ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ((((( MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Chuyên ngành QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn[.]
ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI - - MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thị Bằng Hà Nội - Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu tác giả hướng dẫn khoa học giáo viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Thị Bằng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Những thông tin sử dụng luận văn tác giả khác trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng liệt kê đầy đủ phần tài liệu tham khảo luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Hằng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT I DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ II LỜI MỞ ĐẦU .III CHƯƠNG .:TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ LÝ LUẬN CƠ SỞ VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1.1 NHĨM CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.2 NHÓM CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU VỀ MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .4 1.2.2 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.2.3 PHÂN LOẠI CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .7 1.2.4 VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.3 MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 10 1.3.1 KHÁI NIỆM 10 1.3.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ .11 1.3.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG 15 1.4 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 22 1.4.1 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 1.4.2 BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG ĐÔ 35 2.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 37 2.2.1 QUÁ TRÌNH THÀNH LẬP, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC 37 2.2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2013 – 2017 .41 2.2.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2013 - 2017 47 2.3 TÌNH HÌNH MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ …………………………………………………………………………….52 2.3.1 QUY ĐỊNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 52 2.3.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .62 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .71 3.4.1 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 71 3.4.2 HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN .74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 80 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP .80 3.1.2 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 80 3.1.3 ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 80 3.1.4 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .82 4.1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁH HÀNG CÁ NHÂN 82 4.1.1 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGUỒN NHÂN LỰC 83 4.1.2 GIẢM TỐI ĐA THỦ TỤC, THỜI GIAN GIẢI QUYẾT HỒ SƠ VÀ TĂNG THỜI GIAN BÁN HÀNG .84 4.1.3 XÂY DỰNG CHÍNH SÁCH TIẾP THỊ VÀ CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG…………….86 4.1.4 CHÚ TRỌNG ĐẦU TƯ VÀO SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỂ THU HÚT KHÁCH HÀNG 87 4.1.5 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ 87 4.1.6 MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI GIAO DỊCH 88 4.1.7 TĂNG CƯỜNG SỰ HỖ TRỢ CỦA CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC CHO CÔNG TÁC TÍN DỤNG 88 4.1.8 CẢI THIỆN MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC, TẠO ĐỘNG LỰC THÚC ĐẨY NHÂN VIÊN .89 4.2 KIẾN NGHỊ 90 4.2.1 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 90 4.2.2 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM .92 4.2.3 ĐỐI VỚI CÁC KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .94 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT PVComBank Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNg Ngân hàng nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần QTRR Quản trị rủi ro QTRRTD Quản trị rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VIP Khách hàng quan trọng TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 3.2: Số liệu kết nguồn vốn huy động từ năm 2013-2017 Bảng 3.3: Kết hoạt động tín dụng từ năm 2013-2017 Bảng 3.4: Kết hoạt động kinh doanh 2013 – 2017 49 Bảng 3.6: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng PVComBank 63 Bảng 3.7: Phân tích nhóm nợ cho vay KHCN phân theo nhóm nợ 67 Biểu đồ 3.5: Số lượng khách hàng cá nhân giai đoạn 2013-2017 62 Biểu đồ 3.8: Cơ cấu sản phẩm cho vay KHCN PVComBank – Chi nhánh Đông Đô 69 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm vừa qua, nước ta ngày phát triển, mức sống người dân ngày nâng cao nhu cầu cá nhân gia tăng tương ứng, thị trường tiềm nhiều hội mở tổ chức kinh tế nói chung ngân hàng thương mại nói riêng hoạt động kinh tế Việt Nam Tuy nhiên với mức thu nhập nay, phần lớn người tiêu dùng Việt Nam khó chi trả cho tất nhu cầu lúc, đặc biệt tài sản có giá trị cao, nhu cầu cao cấp Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đời để đáp ứng nhu cầu có bước phát triển mạnh mẽ chất lẫn lượng Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tạo tác động đáng kể đến sách phát triển thị trường tín dụng ngân hàng thương mại Khác với khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân đối tượng mà ngân hàng có quy mơ lớn hay nhỏ, lâu đời hay thành lập dễ dàng tiếp cận Nhu cầu vay vốn khách hàng cá nhân đa dạng, sản phẩm vay dành cho khách hàng cá nhân đa dạng, không ngừng ngân hàng phát triển nhiều năm qua nhằm nâng cao khả cạnh tranh Những năm gần hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn vấn đề nợ xấu tăng cao Điều khiển cho ngân hàng thận trọng vấn đề cấp tín dụng Nếu trước để phát triển dư nợ tín dụng ngân hàng tập trung vào cho vay doanh nghiệp, khách hàng doanh nghiệp vay số tiền hàng nghìn khách hàng cá nhân cộng lại, ngân hàng trở lại phát triển cho vay khách hàng cá nhân giúp ngân hàng phân tán rủi ro tín dụng tốt tập trung vào vài vay lớn cho khách hàng doanh nghiệp Sự thay đổi dẫn tới cạnh tranh nhóm khách hàng cá nhân ngày gay gắt liệt Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVCOMBANK) ngân hàng thương mại sáp nhập Tổng cơng ty Tài CP Dầu khí Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây nên trọng đến hoạt động huy động vốn hoạt đông cho vay PVCOMBANK cố gắng tạo lực kinh doanh đẳng cấp hơn, vượt trội chất, hoàn thành sứ mệnh Ngân hàng không khoảng cách Các dịch vụ triển khai thành công với đa dạng sản phẩm cung cấp, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân lớn chiếm tỷ trọng tương đối tổng dư nợ cho vay Tuy vậy, hoạt động cịn nhiều hạn chế Bên cạnh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chịu áp lực cạnh tranh lớn từ ngân hàng lớn khác địa bàn Vietcombank, BIDV, Vietinbank trỗi dậy mạnh mẽ ngân hàng LienVietPostbank, VPbank, TPbank Trước thực tế đó, việc tìm kiếm giải pháp nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân PVComBank Chi nhánh Đông Đô cần thiết Do vậy, đề tài “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việ Nam – Chi nhánh Đông Đô” lựa chọn làm luận văn tốt nghiệp với mong muốn gợi giải pháp để tăng cường cho vay khách hàng cá nhân, giải khó khăn mà khách hàng mắc phải việc tiếp cận vốn vay Ngân hàng phát triển thị trường tín dụng chi nhánh cách an toàn, đem lại hiệu cho hoạt động kinh doanh Câu hỏi nghiên cứu - Quá trình mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam– Chi nhánh Đơng Đơ có vấn đề bất cập, hạn chế cần phải khắc phục? - Cần phải tiến hành giải pháp chủ yếu để đạt mục tiêu mở rộng cho vay khách hàng cá nhân cho Chi nhánh? Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích ... khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng. .. CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .62 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG... điểm cho vay khách hàng cá nhân a Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân Cho vay khách hàng cá nhân hình thức cấp tín dụng ngân hàng cho khách hàng cá nhân hộ, ngân hàng giao cam kết giao cho khách