Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại TNHH MTV dầu khí toàn cầu ( GP bank ) – chi nhánh hải phòng

1 MỤC LỤC 2 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HẢI PHỊNG 1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu ( GP.Bank ) – Chi nhánh Hải Phịng 1.1.1.Vài nét Ngân hàng Thương mại TNHHMTV Dầu khí Toàn cầu Tên Tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu Tên giao dịch quốc tế: Global Petro Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: GP.Bank Trụ sở chính: Số 109, Trần Hưng Đạo, Quận Hồn Kiếm, TP Hà Nội Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng Thương mại TNHH MTV GP.Bank tiền thân Ngân hàng thương mại cổ phần nơng thơn Ninh Bình thức trở thành Ngân hàng Thương mại cổ phần đô thị, hoạt động Thủ đô Hà Nội từ ngày 07/11/2005 Đến ngày 07/07/2015, NHNN thông báo mua lại tồn cổ phần cổ đơng hữu GP.Bank với giá đồng/cổ phần theo Quyết định 1304/QĐNHNN chuyển đổi mơ hình Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn cầu thành Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu Nhà nước làm chủ sở hữu Số vốn điều lệ Ngân hàng ngày 31/12/2014 3.180.000 triệu đồng Mạng lưới hoạt động GP.Bank ngày mở rộng khắp nước với số lượng: Sở Giao Dịch, 10 chi nhánh, 53 phòng giao dịch quỹ tiết kiệm.Với cố gắng nỗ lực không ngừng nghỉ HĐQT, Ban điều hành toàn thể cán nhân viên, GP.Bank động, sáng tạo, biết nhận hội, thách thức, mạnh dạn thực giải pháp phù hợp, hiệu Qua đó, GP.Bank ngày khẳng định thị trường nước quốc tế, giữ vững lịng tin khách hàng 1.1.2 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phịng Địa chỉ: Số 55 Điện Biên Phủ, phường Minh Khai, Hồng Bàng, Hải Phòng Số điện thoại: 0225 3569 028 Số fax: 0225 3569 02 Chi nhánh GP.Bank Hải Phòng thành lập vào hoạt động từ ngày 22/5/2007 với chức cung ứng gói sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng chất lượng cao phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng như: huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, tổ chức kinh tế, hoạt động tiết kiệm, thu đổi ngoại tệ, nhận đổi rút tiền mặt quầy, cho vay ngắn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân có nhu cầu,… 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phịng 1.2.1 Chức Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phịng - Thực nhiệm vụ kinh doanh địa bàn Hải Phòng theo phân cấp Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu - Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm toán nội theo ủy quyền Tổng giám đốc Ngân hàng Thương mại TNHH Dầu khí Tồn cầu - Thực chức nghiệp vụ khác giao phó 1.2.2 Nhiệm vụ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầuChi nhánh Hải Phòng - Huy động nguồn vốn tạm thời, nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư địa bàn Thành phố Hải Phòng, vùng lân cận - Cho vay ngắn, trung dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ - Bảo lãnh, toán VND Ngoại tệ nhiều hình thức khác ngồi nước - Đầu tư nhiều hình thức khác hùn vốn, liên doanh, liên kết, mua cổ phần, hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp tổ chức tín dụng ngồi nước - Các dịch vụ khác ngân hàng đại 5 1.3 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phịng GIÁM ĐỐC Tổ kiểm tra kiểm tốn nội Các PGĐ Phịng kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế Phịng tín dụng Phịng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng thẩm định Phịng hành nhân Tổ tiếp thị nguồn vốn SP DV Các phòng giao dịch Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức GP.Bank – Chi nhánh Hải Phịng (Nguồn: Phịng Hành nhân sự) - Giám đốc - Các PGĐ: Tổ kiểm tra điện tốn: Phịng kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế Phịng tín dụng: Phịng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp Phịng thẩm định: Phịng kế tốn ngân quỹ: - Phịng hành nhân sự: - Tổ tiếp thị nguồn vốn dịch vụ sản phẩm mới: - Các phòng giao dịch: người điều hành đồng thời chịu trách nhiệm trực tiếp tất hoạt động chi nhánh thực giúp đỡ giám đốc điều hành hoạt động chi nhánh - Tổ chức, kiểm tra, kiểm toán nội chứng từ, hồ sơ, sổ sách, đầu mối đón tiếp làm việc với tra -: Đại diện theo ủy quyền NHNN thị trường liên ngân hàng, đưa định mua bán để cân đối trạng thái ngoại tệ, kinh doanh vốn tài khoản - Nghiên cứu,triển khai khách hàng xây dựng kế hoạch cho vay ngắn, trung dài hạn, bảo lãnh vay vốn, tiếp nhận dự án đầu tư đồng tài trợ -: Nghiên cứu xây dựng chiến lược kinh doanh ngắn, trung dài hạn, tham mưu cho ban giám đốc để phát triển hoạt động kinh doanh - Thu nhập, quản lý cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phịng ngừa rủi ro tín dụng, tổ chức kiểm tra công tác thẩm định - Tổ chức hạch toán, kết toán nghiệp vụ huy động vốn quản lí theo dõi dự án, tham gia toán bù trừ với NHNN, NHTM Thực cơng tác quản trị, hành chính, quản lí , lưu trữ , tham mưu cho ban giám đốc công tác tổ chức cán bộ, bố trí, xếp cán Nghiên cứu tham mưu với ban giám đốc biện pháp, hình thức tiếp thị sản phẩm tới khách hàng, thực văn hóa doanh nghiệp Hoạt động theo quy chế tổ chức hoạt động phòng giao dịch trực thuộc GP.Bank - Chi nhánh Hải Phòng Có phịng giao dịch PHẦN II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HẢI PHỊNG 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2014-2016 2.1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phịng giai đoạn 2014-2016 Nguồn vốn sở quan trọng để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Nguồn vốn huy động định quy mơ hoạt động tín dụng, lực cạnh tranh đảm bảo uy tín ngân hàng Chính vậy, giai đoạn 2014-2016, cơng tác huy động vốn GP.Bank – Chi nhánh Hải Phịng ln trọng hàng đầu Tồn chi nhánh ln đưa tâm, nỗ lực không ngừng nghỉ để phát triển hoạt động Kết thể rõ qua bảng sau: Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn GP.Bank – Chi nhánh Hải Phòng 2014-2016 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2014 1.651,83 TT (%) 100 1.448,49 203,34 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 TL Số tiền (%) 1.360,89 82,38 Chênh lệch 2016/2015 TL Số tiền (%) 719,42 23,87 3.012,72 TT (%) 100 3.732,14 TT (%) 100 87,69 12,31 2.688,25 324,47 89,23 10,77 3.263,75 468,39 87,45 12,55 1.239,76 121,13 85,58 59,57 575,5 143,92 21,4 44,35 563,60 186,99 34,12 11,32 764,33 895,68 25,37 29,73 915,87 1.747,39 24,54 46,82 200,73 708,69 35,61 378,99 151,54 851,71 19,82 95,09 356,30 21,57 411,23 13,65 786,36 21,07 54,93 15,41 375,13 91,92 544,94 32,99 941,48 31,25 282,52 7,57 534,72 72,76 (658,96) (69,99) 456,40 1.079,31 13,05 103,07 27,63 65,34 0,79 6,24 977,93 1.973,03 30,73 31,03 32,46 65,49 1,02 1,03 Số tiền Tổng nguồn vốn huy động Phân loại theo loại tiền -Nội tệ -Ngoại tệ (quy đổi VNĐ) Phân theo kỳ hạn -Không kỳ hạn -Có kỳ hạn < 12 tháng -Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến 24 tháng -Tiền gửi từ 24 tháng trở lên Phân theo thành phần kinh tế -Tiền gửi dân cư -Tiền gửi tổ chức kinh tế -Tiền gửi TCTD -Phát hành giấy tờ có giá Năm 2015 Số tiền Số tiền 1.276,39 34,20 521,53 114,27 298,46 30,51 2.193,38 58,77 893,72 82,8 220,35 11,16 137,34 3,68 17,68 135,47 106,61 346,92 125,02 3,35 (72,04) (69,89) 93,99 302,90 (Nguồn: Báo cáo kết huy động vốn GP.Bank – CN Hải Phòng) Nhận xét: Qua bảng số liệu cho ta thấy, tổng nguồn vốn huy động chi nhánh có xu hướng tăng mạnh qua năm 2014-2016 Cụ thể, nguồn vốn huy động năm 2014 đạt 1.651,83 tỷ đồng, năm 2015 3.012,72 tỷ đồng tăng 1.360,89 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 82,38% so với năm 2014 , năm 2016 3.732,14 tỷ đồng tăng 719,42 tỷ đồng (23,87%) so với năm 2015 Huy động theo loại tiền: Nguồn vốn huy động chủ yếu chi nhánh huy động nội tệ, chiếm tỷ trọng 80% cấu tổng nguồn vốn huy động, cụ thể: năm 2014 87,69% , năm 2015 89,23% năm 2016 87,45% Do đặc thù vị trí địa lý chi nhánh nằm trung tâm thành phố Hải Phịng, nơi có lượng dân cư đông đúc, phát triển kinh tế vượt trội so với vùng nông thôn, khách hàng chủ yếu cá nhân, tổ chức nước, có nhu cầu vay ngoại tệ, đó, tỷ trọng nguồn vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng không cao Huy động theo kỳ hạn: Kỳ hạn nguồn vốn huy động có ảnh hưởng lớn đến phát triển chi nhánh Chính vậy, để đảm bảo khe hở kỳ hạn ln mức tốt tốn khó chi nhánh Qua bảng số liệu, ta thấy nguồn vốn huy động từ tiền gửi 24 tháng có xu hướng biến động mạnh năm 2014-2016 Năm 2015 941,48 tỷ đồng tăng 521,53 tỷ đồng (72,76%) so với năm 2014 544,94 tỷ đồng Tuy nhiên đến năm 2016 , tiêu lại giảm xuống nửa, 282,52 tỷ giảm 658,96 tỷ đồng (69,99%) so với năm 2015 Nguyên nhân có điều chỉnh lãi suất huy động nguồn vốn từ tiền gửi 24 tháng trở lên vào năm 2016 với mức điều chỉnh giảm xuống (4,8% xuống cịn 4%) , lượng khách hàng gửi vào có xu hướng giảm mạnh Nguồn vốn khơng kỳ hạn, có kỳ hạn 12 tháng, tiền gửi từ 12 đến 24 tháng có xu hướng tăng qua năm Đặc biệt phải kể đến nguồn vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến 24 tháng, cụ thể năm 2015 411,23 tỷ đồng tăng 54,93 tỷ đồng so với năm 2014, năm 2016 786,36 tỷ đồng tăng 375,13 tỷ đồng (91,92%) so với năm 2015 Do khách hàng chủ yếu chi nhánh cá nhân sau tổ chức, họ có lượng tiền nhàn rỗi thời gian ngắn hạn muốn gửi vào 10 ngân hàng với mục đích thu lãi tiền gửi thời gian Nên nguyên nhân lý giải tăng lên nguồn vốn huy động vòng năm 2014-2016 Huy động theo thành phần kinh tế: Dựa vào bảng số liệu, nguồn vốn huy động phân loại theo thành phần kinh tế, loại tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn 50% cấu nguồn vốn huy động , định đến tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh có xu hướng tăng dần qua năm Năm 2014 1.079,31 tỷ đồng số tăng lên đến 1,973,03 tỷ đồng vào năm 2015 với mức tăng 893,72 tỷ (82,8%), năm 2016 2.193,38 tỷ đồng tăng 220,35 tỷ (11,16%) Nguyên nhân tín nhiệm người dân ngân hàng GP.Bank nói chung GP.Bank Chi nhánh Hải Phịng nói riêng ngày tăng cao 2.1.2 Hoạt động cho vay đầu tư vốn Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phòng (2014-2016) Hoạt động cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng, định đến doanh lợi, lợi nhuận , thành bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Chi nhánh GP.Bank Hải Phòng , nỗ lực ngày để thực tốt hoạt động này, thấy rõ bảng 2.2 tình hình cho vay ngân hàng GP.Bank Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2014-2016: 11 Bảng 2.2 Tình hình cho vay GP.Bank – Chi nhánh Hải Phòng 2014-2016 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2014 Số tiền Tổng dư nợ Phân theo loại tiền -Nội tệ -Ngoại tệ (quy đổi VNĐ) Phân loại theo thời gian -Ngắn hạn -Trung-dài hạn Phân theo đối tượng cho vay - KH cá nhân - KH doanh nghiệp Tổng nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu 622,08 TT (%) 37,66 394,83 227,25 Năm 2015 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền TL (%) 576,2 48,32 1.192,57 1.768,77 TT (%) 31,89 63,47 36,53 614,53 578,04 51,53 48,47 934,62 834,15 52,84 47,16 210,7 350,79 55,64 154,36 320,09 256,11 52,09 44,31 459,09 162,99 69,34 30,66 637,91 554,66 53,49 46,51 1.063,38 705,39 60,12 39,88 178,82 391,67 38,95 240,3 425,47 150,73 66,7 27,17 315,21 306,87 50,67 49,33 485,02 707,55 40,67 59,33 650,55 1.118,22 30,68 69,32 169,81 400,68 53,87 130,57 165,53 410,67 34,13 58,04 28,06 2,35 Số tiền Chênh lệch 2015/2014 Số tiền TL (%) 570,49 91,71 TT (%) 34,52 61,69 9,91 Số tiền Năm2016 28,93 (33,63) (54,51) 0,87 3,1 1,64 (7,56) (76,29) (0,71) (30,21) (Nguồn: BCTC kiểm toán GP.Bank – Chi nhánh Hải Phịng) 12 Nhận xét: Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, tổng dư nợ từ năm 2014-2016 có tăng lên rõ rệt Tổng dư nợ cho vay năm 2014 662,08 tỷ đồng, năm 2015 1.192,57 tỷ đồng tăng 570,49 tỷ đồng (91,71%) so với năm 2014; năm 2016 tổng dư nợ 1.192,57 tỷ đồng tăng 576,2 tỷ đồng (48,32%) so với năm 2015 Phân tích dư nợ theo loại tiền vay: Trong tổng dư nợ cho vay theo loại tiền, đồng nội tệ chiếm 50% tổng dư nợ chi nhánh, đối tượng vay chủ yếu khách hàng cá nhân doanh nghiệp nước.Tổng dư nợ cho vay nội tệ ngoại tệ có xu hướng tăng năm 2014-2016 Phân tích dư nợ theo thời gian vay: Cả ngắn hạn dài hạn , tổng dư nợ cho vay giữ mức tăng đều, khơng có sụt giảm Đặc biệt, cho vay trung dài hạn ngày chi nhánh trọng , cụ thể: năm 2014 tổng dư nợ cho vay trung dài hạn 162,99 tỷ đồng, năm 2015 554,66 tỷ đồng tăng 391,67 tỷ đồng (240,3%) so với năm 2014 đến năm 2016 số tăng lên đạt 705,39 tỷ đồng Nguyên nhân dẫn đến tăng lên tổng dư nợ cho vay quy mô huy động nguồn vốn chi nhánh ngày mở rộng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng quy mô hoạt động cho vay, mang lại hiệu kinh doanh cho chi nhánh Phân tích theo đối tượng vay: Đối tượng cho vay chủ yếu chi nhánh có thay đổi giai đoạn 20142016 Năm 2014, đối tượng cho vay chủ yếu khách hàng cá nhân, chiếm 50,67%, nhiên đến năm 2015, có thay đổi cấu tổng dư nợ cho vay, khách hàng doanh nghiệp có xu hướng vay nhiều , chiếm 59,33% đến năm 2016 chiếm đến 69,32% tổng dư nợ cho vay Qua cho ta thấy, phát triển kinh tế giai đoạn này, nhu cầu vay vốn sử dụng cho hoạt động kinh doanh tăng lên đồng thời chứng tỏ uy tín ngân hàng ngày khẳng định Phân tích tình hình nợ xấu: Dựa vào bảng số liệu ta thấy tình hình nợ xấu ngân hàng có xu hướng biến động Cụ thể năm 2014 , tổng nợ xấu 61,69 tỷ đồng; năm 2015 28,06 tỷ đồng giảm 33,63 tỷ đồng (54,515) Tuy nhiên vào năm 2016, tình hình nợ xấu lại có xu 13 hướng tăng lên đến 28,93 tỷ đồng , tăng 0,87 tỷ đồng (3,1%) Mức tăng không đáng kể nhiên xét lâu dài ảnh hưởng không tốt đến hoạt động kinh doanh Chính vậy, GP.Bank chi nhánh Hải Phịng cần đưa biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng để giảm thiểu nợ xấu thời gian tới 2.1.3 Các hoạt động khác Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phịng giai đoạn 2014 - 2016 Ngồi nghiệp vụ truyền thồng huy động cho vay , GP.Bank Hải Phòng cung ứng dịch vụ đại khác toán nước, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, mở tín dụng L/C, …Cụ thể đến ngày 31/12/2016 , chi nhánh đạt kết khả quan với tổng thu dịch vụ đạt 52,74 tỷ đồng: dịch vụ toán nước đạt 21,82 tỷ đồng; dịch vụ toán quốc tế đạt 14,51 tỷ đồng; dịch vụ bảo lãnh đạt 8,2 tỷ đồng; dịch vụ kinh doanh ngoại tệ đạt 1,9 tỷ đồng; dịch vụ thẻ đạt 1,2 tỷ đồng ; dịch vụ ngân quỹ đạt 2,92 tỷ đồng dịch vụ khác đạt 2,19 tỷ đồng 2.2 Tình hình tài Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phịng giai đoạn 2014-2016 2.2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phòng 14 Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn GP.Bank – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2014-2016 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu A Tổng tài sản 1.Tiền mặt, vàng bạc, đá quý Tiền gửi NHNN Tiền, vàng gửi TCTD khác chi vay TCTD khác Cho vay khách hàng Góp vốn, đầu tư dài hạn Tài sản cố định Tài sản “Có” khác Tổng tài sản B Tổng nợ phải trả nguồn vốn chủ sở hữu Tiền gửi vay TCTD Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 TL Số tiền (%) Chênh lệch 2016/2015 TL Số tiền (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) 15,54 0,94 21,93 0,73 30,54 0,81 6,39 41,11 8,61 39,26 11,80 0,71 49,61 1,64 120,78 3,23 37,81 320,42 71,17 143,45 474,41 28,72 1.364,77 45,30 1.077,58 28,87 890,36 187,67 (287,19) (21,04) 622,08 37,66 1.192,57 39,58 1.768,77 47,39 570,49 91,7 576,2 48,31 411,71 24,92 60,57 2,01 97,81 2,62 (351,14) (85,28) 37,24 61,48 36,85 2,23 40,71 1,35 33,40 0,89 3,86 10,47 (7,31) (17,95) 79,44 4,82 282,56 9,39 603,26 16,19 203,12 255,68 320,7 113,49 1.651,83 100 3.012,72 100 3.732,14 100 1.360,89 82,38 719,42 23,87 592,90 35,89 1.171,76 38,89 1.408,66 37,74 578,86 97,63 236,9 20,21 15 Tiền gửi khách hàng Phát hành giấy tờ có giá 4.Nợ phải trả 5.Tổng vốn chủ sở hữu Tổng nợ phải trả vốn chủ sở hữu 816,76 49,44 1.200,74 39,85 1.322,13 35,42 383,98 47,01 121,39 10,10 - - 60,83 2,01 120 3,21 - - 59,17 97,27 41,15 2,49 164,5 5,46 249,99 6,69 123,35 299,76 85,49 51,96 201,02 12,18 414,89 13,79 631,36 16,94 213,87 106,39 216,47 52,17 1.651,83 100 3.012,72 100 3.732,14 100 1.360,89 82,38 719,42 23,87 (Nguồn: Phòng kế toán ngân quỹ Chi nhánh) 16 Nhận xét: • Tình hình tài sản Qua bảng 2.3 ta thấy rõ tình hình tổng tài sản chi nhánh giai đoạn từ năm 2014-2016 có xu hướng tăng mạnh, cụ thể năm 2015 tổng tài sản chi nhánh đạt 3.012,72 tỷ đồng, tăng 1.360,89 tỷ đồng đạt tốc độ tăng trưởng 82,38% so với năm 2014 Năm 2016, tổng tài sản tiếp tục tăng lên đến 3.732,14tỷ đồng với mức tăng trưởng đạt 23,87% so với năm 2015 Trong cấu tổng tài sản cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn cho hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh chi nhánh mang lại lợi nhuận cao Hoạt động ngày mở rộng quy mô số lượng năm 2014-2016 Năm 2015, tổng dư nợ cho vay khách hàng tăng thêm 570,49 tỷ đồng (91,7%) so với năm 2014 đến năm 2016 với tăng tăng trưởng chậm lại, đạt mức cho vay 1.768,77 tỷ đồng Mức tăng trưởng tổng dư nợ cho vay mở nhiều hội phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh Tuy nhiên, lợi nhuận gắn liền với rủi ro , lợi nhuận cao đồng nghĩa với việc ngân hàng đối mặt với rủi ro làm tổn thất cho ngân hàng ngày nhiều Vì GP.Bank - Chi nhánh Hải Phịng cần có biện pháp quản trị hoạt động cho vay cách hiệu để giảm thiểu rủi ro gặp phải Trong cấu tổng tài sản, chiếm tỷ trọng lớn tương đương với cho vay khách hàng tiền, vàng gửi TCTD cho vay TCTD khác Chỉ tiêu có biến động qua năm 2014-2016 Năm 2014 lượng tiền vàng gửi TCTD cho vay TCTD khác 474,41 tỷ đồng , năm 2015 số tiền tăng lên đến 1.364,77 tỷ đồng , tăng 890,36 tỷ đồng (187,67%) Tuy nhiên, đến năm 2016,lượng tiền lại có xu hướng giảm xuống cịn 1.077,58 tỷ đồng , giảm 287,19 tỷ đồng (21,04%) so với năm 2015.Nguyên nhân có sụt giảm năm 2016 , chi nhánh thực sách cắt giảm lượng tiền vàng gửi TCTD cho vay TCTD khác để thực tăng khoản đầu tư cho vay khách hàng Tình hình góp vốn, đầu tư dài hạn chi nhánh có biến động lên xuống , cụ thể năm 2014 411,71 tỷ đồng, năm 2015 60,57 tỷ đồng giảm 351,14 tỷ đồng (85,28%) so với năm 2014 Nguyên nhân giai đoạn 2014-2015, GP.Bank thực rút vốn CTCP Dịch vụ Cao cấp Dầu khí Việt Nam, CTCP Thiết bị Bưu điện Ngồi ra, năm 2014, GP.Bank – Chi nhánh Hải Phịng có đầu tư vào danh mục chứng khoán: chứng khoán kinh doanh chứng khoán đầu tư Năm 2015, 17 GP.Bank thuộc quyền sở hữu NHNN chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu, loại bỏ loại hình Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Danh mục đầu tư chứng khốn kinh doanh chứng khốn đầu tư khơng cịn xuất cấu tổng tài sản NHNN khơng tham gia vào hoạt động kinh doanh chứng khốn thị trường • Tình hình nguồn vốn Trong cấu tổng nguồn vốn, tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất, ước chừng khoảng 35% năm Năm 2015, tiền gửi khách hàng 1.642,95 tỷ đồng tăng 383,98 tỷ đồng (47,01 %) Đến năm 2016, tốc độ tăng trưởng vấn giữ trạng thái tốt Nguyên nhân GP.Bank tạo dựng niềm tin, uy tín khách hàng, đồng thời với cố gắng nỗ lực không ngừng nghỉ đội ngũ cán nhân viên chi nhánh mục tiêu mang lại dịch vụ tốt với khách hàng Tổng vốn chủ sở hữu tăng dần qua năm từ 2014-2016 Năm 2014 201,02 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 12,18% tổng cấu nguồn vốn Năm 2015, tổng vốn chủ sở hữu tăng lên đến 414,89 tỷ đồng đến năm 2016 631,16 tỷ đồng Nguyên nhân từ năm 2014-2016, kinh tế tồn cầu Việt Nam có tăng trưởng trở lại với sách tiền tệ linh hoạt Nhà nước góp phần ổn định thị trường tài ngân hàng Ngồi ra, việc tăng vốn chủ sở hữu giúp chi nhánh có khả cạnh tranh cao mặt tài đồng thời tạo dựng tin cậy khách hàng chi nhánh nói riêng tồn hệ thống GP.Bank nói chung Chỉ tiêu nợ phải trả có xu hướng tăng dần qua năm , cụ thể năm 2014 41,15 tỷ , năm 2015 164,5 tỷ đồng tăng 123,35 tỷ đồng (299,76%) so với năm 2014 đến năm 2016 số tăng mức tăng 85,49 tỷ đồng (51,96%) so với năm 2015 Nợ phải trả ngày có xu hướng tăng dần lên , vậy, gây áp lực trả nợ lớn cho chi nhánh 2.2.2.Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phịng 18 Bảng 2.4.Báo cáo kết kinh doanh rút gọn GP.Bank – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2014-2016 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu I Thu nhập lãi Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi chi phí tương tự II Lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Chi hí hoạt động dịch vụ III Lãi/lỗ từ kinh doanh ngoại hối IV.Lãi/lỗ từ hoạt động khác V Tổng thu nhập hoạt động VI Chi phí hoạt động VII Lợi nhuận từ HĐKD trước chi phí DPRR VIII Chi phí DPRR tín dụng IX Lợi nhuận trước thuế X Thuế TNDN XI.Lợi nhuận sau thuế Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số tiền Số tiền Số tiền (6,79) 27,56 20,15 Chênh lệch 2015/2014 Số TL tiền (%) 34,35 505,89 159,84 184,44 369,37 24,6 166,63 156,88 349,22 (9,75) (5,85) 0,97 1,85 49,51 0,88 90,72 3,28 4,00 52,74 0,72 21,95 48,74 1218,5 2,31 2,15 3,23 (0,16) 6,92 1,08 50,23 (0,07) (2,19) (2,01) (2,12) (3.028,5) (0,18) (8,21) 55,18 49,43 55,03 (5,75) (10,42) 5,6 11,32 49,29 76,65 122,68 27,36 55.50 46,03 60,05 26,47 35,47 59,29 9,00 34,00 23,82 67,15 22,80 41,17 63,39 18,37 80,57 22,22 53,97 7,96 6,46 8,45 (1,5) (18,84) 1,99 30,8 14,84 34,71 54,94 19,87 133,89 20,23 3,96 8,15 13,79 4,19 105,8 5,64 10,88 26,56 41,15 15,68 144,11 14,59 (Nguồn: Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp) 58,28 69,2 54,93 15,39 Chênh lệch 2016/2015 Số TL tiền (%) (7,41) (26,88) 184,9 100,3 192,3 122,6 2.576, 47,66 Nhận xét: Qua bảng 2.4 ta nhận thấy chi nhánh hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngoại hối thực không hiệu quả, dẫn chứng cụ thể năm 2014 chi nhánh lỗ 0,07 tỷ đồng , năm 2015 lỗ 2,19 tỷ đồng đến năm 2016 khoản lỗ 2,01 tỷ đồng Tuy nhiên, khoản lỗ kinh doanh ngoại hối có ảnh hưởng nhỏ đến doanh thu chi nhánh Doanh thu chi nhánh có tốc độ tăng trưởng tương đối ổn định năm 2014-2016 Doanh thu năm 2014 49,29 tỷ đồng , năm 2015 76,65 tỷ đồng tăng 27,36 tỷ đồng (55,5%) so với năm 2014 Sang đến năm 2016 số tăng 19 lên thêm 46,03 tỷ đồng (60,05%) đạt mức doanh thu 122,68 tỷ đồng Nguyên nhân chủ yếu gia tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ có tăng trưởng mạnh từ trước đến nay.Cuối bối cảnh kinh tế vĩ mô ổn định, tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh chi nhánh Chi phí hoạt động chi nhánh có xu hướng tăng nhẹ giai đoạn 20142016 Năm 2015 35,47 tỷ đồng tăng tỷ đồng (34%) so với năm 2014 năm 2016 đạt mức 59,29 tỷ đồng Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng có biến động nhẹ, cụ thể năm 2014 7,96 tỷ đồng; năm 2015 6,46 tỷ đồng giảm 1,5 tỷ đồng (18,84 %) Tuy nhiên đến năm 2016, chi phí lại tăng lên đến 8,45 tỷ đồng tăng 30,8% Ngun nhân khiến chi phí dự phịng rủi ro tín dụng tăng lên hoạt động tín dụng chi nhánh ngày mở rộng, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng tăng lên Do vậy, chi nhánh phải trích lập dự phịng tăng lên để đảm bảo hoạt động an toàn cho chi nhánh Lợi nhuận sau thuế ngân hàng tăng lên năm qua Năm 2015 34,7 tỷ đồng tăng 133,89% tương đương với số tiền 19,87 tỷ đồng so với năm 2014, giai đoạn 2015-2016 đạt mức lợi nhuận 54,94 tỷ đồng Qua cho ta thấy cố gắng nỗ lực chi nhánh suốt năm 2014-2016 đạt kết đáng mong đợi PHẦN III: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động Phịng tín dụng 3.1.1 Chức Phịng tín dụng Phịng tín dụng đóng góp vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh GP.Bank – Chi nhánh Hải phịng Phịng tín dụng đầu mối , kết nối khách hàng với chi nhánh, kết nối dịch vụ chi nhánh với nhu cầu khách hàng Nhân viên phịng tín dụng có trách nhiệm xác định tập khách hàng mục tiêu, xác định thời hạn tín dụng, hạn mức tín dụng; đồng thời phối hợp với phòng ban khác chi 20 nhánh để phát triển hoạt động kinh doanh 3.1.2 Nhiệm vụ Phịng tín dụng - Thực nghiệp vụ cho vay tổ chức kinh tế nước nội tệ ngoại tệ - Thực huy động nguồn vốn từ cá nhân, tổ chức kinh tế nước nội tệ ngoại tệ, đặc biệt khu vực thành phố Hải Phòng số tỉnh thành lân cận Quảng Ninh, Hải Dương - Thẩm định, xác định, quản lí khách hàng chi nhánh hoạt động tín dụng như: nhận xử lí đề nghị vay vốn, hình thức cấp tín dụng khác tùy thuộc vào tập khách hàng mục tiêu; thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn theo quy định NHNN; quản lí khoản tín dụng cấp, quản lí tài sản đảm bảo theo quy định NHNN; cung cấp thông tin , hồ sơ tập khách hàng mục tiêu cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định NHNN; cập nhật, phân tích tình hình kinh tế, khả tài khách hàng để kịp thời xử lý cho tình xấu hoạt động tín dụng 3.2 Mơ tả vị trí thực tập - Vị trí thực tập: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân - Mô tả chi tiết công việc vị trí thực tập: Tiếp cận khách hàng huy động khách hàng cho vay, gọi điện thoại tiếp thị sản phẩm , cung ứng dịch vụ truyền thống dịch vụ đại cho khách hàng cá nhân.Tiến hành thu thập thông tin khách hàng đối thủ cạnh tranh kênh trực tiếp gián tiếp internet, gặp trực tiếp khách hàng, thông qua bảng hỏi ,…đồng thời tổng hợp, ghi chép, lập hồ sơ thơng tin khách hàng.Tìm hiểu nhu cầu khách hàng cá nhân, tư vấn cho khách hàng dịch vụ chi nhánh dịch vụ ưu đãi khác, tiến hành đàm phán với khách hàng Duy trì mối quan hệ với tập khách hàng cá nhân, tiến hành hoạt động chăm sóc khách hàng theo quy định NHNN PHẦN IV NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Vấn đề đặt cần giải Vấn đề 1: Hiệu từ hoạt động tín dụng cịn thấp Hoạt động tín dụng hoạt động vô quan trọng, mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng (90%) Tuy nhiên, lại hoạt động mang mang lại nhiều rủi ro, mang lại nhiều tổn thất cho ngân hàng, đưa ngân hàng đến phá sản Sự phá sản ngân hàng không làm ảnh hưởng đến toàn 21 hệ thống ngân hàng mà cịn có sức ảnh hưởng đến tồn kinh tế, trị, xã hội nước Do vậy, ngân hàng phải quan tâm đến vấn đề rủi ro tín dụng, đưa biện pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng để đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng GP.Bank – Chi nhánh Hải phòng, giai đoạn 2014-2016, ta nhận thấy tình hình cho vay có xu hướng tăng lên qua năm từ 662,08 tỷ đồng năm 2014 lên 1.192,57 tỷ đồng vào năm 2015 đến năm 2016 số tiếp tục tăng lên đạt mức 1.768,77 tỷ đồng Đây điều đáng vui chi nhánh mở rộng hoạt động tín dụng hoạt động huy động vốn, nhiên liền với tình hình nợ xấu chi nhánh Tình hình nợ xấu có xu hướng biến động giai đoạn 2014-2016 Giai đoạn 2014-2015, tình hình nợ xấu chi nhánh có suy giảm rõ rệt từ 61,69 tỷ xuống 28,06 tỷ đồng, năm 2016, 28,93 tỷ đồng tăng 0,87 tỷ đồng (3,1%) so với năm 2015 Tuy tăng lên không đáng kể để tình hình nợ xấu có xu hướng tăng lên năm tới, điều ảnh hưởng lớn đến tồn phát triển chi nhánh nói riêng GP.Bank nói chung Vấn đề 2: Hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ thấp Ngày ngay, kinh tế ngày phát triển, xu hướng toàn cầu hóa, hội nhập kinh tế ngày sâu rộng nhu cầu trao đổi, mua bán ngoại tệ trở nên quan trọng hết Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại quốc tế (WTO) , thị trường tài mở cửa, theo ngân hàng nước ngồi hoạt động bình đẳng với ngân hàng nước Các ngân hàng nước có lợi vượt trội vốn, kinh nghiệm, công nghệ, đặc biệt chất lượng chủng loại dịch vụ Nhằm rút ngắn khoảng cách , tiến tới hội nhập giới, hệ thống Ngân hàng Việt Nam bước đổi mới,mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ đặc biệt dịch vụ đại kinh doanh ngoại hối Nắm bắt xu hướng đó, GP.Bank ngân hàng đưa hoạt động kinh doanh ngoại hối vào danh mục kinh doanh Tuy nhiên giai đoạn 2014-2016, hoạt động chi nhánh chưa thực hiệu quả, lợi nhuận liên tục giảm xuống làm ảnh hưởng đến lợi nhuận chung chi nhánh 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận Hướng 1: Phịng ngừa rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phòng Thuộc học phần Quản trị ngân hàng thương 22 mại Hướng 2: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại hối Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu Thuộc học phần Tài quốc tế  ... QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HẢI PHỊNG 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu ( GP. Bank ) – Chi nhánh Hải Phòng 1.1.1.Vài... có nhu cầu, … 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phòng 1.2.1 Chức Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phòng - Thực nhiệm... DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH HẢI PHỊNG 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu – Chi nhánh Hải Phòng