4 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ((((( TỐNG MẠNH TÙNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BỈM S[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TỐNG MẠNH TÙNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BỈM SƠN THANH HĨA CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Văn Bạn HÀ NỘI, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa” thân thực Đây kết nghiên cứu độc lập tôi, kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình Tôi xin cam đoan chịu trách nhiệm với lời cam đoan mình! Học viên Tống Mạnh Tùng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Khái niệm vai trò cho vay NHTM .3 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.2 Vai trò cho vay 1.1.3 Các loại phương thức cho vay ngân hàng thương mại .6 1.2 Quan niệm mở rộng cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại tiêu chí đánh giá 11 1.2.1 Quan niệm mở rộng cho vay doanh nghiệp .11 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mở rộng cho vay doanh nghiệp .11 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay doanh nghiệp 13 1.3 Kinh nghiệm mở rộng cho vay doanh nghiệp số NHTM học rút đối Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 17 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng cho vay doanh nghiệp số NHTM 17 1.3.2 Bài học rút Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam Chi nhánh Bỉm Sơn 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BỈM SƠN THANH HÓA, GIAI ĐOẠN 2014 - 2016 22 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 22 2.1.2 Tổ chức máy Chi nhánh: 25 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa, giai đoạn 2014-2016 27 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 32 2.2.1 Đặc điểm doanh nghiệp địa bàn kinh doanh 32 2.3.1 Những kết đạt 44 2.3.2 Hạn chế 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BỈM SƠN THANH HÓA 49 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 49 3.1.1 Mơi trường kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2017-2021 49 3.1.2 Định hướng chung hoạt động kinh doanh Chi nhánh .50 3.1.3 Mục tiêu mở rộng cho vay doanh nghiệp chi nhánh giai đoạn 2017-2021 55 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam–Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa giai đoạn 2017-2021 57 3.2.1 Tăng trưởng quy mô cho vay, mở rộng phạm vi đối tượng đa dạng hóa loại hình cho vay doanh nghiệp 57 3.2.2 Thay đổi quan điểm cho vay doanh nghiệp cán QHKH, tận dụng lợi thương hiệu để phát triển sản phẩm khách hàng doanh nghiệp .57 3.2.3 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, nâng cao kỹ bán hàng cho cán QHKH, kỹ thẩm định, phân tích cho cán thẩm định .58 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 61 3.2.5 Vận dụng sách chăm sóc khách hàng sách lãi suất linh hoạt 62 3.2.6 Đa dạng hố hình thức cho vay, chương trình ưu đãi 64 3.2.7 Mở rộng mạng lưới hồn thiện khơng gian giao dịch .66 3.2.8 Nâng cao lực cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng điện tử 67 3.3 Một số kiến nghị 68 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 68 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .69 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Kết HĐV Vietinbank Bỉm Sơn giai đoạn 2014 - 2016 27 Bảng 2.2 Kết cho vay Vietinbank Bỉm Sơn giai đoạn 2014 - 2016.28 Bảng 2.3 Kết thu dịch vụ Vietinbank Bỉm Sơn giai đoạn 2014- 201630 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 – 2016 31 Bảng 2.5: Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp Vietinbank Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 34 Bảng 2.6: Số lượng doanh nghiệp có quan hệ vay vốn Vietinbank Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 35 Bảng 2.7: Tỷ trọng dư nợ cho vay Doanh nghiệp Vietinbank Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 35 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay Doanh nghiệp thực tế so với kế hoạch Vietinbank Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 36 Bảng 2.9: Thị phần cho vay Doanh nghiệp địa bàn 37 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay doanh nghiệp phân theo thời gian Vietinbank Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 38 Bảng 2.11: Dư nợ cho vay doanh nghiệp phân ngành nghề Vietinbank Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 40 Bảng 2.12: Tỷ lệ sinh lời từ đồng vốn cho vay Doanh nghiệp Vietinbank – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 42 Bảng 2.13: Tình hình nợ hạn Doanh nghiệp Vietinbank – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 43 Bảng 2.14: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu Doanh nghiệp Vietinbank – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 43 Bảng 3.1: Mục tiêu cho vay Doanh nghiệp Vietinbank – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa giai đoạn 2017-2021 56 Biểu đồ 2.1 Kết HĐV VietinBank Bỉm Sơn giai đoạn 2014-2016 .27 Biểu đồ 2.2 Kết cho vay VietinBank Bỉm Sơn giai đoạn 2014-2016 .28 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu thị phần dư nợ cho vay Doanh nghiệp địa bàn 37 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay Doanh nghiệp theo thời gian Vietinbank Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 39 Biểu đồ 2.5: Cho vay doanh nghiệp phân ngành nghề Vietinbank Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 41 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa 26 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VietinBank NHTM XHCN TMCP VLXD VietinBank Bỉm Sơn Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại Xã hội chủ nghĩa Thương mại Cổ phần Vật liệu xây dựng Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh GDP NHNN TT TNHH XNK HĐBT HĐV UBND KHCN KHDN BIDV QHKH Bỉm Sơn Thanh Hóa Tổng sản phẩm quốc nội Ngân hàng Nhà nước Thông tư Trách nhiệm hữu hạn Xuất nhập Hội đồng trưởng Huy động vốn Ủy ban nhân dân Khách hàng cá nhân Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Quan hệ khách hàng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại với vai trò “trung gian tài chính”, q trình huy động sử dụng vốn có đặc trưng riêng: Đó q trình “thu gom”, tiếp nhận quản lý lượng tiền tạm thời chưa sử dụng tổ chức, doanh nghiệp, dân cư tạo nên khối lượng tiền lớn tập trung Ngân hàng Với lượng tiền này, ngân hàng coi “nguồn vốn mình” sử dụng để tài trợ chở lại cho kinh tế thơng qua hoạt động cho vay Cho vay nói chung, cho vay Doanh nghiệp nói riêng nguồn thu nhập chủ yếu NHTM Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa năm qua trọng, quan tâm nhiều đến cho vay Doanh nghiệp tạo thu nhập cho Ngân hàng Ngân hàng kinh doanh ln có lợi nhuận Tuy nhiên, việc cho vay Doanh nghiệp cịn khó khăn, hạn chế quy mô, đối tượng vay, tài sản bảo đảm tiền vay Vì vậy, tác giả chọn đề tài nghiên cứu luận văn Thạc sỹ: “Giải pháp mở rộng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa” Mục đích nghiên cứu: - Nghiên cứu vấn đề lý luận mở rộng cho vay Doanh nghiệp ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa - Đề xuất giải pháp góp phần mở rộng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: sở lý luận mở rộng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi không gian: Hoạt động mở rộng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa + Phạm vi thời gian: Từ năm 2014 đến năm 2016 Phương pháp nghiên cứu: Sử dụng tổng hợp phương pháp như: Phương pháp thống kê; Phương pháp phân tích; Phương pháp phân tổ; Phương pháp hệ thống; Phương pháp so sánh; Phương pháp luận giải, để thực luận văn Đóng góp đề tài Kết nghiên cứu với việc hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay Doanh nghiệp NHTM; phân tích thực trạng hoạt động cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn, Thanh Hóa Từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm góp phần mở rộng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn, Thanh Hóa Kết cấu luận văn gồm chương: Chương 1: Những sở lý luận mở rộng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa, giai đoạn 2014 - 2016 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Bỉm Sơn Thanh Hóa