệ Cty, Hội đồng thành viên bổ nhiệm Kế tốn trưởng), Kiểm tra giao dịch tiền gửi: Khơng có doanh thu chuyển tài khoản tiền gửi Ngân hàng, chủ yếu nộp tiền mặt trả nợ gốc lãi vay + Công ty TNHH đầu tu xây dựng X: Tài sản công ty dé dam bảo nghĩa vụ bảo lãnh vay vốn công ty hồ sơ pháp lý chưa đầy đủ để thực Công chứng Đăng ký giao dịch bảo đảm Chỉ nhánh cho khách hàng rút tài sản bảo đảm có giá trị lớn để bán biệt thự phố A, phường B, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội định giá 115.000 triệu đồng khách hàng có nợ xấu khơng thực trả nợ cho Ngân hàng, thay thé tài sản đảm bảo không tương đương giá trị + Công ty TNHH Y: Báo cáo tài năm gần với thời điểm thâm định chưa kiểm toán; Vốn lưu động rịng âm, khơng có vốn tự có tham gia vào phương án s_ Về thẩm định hỗ sơ vay vẫn: + Công ty TNHH đầu tư xây dựng X: Chỉ nhánh Thăng Long thâm định cho vay không chặt chẽ, cho vay khách hàng có tình hình tài bị suy giảm, khơng đảm bảo vốn tự có tham gia vào phương án, dự án vay vốn, xác định nguồn trả nợ không bảo đảm; + Công ty TNHH Y: Chi nhánh không thẩm định nguồn vốn tự có khách hàng, khơng có chứng từ, tài liệu chứng minh vốn góp vào phương án thắm định tình hình quan hệ với TCTD khơng xác: Theo CIC khách hàng phát sinh nợ nhóm NHTMCP P - nhánh H báo cáo thâm định nêu khơng có dư nợ khơng đủ tiêu chuẩn TCTD Cán thâm định khơng đánh giá tình hình tài Cty, xác định nguồn thu khả trả nợ không đảm bảo; + Công ty CP Đầu tư XNK Z: khơng thấm định nguồn vốn tự có tham gia, khơng có chứng từ chứng minh vốn góp vào phương án, thâm định nguồn trả nợ thiếu sở s_ VỀ việc kiểm tra sau cho vay: Chi nhánh kiểm tra sử dụng vốn vay không kịp thời, không tiến hành kiểm tra hoạt động kinh doanh khách hàng vay vốn, dẫn tới doanh thu trả nợ từ việc kinh doanh không đảm bảo, không kiểm tra TSBĐ theo quy định e Ve gia hạn nợ: Tờ trình gia hạn hợp đồng Chỉ nhánh khách hàng lập sau kết thúc hợp đồng tín dụng từ 03 đến 05, thời gian gia hạn giải ngân vượt thời hạn hạn mức tín dụng tối đa 12 tháng Hồ sơ gia hạn khơng có giấy đề nghị gia hạn khách hàng, khơng có báo cáo thâm định cấu lại thời hạn trả nợ ký Phụ HĐTD định « lục hợp đồng bd sung điều chỉnh điều khoản VỀ lưu giữ hỗ sơ vay vốn: Chi nhánh không lưu giữ đầy đủ hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế theo quy Phân tích nguyên nhân - Nguyên nhân khách quan: Tình hình dịch bệnh Covid gây ánh hưởng trầm trọng đến kinh tế tồn cầu nói chung đến hoạt động kinh đoanh đến doanh nghiệp nói riêng - Nguyên nhân quan: Ngân hàng thương mại cỗ phan ABC - Chi nhanh Thăng Long không thực quy định cấp tín dụng, thâm định khơng với tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh công ty, công tác kiêm tra sử dụng vốn vay khơng quan tâm, bng lỏng, khơng kiểm sốt nguồn thu khách hàng mục đích sử dụng vốn Phân tích hậu Việc khả tốn nợ hạn nhóm khách hàng liên quan dẫn đến ảnh hưởng không tết đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần ABC Chỉ nhánh Thăng Long Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro khoản nợ xấu tăng cao, thu nhập toàn nhánh giảm, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh nhánh, ảnh hưởng đến lương cán công nhân viên Ngoài ra, với tỷ lệ nợ xấu cao nay, ngân hàng khơng kiểm sốt khoản nợ xấu này, làm giảm hiệu hoạt động chi nhánh Căn pháp luật Luật tổ chức tín dụng số 47/2012/QH12 luật số 17/2017/QH14 sửa đổi bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng; Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (sau gọi QÐ 1627), Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 việc sửa đổi, bd sung số điều quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (sau gọi QÐ 127), 10 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, nhánh ngân hàng nước khách hàng để xây dựng văn tín dụng nội TCTD phù hợp với quy định Nghị định số 96/2014/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Mục tiêu xử lý tình huỗng Các sai phạm phát q trình cấp tín dụng nhóm khách hàng liên quan chi nhánh Thăng Long có tính chất nghiêm trọng, xuất phát từ nguyên nhân chủ quan cán ngân hàng, gây nên tổn thất cho nhánh Thăng Long, làm tăng tý lệ nợ xấu chí nhánh phải trích I khoản tiền lớn cho dự phịng rủi ro khoản vay này, làm ảnh hưởng đến thu nhập ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động Chi nhánh Mục tiêu việc phân tích tình nhằm giúp cho cán ngân hàng có nhìn nhận rõ ràng nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhánh, từ đưa biện pháp khắc phục hiệu tốt tình hình Phát vi phạm trình tra có ý nghĩa vơ quan trọng góp phần thu nhận, xử lý thông tin phản hồi phục vụ chủ thể quản lý, bảo đảm cho đường lối, chủ trương, sách Đảng, pháp luật Nhà nước thi hành nghiêm chỉnh Đồng thời tra đóng vai trị quan trọng cơng tác phịng chếng bệnh quan liêu, nạn tham ơ, lãng phí, tệ nạn tham nhũng hành vi vi phạm khác hoạt động quản lý quan hành nhà nước, thực thi công vụ cán bộ, công chức, viên chức Nhà nước Đề xuất phương án lựa chọn phương án xử lý 7.1 Đề xuất phương án e Phuong 4n A: + Lập biên với vi phạm phát trình tra đơn vị + Yêu cầu cán chịu trách nhiệm liên quan đến khoản vay sửa khuyết điểm dẫn đến nợ xấu + Tiến hành thực công việc cần thiết để ban hành kết luận tra, có nêu rõ nguyên nhân dẫn đến nợ xấu chi nhánh đưa kiến nghị, đề xuất + Làm việc với ban lãnh đạo Chi nhánh tồn đọng nhánh + Sau tông hợp, theo dõi chỉnh sửa sau tra Ưu điểm: Phương án theo trình tự tiến hành tra chỗ đơn vị đối tượng tra Ban lãnh đạo nhánh cán tín dụng thiếu sót q trình tra có hướng thực cơng tác đôn đốc 11 thu hồi khoản nợ xấu Định kỳ báo cáo Cục I để có hướng giải tiếp khoản nợ xấu Nhược điểm: Chưa có biện pháp xử lý đồng thời khác để tăng cường tính nghiêm minh pháp luật góp phần củng có, tạo ổn định cho hoạt động Ngân hàng thương mại cỗ phần ABC - Chỉ nhánh Thăng Long e Phương ánB: + Thu thập thơng tin, chứng q trình kiểm tra hồ sơ tín dụng cụ thể + Lập biên làm việc thống nội dung trình tra đồn tra nhánh Thăng Long + Lập biên xử phạt hành vi phạm quy định Ngân hàng Nhà nước + Kiến nghị Ban lãnh đạo xây dựng lại số quy chế hoạt động nội cho phù hợp, hạn chế tối đa khoản nợ xấu Uu điểm: Phương án tuân theo trình tự tiến hành tra chỗ Việc xử phạt hành mang tính răn đe cao pháp luật vi phạm lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Nhược điểm: Việc xử phạt hành ảnh hưởng đến tiêu đề nhánh, tiêu huy động, tiêu cho vay 7.2 Lựa chọn phương án Qua phương án trình bày trên, tơi chọn phương án làm phương án dé giải quyết, xử lý tình phương án theo tơi khả thi nhất, phù hợp Việc xử phạt theo quy định pháp luật hành giúp cho cán ngân hàng nhìn nhận thiếu sót q trình làm việc mang tính chất răn đe cao, đề cao pháp luật thượng tôn hành vi vi phạm hoạt động ngân hàng Giải pháp thực Kết tra cho thấy NHTM cổ phần ABC chi nhánh Thăng Long thực chưa nghiêm túc quy chế cho vay tài sảm đảm bảo nợ vay theo quy định Chi nhánh Thăng Long thực cho vay số khách hàng chưa hội đủ điều kiện vay vốn như: Hồ sơ pháp lý dự án chưa đầy đủ, tình hình tài doanh nghiệp yếu, dự án, phương án kinh đoanh không thực khả thi hiệu quả; Chất lượng thâm dịnh hồ sơ vay vốn cịn yếu kém, chưa đánh giá mức tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh tình hình tài khách hàng; Cơng tác kiểm tra, giám sát vốn vay cịn bị bng lỏng, chưa chặt chẽ, quy định 12 Đối với sai phạm phát trình kiểm tra hỗ sơ tín dụng nhóm khách hàng liên quan nêu trên, đoàn tra kết luận Chi nhánh Thăng Long vi phạm nghiêm trọng quy định: + Điều QÐ 1627 điều kiện vay vốn; + Điều 14 QÐ 1627 hồ sơ vay vốn; + Điều 15 QÐ 1627 thắm định định cho vay; + Khoan diéu QD 127 kiểm tra sử dụng vốn vay; + Khoản điều QÐ 127 cấu lại thời hạn trả nợ Đoàn tra tiến hành lập biên vi phạm hành dối với cán có liên quan đến khoản vay nêu Biên lập thành 02 bản, yêu cầu cán chịu trách nhiệm đến khoản vay ký xác nhận vào biên Trưởng đoàn tra báo cáo gửi biên vi phạm hành cho người Quyết định tra xem xét va định xử phạt hành theo điều 15 quy định Nghị định 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 vi phạm kể trên, cụ thể: - Phạt tiền 80 triệu đồng hành vi cấp tín dụng tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật - Phạt tiền: 10 triệu đồng hành vi lưu giữ hồ sơ cấp tín dụng khơng quy định pháp luật; - Phạt tiền 15 triệu đồng hành vi không kiểm tra, giám sắt sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng theo quy định pháp luật - Phạt tiền 20 triệu đồng hành vi cấu lại thời hạn trả nợ không quy định pháp luật Kiến nghị Ban lãnh đạo xây dựng lại số quy chế hoạt động nội cho phù hợp, hạn chế tối đa khoản nợ xấu Kiến nghị Kiến nghị với Đảng, Nhà nước Chính phủ: Cần tiếp tục nghiên cứu rà sốt lại văn Luật Luật doanh nghiệp, Luật đất đai, Luật dân Trong có vấn đề cần nghiên cứu sâu phù hợp với hồn cảnh thay đổi, từ quy định rõ điều kiện thành lập doanh nghiệp phạm vi quản lý quan hành Nhà nước Kiển nghị với ngành Ngân hàng: Cần tiếp tục nghiên cứu rà soát lại văn pháp quy, lĩnh vực tín dụng, bảo lãnh, hin vốn liên doanh liên kết để chỉnh sửa, bỗ sung cho phù hợp với thực tiễn phát triển chấn chỉnh tổ chức, rà soát chống tiêu cực tham nhũng hồn chỉnh văn cụ tín dụng cơng nghệ Ngân hàng đại Mặt khác cần thiết phải lại đội ngũ cán bộ, tăng cường biện pháp đầu tranh toàn ngành Ngân hàng Tiếp tục sửa đổi, bổ sung thể hoá Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tổ chức 13 Tăng cường công tác giáo dục trị tư tưởng quản lý cán Đảng viên; nâng cao công tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức trình độ, chun mơn, đạo đức nghề nghiệp người cán bộ; bố trí cán người, việc, phù hợp với lực, trình độ, sở trường Đồng thời rà soát đội ngũ cán bộ, loại khỏi đội ngũ cán người sa sút phẩm chất, đạo đức, có hành vi tiêu cực, tham nhũng; xây dựng đội ngũ cán phải đảm bảo, vừa “hồng”, vừa “chuyên” lời Bác Hồ dạy Kiến nghị với ngân thương mại cổ phần ABC ~ Chỉ nhánh Thăng Long: Nghiêm túc chỉnh sửa tồn tại, sai phạm mà Thanh tra, giám sát nêu q trình tra Chỉ đạo phịng, phận liên quan đến nội dung kết tra tiếp tục hoàn thiện, chỉnh sửa, bể sung tài liệu chưa đầy đủ, chưa hồ sơ vay vốn Chỉ nhánh có biện pháp quản lý nguồn thu từ hoạt động sản xuất kinh doanh qua tài khoản khách hàng mở Chỉ nhánh đám bảo kiểm soát khả toán trả nợ gốc lãi đến hạn; Tăng cường bỗ sung nhận tài sản đủ yếu tố pháp lý làm tài sản bảo đảm nợ vay, đảm bảo khả thu hồi nợ vay có rủi ro xảy ra, giám thiểu rủi ro cho ngân hàng Thường xuyên, kiểm tra giám sát tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh, kiểm soát chặt chẽ nguồn thu, tài sản bảo đảm, có kế hoạch cụ thể làm việc với khách hàng, đặc biệt khách hàng có tình hình tài khơng tốt, phối hợp, tìm cách tháo gỡ khó khăn cho khách hàng tạo nguồn thu để giảm dần dư nợ, đảm bảo rủi ro thấp cho Ngân hàng 14 TAI LIEU THAM KHAO Luật Thanh tra số 56/2010/QH12 ngày 15/11/2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Nghị định 86/2011/NĐ-CP ngày 22/9/2011 Chính phủ quy định tiết hướng dẫn thi hành số điều Luật Thanh tra Nghị định 07/2012/NĐ-CP ngày 09/02/2012 Chính phủ quy định quan giao thực chức tra chuyên ngành hoạt động tra chuyên ngành Thơng tư 05/2014/TT-TTCP ngày 16/10/2014 Thanh tra Chính phủ quy định tổ chức, hoạt động, quan hệ công tác Đồn tra trình tự thủ tục tiến hành tra 6, Thông tư 36/2016/TT- NHNN ngày 30/12/2016 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành ngân hàng Luật tổ chức tín dụng số 47/2012/QH12 luật số 17/2017/QH14 sửa đôi bé sung số điều Luật tổ chức tín dụng; Quyết nn Nhà Quyết sung định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân nước (sau gọi QD 1627); định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 việc sửa đổi, bố số điều quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng, Nhà nước (sau gọi QÐ 127), 10 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng để xây dựng văn tín đụng nội TCTD phù hợp với quy định 11 Nghị định số 96/2014/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 12 Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng; 12 Tài liệu Bồi dưỡng nghiệp vụ tra chương trình tra viên Trường Cán tra biên soạn 13 Một số tình thường gặp tra, giải khiếu nại, tổ cáo Trường Cán tra biên soạn; ... tra Ngân hàng nhà nước thành phố Hà Nội tiến hành tra đơn vị theo Quy? ??t định số 312/QĐTT-NHNNHN ngày 22/08/2020, thời gian tra 25 ngày kế từ ngày công bố Quy? ??t định tra Nội dung tra theo kế hoạch. .. bàn thu? ??c trách nhiệm quan Thanh tra, giám sát ngân hàng theo định Nhà nước Thực chế độ thông tin, báo cáo gửi nhiệm vụ, quy? ??n hạn Thanh tra, giám sát tra, giám sát Cơ Thống đốc Ngân hàng Ngân hàng. .. quy định quy trình, hoạt động tra - Thực nhiệm vụ khác lãnh đạo giao Il NOIDUNG - TINH HUONG THUC TE Mô tả tình huỗng: Ngân hàng thương mại cổ phần ABC - nhánh Thăng Long thành lập vào năm 2010,
Ngày đăng: 20/05/2022, 09:26
Xem thêm:
