Luận văn thạc sĩ hubt mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tây nam quảng ninh

bộ giáo dục đào tạo TRNG I HC KINH DOANH VÀ CƠNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN VĂN CHÍN MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM QUẢNG NINH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS MAI VĂN BẠN HÀ NỘI - NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Học viên thực Luận văn Nguyễn Văn Chín MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 KHÁI NIỆM VỀ CHO VAY VÀ VAI TRÒ CHO VAY CỦA NHTM ĐỐI VỚI DNNVV 1.1.1 Khái niệm cấp tín dụng Ngân hàng thương thương mại 1.1.2 Khái niệm cho vay DNNVV 1.1.3 Vai trò cho vay Ngân hàng thương mại DNNVV .4 1.1.4 Một số hình thức cho vay chủ yếu ngân hàng thương mại DNNVV: 1.2 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa: 11 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam 14 1.3 QUAN NIỆM VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV .16 1.3.1 Quan niệm mở rộng cho vay 16 1.3.2 Các tiêu chí chủ yếu đánh giá mở rộng cho vay Ngân hàng DNNVV 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay ngân hàng DNNVV 20 1.4 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NHTM VỀ CHO VAY DNNVV VÀ BÀI HỌC RÚT RA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM QUẢNG NINH 22 1.4.1 Kinh nghiệm cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa số NHTM 22 1.4.2 Bài học rút Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Nam Quảng Ninh cho vay DNNVV 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY DNNVV CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM QUẢNG NINH 2013-2015 .28 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM QUẢNG NINH 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 28 2.1.2 Sự đời phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh 29 2.1.3 Cơ cấu tổ chức BIDV Tây Nam Quảng Ninh: 30 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TÂY NAM QUẢNG NINH 32 2.2.1 Khái quát kết hoạt động Kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Nam Quảng Ninh 32 2.2.2 Thực trạng mở rộng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Nam Quảng Ninh 38 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TÂY NAM QUẢNG NINH 54 2.3.1 Những kết đạt hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Nam Quảng Ninh DNNVV 54 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .54 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM QUẢNG NINH 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM QUẢNG NINH: 62 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Nam Quảng Ninh thời gian tới 62 3.1.2 Định hướng ngân hàng vấn đề mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn tới 64 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TÂY NAM QUẢNG NINH .65 3.2.1 Tăng cường liên kết, hợp tác với hiệp hội, tổ chức tài tín dụng việc cho vay hỗ trợ DNNVV .65 3.2.2 Xây dựng gói sản phẩm đa dạng, phù hợp 66 3.2.3 Tăng cường công tác tiếp thị, giới thiệu sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .68 3.2.4 Nghiên cứu rút ngắn thời gian từ lúc doanh nghiệp xin vay lúc giải ngân 69 3.2.5 Nâng cao chất lượng thông tin Ngân hàng .69 3.2.6 Nâng cao hiệu tra, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay doanh nghiệp nhỏ vừa sau giải ngân, nhằm hạn chế tối đa để phát sinh nợ xấu nhằm giảm hiệu hoạt động Chi nhánh, ảnh hưởng mở rộng tín dụng DNNVV: 70 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 71 3.3.1 Các kiến nghị DNNVV địa bàn hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Nam Quảng Ninh Thành phố ng Bí, Thị xã Quảng Yên Thị xã Đông Triều: 71 3.3.2 Các kiến nghị hiệp hội, quan quản lý nhà nước tổ chức khác .74 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 .DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt ATM BIDV BIDV Tây Nam Quảng Ninh BLTD CIC QLKH CN QLKH DN GDKH GDP GTCG ISO JBIC KH NH NHTM QLKH QLRR QTTD RDF SMEDF TC TC-HC TCKT TC-KT TSTC USD Tiếng nước Tiếng việt Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động Joint Stock Commercial Bank for Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Investment and Development of triển Việt Nam Vietnam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh Bảo lãnh tín dụng Credit Information Center Trung tâm thơng tin tín dụng Quản lý khách hàng cá nhân Quản lý khách hàng doanh nghiệp Giao dịch khách hàng Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội Giấy tờ có giá International Organization Tổ chức tiêu chuẩn hóa for Standardization quốc tế Quỹ Đầu tư Phát triển Japan Bank for International Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Cooperation Nhật Bản Kế hoạch Ngân hàng Ngân hàng thương mại Quan lý khách hàng Quản lý rủi ro Quản trị tín dụng Quỹ Phát triển nơng thơn Rural Development Fund Ngân hàng giới Tài trợ doanh nghiệp nhỏ Small and Medium vừa Ngân hàng Hợp tác Enterprise Finance Program Quốc tế nhật Bản Tổ chức Tổ chức hành Tổ chức kinh tế Tài kế tốn Tài sản chấp Đô la Mỹ United States dollar DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Nam Quảng Ninh 31 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn BIDV Tây Nam Quảng Ninh giai đoạn 20132015 .32 Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động BIDV Tây Nam Quảng Ninh giai đoạn 2013-2015 33 Bảng 2.4:Tình hình cho vay giai đoạn 2013-2015 BIDV Tây Nam Quảng Ninh 35 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng cho vay giai đoạn 2013-2015 BIDV Tây Nam Quảng Ninh 36 Bảng 2.6: Kết thu từ dịch vụ ngân hàng BIDV Tây Nam Quảng Ninh giai đoạn 2013- 2015 37 Bảng 2.7: Báo cáo kết kinh doanh BIDV Tây Nam Quảng Ninh giai đoạn 2013 – 2015 38 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ cho vay DNNVV BIDV Tây Nam Quảng Ninh .42 Bảng 2.9: Tình hình dư nợ cho vay DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp BIDV Tây Nam Quảng Ninh giai đoạn 2013 đến 2015 .44 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay phân theo phương thức cho vay BIDV Tây Nam Quảng Ninh DNNVV 46 Bảng 2.11: Tỷ trọng dư nợ cho vay phân theo phương thức cho vay BIDV Tây Nam Quảng Ninh DNNVV .46 Bảng 2.12: Dư nợ cho vay BIDV Tây Nam Quảng Ninh phân theo ngành nghề kinh doanh giai đoạn 2013 đến năm 2015 47 Bảng 2.13: Số lượng DNNVV giai đoạn 2013 đến 2015 BIDV Tây Nam Quảng Ninh 49 Bảng 2.14: So sánh số lượng DNNVV với Doanh nghiệp lớn có quan hệ tín dụng với BIDV Tây Nam Quảng Ninh giai đoạn 2013 đến 2015 .50 Bảng 2.15: Chỉ tiêu nợ hạn BIDV Tây Nam Quảng Ninh giai đoạn 2013 đến 2015 .51 Bảng 2.16: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu DNNVV BIDV Tây Nam Quảng Ninh từ năm 2013 đến 2015 .51 Bảng 2.17: Tỷ lệ sinh lời đồng dư nợ cho vay DNNVV từ năm 2013-2015 52 Bảng 2.18: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV BIDV chi nhánh Tây Nam Quảng ninh từ 2013 – 2015 53 Bảng 3.1 Chỉ tiêu cụ thể định hướng KHKD năm 2016 .64 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình dư nợ cho vay DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp BIDV Tây Nam Quảng Ninh giai đoạn 2013 đến 2015 .44 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ dư nợ tín dụng BIDV Tây Nam Quảng Ninh DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp năm 2013-2015 .45 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng dư nợ cho vay BIDV Tây Nam Quảng Ninh phân theo ngành nghề kinh doanh năm 2015 48 Biểu đồ2.4: Số lượng DNNVV giai đoạn 2013 đến 2015 BIDV Tây Nam Quảng Ninh 49 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ sinh lời đồng dư nợ cho vay DNNVV từ năm 2013-2015 .52 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV BIDV chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh từ 2013 – 2015 53 MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Doanh nghiệp nhỏ vừa có vai trị quan trọng Việt Nam nói chung tỉnh Quảng Ninh nói riêng việc thúc đẩy phát triển kinh tế, tạo công ăn việc làm, cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế Chính mà Đảng Nhà nước Việt Nam có nhiều sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Theo thống kê Sở Kế hoạch - Đầu tư, năm 2015 tồn tỉnh Quảng Ninh có 10.938 doanh nghiệp với số vốn đăng ký 126.627 tỷ đồng Doanh nghiệp thuộc loại hình đăng ký thành lập 1.135 doanh nghiệp (tăng 51,3 % so với năm 2014) với tổng số vốn đăng ký 9.931 tỷ đồng (tăng 117% so với năm 2014), nhiên, có 155 doanh nghiệp giải thể (tăng 10,7% so với năm 2014) Số lao động tạo việc làm năm 2015 13.000 lao động (tăng 36% so với năm 2014) Số doanh nghiệp gặp khó khăn ngừng hoạt động quay trở lại hoạt động 431 doanh nghiệp (năm 2014 310 doanh nghiệp) cho thấy dấu hiệu tích cực việc cải thiện mơi trường kinh doanh, tạo thêm hội đầu tư cho doanh nghiệp Qua số liệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh, đến 31/12/2015 Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh có 70 Khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng, dư nợ 05 khách hàng lớn Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh chiếm tới 66,5% tổng dư nợ Chi nhánh, thấy dư nợ Chi nhánh tập trung nhiều vào số khách hàng lớn, tiềm ẩn rủi ro Mặt khác theo thống kê Phòng thống kê TP ng Bí, Thị xã Quảng n Thị xã Đông Triều đến hết 31/12/2015 tổng số Doanh nghiệp vừa nhỏ nằm địa bàn 03 Thành thị 1495 Doanh nghiệp, số lượng DNNVV quan hệ tín dụng Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh 65 DNNVV, chiếm có 4,3% Doanh nghiệp hoạt động địa bàn Chi nhánh Đồng thời DN gặp nhiều khó khăn thị trường, tiếp cận vốn vay ngân hàng, DNNVV có vốn điều lệ thấp, có tài sản để chấp ngân hàng nguồn vốn hỗ trợ nhà nước, ưu đãi lãi suất ngân hàng chưa tiếp cận nhiều thủ tục Do vậy, nhu cầu Mở rộng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh cần thiết Chi nhánh, nhằm giảm phụ thuộc vào số khách hàng lớn, phân tán rủi ro nâng cao hiệu hoạt động Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh Xuất phát từ thực tiễn đó, đề tài “Mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh” chọn để nghiên cứu làm luận văn thạc sĩ MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU - Hệ thống, làm rõ sở lý luận mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa - Trình bầy, phân tích đánh giá thực trạng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Tây Nam Quảng thời gian từ 2013-2015 - Đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần mở rộng cho vay DNNVV TP ng Bí, Thị xã Quảng n, thị xã Đơng Triều ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Luận văn nghiên cứu giới hạn phạm vi Chi nhánh Ngân hàng thương mại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh Đối tượng nghiên cứu đề tài lý luận cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Nghiên cứu thực trạng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Tây Nam Quảng Ninh từ năm 2013 - 2015 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp sử dụng trình thực luận văn bao gồm: - Sử dụng tổng hợp phương pháp: thống kê, phân tổ, hệ thống, phân tích, so sánh, luận giải để thực luận văn - Sử dụng bảng, biểu đồ để chứng minh, rút kết luận KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Những sở lý luận liên quan đến cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh 2013-2015 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh ... NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM QUẢNG NINH 2013-2015 .28 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM QUẢNG NINH ... PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY NAM QUẢNG NINH 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN... trạng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tây Nam Quảng Ninh 2013-2015 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân