Hoàn thiện công tác thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh hưng yên đối với hệ thống ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH DƯƠNG MẠNH THẮNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH DƯƠNG MẠNH THẮNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH HƯNG YÊN ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Ngọc Sơn THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Dương Mạnh Thắng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc PGS.TS Nguyễn Ngọc Sơn người hướng dẫn khoa học - tận tình bảo tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình nghiên cứu thực luận văn Xin chân thành cám ơn quý thầy giáo, cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên trang bị kiến thức góp nhiều ý kiến quý báu cho em trình thực luận văn Em xin cảm ơn Phòng Quản lý sau đại học Khoa - Phòng trường tạo điều kiện thuận lợi cho em thời gian học tập nghiên cứu trường Xin chân thành cám ơn đồng chí lãnh đạo, đồng nghiệp Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hưng Yên nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thơng tin tư liệu, đóng góp ý kiến cho việc nghiên cứu hoàn thành luận văn Xin chân thành cám ơn bạn bè gia đình giúp đỡ, động viên, khích lệ tạo điều kiện trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Tác giả luận văn Dương Mạnh Thắng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vii DANH MỤC CÁC BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn .4 Bố cục luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN THANH TRA GIÁM SÁT HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH, THÀNH PHỐ 1.1 Cơ sở lý luận tra, giám sát Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại 1.1.1 Sư ̣ra đời Ngân hàng Nhà nước 1.1.2 Vị trí, chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.3 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố 1.1.4 Những vấn đề tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh hệ thống NHTM .8 1.1.5 Phương thức tra, giám sát Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh hệ thống NHTM 11 1.2 Kinh nghiệm tra, giám sát số ngân hàng Nhà nước chi nhánh hệ thống Ngân hàng thương mại số địa phương 20 1.2.1 Kinh nghiệm NHNN chi nhánh tỉnh Hải Dương 20 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 1.2.2 Kinh nghiệm NHNN chi nhánh tỉnh Thái Bình 23 1.2.3 Bài học kinh nghiệm hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Hưng Yên hệ thống NHTM 24 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 26 2.2 Phương pháp nghiên cứu 26 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin, tài liệu 26 2.2.2 Phương pháp phân tích, xử lý số liệu 26 2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động tra, giám sát hệ thống Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Hưng Yên 27 2.3.1 Chỉ tiêu đánh giá trực tiếp kết hoạt động tra, giám sát NHNN hoạt động NHTM 27 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá gián tiếp kết hoạt động tra, giám sát NHNN hoạt động hệ thống NHTM 29 Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT HỆ THỐNG NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HƯNG YÊN, GIAI ĐOẠN 2012-2015 31 3.1 Tổng quan Ngân hàng nhà nước tỉnh Hưng Yên hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Hưng Yên .31 3.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên tỉnh Hưng Yên 31 3.1.2 Điều kiện kinh tế, xã hội tỉnh Hưng Yên 31 3.1.3 Giới thiệu NHNN chi nhánh tỉnh Hưng Yên 34 3.1.4 Mạng lưới hoạt động hệ thống Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Hưng Yên 35 3.2 Thực trạng công tác tra, giám sát hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Hưng Yên, giai đoạn 2012-2015 48 3.2.1 Cơ cấu, tổchức bô ̣máy phương thức làm việc Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhànước chi nhánh tỉnh Hưng Yên 48 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 3.2.2 Hoaṭđông ̣ giám sát từ xa Ngân hàng Nhànước chi nhánh tỉnh Hưng Yên hệ thống NHTM điạ bàn 52 3.2.3 Hoaṭđông ̣ tra taịchỗcủa Ngân hàng Nhànước chi nhánh tỉnh Hưng Yên hệ thống NHTM 59 3.2.4 Các nhân tố tác động đến tra, giám sát NHTM Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Hưng Yên 68 3.3 Đánh giá chung công tác tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Hưng Yên hệ thống Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh 3.3.1 Kết đạt 3.3.2 Tồn 3.3.3 Nguyên nhân tồn Chương GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HƯNG YÊN GIAI ĐOẠN 2016-2020 80 4.1 Quan điểm, định hướng hồn thiện cơng tác tra, giám sát NHNN chi nhánh Hưng Yên hệ thống NHTM địa bàn tỉnh 4.1.1 Các để đề xuất quan điểm, định hướng 4.1.2 Quan điểm, định hướng hoàn thiện công tác tra, giám sát NHNN chi nhánh hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Hưng n 4.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác TTGS hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Hưng Yên giai đoạn 2016-2020 4.2.1 Đổi mơi tổchưc điều hanh hoaṭđông ̣ tra, giam sat cua Ngân hang Nha nươc chi nhánh tỉnh Hưng Yên ̀̀ 4.2.2 Đổi mơi chương trinh giam sat tư xa ap dung ̣ đối vơi Ngân hang Nha nươc chi nhanh tinh, phố ̀̀ Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN vi 4.2.3 Đào tao, ̣ bồi dưỡng nguồn cán bô ̣làm công tác TTGS 89 4.2.4 Hoàn thiện chế độ tiền lương cho cán bô ̣làm công tác tra, giám sát ngân hàng 91 4.2.5 Đổi nghiêp ̣ vu ̣thanh tra chỗ 92 4.2.6 Tăng cường phối hợp với đơn vị, quan chức có liên ́́ quan cơng tác tra ngân hàng 97 KÊT LUÂN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN Chi nhánh GSTX Giám sát từ xa KCN Khu công nghiệp NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCPCT Ngân hàng thương mại cổ phần công thương NHTMCPĐT&PT Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển NHTMCPNT Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương NHTW Ngân hàng Trung ương PGD Phịng giao dịch QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TSTC Tài sản chấp TTGSNH Thanh tra giám sát ngân hàng TTTC Thanh tra chỡ Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu: Biểu số 3.1: Tình hình nguồn vốn hoạt động 39 Biểu số 3.2: Tình hình cho vay 42 Biểu số 3.3: Chất lượng tín dụng 45 Biểu số 3.4: Kết kinh doanh số tiêu khác 47 Biểu số 3.5: Tình hình nhân phịng tra chi nhánh Hưng Yên .51 Biểu số 3.6: Tổng hợp hoạt động tra NHNN chi nhánh tỉnh Hưng Yên 60 Biểu đồ: Biểu đồ 3.1: Diễn biến hoạt động hệ thống NHTM qua số năm 37 Sơ đồ: Sơ đồ 1.1: Quy trình tiến hành tra 19 Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức NHNN chi nhánh tỉnh Hưng Yên 35 Sơ đồ 3.2 Mơ hình tổ chức Cơ quan TTGS NHNN Việt Nam .49 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 89 4.2.2 Đổi chương trin ̀ h giám sát từxa áp dungc̣ Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tin ̉ h, thành phố Để cóquy trình, phương pháp giám sát ̣thống ngân hàng đươc ̣ chăṭtre ̃vàkhoa học, trước tiên phải hoàn thành ̣thống pháp luâṭgiám sát từ xa từ NHTW đến NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố phùhợp với thưc ̣ tiêñ Việt Nam Thông lệ quốc tế, xây dưng ̣ chương trinh̀ báo cáo thống kê kho dữliêụ phuc ̣ vu ̣yêu cầu giám sát tài chiń h ngân hàng Đây môṭ ̣ thống tiêu cu ̣thểđược ban hành Quyết định 477, Quyết đinḥ 1747, Thông tư 21, để từ ̣thống chỉtiêu này, cần xây dưng ̣ môṭchương trinh̀ phần mềm đểxử lýcho sản phẩm mong muốn như: Vốn tự có, Tài sản có rủi ro, khảnăng tốn, chỉtiêu giới haṇ hoaṭ đông ̣ tiń dung, ̣ bảo lanh, ̃ mua sắm tài sản cố định, toán lãi dư ̣thu q haṇ cho phép đểcóthểcóthểtinh́ tốn đươc ̣ chỉtiêu an toàn hoạt động Các sản phẩm có thểgiúp cảnh báo, đánh giámức độ rủi ro, có khả phát hiêṇ đươc ̣ rủi ro tiềm ẩn hoaṭđông ̣ NHTM, từ đócókếhoacḥ vàbiêṇ pháp ngăn chặn khắc phuc ̣ vàxử lýphù hợp Việc xây dưṇg chương trinh̀ phải nhanh chóng vàkịp thời sau văn quy phaṃ pháp luâṭcóhiêụ lưc ̣ Đểgiám sát từ xa trởthành phương thức tra chủyếu yêu cầu nhàquản lý, coi công tác giám sát từ xa thưc ̣ sư ̣là‘‘chỉđiểm’’ cho tra taịchỗ, phuc ̣ vu ̣ cho viêc ̣ lâp ̣ kếhoacḥ tra, vâỵ cần tiếp tuc ̣ đổi vàhoàn thiêṇ chương trinh ̀ phần mềm giám sát từxa từ NHTW đến Ngân hàng Nhànước chi nhánh tinh,h̉ thành phố, đócác chỉtiêu liên quan đến Điều luâṭcác NHTM phải bảo đảm chiń h xác tuyêṭđối 4.2.3 Đào tao,c̣ bồi dưỡng nguồn cán bô c̣làm công tác TTGS 4.2.3.1 Tăng sốlươngc cán bô clàm công tác tra, giám sát Sốlương ̣ các ngân hàng thương maịliên tuc ̣ tăng năm gần sốlương ̣ cán bô l ̣ àm tra, giám sát chưa đươc ̣ bổsung 90 tương ứng Do vây, ̣ môṭ yêu cầu đăṭra làphải bổsung biên chếcho cán bô ̣ tra, giám sát Chi nhánh, đảm bảo đủcán bô ̣cho công viêc, ̣ tránh trường hơp ̣ bi động, ̣ thiếu nhân sư ̣khi thành lâp ̣ Đồn tra, kiểm tra 4.2.3.2 Tăng cường cơng tác đào tao,c bồi dưỡng cho cán bô clàm công tác tra, giám sát - Đối với công tác đào taọ cán bô ̣làm công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhànước Chi nhánh tinhh̉ Hưng Yên: + Tập trung bồi dưỡng cán bơ ̣có kinh nghiêm, ̣ cótâm huyết với cơng tác tra, bổ sung kiến thức cần thiết khác Quản lýNhà nước, nghiêp ̣ vu ̣ Thanh tra bản, Thanh tra nâng cao, bồi dưỡng lýluận trị… để bổ nhiêṃ đồng chi ć óđủtiêu chuẩn vào ngacḥ tra viên cấp + Chủ đôṇg đào taọ taịchỗ cho cán bô ̣làm công tác tra, giám sát: Quátriǹ h thành lập Đoàn Thanh tra, kiểm tra, phân cơng cán bơ ̣chun quản có sư ̣đan xen, kết hơp ̣ cán bơ ̣đa ̃ cókinh nghiêṃ (các tra viên) với cán đểhướng dẫn, hoc ̣ hỏi lâñ thưc ̣ tế, giúp cán trẻ, có sư ̣ nghiên cứu, so sánh lýthuyết với thưc ̣ tiêñ chủđộng tim ̀ phương pháp làm viêc ̣ hiêụ vàthich́ hơp ̣ với thân + Thường xuyên tổchức buổi thảo luâṇ vềchuyên môn, nghiêp ̣ vụ, ky ̃năng, phương pháp tra Thanh tra, giám sát chi nhánh để cán cóthể trao đổi kinh nghiêṃ vàhoc ̣ hỏi lâñ Taịcác buổi thảo luân, ̣ Chánh Thanh tra, PhóChánh Thanh tra hoăc ̣ cán bơ ̣cókinh nghiêṃ nêu tinh̀ đểcác cán bô ̣ tra đềxuất phương án giải Đối với phương án nêu rõ ưu điểm, nhươc ̣ điểm, thuận lơi, ̣ khókhăn áp dụng phương pháp đểcán tra, đăc ̣ biêṭlàcác cán cóthểrút kinh nghiệm vàbài học cho thân, từ đólưạ choṇ phương án phùhơp ̣ + Tạo điều kiện kinh phi,́ vềthời gian… cho cán bô ̣ tra, giám sát Chi nhánh đươc ̣ tham gia chương trình đào taọ dài haṇ như: văn hai, thac ̣ sỹ, tiến sy… ̃ 91 + Xây dựng kế hoạch đào tao, ̣ bồi dưỡng cán tra hàng năm kiến nghị NHNN Việt Nam tăng cường mởcác lớp đào tạo, tâp ̣ huấn cho cán bô ̣thanh tra chi nhánh (như mởlớp đào taọ cán bô ̣làm công tác giám sát từ xa, đào tạo tra, giám sát sở rủi ro, đào tạo cán bô ̣chuyên sâu vi tính để tăng cường cơng tác giám sát từ xa…) Viêc ̣ xây dưng ̣ kếhoacḥ đào taọ phải lực cán bô ̣cũng nhu cầu sử dung ̣ vàyêu cầu công tác tra, giám sát - Tổchức Đoàn giao lưu, học hỏi kinh nghiệm vềThanh tra, giám sát ngân hàng thương mại taịcác điạ phương cósốlương ̣ lớn như: Hà Nơi, ̣ Hải Dương, Hải Phịng, Quảng Ninh… 4.2.4 Hồn thiện chế độ tiền lương cho cán bơ c̣làm công tác tra, giám sát ngân hàng Đây biện pháp có tác dụng lớn điều kiện nước ta Thông qua chế độ đãi ngộ tương ứng, có tính chất khuyến khích làm cho đội ngũ cán tra, giám sát ngân hàng yên tâm công tác, làm việc khách quan, vô tư đồng thời thu hút nhân tài vào làm công tác tra, giám sát ngân hàng tránh tình trạng tiêu cực hoạt động tra, giám sát, tránh tình trạng cán tra, giám sát ngân hàng giỏi chuyển làm việc khác Chính sách địn bẩy phải mang tính tồn diện khuyến khích vật chất động viên tinh thần mang lại hiệu cao Tuy nhiên sách địn bẩy phải phù hợp với thực tế, có tính khả thi Trước hết, sách khuyến khích vật chất hướng vào thu nhập, bảo đảm cho cán tra, giám sát ngân hàng có mức thu nhập tương xứng với cống hiến họ việc thực nhiệm vụ tra, giám sát Trong điều kiện nước ta nay, cấp áp dụng chế độ phụ cấp hai hình thức: - Phụ cấp trách nhiệm cao cho cán tra, giám sát ngân hàng tất ngạch tra, giám sát viên Hiện nay, mức phụ cấp áp dụng 92 tính theo hệ số 0,25; 0,2; 0,15 nhân với mức lương khơng đáng kể khơng có tác dụng khuyến khích Để phát huy tác dụng tích cực chế độ phụ cấp, cần tính phụ cấp theo hệ số cố định 0,3 nhân với lương cấp bậc, chức vụ cán tra, giám sát ngân hàng - Phụ cấp thu hút vào làm việc ngành tra, giám sát ngân hàng Hiện phụ cấp thu hút áp dụng với công chức, viên chức làm việc vùng kinh tế mới, hải đảo, vùng sâu, vùng xa vùng có điều kiện đặc biệt khó khăn Chế độ phụ cấp cần mở rộng hơn, áp dụng cho ngành tra, giám sát ngân hàng số ngành nghề có tính chất cơng việc phức tạp, địi hỏi trình độ chun mơn cao Có tạo hấp dẫn, thu hút người có đức, có tài vào làm việc ngành tra, giám sát ngân hàng Ngồi việc áp dụng sách khuyến khích vật chất cần trọng hình thức khen thưởng xứng đáng cho cán tra, giám sát cơng tác lâu năm, cán có thành tích cơng tác tốt với hình thức linh hoạt huân, huy chương, khen Phần thưởng kèm theo cần phải tương xứng với thành tích cống hiến cá nhân, tổ chức Trong công tác thi đua, khen thưởng cần mạnh dạn đề xuất khen thưởng cán xứng đáng, không nên giao tiêu số lượng khen thưởng cán xứng đáng, không nên giao tiêu số lượng khen thưởng cho đơn vị, tránh việc khen thưởng mang tính hình thức, cảm tính riêng 4.2.5 Đởi nghiêpc̣ vu c̣thanh tra chỗ 4.2.5.1 Hoàn thiêṇ phương thức tra tại chỗ a Quy triǹ h tra: yêu cầu Đoàn Thanh tra thưc ̣ hiêṇ nghiêm túc quy trinh̀ tiến hành môṭ cuôc ̣ tra theo quy đinḥ taị Thông tư 05/2014/TT-TTCP ngày 15/10/2014 Thanh tra Chính phủ quy trình tiến hành tra, đảm bảo trinh ̀ tư ̣từ chuẩn bi ̣thanh tra đến hoàn thiêṇ viêc ̣ bàn giao hồsơ tra Kết thúc cuôc ̣ tra, 93 kiểm tra trưc ̣ tiếp, Đoàn tổ chức hop ̣ đểrút kinh nghiêṃ đểphát huy măṭđươc, ̣ giảm thiểu măṭcòn tồn tai, ̣ haṇ chế b Xác đinḥ nôị dung tra Việc xác định chuẩn xác nội dung tra xây dưng ̣ đề cương tra phù hơp ̣ có ảnh hưởng lớn đến chất lương ̣ tra Đềcương tra phải đảm bảo khơng bỏ sót nơịdung quan ̣ cần tra cần xác định nôịdung thứ yếu, chưa cấp thiết đểtâp ̣ trung thời gian vàlưc ̣ lượng cho nôịdung ̣ điểm Việc đinḥ nơị dung tra cần phải cósư ̣cân nhắc, bàn bạc tâp ̣ thể tra sở kết công tác giám sát từ xa vàcác thơng tin khác có liên quan, đảm bảo viêc ̣ tra, kiểm tra trọng tâm, ̣ điểm vàphùhơp ̣ với điều kiêṇ cu ̣thểcủa tra chi nhánh c Hình thức tra: Phải thay đổi nhận thức cho cán làm công tác tra với phương châm vừa phát hiện, vừa xử lý, vừa yêu cầu chỉnh sửa Điều có tác dụng hạn chế sai phạm, giảm rủi ro d Từng bước chuyển sang tra sở rủi ro: Chuyển dần việc tra từ tra tuân thủsang tra sởrủi ro Trong thời gian trước mắt, kết hơp ̣ song song hai phương pháp làthanh tra tuân thủ tra sởrủi ro để cóthểso sánh vàrút ưu nhươc ̣ điểm, thuận lợi, khó khăn phương pháp, từ có sư ̣ điều chỉnh vàxây dưṇg phương pháp tra phùhơp ̣ Để áp dụng có hiệu tra sở rủi ro địi hỏi phải bước nâng cao trình độ đội ngũ cán làm công tác tra (thông qua đào tạo, đào tạo lại), nâng cấp sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc tra, liên tục cập nhật công nghệ, nghiệp vụ hoạt động TCTD tổ chức nghiên cứu, trao đổi, phổ biến rộng rãi tới toàn thể cán tra chi nhánh lý thuyết, kỹ thuật kỹ tiến hành tra sở rủi ro 94 4.2.5.2 Phối hợp chặt chẽ tra tại chỗ và giám sát từ xa Hoạt động TTNH có hiệu có kết hợp chặt chẽ hai phương thức GSTX TTTC Trong đó, phương thức GSTX sử dụng phương tiện cảnh báo trước, từ góp phần sử dụng hiệu nguồn lực tra, dành ưu tiên tiến hành TTTC NHTM gặp khó khăn NHTM mà số rủi ro qua GSTX gia tăng đáng kể Thực tế nay, công tác GSTX CN NHTM NHNN tỉnh, TP thực chất thực theo dõi, mang tính báo cáo nhiều giám sát vậy, chưa thật công cụ cảnh báo sớm Để bước nâng cao hiệu hoạt động GSTX NHNN CN, cần thực theo hướng sau: - Cơ quan TTGS cần xây dựng tiêu giám sát phù hợp với đặc thù công tác GSTX NHNN CN tỉnh, TP nơi có CN NHTM khơng có Hội sở Có số giám sát phản ánh đầy đủ kết hoạt động CN NHTM giúp cho việc phân tích, đánh giá qua hệ thống tiêu xác định vấn đề cần cảnh báo hoạt động CN NHTM chưa tiến hành TTTC được, cách đưa phát sớm có kế hoạch sửa chữa trước vấn đề trở nên nghiêm trọng - Kết nối số liệu báo cáo thống kê CN NHTM có liên quan đến cơng tác GSTX theo quy định như: tình hình cho vay tín dụng tiêu dùng; tín dụng lĩnh vực đầu tư kinh doanh bất động sản; cho vay đầu tư, kinh doanh chứng khoán; mức độ tập trung cho vay theo ngành, lĩnh vực, nhóm khách hàng chương trình báo cáo thống kê NHNN vào chương trình GSTX CN - Cơ quan TTGS NHTW cần xây dựng kho thông tin liệu, cập nhật tình hình từ hoạt động TTTC, GSTX, báo cáo kiểm tốn độc lập, thơng tin từ báo cáo hoạt động kiểm tra, KSNB NHTM nhằm đảm bảo đủ thông tin phục vụ công tác TTGS 95 - Cơ quan TTGS NHTW cần quy định rõ chức năng, nhiệm vụ phương thức cho thông tin đầu phận đầu vào phận ngược lại Việc quy định thành hai phận để có điều kiện chun mơn hóa kỹ năng, thống công nghệ tra NH - Cơ quan TTGS phối hợp với Cục công nghệ tin học NHNN Việt Nam tiến hành chỉnh sửa, bổ sung phần mềm GSTX CN NHNN tỉnh, TP theo hướng tích hợp yêu cầu vào hệ thống chương trình 4.2.5.3 Sử dụng có hiệu quả cơng cụ xử phạt Sau nghị định 96/2014/NĐ-CP Chính phủ xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đời thay Nghị định 202/2004/NĐ-CP tra NHNN tỉnh triển khai đến tất TCTD địa bàn, TCTD nói chung vàcác ngân hàng nói riêng ̣ đến cơng tác kiểm tra, kiểm sốt để nâng cao chất lượng mặt nghiệp vụ, hạn chế sai sót Tuy nhiên, q trình tra phát số tồn tại, khuyết điểm cần xử phạt theo hướng dẫn nghị định Để việc xử phạt quy trình phát huy tác dụng tích cực thời gian tới phải thực hiện: Môṭ là, củng cốchứng tra, chứng xử phaṭvi phaṃ hành chinh:́ Khi phát hiêṇ sai pham, ̣ cán bô ̣ tra phải làm việc với đối tượng tra để yêu cầu giải trình Quátri ǹ h làm viêc ̣ phải lâp ̣ thành biên làm việc, cókýxác nhâṇ bên liên quan Trong trường hơp ̣ sai phạm cần xử phạt vi phaṃ hành chinh, ́ tiến hành lâp ̣ Biên vi phaṃ hành chinh́ , đóghi rõthời gian, địa điểm xảy hành vi vi phạm, mức đô ̣ vi phạm tinh̀ tiết tăng nặng, giảm nhẹ (nếu có), đồng thời phơ tơ hồsơ chứng sai phaṃ cóliên quan Hai là, hành vi vi pham, ̣ vào mức đô ̣vi phaṃ đểcó hinh̀ thức xử phaṭphùhơp: ̣ Trường hợp vi phạm lần đầu đối tượng vi phạm đa ̃khắc phục khơng để xảy thiệt hại không xử phạt mà 96 nhắc nhở hoăc ̣ cảnh cáo Nhưng hành vi cốtinh̀ tái phaṃ (vi phaṃ từ lần thứ hai trở đi) vi phạm nghiêm trọng, vi phạm không khắc phục hậu quả, cố ý vi phạm… phải kiên xử lý vi phạm để giữ nghiêm kỷ cương, pháp luật đảm bảo công người làm tốt, chấp hành nghiêm chỉnh quy trình nghiệp vụ với người làm chưa tốt cố ý làm trái 4.2.5.4 Tổchức giám sát chăṭ chẽviêcc thưcc hiêṇ các kết luân,c kiến nghi c của tra - Nâng cao chất lượng kết luâṇ tra, giảm thiểu kiến nghi ̣trừu tượng, chung chung, khóthưc ̣ hiêṇ Kết luâṇ tra phải rõràng, cu ̣thể quy trách nhiệm cho cánhân cósai phạm Các kiến nghị phải cu ̣thểvề thời gian, không gian đối tương ̣ thưc ̣ Quy đinḥ cu ̣thểthời gian đơn vi ̣ phải hoàn thành chinhh̉ sửa đôn đốc, nhắc nhở viêc ̣ gửi báo cáo kết chỉnh sửa NHNN Việt Nam Chi nhánh tinhh̉ Hưng Yên (Thanh tra, giám sát chi nhánh) - Tăng cường công tác theo dõi, giám sát, đôn đốc viêc ̣ thực hiêṇ kiến nghi ̣thanh tra vàxử lýnghiêm trường hơp ̣ cốtiǹ h không khắc phuc ̣ chỉnh sửa tái phaṃ Đây môṭkhâu cóý nghiã quan ̣ vi ǹ ếu kiến nghị sau tra không thực hiên, ̣ vi phaṃ không đươc ̣ xử lý nghiêm thih̀ oaṭđông ̣ tra se ̃trở thành vô nghia: ̃ + Kết thúc tra, cần quy đinḥ cụ thểthời gian phải bàn giao hồ sơ tra, tránh trường hợp châṃ trê, ̃ kéo dài, vừa lang ̃ phi t́ hời gian vừa cóthểxẩy tiǹ h trang ̣ thất lac ̣ hồsơ + Quy đinḥ rõngười cótrách nhiêṃ theo dõi viêc ̣ thưc ̣ hiêṇ kiến nghi ̣ sau tra: TổGiám sát phân tić h phân công cán bô ̣mởsổtheo dõi viêc ̣ thưc ̣ hiêṇ kiến nghi s ̣ au tra vàcótrách nhiêṃ đơn đốc, nhắc nhở ngân hàng thưc ̣ hiêṇ viêc ̣ báo cáo kết quảchinhh̉ sửa vềThanh tra chi nhánh Đối với cán bơ ̣chun quản ngân hàng cótrách nhiêṃ tổng hơp ̣ kết quảthanh tra vào hồsơ ngân hàng, đồng thời phối hơp ̣ TổGiám sát phân tić h 97 Trưởng đoàn tra theo dõi viêc ̣ thưc ̣ hiêṇ chỉnh sửa sau tra đơn vi ̣Đôṭxuất tiến hành kiểm tra, giám sát trưc ̣ tiếp kết quảchỉnh sửa taịđơn vi ̣ Trường hơp ̣ ngân hàng cốtình không thưc ̣ hiêṇ hoăc ̣ tái pham, ̣ báo cáo đềxuất với Chánh Thanh tra NHNN chi nhánh tinhh̉ Hưng Yên biêṇ pháp xử lýthích hơp ̣ 4.2.6 Tăng cường phối hợp với đơn vị, quan chức có liên quan công tác tra ngân hàng Điều 51 Nguyên tắc tra, giám sát NH Luật NHNN qui định “Thanh tra, giám sát NH phải tuân theo pháp luật; bảo đảm xác, khách quan, trung thực, cơng khai, dân chủ, kịp thời; không làm cản trở hoạt động bình thường quan, tổ chức, cá nhân đối tượng TTGS NH” Xuất phát từ nguyên tắc này, độ xác, đầy đủ nhận định, đánh giá rủi ro, vấn đề tồn tại, sai phạm việc chấp hành pháp luật tiền tệ NH quy định pháp luật có liên quan NHTM tra quan trọng, đòi hỏi hoạt động tra chủ quan nhận định, đánh cần có chủ động phối hợp với đơn vị, quan chức địa bàn, quan TW việc trao đổi, cung cấp thơng tin liên quan q trình TTNH Việc cập nhật đầy đủ, kịp thời thông tin hoạt động NHTM địa bàn giúp TTNH đánh giá xác đưa cảnh báo sớm cho NHTM có vấn đề giúp hệ thống NH hoạt động an toàn hiệu quả, tránh rủi ro xảy Việc tăng cường phối hợp với đơn vị, quan chức có liên quan công tác TTNH thực theo hướng sau: - Phối hợp với Trung tâm thơng tin tín dụng NHNN Việt Nam (CIC) việc khai thác thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng, nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tra NHNN CN thơng tin về: tình hình dư nợ khách hàng vay; tài sản đảm bảo tiền vay; lịch sử quan hệ tín dụng khách hàng; xếp loại tín dụng doanh nghiệp… nguồn thông tin bổ trợ nâng cao chất lượng cho hoạt động tra NHNN CN 98 - Phối hợp đơn vị kiểm toán độc lập thực kiểm toán NHTM với Cơ quan tra, giám sát NH Cần có quy định cho phép TTNH có quyền yêu cầu đơn vị kiểm toán độc lập thực kiểm tốn NHTM phối hợp cung cấp thơng tin NHTM - Phối hợp với Thanh tra Nhà nước TP quan có liên quan theo hướng: + Thanh tra NHNN CN gửi chương trình cơng tác tra hàng năm cho Thanh tra Nhà nước TP, chủ động phối hợp để hoạt động tra Thanh tra NHNN Thanh tra TP không chồng chéo + Quá trình tra, kiểm tra phát vi phạm dấu hiệu vi phạm pháp luật thuộc lĩnh vực quản lý quan, sở, ngành TTNH có trách nhiệm thơng báo cho tra quan, sở, ngành Ngược lại tổ chức tra quan, sở, ngành tra tỉnh, TP trình kiểm tra phát vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ hoạt động NH có trách nhiệm báo cáo cho TTNH biết + Thanh tra NHNN CN phát dấu hiệu cấu thành tội phạm trình kiểm tra phải chuyển hồ sơ sang cho quan điều tra có thẩm quyền Đồng thời phối hợp chặt chẽ với quan điều tra suốt q trình điều tra vấn đề có liên quan đến hoạt động NHTM, đến lĩnh vực tiền tệ hoạt động NH Để đảm bảo chế phối hợp chia thơng tin hiệu quả, cần có có phương thức chia thơng tin đơn vị, quan chức có liên quan Độ nhạy cảm thông tin đặc thù tổ chức khó khăn việc trì kênh chia thông tin, phương thức cần thức hóa thơng qua q trình xây dựng luật, cam kết thức, biên ghi nhớ thông qua phối hợp phương pháp 99 ́́ KÊT LUÂN Qua 15 năm tỉnh Hưng Yên tái lập, xây dựng phát triển, hệ thống ngân hàng điạ bàn tỉnh đạt thành tựu đáng kể, đóp góp khơng nhỏ vào q trình phát triển kinh tế, xã hội tỉnh Tuy nhiên, hoaṭđông ̣ ngân hàng địa bàn vâñ nhiều tồn tai, ̣ sai phạm, vướng mắc cần cónhững giải pháp để củng cố, chấn chinhh̉ kip ̣ thời Thông qua viêc ̣ tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tinhh̉ Hưng Yên ngân hàng điạ bàn giúp phát hiêṇ vàngăn chăṇ kip ̣ thời sai pham, ̣ rủi ro cóthểxẩy ra, giúp ngân hàng địa bàn hoaṭđông ̣ an tồn vàgóp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương Trong phaṃ vi nghiên cứu, luâṇ văn làm sáng tỏ môṭ số vấn đềlý luâṇ hoạt động tra, giám sát NHTW NHTM, phân ti ́ch, đánh giáthưc ̣ trang ̣ hoạt động tra, giám sát NHNN ViêṭNam chi nhánh tinhh̉ Hưng Yên hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn, từ đóđưa mơṭsốgiải pháp nhằm tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát Luâṇ văn đa h ̃ oàn thành nhiêṃ vu: ̣ Hệ thống hoá số vấn đề lý luận hoạt động tra, giám sát NHTW NHTM, khẳng đinḥ sư ̣ cần thiết, muc ̣ tiêu hoạt động tra, kiểm tra NHTW chất lương, ̣ hiêụ hoaṭđộng NHTM Đưa đầy đủ câu hỏi, hệ thống chi tiêu phương pháp nghiên cứu nhằm lượng hóa tình hình hoạt động hệ thống NHTM hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tra, giám sát NHNN Chi nhánh tinhh̉ Hưng Yên hệ thống ngân hàng thương mại điạ bàn, xác đinḥ rõnhững kết quảđa ̃ đaṭđươc, ̣ mặt haṇ chế, từ chỉra nguyên nhân tồn tai, ̣ haṇ chếnày 100 Đề xuất số giải pháp có tính khả thi nhằm đểhồn thiện công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước ViêṭNam - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn, góp phần đưa hệ thống ngân hàng địa bàn hoạt động ngày lành mạnh, an toàn, phát triển có hiệu từ thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Hưng Yên Quá triǹ h nghiên cứu vàviết luâṇ văn, đa ̃nhâṇ đươc ̣ sư ̣giúp đỡ nhiệt tình thầy, cô giáo vàsự công ̣ tác, trao đổi đồng nghiêp ̣ Đăc ̣ biêṭlàsư ̣giúp đỡtâṇ tinh̀ PGS.TS Nguyễn Ngọc Sơn nên luận văn thu kết quảnhất đinḥ Tuy nhiên, thời gian ngắn, triǹ h đô ̣ điều kiện nghiên cứu tác giảcòn haṇ chếnên luâṇ văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đươc ̣ ý kiến đóng góp nhà khoa hoc, ̣ nhàquản lývàcác thầy cô, baṇ đồng nghiệp đểbài luận văn tiếp tuc ̣ hoàn thiêṇ vàphát huy hiêụ 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo phát triển kinh tế xã hội tỉnh Hưng Yên năm 2012, 2013, 2014; định hướng phát triển kinh tế xã hội giai đoạn 2015-2020 Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Hưng Yên năm 2011, 2012, 2013, 2014 Báo cáo hoạt động tra, giám sát ngân hàng địa bàn tỉnh Hưng Yên năm 2011, 2012, 2013, 2014 Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010 Luật TCTD năm 2010 Luật tra 2010 Nghị định số 86/2011/NĐ-CP ngày 11/11/2013 của Chính phủ hướng dẫn thi hành số điều Luật tra Nghị định số 56/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 7/4/2014 của Chính phủ quy định tổ chức và hoạt động của tra, giám sát Ngành ngân hàng Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 của Chính phủ quy định xử phạm vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 10 Quyết định 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 của Thủ tướng phủ việc phê duyệt đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020 11 Quyết định 254/2012/QĐ-TTg ngày 01/3/2012 của Thủ tướng phủ việc phê duyệt đề án “cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015” 12 Quyết định 290/QĐ-NHNN ngày 25/02/2014 của Thống đốc NHNN Việt Nam việc quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương 102 13 Quyết định 398/1999/QĐ-NHNN3 ngày 9/11/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc ban hành Quy chế giám sát từ xa đối với các ngân hàng và TCTD hoạt động địa bàn 14 Thông tư 02/2010/TT-TTCP ngày 02/3/2010 của tra phủ quy định quy trình tiến hành tra 15 Thơng tư 05/2014/TT-TTCP ngày 16/10/2014 của tra phủ quy định quy trình tiến hành tra (thay Thông tư 02) 16 Thông tư 03/2015/TT-NHNN ngày 20/3/2015 của NHNN Việt Nam hướng dẫn thực số điều của Nghị định 26/2014/NĐ-CP ... tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hưng Yên hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Đồng thời đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hưng Yên. .. động Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hưng Yên hệ thống NHTM điạ bàn tỉnh - Đề xuất số giải pháp để hồn thiện cơng tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hưng Yên. .. tố tác động đến tra, giám sát NHTM Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Hưng Yên 68 3.3 Đánh giá chung công tác tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Hưng Yên hệ thống Ngân hàng thương mại địa bàn