Giải pháp mở rộng tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN BÙI QUỐC THẮNG ận Lu vă GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI n ạc th NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN sĩ SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH LONG AN EH U LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, tháng 09 năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - BÙI QUỐC THẮNG ận Lu n vă GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI ạc th NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH LONG AN sĩ Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ NHUNG Long An, tháng 09 năm 2018 EH U LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Lu ận Học viên thực luận văn n vă ạc th sĩ EH U ii LỜI CẢM ƠN Qua gần năm tham gia học tập trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An, Ban Giám hiệu tạo điều kiện học tập đặc biệt Quý Thầy Cô, giáo viên đầu ngành trực tiếp giảng dạy, truyền đạt cho em kiến thức kinh nghiệm quý báu, giúp em nâng cao nhận thức, hiểu biết sâu rộng cơng tác chun mơn lĩnh vực Tài Ngân hàng lý luận thực tiễn, từ rút nhiều học quý báu cho công việc Trước hết, em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Quý Thầy Cô Ban Giám hiệu Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An, Q Thầy Cơ Khoa Quản trị - Lu Tài chính, Quý Thầy Cô giảng dạy sau đại học Em xin gửi lời cảm ơn chân thành ận đến với Cô PGS.TS Nguyễn Thị Nhung, người trực tiếp dìu dắt tận tình vă bảo, giúp em có kiến thức quý báu để em hoàn thành tốt luận văn Em n xin cảm ơn Ban Giám đốc Chi nhánh Anh, Chị Phòng Ban nghiệp vụ ạc th Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Chi nhánh Long An tận tình hỗ trợ cung cấp số liệu tạo điều kiện thuận lợi để em sĩ nghiên cứu hồn thành luận văn U Em xin kính chúc Quý Thầy Cô dồi sức khỏe thành cơng EH nghiệp cao q Kính chúc Ban Giám đốc Chi nhánh Anh, Chị Phòng Ban nghiệp vụ Sacombank Chi nhánh Long An vui, khỏe ln hồn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh Mặc dù cố gắng để hoàn thành luận văn này, nhiên khả kiến thức mình, khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận thơng cảm, đóng góp ý kiến bảo Quý Thầy Cô Em xin chân thành cảm ơn! Học viên thực luận văn iii NỘI DUNG TĨM TẮT Hoạt động tín dụng nguồn lợi nhuận chủ yếu tổ chức tín dụng tín dụng cá nhân đóng vai trị đặc biệt quan trọng Thời gian qua hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Chi nhánh Long An gặt hái nhiều thành công Tuy nhiên, so với tiềm phát triển kinh tế địa phương, hoạt động tín dụng cá nhân Sacombank Chi nhánh Long An chưa thực hiệu chưa khai thác hết tiềm vốn có Để giữ vững thị phần gia tăng hiệu hoạt động nữa, Sacombank Chi nhánh Long An cần nỗ lực tìm giải pháp thiết ận Lu thực, giải pháp mở rộng tín dụng cá nhân cần đặc biệt trọng Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá vă thực trạng đưa giải pháp để mở rộng tín dụng cá nhân nhằm góp phần n nâng cao hiệu kinh doanh, lực cạnh tranh Sacombank Chi nhánh yếu sau: ạc th Long An tiến trình hội nhập, luận văn trình bày bao gồm nội dung chủ sĩ Một là, luận văn trình bày tổng quan lý luận tín dụng cá nhân U EH Trong đề cập khái niệm, đặc điểm; vai trị tín dụng cá nhân chủ thể kinh tế; sản phẩm tín dụng cá nhân; tiêu đánh giá mở rộng tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại Luận văn đưa trường hợp ngân hàng thành công thị trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam từ học kinh nghiệm nhằm mở rộng tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Sacombank Chi nhánh Long An nói riêng Hai là, luận văn vào nghiên cứu thực trạng mở rộng tín dụng cá nhân Sacombank Chi nhánh Long An vấn đề đặt công tác mở rộng tín dụng cá nhân Sacombank Chi nhánh Long An như: sản phẩm tín dụng cá nhân; kết đạt triển khai tín dụng cá nhân giai đoạn 2015 – 2017 Đồng thời, luận văn nêu lên hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế việc mở rộng tín dụng cá nhân Sacombank Chi nhánh Long An bao gồm nguyên nhân khách quan nguyên nhân chủ quan Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng phát triển Sacombank Chi nhánh Long An, luận văn đưa nhóm giải pháp để mở rộng tín dụng cá nhân Sacombank Chi nhánh Long An, đồng thời tác giả nêu lên kiến nghị đến Hội sở Sacombank kiến nghị đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Long An Với giải pháp nêu luận văn, triển khai cách đồng bộ, vững góp phần mở rộng tín dụng cá nhân Sacombank Chi nhánh ận Lu Long An cách hiệu quả, bền vững n vă ạc th sĩ EH U iv ABSTRACT Credit activity is a major source of income for credit institutions and individuals that play a particularly important role In recent years, Sacombank Long An Branch has gained a lot of success However, compared with the potential of local economic development, Sacombank's private credit activities have not been effective and have not been fully exploited In order to maintain market share as well as increase operational efficiency, Sacombank Long An Branch should try to find practical solutions in which the solution of personal credit extension should pay special attention Lu The research objective of the project is to synthesize theories, analyze the ận situation and propose solutions to expand personal credit in order to improve the vă business efficiency and competitiveness of Sacombank Long An Branch in the n integration process, the dissertation contains the following main contents: th Firstly, the thesis presents an overview of basic theory of personal credit ạc Which refers to the concept, characteristics; the role of personal credit for actors in sĩ the economy; personal credit products; Indicators of personal credit expansion of U commercial banks The thesis presents the case of successful banks in the retail EH banking market in Vietnam, pointing out lessons learned in extending personal credit to Vietnamese commercial banks in general and Sacombank Long An Branch in particular Secondly, the thesis goes into the study of personal credit expansion in Sacombank Long An Branch and issues raised in personal credit expansion in Sacombank Long An Branch such as credit products personal; The results of personal credit development in the period 2015-2017 At the same time, the thesis also outlines the limitations to overcome and the reasons for the restrictions on personal credit expansion at Sacombank Long An Branch includes objective reasons and subjective reasons Thirdly, based on the limited causes and development orientations of Sacombank Long An Branch, the thesis proposes solutions to expand personal credit for Sacombank Long An Branch The author also mentioned the recommendations to the head office of Sacombank and petition to the State Bank of Vietnam branch in Long An With the solutions provided in the dissertation, when deployed in a synchronous and stable manner, it will contribute to the expansion of personal credit at Sacombank Long An Branch in an effective and sustainable manner ận Lu n vă ạc th sĩ EH U MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU vi DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ .vii DANH MỤC CÁC HÌNH ẢNH viii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN ận Lu TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .6 1.1 Tín dụng cá nhân ngân hàng thƣơng mại vă 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân .6 n ạc th 1.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng khoản vay nhiều 1.1.2.2 Tín dụng cá nhân có rủi ro .8 1.1.2.3 Tín dụng cá nhân gây tốn nhiều chi phí sĩ 1.1.2.1 EH U 1.1.3 Vai trị tín dụng cá nhân kinh tế 10 1.1.3.1 Đối với kinh tế - xã hội 10 1.1.3.2 Đối với ngân hàng 11 1.1.3.3 Đối với khách hàng cá nhân 11 1.1.4 Các sản phẩm tín dụng cá nhân .12 1.1.4.1 Cho vay cá nhân 13 1.1.4.2 Bảo lãnh cá nhân .14 1.1.4.3 Phát hành – toán thẻ tín dụng 14 1.2 Mở rộng tín dụng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.1 Khái niệm mở rộng tín dụng cá nhân .15 1.2.2 Vai trị mở rộng tín dụng cá nhân rủi ro cần phòng ngừa mở rộng tín dụng cá nhân 15 1.2.3 Các tiêu đánh giá mức độ mở rộng tín dụng cá nhân 16 1.2.3.1 Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn 16 Dư nợ tín dụng cá nhân 17 1.2.3.3 Sự phát triển thị phần .17 1.2.3.4 Hệ thống kênh phân phối .17 1.2.3.5 Tính đa dạng sản phẩm tín dụng cá nhân 18 1.2.3.6 Thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân 19 ận Lu 1.2.3.2 n vă ạc th sĩ 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng cá nhân 19 U 1.2.4.2 EH 1.2.4.1 Các nhân tố bên ngân hàng .19 Các nhân tố thuộc ngân hàng 22 1.3 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng cá nhân ngân hàng nƣớc Việt Nam ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, học kinh nghiệm cho Sacombank Chi nhánh Long An 24 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng cá nhân ngân hàng nước Việt Nam ngân hàng thương mại Việt Nam 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm mở rộng tín dụng cá nhân cho Sacombank Chi nhánh long An 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30