Đánh giá thực trạng ứng dụng fintech vào các sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA: NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG FINTECH VÀO CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Sinh viên thực hiện: Nguyễn Ánh Vân Lớp: K21NHC Khóa học 2018-2022 Mã sinh viên: 21A4011012 Giảng viên hướng dẫn: ThS Hoàng Sơn HÀ NỘI - 5/2022 i Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129481661000000 LỜI CẢM ƠN Được hướng dẫn thầy cô khoa Ngân hàng Học viện Ngân hàng, sau quãng thời gian em thực tập Ngân hàng TMCP Quân Đội hồn thành khóa luận tốt nghiệp với chủ đề “Đánh giá thực trạng ứng dụng Fintech vào sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Quân Đội” Để hồn thành chương trình đại học khóa luận tốt nghiệp, bên cạnh cố gắng học hỏi thân, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới quý thầy cô trường Học viện Ngân hàng truyền đạt kiến thức bổ ích rèn luyện cho em nhiều kĩ năm học tập trường Hơn hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ths Hoàng Sơn tận tình hướng dẫn, góp ý giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn đến anh, chị công tác MB giúp đỡ, hỗ trợ em số liệu phân tích, góp ý mang tính chun mơn cao để em hồn thiện khóa luận Do hạn chế chun mơn thân chưa có kinh nghiệm thực tiễn nên nội dung khóa luận cịn sai sót Em mong nhận nhận xét góp ý quý thầy cô, cán công nhân viên làm việc MB toàn thể bạn sinh viên để khóa luận hồn thiện Một lần em xin gửi đến thầy cô, bạn bè cô anh chị công tác MB lời cảm ơn chân thành nhất! Sinh viên Nguyễn Ánh Vân ii LỜI CAM ĐOAN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp “Đánh giá thực trạng ứng dụng Fintech vào Sản phẩm dịch vụ NHTMCP Quân Đội”, em tự nghiên cứu, tìm hiểu, vận dụng kiến thức học, trao đổi với giảng viên anh chị làm việc MB Em xin cam đoan nghiên cứu độc lập cá nhân em, thông tin số liệu sử dụng khóa luận có nguồn gốc rõ ràng, phân tích cách trung thực khách quan Sinh viên Nguyễn Ánh Vân iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.1 Về đối tượng nghiên cứu: 4.2 Về phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ FINTECH VÀ ỨNG DỤNG CỦA FINTECH TRONG SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan Fintech 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại Fintech 1.1.3 Các chủ thể tham gia Fintech 1.1.4 Vai trò Fintech 1.1.5 Những tác động Fintech 10 1.2 Ứng dụng Fintech sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Phân loại DV, sản phẩm NH có ứng dụng Fintech 11 1.2.3 Vai trị DV, sản phẩm NH có ứng dụng Fintech 13 1.2.4 Các tiêu phản ánh phát triển Fintech sản phẩm DV NH 14 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển Fintech SPDV NH 16 iv PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG FINTECH VÀO CÁC SPDV TẠI NH TMCP QUÂN ĐỘI 22 2.1 Tổng quan NH TMCP Quân Đội 22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức MB 25 2.1.3 Hoạt động kinh doanh MBBank giai đoạn 2019-2021 27 2.2 Thực trạng ứng dụng Fintech vào SPDV NHTMCP Quân Đội 30 2.2.1 Các SPDV NH ứng dụng Fintech mà MB cung cấp 30 2.2.2 Đánh giá thực trạng ứng dụng Fintech vào SPDV MB thông qua tiêu định tính 35 2.2.3 Đánh giá thực trạng ứng dụng Fintech vào SPDV MB thông qua tiêu định lượng 50 2.3 Đánh giá 53 2.3.1 Kết đạt 53 2.3.2 Hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân 57 PHẦN 3: GIẢI PHÁP, KHUYẾN NGHỊ THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG FINTECH VÀO CÁC SPDV CỦA NH TMCP QUÂN ĐỘI 60 3.1 Định hướng phát triển SPDV có ứng dụng Fintech 60 3.2 Giải pháp 61 3.2.1 Hoàn thiện nâng cao chất lượng SPDV có ứng dụng Fintech 61 3.2.2 Đa dạng hóa SPDV có ứng dụng Fintech 62 3.2.3 Phát triển sở hạ tầng công nghệ 63 3.2.4 Đẩy mạnh truyền thông, quảng bá sản phẩm 63 3.2.5 Đào tạo nguồn nhân lực 64 3.3 Đề xuất, kiến nghị 66 v 3.3.1 Đề xuất với Chính Phủ 66 3.3.2 Đối với NHNN 68 vi DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NH Ngân hàng KH Khách hàng SPDV Sản phẩm dịch vụ NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần DV Dịch vụ NHNN Ngân hàng Nhà nước vii DANH MỤC ẢNH Hình 2.1 Quy mơ tổng tài sản MB giai đoạn 2019-2021 27 Hình 2.2 Lợi nhuận trước thuế MB giai đoạn 2019-2021 28 Hình 2.3 Chỉ tiêu hiệu hoạt động MB giai đoạn 2019-2021 29 Hình 2.4 App MBBank điện thoại 31 Hình 2.5Máy mPOS 33 Hình 2.6 Máy CRM 34 Hình 2.7 Đặc điểm mẫu theo giới tính 37 Hình 2.8 Đặc điểm mẫu theo độ tuổi 38 Hình 2.9 Đặc điểm mẫu theo nghề nghiệp 39 Hình 2.10 Thời gian sử dụng SPDV có ứng dụng Fintech 40 Hình 2.11 SPDV có ứng dụng Fintech KH sử dụng 40 Hình 2.12 Thống kê tiện ích mà KH sử dụng thơng qua SPDV có ứng dụng Fintech 42 Hình 2.13 Đánh giá đồng cảm NH với KH 43 Hình 2.14 Đánh giá hiệu phục vụ khách hàng 44 Hình 2.15 Đánh giá khách hàng độ bảo mật 45 Hình 2.16 Đánh giá khách hàng phương tiện hữu hình 46 Hình 2.17 Đánh giá khách hàng biểu phí dịch vụ có ứng dụng Fintech 47 Hình 2.18 Đánh giá hài lịng khách hàng sử dụng SPDV có ứng dụng Fintech 50 viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Lịch sử hình thành MB 22 Bảng 2.2 Các công ty thành viên đơn vị góp vốn MB 23 Bảng 2.3 Cấu trúc sở hữu MB (báo cáo thường niên MB năm 2021) 25 Bảng 2.4 Thành viên Hội đồng quản trị 26 Bảng 2.5 hành viên Ban kiểm soát 26 Bảng 2.6 Thành viên ban đầu hành 26 Bảng 2.7 Thống kê SPDV có ứng dụng Fintech mà MB cung cấp 30 Bảng 2.8 Phiếu khảo sát KH 35 Bảng 2.9 Biểu phí SPDV có ứng dụng Fintech MB 48 Bảng 2.10 So sánh biểu phí DV MB với NHTMCP khác 49 Bảng 2.11 Số lượng KH sử dụng SPDV có ứng dụng Fintech MB giai đoạn 2019-2021 51 ix LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cuộc Cách mạng Công nghiệp 4.0 tạo nhiều thay đổi nhiều lĩnh vực khác Nhưng thể rõ nét lĩnh vực Kinh tế nói chung hay ngành Tài - NH nói riêng Khoa học - Kĩ thuật ngày phát triển, người ngày văn minh đại Chính vậy, nhu cầu nâng cao chất lượng sống người đặt vấn đề lớn mà NH cần phải giải Đó để đáp ứng nhu cầu KH cách nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí Sự xuất Fintech (Cơng nghệ tài chính) giải tốn với thay đổi cách thức, địa điểm, thời gian sử dụng SPDV, tạo thuận tiện để NH tiếp cận với số lượng lớn người tiêu dùng Đặc biệt khu vực người dân khó tiếp cận SPDV NH lại mảnh đất để Fintech phát triển mở đường việc phổ cập tài Fintech phát triển nhanh mạnh thời gian gần với đặc tính vượt trội, NHTMCP Quân Đội chớp lấy thời tiên phong việc triển khai ứng dụng nhanh chóng giải pháp mà Fintech đem lại để đổi mới, cải tiến SPDV Từ đem lại nhiều lợi ích, giá trị cho NH, cơng ty Fintech KH Để bắt kịp xu chung giới, NH Việt Nam ứng dụng Fintech SPDV tạo cạnh tranh khốc liệt NH Trong NHTMCP Qn Đội (MB) ln định hướng phát triển theo tiến công nghệ Hướng tới công nghệ số, MB ứng dụng Fintech vào SPDV với mong muốn NH đầu việc triển khai ứng dụng công nghệ Đây coi hội tốt MB thách thức lớn cho NH nói chung MB nói riêng Để trả lời xác cho việc ứng dụng Fintech vào SPDV MB nào, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu viết khóa luận “Đánh giá thực trạng ứng dụng Fintech vào SPDV NH thương mại cổ phần Quân Đội” Vừa KH, vừa thực tập MB, với nhìn tổng quan