Phân tích sản phẩm giữ vàng hộ của ngân hàng thương mại cổ phần an việt (HDKDNH)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Khoa Ngân hàng BÀI TIỂU LUẬN Môn Hoạt động kinh doanh ngân hàng ĐỀ TÀI PHÂN TÍCH SẢN PHẨM GIỮ VÀNG HỘ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN VIỆT Giảng viên Tạ Thu Hồng Nhung TP Hồ Chí Minh, Tháng 6 năm 2022 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN VIỆT (AVB) 1 1 Quá trình hình thành và phát triển 1 2 Tầm Nhìn – Sứ Mệnh – Giá Trị Cốt Lõi 3 3 Chính sách chất lượng 3 4 Ngành nghề kinh doanh và địa bàn kinh doanh 4 5 Cơ cấu tổ chức 4 6 Giới thiệ.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Khoa: Ngân hàng BÀI TIỂU LUẬN Môn: Hoạt động kinh doanh ngân hàng ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH SẢN PHẨM GIỮ VÀNG HỘ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN VIỆT Giảng viên: Tạ Thu Hồng Nhung TP.Hồ Chí Minh, Tháng năm 2022 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN VIỆT (AVB) 1 Quá trình hình thành phát triển .1 Tầm Nhìn – Sứ Mệnh – Giá Trị Cốt Lõi .3 Chính sách chất lượng Ngành nghề kinh doanh địa bàn kinh doanh Cơ cấu tổ chức .4 Giới thiệu sản phẩm ngân hàng An Việt cung ứng Kết hoạt động kinh doanh 2019-2021 PHẦN 2: PHÂN TÍCH SẢN PHẨM GIỮ VÀNG HỘ CỦA NGÂN HÀNG AN VIỆT 14 Dịch vụ giữ hộ vàng ngân hàng An Việt 14 Phân tích sản phẩm giữ vàng hộ theo mơ hình 5C 15 2.1 Company - Ngân hàng thương mại cổ phần An Việt 15 2.2 Climate - Môi trường kinh doanh .17 2.3 Customers - Khách hàng .18 2.4 Competitors - Đối thủ cạnh tranh .18 2.5 Collaborators - Đối tác 19 Kết luận 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO i TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế, nhu cầu vốn đầu tư nguồn tiền tiết kiệm phát sinh từ chủ thể khác Những người có hội sinh lời thiếu vốn, trái lại người có vốn nhàn rỗi lại khơng có hội đầu tư Vì vậy, cần phải có chế chuyển vốn từ nơi có vốn dư thừa đến nơi cần vốn Việc vay, cho vay, góp vốn hay dịch vụ thực qua trung gian tài như: ngân hàng, cơng ty tài chính, cơng ty bảo hiểm… Do chức trung gian tài quan trọng hoạt động kinh tế Trong loại hình tổ chức trung gian tài ngân hàng thương mại có hoạt động gần gũi với người dân thị trường tài Với mơi trường cạnh tranh gay gắt việc hồn thiện mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng quản trị nhằm đạt mục đích cuối tối đa hóa lợi nhuận hướng phương châm cho ngân hàng tồn phát triển Dịch vụ giữ vàng hộ thực khơng cịn khái niệm mẻ Việt Nam không người dân quan tâm thích đáng Qua đó, với đề tài xây dựng ngân hàng phân tích loại sản phẩm môn “Hoạt động kinh doanh ngân hàng” Từ đó, nhóm chúng em xây dựng nên ngân hàng thương mại cổ phần An Việt với phân tích sản phẩm dịch vụ “giữ vàng hộ” Rất mong có nhận xét để nhóm chúng em hồn thiện Chúng em xin chân thành cảm ơn PHẦN 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN VIỆT (AVB) Logo ngân hàng An Việt Quá trình hình thành phát triển Năm 2010: Tháng 10 AnVietBank thức thành lập trụ sở Tô Vĩnh Diện, đường Mạc Đĩnh Chi, phường Linh Trung, thành phố Thủ Đức, thành phố Hồ Chí Minh Khai trương hoạt động chi nhánh Thủ Đức – Chi nhánh AnVietBank Tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng Năm 2011: Tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng Ngày 27/03/2011: Khai trương Chi nhánh Hà Nội - Chi nhánh AnVietbank khu vực miền Bắc Ngày 21/09/2011: Khai trương Chi nhánh Đồng Tháp - Chi nhánh AnVietbank khu vực miền Tây Năm 2012: Ngày 04/04/2012: Khai trương Chi nhánh Khánh Hoà - Chi nhánh AnVietbank khu vực miền Trung Ngày 25/04/2012: Khai trương Chi nhánh Bình Phước - Chi nhánh AnVietbank khu vực Đông Nam Bộ Ngày 19/10/2012: Khai trương Chi nhánh Long An Ngày 16/12/2012: Khai trương Chi nhánh Đồng Nai Năm 2013: Tính đến hết q III năm 2013, Anvietbank có 82 điểm giao dịch khắp vùng kinh tế trọng điểm toàn quốc Ngày 19/02/2013: Di dời khai trương phòng giao dịch Linh Chiểu Ngày 18/05/2013 Khai trương quỹ tiết kiệm Hoàng Diệu 2, thành phố Hồ Chí Minh Năm 2014: Ngày 20/12/2014 thức khánh thành vào hoạt động tòa nhà AnVietbank Bình Dương Ngày 30/12/2014 Vinh dự nhận giải thưởng “Thương hiệu uy tín – Trusted Brand” “Doanh nghiệp phát triển bền vững 2014” Năm 2015: Chuyển đổi thành công 13 Quỹ tiết kiệm lên PGD TP HCM, Hà Nội, Khánh Hòa Bà Rịa – Vũng Tàu Năm 2016: Tăng vốn điều lệ lên 3249 tỷ đồng Hệ thống mạng lưới gần 100 điểm giao dịch hầu hết vùng kinh tế trọng điểm toàn quốc Vinh dự nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam” Năm 2017: Chuyển đổi QTK thành Phòng giao dịch Triển khai dự án Core Banking Năm 2018: Tăng vốn điều lệ lên 4.105 tỷ đồng Triển khai nhiều dự án nhằm phát triển Anvietbank theo hướng Digital Banking Năm 2019: Tăng vốn điều lệ lên 4.190 tỷ đồng Chuyển đổi thành công hệ thống ngân hàng lõi Mở 18 TTKD tỉnh thành trọng điểm nước Tháng 1/2019 Cổ phiếu Anvietbank (mã chứng khoán AVB) thức giao dịch thị trường cơng ty đại chúng chưa niêm yết (UpCom) Năm 2020: Kỷ niệm 10 năm thành lập Mở thành công chi nhánh điều kiện khó khăn dịch Covid-19 Vốn điều lệ AnVietbank đạt 4.776.826.905.600 đồng Liên tiếp nhận giải thưởng uy tín nước quốc tế: Ngân hàng triển khai công nghệ ngân hàng lõi tốt năm 2020, Top 500 Doanh nghiệp tăng trưởng nhanh Việt Nam… Năm 2021: Tập trung xây dựng thực thi quản trị theo chiến lược, đột phá cơng nghệ, tiếp tục đổi tồn diện hoạt động ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh gắn với bảo đảm hiệu quả, an toàn, bền vững Liên tiếp nhận giải thưởng uy tín: Công nghệ ngân hàng tốt Việt Nam năm 2021, Top 500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam 2021, Top 100 Sản phẩm - Dịch vụ Tin Dùng Việt Nam… Năm 2022: Vốn Điều lệ dự kiến sau hoàn tất việc tăng vốn năm 2022: 5.779.960.294.900 đồng Tầm Nhìn – Sứ Mệnh – Giá Trị Cốt Lõi Tầm nhìn chiến lược: Trở thành ngân hàng bán lẻ uy tín hàng đầu Việt Nam, hoạt động theo phương châm: HIỆU QUẢ - TIN CẬY - HIỆN ĐẠI Sứ mệnh: Tạo sản phẩm dịch vụ tài hiệu nhằm đem lại giá trị cao cho Khách hàng Nhà đầu tư Tham gia hoạt động từ thiện, đồng hành phát triển chung cộng đồng xã hội Giá trị cốt lõi: Uy tín: Anvietbank lấy chữ “Tín” làm kim nam hành động “Tín” với khách hàng, “Tín” với cổ đơng Sự hài lịng Khách hàng thước đo cho thành công & phát triển Anvietbank Chất lượng: Không ngừng sáng tạo hướng đến ý tưởng nhằm mang đến cho khách hàng sản phẩm dịch vụ tài thơng minh, có giá trị Khách hàng: Là trung tâm hoạt động, Anvietbank cam kết mang đến sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Nhân sự: Là tài sản vô giá, yếu tố cốt lõi tạo nên thành cơng đóng góp vào q trình hình thành, phát triển tổ chức Anvietbank trọng đến việc xây dựng nguồn nhân cho lực chuyên môn đạo đức nghề nghiệp để tạo giá trị đặc trưng phù hợp với giai đoạn phát triển Anvietbank Chính sách chất lượng Thỏa mãn nhu cầu khách hàng Tôn trọng & Đảm bảo quyền lợi nhân viên Duy trì nguyên tắc quản trị & điều hành minh bạch Thực trách nhiệm với cộng đồng Ngành nghề kinh doanh địa bàn kinh doanh Ngành nghề kinh doanh: Hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần An Việt thực giao dịch ngân hàng bao gồm huy động nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân sở tính chất khả nguồn vốn Ngân hàng; toán tổ chức cá nhân; thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá khác dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Địa bàn hoạt động: Ngân hàng thương mại cổ phần An Việt có trụ sở đặt tại Tô Vĩnh Diện, đường Mạc Đỉnh Chi, phường Linh Trung, Thành phố Thủ Đức, TP Hồ Chí Minh, 64 chi nhánh trải dài 31 tỉnh, thành phố nước, có 02 văn phịng đại diện thành phố Hồ Chí Minh thành phố Bình Dương 224 phịng giao dịch Ngồi ra, AnvietBank cịn có quan hệ với 100 ngân hàng đại lý 10 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới Cơ cấu tổ chức  Hội đồng quản trị Ông Nguyễn Lê Đức Tâm- Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị Ơng Phạm Phương Quang- Phó Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị Ông Hồ Trọng Minh Quân- Thành viên Hội Đồng Quản Trị Bà Nguyễn Thị Bảo Trân- Thành viên Hội Đồng Quản Trị  Ban điều hành Ơng Lê Đình Luyến - Phó Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị kiêm Thành viên Hội Đồng Quản Trị độc lập kiêm Quyền Tổng Giám Đốc Bà Sẩm Ngọc Trinh - Phó Tổng Giám Đốc Bà Ngơ Bích Trâm - Phó Tổng Giám Đốc Bà Trần Thị Kim Trúc- Phó Tổng Giám Đốc  Ban Kiểm sốt Ơng Võ Hồng Sang - Trưởng Ban Kiểm sốt Ơng Nguyễn Đặng Thành Tấn - Thành viên Ban Kiểm sốt Ơng Nguyễn Trọng Phúc - Thành viên Ban Kiểm soát Giới thiệu sản phẩm ngân hàng An Việt cung ứng  Khách Hàng Cá nhân:  Tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm truyền thống: Tiền gửi tiết kiệm thông thường hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi gửi tiền cố định vào ngân hàng để lãnh lãi hàng tháng, quý cuối kỳ Tiền gửi online: Mọi toán trở nên dễ dàng, linh hoạt nhanh chóng sản phẩm dịch vụ từ AnVietbank, tận hưởng lãi suất ưu đãi, đảm bảo an toàn bảo mật Tiết kiệm phát lộc: Sản phẩm tiết kiệm phát lộc giúp bạn vừa tiết kiệm vừa linh hoạt việc sử dụng tài An tâm cho thịnh vượng bạn gia đình  Tài khoản toán Tài khoản toán: Cung cấp tiện ích dịch vụ tốn cho khách hàn cách nhanh chóng, an tồn, bảo mật Tài khoản số đẹp tự chọn V-PICK: Khách hàng thoải mái lựa chọn số tài khoản ngân hàng tùy theo nhu cầu sở thích  Cho vay Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo: Đáp ứng nhanh nhu cầu chi tiêu khách hàng, phương thức trả nợ linh hoạt Vay tiêu dùng tín chấp: Niềm vui từ điều bạn thích, đáp ứng nhanh nhu cầu chi tiêu khách hàng, không cần tài sản đảm bảo Vay cầm cố thẻ tiết kiệm: Thời gian giải hồ sơ nhanh chóng, thủ tục hồ sơ đơn giản, lãi suất ưu đãi Vay mua nhà dự án: Tổ âm đầu tiên, sách ưu đãi dành riêng cho dự án, chấp hộ/nhà dự định mua Sản phẩm đầu tư thơng minh: Khách hàng cá nhân có quốc tịch Việt Nam phép vay vốn theo quy định pháp luật  Dịch vụ Thanh tốn hóa đơn tự động: Chỉ cần lần đăng ký nhất, hàng tháng Anvietbank tự động tốn hóa đơn theo u cầu Khách hàng Chuyển tiền du học đa tiện ích: Thủ tục đơn giản, chuyển tiền nhanh chóng Xuất trình chứng từ lần suốt trình du học Hạn mức chuyển tiền sinh hoạt phí linh hoạt, lên tới 30.000USD/năm Dịch vụ giữ hộ vàng/giấy tờ: Bảo quản an toàn tài sản, giấy tờ quan trọng.Tránh trộm/cắp/hỏa hoạn/thiên tai, Làm tài sản đảm bảo cho khoản vay Anvietbank Nơi cất trữ an toàn đồng thời sử dụng theo nhu cầu khách hàng  Khách Hàng Doanh Nghiệp  Cho vay Tài trợ vốn lưu động ngắn hạn dành cho doanh nghiệp: Cung cấp giải pháp trọn gói theo nhu cầu vốn doanh nghiệp Tài trợ vốn dành cho doanh nghiệp thành lập: Anvietbank tài trợ vốn dành cho doanh nghiệp thành lập Tài trợ hợp đồng đầu nước: Đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng thuộc ngành nghề tăng trưởng để thực hợp đồng đầu ra, khơng có đủ tài sản để chấp vay vốn Anvietbank Cho vay đầu tư TSCĐ/ Đầu tư dự án: Đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp muốn đầu tư tài sản cố định/dự án để mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh  Tiền gửi CAR (hs an toàn vốn 8,34% tối ≥ 8% Đạt 11,10% -2,76% thiểu) LDR (Tỷ lệ CV/Tổng HĐ) 67,75% ≤ 80% Đạt 71,79% -4,04% Tỷ lệ nguồn vốn NH 32,39% CV ≤ 40% Đạt 35,40% -3,01% TDH Anvietbank tuân thủ tất tỷ lệ an toàn theo quy định Đánh giá chung: Huy động vốn: Đến cuối năm tổng số dư tiền gửi khách hàng bao gồm GTCG đạt mức 51.947 tỷ (trong GTCG 2,500 tỷ), tăng trưởng 27% so với cuối năm 2018 đạt 90% kế hoạch năm Cơ cấu tiền gửi cá nhân tổ chức chiếm tỷ trọng 86% 14% Sử dụng vốn: Tại thời điểm 31/12/2019, tổng dư nợ cho vay khách hàng đạt 40,919 tỷ đồng, tăng trưởng 15% so với cuối năm 2018 đạt 93% kế hoạch năm Cơ cấu cho vay cá nhân tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng 42% 58% Kết kinh doanh: Lợi nhuận trước thuế thực năm 2019 đạt 613 tỷ, cao 212 tỷ so với 2018; vượt kế hoạch năm 73 tỷ, đó: Thu nhập lãi đạt 1,216 tỷ, cao 171 tỷ so với năm trước Thu nhập từ hoạt động dịch vụ đạt 48 tỷ, tăng 15 tỷ so với năm 2018 Trang 25 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đạt 7,5 tỷ, tăng tỷ so với năm 2018 Thu nhập từ mua bán chứng khoán đầu tư từ hoạt động khác đạt 472 tỷ, tăng 198 tỷ so với năm 2018 Như vậy, Tổng thu nhập hoạt động đạt 1,744 tỷ, cao 391 tỷ so với năm trước Chi phí hoạt động 1,077 tỷ, tăng 204 tỷ so với năm trước Chi phí dự phịng 54 tỷ, giảm 25 tỷ so với với năm trước Lợi nhuận trước thuế năm 2019 đạt 613 tỷ Đây mức lợi nhuận trước thuế cao từ trước đến 14.0 AnVietbank Năm 2020: Các tiêu quy mô 11 Đvt: Tỷ đồng Chỉ tiêu dư TH +/- TH KH % KH +/-KH 2019 2020 2019 2020 2020 2020 91.505 22.577 90.000 102% 1.505 49.059 8.140 50.000 98% -941 69.530 17.584 65.000 107% 4.503 68.92 Tổng tài sản Tổng TH nợ cấp tín 40.91 dụng(*) Tổng huy động vốn(**) Vốn điều lệ 51.94 4.190 4.190 (*) Tổng dư nợ cấp tín dụng bao gồm cho vay khách hàng, trái phiếu phủ (**) Tổng huy động vốn bao gồm Huy động tiền gưi khách hàng, phát hành giấy tờ có giá Ghi chú: TH: Thực hiện, KH: Kế hoạch; +/-: Tăng/giảm hay chênh lêch so với, %: đạt tỷ lệ so với Đánh giá chung quy mô: Đến cuối năm 2020, quy mô tổng tài sản đạt tỷ đồng, tăng ròng tỷ đồng, tương đương tăng 33% so với cuối năm 2019 hoàn thành kế hoạch.Quy mô huy động vốn gồm GTCG đạt tỷ đồng (trong đó, Phát hành GTCG tỷ đồng) tăng ròng tỷ đồng, tương đương tăng so với cuối năm 2019 hồn thành kế hoạch.Tính đến 31/12/20, Vietbank phát hành thành cơng 743 tỷ trái phiếu tăng vón cấp 2, tạo sở tiền đề cho việc phát triển tín dụng năm 2021 Năm 2020 năm tăng trưởng huy động ấn tượng 13 năm hoạt động AnVietbank Tổng dư nợ cấp tín dụng đạt tỷ đồng (trong đó, đầu tư TPDN tỷ đồng) tăng tỷ tương đương tăng gần hoàn thành kế hoạch Tỷ lệ nợ xấu ln trì mức 12 Các tiêu kết kinh doanh Đvt: Tỷ đồng, % ST T Chỉ tiêu Tổng TN hoạt động Tổng CP hoạt động LN từ HĐKD trước DP(=12) TH TH 2019 2020 1.74 +/TH 2019 1.681 -63 1.253 176 667 428 -239 1.07 CP( Hoàn nhập) DP RRTD 54 48 -6 LNTT(=3-4) 613 380 -233 KH % KH +/- KH 2020 2020 2020 613 62% -233 Ghi chú: TH: Thực hiện; KH: Kế hoạch; +/-: Tăng giảm hay chênh lệch lại so với; %: đạt tỷ lệ so với Đánh giá chung kết kinh doanh: Lợi nhuận trước thuế hợp năm 2020 AnVietbank đạt 380 tỷ đồng, giảm so với năm 2019 hồn thành kế hoạch Trong đó: Thu nhập từ lãi đạt 570 tỷ đồng (chiếm 34% tổng TNHĐ) giảm so với năm 2019 AnVietbank chủ động thực Thông tư 01 NHNN việc cấu nợ ngưng dự thu lãi nhằm hỗ trợ khách hàng ảnh hưởng dịch Covid19; song song đó, Anvietbank ban hành chương trình, sản phẩm ưu đãi miễn, giảm nhiều loại phí giao dịch để hỗ trợ khách hàng phát triển kinh doanh Thu nhập lãi đạt tỷ đồng (chiếm 66% Tổng thu nhập hoạt động) tăng mạnh so với năm 2019 đóng góp lớn từ lợi nhuận mua bán chứng khoán đầu tư đạt 852 tỷ năm 2020 tăng gần gấp 03 lần so với năm Chi phí hoạt động tỷ, tăng 175 tỷ so với năm trước 13 Chi phí dự phòng 48 tỷ, giảm tỷ so với với năm trước Các số an toàn hoạt động Năm CHỈ TIÊU NPL( Tỷ định 2020 lệ nợ xấu)- Theo TT02/NHNN CAR( HS an toàn vốn tối thiểu)Theo TT41/NHNN So Quy NHNN quy 2019 định +/- TH Năm 2019 Đạt 1,1% 0,2% 9,41% Đạt 8,34% 1,07% 67,75 - % 12,77% Đạt % 26,31 Tỷ lệ nguồn vốn NH CV TDH Năm 1,3% 54,98 LDR ( Tỷ lệ CV/ Tổng HĐ) với 32,39 Đạt % % -6,08% Các giới hạn tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng AnVietbank giám sát chặt chẽ, bảo đảm tuân thủ quy định NHNN Năm 2021: Các tiêu quy mô: CHỈ TIÊU Tổng tài sản TH 2021 TH 2020 +/103.377 91.505 TH KH % KH +/- KH 2020 2021 2021 2021 11.872 120.00 86,1% -16.623 Tổng dư nợ cho 56.678 49.059 7.619 60.000 94,5% -3.322 69.530 4.860 91.000 81.7% -16.609 4.190 587 vay (*) Tổng huy động 74.391 vốn (**) Vốn điều lệ 4.777 14 (*) Tổng dư nợ cấp tín dụng bao gồm Cho vay khách hàng, Trái phiếu doanh nghiệp (**) Tổng huy động vốn bao gồm Huy động tiền gửi khách hàng, Phát hành giấy tờ có giá Ghi chú: TH: Thực hiện, KH: Kế hoạch; +l:: Tănglgiảm hay chênh lệch so với; %: đạt tỷ lệ so với Đánh giá chung quy mô: Đến cuối năm 2021, quy mô tổng tài sản AnVietbank vượt mốc 100.000 tỷ đạt 103.377 tỷ đồng, tăng ròng 11.872 tỷ đồng, tương đương tăng13,0 % so với cuối năm 2020 hoàn thành 86,1% kế hoạch Quy mô huy động vốn gồm GTCG đạt 74.391 tỷ đồng (trong đó, Phát hành GTCG 7.635 tỷ đồng) tăng ròng 4.860 tỷ đồng, tương đương tăng 7,0% so với cuối năm 2020 hoàn thành 81,7% kế hoạch Tính đến 31/12/2021, AnVietbank phát hành thành công 2.185 tỷ trái phiếu tăng vốn cấp 2, tạo sở tiền đề cho việc phát triển tín dụng năm 2022.Tổng dư nợ cho vay gồm TPDN đạt 56.678 tỷ đồng (trong đó, đầu tư TPDN 6.148 tỷ đồng) tăng ròng 7.619 tỷ, tương đương tăng 15,5% hồn thành 94,5% kế hoạch Tỷ lệ nợ xấu ln trì mức 3% Các tiêu kết kinh doanh: ST CHỈ TIÊU T TH TH +/- TH KH % 2021 2020 2020 2021 2021 2021 1.100 57.8% -464 Tổng TN hoạt động 2.258 1.681 577 Tổng CP hoạt động 1.142 1.253 -110 LN từ HĐKD trước 1.115 428 687 48 432 380 256 KH +/- KH DP(=1-2) CP (hoàn nhập) DP 480 RRTD LNTT (=3-4) 636 15 Ghi chú: TH: Thực hiện; KH: Kế hoạch; +/-: Tăng giảm hay chênh lệch lại so với; %: đạt tỷ lệ so với Đánh giá chung kết kinh doanh: Lợi nhuận trước thuế hợp năm 2021 AnVietbank đạt 636 tỷ đồng, tăng 67,3% (tương đương tăng 256 tỷ đồng) so với năm 2020 hoàn thành 57,8 % kế hoạch Trong đó, thu nhập từ lãi đạt 1.486 tỷ đồng (chiếm 65,8% tổng TNHĐ) tăng mạnh 161% so với năm 2020 AnVietbank đẩy mạnh công tác thu hồi khoản nợ hạnThu nhập lãi đạt 771 tỷ đồng giảm 30,6% so với năm 2020 chiếm 34,2% Tổng thu nhập hoạt động Trong đó, đóng góp từ Lợi nhuận mua bán chứng khoán đầu tư đạt 476 tỷ; Lãi từ hoạt động khác đạt 189 tỷ; Lãi từ hoạt động dịch vụ đạt gần 95 tỷ Lãi từ kinh doanh ngoại hối đạt gần 12 tỷ đồng Chi phí hoạt động 1.142 tỷ, giảm 110 tỷ so với năm trước Chi phí dự phịng 480 tỷ, tăng 432 tỷ so với với năm trước PHẦN 2: PHÂN TÍCH SẢN PHẨM GIỮ VÀNG HỘ CỦA NGÂN HÀNG AN VIỆT Dịch vụ giữ hộ vàng ngân hàng An Việt Vàng tài sản quý giá quan trọng, nhiều người mua để cất trữ tiền tránh lạm phát giá Tuy nhiên, mua vàng mà cất trữ nhà dẫn đến nhiều rủi ro cắp, hỏa hoạn,… Vì thế, dịch vụ giữ hộ vàng 16 AVB giúp bạn an tâm gửi vàng ngân hàng mà khơng sợ xảy rủi ro khơng đáng có Ngân hàng nhận giữ vàng sau: Loại vàng nhận giữ hộ thuộc loại chỉ, 10 (1 lượng) 10 lượng Đảm bảo chất lượng theo quy định Ngân hàng nhà nước Thông thường, loại vàng miếng SJC dễ dàng nhận giữ hộ Số lượng giữ tối thiểu: Khi trả vàng, ngân hàng lựa chọn trả theo cách:  Trả lại số vàng khách gửi  Trả loại vàng tương đồng với nhãn hiệu, chất lượng, khối lượng mà khách gửi Khách hàng muốn ngân hàng AVB giữ hộ vàng tham gia hai dịch vụ gửi giữ tài sản cho thuê ngăn tủ sắt, dịch vụ có lợi ích, điều kiện sử dụng hồ sơ thủ tục nhau, khác mức phí sử dụng  Giữ hộ vàng AVB theo hình thức gửi giữ tài sản: Gửi giữ tài sản hình thức khách hàng gửi tài sản vào kho ngân hàng AVB Khi cần dùng đến tài sản đó, bạn đến AVB để lấy lúc Bạn sử dụng dịch vụ gửi giữ tài sản tỉnh thành có chi nhánh AVB hoạt động Mức phí giữ hộ thấp có nhiều mức phí cho khách hàng lựa chọn: 1.000 VNĐ/chỉ/tháng (giữ hộ vàng không thời hạn) 800 VNĐ/chỉ/tháng (giữ hộ vàng từ - 12 tháng) 500 VNĐ/chỉ/tháng (giữ hộ vàng 12 tháng) Với dịch vụ gửi giữ tài sản, bạn phải chịu mức phí tài sản gửi theo hình thức Nghĩa bạn gửi vàng chịu mức phí gửi vàng gửi giấy tờ chịu 17 theo mức gửi giấy tờ Và bạn gửi số lượng vàng lớn sử dụng dịch vụ Ưu điểm dịch vụ có mặt khắp tỉnh thành nước nên khách hàng dễ dàng chi nhánh AVB để sử dụng dịch vụ  Giữ hộ vàng AVB theo hình thức cho thuê ngăn tủ sắt: Cho thuê ngăn tủ sắt hình thức gửi tài sản vào ngăn tủ sắt (giống két) AVB cho khách hàng thuê Khách hàng đến thăm tủ két sắt lúc Với dịch vụ cho th tủ sắt, mức phí cịn phụ thuộc kích thước tủ thỏa thuận ngân hàng khách hàng Tuy nhiên, mức phí khơng vượt q 80.000VNĐ/ két Dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt không giữ hộ vàng mà giấy tờ tài sản quan trọng khác cho bạn mà bạn phải th ngăn tủ sắt mà thơi Vì thế, dịch vụ thích hợp với có nhu cầu cất trữ nhiều tài sản quan trọng vàng với số lượng lớn Hơn nữa, khách hàng có ngăn tủ sắt riêng tạo cảm giác riêng tư tin cậy cho khách hàng Phân tích sản phẩm giữ vàng hộ theo mơ hình 5C 2.1 Company - Ngân hàng thương mại cổ phần An Việt Mục tiêu ngân hàng hướng tới lợi nhuận Phong cách, hình ảnh ngân hàng An Việt về:  Một An Việt Bank Uy tín Hiện đại  Một An Việt Bank Gần gũi Thân thiện Giống logo thể hiên, thương hiệu An Việt Bank mang nét tính cách đặc trưng bao gồm: “Hiệu quả”, “Tin cậy” “Hiện đại” Những nét tính cách thương hiệu giúp An Việt Bank định hướng hoạt động truyền thông, giao 18 tiếp với đối tác khách hàng nhằm xây dựng hình ảnh thương hiệu mạnh, quán Văn hóa thương hiệu An Việt Bank bao gồm: Hướng đến khách hàng: “Khách hàng trung tâm hoạt động An Việt Bank An Việt Bank cam kết mang đến sản phẩm, dịch vụ phong cách phục vụ đồng nhất, An Việt Bank đáp ứng tốt nhu cầu phù hợp khách hàng” Hướng đến hoàn hảo: “An Việt Bank sử dụng nội lực, nguồn lực để ln đổi mới, hướng đến hồn hảo” Các sản phẩm An Việt Bank cho vay, tiền gửi, bảo lãnh Những sản phẩm trọng Ngân hàng dịch vụ, sản phẩm tận dụng mạnh ngân hàng An Việt Bank phù hợp với xu hướng giới Bốn yếu tố tạo lợi cạnh tranh ngân hàng: Uy tín an tồn: Ngân hàng có phát hành nội dung bảo quản tài sản người gửi, có phương tiện bảo quản tài sản khách hàng an toàn nhất, kho lưu trữ vàng đạt tiêu chuẩn vấn đề bảo quản tài sản Quy mô: Thuộc ngân hàng có vốn cổ phần cao nước có lượng khách hàng sử dụng dịch vụ giữ hộ vàng giấy tờ có giá số Việt Nam Chi phí: Ngân hàng có chi phí giữ hộ rẻ Việt Nam 19 Mức phí giữ hộ thấp có nhiều mức phí cho khách hàng lựa chọn 1.000 VNĐ/chỉ/tháng (giữ hộ vàng không thời hạn) 800 VNĐ/chỉ/tháng (giữ hộ vàng từ - 12 tháng) 500 VNĐ/chỉ/tháng (giữ hộ vàng 12 tháng) Văn hóa: ngân hàng có văn hóa làm việc chuyên nghiệp, thân thiện Việt Nam Đây ngân hàng phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ đặc biệt dịch vụ giữ hộ vàng giấy tờ có giá Ngân hàng AVB cung cấp dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện, gửi chi nhánh ngân hàng 2.2 Climate - Môi trường kinh doanh Thị trường Việt Nam có nhiều ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ khơng phải sản phẩm nên thu hút khách hàng sản phẩm chưa thực nhiều Vì vậy, mơi trường kinh doanh lĩnh vực dịch vụ chưa thực có cạnh tranh lớn ngân hàng chủ yếu phát triển lĩnh vực chủ chốt cho vay, đầu tư Với định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng AVB có đầu tư, có sách thu hút khách hàng làm cho Ngân hàng ngày lớn mạnh 20 Ngoài thị trường chịu tác động chiến tranh Nga với Ukraine dẫn đến lạm phát kéo theo giá vàng giới tăng giá vàng Việt Nam tăng theo Từ làm cho người dân có xu hướng rút vàng để bán làm ảnh hưởng đến dịch vụ giữ hộ vàng Ngân hàng 2.3 Customers - Khách hàng Khách hàng Anvietbank:  Những người có vàng, giấy tờ có giá có nhu cầu giữ hộ  Những người muốn có an tồn cho tài sản  Những người muốn tìm hội sinh lời khơng muốn dùng tiền mặt Với thói quen thích mua vàng, dự trữ vàng người Việt Nam có giấy tờ có sổ đỏ lượng khách hàng thị trường Việt Nam lớn có lượng lớn người mong muốn sử dụng dịch vụ 2.4 Competitors - Đối thủ cạnh tranh Những đối thủ cạnh tranh thị trường AVB Viettinbank, BIDV, MB Bank Các ngân hàng phát triển theo hướng mở rộng tất sản phẩm nên mức độ cạnh tranh đãi ngộ, dịch vụ chưa tốt Cụ thể ngân hàng thương mại hướng đến sản phẩm dịch vụ giữ hộ vàng/giấy tờ xây dựng uy tín có mức phí thấp chẳng hạn như: 21  Ngân hàng MBBank Mức phí gửi vàng ngân hàng MBBank quy định sau: 1.000 VNĐ/chỉ/tháng - Tối thiểu 30.000 VNĐ cho lần thu  Ngân hàng Vietinbank Khách hàng sử dụng dịch vụ giữ hộ vàng Vietinbank theo hình thức gửi giữ tài sản phải trả mức phí 10.000VNĐ/ chỉ/ tháng, tối đa 50.000VNĐ/ chỉ/ tháng Tức bạn gửi vàng 2.5 Collaborators - Đối tác Về quan hệ đối tác gần đây, An Việt Bank Tập đồn Novaland (Novaland) tổ chức Lễ ký kết Thỏa thuận hợp tác chiến lược Lễ ký kết An Việt Bank Novaland góp phần thực hóa nâng tầm mối quan hệ hợp tác song phương xác lập nhiều năm qua, đồng thời mở chặng đường cho trình hợp tác hai bên 22 Với chiến lược hai bên cam kết cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chất lượng dành cho An Việt Bank Ngoài ra, cịn có đối tác nước nước FPT, Scotia Bank… Kết luận Ngân hàng phần thiếu kinh tế Nó có chức dùng để điều tiết thị trường tiền tệ nước quốc tế, giúp cho thị trường ngoại hối ổn định góp phần kiểm sốt lạm phát kinh tế Với chức to lớn thế, không ngừng vươn lên trở thành công cụ quan trọng để điều tiết vĩ mơ Ngồi ra, người làm chủ ngân hàng phải thường xuyên đối mặt với vấn đề khó khăn cạnh tranh ngành ngân hàng như: Cách để ngày phát triển kinh tế? Nhu cầu tiêu dung khách hàng nào? Cách vượt lên đối thủ biến bạn thân trở thành độc nhất, đặc biệt khách hàng có nhu cầu? Làm để đối phó với thay đổi môi trường kinh doanh? Từ vấn đề trên, người quản lí, làm chủ, ta cần xác định mục tiêu kinh doanh thân ngân hàng để từ lập chiến lược kinh doanh phù hợp kinh tế Và qua tiểu luận trên, nhóm chúng em xây dựng mơ hình ngân hàng thương mại cổ phần với phân tích dịch vụ theo mơ hình 5C marketing Từ đó, thể mục tiêu, chiến lược kinh doanh, hoạt 23 động tương lai, độc bên “món hàng” Ngân hàng An Việt nhóm chúng em lập 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO Được truy lục từ Vietbank: https://www.vietbank.com.vn/ve-vietbank/gioithieu/tam-nhin-su-menh-gia-tri-cot-loi? (2016, 05 13) Được truy lục từ Vietinbank: https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/16/05/de-the-hien-chuanthuong-hieu-vietinbank.html? An Nhi (2019, 04 09) Được truy lục từ Vietinbank: https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/Truyen-thong-Gia-tri-cot-loi-Van-hoaDoanh-nghiep-VietinBank-20190409103535.html? Dương Quân (2021, 06 16) Được truy lục từ https://topic.vn/post/ngan-hang-codich-vu-giu-ho-vang-tot-nhat-28296? ... HỘ CỦA NGÂN HÀNG AN VIỆT 14 Dịch vụ giữ hộ vàng ngân hàng An Việt 14 Phân tích sản phẩm giữ vàng hộ theo mơ hình 5C 15 2.1 Company - Ngân hàng thương mại cổ phần An Việt. .. nên ngân hàng thương mại cổ phần An Việt với phân tích sản phẩm dịch vụ ? ?giữ vàng hộ? ?? Rất mong có nhận xét để nhóm chúng em hoàn thiện Chúng em xin chân thành cảm ơn PHẦN 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... khách hàng có ngăn tủ sắt riêng tạo cảm giác riêng tư tin cậy cho khách hàng Phân tích sản phẩm giữ vàng hộ theo mơ hình 5C 2.1 Company - Ngân hàng thương mại cổ phần An Việt Mục tiêu ngân hàng