Chất lượng bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hoàng mai,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^Q^ - HOÀNG NGỌC HÀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀNG MAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^Q^ - HOÀNG NGỌC HÀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG MAI Chun ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS HÀ THỊ SÁU HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN “Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật” Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Học viên Hoàng Ngọc Hà ii LỜI CẢM ƠN ****** Lời xin cho phép gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô người dạy dỗ, bảo gần năm học cao học vừa qua Tôi xin gửi lời biết ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn TS Hà Thị Sáu giúp đỡ tơi nhiều việc hồn thiện luận văn này, xin cảm ơn ban ngành liên quan, cán nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- CN Hồng Mai nhiệt tình cung cấp số liệu, trao đổi thơng tin, kinh nghiệm giúp tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin gửi lời cám ơn đến khách hàng đóng góp ý kiến trình khảo sát chất lượng bảo lãnh NHCT chi nhánh Hoàng Mai Là cán có q trình cơng tác NHCT chi nhánh Hồng Mai, tơi tham gia trình thực hoạt động phát hành bảo lãnh chi nhánh Tôi dành nhiều tâm huyết thực tế tình hình kinh doanh NHCT chi nhánh Hoàng Mai để đưa số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh chi nhánh Tôi hi vọng luận văn làm hài lòng tất thành viên hội đồng chấm điểm quý bạn đọc Trân trọng Hoàng Ngọc Hà iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ .viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .ix MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 .T ỔNG QUAN VỀ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.5 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 1.1.2 .Các hình thức bảo lãnh NHTM 1.2CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.2.1 Khái niệm chất lượng bảo lãnh ngân hàng 18 1.2.2 .Các tiêu đánh giá chất lượng bảo lãnh NHTM 20 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh NHTM 25 CHƯƠNG 32 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI 32 ιv 2.1.2 Hệ thống máy tổ chức quản lý chi nhánh 33 2.1.3.Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Hoàng Mai 35 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI 40 2.2.1 Thực trạng bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Hoàng Mai 40 2.2.1.1 .Cơ sở pháp lý hoạt động bảo lãnh 40 2.2.2 Thực trạng chất lượng bảo lãnh Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai từ năm 2016 đến năm 2019 48 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN HỒNG MAI .76 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 76 3.1.1 Mục tiêu định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai 76 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh 79 3.2.GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN v 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến trình thực quy trình bảo lãnh 80 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan tới thực chiến lược kinh doanh hoạt động bảo lãnh Chi nhánh .83 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan tới nguồn nhân lực 85 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 87 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH 88 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà .nước 89 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Công thương Việt nam 90 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAMKHẢO 93 vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng NHCT Chi nhánh Hoàng Mai 35 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam CN Hoàng Mai từ 2016-2019 38 Bảng 2.3 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - CN Hoàng Mai từ 2016-2019 39 Bảng 2.4 : Cơ cấu theo loại hình bảo lãnh tại NHCT Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016-2019 41 Bảng 2.5 : Cơ cấu theo ngôn ngữ phát hành bảo lãnh tại NHCT Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016-2019 44 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng có nhu cầu bảo lãnh NHCT Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016-2019 46 Bảng 2.7 Doanh số bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN Hoàng Mai từ năm 2016 - năm 2019 53 Bảng 2.8 Doanh số bảo lãnh số khoản bảo lãnh phát sinh NHCT Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016 - 2019 54 Bảng 2.9 : Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh NHCT Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016-2019 55 Bảng 2.10 : Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động bảo lãnh tổng doanh thu NHCT Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016-2019 56 Bảng 2.11: Các khoản bảo lãnh phát sinh đòi tiền NHCT Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016-2019 57 vii Bảng 2.12: Biểu phí bảo lãnh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Hoàng Mai 59 Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị cấp bảo lãnh: Tiếp nhận hồ sơ đề nghị bảo lãnh từ khách hàng Kiếm tra hồ sơ đề nghị bảo lãnh: Đầy đủ quy định Hợp pháp, hợp lệ: Đủ chữ ký xác nhận bên liên quan; Đúng tham quyền ký kết văn liên quan tới giao dịch bảo lãnh người đại diện phù hợp với: (i) Luật doanh nghiệp; (ii) Điều lệ doanh nghiệp; (iii) Biên Đại hội cố đông, Nghị Hội đồng quản trị/Hội đồng thành viên; Biên bản/hợp đồng liên doanh (doanh nghiệp liên doanh); (iv) Giấy uỷ quyền, thời hạn uỷ quyền; Phù hợp với qui định pháp luật; Phù hợp/trong phạm vi thời hạn hoạt động lại doanh nghiệp; Không vượt mức bảo lãnh Phù hợp nội dung giấy tờ, tài liệu liên quan; Không vượt GHBL cấp Lập phiếu giao nhận hồ sơ với KH Sao gửi chuyến hồ sơ đến phận liên quan phối hợp thẩm định: CB QHKH chuyến tài liệu liên quan đến khoản bảo lãnh cho CB TTTM phối hợp thẩm định chuyến sang thực Bước Bước 2: Thẩm định bảo lãnh, trình duyệt kết thẩm định bảo lãnh Thẩm định khoản bảo lãnh Căn thẩm định: 103 Các tài liệu khách hàng cung cấp; Thơng tin thu thập đuợc q trình vấn khách hàng, kiếm tra thực tế nơi SXKD; Thông tin từ nguồn khác (CIC, quan quản lý doanh nghiệp, quan thuế, thơng tin từ phịng Quản lý Chi nhánh thông tin, Sở giao dịch, ); Nôi dung thẩm định bảo lãnh: Cấp bảo lãnh nguyên tắc (nếu KH có nhu cầu bảo lãnh thuờng xuyên phát hành bảo lãnh theo chuỗi) Tham định, đánh giá nhu cầu đuợc bảo lãnh thuờng xuyên theo chuỗi KH; Đánh giá mức độ phù hợp nhu cầu bảo lãnh với: Ngành nghề kinh doanh, quy mô doanh nghiệp; Năng lực SXKD thông qua đánh giá lực thực nghĩa vụ đuợc NH bảo lãnh KH Tính tốn quy mơ, số tiền bảo lãnh xác định thời hạn trì HĐCBL nguyên tắc, mục đích chung bảo lãnh, loại bảo lãnh, đặc điếm chung (nếu có) bảo lãnh, Cấp bảo lãnh lần cấp bảo lãnh cụ sau ký HĐCBL nguyên tắc Trường hợp 1: Khoản bảo lãnh đuợc bảo đảm đầy đủ tài sản có tính khoản có hiệu lực đuợc bảo đảm đầy đủ tài sản có tính khoản cao toàn thời hạn hiệu lực bảo lãnh (bảo lãnh tiền ứng trước - KHphải có cam kết tiền chuyển tài khoản tài sản bảo đảm cho bảo lãnh - thực theo hướng dẫn Phụ lục 05): Thẩm định mục đích đề nghị đuợc bảo lãnh (hợp pháp, phù hợp với ngành nghề kinh doanh, ) Trường hợp 2: Các khoản bảo lãnh không thuộc Truờng hợp * Thẩm định nghĩa vụ đuợc bảo lãnh thẩm định TSBĐ Thẩm định mục đích đề nghị đuợc bảo lãnh (hợp pháp, phù hợp với 104 ngành nghề kinh doanh, ); Đánh giá mức độ tuân thủ qui định pháp luật, NHNN vay trả nợ nuớc (đối với bảo lãnh vay vốn nuớc ngoài); Đánh giá lực thực nghĩa vụ đuợc bảo lãnh KH: Bảo lãnh theo phuơng án/dự án (Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng truớc, bảo lãnh thuế bảo lãnh phát sinh theo chuỗi bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh ứng truớc, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành,.): đánh giá tính khả thi, hiệu phuơng án/dự án dịch vụ liên quan tới khoản bảo lãnh Bảo lãnh không theo phuơng án/dự án (Bảo lãnh bảo đảm chất luợng sản phàm, Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thuế ): đánh giá lực thực nghĩa vụ đuợc bảo lãnh KH vào đặc tính loại bảo lãnh (trên sở đánh giá lực kỹ thuật, nhân lực tài chính), Tham định TSBĐ: thực theo quy định, quy trình bảo đảm tiền vay hành NHCT * Tham định nội dung TTTM CB TTTM tham định nội dung cam kết bảo lãnh, nội dung liên quan đến TTTM Trường hợp phát hành bảo lãnh theo mẫu KH, bảo lãnh phức tạp có yếu tố nước ngồi: Đánh giá nội dung cam kết bảo lãnh, mức độ phù hợp với thông lệ quốc tế; qui định pháp luật quản lý ngoại hối; qui định hành NHCT, quyền lợi cho ngân hàng KH Trường hợp NHCT nhận bảo lãnh đối ứng TCTD khác bảo lãnh cho nghĩa vụ mà nhiều bên tham gia thực hiện: thẩm định bảo lãnh đối ứng TCTD phát hành bảo lãnh đối ứng Tu vấn cho KH đàm phán với Bên nhận bảo lãnh để sửa đối mẫu bảo lãnh (nếu mẫu bảo lãnh bên nhận bảo lãnh yêu cầu có điều khoản tiềm ẩn rủi ro) truờng hợp cần thiết CB TTTM ghi ý kiến thẩm định Tờ trình tham định ký chuyển lãnh đạo TTTM kiểm soát; Lãnh đạo TTTM (nếu có) kiểm tra, rà sốt lại hồ sơ bảo lãnh, ý kiến đánh giá nội dung TTTM Ghi ý kiến ký chuyển CB TTTM để chuyển CB QHKH tổng hợp * 105 Đánh giá mức độ rủi ro dẫn đến trả thay Đánh giá mức độ rủi ro: Rủi ro phía KH: rủi ro lực tài chính, lực sản xuất, thi cơng khơng đáp ứng qui mô phương án/dự án bảo lãnh kế hoạch chung SXKD ; Rủi ro liên quan đến mẫu Cam kết bảo lãnh, TCTD phát hành bảo lãnh đối ứng (nếu có).; Rủi ro kinh doanh, rủi ro tài chính, rủi ro sách ; Đánh giá: Khả thực nghĩa vụ bảo lãnh KH, khả thực nghĩa vụ hoàn trả cho Ngân hàng phát sinh trường hợp trả thay Đề xuất biện pháp giảm thiểu đề xuất cấp bảo lãnh: điều chỉnh nội dung cam kết bảo lãnh/bổ sung biện pháp bảo đảm cho bảo lãnh, * Dự kiến lợi ích khoản bảo lãnh phê duyệt: Phí bảo lãnh dự kiến thu Cán QHKH lập/ghi kết tham định Lập Tờ trình thẩm định khoản bảo lãnh theo mẫu biểu quy định NHCT: Lãnh đạo phịng kiểm sốt trình duyệt kết thẩm định Kiểm tra, rà soát hồ sơ bảo lãnh nội dung Tờ trình thẩm định /Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh, yêu cầu cán làm rõ, bổ sung nội dung cịn thiếu/hoặc thơng tin chưa đầy đủ (nếu có); Ký tắt trang Tờ trình tham định/Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh, ghi rõ ý kiến đề xuất bảo lãnh/không bảo lãnh, điều kiện kèm theo (nếu có), ký trì nh Người có thẩm quyền phê duyệt; Bước 3: Xét duyệt khoản bảo lãnh Trường hợp khoản bảo lãnh thuộc thẩm quyền Chi nhánh Kiểm tra toàn hồ sơ khoản bảo lãnh TTTĐ bảo lãnh có chữ ký CB QHKH, lãnh đạo phòng KH; báo cáo thấm định quan tư vấn (nếu có); 106 u cầu phịng KH bố sung hồ sơ, thơng tin, giải trình thêm nội dung TTTĐ (nếu cần); Ghi ý kiến đồng ý bảo lãnh/không đồng ý bảo lãnh điều kiện (nếu có) TTTĐ bảo lãnh/hoặc Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh; Trường hợp khoản bảo lãnh vượt thấm quyền Chi nhánh Chi nhánh đề xuất phát hành bảo lãnh Thực nội dung quy định Mục 4.1 Bước Chuyen toàn hồ sơ cho phịng KH để trình TSC (thơng qua phịng phê duyệt tín dụng quản lý đối tượng KH đó) Bộ hồ sơ tối thiểu bao gồm: Tờ trình Chi nhánh trì nh NHCTVN Giám đốc/Phó giám đốc chi nhánh ký nêu rõ ý kiến đề xuất thơng qua; Tờ trình thấm định bảo lãnh phịng KH trình chi nhánh; Báo cáo thấm định quan tư vấn (nếu có, có đóng dấu giáp lai); Hồ sơ liên quan đến khoản bảo lãnh, trừ hồ sơ lưu giữ phịng phê duyệt tín dụng - TSC (bản sao); Tài liệu cung cấp thông tin CIC Bước 4: Soạn thảo HĐCBL, HĐBĐ, ký kết hợp đồng giấy tờ liên quan (nếu có), làm thủ tục giao nhận TSBĐ giấy tờ TSBĐ 4.1 Soạn thảo Hợp đồng giấy tờ liên quan (nếu có) Soạn thảo phối hợp với cán pháp chế, quan tư vấn luật (nếu cần) soạn thảo HĐCBL; Soạn thảo Hợp đồng đảm bảo; Trường hợp KH hông đồng ý có đề nghị thay đối điều khoản HĐCBL, HĐBĐ ngân hàng, CB QHKH báo cáo lãnh đạo phòng để báo cáo người có thấm quyền phê duyệt bảo lãnh xem xét 107 108 chấp thuận từ chối đề nghị sửa đối KH; Trình dự thảo họp đồng văn liên quan (nếu có) cho lãnh đạo Phịng 4.2 Kiem soát họp đồng giấy tờ liên quan (nếu có) Kiem tra nội dung dự thảo HĐCBL, HĐBĐ giấy tờ liên quan (nếu có), nội dung đảm bảo phù họp với nội dung phê duyệt người có tham quyền phê duyệt bảo lãnh; quy định hành pháp luật, NHNN NHCT; Kiểm tra tư cách đại diện KH tham gia ký kết HĐCBL, HĐBĐ với NHBL; 4.3 Hoàn thiện họp đồng giấy tờ liên quan (nếu có) CB QHKH chỉnh sửa dự thảo HĐCBL, HĐBĐ, trình lãnh đạo Phịng Trường họp khơng thống với ý kiến tham gia phòng ban liên quan, tống họp ý kiến, nêu quan điểm, lý , báo cáo lãnh đạo phịng KH xem xét, trì nh người có thẩm quyền ký kết họp đồng định; Lãnh đạo phòng KH: kiểm tra lại nội dung HĐCBL/Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh, HĐBĐ đưọc sửa đối, ký tắt trang HĐCBL/Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh, HĐBĐ văn liên quan (nếu có) trì nh người có tham quyền ký HĐCBL/Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh, HĐBĐ Trường họp cịn có ý kiến chưa thống phòng ban liên quan dự thảo họp đồng, lãnh đạo phịng KH/bộ phận TTTM rà sốt lại tống họp ý kiến CB QHKH/CBTTTM, ký tắt tr nh người có tham quyền ký kết họp đồng định 4.4 Ký kết họp đồng Kiểm soát nội dung HĐCBL, HĐBĐ giấy tờ liên quan (nếu có) sở TTTĐ, hồ sơ bảo lãnh đưọc người có tham quyền phê duyệt Ra định cuối ý kiến chưa thống phòng ban dự thảo họp đồng; Yêu cầu bố sung, chỉnh sửa hoàn thiện nội dung HĐCBL, HĐBĐ (nếu cần thiết); Bước 5: Thực ký kết HĐCBL, HĐBĐ với đại diện họp pháp KH; Thực công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm HĐBĐ, thực thủ tục giao nhận TSBĐ, hồ sơ TSBĐ Thực theo Quy định bảo đảm tiền vay Quy trình nhận bảo đảm tương ứng hành NHCT Bước 6: Nhập thông tin KH, khoản bảo lãnh, TSBĐ; kiếm soát, giám sát việc nhập thông tin hệ thống INCAS 6.1 Nhập, kiếm soát liệu giám sát nhập liệu thống CB QHKH nhập liệu thuộc phần hành cơng việc theo qui định hệ thống; Lãnh đạo phịng KH kiếm sốt việc nhập liệu theo qui định Quy trình Quy trình quản lý nghiệp vụ cho vay hệ thống; 6.2 Đăng ký, phát hành bảo lãnh Nội dung thực hiện: theo Qui trình xử lý nghiệp vụ bảo lãnh hành NHCT Bước Kiếm tra, theo dõi thực nghĩa vụ bảo lãnh Đôi tượng kiêm tra: Việc kiếm tra, theo dõi thực bảo lãnh bãt buộc khoản bảo lãnh không bảo đảm đầy đủ tài sản có tính khoản cao Nội dung thực hiện: CB QHKH Kiếm tra việc thực nghĩa vụ bảo lãnh KH (có kết hợp với kiếm tra sử dụng vốn vay KH có quan hệ vay vốn với Chi nhánh): Đối với bảo lãnh dự thầu: theo dõi kết đấu thầu KH đế xác định thời điếm hết hạn hiệu lực bảo lãnh; Đối với bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước: Kiếm tra việc sử dụng tiền ứng trước KH; theo dõi tiến độ thực nghĩa vụ theo cam kết KH; việc giảm trừ nghĩa vụ bảo lãnh đề nghị KH thực thủ tục cần thiết nghĩa vụ giảm trừ ; Đối với bảo lãnh thực hợp đồng: kiếm tra, theo dõi tiến độ giao hàng/sản xuất/thi công sở báo cáo tiến độ giao hàng/sản xuất/thi cơng, biên nghiệm thu/hố đơn giao hàng, số liệu tài chính, khảo sát thực tế nơi sản xuất/thi công ; 109 Đối với bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phàm: theo dõi biên kiếm tra chất lượng sản phàm, biên nghiệm thu/bàn giao hạng mục cơng trình ; Đối với bảo lãnh thuế: kiếm tra việc thực nghĩa vụ toán khoản thuế KH; Đối với bảo lãnh vay vốn: Theo dõi lịch rút vốn, trả nợ KH Sau lần rút vốn, hợp đồng tín dụng liên quan/giấy thơng báo địi nợ TCTD cho vay giấy tờ liên quan, kiếm tra việc sử dụng vốn vay KH theo quy định hành NHCT Kiếm tra (định kỳ tháng/lần đột xuất cần thiết) tồn diện tình hình tài chính, hoạt động SXKD, tiến độ thực phương án/dự án; thực trạng, đánh giá lại TSBD, theo quy định kiếm tra trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ KH hành NHCT (trừ trường hợp nghĩa vụ bảo lãnh riêng lẻ - không thuộc chuỗi bảo lãnh có nghĩa vụ bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh tiền ứng trước, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành - không theo phương án/dự án, thời hạn bảo lãnh ngắn - tháng) Lập biên kiếm tra lưu hồ sơ tín dụng Đề xuất biện pháp xử lý theo quy định hành thỏa thuận HĐCBL thực biện pháp xử lý theo đạo lãnh đạo phòng KH Lãnh đạo phịng KH: Đơn đốc, kiếm tra cơng việc CB QHKH; Xem xét biên kiếm tra, ý kiến CB QHKH đế đề xuất người có tham quyền biện pháp xử lý thích hợp, ký “đã xem” Biên kiếm tra Người có thẩm quyền: Quyết định biện pháp xử lý đạo triến khai Bước Sửa đối, bố sung bảo lãnh; Ký phụ lục hợp đồng, văn sửa đối bố sung hợp đồng nhập thông tin sửa đối bảo lãnh hệ thống 110 Bước thực Hồ sơ đề nghị sửa đối, bố sung bảo lãnh gửi tới NHBL để xem xét phê duyệt trước ngày hết hiệu lực cam kết bảo lãnh 8.1 Trường hợp gia hạn thời hạn hiệu lực bảo lãnh, sửa đối tăng giá trị bảo lãnh sửa đối nội dung khác cam kết việc sửa đối ảnh hưởng đến kết tham định bảo lãnh a Tiếp nhận thẩm định hồ sơ đề nghị sửa đối bố sung bảo lãnh * Thẩm định nghĩa vụ bảo lãnh Tiếp nhận hồ sơ đề nghị sửa đối, bố sung bảo lãnh từ KH: Giấy đề nghị sửa đối, bố sung cam kết bảo lãnh; tài liệu chứng minh nhu cầu sửa đối, bố sung bảo lãnh như: Văn sửa đối, bố sung hợp đồng kinh tế quy định việc sửa đối, bố sung bảo lãnh; Thông báo gia hạn thời gian có hiệu lực hồ sơ dự thầu (đối với bảo lãnh dự thầu); Văn đề nghị sửa đối, bố sung cam kết bảo lãnh bên nhận bảo lãnh Chuyen hồ sơ đến phận TTTM phối hợp thẩm định Thẩm định nội dung: Tính hợp lệ, hợp pháp, đầy đủ yếu tố pháp lý giấy đề nghị hồ sơ tài liệu liên quan tới sửa đối, bố sung bảo lãnh; Năng lực KH thực nghĩa vụ bảo lãnh sau sửa đối bố sung; Mức độ rủi ro liên quan tới dự án/phương án sau sửa đối: thực tương tự nội dung thẩm định Bước Mục 6.1 Quy trình này; Tính khả thi dự án/phương án theo giá trị bảo lãnh sau sửa đối; Đánh giá tì nh trạng trị giá TSBĐ bảo đảm cho bảo lãnh sau sửa đối, yêu cầu KH bố sung tài sản trường hợp cần thiết * Thẩm định nội dung TTTM CB TTTM: Đánh giá nội dung TTTM tương tự Bước Mục 6.1 Quy trình Ghi ý kiến đánh giá văn tờ trình thấm định ký chuyển lãnh đạo TTTM kiểm soát Lãnh đạo TTTM 111 Kiểm tra, rà soát ý kiến đánh giá nội dung TTTM tương tự Bước Mục 6.1 Quy trình Ghi ý kiến ký chuyển CB TTTM để chuyển CB QHKH tổng hợp * Lập, kiểm soát TTTĐ CB QHKH ghi kết thấm định sửa đổi, bổ sung bảo lãnh, đề xuất tờ trình/giấy đề nghị sửa đổi, bổ sung cam kết bảo lãnh, ký trì nh lãnh đạo Phịng Lãnh đạo phịng KH Kiểm tra, rà sốt hồ sơ sửa đổi, bổ sung bảo lãnh, nội dung thấm định, ý kiến đề xuất cán Yêu cầu CB QHKH bổ sung thông tin, hồ sơ nội dung thấm định (nếu cần); Ghi ý kiến đề xuất phần ghi ngân hàng khoản bảo lãnh b.Thấm định rủi ro, phê duyệt sửa đổi, bổ sung bảo lãnh; soạn thảo, ký kết văn sửa đổi hợp đồng giấy tờ liên quan khác - có; nhập liệu, kiểm sốt, giám sát việc nhập liệu hệ thống; phát hành sửa đổi cam kết bảo lãnh Tiếp tục thực từ Bước đến Bước Mục 6.1 Quy trình 8.2 Trường hợp sửa đổi, bổ sung nội dung khác Trường hợp khoản bảo lãnh trước phận TTTM thực phát hành hệ thống: Bộ phận TTTM tiếp nhận thực sửa đổi Trường hợp lại: CB QHKH tiếp nhận thực sửa đổi Bước Xử lý phải thực nghĩa vụ bảo lãnh Nhận, kiểm tra chứng từ, toán cho bên nhận bảo lãnh Thực theo Qui trình xử lý nghiệp vụ bảo lãnh NHCT, đồng thời đôn đốc thu nợ (nếu phải ghi nợ tài khoản tiền vay KH) Xử lý sau tốn Đơn đốc thu nợ: kiếm tra giám sát yêu cầu KH dùng nguồn thu, tài 112 sản đế tốn tiền gốc, lãi (phạt) chi phí liên quan phát sinh (nếu có) cho NHBL; Xử lý TSBĐ áp dụng chế tài theo quy định pháp luật KH khơng hồn trả đủ số tiền NHBL trả thay, bao gồm: gốc, lãi chi phí trực tiếp phát sinh từ việc thực nghĩa vụ bảo lãnh thực theo Quy trình quản lý xử lý nợ có vấn đề hành NHCT Bước 10 Giải tỏa phần, toàn nghĩa vụ bảo lãnh 10.1 Giải tỏa phần nghĩa vụ bảo lãnh (Trường hợp cam kết bảo lãnh quy định nghĩa vụ bảo lãnh giảm trừ theo tiến độ thực nghĩa vụ KH bên nhận bảo lãnh) Tiếp nhận xử lý Tiếp nhận, hướng dẫn KH lập hồ sơ đề nghị giải tỏa phần bảo lãnh (Giấy đề nghị giải tỏa phần bảo lãnh; giấy tờ chứng minh nghĩa vụ giảm trừ); Đánh giá tiến độ thực nghĩa vụ bảo lãnh KH, kiếm tra tính phù hợp tài liệu chứng minh việc giảm trừ nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh, đối chiếu với trường hợp giảm trừ theo Quy định bảo lãnh hành NHCT; Lập Tờ trình giải tỏa phần nghĩa vụ bảo lãnh, ghi rõ đề xuất giải tỏa/từ chối giải toả phần bảo lãnh (nêu cụ lý từ chối); ký chuyến toàn hồ sơ giải tỏa phần bảo lãnh cho lãnh đạo Phịng Kiểm sốt Kiếm tra, rà sốt hồ sơ giải tỏa phần bảo lãnh ý kiến đề xuất CB QHKH; Yêu cầu CB QHKH bố sung thông tin chứng minh nghĩa vụ bảo lãnh giảm trừ; Ghi ý kiến Tờ trình giải tỏa/từ chối giải toả phần bảo lãnh, trình hồ sơ cho người có tham quyền phê duyệt bảo lãnh phê duyệt; 113 hệ thống TTTM - sau hồ sơ phê duyệt người có thấm quyền Thực giải tỏa: Thực giải tỏa hệ thống TTTM 10.2 Giải tỏa toàn nghĩa vụ bảo lãnh Ngân hàng thực nhận Giấy đề nghị giải tỏa toàn nghĩa vụ bảo lãnh KH sau bảo lãnh hết thời hạn hiệu lực Tiếp nhận xử lý Nhận, kiếm tra Hồ sơ đề nghị giải toả bảo lãnh KH Hồ sơ gồm Giấy đề nghị giải tỏa bảo lãnh giấy tờ pháp lý chứng minh nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt; Đánh giá tiến độ thực nghĩa vụ bảo lãnh KH, kiếm tra đối chiếu với trường hợp bảo lãnh chấm dứt theo quy định; Lập Tờ trình giải tỏa tồn nghĩa vụ bảo lãnh, ghi rõ đề xuất giải tỏa/từ chối giải toả bảo lãnh (nêu cụ lý từ chối); ký chuyến toàn hồ sơ giải tỏa bảo lãnh cho lãnh đạo Phòng; Chuyến hồ sơ giải tỏa phần sang CB TTTM thực giải tỏa hệ thống TTTM sau hồ sơ phê duyệt người có thấm quyền Kiểm sốt Kiếm tra, rà sốt hồ sơ giải toả bảo lãnh ý kiến đề xuất CB QHKH; Yêu cầu CB QHKH bố sung thông tin, hồ sơ đế đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh Ngân hàng kết thúc; Ghi ý kiến đề nghị giải toả/từ chối giải toả bảo lãnh, trình hồ sơ giải toả bảo lãnh cho người có thấm quyền phê duyệt bảo lãnh phê duyệt Thực giải tỏa Giải tỏa hệ thống TTTM sau hồ sơ, tờ trình việc giải tỏa bảo lãnh cấp có thấm quyền phê duyệt Giải chấp tài sản đảm bảo hồ sơ bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh theo Quy định Quy trình bảo đảm tiền vay hành NHCT ... Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Hoàng Mai 35 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI 40 2.2.1 Thực trạng bảo lãnh. ..NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -^Q^ - HOÀNG NGỌC HÀ CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI. .. động bảo lãnh NHCT Chi nhánh Hoàng Mai giai MỤC đoạn 2016 - 2019 60 DANH TỪ VIẾT TẮT Vietinbank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam TMCP : Thương mại Cổ phần NHCT : Ngân hàng