TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG TIỂU LUẬN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG GIANG VÀ SẢN PHẨM CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG GVHD Tạ Thu Hồng Nhung TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2022 21 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 NỘI DUNG 1 Giới thiệu chung về ngân hàng 2 2 Sản phẩm Vay tiêu dùng tín chấp 2 1 Lý do chọn sản phẩm 5 2 2 Đặc điểm, đối tượng, phương thức và quy trình cho vay của sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp 6 2 3 Tầm quan trọng của dịch vụ đối với ngân hàng 7 2 4 Đánh giá.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG TIỂU LUẬN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG GIANG VÀ SẢN PHẨM CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG GVHD: Tạ Thu Hồng Nhung TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2022 MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 NỘI DUNG Giới thiệu chung ngân hàng 2 Sản phẩm Vay tiêu dùng tín chấp 2.1 Lý chọn sản phẩm .5 2.2 Đặc điểm, đối tượng, phương thức quy trình cho vay sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp 2.3 Tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng 2.4 Đánh giá lực cạnh tranh sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp phân tích mơ hình SWOT .9 2.5 Ưu điểm nhược điểm so với sản phẩm cho vay tín chấp ngân hàng khác 11 Phát triển dịch vụ sản phẩm 3.1 Đề giải pháp hạn chế nhược điểm sản phẩm 13 3.2 Đề chiến lược cho sản phẩm cho vay tín chấp tương lai 14 3.3 Định hướng phát triển công ty .16 KẾT LUẬN 18 TÀI LIỆU THAM KHẢO MỞ ĐẦU Hiện với xu tồn cầu hóa, kinh tế Việt Nam ngày phát triển sánh vai với cường quốc giới Đặc biệt sau Việt Nam gia nhập WTO, phát triển ảnh hưởng lớn tới thị trường Ngân hàng, mức độ cạnh tranh ngày trở nên mạnh mẽ Cạnh tranh ngân hàng nước cạnh tranh ngân hàng nước với ngân hàng nước Trong thời gian gần đây, có nhiều ngân hàng nước thành lập ngân hàng nước mở chi nhánh nước ta Các ngân hàng nước có đầu tư đáng kể cho sản phẩm thị trường làm cho mức độ cạnh tranh sản phẩm ngày trở nên gay gắt Để Ngân hàng phát triển ổn định, có hiệu có vị trí thị trường chiến lược sản phẩm điều quan trọng ngân hàng đặc biệt sản phẩm có tính cạnh tranh cao bật Để làm rõ vấn đề chiến lược sản phẩm ngân hàng, nhóm xây dựng ngân hàng với tên gọi thương hiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Giang, địa bàn hoạt động cấu tổ chức Ngân hàng thị trường NỘI DUNG Giới thiệu chung ngân hàng Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Giang Tên tiếng anh: Dong Giang commercial joint stock bank Tên viết tắt: DGBank DGBank công ty cổ phần có tư cách pháp nhân phù hợp với pháp luật hành Việt Nam Trụ sở chính: - Địa chỉ: 205A Nguyễn Xí, Phường 26, Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh - Điện thoại: 0935 277 171 - Email: donggiang@dgbank.com.vn - Website: www.dgbank.com.vn Giới thiệu chung: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Giang, thành lập thức vào hoạt động từ ngày 13/06/2010 Từ ngày đầu hoạt động DGBank có chi nhánh với vốn điều lệ tỷ đồng, theo bước phấn đấu đầy khó khăn thử thách, hội nhập phát triển theo xu hướng kinh tế đến DGB có 78 điểm giao dịch nước với tổng vốn điều lệ 4.200 tỷ đồng Mục tiêu hoạt động: Phấn đấu phát triển thành trở thành ngân hàng đại, hàng đầu Việt Nam sở phát triển nhanh, vững chắc, an toàn hiệu khơng ngừng đóng góp cho phát triển kinh tế chung xã hội Gia tăng vốn điều lệ phù hợp với cấu quy mô thời kỳ Phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thương mại với chất lượng cao theo tiêu chuẩn nước quốc tế Thu hồi cải tiến không ngừng sở vật chất, bước đại hóa máy móc, thiết bị, quy trình thích ứng với việc truyền tải nắm bắt thông tin quản lý giao dịch Đào tạo đội ngũ nhân viên cán trẻ, động quy ngồi nước, có lực chun mơn cao Kết kinh doanh trụ sở DGB theo tiêu kế hoạch giai đoạn 2019-20211 Tổng tài sản DGbank tăng theo năm với năm 2019 tổng số tài sản ngân hàng 1.578 tỷ đồng đến năm 2020 số nâng lên thành 2.238 tỷ đồng, tiếp tục năm 2021 tổng tài sản đạt 2.553 tỷ đồng Huy động vốn từ cá nhân, tổ chức kinh tế phát hành giấy tờ có giá: năm 2019 ngân hàng đạt 1.252 tỷ đồng, tăng 306 tỷ đồng so với đầu năm, tương ứng với mức tăng 32% hoàn thành 104% kế hoạch Năm 2020 đạt 1.753 tỷ đồng, hoàn thành 114% kế hoạch năm 2020 đó, số dư phát hành trái phiếu đạt 16,6 tỷ đồng Đến năm 2021 huy động vốn ngân hàng đạt 2094 tỷ đồng, tăng 341 tỷ đồng so với đầu năm, tương ứng với mức tăng 19% hoàn thành 103% kế hoạch Dư nợ cho vay cá nhân, tổ chức kinh tế: Năm 2019 đạt 1.125 tỷ đồng, tăng 278,85 tỷ đồng so với đầu năm tương ứng với mức tăng 33% hoàn thành 113% kế hoạch Năm 2020 đạt 1.486 tỷ đồng, hoàn thành 109% kế hoạch năm đặt Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2019, 2020, 2021 & kế hoạch kinh doanh năm 2020, 2021, 2022 https://www.namabank.com.vn/Data/Sites/1/media/co-dong/2.-bao-cao-cua-tgd -17.06.2020.pdf https://www.namabank.com.vn/Data/Sites/1/media/001.vankien_dhdcd_2021.pdf https://www.namabank.com.vn/Data/Sites/1/media/co-dong/dai-hoi-co-dong/2022/02.-d%E1%BB %B1-th%E1%BA%A3o_b%C3%A1o-c%C3%A1o-t%E1%BB%95ng-k%E1%BA%BFt-ho%E1%BA %A1t-%C4%91%E1%BB%99ng-kinh-doanh-n%C4%83m-2021-v%C3%A0-k%E1%BA%BF-ho %E1%BA%A1ch-kinh-doanh-n%C4%83m-2022.pdf 2021 dư nợ đạt 1710 tỷ đồng, tăng 224 tỷ đồng so với đầu năm, tương ứng với mức tăng 15% hoàn thành 96% kế hoạch Lợi nhuận trước thuế (hợp nhất): năm 2019 đạt 15 tỷ, tăng 24% so với năm 2018, 2020 đạt 16 tỷ đồng 2021 lợi nhuận trước thuế ngân hàng tăng mạnh đạt mức 30 tỷ đồng tăng 79% so với năm 2020 Dự phịng rủi ro trích lập đầy đủ theo quy định pháp luật T ỷ lệ nợ xấu: năm 2019 1,97%, năm 2020 0,83%, năm 2021 1,57% Các sản phẩm, dịch vụ DGBank Các sản phẩm, dịch vụ DGBank đa dạng, phù hợp với nhu cầu nhiều phân khúc khách hàng Cụ thể: Khách hàng cá nhân2 Đối với khách hàng cá nhân, DGBank cung cấp triển khai nhiều gói sản phẩm, dịch vụ đảm bảo chất lượng, đa dạng phù hợp với nhiều đối tượng, tiêu biểu sau: Sản phẩm tín dụng: Vay tiêu dùng tín chấp, Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, Vay kinh doanh, Vay mua ô tô, mua nhà, Vay cầm cố chứng từ có giá, Invest in your future Tiết kiệm: Tiết kiệm cho tương lai, tiết kiệm trực tuyến, tiết kiệm hai, tiết kiệm trả lãi ngay, Tiền gửi gói sản phẩm: Tài khoản tốn, tài khoản tối ưu, Gói Combo, sản phẩm “Happy home”, Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ Dịch vụ: chuyển tiền nước, chuyển tiền nước ngoài, dịch vụ bảo quản tài liệu, dịch vụ sang tên bất động sản, ngân hàng điện tử, Khách hàng doanh nghiệp3 Sản phẩm cá nhân - Nam Á Bank https://www.namabank.com.vn/san-pham-ca-nhan Nam Á Bank, sản phẩm doanh nghiệp, link truy cập: https://www.namabank.com.vn/san-phamdoanh-nghiep Ngoài sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, DGBank thiết kế sản phẩm phù hợp với khách hàng doanh nghiệp như: Dịch vụ tài khoản quản lý dòng tiền gồm: Dịch vụ tài khoản toán, tài khoản đồng sở hữu, Combo dành cho doanh nghiệp, Chuyển khoản lương chi,… Tiền gửi doanh nghiệp: Tiền gửi có kỳ hạn, Tiền gửi ký quỹ, tiền gửi vốn chuyên dùng,… Cho vay tài trợ: Thấu chi tài khoản pháp nhân, Cho vay bổ sung vốn lưu động, Tài trợ đại lý xe ô tô, Cho vay dự án, vay đầu tư phát triển, Vay mua xe tơ,… Thanh tốn quốc tế: Chuyển tiền quốc tế, Thư tín dụng xuất khẩu, Dịch vụ ngoại hối mua bán vàng miếng: Giao dịch ngoại tệ kỳ hạn, ngoại tệ hoán đổi, Mua bán vàng miếng nhận liền tay,… Ngân hàng số: Dịch vụ SMS Banking, Internet Banking, Dịch vụ tốn hóa đơn, dịch vụ thu ngân sách Nhà nước nộp thuế điện tử,… Thẻ doanh nghiệp, dịch vụ bảo lãnh… Sản phẩm Vay tiêu dùng tín chấp 2.1 Lý chọn sản phẩm Vay tiêu dùng tín chấp sản phẩm bật có tính cạnh tranh cao DGBank Đây hình thức cho vay khơng cần tài sản đảm bảo, hoàn toàn dựa vào uy tín cá nhân lực trả nợ để phục vụ cho mục đích vay Khi xét duyệt khoản vay, ngân hàng dựa vào mức thu nhập, lịch sử tín dụng, uy tín khách hàng nơi làm việc để định số tiền cho vay thời gian cụ thể Không cần tài sản đảm bảo nên số lượng khách hàng quan tâm tiếp cận phương án cho vay rộng Lãi suất hình thức cho vay tiêu dùng tín chấp cao so với sản phẩm khác ngân hàng mang lại lợi nhuận lớn Vì DGBank đẩy mạnh chiến lược hình thức cho vay tiêu dùng tín chấp mạnh mẽ để cạnh tranh thu hút nhiều khách hàng 2.2 Đặc điểm, đối tượng, phương thức quy trình cho vay sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp Đặc điểm4: Loại tiền vay: VNĐ (Việt Nam đồng) Mức vay: Số tiền vay lên đến 15 lần thu nhập tối đa lên đến 500 triệu đồng/khách hàng Thời hạn vay: Tối đa 72 tháng (6 năm) Phương thức trả nợ: + Gốc lãi trả định kỳ hàng tháng + Lãi theo dư nợ ban đầu/giảm dần Lãi suất cho vay: +Lãi suất vay tín chấp tính theo dư nợ ban đầu: 16,8% -17,9% +Lãi suất vay tín chấp tính theo dư nợ giảm dần: 18,3% -19% Thời gian làm việc công ty tại: tối thiểu 12 tháng Thời gian giải ngân: vòng 36 Đối tượng: + Khách hàng cá nhân từ 20-60 tuổi, trả lương qua tài khoản ngân hàng làm việc đơn vị hành nghiệp, lực lượng vũ trang, tổ chức trị xã hội không trả lương qua tài khoản ngân hàng + Khách hàng có thu nhập từ lương: Tp.HCM, Hà Nội : từ triệu đồng/tháng, Tỉnh/TP khác: từ triệu đồng/tháng; có Hợp đồng lao động từ tháng trở lên/ thời gian công tác đơn vị tối thiểu 12 tháng + Khách hàng có hộ khẩu/tạm trú dài hạn tỉnh/ thành phố có địa bàn DGBank, nơi khách hàng đăng ký vay Vay tiêu dùng tín chấp - Nam Á Bank https://www.namabank.com.vn/vay-tieu-dung-tin-chapkhcn Phương thức cho vay: Cho vay lần: lần cho vay ngân hàng khách hàng thực thủ tục cho vay ký kết thỏa thuận cho vay Quy trình cho vay tiêu dùng tín chấp5: - Tiếp nhận hồ sơ vay tiêu dùng cá nhân khách hàng - Thẩm định điều kiện vay tiêu dùng cá nhân - Kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn - Kiểm tra thơng tin khách hàng vay vốn - Phân tích thẩm định khách hàng vay vốn - Phân tích tín dụng - Xét duyệt cho vay tiêu dùng cá nhân - Ký kết hợp đồng giải ngân - Thu nợ đưa phán tín dụng 2.3 Tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng Biểu phí Loại phí Mức phí Phí xét duyệt hồ sơ vay Miễn phí Lãi suất áp dụng tốn trễ 150% mức lãi suất áp dụng hạn số dư nợ gốc q hạn Phí tốn trước hạn 3% số dư nợ gốc trả trước hạn (chỉ tốn trước hạn tồn khoản vay) Doanh số cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng cá nhân Quy trình cho vay tín chấp tiêu dùng https://sosanhvay.com/blog/quy-trinh-cho-vay-tin-chaptieu-dung/ Doanh số cho vay tín chấp khách hàng cá nhân tăng qua năm Năm 2019 doanh số cho vay tín chấp khách hàng cá nhân đạt 454.500 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 40,4%) Năm 2020 doanh số đạt 606.228 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 40,8%) tăng 151.728 triệu đồng so với năm 2019 Sang năm 2021 gia tăng nhanh, đạt 704.520 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 41,2%), tăng 98.292 triệu đồng so với năm 2020 Doanh số cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp Năm 2019, doanh số cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp đạt 286.875 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 25,5%) Năm 2020, ngân hàng đạt 372.986 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 25,1%) tăng 86.111 triệu đồng so với năm 2019 Sang năm 2021 doanh số gia tăng nhanh đạt 526.680 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 30,8%), tăng 153.694 triệu đồng so với năm 2020 Số lượng giao dịch: Mỗi tháng, số lượng giao dịch sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp dành cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp xấp xỉ khoảng 300-500 giao dịch Thông thường, khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng Trung bình năm, số lượng giao dịch sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp ước lượng khoảng 3.650-6.084 giao dịch Như vậy, số tiền mà ngân hàng cho vay tiêu dùng tín chấp thường khơng lớn, chủ yếu phục vụ nhu cầu cá nhân khách hàng như: mua sắm vật dụng gia đình, sửa sang nhà cửa, du lịch, chữa bệnh,… Tầm quan trọng dịch vụ cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng: Đối với ngân hàng: Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng DG giúp thân ngân hàng mở rộng mối quan hệ với khách hàng so với sản phẩm cho vay khác, cịn góp phần giúp ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, phân tán rủi ro Đối với kinh tế: Tạo hội giảm chi phí giao dịch, mở rộng thị trường hàng hóa, dịch vụ phân cơng lao động, sử dụng hiệu nguồn lực cho phát triển, tăng sản lượng, việc làm, tạo nguồn thu nhập cho người lao động Cung cấp tài chính, trang trải chi tiêu tiêu dùng, thúc đẩy thành phần tiêu dùng, … 2.4 Đánh giá lực cạnh tranh sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp phân tích mơ hình swot 2.4.1 Ưu điểm lực cạnh tranh sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Điểm mạnh Không cần chấp tài sản đảm bảo: Đây lợi vay tín chấp Bạn khơng cần phải có tài sản đảm bảo nhà, đất, quyền sử dụng đất, ô tô, sổ tiết kiệm… vay với hình thức chấp Thủ tục đơn giản phê duyệt nhanh chóng: Dịch vụ vay tín chấp đáp ứng nhu cầu vay vốn nhanh chóng với thủ tục đơn giản, bao gồm số giấy tờ chứng minh nhân thân, chứng minh thu nhập,… phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, chí giải ngân ngày Trong vay chấp, quy trình kéo dài hơn, từ đến ngày Đáp ứng vốn đa mục đích: Hoạt động vay tiêu dùng tín chấp khơng địi hỏi phải chứng minh chi tiết mục đích sử dụng vốn, khách hàng ngân hàng cho vay tiền mặt để sử dụng vào nhiều mục đích khác Hình thức vay đa dạng: Với dịch vụ vay tín chấp, bạn vay vốn tiêu dùng nhanh với nhiều hình thức khác bao gồm vay tín chấp chứng minh thu nhập vay tín chấp khơng cần chứng minh thu nhập Với vay tín chấp khơng cần chứng minh thu nhập, bạn chứng minh khả trả nợ qua số giấy tờ hóa đơn đơn điện hay hợp đồng bảo hiểm có giá trị,… Đội ngũ nhân viên: giàu kinh nghiệm, nhiệt tình tư vấn miễn phí thủ tục liên quan đến khoản vay Quan hệ đối tác chiến lược với nhiều ngân hàng uy tín đầu lĩnh vực cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp Vietcombank, Nam Bank, Vietinbank Cơ hội Có vị trí thị trường hoạt động tập trung đông dân cư, nhiều doanh nghiệp nhỏ lớn hoạt động , có mức thu nhập khá, trình độ học vấn cao Do nhu cầu vay khách hàng nhiều Mặc dù năm 2020 2021, tình hình dịch bệnh vơ phức tạp, khiến kinh tế trì trệ Tuy nhiên, tiềm phát triển kinh tế nói chung ngành tài ngân hàng nói riêng lớn Trong năm vừa qua, doanh số ngân hàng tăng với tỷ lệ vừa phải, đưa phần Thu nhập đầu người có xu hướng tăng theo năm Trong đối tượng từ 22 – 35 tuổi ln có xu hướng tiêu dùng cao nên nhu cầu vay tiêu dùng lớn đặc biệt không cần tài sản đảm bảo Hệ thống công nghệ thông tin ngày đại, từ giúp ngân hàng có công cụ dễ dàng triển khai phương thức quảng bá nhằm nâng cao sản phẩm dịch vụ 2.4.2 Nhược điểm vay tiêu dùng tín chấp Điểm yếu Khó thực hồ sơ vay lần gặp mặt : cần có phải có mức độ tin tưởng, tín nhiệm khách hàng người cho vay khoảng thời gian dài Quy mơ vốn tự có, tổng tài sản ngân hàng khiêm tốn so với ngân hàng thương mại cổ phần ACB, Sacombank, Mạng lưới hoạt động tập trung chủ yếu khu vực Thành phố Hồ Chí Minh Lãi suất cao: Vay tín chấp đáp ứng nhu cầu vay tiền mặt nhanh đổi lại, mức lãi suất vay tín chấp cao Chính vậy, vay tiền mặt 10 với lượng lớn thời gian dài, khách hàng thường chọn hình thức vay chấp thay vay tín chấp Bị nhắc nợ nhiều: Cũng lý khơng có tài sản đảm bảo nên cho vay tiêu dùng tín chấp, ngân hàng liên tục gọi điện nhắc nhở, thúc giục khách hàng trả nợ hạn để tránh xảy tình trạng trốn nợ Rủi ro nợ xấu cao khơng có tài sản đảm bảo Thách thức Sức ép cạnh tranh: Hiện ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động khu vực chiếm phần lớn, ngân hàng thương mại tham gia thị trường không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ đặc biệt đa số ngân hàng có dịch vụ cho vay tiêu dùng có tín chấp, điều cho thấy sức ép cạnh tranh lớn Nhu cầu khách hàng ngày khắt khe tiện ích chất lượng sản phẩm Hệ thống pháp luật nói chung ngân hàng nói riêng cịn chưa hồn thiện thiếu tính hợp lý Cách thức điều hành sách tiền tệ cịn thiếu tính linh hoat Tình hình lạm phát tăng cao làm cho huy động vốn phải tốn nhiều chi phí hơn, từ hệ quy mơ cho vay phải bị thu hẹp với lãi suất cho vay tăng nhanh Sự chuyển dịch nguồn nhân lực lĩnh vực ngành ngân hàng: Nhiều ngân hàng nước có mức lương hấp dẫn hội đào tạo phát triển chuyên môn chuyên sâu thu hút lượng lớn lực lượng nhân viên có trình độ, chất lượng cao 2.5 Ưu điểm nhược điểm so với sản phẩm cho vay tín chấp ngân hàng khác Ưu điểm: 11 Hạn mức vay: Ngân hàng DGBank có số tiền cho vay tối đa lên đến 500 triệu đồng/khách hàng So với số ngân hàng khác Nam Á Bank cho vay số tiền tối đa 300 triệu đồng/khách hàng ngân hàng DGBank có lợi hơn, so với ngân hàng Sacombank Agribank ngân hàng DGBank cịn lợi hai ngân hàng cho vay với mức vay tối đa 50 triệu đồng 30 triệu đồng So với cơng ty tài cho phép vay tối đa 100 triệu số 500 triệu ngân hàng DGBank cao nhiều nên ngân hàng DGBank thường lựa chọn nhiều hơn6 Thời hạn vay: Ngân hàng DGBank có thời gian vay tối đa 72 tháng (6 năm) cao với hầu hết ngân hàng khác Đây lợi ngân hàng DGBank Phương thức trả nợ: Phương thức trả nợ đa dạng, người vay có thể: trả gốc lãi trả định kỳ hàng tháng trả lãi theo dư nợ ban đầu/giảm dần Người vay có nhiều lựa chọn để chọn cách trả nợ phù hợp Điều khoản, điều kiện: Khách hàng có thu nhập từ lương: Tp.HCM Hà Nội: từ triệu đồng/tháng; Tỉnh/TP khác: từ triệu đồng/tháng; Thời gian làm việc công ty tại: tối thiểu 12 tháng Với điều kiện người cần vay vốn dễ dàng đáp ứng vay vốn từ ngân hàng Thời gian giải ngân: Thời gian giải ngân ngân hàng DGBank 36 nhanh so với ngân hàng ACB, ngân hàng Agribank với thời gian 48 Chứng tỏ xét quy trình ngân hàng DGBank thành cơng việc rút ngắn thời gian giải vấn đề thủ tục Nhược điểm: Hạn mức vay: Hạn mức vay ngân hàng DGBank 500 triệu so với ngân hàng Shinhan Bank, ngân hàng Vietcombank thấp với mức cho vay tối đa 900 triệu tỷ đồng7 Cho vay tín chấp từ lương - sacombank https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/Vaytin-chap-tu-luong Cho vay tín chấp Người lao động - Vietcombank https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVTD/Pages/Cho-vay-tieu-dung-khong-tai-sandam-bao.aspx?devicechannel=default & Vay tiêu dùng - Ngân hàng Shinhan https://shinhan.com.vn/vi/personal/vay-tieu-dung.html 12 Thời gian giải ngân: so với ngân hàng khác ngân hàng DGBank có thời gian giải ngân nhanh so với cơng ty tài cho vay tiêu dùng tín chấp như: FE Credit, Easy Credit, Lotte Finance… lâu Phát triển dịch vụ sản phẩm 3.1 Đề giải pháp hạn chế nhược điểm sản phẩm Hỗ trợ lãi suất phù hợp Vì vay tín chấp tổ chức cho vay phải chịu rủi ro cao so với vay chấp, nên lãi suất vay tín chấp cao Phía ngân hàng hỗ trợ mức lãi suất phù hợp với thị trường điều chỉnh cho nhiều đối tượng khách hàng khác tùy vào chất lượng hồ sơ khách hàng mức rủi ro khoản vay Một khách hàng có thu nhập ổn định thỏa điều kiện cho vay nhận mức lãi suất ưu đãi so với khách hàng khơng có thu nhập ổn định, Hiện quan quản lý nhà nước lĩnh vực vay tín chấp nỗ lực để quản lý hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng với hai mục tiêu chính, bảo vệ người vay thúc đẩy thị trường cho vay tín chấp phát triển lành mạnh, cung cấp sản phẩm phù hợp với nhu cầu người dân Hạn chế nhắc nợ Vì phải chịu rủi ro cao cho vay, ngân hàng liên tục gọi điện nhắc nhở, thúc giục khách hàng trả nợ hạn để tránh xảy tình trạng trốn nợ Tuy nhiên, việc gây phiền hà đến sống cơng việc khách hàng Phía ngân hàng hạn chế số lượng gọi nhắc nợ tránh việc nhắc nợ sớm so với hạn trả nợ Điều chỉnh, hoàn thiện hạn mức vay, thời gian vay tốc độ giải ngân Hạn mức vay, thời gian vay tốc độ giải ngân nhân tố kèm khẳng định chất lượng dịch vụ Ngân hàng Để phát triển nhân tố trên, Ngân hàng cần lưu ý vấn đề sau: Cần phân loại khách hàng 13 Cần phân loại khách hàng thật cụ thể rõ ràng để từ đưa hạn mức tín dụng, thời gian vay phù hợp cho đối tượng Cần rà sốt lại quy trình thủ tục cho vay Cần rà sốt lại quy trình thủ tục cho vay để giảm bớt khâu khơng cần thiết Đồng thời hồ sơ hồn thành nhanh chóng giải ngân cho khách hàng Thời gian giải hồ sơ nhanh phải đảm bảo việc thu thập, xử lý thơng tin xác8 3.2 Đề chiến lược cho sản phẩm cho vay tín chấp tương lai Cơ sở đề chiến lược tương lai nhằm nâng cao chất lượng hoạt động sản phẩm dịch vụ vào đánh giá thông qua tiêu định lượng, kết phân tích từ ý kiến đánh giá khách hàng, mặt mạnh điểm tồn tại, chưa hồn thiện sản phẩm Do đó, chiến lược sản phẩm dịch vụ tương lai Ngân hàng DGBank phải trọng đến việc củng cố, phát huy thành đạt gia tăng giá trị sản phẩm Chú trọng mở rộng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay tín chấp Với phát triển mạnh mẽ ngân hàng khác với nhu cầu ngày cao khách hàng thời gian tới, đòi hỏi DGBank cần sức hồn thiện, đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng cách đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm cho vay tín chấp, thay đổi chiến lược kinh doanh theo hướng thị trường để trở thành ngân hàng đa Từ cung cấp dịch vụ sản phẩm trọn gói, tập trung vào sản phẩm mũi nhọn tín dụng, huy động vốn, toán, thị trường ngân hàng điện tử Hoàn thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ từ sản phẩm Các sản phẩm cho vay tín chấp DGBank phải tạo nhiều tiện ích dễ dàng cho khách hàng sử dụng Dựa hoạt động nghiên cứu khách hàng, chiến lược marketing, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, ngân hàng cần tạo Bạn hỏi chuyên gia trả lời vay tín chấp hình thức vay có ưu nhược điểm gì?, https://fecredit.com.vn/taichinh/ban-hoi-chuyen-gia-tra-loi-vay-tin-chap-hinh-thuc-vay-ra-sao-va-couu-nhuoc-diem-gi/ 14 lập hệ thống hợp đồng thủ tục pháp lý gọn nhẹ chặt chẽ để khách hàng dễ dàng công đoạn ký hợp đồng Trong khối khách hàng cá nhân hộ gia đình, đặc biệt hộ gia đình với trình độ dân trí chưa cao việc ký kết hợp đồng phức tạp gây nhiều khó khăn bất tiện cho khách hàng Vì việc xây dựng thủ tục, hợp đồng đơn giản góp phần thu hút khách hàng có nhu cầu vay vốn hơn, tiếp cận sản phẩm cho vay tín chấp nhiều Đẩy mạnh chương trình quảng cáo sản phẩm đến khách hàng Cơng tác quảng cáo sách quan trọng nhằm tạo điều kiện để sản phẩm cho vay tín chấp phát triển Thơng qua phương tiện truyền thơng báo chí, đài truyền hình, mạng trực tuyến, băng rơn, áp phích, nhằm quảng bá sản phẩm cho vay tín chấp đến khách hàng Đồng thời, nội dung quảng cáo phải đọng, súc tích, cung cấp thông tin đặc biệt cần thiết sản phẩm, gây ấn tượng mạnh đến khách hàng DGBank cần thiết lập phận chuyên nghiên cứu sản phẩm quảng bá sản phẩm mang tính chun mơn, có đầu tư hiệu Nâng cao, củng cố dịch vụ tư vấn sản phẩm, chăm sóc khách hàng9 Bên cạnh hoạt động Marketing, nâng cao chất lượng sản phẩm, khâu tư vấn sản phẩm đến cho khách hàng lựa chọn sản phẩm vô quan trọng Nó định đến việc khách hàng có thực tin tưởng lựa chọn sản phẩm DGBank hay không Khi đến ngân hàng vay vốn, lựa chọn sản phẩm, khách hàng hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Đồng thời, sản phẩm có chức khác đa dạng Do đó, ngân hàng cần có dịch vụ tư vấn dịch vụ, sản phẩm cho khách hàng cách tường tận, cụ thể Giúp khách hàng hiểu rõ nhu cầu mình, tiện ích mà sản phẩm DGBank mang lại, đưa ưu nhược điểm để so sánh với sản phẩm từ ngân hàng khác Từ đó, khách hàng có thêm tin tưởng, chắn lựa chọn sản phẩm từ DGBank, có sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp Phát triển tín dụng tiêu dùng tổ chức tín dụng Việt Nam https://thitruongtaichinhtiente.vn/phat-trien-tin-dung-tieu-dung-cua-cac-to-chuc-tin-dung-o-viet-nam37852.html 15 Với khách hàng tin tưởng, thường xuyên sử dụng sản phẩm dịch vụ từ DGBank, ngân hàng có sách ưu đãi hưởng lãi suất thấp hơn, miễn giảm lãi phí, thủ tục vay gọn hơn, điều giúp khách hàng thấy ưu tiên gắn bó lâu dài với sản phẩm dịch vụ ngân hàng Mở rộng kênh phân phối sản phẩm DGBank cần quan tâm, hoàn thiện phát triển hệ thống kênh phân phối để tạo lợi cạnh tranh hoạt động kinh doanh Các kênh phân phối sử dụng như: kênh phân phối truyền thống gồm chi nhánh phòng giao dịch, ngân hàng đại lý Kênh phân phối đại như: Ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, ngân hàng điện thoại… Với xu đại hóa cơng nghệ ngân hàng DGBank đẩy mạnh kênh phân phối đại Góp phần tạo điều kiện đưa sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp đến gần với khách hàng Nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm dịch vụ mới10 Phát triển thêm sản phẩm dịch vụ nhằm tăng tính cạnh tranh, thu hút khách hàng Tại thị trường nay, xã hội ngày phát triển, nhu cầu mua sắm tiêu dùng, kinh doanh sản xuất người dân ngày tăng cao, họ cần thụ hưởng lợi ích mà sản phẩm đem lại để tích lũy tiền mua sắm sản xuất kinh doanh DGBank cần nắm bắt xu hướng này, để trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm cho vay tín chấp để đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.3 Định hướng phát triển công ty Tiêu chí chung định hướng phát triển cơng ty Trong bối cảnh để cạnh tranh với ngân hàng nước nước ngồi DGBank phải khơng ngừng phát triển, hồn thiện máy, cấu tổ chức có định hướng rõ ràng cho tương lai năm tới DGB cần định hình chiến lược để thực mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam năm, cụ thể: 10 Phát triển tín dụng tiêu dùng tổ chức tín dụng Việt Nam https://thitruongtaichinhtiente.vn/phat-trien-tin-dung-tieu-dung-cua-cac-to-chuc-tin-dung-o-viet-nam37852.html 16 Số hóa tối ưu kênh tương tác với khách hàng, sản phẩm cho vay mang đến trải nghiệm tuyệt vời, tiện dụng khác biệt Tận dụng thành tựu khoa học cơng nghệ, điện tốn đám mây để xây dựng tảng công nghệ vững nhằm bảo vệ quyền lợi khách hàng Hợp tác với đối tác, xây dựng hệ sinh thái đa dạng đáp ứng nhu cầu khách cá nhân doanh nghiệp Cải thiện mở rộng hoạt động kinh doanh cốt lõi Tăng hạn mức cho vay, gia tăng hoạt động ngoại bảng, đẩy mạnh dịch vụ tốn, tăng đầu tư tài để đảm bảo an tồn khoản, hưởng chênh lệch dự phịng rủi ro Định hướng phát triển hoạt động cụ thể năm 2022 Trong bối kinh tế phục hồi sau đại dịch covid - 19, thị trường tài Việt Nam dự báo đón nhận hội thách thức DGB tự tin bước vào hành trình tăng trưởng với tiêu chí cần đạt năm 2022 sau: Tổng tài sản: 3.000 tỷ đồng tăng trưởng 15% so với 2021 Tổng nguồn vốn huy động: 2.500 tỷ đồng tăng 15% so với 2021 Lợi nhuận trước thuế: 20 tỷ tăng 30% so với 2021 Kiểm soát tỷ lệ nợ xấu: 1% 17 KẾT LUẬN Cùng với thuận lợi ngành Ngân hàng Ngân hàng DGBank gặp phải thách thức to lớn thể qua môi trường kinh doanh ngày trở nên gay gắt phức tạp Chính lẽ đó, DGBank cần tranh thủ ngoại lực, phát huy nội lực để phát triển nâng cao sức mạnh cạnh tranh tín dụng nhân tố quan trọng để thực trình Phát triển loại hình dịch vụ đáp ứng kịp thời đón đầu nhu cầu khách hàng yêu cầu cấp thiết DGBank để đứng vững, khẳng định vị phát huy lợi Cho vay tín chấp ngày có vai trò ý nghĩa quan trọng hoạt động phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng Trong thời gian qua, hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng Việt Nam nói chung DGBank nói riêng có bước phát triển vượt bậc, hoạt động tồn số vấn đề cần giải quyết, khắc phục hồn thiện Do nghiên cứu giải pháp đẩy mạnh cho vay tín chấp DGBank cần thiết có ý nghĩa quan trọng Qua q trình nghiên cứu phân tích sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp DGBank, rút số vấn đề sau: Để mở rộng, phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp, DGBank cần phải thực cách đồng giải pháp từ việc nghiên cứu khách hàng, thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, cần phải thực tốt công tác tiếp thị, quảng bá hình ảnh ngân hàng quảng bá sản phẩm cho vay tín chấp Đi đơi với việc xây dựng sách tín chấp hợp lý, quy trình cho vay phải hồn thiện đảm bảo việc cấp tín chấp thực quy định, an toàn chặt chẽ phải đảm bảo đẩy nhanh thời gian xử lý hồ sơ vay vốn Để sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp phát triển bền vững, việc mở rộng cho vay phải gắn liền với việc quản lý tốt chất lượng tín dụng Ngồi ra, hỗ trợ quan ban ngành có liên quan Ngân hàng Nhà nước, cấp quyền địa phương, quan hành pháp điều kiện quan trọng để nâng cao chất lượng quản lý cho vay tín chấp DGBank 18 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2019, 2020, 2021 & kế hoạch kinh doanh năm 2020, 2021, 2022 https://www.namabank.com.vn/Data/Sites/1/media/co-dong/2.-bao-cao-cua-tgd 17.06.2020.pdf https://www.namabank.com.vn/Data/Sites/1/media/001.vankien_dhdcd_2021.pdf https://www.namabank.com.vn/Data/Sites/1/media/co-dong/dai-hoi-co-dong/2022/02.d%E1%BB%B1-th%E1%BA%A3o_b%C3%A1o-c%C3%A1o-t%E1%BB%95ng-k %E1%BA%BFt-ho%E1%BA%A1t-%C4%91%E1%BB%99ng-kinh-doanh-n %C4%83m-2021-v%C3%A0-k%E1%BA%BF-ho%E1%BA%A1ch-kinh-doanh-n %C4%83m-2022.pdf Sản phẩm cá nhân - Nam Á Bank https://www.namabank.com.vn/san-pham-ca-nhan Sản phẩm doanh nghiệp - Nam Á Bank https://www.namabank.com.vn/san-pham-doanh-nghiep Vay tiêu dùng tín chấp - Nam Á Bank https://www.namabank.com.vn/vay-tieu-dung-tin-chap-khcn Quy trình cho vay tín chấp tiêu dùng https://sosanhvay.com/blog/quy-trinh-cho-vay-tin-chap-tieu-dung/ Cho vay tín chấp từ lương - Saccombank https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/Vay-tin-chap-tu-luong Cho vay tín chấp Người lao động - Vietcombank https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVTD/Pages/Cho-vay-tieu-dungkhong-tai-san-dam-bao.aspx?devicechannel=default & Vay tiêu dùng - Ngân hàng Shinhan https://shinhan.com.vn/vi/personal/vay-tieu-dung.html Bạn hỏi chun gia trả lời vay tín chấp hình thức vay có ưu nhược điểm gì? https://fecredit.com.vn/taichinh/ban-hoi-chuyen-gia-tra-loi-vay-tin-chap-hinh-thucvay-ra-sao-va-co-uu-nhuoc-diem-gi/ Phát triển tín dụng tiêu dùng tổ chức tín dụng Việt Nam 19 https://thitruongtaichinhtiente.vn/phat-trien-tin-dung-tieu-dung-cua-cac-to-chuc-tindung-o-viet-nam-37852.html 10 Định hướng phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại https://luatminhkhue.vn/dinh-huong-phat-trien-tin-dung-ca-nhan-tai-cac-ngan-hangthuong-mai-hien-nay.aspx 20 ... tín chấp ngân hàng: Đối với ngân hàng: Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng DG giúp thân ngân hàng mở rộng mối quan hệ với khách hàng so với sản phẩm cho vay khác, cịn góp phần giúp ngân. .. Thương mại Cổ phần Đông Giang, địa bàn hoạt động cấu tổ chức Ngân hàng thị trường NỘI DUNG Giới thiệu chung ngân hàng Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Giang Tên tiếng anh: Dong Giang. .. thiệu chung ngân hàng 2 Sản phẩm Vay tiêu dùng tín chấp 2.1 Lý chọn sản phẩm .5 2.2 Đặc điểm, đối tượng, phương thức quy trình cho vay sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp