Công tác giám sát từ xa của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh hưng yên đối với các ngân hàng thương mại trên địa bàn thực trạng và giải pháp,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ - NGUYỄN THỊ THÙY TRANG • CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐÓI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI -2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^φ^ - NGUYỄN THỊ THÙY TRANG • CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐÓI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ VĂN LUYỆN HÀ NỘI -2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi, chua đuợc cơng bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày TÁC GIẢ tháng 10 năm 2016 Nguyễn Thị Thùy Trang MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm giám sát từ xa 1.1.2 Đối tượng giám sát từ xa 1.2 NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Phương pháp giám sát từ xa 1.2.2 Quy trình giám sát từ xa .7 1.2.3 Nội dung giám sát từ xa 11 1.3 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA 19 1.3.1 Tiêu chí đánh giá quy trình giám sát từ xa 19 1.3.2 Tiêu chí đánh giá trực tiếp hoạt động giám sát từ xa 19 1.3.3 Tiêu chí đánh giá gián tiếp hoạt động giám sát từ xa 20 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA 21 1.4.1 Nhân tố bên 22 1.4.2 Nhân tố thuộc Ngân hàng Nhà nước .24 1.5 KINH NGHIỆM GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM 25 1.5.1 Kinh nghiệm giám sát ngân hàng số nước giới .25 1.5.2 Một số học cho Việt Nam .27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 30 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HƯNG YÊN 30 2.1.1 Mạng lưới ngân hàng địa bàn tỉnh Hưng Yên 30 2.1.2 Tình hình hoạt động hệ thống Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh 33 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI CÁC CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 35 2.2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hưng n 35 2.2.2 Mơ hình tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hưng Yên 35 2.2.3 Thực trạng công tác giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hưng Yên ngân hàng thương mại địa bàn 37 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 61 2.3.1 Kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 70 3.1.1 Quan điểm đổi DANH hoạt động MỤCThanh TỪ VIẾT tra, giám TẮTsát Ngân hàng thời gian tới 73 3.1.2 Định hướng tăng cường hoạt động tra, giám sát 73 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN .74 3.2.1 Đổi hình thức, quy trình, nội dung giám sát, tra .74 3.2.2 Nâng cao lực giám sát, tra .77 3.2.3 Giám sát chặt chẽ việc thực kết luận tra 79 3.2.4 Các giải pháp khác 80 3.3 Một số kiến nghị .81 3.3.1 Đối với Chính phủ .81 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhànước .82 3.3.3 Đối với Cơ quan Thanhtra,giám sát Ngân hàng 82 3.3.4 Đối với NHTM 84 KẾT LUẬN 86 Viết tắt Viết đầy đủ GSTX Giám sát từ xa NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng Thương mại TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Tình hình hoạt động NHTM địa bàn từ năm 2013- 2015 34 Bảng 2.2: Số liệu kiến nghị Báo cáo giám sát NHTM địa bàn tỉnh từ năm 2013 đến năm 2015 42 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động hệ thống NHTM địa bàn tỉnh từ năm 2013 - 2015 45 Bảng 2.4: Cơ cấu tài sản có hệ thống NHTM địa bàn từ 2013 -201548 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Hưng Yên giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015 .49 Bảng 2.6: Chất lượng tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Hưng Yên giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015 52 Biểu 2.1: Tình hình thu nhập - chi phí hệ thống NHTM địa bàn giai đoạn 2013 đến 2015 54 Biểu 2.2: Số liệu thu dịch vụ - tổng thu nhập hệ thống NHTM địa bàn từ năm 2013 đến 2015 55 Hình 2.1: Mơ hình tổ chức hoạt động NHNN CN tỉnh Hưng Yên 37 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm qua, hoạt động Thanh tra, giám sát Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Thanh tra, giám sát Ngân hàng góp phần tích cực bảo đảm an toàn hiệu hệ thống tổ chức tín dụng; bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, đồng thời nâng cao hiệu điều hành sách tiền tệ chức quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam Bước vào giai đoạn phát triển đất nước, kinh tế hệ thống ngân hàng trình hội nhập quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam đứng trước vận hội phải đối phó với khơng khó khăn, thách thức Hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN Việt Nam nói chung chi nhánh nói riêng đạt nhiều kết đáng khích lệ, bộc lộ số hạn chế Vì vậy, đánh giá thực trạng hoạt động giám sát từ xa (GSTX) NHNN ngân hàng thương mại (NHTM), rõ hạn chế, nguyên nhân để có biện pháp khắc phục thiếu sót cần thiết nhằm nâng cao hiệu hoạt động giám sát, góp phần bảo đảm an tồn hệ thống ngân hàng Là cán làm công tác tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Hưng Yên, nhận thức thực trạng công tác GSTX NHNN Chi nhánh Ngân hàng thương mại (NHTM) địa bàn, chọn đề tài: “Công tác giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hưng Yên Ngân hàng thương mại địa bàn - Thực trạng giải pháp” để làm luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu 73 3.1.1 Quan điểm đổi hoạt động Thanh tra, giám sát Ngân hàng thời gian tới Cần đổi cách toàn diện sâu sắc, phải có bước phù hợp với tiến trình cải cách thể chế trị, cải cách hành Nhà nước cải cách hệ thống Ngân hàng nước ta Đổi tổ chức Thanh tra, giám sát ngân hàng nhằm tạo độc lập thống nhất, bảo đảm chủ động đạo, điều hành tổ chức sở đề cao tính tự chủ tự chịu trách nhiệm TCTD Đổi nội dung phương thức hoạt động cần có đồng đạo, điều hành sở pháp lý cần thiết 3.1.2 Định hướng tăng cường hoạt động tra, giám sát Đổi tổ chức hệ thống Thanh tra, giám sát ngân hàng theo giai đoạn cho phù hợp với tình hình cụ thể nước ta Việt Nam nước phát triển, thị trường tài cịn đ ang tình trạng phát triển non yếu, NHTM chủ thể trung gian tài chủ yếu Để đảm bảo an tồn hệ thống, NHNN thực thi sách tiền tệ đắn, bảo đảm an toàn hệ thống tốn thời gian trước mắt Cơ quan tra, giám sát nên trực thuộc NHNN, phải nâng tầm, vị tra, đảm bảo cho tra phải hoạt động độc lập đủ mạnh: Từ đến năm 2020, vài năm đầu xây dựng thành lập Thanh tra, giám sát theo khu vực (có thể đặt miền Bắc, Trung, Nam), có trách nhiệm tra, giám sát theo ngành dọc, phạm vi tra cho toàn khu vực, khơng trực thuộc tỉnh Khi đó, Cơ quan tra, giám sát không thực tra trực tiếp mà chuyên hoạch định sách chế độ như: tiêu chí thành lập ngân hàng; quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động; phân loại nợ xử lý rủi ro tín dụng; quy chế, quy trình cơng 74 tác tra, giám sát Còn Thanh tra, giám sát khu vực tập trung chủ yếu vào giám sát, tra Hội sở chính, Chi nhánh tỉnh truờng hợp thấy cần thiết Trong năm tiếp theo, sở đánh giá hoàn thiện phát triển thị truờng tài chính, nghiên cứu thành lập Ủy ban tra thị truờng tài để thực tra, giám sát định chế tài khác nhu thị trường chứng khốn, thị trường bảo hiểm, Căn vào thông lệ quốc tế để vận dụng nội dung giám sát tra vào nước ta cho phù hợp Đổi hoạt động tra, giám sát phải gắn với thông lệ chuẩn mực quốc tế (BASEL) tra, giám sát thị trường tài Hoạt động tra, giám sát tập trung trước hết vào hoạt động quản lý tài sản Có TCTD Phải đánh giá sách, quy trình nghiệp vụ ngân hàng liên quan đến việc cấp tín dụng đầu tư, việc theo dõi, quản lý tương xứng Thanh tra, giám sát ngân hàng tiến hành giám sát, kiểm tra đánh giá sở thông tin cơng việc TCTD cung cấp Thực giám sát toàn cầu ngân hàng, đánh giá chuẩn mực quốc tế quy định nước sở chi nhánh ngân hàng nước ngồi 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN 3.2.1 Đổi hình thức, quy trình, nội dung giám sát, tra * Tăng cường công tác GSTX NHTM Đổi phương pháp giám sát: Hiện NHNN tiến hành xây dựng thực triển khai phương pháp giám sát theo CAMELS, nhiên tốc độ chậm nội dung liên quan đến phương pháp giám sát 75 chưa làm rõ mặt pháp lý Phương pháp giám sát CAMELS phương pháp có đổi phát triển cao so với phương pháp tuân thủ mà NHNN thực hiện, cịn đảm bảo tính kế thừa từ nội dung giám sát, tổ chức giám sát, thói quen giám sát NHNN Việt Nam Việc đổi phương pháp giám sát NHNN Việt Nam (kéo theo đổi phương pháp giám sát chi nhánh NHNN tỉnh) đòi hỏi phải thực bước Khi có thời gian thực đủ để bắt kịp với phát triển theo xu chung, cấu tổ chức, quy định luật pháp, cách thức quản lý kiểm soát NHTM có tính đồng phương pháp giám sát chuyển dịch dần từ phương pháp giám sát CAMELS sang phương pháp giám sát sở rủi ro Một vấn đề quan trọng cần nâng cao hệ thống công nghệ thông tin phục vụ cho công tác tra, bao gồm phần cứng phần mềm Phải đầu tư thêm hệ thống máy tính thiết bị có cấu hình đủ mạnh, có dung lượng nhớ đủ lớn để quản lý tập trung công tác GSTX, tổ tra chỗ đặt máy kết nối, truy cập số liệu cung cấp từ GSTX, đảm bảo kết nối, tương tác với phận GSTX Đồng thời phải xây dựng lại phần mềm chương trình giám sát, cho phép người sử dụng thực công việc với kiến thức sử dụng công nghệ thông tin, từ chủ động khai thác báo cáo theo yêu cầu; cung cấp máy tính dạng mẫu biểu chi tiết; biến động theo thời gian, so sánh NHTM với nhau; Khai thác trực tiếp mạng nội bộ; có cơng cụ hỗ trợ quản lý người sử dụng, an toàn, bảo mật liệu theo thẩm quyền khai thác, cung cấp mơ hình phân tích, dự báo Có hệ thống GSTX có tính kịp thời, cơng tác GSTX thực đạt hiệu Thống nội dung giám sát: Nội dung báo cáo giám sát phải thống theo nội dung, theo thời kỳ Trong giai đoạn, NHNN 76 triển khai phương pháp giám sát theo CAMELS nội dung báo cáo giám sát phải xây dựng theo cấu phần CAMELS, NHNN triển khai phương pháp giám sát sở rủi ro nội dung báo cáo giám sát cần phải thống theo loại hình rủi ro Thống nội dung thể phương pháp, cách thức lấy tiêu, số liệu, nguồn khai thác; phương pháp, cách thức xử lý thông tin định đến chất lượng hiệu công tác GSTX Tiêu chuẩn đánh giá tiêu đó, phân tích số liệu góc độ tồn ngành để thấy ảnh hưởng ngân hàng lớn tới ngân hàng bé hơn; thống nội dung báo cáo xếp hạng, nội dung cảnh báo sớm có đánh giá thực trạng hệ thống ngân hàng giúp cho việc lên kế hoạch, mục tiêu tra chỗ Hoàn thiện quy trình giám sát: Quy trình giám sát cần có kết hợp hai phận GSTX tra chỗ Thanh tra, giám sát ngân hàng Quy trình thiết phải bắt đầu việc thu thập thông tin phận GSTX thơng qua báo cáo tài NHTM giám sát gửi định kỳ từ nguồn thông tin khác Dựa số liệu báo cáo thông tin thu thập được, từ nội dung giám sát thống nhất, cán giám sát lập báo cáo giám sát gửi tới phận tra chỗ lên kế hoạch tra với đơn vị cần thiết Đào tạo cán giám sát có chuyên môn đội ngũ kế cận: NHNN chi nhánh tỉnh cử cán làm cơng tác giám sát phân tích từ xa đào tạo Trung ương chuyên gia có kinh nghiệm Đào tạo đội ngũ kế cận thơng qua việc bố trí cơng việc để đảm bảo cán giỏi, dày dạn kinh nghiệm hỗ trợ hướng dẫn cho cán trẻ cịn kinh nghiệm cơng việc Điều thường thể việc bố trí lên kế hoạch nhân tra thực tế NHTM 77 Chi nhánh thực phân công rõ ràng, hợp lý, phù hợp với lực, trình độ cán làm cơng tác tra, giám sát Nên xây dựng đội ngũ thực cơng tác GSTX riêng, chun mơn hóa, giảm thiểu việc kiêm nhiệm nhiều công việc, dẫn đến giảm chất luợng công tác giám sát từ xa Để trì đuợc chất luợng hoạt động giám sát cách ổn định liên tục bên cạnh việc đào tạo cán bộ, trình độ cán giám sát phải thuờng xuyên đuợc đánh giá kiểm tra, đảm bảo cán có trình độ cao, nhiều kinh nghiệm đảm nhiệm nhiệm vụ phức tạp, cán trẻ, kinh nghiệm đuợc tham gia vào công việc đơn giản hơn, phù hợp với trình độ nhằm nâng cao lực tích lũy kinh nghiệm, đảm bảo cơng tác đào tạo cán đuợc trì Đồng thời, tăng cuờng công tác GSTX cần phải tăng cuờng đuợc kỷ luật công tác thông tin, báo cáo Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Hung Yên cần tăng cuờng kiểm tra việc chấp hành chế độ thông tin báo cáo NHTM địa bàn Cán làm công tác giám sát phải thuờng xuyên theo dõi, kiểm tra, đôn đốc việc thực chế độ thông tin báo cáo NHTM, ngân hàng thuờng xuyên không gửi báo cáo thời gian quy định chất luợng báo cáo cần kiến nghị với cấp để có biện pháp xử lý nghiêm hành vi vi phạm 3.2.2 Nâng cao lực giám sát, tra * Hoàn thiện máy tổ chức tra: Hồn thiện mơ hình tổ chức tra, giám sát theo huớng độc lập hiệu Các đơn vị tra ngân hàng độc lập với NHNN chịu quản lý, đạo huớng dẫn công tác tổ chức, cán chuyên môn nghiệp vụ Cơ quan tra, giám sát ngân hàng 78 Tổ chức hệ thống tra theo ngành dọc giúp việc phân bổ nguồn lực tra, giám sát cách chủ động Hiện nay, Cơ quan tra, giám sát ngân hàng thành lập trực thuộc NHNN Việt Nam, Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh thuộc tổ chức máy chi nhánh NHNN nên chịu hướng dẫn, đạo, điều hành chuyên môn Cơ quan tra, giám sát ngân hàng phải chịu quản lý hành NHNN chi nhánh tỉnh Mơ hình phù hợp với tình hình tại, Việt Nam nước phát triển, thị trường tài chưa sơi động Tuy nhiên, thời gian tới, môi trường hoạt động ngân hàng thay đổi nhanh chóng, máy tổ chức NHNN thể bất hợp lý, địi hỏi cần có điều chỉnh cho phù hợp Do đó, cần tăng cường tính hệ thống, tập trung thống máy thời gian tới thành lập Thanh tra, giám sát theo khu vực, tập trung tra, giám sát theo khu vực đó; sau dần hình thành Ủy ban Thanh tra, giám sát thị trường tài để tra, giám sát lĩnh vực thị trường chứng khoán, bảo hiểm Các Thanh tra, giám sát theo khu vực độc lập với NHNN chịu quản lý, đạo hướng dẫn công tác tổ chức, cán chuyên môn nghiệp vụ Cơ quan tra, giám sát ngân hàng Chính việc hình thành tra, giám sát theo khu vực nâng cao tính độc lập tra ngân hàng, xóa bỏ tình trạng cục bộ, địa phương, thiếu quán đánh giá, phương pháp cách thức tra, giám sát Mặt khác, giúp cho việc phân bổ nguồn lực cho tra, giám sát cách chủ động * Xây dựng, nâng cao chất lượng đội ngũ cán tra - Đào tạo, đào tạo lại nguồn nhân lực nhằm nâng cao lực đội ngũ tra viên, thông qua công tác cán tuyển dụng, xếp cán bộ, sách đãi ngộ biện pháp khuyến khích, đặc biệt coi 79 trọng đào tạo kiến thức, kỹ nghiệp vụ, phương pháp giám sát ngân hàng theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế Một thực tế việc giám sát sở tn thủ khơng địi hỏi cán tra phải tư nhiều, phương pháp giám sát sở rủi ro mà hướng tới lại ngược lại Phương pháp sở rủi ro đòi hỏi cán tra phải nâng cao nghiệp vụ, thực có trình độ phân tích, đánh giá xác rủi ro tiềm ẩn mà TCTD gặp phải Do phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực NHNN nói chung Thanh tra ngân hàng nói riêng cách phải đào tạo, đào tạo lại nguồn nhân lực cách thường xuyên (mời chun gia có kinh nghiệm nước ngồi nước định chế tài lớn đào tạo, chia sẻ kinh nghiệm; gửi cán đào tạo thực tập quan tra nước ngoài, điều thực tra viên Cơ quan tra, giám sát mà chưa có chi nhánh; đào tạo quy trình GSTX; xây dựng quy chế phối hợp GSTX tra chỗ; có chế độ đãi ngộ cho cán làm công tác tra, giám sát cho xứng đáng để động viên, khuyến khích, thu hút nhân tài làm việc Mở rộng hình thức tuyển dụng: thi tuyển, xét tuyển, tiếp nhận (nhất tiếp nhận cán làm nghiệp vụ Ngân hàng thương mại) Trên thực tế, việc tiếp nhận cán mà cán giỏi nghiệp vụ, có phẩm chất trị đạo đức từ ngân hàng thương mại sang tra, giám sát ngân hàng Nhà nước điều khó chế độ đãi ngộ cán NHNN chưa theo kịp NHTM nên thu hút họ 3.2.3 Giám sát chặt chẽ việc thực kết luận tra Hoàn thiện tăng cường chất lượng kết luận tra: Kiến nghị sau tra cần rõ ràng, cụ thể thời gian, không gian, đối tượng thực Các kết luận, kiến nghị tra việc gửi cho Cơ quan tra, giám 80 sát ngân hàng, Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh, đơn vị tra cần đồng gửi cho Giám đốc, Tổng giám đốc NHTM để nắm bắt đạo chỉnh sửa Phân công cán theo dõi việc thực kết luận tra: Sau kết thúc tra, kết luận tra thông qua gửi đi, Người định tra phải phân công theo dõi việc thực kiến nghị sau tra NHTM Theo dõi đôn đốc đối tượng tra thực thời gian thực kiến nghị, báo cáo nội dung chỉnh sửa theo kiến nghị thời gian quy định kết luận tra Chánh tra, giám sát cần phải thường xuyên quan tâm tăng cường đạo công tác theo dõi, giám sát thực kiến nghị tra Giám sát, kiểm tra việc thực kết luận tra: Căn vào nội dung báo cáo chỉnh sửa kiến nghị sau kết luận tra đối tượng tra, cán phân công theo dõi việc thực kết luận tra phải kiểm tra, giám sát việc thực kết luận đó, báo cáo lại kết với Người định tra Xử lý việc giám sát việc thực kết luận tra: Xử lý nghiêm, pháp luật trường hợp người phân công giám sát khơng làm chức nhiệm vụ mình, với đối tượng tra không nghiêm túc chỉnh sửa, chỉnh sửa thiếu trách nhiệm để tái phạm Có vai trị vị Thanh tra, giám sát ngân hàng nâng cao 3.2.4 Các giải pháp khác Giải tốt mối quan hệ với Thanh tra Nhà nước kiểm soát nội NHTM: Phối kết hợp tra ngân hàng với phận kiểm soát nội NHTM Bộ phận kiểm soát nội coi tuyến trình giám sát tra chỗ hoạt động ngân hàng, coi 81 phận kiểm soát nội chân rết hệ thống tra Kiểm soát nội hoạt động tốt góp phần đắc lực vào cơng việc giữ cho NHTM hoạt động ổn định Những giải pháp hỗ trợ nhằm nâng cao hiệu hoạt động tra, giám sát NHTM: xây dựng sổ tay cẩm nang giám sát ngân hàng, để giúp cho tra viên có thống nhất, khơng bị lúng túng q trình giám sát, phân tích, đánh giá ngân hàng Nội dung sổ tay cẩm nang tra nên đưa dẫn cách thức thực nội dung, rõ tiêu chí, cách nhận dạng đo lường rủi ro 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Chính phủ cần có hỗ trợ để NHNN Việt Nam có điều kiện hợp tác tổ chức tiền tệ quốc tế khu vực, từ học hỏi, trao đổi kinh nghiệm lĩnh vực giám sát NHTM Xây dựng chế phối hợp Cơ quan TTGSNH với đơn vị, quan chức có liên quan trao đổi, cung cấp thông tin liên quan trình giám sát ngân hàng Ban hành văn quy phạm pháp luật cho hệ thống Thanh tra, giám sát ngân hàng phù hợp với Luật Thanh tra Luật NHNN Luật TCTD ban hành từ năm 2010 đến nhiên có số văn luật chưa hướng dẫn, thi hành, thực Hoàn thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến hoạt động cho vay, bảo đảm tiền vay, xử lý tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm, công chứng, chứng thực , đảm bảo không chồng chéo, đồng bộ, thống nhất, minh bạch, dễ áp dụng kiểm tra giám sát Có giải pháp hỗ trợ có hiệu hệ thống TCTD việc xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng ngoại bảng, đảm bảo tài lành mạnh, minh bạch, khơng làm gia tăng nợ xấu 82 Tăng cường rà soát giám sát chặt chẽ cơng trình, dự án thực dự định thực đầu tư từ nguồn vốn ngân sách nhà nước đảm bảo hiệu đầu tư Khắc phục tình trạng đầu tư dàn trải, tránh tình trạng cơng trình đầu tư dở dang, kéo dài, không phát huy hiệu đầu tư, lãng phí dẫn đến chiếm dụng vốn lẫn làm ảnh hưởng đến tài đơn vị thi cơng dẫn đến khó khăn việc trả nợ vay TCTD Tuy nhiên Chính phủ cần ban hành đề sách, giải pháp hiệu để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, qua thúc đẩy phát triển kinh tế, nâng cao khả hấp thụ vốn kinh tế 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Tiếp tục xây dựng hồn thiện văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động tra, giám sát ngân hàng để tạo hành lang pháp lý đồng trình tra, giám sát, xử lý theo pháp luật Sửa đổi Quyết định số 398/1999/QĐ-NHNN3 ngày 09/11/1999 Thống đốc NHNN việc ban hành quy chế GSTX TCTD hoạt động Việt Nam theo hướng: Giám sát Hội sở chủ yếu, tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh khai thác thơng tin từ đó, nội dung giám sát theo số CAMELS hệ thống thông tin cảnh báo sớm Đào tạo đào tạo lại, bồi dưỡng nghiệp vụ cho đội ngũ cán làm công tác tra cho phù hợp với tình hình thực tế Có sách ưu đãi cho cán làm công tác tra giám sát, động viên, khuyến khích, khen thưởng kịp thời để họ nhiệt tình, chun tâm, hăng say cơng tác Hoàn thiện máy tổ chức tra, giám sát để đảm bảo lực lượng mạnh, nòng cốt hệ thống NHNN 3.3.3 Đối với Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Sớm ban hành Sổ tay cẩm nang Thanh tra, giám sát ngân hàng, sổ 83 tay sách chế độ nghiệp vụ phân tích, đánh giá tiêu hoạt động GSTX Hoàn thiện tiêu GSTX, tiêu cụ thể để đánh giá tình hình hoạt động NHTM qua GSTX Xây dựng hệ thống phương pháp tra, giám sát sở rủi ro phù hợp với thông lệ quốc tế Nguyên tắc Ủy ban Giám sát ngân hàng Basel nhằm nâng cao lực cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng Vận dụng tốt chuẩn mực quốc tế tra, giám sát ngân hàng vào Việt Nam Thanh tra, giám sát NHNN nên mở đợt tập huấn nghiệp vụ cho Thanh tra, giám sát chi nhánh (có sơ kết , tổng kết, xem xét, đánh giá, rút kinh nghiệm ) Đồng thời phải thường xuyên đào tạo kiến thức nghiệp vụ ngân hàng nhanh chóng bắt kịp với yêu cầu phát triển, hội nhập toàn cầu Hồn thiện phần mềm chung GSTX phục vụ cơng tác GSTX TCTD Hoàn thiện phần mềm báo cáo thống kê cho phù hợp, đảm bảo khai thác thơng tin thơng suốt có hiệu từ Trung ương đến Chi nhánh Hiện theo Thông tư 31/2010/TT-NHNN ngày 8/10/2010, số liệu báo cáo thống kê cần tổng hợp truyền file nhiều, thời gian, nhân lực để thực kết khai thác chưa cao Phối hợp chặt chẽ hai phương thức GSTX tra chỗ Giám sát chặt chẽ việc chỉnh sửa sau kết luận tra TCTD, đảm bảo kiến nghị kết luận tra TCTD chỉnh sửa, khắc phục nghiêm túc theo nội dung thời hạn quy định Tăng cường phối hợp hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) Thanh tra, giám sát NHNN 84 trình giám sát TCTD xử lý vấn đề khó khăn, rủi ro TCTD (tránh tình trạng trùng lắp, chồng chéo, gây phiền hà cho TCTD lãng phí nguồn lực việc thực nhiệm vụ tra TCTD) Tăng cường phối hợp với Thanh tra Chính phủ, tra tỉnh, thành phố quan có liên quan 3.3.4 Đối với NHTM Các NHTM cần xây dựng chuẩn mực kiểm tốn, quy trình, tính xác thơng tin phù hợp với chuẩn mực kiểm toán quốc tế Nâng cao ý thức chấp hành pháp luật, quy chế chế hoạt động kinh doanh ngân hàng, thực nghiêm túc công tác báo cáo tình hình hoạt động, báo cáo tài chính, báo cáo thống kê đến NHNN Cung cấp, cập nhật thông tin khách hàng CIC xác, kịp thời nhằm giúp TCTD khai thác thông tin, cảnh báo để ngăn chặn sớm cố gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Có nhận thức đắn cơng tác kiểm tốn, kiểm sốt nội Nâng cao chất lượng cán làm công tác kiểm toán, kiểm soát nội Trên sở xây dựng hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động chung ngân hàng phận, xây dựng phát triển hệ thống thu thập, quản lý cung cấp thông tin qua quản lý rủi ro tất mặt hoạt động phục vụ cho kiểm toán, kiểm soát đạt hiệu cao Kiện toàn mặt tổ chức, nâng cao hiệu hoạt động phận kiểm toán, kiểm soát nội nhằm kiểm sốt tồn diện, liên tục hoạt động kinh doanh đơn vị Lựa chọn cán thực có lực trình độ, tâm huyết, đồng thời thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng để cơng tác kiểm tốn, kiểm sốt nội NHTM đủ sức, đủ tin cậy hoạt động độc lập hiệu Đảm bảo đội ngũ kiểm sốt viên có đủ lực đồng điều kiện hệ thống ngân 85 hàng phát triển chiều rộng chiều sâu Ngân hàng Nhà nuớc quan có thẩm quyền liên quan cần đua tiêu chuẩn nghề nghiệp kiểm soát, kiểm toán nội ngân hàng (với chuyên môn nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp tuơng ứng) Cán làm cơng tác kiểm sốt nội cần đuợc đào tạo cấp chứng nhu chứng hành nghề kiểm soát viên ngân hàng để đảm bảo yêu cầu trình độ lực; Các NHTM phải đảm bảo số luợng kiểm soát viên phù hợp, đảm bảo tính độc lập với việc bảo đảm mức thu nhập hợp lý cho kiểm soát viên nội nhằm khuyến khích cán làm vị trí cách trách nhiệm 86 KẾT LUẬN Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước hoạt động Ngân hàng thương mại có vai trị quan trọng việc đảm bảo cho toàn hệ thống hoạt động an toàn, hiệu quả, phục vụ đắc lực cho phát triển kinh tế Việt Nam nói chung kinh tế địa bàn tỉnh Hưng Yên nói riêng Trong thời gian qua, có bước tiến đáng kể vai trị quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ kiểm soát hoạt động ngân hàng, giúp kiềm chế lạm phát, ổn định thị trường lãi suất tỷ giá ngoại tệ, khắc phục tình trạng la hóa kinh tế, đẩy lùi nguy đổ vỡ hệ thống ngân hàng, cải thiện tính khoản hệ thống, hiệu quản lý Nhà nước thị trường vàng đạt kết tốt, thị trường vàng bước bình ổn, góp phần vào ổn định chung kinh tế vĩ mô Tuy nhiên, cịn khơng khó khăn, vướng mắc bất cập làm cho hiệu công tác GSTX Thanh tra, giám sát NHNN NHTM chưa theo kịp với yêu cầu đổi hoạt động ngân hàng giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế ngành ngân hàng Do việc nghiên cứu, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động giám sát NHNN NHTM việc làm cần thiết để từ có giải pháp giúp cho hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng ngày hiệu quả, phù hợp với xu Trong khuôn khổ luận văn phạm vi nghiên cứu đề tài, tác giả cố gắng hoàn thành mục tiêu nghiên cứu phân tích đánh giá thực tiễn hoạt động GSTX Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hưng Yên Ngân hàng Thương mại địa bàn tỉnh, từ đưa số giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu hoạt động GSTX NHNN chi nhánh Hưng Yên thời gian tới Luận văn có đóng góp sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống làm rõ thêm vấn đề hoạt động GSTX NHNN NHTM Đồng thời khẳng định tính tất yếu 87 khách quan phải tiếp DANH tục đẩy MỤC mạnh TÀI công LIỆUtác THAM GSTX KHẢO NHTM lĩnh vực quản lý chung NHNN, nhằm đảm bảo cho hệ thống NHTM hoạt tồn, Báo hiệu cáo tổng kết tình hình hoạt động NHNN chi nhánh Hưng Yên động an năm 2013,văn 2014, - Luận 2015 sâu phân tích, đánh giá cách đầy đủ thực trang Báo cáoq tổngtrình kết hoạt cơngđộng tác tra, giám sát hoạt động GSTX Thanh tra, giám sát NHNN NHNN chi nhánh Hưng Yên 2013,2014, 2015 tỉnh Hưng Yên.năm Qua đó, nêu bật kết đạt được, hạn chế, tồn PGS.TS Thanh tại, khiếm khuyết vàĐồn ngun nhânHà, củaGiám sát ngân hàng sau khủng hoảng tài văn nghị đưa Nam, số giảiTạp pháp yếunghệ kiến gópsốphần -vàLuận khuyến chora Việt chíchủ cơng ngânnghị hàng, 11, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động GSTX NHNN chi nhánh tháng 6/2013 tỉnh Hưng Yên NHTM địa bàn tỉnh Được Nguyễn hướng dẫn tình Lê Văn Luyện, có ThS ThịtậnMinh Huệ,PGS.TS Hồn thiện hoạt độngtơigiám sátnhiều nỗ lựchàng cố gắng thànhhàng đề tàithương Tuy nhiên, hạnhàng, thời Ngân Nhàtrong nướcviệc đối hoàn với Ngân mại, Tạp chígiới Ngân số gian nghiên cứu hiểu biết, kinh nghiệm làm việc nên luận văn không 22 (tháng tránh khỏi11/2009) hạn chế thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận đóng góp, tham ý kiến nhà khoa học, ngày thầy cô đồng Luật cácgia tổ chức tín dụngcác số 47/2010/QH12 16/06/2010 nghiệp để luận văn hoàn thiện tốt XinLuật trânNgân trọnghàng cảm nhà ơn! nước 2010 số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Luật tra số 56/2010 ngày 15/11/2010 Quyết định số 398/1999/QĐ-NHNN3 ngày 9/11/1999 Thống đốc NHNN quy chế GSTX TCTD hoạt động Việt Nam Quyết định số 290/QĐ-NHNN ngày 25/02/2014 Thống đốc NHNN Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương 10 Thông tư số 31/2013/TT-NHNN ngày 13/12/2013 NHNN, Quy định báo cáo thống kê áp dụng đơn vị thuộc NHNN TCTD 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thanh tra, giám sát, kiểm soát, kiểm toán ngân hàng, Nxb Thanh Niên, năm - 2008 12 Tạp chí Ngân hàng số (tháng 2/2009), số (tháng 4/2009), số 11 (tháng 6/2009), số 21 số 22 (tháng 11/2009), số 11 (tháng 6/2010), số 15 (tháng 8/2010), 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Văn quy phạm pháp luật số 04/2008, số 05/2008, số 05/2009, số 07/2009, số 09/2010 ... TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HƯNG YÊN... khách hàng 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI CÁC CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 2.2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh. .. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 30 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN