HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Đinh Thị Thu Huyền HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Hà Nội - 2012 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Đinh Thị Thu Huyền HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN Chuyên ngành: Kinh tế tài ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Đình Tự Hà Nội - 2012 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1- KHÁI QUÁT VỀ NHNN 10 1.1.1 Vị trí chức NHNNVN 10 1.1.2 Nhiệm vụ, quyền hạn NHNN 10 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 13 1.2.1 Cơ quan TTGSNH .13 1.2.2 Đối tượng TTNHNN .13 1.2.3 Mục đích hoạt động TTNH 14 1.2.4 Nội dung TTNH 14 1.2.5 Nguyên tắc hoạt động TTNH 15 1.2.6 Các phương pháp hoạt động TTNH 15 1.2.7 Các phương thức tiến hành tracủa TTNH 19 1.2.8 Sự cần thiết hoạt động tra NHNN NHTM 23 1.3 MỘT SỐ KINH NGHIỆM VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG TTGS CỦA NHTW TẠI MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 26 1.3.1 Về mơ hình tổ chức .26 1.3.2 Về hoạt động tra 26 1.3.3 Bà i học kinh nghiệm rút cho Việt Nam 28 TÓM TẮT CHƯƠNG 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 31 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TP.HÀ NỘI VÀ CƠ QUAN TTGSNH TẠI CHI NHÁNH TP.HÀ NỘI .31 2.1.1 Khái quát hoạt động NHTM địa bàn TP Hà Nội 33 2.1.2 Khái quát tổ chức hoạt động quan TTGSNH NHNN - chi nhánh TP Hà Nội 38 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTGS CỦA NHNN CHI NHÁNH TP HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN 42 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTGS CỦA NHNN CHI NHÁNH TP HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN 42 2.2.1 Thực trạng hoạt động tra chỗ .42 2.2.2 Thực trạng hoạt động Giám sát từ xa 62 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA ĐỐI VỚI NHTM TẠI NHNN CHI NHÁNH TP HÀ NỘI .64 2.3.1 Kết đạt 64 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 66 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế .70 TÓM TẮT CHƯƠNG 72 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM GĨP PHẦN HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TP HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 73 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TP HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 73 3.1.1 Mục tiêu phát triển NHNNVN, định hướng chiến lược đến năm 2020 73 3.1.2 Mục tiêu, định hướng hoàn thiện TTGSNH Nhà nước Chi nhánh TP Hà Nội 74 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC TTGS ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 75 3.2.1- Đổi nội dung, phương thức tra trực tiếp 75 3.2.2 Đổi mới, hoàn thiện hệ thống giám sát từ xa; phối hợp chặt chẽ tra chỗ với giám sát từ xa 76 3.2.3 Hoàn thiện phát triển đội ngũ cán tra đủ chất lượng, trình độ số lượng .79 3.2.4 Chú trọng việc tăng cường phối hợp với quan chức địa bàn trao đổi, cung cấp thông tin liên quan hoạt động NH 81 3.2.5 Chú trọng việc khai thác tài liệu kiểm toán, kiểm tra, kiểm soát nội NHTM phục vụ cho hoạt động TTGSNH 82 3.2.6 Các giải pháp nâng cao hiệu công tác TTGS 82 3.2.7 Hoàn thiện hệ thống văn Luật luật chi phối hoạt động TTNH .84 3.3 KIẾN NGHỊ .84 3.3.1 Đối với Nhà nước 85 3.3.2 Đối với với NHNNNVN .86 3.3.3 Kiến nghị NHNN Chi nhánh TP Hà Nội 89 3.3.4 Đối với NHTM 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN CHUNG 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Bảng 2.1.1 Một số tiêu hoạt động chủ yếu ngành NH địa bàn Hà Nội thời kỳ đổi 35 Bảng 2.2.1.2: Số đoàn tra NHTM đại bàn triển khai Thanh tra NHNN chi nhánh TP Hà Nội 59 Sơ đồ 1: Tổ chức hoạt động NHNN chi nhánh TP.Hà Nội 39 Sơ đồ 2: Tổ chức hoạt động quan TTGS thuộc Chi nhánh NHNN TP Hà Nội 41 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong bối cảnh hội nhập chung kinh tế, NHNNVN với chức quan quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng đứng trước yêu cầu phải đổi mạnh mẽ, đó, đổi nâng cao hiệu hoạt động TTNH nhằm xây dựng hệ thống TTGSNH đại hiệu xác định nhiệm vụ trọng tâm Làm tốt hoạt động tra Ngân hàng nhằm góp phần đảm bảo an tồn hệ thống, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phục vụ sách tiền tệ quốc gia Trải qua gần 60 năm xây dựng trưởng thành, hệ thống Ngân hàng nước ta góp phần xứng đáng vào thành tựu cách mạng Việt Nam, góp phần củng cố độc lập, tự chủ, phục vụ nghiệp giải phóng dân tộc, thống đất nước xây dựng chủ nghĩa xã hội Ghi nhận đóng góp to lớn ngành Ngân hàng nghiệp xây dựng bảo vệ Tổ quốc, Đảng Nhà nước phong tặng ban thưởng nhiều danh hiệu cao quý cho tập thể cá nhân ngành Năm 1996, nhân kỷ niệm 45 năm ngày thành lập, ngành Ngân hàng vinh dự đón nhận Hn chương Hồ Chí Minh Đặc biệt, ngày 6/5/2006, Lễ kỷ niệm 55 năm ngày thành lập, ngành Ngân hàng vinh dự Đảng, Nhà nước trao tặng phần thưởng cao quý - Huân chương Sao vàng; vào dịp kỷ niệm 60 năm thành lập Ngành (27/4/2011), ngành Ngân hàng vinh dự đón nhận Huân chương Hồ Chí Minh lần thứ Sau 20 năm đổi mới, TTNHNN có nhiều chuyển biến tích cực, góp phần quan trọng vào q trình phát triển ngành NHVN an toàn hệ thống tài - ngân hàng Hoạt động TTGSNH bước đổi sở xây dựng ban hành quy định an toàn phù hợp dần với nguyên tắc chuẩn mực quốc tế Trước thực trạng số lượng NHTM nước ta hoạt động dịch vụ ngày phong phú đại hoạt động TTGS NHNN nước ta tỏ nhiều bất cập hiệu quả, chưa đáp ứng kịp yêu cầu quản lý kiểm soát hệ thống ngân hàng giai đoạn Khơng hoạt động dịch vụ ngân hàng mà quan thẩm quyền chưa thể quản lý giám sát cách hữu hiệu Một số thông lệ, chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng áp dụng Việt Nam, song chưa đồng không triệt để dẫn đến cách nhìn nhận, đánh giá hệ thống ngân hàng chưa phản ánh đầy đủ thực trạng tình hình Mơ hình tổ chức TTGSNH, hệ thống pháp luật TTGSNH đổi để phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng, so với yêu cầu tra giám sát dựa sở rủi ro song chưa thực hoàn thiện đem lại hiệu cao Nhận thức cần thiết đó, tác giả chọn đề tài: "Hoàn thiện hoạt động tra ngân hàng Nhà nước chi nhánh thành phố Hà Nội ngân hàng thương mại địa bàn " với mong muốn tìm giải pháp góp phần hồn thiện, đổi hoạt động TTGS NHNN cho phù hợp với thực tiễn phát triển NHTM đồng thời đáp ứng chuẩn mực giám sát ngân hàng theo thông lệ quốc tế Mục đích nghiên cứu: - Làm sáng tỏ số vấn đề sở lý luận hoạt động tra NHNN - Đánh giá, phân tích làm rõ thực trạng hoạt động tra NHNN NHTM địa bàn TP Hà Nội - Đề xuất số giải pháp nhằm góp phần hồn thiện hoạt động TTGS NHNN chi nhánh TP Hà Nội NHTM địa bàn Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động quan TTGSNH NHNN Chi nhánh TP Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động tra NHNN NHTM địa bàn NHNN Chi nhánh TP Hà Nội từ năm 2008 đến Phương pháp nghiên cứu: Luận văn tiến hành nghiên cứu sở sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử để xem xét, ngồi cịn vận dụng phương pháp logic, so sánh, phân tích , đánh giá đối chiếu với thực tiễn Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu, kết luận, Danh mục chữ viết tắt Danh mục tài lệu tham khảo, nội dung đề tài gồm 03 chương: Chương :Những vấn đề hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Chương : Thực trạng tổ chức hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng Thương mại địa bàn Chương : Một số giải pháp nhằm góp phần hoàn thiện hoạt động Thanh tra giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hà Nội Ngân hàng Thương mại địa bàn