Thực trạng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định các dự án ngành đồ gỗ tại ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí toàn cầu GP Bank-Hải phòng

Tài liệu tham khảo kinh tế đầu tư: Thực trạng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định các dự án ngành đồ gỗ tại ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí toàn cầu GP Bank-Hải phòng

Chuyên đề tốt nghiệp Th.S Trần Thị Mai Hoa DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Tên viết tắt Tên đầy đủ CVKH Chuyên viên khách hàng Bộ phận HTTD Bộ phận hỗ trợ tín dụng CVHTTD Chuyên viên hỗ trợ tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm KH Khách hàng HSTD Hồ sơ tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHTN Khách hàng thể nhân DVKH Dịch vụ khách hàng HCTH Hành tổng hợp BĐTV Bảo đảm tiền vay DN Doanh nghiệp Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan Chuyên đề tốt nghiệp Th.S Trần Thị Mai Hoa DANH MỤC CÁC BẢNG Hình 1.Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng GP Bank-Hải Phịng Hình 2.Sơ đồ quy trình cơng nghệ nhà máy sản xuất đồ gỗ Bảng 1.Kết huy động vốn giai đoạn 2006-2008 Bảng 2.Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế Bảng 3.Cơ cấu huy động vốn theo kì hạn Bảng 4.Kết hoạt động tín dụng giai đoạn 2006-2008 Bảng 5.Kết hoạt động dịch vụ giai đoạn 2006-2008 Bảng 6.Kết kinh doanh giai đoạn 2006-2008 Bảng 7.Sơ đồ quy trình cho vay GP Bank-Hải Phịng Bảng 8.Sơ đồ quy trình thẩm định ngân hàng GP Bank-Hải Phòng Bảng 9.Sơ đồ quy trình thẩm định TSBĐ GP Bank-Hải Phịng Bảng 10.Số lượng dự án thẩm định Bảng 11.Số lượng dự án cho vay Bảng 12.Kim ngạch xuất đồ gỗ Việt Nam giai đoạn 2000-2008 Bảng 13.Đối tác đồ gỗ Việt Nam Bảng 14.Bảng khoản mục phải thu khách hàng Bảng 15.Bảng khoản mục phải trả cho người bán Bảng 16.Các hệ số tốn cơng ty TNHH Hoa Phượng Bảng 17.Các hệ số cấu vốn công ty TNHH Hoa Phượng Bảng 18.Các hạng mục cơng trình xây dựng dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 19.Danh mục thiết bị dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 20.Cơ cấu nguồn vốn dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 21.Công suất dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 22.Doanh thu dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan Chuyên đề tốt nghiệp Th.S Trần Thị Mai Hoa Bảng 23.Chi phí tiền lương dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 24.Chi phí điện nước dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 25.Chi phí nguyên vật liệu dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 26.Chi phí khấu hao dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 27.Kế hoạch trả nợ dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 28.Chi phí khác dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 29.Dòng tiền dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 30.Hiệu tài dự án “Mở rộng nhà máy sản xuất đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất khẩu” Bảng 31.Số lượng dự án ngành đồ gỗ thẩm định cho vay Bảng 32.Tỷ lệ nợ xấu dự án ngành đồ gỗ Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan Chuyên đề tốt nghiệp Th.S Trần Thị Mai Hoa LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây,đồ gỗ lên mặt hàng xuất chủ lực Việt Nam với tốc độ tăng trưởng ấn tượng.Sự phát triển mạnh mẽ ngành kéo theo nhu cầu đầu tư sản xuất mặt hàng đồ gỗ tiêu thụ nội địa xuất ngày gia tăng.Để đáp ứng nhu cầu đó,vốn yếu tố khơng thể thiếu.Trong đó,nguồn vốn tài trợ từ hệ thống ngân hàng thương mại góp phần đáng kể việc thực hóa mục tiêu đầu tư doanh nghiệp.Hải Phịng địa phương có ngành công nghiệp sản xuất đồ gỗ phát triển.Các ngân hàng thương mại địa bàn thành phố nói chung GP Bank-Hải Phịng nói riêng đóng góp vai trị tích cực việc đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho doanh nghiệp ngành này.Tại GP Bank-Hải Phòng,số lượng dự án ngành đồ gỗ xin vay vốn chiếm tỉ lệ tương đối cao,do chất lượng công tác thẩm định dự án ngành vấn đề quan trọng cần quan tâm.Trong thời gian qua,việc xét duyệt cho vay dự án ngành đồ gỗ GP Bank-Hải Phịng hiệu quả,tuy nhiên cịn khơng thiếu sót.Bởi vậy,hồn thiện cơng tác thẩm định nói chung dự án ngành đồ gỗ nói riêng yêu cầu khách quan cần thiết.Điều không giúp nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng mà cịn góp phần quan trọng việc hỗ trợ cho phát triển ngành đồ gỗ nhờ việc tài trợ vốn kịp thời cho dự án có tính khả thi cao.Trong thời gian thực tập GP Bank-Hải Phịng,em có hội tìm hiểu hoạt động thẩm định ngân hàng nói chung cơng tác thẩm định dự án ngành đồ gỗ nói riêng.Qua tìm hiểu thực tế ngân hàng,em nhận thấy bên cạnh kết đạt cơng tác thẩm định dự án ngành đồ gỗ tồn hạn chế định.Do đó,em lựa chọn đề tài “Thực trạng giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án ngành đồ gỗ ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí tồn cầu GP Bank-Hải phịng” cho chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan Chuyên đề tốt nghiệp Th.S Trần Thị Mai Hoa Chương 1.Thực trạng công tác thẩm định dự án ngành đồ gỗ ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu GP Bank-Hải Phịng 1.Tổng quan ngân hàng GP Bank-chi nhánh Hải Phòng 1.1.Khái quát trình hình thành phát triển ngân hàng GP Bank-Hải Phịng Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GP.Bank), tiền thân ngân hàng thương mại nơng thơn Ninh Bình, thức chuyển đổi mơ hình hoạt động từ ngân hàng nơng thơn sang ngân hàng đô thị từ 07/11/2005 Từ tổ công tác Hà Nội chưa đầy 10 thành viên tháng 11/2005, đến nay, GP.Bank xây dựng đội ngũ 800 cán nhân viên 40 chi nhánh/phòng giao dịch tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm: Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Vũng Tàu, Đà Nẵng, Ninh Bình, Gia Lai… Qua thời gian, GP.Bank khẳng định trưởng thành tạo ấn tượng tốt đẹp có mặt thị trường tài – tiền tệ Việt Nam Tính đến thời điểm 31/12/2008: Tổng tài sản: 8.259 tỷ đồng, Vốn điều lệ: 1.000 tỷ đồng, Lợi nhuận trước thuế 74 tỷ đồng Theo kế hoạch hoạt động GP.Bank năm 2009,các tiêu hoạt động tăng từ 40 – 50% so với năm 2008 Cán nhân viên: Với tốc độ phát triển hoạt động Ngân hàng cạnh tranh ngày cao thị trường lao động, công tác phát triển nguồn nhân lực giữ vai trị then chốt thành cơng đạt GP.Bank Không nâng cao hội phát triển nghề nghiệp nguồn nhân lực có, GP.Bank trọng thu hút xây dựng nguồn nhân lực mới, trọng tập hợp đội ngũ nhân lực trẻ đào tạo quy từ trường đại học nguồn lao động giàu kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng bổ sung cho đội ngũ nhân GP.Bank Hiện nay, 97% cán nhân viên GP.Bank có trình độ đại học, đại học thành thạo nghiệp vụ chuyên môn Công nghệ: GP.Bank ngân hàng triển khai thành công phần mềm Hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core Banking) hãng Temenos Thụy Sỹ, với khả xử lý 10.000 giao dịch/giây đáp ứng hầu hết yêu cầu Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan Chuyên đề tốt nghiệp Th.S Trần Thị Mai Hoa khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ Đây công nghệ ngân hàng mới, hỗ trợ cho việc triển khai sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, triển khai 400 tổ chức tài chính-ngân hàng giới Cơng nghệ cho phép ngân hàng quản lý liệu khách hàng theo chuẩn mực quốc tế, khả ứng dung, triển khai nhiều sản phẩm quản trị tốt rủi ro hoạt động Với mục tiêu xây dựng GP.Bank ngân hàng có hệ thống công nghệ thông tin đại tiên tiến, GP.Bank triển khai nâng cấp phần mềm ngân hàng lõi (core banking) T24 lên phiên R8 – phiên nhất, T24-R8 giúp cho ngân hàng tối ưu hóa quy trình hoạt động trì linh hoạt trước thay đổi kinh doanh Thế mạnh- lợi thị trường: Là ngân hàng mới, GP.Bank có mạnh lợi định Với cấu gọn nhẹ, tính chun nghiệp hóa chun mơn hóa cao, đội ngũ nhân viên động, sáng tạo, kinh nghiệm, chuyên môn đào tạo tốt, Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu hứa hẹn Ngân hàng Thương mại cổ phần đầy tiềm Sứ mệnh GP.Bank không làm tốt vai trị của ngân hàng tập đồn hùng mạnh bao gồm nhiều Tổng công ty, Công ty đa ngành nghề mà cịn phải hồn thành vai trị tổ chức tín dụng hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam Thành tích công nhận xã hội: Từ thành lập nay,GP Bank đạt thành tích ấn tượng hoạt động chuyên môn nghiệp vụ tích cực tham gia cơng tác xã hội: - Liên tục 03 năm từ 2002 đến 2004, ngân hàng nhận Bằng khen Ủy ban Nhân dân tỉnh Ninh Bình việc có thành tích xuất sắc phong trào thi đua tỉnh - Năm 2005, nhận Bằng khen Tổng cục Thuế thành tích việc đóng góp thuế cho Nhà nước - Bằng khen Tập thể cán bộ, nhân viên GP.Bank có thành tích góp phần hồn thành nhiệm vụ ngân hàng năm 2005 – 2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trao tặng Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan Chuyên đề tốt nghiệp Th.S Trần Thị Mai Hoa - Ngân hàng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hoàn thành dự án Core banking sau 06 tuần triển khai - Ngân hàng hệ thống ngân hàng Việt Nam cho phép khách hàng giao dịch nickname (GP.Name) theo sở thích - Được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tặng cờ “Đơn vị dẫn đầu phong trào thi đua năm 2007 - Là 500 thương hiệu Nổi tiếng Việt Nam Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam khảo sát - Tặng cờ Ngân hàng hoàn thành nhiệm vụ xuất sắc năm 2007 Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam - Báo Điện tử Đảng Cộng sản Việt Nam (Ban Tuyên giáo TW) ghi nhận "Những đóng góp tích cực cho thành cơng chương trình Màu Hoa Đỏ 2009 - Tặng sổ tiết kiệm, nhân kỷ niệm 62 năm Ngày Thương binh - Liệt sĩ 27/7/1947 - 27/7/2009" - Hội Bảo trợ Bệnh nhân nghèo Kiên Giang tri ân "Tấm Lòng Vàng" GP.Bank ủng hộ Năm trăm triệu đồng chi phí tổ chức chương trình "Từ trái tim tới trái tim" năm 2009 GP Bank-Hải Phòng chi nhánh GP Bank Hải Phòng, thành lập vào hoạt động từ năm 2006.Trong năm qua,GP Bank-Hải Phòng đạt kết kinh doanh tốt,uy tín ngày nâng cao với mở rộng mạng lưới giao dịch địa bàn thành phố.Hiện nay,ngoài chi nhánh GP Bank Hải Phịng,cịn có phịng giao dịch địa bàn thành phố bao gồm:Phòng giao dịch Lạch Tray,Phòng giao dịch Bạch Đằng,Phòng giao dịch Lê Chân phòng giao dịch An Dương.Mới nhất,GP Bank Hải Phòng vừa khai trương thêm phòng giao dịch Văn Cao nâng tổng số phòng giao dịch lên số 1.2.Cơ cấu tổ chức ngân hàng GP Bank-chi nhánh Hải Phòng 1.2.1.Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan Chuyên đề tốt nghiệp Th.S Trần Thị Mai Hoa Hình 1.Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng GP Bank-Hải Phòng 1.2 BAN GIÁM ĐỐC -Giám đốc chi nhánh -Phó giám đốc chi nhánh Phịng KHDN Phịng KHTN Phịng kế tốn DVKH Phịng hỗ trợ tái thẩm định Tổ kiểm sốt nội Phòng HCTH 2.Chức năng,nhiệm vụ vủa tổ chức chi nhánh 1.2.2.1.Chức năng,nhiệm vụ giám đốc chi nhánh Giám đốc chi nhánh người Hội đồng quản trị tổng giám đốc trực tiếp giao trách nhiệm tổ chức,quản lí điều hành ổn định toàn lĩnh vực hoạt động chi nhánh nhằm thực thành công kế hoạch kinh doanh định kì chiến lược phát triển GP Bank Với chức đó,giám đốc chi nhánh có số nhiệm vụ sau: -Tổng hợp,xây dựng trình hội sở phê duyệt kế hoạch kinh doanh định kì chi nhánh phù hợp với nhiệm vụ kinh doanh giao điều kiện kinh doanh thực tế (nhân sự,cơ sở khách hàng,môi trường kinh doanh,mạng lưới…) chi nhánh -Phân cơng,phân cấp nhiệm vụ quản lí hoạt động kinh doanh cho phòng ban trực thuộc máy tổ chức chi nhánh nhằm khai thác tối đa lực hoạt động khả sáng tạo cán bộ,nhân viên chi nhánh để đạt vượt mức tiêu kế hoạch kinh doanh giao… Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan Chuyên đề tốt nghiệp Th.S Trần Thị Mai Hoa 1.2.2.2.Chức năng,nhiệm vụ phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng doanh nghiệp có chức tham mưu cho giám đốc chi nhánh tổ chức thực hoạt động kinh doanh ngân hàng chi nhánh lĩnh vực:khai thác nguồn vốn,cho vay ngắn,trung dài hạn;khai thác loại hình dịch vụ ngân hàng khác toán,bảo lãnh doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế.Thẩm định tái thẩm định khoản cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp vượt thẩm quyền đơn vị trực thuộc Một số nhiệm vụ phịng khách hàng doanh nghiệp: -Xây dựng,trình lãnh đạo phê duyệt kế hoạch kinh doanh định kì (tháng,quý,năm) tổ chức thực hoạt động nghiệp vụ theo kế hoạch đề -Thực công tác tìm kiếm,thiết lập quan hệ khách hàng để khai thác nguồn vốn từ tổ chức kinh tế-xã hội-tài dịch vụ ngân hàng từ thành phần kinh tế thị trường -Trực tiếp thẩm định khoản cấp tín dụng bao gồm cho vay ngắn,trung,dài hạn; đầu tư dự án;bảo lãnh;tài trợ xuất nhập khẩu… -Phối hợp với trung tâm thơng tin tín dụng,các phịng,ban liên quan để thực tốt cơng tác quản lí khách hàng,kiểm sốt khoản cấp tín dụng Áp dụng biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng,hạn chế phịng ngừa rủi ro tín dụng hiệu -Phân tích kết kinh doanh cung cấp số liệu báo cáo liên quan đến hoạt động kinh doanh cho phịng,ban liên quan tổng hợp -Quản lí,theo dõi đôn đốc thu hồi khoản nợ đến hạn,quá hạn,nợ xấu có khả xảy rủi ro.Kiến nghị hồn thiện hồ sơ trình lên cấp biện pháp xử lí nợ hạn,nợ xấu… 1.2.2.3.Chức năng,nhiệm vụ phòng khánh hàng thể nhân Phòng khách hàng thể nhân có chức tham mưu cho giám đốc chi nhánh tổ chức thực hoạt động kinh doanh ngân hàng chi nhánh lĩnh vực:cho vay kinh doanh,tiêu dùng cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ hộ gia đình,cá nhân.Thẩm định tái thẩm định khoản cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân,hộ gia đình vượt thẩm quyền đơn vị trực thuộc Một số nhiệm vụ phịng khách hàng thể nhân: Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan Chuyên đề tốt nghiệp 10 Th.S Trần Thị Mai Hoa -Xây dựng,trình lãnh đạo phê duyệt kế hoạch kinh doanh định kì (tháng,quý,năm) tổ chức thực hoạt động nghiệp vụ theo kế hoạch đề -Tham gia công tác xây dựng quy trình quy chế nghiệp vụ,hoạch định chiến lược kinh doanh thiết kế sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ -Trực tiếp thẩm định tái thẩm định khoản cấp tín dụng bao gồm cho vay tiêu dùng,cho vay kinh doanh đối tượng cá nhân kinh tế hộ gia đình -Phân tích kết kinh doanh cung cấp số liệu báo cáo liên quan đến hoạt động kinh doanh phòng cho phòng ban liên quan tổng hợp -Quản lí,theo dõi đơn đốc thu hồi khoản nợ đến hạn,quá hạn,nợ xấu có khả xảy rủi ro.Kiến nghị hồn thiện hồ sơ trình lên cấp biện pháp xử lí nợ hạn,nợ xấu… 1.2.2.4.Chức năng,nhiệm vụ phịng kế tốn dịch vụ khách hàng Với chức tham mưu cho giám đốc tổ chức thực chi nhánh lĩnh vực:hạch tốn kế tốn,thống kê,quản lí tài chính,quản lí tiền lương,huy động tiết kiệm,cân đối nguồn vốn,quản lí kho quỹ cung cấp dịch vụ tài khoản,thanh toán cho tất đối tượng khách hàng,phịng kế tốn dịch vụ khách hàng có nhiệm vụ sau: -Trực tiếp giao dịch với khách hàng để cung cấp dịch vụ ngân hàng:huy động tiền gửi tiết kiệm,giao dịch tài khoản khách hàng,thu chi tiền mặt,thanh toán thẻ,thanh tốn khơng dùng tiền mặt -Tổ chức quản lí theo dõi tài sản nội,ngoại bảng chi nhánh.Kiểm sốt,tính tốn lãi tiền gửi khách hàng,hoa hồng,phí dịch vụ theo quy định hành.Thu đúng,thu đủ khoản thu nhập ngân hàng,chi đúng,chi đủ khoản chi trả cho khách hàng.Tổ chức kiểm kê tài sản định kì, đột xuất -Tổ chức thực toán năm tài chi nhánh thực nghĩa vụ tài ngân sách nhà nước theo hướng dẫn hội sở pháp luật -Thực nghiệp vụ quản lí kho quỹ tiền mặt theo quy định hành,cân đối nhu cầu điều tiết tiền mặt hàng ngày để đáp ứng nhu cầu khách hàng nội -Thực huy động vốn theo phân cấp uỷ quyền hội sở như:huy động tiền gửi tổ chức kinh tế,chính trị,xã hội cá nhân;vay vốn tổ chức tín Kinh tế đầu tư 48 C Đỗ Phương Loan ... động thẩm định ngân hàng nói chung cơng tác thẩm định dự án ngành đồ gỗ nói riêng.Qua tìm hiểu thực tế ngân hàng, em nhận thấy bên cạnh kết đạt cơng tác thẩm định dự án ngành đồ gỗ tồn hạn chế định. Do... hạn chế định. Do đó,em lựa chọn đề tài ? ?Thực trạng giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án ngành đồ gỗ ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí tồn cầu GP Bank-Hải phịng” cho chun đề tốt nghiệp... 1 .Thực trạng công tác thẩm định dự án ngành đồ gỗ ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu GP Bank-Hải Phòng 1.Tổng quan ngân hàng GP Bank-chi nhánh Hải Phịng 1.1.Khái qt q trình hình thành phát triển ngân