Hoạt động thanh toán các giao dịch mua bán trong nước qua kênh thanh toán điện tử liên ngân hàng tại ngân hàng thương mại TNHH MTV dầu khí toàn cầu (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƢỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NHTM Error! Bookmark not defined 1.1 Tầm quan trọng toán điện tử liên ngân hàngError! Bookmark not defined 1.1.1 Sự cần thiết toán điện tử liên ngân hàngError! Bookmark not defined 1.1.2 Ý nghĩa toán điện tử liên ngân hàngError! Bookmark not defined 1.2 Nội dung hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.1 Đàm phán, ký kết hợp đồng ngân hàng thành viên Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 1.2.2 Tiếp nhận hồ sơ toán Error! Bookmark not defined 1.2.3 Thực toán Error! Bookmark not defined 1.2.4 Đánh giá kết hoạt động toán Error! Bookmark not defined 1.3 Các điều kiện cho hoạt động toán điện tử liên ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.1 Điều kiện phía ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.2 Điều kiện phía khách hàng Error! Bookmark not defined 1.3.3 Điều kiện kỹ thuật – công nghệ Error! Bookmark not defined 1.4 Các tiêu chí đánh giá chất lƣợng hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên ngân hàng………………………………………………………………………… …26 1.5 Rủi ro hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên ngân hàng…………………………………………………………………………… …27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƢỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU Error! Bookmark not defined 2.1 Đặc điểm Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu ảnh hƣởng đến hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Error! Bookmark not defined 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu Error! Bookmark not defined 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu năm gần Error! Bookmark not defined 2.1.4 Đặc điểm hoạt động tốn Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu Error! Bookmark not defined 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh điện tử liên ngân hàng điều kiện thực Ngân hàng Dầu Khí Tồn Cầu Error! Bookmark not defined 2.2.1 Phân tích thực trạng hoạt động tốn giao dịch mua bán nước qua kênh điện tử liên ngân hàng điều kiện thực Ngân hàng Dầu Khí Tồn Cầu Error! Bookmark not defined 2.2.2 Điều kiện để thực hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Dầu khí tồn cầu Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên ngân hàng GPBank Error! Bookmark not defined 2.3.1 Những thành tựu .57 2.3.2 Về hạn chế Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƢỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU Error! Bookmark not defined 3.1 Phƣơng hƣớng hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc GPBank Error! Bookmark not defined 3.1.1 Tầm nhìn chiến lược kinh doanh GPBankError! Bookmark not defined 3.1.2 Kế hoạch mục tiêu trung hạn Error! Bookmark not defined 3.1.3 Phương hướng hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Ngân Hàng Dầu khí Tồn cầu Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên NH Ngân Hàng Dầu khí Tồn cầu Error! Bookmark not defined 3.2.1 Nâng cấp trang bị kỹ thuật hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.2.2 Tăng cường đầu tư sở vật chất kỹ thuật.Error! Bookmark not defined 3.2.3 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng.Error! Bookmark not defined 3.2.5 Tiếp tục đàm phán liên kết với đối tác hệ thống toán đẩy mạnh mở rộng dịch vụ toán điện tử đại.Error! Bookmark not defined 3.2.6 Đào tạo nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị điều kiện nhằm đẩy mạnh hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên NH GPBankError! Bookmark not defined 3.3.1 Điều kiện người Error! Bookmark not defined 3.3.2 Điều kiện công nghệ Error! Bookmark not defined 3.3.3 Điều kiện sở pháp lý Error! Bookmark not defined 3.3.4 Điều kiện tài chính, đầu tư Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn GPBank Error! Bookmark not defined Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn GPBANK Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Doanh số thực hoạt động KDNT GPBank qua năm Error! Bookmark not defined Bảng 2.4: Doanh số hoạt động toán qua nămError! Bookmark not defined Bảng 2.5: Doanh số toán giao dịch toán nước Error! Bookmark not defined Bảng 2.6: Doanh số phương thức toán giao dịch mua bán nước qua kênh TTĐTLNH Error! Bookmark not defined Bảng 2.7: Doanh số toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng hình thức UNCError! Bookmark not defined Bảng 2.8: Doanh số toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng hình thức UNTError! Bookmark not defined Bảng 2.9: Tình hình hoạt động hệ thống ATMError! Bookmark not defined Bảng 2.10: Tổng doanh thu phương thức mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Error! Bookmark not defined Bảng 3.1: Bảng so sánh biểu phí chuyển tiền nước GPBank với số Ngân hàng Thương mại Việt nam Error! Bookmark not defined HÌNH Hình 1.1: Quy trình tốn ủy nhiệm chi chuyển khoảnError! Bookmark not defined Hình 1.2: Quy trình tốn ủy nhiệm thu Error! Bookmark not defined Hình 1.3: Quy trình toán thẻ cách chuyển khoản máy ATM Error! Bookmark not defined Hình 1.4: Quy trình tốn thẻ sở chấp nhận thẻ (POS) Error! Bookmark not defined Hình 2.1: Sơ đồ máy tổ chức Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu Error! Bookmark not defined Hình 2.2: Tổng thu dịch vụ tốn qua nămError! Bookmark not defined Hình 2.3: Quy trình tốn ủy nhiệm chi GPBankError! Bookmark not defined Hình 2.4: Quy trình tốn ủy nhiệm thu GPBankError! Bookmark not defined Hình 2.5: Quy trình tốn thẻ cách chuyển khoản máy ATM Error! Bookmark not defined Hình 2.6: Phí thu qua năm Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU Những năm qua, nước ta kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa phát triển toàn diện với tốc độ cao có phát triển đáng kể tổ chức cung ứng dịch vụ tốn, hình thức tốn cơng cụ tốn, tạo bước chuyển biến mạnh mẽ hoạt động toán Đi kèm với phát triển kinh tế phát triển giao dịch mang tính chất thương mại, mà kết dẫn tới gia tăng lĩnh vực tốn Sự phát triển kinh tế khơng ngừng nên nhu cầu toán phát triển theo Điều địi hỏi cơng tác tốn Ngân hàng nói chung tốn giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng phải đổi liên tục để nhanh chóng hồn thiện hình thức tốn làm cho chế toán trở nên sống động hơn, đáp ứng yêu cầu đa dạng phức tạp kinh tế Đây không nhiệm vụ riêng ngành Ngân hàng mà Chính phủ, tổ chức kinh tế người dân toàn xã hội Trước thực trạng vậy, việc nghiên cứu, đề xuất giải pháp tăng cường hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu có tính cấp thiết nghiệp đổi mới, đại hóa hệ thống tốn nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu với ngân hàng Vì vậy, tác giả chọn đề tài “Hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí tồn cầu” Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: Chƣơng 1: Những vấn đề hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên ngân hàng NHTM Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên ngân hàng ngân hàng TM TNHH MTV dầu khí tồn cầu Chƣơng 3: Phƣơng hƣớng giải pháp đẩy mạnh hoạt động toán giao dịch mua bán nƣớc qua kênh toán điện tử liên ngân hàng ngân hàng TM TNHH MTV dầu khí tồn cầu CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƢỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NHTM Tại chương đề cập đến lý luận toán điện tử liên ngân hàng chế hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Luận văn trình bày cách có hệ thống logic nội dung theo bốn phần sau: Phần một: Đi từ hình thành phát triển hoạt động toán để minh chứng cho đời hoạt động toán điện tử liên ngân hàng yêu cầu tất yếu phát triển vượt bậc kinh tế hàng hóa kinh tế phát triển mạnh, khối lượng hàng hóa dịch vụ nước tăng nhanh, từ xuất phương thức trả tiền thuận tiện, an toàn tiết kiệm so với toán tiền mặt Và hoạt động toán điện tử liên ngân hàng mang lại ý nghĩa quan trọng nhà nước, khách hàng với ngân hàng Phần hai, Trình bày nội dung hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Một, Các thành viên tham gia tổ chức cung ứng dịch vụ toán có đủ điều kiện chấp nhận tham gia hệ thống TTLNH Và thành viên phải thực ký kết hồ sơ hoàn thiện thủ tục trở thành đơn vị thành viên trực tiếp hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Hai, Sau trở thành thành viên thức hệ thống TTLNH, ngân hàng áp dụng theo quy định NHNN việc tiếp nhận hồ sơ tốn Ba, Xác định loại hình dịch vụ tốn thực hạch tốn hệ thống theo thơng tin khách hàng thơng qua loại hình dịch vụ toán điện tử liên ngân hàng Bốn, Các tiêu đánh giá kết hoạt động toán Phần ba, Các điều kiện áp dụng cho Ngân hàng thương mại để hoạt động qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng gồm: - Điều kiện phía ngân hàng - Điều kiện phía khách hàng - Điều kiện kỹ thuật – cơng nghệ Phần bốn, Các tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Phần năm, Rủi ro hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƢỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU Tại chương này, để trả lời đánh giá cụ thể thực trạng tình hình hoạt động toán qua đối tượng nghiên cứu cụ thể Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu, luận văn nghiên cứu với phận liên quan đến hoạt động toán ngân hàng Từ tiếp cận để nắm bắt tình hình, tập hợp số liệu tư liệu cần thiết phục vụ cho việc hoàn thành luận văn Cụ thể bao gồm nội dung sau: Một là, Đặc điểm Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu ảnh hường đến hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Hai là, Từ quy định chung Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng dầu khí đưa quy trình tốn chung áp dụng cho hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh điện tử liên ngân hàng áp dụng cho hình thức tốn Từ kết thực nghiên qua phương thức toán đưa đánh giá hoạt động toán bao gồm: + Về kết hoạt động + Về hiệu hoạt động Ba là, Đánh giá thực trạng hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh điện tử liên ngân hàng + Những thành tựu đạt được:  Hệ thống toán hoạt động có hiệu quả, tốc độ tốn cao  Hoạt động tốn mua bán nước phát triển có tác dụng hỗ trợ đồng thời cho hoạt động khác phát triển, đặc biệt hoạt động cho vay tín dụng cho tổ chức cá nhân tham gia vào việc sản xuất kinh doanh  Tăng quy mơ hoạt động mình, giúp cho ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, sở tạo niền tin cho khách hàng + Về hạn chế:  Mức độ ứng dụng phát triển cơng nghệ thơng tin GPBank cịn hạn chế  Mạng lưới máy ATM hệ thống GPBank phục vụ hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua phương thức toán thẻ chưa nhiều  Sự yếu khâu tiếp thị dịch vụ khách hàng  Tái cấu máy quản lý ngân hàng CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƢỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU Sau xác định thành tựu đạt hoạt động toán xác định hạn chế tồn năm qua với việc nghiên cứu mục tiêu phương hướng hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Dầu khí, đề tài đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Dầu khí Những giải pháp sau:  Nâng cấp trang bị kỹ thuật hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng  Tăng cường đầu tư sở vật chất kỹ thuật  Tăng cường kiểm tra, kiểm soát chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng ngân hàng  Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng  Tiếp tục đàm phán liên kết với đối tác hệ thống toán đẩy mạnh mở rộng dịch vụ toán điện tử đại  Đào tạo nguồn nhân lực Đồng thời, đưa số kiến nghị điều kiện nhằm đẩy mạnh hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên NH GPBank  Điều kiện người  Điều kiện công nghệ  Điều kiện sở pháp lý  Điều kiện tài chính, đầu tư KẾT LUẬN Hồn thiện hệ thống toán điện tử liên ngân hàng phần quan trọng trình đổi đại hóa kinh tế ngành Ngân hàng nói riêng Luận văn trình bày khái qt q trình hình thành phát triển hệ thống tốn qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu Đồng thời, luận văn đưa kiến nghị nhằm góp phần đẩy mạnh hoạt động tốn giao dịch mua bán nước qua kênh điện tử liên ngân hàng Các giải pháp, kiến nghị đề cập mặt văn chế độ, sở pháp lý, biện pháp kỹ thuật-nghiệp vụ vấn đề trước mắt lâu dài Nghiên cứu lĩnh vực toán điện tử vấn đề mới, phức tạp dựa tảng công nghệ tin học viễn thông liên tục phát triển mạnh mẽ, thay đổi nhanh chóng nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót tác giả hy vọng với nghiên cứu đóng góp vào q trình hồn thiện hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu q trình Cơng nghiệp hố - Hiện đại hố đất nước  ... dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CÁC GIAO DỊCH MUA BÁN TRONG NƢỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH. .. NƢỚC QUA KÊNH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG TẠI NHTM Tại chương đề cập đến lý luận toán điện tử liên ngân hàng chế hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng. .. Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu với ngân hàng Vì vậy, tác giả chọn đề tài ? ?Hoạt động toán giao dịch mua bán nước qua kênh toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí