Đề xuất giải pháp hoàn thiện công tác thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh hà tĩnh đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LÊ ĐÌNH MINH ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH HÀ TĨNH ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH \ Hà Nội - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LÊ ĐÌNH MINH ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH HÀ TĨNH ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : CA170185 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: GVC.TS VŨ QUANG Hà Nội - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn khoa học, số liệu trích dẫn sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu HỌC VIÊN Lê Đình Minh i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học viết luận văn này, nhận hướng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình q thầy, cô Trường Đại học Bách khoa Hà Nội Trước hết, xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi q trình học tập Tơi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Vũ Quang dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian nghiên cứu, học hỏi; song thời gian qua, kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong muốn nhận tham gia đóng góp nhà khoa học, thầy, cô giáo bạn bè, đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện HỌC VIÊN Lê Đình Minh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu đề tài Cấu trúc luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 Cơ sở lý luận công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng 1.1.1 Khái niệm đặc điểm công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước 1.1.2 Nguyên tắc hoạt động tra, giám sát ngân hàng 11 1.1.3 Đối tượng mục đích tra, giám sát NHNN 12 1.1.4 Hệ thống tổ chức, chức năng, nhiệm vụ quyền hạn Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước 13 1.2 Nội dung tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước TCTD: 20 1.2.1 Lập kế hoạch tra, giám sát: 20 1.2.2 Tổ chức thực tra, giám sát: 20 1.2.3 Chỉ đạo, phối hợp thực hiện: 27 1.2.4 Thanh tra, kiểm soát hoạt động: 28 1.2.5 Đánh giá kết thực hiện: 28 1.3 Các tiêu chí đánh giá cơng tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng 28 iii 1.3.1 Tiêu chí đánh giá cơng tác tra chổ 28 1.3.2 Tiêu chí đánh giá cơng tác giám sát từ xa 31 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức tín dụng 32 1.4.1 Nhân tố chủ quan 32 1.4.2 Nhân tố khách quan 33 1.5 Kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Nghệ An NHNN Chi nhánh tỉnh Quảng Bình 35 1.5.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nghệ An: 35 1.5.2 Giới thiệu máy tổ chức Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Quãng Bình:37 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH HÀ TĨNH ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 39 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh; Thanh tra, giám sát Chi nhánh tổ chức tín dụng địa bàn 39 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh 39 2.1.2 Nhiệm vụ, quyền hạn, cấu tổ chức Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh 41 2.1.3 Khái quát hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Hà Tĩnh 42 2.2 Thực trạng công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn 51 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động tra, giám sát 51 2.2.2 Tổ chức nhân 52 2.2.3 Nội dung tra, kiểm tra 55 2.2.4 Thực trạng công tác tra chỗ 58 2.2.5 Thực trạng hoạt động giám sát từ xa 64 2.3 Đánh giá thực trạng công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh tổ chức tín dụng địa bàn 68 2.3.1 Kết đạt 68 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 71 iv KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 CHƢƠNG ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH HÀ TĨNH ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN .81 3.1 Định hướng xây dựng tra, giám sát ngành Ngân hàng định hướng phát triển hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Hà Tĩnh đến năm 2020 81 3.1.1 Định hướng xây dựng tra, giám sát ngành Ngân hàng 81 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Hà Tĩnh đến năm 2020 83 3.2 nhánh tỉnh Hà Tĩnh TCTD địa bàn 85 3.2.1 Tăng cường tuân thủ nguyên tắc giám sát theo hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 85 3.2.2 Đổi máy điều hành, tổ chức hoạt động 91 3.2.3 Tăng cường đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực 92 3.2.4 Hoàn thiện hệ thống sở vật chất, công nghệ thông tin 93 3.2.5 Tăng cường phối hợp với quan liên quan 94 3.3 Kiến nghị 96 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 96 3.3.2 Kiến nghị với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng 97 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .101 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu viết tắt Nguyên nghĩa GSTX Giám sát từ xa NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TTGSNH Thanh tra, giám sát ngân hàng TTTC Thanh tra chỗ vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Số lượng TCTD địa bàn giai đoạn 2015 – 2017 43 Bảng 3.2 Mạng lưới TCTD địa bàn tỉnh Hà Tĩnh đến 31/12/2017 43 Bảng 3.3 Huy động vốn địa bàn tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2015 – 2017 .46 Bảng 3.4 Dư nợ cho vay giai đoạn 2015 – 2017 47 Bảng 3.5 Chất lượng tài sản giai đoạn 2015 – 2017 49 Bảng 3.6 Lực lượng TTGS NHNN tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2015 – 2017 55 Bảng 3.7 Số tra chỗ từ 2015 – 2017 58 Bảng 3.8 Số lượng sai phạm phát qua công tác tra giai đoạn 2015 – 2017 59 Bảng 3.9 Tình hình xử lý kiến nghị sau tra giai đoạn 2015 – 2017 62 Bảng 3.10 Kết tra, kiểm tra chỗ giai đoạn 2015 – 2017 62 Bảng 3.11 Kết giám sát từ xa từ 2015 – 2017 67 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 3.1 Huy động vốn địa bàn tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2015 – 2017 46 Biểu đồ 3.2 Dư nợ cho vay địa bàn tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2015 – 2017 48 Biểu đồ 3.3 Nợ xấu cho vay địa bàn tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2015 – 2017 .49 Biểu đồ 3.4 Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ giai đoạn 2015 – 2017 50 Biểu đồ 3.5 Tổng số kiến nghị đưa qua tra, kiểm tra chỗ từ năm 2015 – 2017 .63 Sơ đồ 3.1 Tổ chức máy Thanh tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh 53 viii ... VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh; Thanh tra, giám sát Chi nhánh tổ chức tín dụng địa bàn 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nhà nước chi nhánh. .. Nhà nước chi nhánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh đơn vị thuộc cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, giúp Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh quản lý nhà nước, tiến hành... Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh tổ chức tín dụng địa bàn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 Cơ sở lý luận công