Đánh giá thực trạng xử lý nợ xấu tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bắc giang

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG Họ tên sinh viên : Lê Vũ Trường Long Mã sinh viên : 21A4030108 Lớp : CLCA Khóa : 21 Khoa : Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Bích Ngọc Hà Nội – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129476341000000 LỜI CẢM ƠN Trong trình thực khố luận với đề tài “Đánh giá thực trạng xử lý nợ xấu ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Giang”, em nhận nhiều giúp đỡ từ phía thầy cô khoa Ngân hàng - Học viện Ngân hàng, đặc biệt TS Nguyễn Bích Ngọc - giảng viên hướng dẫn Những định hướng lời khuyên quý báu đặt móng vững cho việc xây dựng đề tài phát triển nội dung khố luận Trong q trình thực tập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Giang, em xin bày tỏ biết ơn tới Ban Lãnh đạo Phòng Khách hàng doanh nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn tới Nguyễn Xuân Thể - Trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp, chị Tạ Thị Kiều Oanh – phó phịng khách hàng doanh nghiệp chị Vũ Quỳnh Mai – cán phòng khách hàng doanh nghiệp toàn thể anh chị cán phịng Khách hàng Doanh nghiệp tận tình hướng dẫn bảo em suốt thời gian thực tập Bản thân em hạn chế nhận thức kinh nghiệm nên tránh khỏi thiếu sót q trình làm việc, báo cáo em tồn nhiều bất cập Vì vậy, em mong nhận đóng góp giúp đỡ q thầy anh chị Ngân hàng để cơng tác tốt bắt đầu cơng việc thức sau Em xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu cá nhân Các số liệu kết đưa khoá luận tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Giang Tác giả khoá luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường Long MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU .6 DANH MỤC BẢNG LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: Tổng quan Ngân hàng thương mại nợ xấu Ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 10 1.1.3 Tổng quan tín dụng Ngân hàng thương mại 12 1.2 Tổng quan nợ xấu Ngân hàng thương mại .14 1.2.1 Khái niệm nợ xấu ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Một số tiêu chí đánh giá nợ xấu Ngân hàng thương mại .16 1.2.3 Nguyên nhân gây nợ xấu 17 1.2.4 Tác động nợ xấu 19 1.3 Tổng quan nghiên cứu xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Tổng quan nghiên cứu kinh nghiệm xử lý nợ xấu Việt Nam 20 1.3.2 Tổng quan nghiên cứu kinh nghiệm xử lý nợ xấu số quốc gia .21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: Phương pháp Kết nghiên cứu 24 2.1 Phương pháp nghiên cứu .24 2.1.1 Phương pháp thu thập liệu 24 2.1.2 Phương pháp phân tích liệu 24 2.2 2.2.1 Kết nghiên cứu .24 Thực trạng nợ xấu Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Bắc Giang .24 2.2.1.1 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ 24 2.2.1.2 Phân loại nợ xấu theo đối tượng khách hàng 26 Thực trạng công tác xử lý nợ xấu NHTM cổ phần Ngoại Thương chi 2.2.2 nhánh Bắc Giang .28 2.2.2.1 Quy định xử lý nợ xấu Vietcombank Bắc Giang 28 2.2.2.2 Kết vấn chuyên sâu thành viên hội đồng xử lý rủi ro Vietcombank Bắc Giang .32 2.3 Đánh giá thực trạng công tác xử lý nợ xấu ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Giang 44 2.3.1 Kết đạt công tác xử lý nợ chi nhánh 44 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .45 KẾT LUẬN CHƯƠNG 47 CHƯƠNG 3: Giải pháp kiến nghị 48 3.1 Định hướng công tác xử lý nợ xấu 48 3.2 Đề xuất số giải pháp công tác xử lý nợ xấu Vietcombank Bắc Giang 48 3.2.1 Thành lập phòng quản lý xử lý rủi ro .49 3.2.2 Có mối quan hệ tốt với phịng cơng nợ trung ương để có đạo, định hướng tháo gỡ từ trung ương 49 3.3 Một số kiến nghị nhằm cải thiện công tác xử lý nợ 50 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam 50 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 KẾT LUẬN CHUNG 53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .54 PHỤ LỤC 55 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Bắc Giang Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Giang VCB Bắc Giang Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Giang NHNN Ngân hàng Nhà nước CTQ Cấp thẩm quyền ( thường ban giám đốc chi nhánh ) PGD Phòng giao dịch FDI Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi ODA Hỗ trợ phát triển thức, hình thức đầu tư nước Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kĩ thương Việt Nam Viettinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội CT TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn CT TNHH MTV Công ty trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Covid-19 Bệnh virut corona TSBĐ Tài sản bảo đảm VAMC Công ty quản lý tài sản DATC Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên mua bán nợ Việt Nam KH BL ( KH CN) Khách hàng bán lẻ ( Khách hàng cá nhân) KH BB ( KH DN) Khách hàng bán buôn ( Khách hàng doanh nghiệp TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1 25 Biểu đồ 1.2 25 Bảng 1.3 26 Biểu đồ 1.4 27 Bảng 2.1 33 Bảng 2.2 37 Biểu đồ 2.3 38 Bảng 2.4 38 Bảng 2.5 43 LỜI MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Sau gần thập kỷ tăng trưởng nóng, đứng trước tác động đại dịch kinh tế Việt Nam dường có bước chững lại ảnh hưởng chung đại dịch Covid-19 toàn kinh tế giới Khi kinh tế bị đình trệ, nhiều doanh nghiệp phải ngừng hoạt động dẫn đến khả hoàn trả nợ vay doanh nghiệp suy giảm Hệ nợ xấu gia tăng kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Do tốn “ nợ xấu – khoản – vốn vay” khiến hệ thống ngân hàng phải loay hoay tìm câu trả lời Quan trọng hơn, nợ xấu lớn làm ách tắc chu chuyển vốn nói chung cịn Ngân hàng thương mại nói riêng, tỷ lệ nợ xấu cao phải đối mặt với nguy vốn rơi vào tình trạng khả tốn Xử lý nợ xấu góp phần hạ mặt lãi suất, thúc đẩy tăng trưởng tín dụng lành mạnh góp phần tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất, thúc đẩy doanh nghiệp phát triển, đưa kinh tế trở lại tăng trưởng bền vững Do đó, việc hạn chế nợ xấu có nguy phát sinh xử lý nợ xấu vai trò quan trọng toàn hoạt động quản lý ngành ngân hàng Chính vậy, vấn đề xử lý nợ xấu nhận nhiều quan tâm từ phía nhà quản lý nhà nghiên cứu Cụ thể, có nhiều nghiên cứu, báo cáo chia sẻ kinh nghiệm xử lý nợ xấu Trong đó, phải kể đến TS.Vũ Ngọc Anh (2021) “Quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam” hay NGND PGS TS Tô Ngọc Hưng (2012) nghiên cứu trao đổi kinh nghiệm xử lý nợ xấu số quốc gia Nhìn chung, nghiên cứu hầu hết từ góc độ khách quan, tức dựa vào số liệu thực trạng để tiến hành nghiên cứu mà nghiên cứu sâu vào góc nhìn từ cán trực tiếp làm công việc xử lý nợ Do đó, khn khổ khóa luận này, tác giả tiến hành vấn chuyên sâu với cán trực tiếp xử lý nợ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Giang để làm rõ thực trạng xử lý nợ chi nhánh đưa đề xuất giải pháp phù hợp Với mong muốn đó, tác giả định lựa chọn đề tài “Thực trạng xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Giang” cho khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Thứ nhất, hệ thống hóa sở lý luận chung NHTM vấn đề xử lý nợ ngân hàng Thứ hai, phân tích thực trạng nợ xấu thực tiễn xử lý nợ xấu VCB Bắc Giang Thứ ba, đưa số giải pháp, khuyến nghị công tác xử lý nợ xấu VCB Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Công tác xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Bắc Giang Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Bắc Giang Thời gian nghiên cứu: Giai đoạn 2019 - 2021 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, khóa luận sử dụng phương pháp so sánh, phân tích số liệu vá vấn chuyên sâu để tiến hành nghiên cứu Phương pháp so sánh, phân tích số liệu: Phương pháp sử dụng thơng tin sẵn có từ nguồn thơng tin nội bộ, thu thập trực tiếp thông qua vấn Từ đó, tiền hành so sánh, phân tích thay đổi hiệu công tác xử lý nợ xấu Vietcombank Bắc Giang Phương pháp vấn chuyên sâu: Phương pháp vấn sâu đối thoại, trao đổi lặp lặp lại người vấn người tham gia vấn nhằm tìm hiểu thực trạng công tác xử lý nợ xấu Ngân hàng Vietcombank Bắc Giang Kết cấu khóa luận Khóa luận bao gồm chương, bao gồm: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng Thương mại nợ xấu Ngân hàng Thương mại Chương 2: Phương pháp Kết nghiên cứu Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị công tác xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Bắc Giang CHƯƠNG 1: Tổng quan Ngân hàng thương mại nợ xấu Ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Trong kinh tế, NHTM đóng vai trị trung gian tài vơ quan trọng Có nhiều khái niệm khác NHTM, nhiên, hầu hết khái niệm tiếp cận phương diện chức hay loại hình dịch vụ mà NHTM cung cấp Theo Peter S.Rose, “ Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tốn tài đa dạng ( đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn) thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế.” (Peter S.Rose, 2004) Theo luật tổ chức dụng năm 2010 Luật tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017, Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng chuyên kinh doanh tiền tệ hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng hình thức: Ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Trong đó, Ngân hàng thương mại loại hình thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Cụ thể hoạt động sau: Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước ngồi Cấp tín dụng Mở tài khoản toán cho khách hàng Cung ứng phương tiện toán Cung ứng dịch vụ tốn Dù có nhiều nghiệp vụ kinh doanh kể trên, từ thực tế hoạt động