Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh phúc yên

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Đề tài: “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên.” Tác giả luận văn: TRẦN THỊ TUYẾT Khóa: 2013A Người hướng dẫn: PGS.TS LÊ THỊ ANH VÂN Từ khóa (Keyword): Rủi ro tín dụng; khách hàng cá nhân, hộ gia đình Nội dung tóm tắt: 1/ Lý chọn đề tài: Thực tiễn hoạt động NHTM Việt Nam năm qua cho thấy tình trạng khó khăn tài ngân hàng thường phát sinh từ khoản cấp tín dụng khó địi, điển hình như: Hàng loạt Tổng Cơng ty, Tập Đồn kinh ận Lu tế lớn Việt Nam, công ty, doanh nghiệp cá nhân, hộ gia đình vỡ nợ, chuyển thành nợ xấu, có khả vốn năm cao Trong nhiều nhân tố tác động đến đổ vỡ Ngân hàng rủi ro hoạt động tín dụng chiếm gần 80% vă Chính vậy, tín dụng ln đánh giá loại nghiệp vụ ngân n hàng phức tạp có độ rủi ro cao, vấn đề hạn chế rủi ro tín dụng ln th NHTM quan tâm hàng đặc biệt ạc Hoạt động tín dụng ngân hàng trải qua thay đổi sĩ mạnh mẽ Với suất phát thị trường cá nhân, hộ gia đình tín Ki dụng ngân hàng Hàng loạt ngân hàng hướng tới khách hàng cá nhân, hộ nh gia đình khách hàng trung thành đầy tiềm Hoạt động tín dụng tiêu tế dùng phục vụ khách hàng cá nhân, hộ gia đình đem lại nguồn lợi nhuận cao cho ngân hàng Điều khiến ngân hàng phải xây dựng chiến lược quản lý rủi ro tín dụng cá nhân, hộ gia đình riêng cho Với tầm nhìn trở thành Tập đồn tài ngân hàng hiệu hàng đầu nước Quốc tế, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Phúc n nói riêng q trình chuyển đổi quan tâm công tác hạn chế loại rủi ro, rủi ro tín dụng lên ưu tiên hàng đầu Là ngân hàng bán lẻ hàng đầu ngân hàng có sự cạnh tranh mạnh mẽ lĩnh vực tín dụng, nhiên tín dụng càng phát triển nhanh dẫn đến rủi ro có điều kiệu tăng lên, đặc biệt điều kiện địa bàn hoạt động tín dụng chủ yếu tập trung vào cá nhân, hộ gia đình Từ vấn đề trên, chọn đề tài : “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên” làm luận văn tốt nghiệp 2/ Mục đích nghiên cứu luận văn, đối tượng, phạm vi nghiên cứu: * Mục đích nghiên cứu luận văn: Đề tài tập trung nghiên cứu hệ thống hóa sở lý luận quản trị rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, hộ gia đình NHTM Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên Trên sở đó, rút ra những điều cịn hạn chế cơng tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân từ nghiên cứu, đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình ận Lu Ngân hàng Vietinbank CN Phúc Yên * Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu toàn vấn đề liên quan đến Rủi ro tín dụng đối vă với khách hàng cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng TMCP Công thương VN- CN n th Phúc Yên ạc - Phạm vi nghiên cứu:  + Nội dung: Trong hoạt động ngân hàng có nhiều rủi ro nhưng phạm vi nội sĩ Ki dung đề tài chủ yếu nghiên cứu rủi ro tín dụng mà khơng đề cập đến loại gia đình.  nh rủi ro khác sâu vào rủi ro tín dụng đối tượng khách hàng cá nhân, hộ tế + Không gian: Đề tài tập trung nghiên cứu rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương VN- CN Phúc Yên + Thời gian: Đề tài phân tích dựa liệu Ngân hàng TMCP Công thương VN- CN Phúc Yên giai đoạn năm 2010-2015.  3/ Tóm tắt đọng nội dung đóng góp tác giả Ngồi phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo…nội dung Luận văn gồm chương, cụ thể sau: - Chương 1: Những vấn đề quản trị rủi ro tín dụng cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng thương mại Luận văn khái quát tín dụng ngân hàng, khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng, phân loại tín dụng, vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường Tiếp đó, luận văn khái quát tín dụng cá nhân: nêu khái niệm, đặc điểm, phân loại vai trị tín dụng cá nhân Bên cạnh đề cập đến rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại: nêu khái niệm, chất rủi ro tín dụng cá nhân, phân loại nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cá nhân, tác động rủi ro tín dụng cá nhân Từ phân tích việc quản lý rủi ro tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại: khái niệm, nguyên tắc nội dung quản lý rủi ro tín dụng cá nhân bao gồm Phân tích, xác định rủi ro tín dụng cá nhân; Đo lường rủi ro tín dụng cá nhân, Cơng cụ quản lý rủi ro tín dụng cá nhân Chương 2: Thực trạng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh ận Lu Phúc Yên Căn sơ lược trình hình thành phát triển, mơ hình tổ chức mạng lưới hoạt động NHCTPY bối cảnh kinh doanh tác động đến tình vă hình cho vay khách hàng cá nhân NHCTPY để đánh giá kết thực trạng quản n th trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ giá đình NHCTPY, qua thấy ạc kết đạt hạn chế công tác quản trị rủi ro tín dụng cá nhân NHCTPY, tồn từ nguyên nhân khách quan chủ sĩ Ki quan địi hỏi chi nhánh cần phải có giải pháp tích cực để hồn thiện cơng tác nh quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình NHCTPY Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng tế khách hàng cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Phúc Yên Từ thực trạng quản trị rủi ro tín dụng KHCN, hộ gia đình NHCTVN-CN Phúc Yên, chương tác giả đưa giải pháp sở dự báo xu hướng kinh tế hoạt động ngân hàng tới, định hướng hoạt động định hướng quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình NHCTPY từ đề giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình giải pháp: Về sách tín dụng: Cơ cấu lại danh mục tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực theo hướng ưu tiên tập trung cho vay theo ngành nghề, khách hàng tốt Chủ yếu tập trung cho khách hàng vay ngắn hạn, ngành nghề kinh doanh Mỗi khách hàng khác có sách điều kiện vay vốn khác nhau, thời gian vay vốn khác (theo thực tế thời gian thu hồi vốn ngành nghề) Đối với tiêu dùng chủ yếu cho vay khách hàng có nguồn lương ổn định, làm việc tổ chức uy tín Về mơ hình tín dụng: Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng Về quy trình tín dụng: Hồn thiện cơng tác xếp hạng tín dụng, Tăng cường khai thác nâng cao chất lượng công tác thu thập, xử lý thơng tin Hồn thiện cơng tác giám sát khách hàng, giám sát các khoản vay có vấn đề, cơng tác xử lý nợ khó địi Bằng giải pháp đề ra, tác giả kỳ vọng giảm thấp tỷ lệ nợ hạn ận Lu đảm bảo mức chấp nhận 1%; Đạt vị trí số phân khúc chọn: trọng phân khúc khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh ngắn hạn cho vay tiêu dùng Nắm mức độ rủi ro tín dụng khách hàng từ xây vă dựng mức giá phù hợp với mức độ rủi ro hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm n th nợ hạn… đưa NHCTPY trở thành ngân hàng bán lẻ có có chất lại ạc lượng tín dụng KHCN, hộ gia đình phù hợp hiệu so với lợi nhuận mang sĩ Ki 4) Phương pháp nghiên cứu: nh Phân tích nhân tố tác động đến kết Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, từ nội dung quản trị rủi ro tín dụng KHCN đề xuất tế giải pháp hoàn thiện Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình NHCTPY Luận văn sử dụng tảng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, đề tài sử dụng giải pháp điều tra, thu thập, xử lý liệu, so sánh phân tích để rút định đề xuất.  5) Kết luận Luận văn đưa định hướng, giải pháp có tính khả thi phù hợp với thực tế thời gian tới cho việc hoàn thiện hiệu quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng TMCP Cơng thương VN- Chi nhánh Phúc Yên nhằm đạt mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận giảm thiểu rủi ro tới mức thấp cho chi nhánh Căn lý luận, thực tiễn định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công thương VN Chi nhánh Phúc Yên, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên; đồng thời, luận văn đưa kiến nghị Nhà nước, NHNN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nhằm hỗ trợ cho việc thực giải pháp đạt hiệu cao./ ận Lu n vă ạc th sĩ nh Ki tế