Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng tmcp quân đội

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Họ tên Phạm Thị Hà Lớp K21NHB Khóa học 2018 - 2022 Mã sinh viên: 21A4010756 Giảng viên hướng dẫn: TS.Nguyễn Thị Thái Hưng Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126300391000000 i LỜI CẢM ƠN Q trình thực khố luận tốt nghiệp khoảng thời gian vô quan trọng đời sinh viên Nó tiền đề nhằm trang bị tích luỹ thêm kiến thức thực tế cho sinh viên trước lập nghiệp Trong trình nghiên cứu hồn thành khố luận em nhận nhiều giúp đỡ thầy, cô anh, chị ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân Đội Lời Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám Đốc Học viện tồn thể thầy trường Học Viện Ngân Hàng giảng dạy tạo điều kiện cho em suốt trình học tập nghiên cứu trường Những kiến thức mà thầy cô truyền đạt vô quý giá, giúp em vững bước tương lai tới Em xin gửi lời tri ân sâu sắc đến TS.Nguyễn Thị Thái Hưng - Giảng viên Khoa Ngân hàng giúp đỡ em nhiều trình hồn thành khóa luận tốt nghiệp Những góp ý chia sẻ kinh nghiệm cô giúp em hiểu rõ kiến thức thực tế hoàn thiện khoá luận tốt Cuối cùng, em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Quý Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân Đội tạo điều kiện cho em có hội trải nghiệm học hỏi thêm kiến thức thực tế để em hồn thành khố luận Em xin kính chúc ngân hàng vững mạnh trở thành Ngân hàng thương mại số Việt Nam Do thời gian thực tập tìm hiểu thực tế khơng dài, trình độ lý luận vốn kiến thức thực tiễn nhiều hạn chế nên khố luận tốt nghiệp em khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận góp ý thầy để khố luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2022 Sinh viên Phạm Thị Hà ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Qn Đội” cơng trình nghiên cứu riêng em hướng dẫn tận tình TS Nguyễn Thị Thái Hưng Khố luận sản phẩm nghiên cứu trình tham gia thực tập Ngân hàng TMCP Quân Đội Kết phân tích số liệu khố luận tốt nghiệp hoàn toàn trung thực, thu thập trình thực tập ngân hàng Em xin chịu hồn tồn trách nhiệm tính trung thực nội dung khố luận tốt nghiệp Hà Nội, tháng năm 2022 Sinh viên Phạm Thị Hà iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC…………………………………………………………… ………iii DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ CÁI VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 1.1.2 Các chủ thể tham gia hoạt động bảo lãnh 1.1.3 Đặc điểm bảo lãnh 1.1.4 Phân loại bảo lãnh 1.1.5 Vai trò bảo lãnh 14 1.1.6 Rủi ro hoạt động bảo lãnh 16 1.1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh 17 1.2 MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 20 1.2.1 Khái niệm mở rộng hoạt động bảo lãnh 20 1.2.2 Các tiêu đo lường mở rộng hoạt động bảo lãnh 21 iv 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 25 1.3.1 Kinh nghiệm việc mở rộng hoạt động bảo lãnh số ngân hàng nước 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng TMCP Quân Đội 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 29 2.1 Khái quát trình hình thành tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Quân Đội 30 2.1.3 Khát quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 2019-2021 30 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2019-2021 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân Đội 39 2.2.2 Đối tượng bảo lãnh 40 2.2.3 Các hình thức bảo lãnh ngân hàng TMCP Quân Đội 40 2.2.4 Các hình thức phát hành bảo lãnh giá trị bảo lãnh 41 2.2.5 Lệ phí bảo lãnh 41 2.2.6 Thực trạng mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Quân Đội 43 2.3 ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 v CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 60 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Quân Đội thời gian tới 60 3.2 Định hướng mở rộng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân Đội… ……………………………………………………………………………… 62 3.3 Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân Đội… 63 3.3.1 Giải pháp mở rộng quy mô bảo lãnh 63 3.3.2 Giải pháp hỗ trợ mở rộng hoạt động bảo lãnh 68 3.4 Kiến nghị 76 3.4.1 Kiến nghị với Chính Phủ 76 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤC LỤC………… ……………………………………………………… 83 vi DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ CÁI VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa TCKT Tổ chức kinh tế CKBL Cam kết bảo lãnh BLTU Bảo lãnh tạm ứng HĐKT Hợp đồng kinh tế BLDT Bảo lãnh dự thầu NHTM Ngân hàng thương mại TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn BLTHHĐ Bảo lãnh thực hợp đồng BCHĐNH Báo cáo hoạt động ngoại bảng vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU TÊN SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Mối quan hệ bên nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Sơ đồ 1.2: Bảo lãnh trực tiếp TRANG Sơ đồ 1.3: Bảo lãnh gián tiếp 10 Sơ đồ 1.4: Đồng bảo lãnh 12 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội 30 Biểu đồ 2.1: Quy mô huy động vốn ngân hàng TMCP Quân Đội 32 Biểu đồ 2.2: Dư nự cho vay phân theo thành phần kinh tế 35 Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay khách hàng phân loại theo kỳ hạn 36 Biểu đồ 2.4: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 38 Biểu đồ 2.5: Doanh số bảo lãnh giai đoạn 2019-2021 43 Biểu đồ 2.6: Dư nợ bảo lãnh giai đoạn 2019-2021 45 Biểu đồ 2.7: Tỷ trọng dư nợ bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh 46 Biểu đồ 2.8: Thu nhập từ phí hoạt động bảo lãnh giai đoạn 2019-2021 50 Bảng 2.1: Huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2019-2021 31 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay ngân hàng giai đoạn 2019-2021 34 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 38 Bảng 2.4: Biểu phí hoạt động bảo lãnh 41 Bảng 2.5: Doanh số dư nợ bảo lãnh giai đoạn 2019-2021 43 Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh 47 Bảng 2.7: Số khách hàng tham gia bảo lãnh giai đoạn 2019-2021 48 Bảng 2.8: Thu nhập từ phí bảo lãnh giai đoạn 2019-2021 49 Bảng 2.9: Tỷ trọng thu nhập bảo lãnh giai đoạn từ 2019-2021 51 Bảng 2.10: Thị phần hoạt động bảo lãnh số ngân hàng 52 Bảng 2.11: Dư nợ bảo lãnh hạn giai đoạn 2019-2021 57 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, tạo cho nước ta có thêm nhiều hội để phát triển đồng thời phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Việc gia nhập tổ chức kinh tế giới WTO giúp cho nước ta thu hút thêm nhà đầu tư nước ngồi, đặc biệt dự án có quy mơ lớn, có yếu tố kĩ thuật cao Tuy nhiên, đối tác ngồi nước lại thiếu thơng tin hiểu biết nhau, chí chưa đủ tin cậy để hợp tác phát triển Chính điều này, địi hỏi phải có tổ chức kinh tế có tiềm lực tài mạnh có uy tín đứng làm trung gian để bảo vệ quyền lợi cho bên đối tác, đảm bảo tính lành mạnh cho hợp tác Từ nghiệp vụ bảo lãnh đời hệ tất yếu khách quan Việc phát triển mở rộng hoạt động bảo lãnh giúp cho NHTM tiếp cận thêm nhiều đối tượng khách hàng, góp phần làm tăng doanh thu cho ngân hàng Trên giới nghiệp vụ bảo lãnh phổ biến phát triển mạnh mẽ nhiên nay, nghiệp vụ bảo lãnh NHTM nước ta chưa thực phát triển Thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh chiếm tỷ lệ nhỏ tổng nguồn thu NHTM, loại bảo lãnh đơn điệu, phát triển chưa đáp ứng đủ yêu cầu kinh tế Chính vậy, việc mở rộng hoạt động bảo lãnh NHTM cần thiết Nhận thức tầm quan trọng đó, dựa sở lý luận trình tìm hiểu thực tế ngân hàng em chọn đề tài “ Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân Đội” để nghiên cứu làm khố luận tốt nghiệp Tổng quan nghiên cứu Bảo lãnh dịch vụ NHTM quan tâm nhiều năm gần Hoạt động bảo lãnh giúp NHTM đem lại lợi nhuận, đồng thời góp phần đa dạng loại hình dịch vụ cung cấp cho khách hàng Vì năm gần có nhiều nhà nghiên cứu ngồi nước tìm hiểu phân tích hoạt động bảo lãnh NHTM khác Các nghiên cứu liên quan đến vấn đề “ Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng” thường chia thành hai nhóm: nhóm thứ tập trung phân tích việc mở rộng bảo lãnh thơng qua tiêu định tính đưa giải pháp; nhóm thứ hai tập trung phân tích tiêu định lượng, thơng qua số để phân tích rõ thực trạng mở rộng hoạt động bảo lãnh NHTM từ đưa giải pháp - NGHIÊN CỨU NƯỚC NGỒI Trong nhóm đầu tiên, nghiên cứu xem xét rõ tác động tiêu định tính đến việc mở rộng hoạt động bảo lãnh Theo nghiên cứu tác giả Mirjana, K & Aleksandar, L (2016) tiêu định tính trình bày đa dạng loại hình bảo lãnh Thơng qua tiêu tác giả muốn nhấn mạnh hiệu nó, giúp cho NHTM thu hút đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng mới, từ việc mở rộng đối tượng khách hàng hiệu Bài nghiên cứu tác giả Ariana, A & Damirchiyeva, M (2013) đưa tiêu định tính là: mở rộng ngân hàng đại lý Việc mở rộng ngân hàng đại lý giúp cho NHTM có thêm kênh trung gian để giới thiệu cung cấp sản phẩm ngân hàng, tạo điều kiện cho hoạt động bảo lãnh mở rộng Hơi khác biệt, nghiên cứu Jitka, C et al (2018), tiêu định tính tác động chủ yếu đến việc mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng hài lịng khách hàng Theo nghiên cứu cho rằn,g hài lòng khách hàng sản phẩm bảo lãnh đặt lên hàng đầu Nếu hài lòng khách hàng tăng cao điều chứng tỏ sản phẩm bảo lãnh chất lượng phục vụ nhân viên tốt, điều kiện tốt cho việc thúc đẩy hoạt động bảo lãnh mở rộng Trong nhóm thứ hai nghiên cứu xem xét phân tích qua tiêu định lượng việc mở rộng hoạt động bảo lãnh Các nghiên cứu Mirjana, K & Aleksandar, L (2016), Spalevic, Ž (2013) phân tích gia tăng doanh số doanh thu bảo lãnh chứng tỏ hoạt động bảo lãnh thực hiệu mở rộng ngày Khác với nghiên cứu theo nghiên cứu Waters & Lillian (2020) tiêu định lượng phản ánh rõ việc mở rộng hoạt động bảo lãnh NHTM gia tăng số bảo lãnh Việc mở rộng bảo lãnh ngân hàng tốt số bảo lãnh gia tăng nhiều