Đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex (pg bank

Lý do lựa chọn đề tài

Toàn cầu hóa ngày càng trở nên cần thiết trong nền kinh tế thị trường hiện nay, với mỗi quốc gia đóng vai trò là một chủ thể kinh tế không thể tách rời Sự gắn kết và quan hệ qua lại giữa các quốc gia ở mọi lĩnh vực tạo nên thương mại quốc tế, một yếu tố then chốt trong chiến lược phát triển quốc gia của mỗi nước.

Hoạt động thanh toán quốc tế là yếu tố then chốt trong thương mại quốc tế và là một phần không thể thiếu của các ngân hàng thương mại Nó đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện hợp đồng ngoại thương và phát triển kinh tế quốc gia Một quốc gia không thể phát triển bền vững chỉ dựa vào chính sách đóng cửa và tích lũy nội địa, mà cần kết hợp sức mạnh nội tại với môi trường kinh tế toàn cầu Trong bối cảnh hiện nay, khi các quốc gia ưu tiên kinh tế đối ngoại, vai trò của thanh toán quốc tế ngày càng được khẳng định trong chiến lược phát triển kinh tế.

Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao, các ngân hàng trong và ngoài nước tại Việt Nam đã tích cực mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank), sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận chuyển đổi mô hình, đã chú trọng phát triển thanh toán quốc tế như một trong những hoạt động chủ chốt trong chiến lược phát triển của mình Học hỏi từ các ngân hàng đi trước, PG Bank đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán hàng xuất khẩu và nhập khẩu.

Nguyễn Thị Thanh Hương 1 Lớp: Kinh tế quốc tế 51E

Thực tập Kinh tế khẩu đang có sự gia tăng nhanh chóng qua các năm Cụ thể, trong năm 2010, giá trị thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ đạt 233.875.158,35 USD, và đến năm 2011, con số này đã tăng lên 281.777.299,22 USD, tương ứng với mức tăng hơn 20%.

Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng PG Bank đang gặp nhiều khó khăn do các quy định chưa rõ ràng và hệ thống ngân hàng đại lý còn hạn chế, với chỉ 244 ngân hàng thiết lập quan hệ, trong đó 45 ngân hàng tại Việt Nam Những hạn chế này có thể ảnh hưởng đến uy tín của PG Bank và tạo cơ hội cho các ngân hàng mạnh khác Để vượt qua thách thức này, PG Bank cần triển khai các giải pháp hiệu quả nhằm mở rộng và phát triển cả ngân hàng và hoạt động thanh toán quốc tế.

Đề tài nghiên cứu “Đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (PG Bank)” được lựa chọn dựa trên thực tiễn hiện nay, nhằm nâng cao hiệu quả và phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng.

Mục đích nghiên cứu

Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại PG Bank cho thấy cần thiết phải cải thiện hiệu quả và mở rộng dịch vụ Để đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại PG Bank đến năm 2017, ngân hàng cần tập trung vào việc nâng cao công nghệ thanh toán, cải thiện quy trình dịch vụ khách hàng và tăng cường đào tạo nhân viên Đồng thời, việc xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với các đối tác quốc tế cũng sẽ góp phần nâng cao uy tín và chất lượng dịch vụ thanh toán tại PG Bank.

Kết cấu của chuyên đề

Chuyên đề được cấu trúc gồm ba chương, bên cạnh các phần Mở đầu, Kết luận, Danh mục bảng biểu, Danh mục Hình vẽ, Danh mục tài liệu tham khảo và Phụ lục.

Chương 1 trình bày tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (PG Bank) và phân tích các yếu tố tác động đến hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng này Việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng giúp nâng cao hiệu quả trong giao dịch quốc tế, đồng thời khẳng định vị thế của PG Bank trong lĩnh vực tài chính toàn cầu.

Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (PG Bank) giai đoạn 2009 – 2012.

Chương 3: Định hướng và giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (PG Bank) đến năm 2017.

Chuyên đề thực tập Kinh tế

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX (PG BANK) VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG.4 1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu

Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng

Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) được thành lập từ Ngân hàng Thương mại cổ phần Nông thôn Đồng Tháp Mười, hoạt động theo giấy phép số 0045/NH – GP của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 13/11/1993 Vào tháng 1/2007, PG Bank đã chuyển đổi thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo Quyết định số 125/QĐ-NHNN và đổi tên theo Quyết định số 368/QĐ-NHNN, cho phép ngân hàng mở rộng mạng lưới toàn quốc và thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng như thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối Ngày 17/3/2010, PG Bank chính thức chuyển trụ sở chính từ Đồng Tháp về Hà Nội theo Quyết định số 3209/QĐ-NHNN.

Ngân hàng khởi đầu với vốn điều lệ 700 triệu đồng và sau 10 năm hoạt động đã ghi nhận tốc độ tăng trưởng ấn tượng, nợ quá hạn ở mức thấp Kết quả kinh doanh hàng năm luôn có lãi, mang lại lợi ích cho cổ đông; hiện vốn điều lệ đã tăng lên 5.000 triệu đồng, gấp hơn 7 lần so với mức ban đầu.

Vào tháng 7/2005, Ngân hàng Đồng Tháp Mười đã thực hiện tái cấu trúc hoạt động bằng cách mời thêm cổ đông mới và tăng vốn điều lệ lên 90 tỷ đồng Sự tham gia của các cổ đông lớn đã mang lại nhiều chuyển biến tích cực cho ngân hàng, dẫn đến việc tăng vốn lên 200 tỷ đồng vào tháng 9/2006 Đến năm 2007, ngân hàng đã chuyển đổi mô hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần đô thị và thành công tăng vốn lên 500 tỷ đồng.

PG Bank đã thành công trong việc tăng vốn lên 1.000 tỷ đồng, và dự kiến sẽ nâng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng vào năm 2010 thông qua nguồn trái phiếu chuyển đổi Với tầm nhìn chiến lược rõ ràng, ngân hàng đặt mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng chất lượng cao.

Chuyên đề thực tập Kinh tế lượng cao cung cấp dịch vụ tận tình và chuyên nghiệp nhờ đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm và sáng tạo Với lòng nhiệt huyết và nền tảng công nghệ hiện đại, chúng tôi xây dựng vị thế Ngân hàng vững chắc, sẵn sàng cạnh tranh mạnh mẽ với các ngân hàng lớn trên thị trường.

Chiến lược kinh doanh của PG Bank tập trung vào việc phát triển mô hình ngân hàng đa năng, ưu tiên chiến lược khác biệt hóa nhằm trở thành ngân hàng hàng đầu trong các lĩnh vực mà ngân hàng có lợi thế cạnh tranh PG Bank chú trọng vào dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp, phục vụ các cổ đông lớn, đối tác và khách hàng của họ, cũng như các doanh nghiệp vừa và nhỏ Bên cạnh đó, ngân hàng còn cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ hướng tới cá nhân và hộ kinh doanh cá thể, cùng với dịch vụ ngân hàng đầu tư để phục vụ khách hàng doanh nghiệp.

Ngân hàng PG Bank luôn chú trọng vào các giá trị cốt lõi như tính tuân thủ, trách nhiệm, sáng tạo, và chuyên nghiệp, nhằm mang đến dịch vụ tốt nhất cho khách hàng Mặc dù chưa có bề dày hoạt động lâu năm, PG Bank vẫn nằm trong top ngân hàng hàng đầu Việt Nam và nhận được nhiều giải thưởng đặc biệt.

- Đạt vinh dự là Ngân hàng loại A năm 2007, 2008, 2009, 2010 do Ngân hàng Nhà nước xếp hạng.

- Thương hiệu mạnh Việt Nam liên tiếp trong 4 năm 2008, 2009, 2010, 2011 do Thời báo Kinh tế Việt Nam và Cục xúc tiền Thương mại (Bộ Công Thương) bình chọn.

- Ngân hàng còn có vinh dự nằm trong top 100 Doanh nghiệp Thương mại dịch vụ tiêu biểu 2010 do Bộ Công thương bình chọn.

Vào năm 2011, PG Bank đã khẳng định thành công sứ mệnh “Vun trồng niềm tin” khi được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng loại A lần thứ tư liên tiếp, dựa trên tiêu chí đánh giá hoạt động an toàn và hiệu quả.

Bảo hiểm xã hội Việt Nam đã nhận nhiều giải thưởng cao quý trong lĩnh vực nhân sự, bao gồm cờ thi đua phong trào năm 2011 do Chủ tịch Ủy ban nhân dân TP Hà Nội trao tặng.

PG Bank luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu với châm ngôn “Hơn cả ngân hàng, đó là dịch vụ chuyên nghiệp!” Ngân hàng cam kết cung cấp dịch vụ tốt nhất và chu đáo nhất, đồng thời đề cao tính tuân thủ và nghiêm túc trong công việc Việc thực hiện đúng giờ giấc và hẹn hò được khách hàng đánh giá cao, từ đó xây dựng được uy tín vững chắc Tính tuân thủ còn được thể hiện qua việc chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.

PG Bank đạt được thành công hiện tại nhờ vào sự đóng góp đáng kể của Hội đồng quản trị và gần 1.500 nhân viên trong hệ thống Những cá nhân này không ngừng sáng tạo và cống hiến cho sự phát triển của Ngân hàng, luôn là yếu tố quyết định trong mỗi bước tiến Các nhân viên làm việc với tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt huyết và sự chuyên tâm trong từng nghiệp vụ Mỗi thành viên đều nhận thức rõ trách nhiệm của mình và không xem công việc chỉ là nghĩa vụ đơn thuần, mà tập trung toàn bộ sức lực và tâm huyết cho sự phát triển chung của PG Bank.

Thái độ làm việc chuyên nghiệp và tập trung cao độ trong từng nghiệp vụ giúp hệ thống Ngân hàng hoạt động trôi chảy Sự nhanh nhạy trong phản ứng với mọi tình huống và tiến độ thực hiện nhanh chóng, cùng với việc xử lý công việc theo dây chuyền, đảm bảo nhịp nhàng trong từng khâu Chính những yếu tố này góp phần mang lại hiệu quả tối ưu cho công việc trong ngân hàng.

Ngân hàng cam kết cung cấp dịch vụ tối ưu nhất nhằm mang lại sự hài lòng lâu dài cho khách hàng Việc không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ là tiêu chí quan trọng, giúp tăng cường sức mạnh cạnh tranh so với các ngân hàng khác.

Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng

Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex hoạt động theo phương thức dân chủ tự nguyện, dưới sự lãnh đạo của Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc và các Phó Tổng giám đốc Mọi hoạt động và bước phát triển của ngân hàng đều được giám sát chặt chẽ bởi các cơ quan quyền lực cao nhất, đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả trong quản lý.

Chuyên đề thực tập Kinh tế công việc đến hiệu quả cao, mang tính lâu dài, tác động tích cực đến sự phát triển của Ngân hàng.

Nguyễn Thị Thanh Hương 7 Lớp: Kinh tế quốc tế 51E ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Ban kiểm soát

P Kiểm toán nội bộ TỔNG GIÁM ĐỐC

Các Phó Tổng giám đốc

Hội đồng Quản lý Tài sản nợ và có Hội đồng Nhân sự

Cân đối và Kinh doanh Ngoại tệ

Cân đối và Kinh doanh Nguồn vốn

KHỐI ĐẦU TƯ Đầu tư

Nghiên cứu và Phân tích

Tư vấn Tài chính Định chế Tài chính

KHỐI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

Tiếp thị SP Nguồn vốn và Tài trợ TM

Quản trị và phát triển sản phẩm DN

Phát triển và Hỗ trợ Kinh doanh

Phụ trách QHKD Phía Nam

KHỐI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ

Phát triển kinh doanh bán lẻ

Phát triển kinh doanh thẻ Thẩm định và Phê duyệt Quản lý và Thu hồi nợ Phân tích Kinh doanh Hợp tác bán lẻ

Phát triển kênh phân phối Thị trường bán lẻ Hà Nội

Nguồn: Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex, Báo cáo thường niên năm 2011.

Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của PG Bank

Cơ cấu tổ chức bộ máy của PG Bank được thể hiện rõ ràng và chuyên sâu, với từng mảng hoạt động được phân chia cụ thể cho các bộ phận chịu trách nhiệm Điều này cho thấy sự nhất quán và tính chuyên nghiệp trong quản lý Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất, tập trung những cổ đông lớn nhất, có vai trò quyết định trong việc định hướng và phát triển ngân hàng.

Quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro thị trường

Quản lý rủi ro tác nghiệp

Giám sát và Thu hồi nợ

KHỐI TÁC NGHIỆP Thanh toán

Tài trợ thương mại và Thanh toán quốc tế

Hỗ trợ Nguồn vốn và KDTT

Tác nghiệp và Phát triển Sản phẩm, Dịch vụ

TRUNG TÂM THẺ Công nghệ Thẻ

Giải quyết Tra soát khiếu nại Quản lý hoạt động Quản lý rủi ro thẻ

Nhân sự hành chính Công nghệ thông tin

Marketing và Phát triển mạng lưới

MẠNG LƯỚI CÁC CHI NHÁNH VÀ PHÒNG GIAO DỊCH

CÁC CHI NHÁNH PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH

Chuyên đề thực tập Kinh tế trong tương lai của PG Bank, cũng như các chương trình đầu tư của Ngân hàng trong thời kỳ trung và dài hạn.

Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý Ngân hàng, được bầu ra bởi Đại hội đồng cổ đông, có quyền quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền được ủy quyền và xử lý các vấn đề vượt thẩm quyền của Tổng giám đốc Mặc dù không nên can thiệp vào hoạt động hàng ngày của Ban giám đốc, nhưng trong thực tế, điều này vẫn xảy ra Hội đồng Quản trị bao gồm từ 3 đến 11 thành viên và có nhiệm kỳ 5 năm Hiện tại, PG Bank có 9 ủy viên Hội đồng quản trị, trong đó có ông Bùi Ngọc Bảo, ông Trần Long An, ông Nguyễn Quang Định, bà Nguyễn Thị Thanh Hà, ông Nguyễn Mạnh Hải, ông Võ Văn Hiệp, ông Trần Ngọc Năm, ông Đinh Thành Nghiệp và ông Lê Minh Quốc.

Ban Kiểm soát đóng vai trò quan trọng trong việc giám sát hoạt động quản trị và quản lý của công ty, tương tự như các cơ quan tư pháp trong mô hình tam quyền phân lập Nhiệm vụ của họ bao gồm kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp và trung thực trong quản lý tài chính cũng như việc thực hiện các quy chế của công ty Các thành viên của Ban Kiểm soát thường có nhiệm kỳ từ 3 đến 5 năm, trùng với nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị và được bầu ra bởi Đại hội cổ đông Hiện tại, Ban Kiểm soát của Ngân hàng gồm 3 thành viên: ông Nguyễn Quốc Trung, bà Trịnh Thị Quỳnh Hương và ông Nguyễn Quang Nghị.

Ban điều hành của ngân hàng gồm Tổng giám đốc Nguyễn Quang Định và các giám đốc Nguyễn Tiến Dũng, Nguyễn Hồng Đức, Đinh Thành Nghiệp, và Nguyễn Thành Tô Tổng giám đốc, được HĐQT tín nhiệm và bầu ra, chịu trách nhiệm trước HĐQT và pháp luật về việc điều hành hoạt động hàng ngày của ngân hàng.

Các lĩnh vực hoạt động chính của Ngân hàng

1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn

Hoạt động huy động vốn là một trong những chức năng cơ bản của ngân hàng, giúp thu hút nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế Việc này không chỉ hỗ trợ ngân hàng trong việc cung cấp vốn cho các khoản vay mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế tổng thể.

Chuyên đề thực tập Kinh tế nhỏ đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút vốn lớn cho ngân hàng, từ đó hỗ trợ cho vay và tái đầu tư, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế Kết quả huy động và sử dụng vốn của ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến sự tồn tại và phát triển của chính ngân hàng mà còn tác động trực tiếp đến nền kinh tế quốc gia.

Nguồn huy động vốn chủ yếu của PG Bank đến từ các tổ chức kinh tế và dân cư, chiếm trên 75% tổng nguồn vốn Trong đó, vốn từ doanh nghiệp và tổ chức, đặc biệt là từ khối Petrolimex và các công ty Xăng dầu, chiếm hơn 50% tổng vốn huy động Mặc dù nguồn vốn này có lãi suất đầu vào thấp, nhưng thường xuyên biến động Ngược lại, tiền gửi từ dân cư có tốc độ tăng trưởng ổn định và chủ yếu ở dạng tiết kiệm, mang lại tính ổn định cao cho ngân hàng.

Ngân hàng luôn triển khai các chính sách ưu đãi hấp dẫn và minh bạch để thu hút khách hàng PG Bank tập trung vào công tác tiếp thị, đa dạng hóa sản phẩm huy động và thực hiện hiệu quả các chương trình khuyến mãi như “Xuân thịnh vượng”, với ưu đãi cho mỗi sổ tiết kiệm 20 triệu đồng/1 thẻ cào may mắn hoặc $500/1 thẻ cào Đồng thời, ngân hàng cũng đã điều chỉnh chính sách huy động vốn một cách kịp thời và linh hoạt, đảm bảo nguồn vốn ổn định và tăng trưởng hợp lý với mức chi phí vốn cạnh tranh.

Trong nhiều trường hợp, khi nhu cầu chi trả bị hạn chế do khả năng huy động vốn thấp, Ngân hàng cần vay mượn thêm để đáp ứng Nguồn vay này, chiếm khoảng 23% tổng nguồn huy động, bao gồm vay từ Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại khác và thị trường vốn.

Hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng là việc sử dụng nguồn vốn tự có và vốn huy động để cấp tín dụng cho khách hàng, với nguyên tắc hoàn trả thông qua các hình thức cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính và các nghiệp vụ khác Đây là hoạt động chính tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.

PG Bank đã thực hiện chính sách tăng trưởng tín dụng thận trọng và linh hoạt, ưu tiên chất lượng tín dụng để tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn và quản lý rủi ro Ngân hàng chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng và kiểm soát chặt chẽ quy trình cho vay, giúp duy trì tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn ở mức hợp lý, thấp hơn nhiều so với trung bình toàn hệ thống.

1.1.3.3 Hoạt động cân đối và kinh doanh ngoại tệ

 Hoạt động cân đối và kinh doanh nguồn vốn

Trong bối cảnh thị trường gặp nhiều khó khăn và nhiều ngân hàng đối mặt với vấn đề thanh khoản, PG Bank đã chứng tỏ khả năng vượt trội nhờ vào sự nhạy bén trong phân tích thị trường và quản lý nguồn vốn hiệu quả Ngân hàng không chỉ duy trì tốt khả năng thanh khoản mà còn nhận được đánh giá cao từ Ngân hàng Nhà nước và thị trường liên ngân hàng.

PG Bank luôn chú trọng huy động và sử dụng vốn một cách cân đối, nâng cao chất lượng nguồn vốn và tuân thủ các quy định về tỷ lệ an toàn Ngân hàng tích cực thực hiện các nghiệp vụ vay gửi liên ngân hàng, phái sinh lãi suất và trái phiếu Chính phủ, mang lại lợi nhuận cao và nâng cao uy tín trên thị trường trong và ngoài nước Đồng thời, việc ban hành và điều chỉnh kịp thời các chính sách quản lý lãi suất đã hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh, góp phần tăng cường hiệu quả kinh doanh của PG Bank.

 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ

PG Bank thực hiện hoạt động thu đổi và mua bán ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu vay vốn và thanh toán trong xuất nhập khẩu Đồng thời, ngân hàng cũng tận dụng sự chênh lệch tỷ giá giữa các thị trường để tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và gia tăng lợi nhuận.

Mặc dù tình trạng thâm hụt thương mại kéo dài đã gây mất cân đối cung cầu ngoại tệ và tạo áp lực lên tỷ giá, hoạt động kinh doanh ngoại hối tại PG Bank vẫn đạt nhiều thành tích đáng kể trong những năm qua.

Chuyên đề thực tập Kinh tế tiếp tục là một trong những NHTM cổ phần dẫn đầu về doanh số và hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối.

1.1.3.4 Hoạt động thanh toán và tài trợ thương mại

Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện giao dịch buôn bán và trao đổi hàng hóa, dịch vụ giữa các quốc gia Mọi hoạt động thương mại trên thị trường đều cần có quy trình thanh toán để đảm bảo sự hoàn chỉnh và hiệu quả.

Tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng bao gồm các biện pháp tài chính trực tiếp hỗ trợ doanh nghiệp trong hoạt động thương mại quốc tế, thường thông qua cho vay ngắn, trung và dài hạn để tài trợ cho xuất nhập khẩu nguyên liệu, hàng tiêu dùng và máy móc thiết bị Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp dịch vụ tiền tệ và tín dụng như thanh toán quốc tế, tín dụng chứng từ, nhờ thu và bảo lãnh Hoạt động tài trợ thương mại giúp lưu thông hàng hóa và dịch vụ trở nên dễ dàng hơn.

Qua từng năm, PG Bank không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ bằng cách rà soát hệ thống văn bản quy định và nâng cấp phần mềm giao dịch Việc áp dụng phần mềm hạch toán tự động giúp giảm sai sót và rút ngắn thời gian giao dịch, được khách hàng đánh giá cao Đồng thời, PG Bank cũng chú trọng mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý, tạo nền tảng quan trọng cho phát triển hoạt động thanh toán quốc tế.

1.1.3.5 Hoạt động kinh doanh thẻ

Trong ba năm qua, PG Bank đã đối mặt với nhiều thách thức do thị trường thẻ cạnh tranh khốc liệt Sự xuất hiện của quá nhiều ngân hàng cùng hoạt động đã tạo ra rào cản lớn cho việc khẳng định vị thế của PG Bank trong lĩnh vực thẻ.

Đặc điểm của Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (PG Bank) ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng

Bank) ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng

1.2.1 Nguồn lực tài chính của PG Bank

PG Bank là ngân hàng có nền tảng kinh tế vững mạnh nhờ sự hỗ trợ từ Petrolimex và SSI, hai cổ đông lớn cam kết hỗ trợ hoạt động kinh doanh Lợi thế này giúp PG Bank phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và mở rộng hoạt động ngân hàng.

Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex đã đạt được sự phát triển ấn tượng qua từng năm, thể hiện rõ nét qua việc tăng vốn điều lệ Bắt đầu với số vốn khiêm tốn 700 triệu đồng, ngân hàng đã thành công trong việc nâng vốn lên 3.000 tỷ đồng vào năm 2012 Điều này không chỉ đánh dấu một bước tiến lớn về lượng mà còn khẳng định tiềm lực kinh tế vững mạnh của ngân hàng.

Chuyên đề thực tập Kinh tế Đơn vị: Tỷ đồng

Nguồn: Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex, Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2012

Hình 1.2: Vốn điều lệ của PG Bank (2007 – 2011)

Hình 1.2 cho thấy rõ sự tăng vốn điều lệ thành công của Ngân hàng qua mỗi năm, hứa hẹn sự phát triển không ngừng trong hoạt động tài chính

Lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng luôn tăng trưởng qua các năm, bắt đầu từ 57 tỷ đồng vào năm 2007 Sự chuyển biến mạnh mẽ diễn ra trong những năm tiếp theo, với lợi nhuận đạt 230 tỷ đồng vào năm 2009 và 293 tỷ đồng vào năm 2010, tăng 63 tỷ đồng so với năm trước Năm 2011 đánh dấu một cột mốc quan trọng khi lợi nhuận trước thuế gần đạt 600 tỷ đồng, gấp hơn 2 lần so với cùng kỳ năm 2010.

Lợi nhuận tăng, báo hiệu một năm, một chặng đường hoạt động hiệu quả của

PG Bank, đánh dấu những mốc thành công trên con đường khẳng định tên tuổi của

PG Bank trên thị trường tài chính Việt Nam.

Nguồn: Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex, Báo cáo thường niên 2011

Hình 1.3: Lợi nhuận trước thuế của PG Bank (2007 – 2011)

Lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng đã liên tục tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, điều này không chỉ khẳng định sự phát triển vững chắc trong hoạt động kinh doanh mà còn cho thấy tiềm năng phát triển vượt bậc trong tương lai gần.

ROE = Lợi nhuận trước thuế / Vốn chủ sở hữu bình quân

Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) là chỉ số quan trọng trong ngành tài chính, với mức tối ưu từ 20% đến 30% và không nên dưới 17% Chỉ số này phản ánh khả năng quản lý và sinh lời của ngân hàng hoặc doanh nghiệp từ vốn cổ đông ROE cao và ổn định chứng tỏ hiệu quả quản lý tài chính và khả năng sinh lợi bền vững.

Tình hình sử dụng vốn của PG Bank được thể hiện rõ qua Hình 1.4 Năm

Năm 2007, chỉ số ROE đạt 13,8%, nhưng đến năm 2008, chỉ số này giảm nhẹ còn 11,9% do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu Từ năm 2008 đến 2011, ROE của PG Bank đã tăng trưởng ổn định, duy trì ở mức cao.

2008, liên tục tăng nhanh qua các năm tiếp theo, năm 2009 là 16,6%, năm 2010 là

19,4%, có sự tăng nhẹ, tăng 2,8% so với cùng kỳ năm 2009 Đến năm 2011 đã đạt ngưỡng 22% - đây là mức ROE lý tưởng trong hoạt động tài chính. Đơn vị: %

Nguồn: Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex, Báo cáo thường niên 2011.

Hình 1.4: Chỉ số ROE của PG Bank (2007 -2011)

Chỉ số ROE của PG Bank liên tục tăng qua các năm, đạt mức lý tưởng trong hoạt động tài chính, cho thấy ngân hàng đã quản lý hiệu quả nguồn vốn từ cổ đông để tối ưu hóa lợi nhuận Điều này cũng phản ánh sự cải thiện rõ rệt trong hiệu quả hoạt động tài chính của PG Bank.

ROA= Lợi nhuận trước thuế / Tổng tài sản bình quân

Tỷ số lợi nhuận trên tài sản (ROA) là chỉ tiêu đánh giá hiệu quả chuyển đổi vốn đầu tư thành lợi nhuận Chỉ số ROA cao cho thấy công ty đang tạo ra nhiều lợi nhuận hơn với lượng đầu tư thấp hơn, phản ánh sự hiệu quả trong quản lý tài sản.

Trong giai đoạn 2007 đến 2011, chỉ số ROA của Ngân hàng có sự biến động hàng năm, với xu hướng giảm nhẹ và tăng mạnh.

2009, ROA tăng cao đạt mức 2,1%, tăng 0,9% so với cùng kỳ năm 2008 (chỉ số ROA là 1,2%). Đơn vị: %

Hình 1.5: Chỉ số ROA của PG Bank (2007 – 2011)

Từ Hình 1.5 có thể thấy rằng, cách một năm một, ROA lại tăng hoặc lại giảm. Vào các năm 2009 và 2011, ROA tăng cao vào mức 2,1% và 2,6% và năm 2008,

2010 lại có sự sụt giảm còn 1,2% và 1,6%.

Tổng tài sản của PG Bank đã tăng trưởng mạnh mẽ và bền vững qua các năm, minh chứng cho sự phát triển của ngân hàng Đến năm 2011, tổng tài sản của PG Bank đã đạt 17.582 tỷ đồng.

Từ năm 2007 đến 2011, Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex (PG Bank) đã ghi nhận sự tăng trưởng nhanh chóng về tổng tài sản Bắt đầu với 4.681 tỷ đồng vào năm 2007, tổng tài sản của ngân hàng đã tăng vọt, đặc biệt từ năm 2009 đến 2010, khi tổng tài sản tăng từ 10.419 tỷ đồng lên 16.378 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 5.959 tỷ đồng Tuy nhiên, vào năm 2011, tốc độ tăng trưởng chậm lại, tổng tài sản đạt 17.582 tỷ đồng, chỉ tăng 7,35% so với năm 2010.

Nguồn: Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex, Báo cáo thường niên 2011

Hình 1.6: Tổng tài sản của PG Bank (2007 -2011)

Từ năm 2007 đến 2011, hoạt động tài chính của Ngân hàng đã phát triển mạnh mẽ, mang lại lợi nhuận cao và làm tăng nhanh chóng khối tài sản của Ngân hàng qua từng năm.

Dư nợ khách hàng là chỉ số thể hiện số tiền mà khách hàng còn nợ ngân hàng tại một thời điểm cụ thể, đồng thời cũng là một phần tài sản của ngân hàng Tổng dư nợ cao không chỉ khẳng định tiềm lực kinh tế vững chắc của ngân hàng mà còn phản ánh mức độ tin cậy mà khách hàng dành cho ngân hàng đó.

Tổng dư nợ của Ngân hàng đã liên tục tăng qua các năm, đặc biệt từ năm 2008, khi mức dư nợ đạt 2.365 tỷ đồng và tăng mạnh lên 6.267 tỷ đồng vào năm 2009, gấp gần 3 lần Năm 2010, tổng dư nợ tiếp tục gia tăng 73,7% so với năm trước, đạt 10.886 tỷ đồng Tuy nhiên, đến năm 2011, tốc độ tăng trưởng đã chậm lại, với tổng dư nợ đạt 12.112 tỷ đồng, chỉ tăng 1.226 tỷ đồng so với năm 2010.

Hình 1.7: Tổng dư nợ của PG Bank (2007 – 2011)

Nguồn huy động vốn của PG Bank đã tăng trưởng ổn định qua các năm, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển toàn diện của ngân hàng Việc có nguồn vốn dồi dào không chỉ giúp PG Bank củng cố vị thế trên thị trường mà còn mở ra cơ hội phát triển mạnh mẽ trong mọi lĩnh vực.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX (PG BANK) GIAI ĐOẠN 2009 – 2012

Kết quả thanh toán quốc tế của Ngân hàng giai đoạn 2009 – 2012

2.1.1 Kết quả thanh toán quốc tế của Ngân hàng theo phương thức nhờ thu

Trong phương thức nhờ thu, ngân hàng chỉ đảm nhận vai trò thu hộ và không chịu trách nhiệm về việc thu tiền Nhờ thu D/P là một hình thức cho phép ngân hàng thu tiền từ người mua, nhưng không đảm bảo việc thanh toán sẽ được thực hiện.

Ngân hàng thu hộ chỉ được trao chứng từ khi nhận được tiền từ người nhập khẩu Đối với phương thức nhờ thu D/A, ngân hàng thu hộ cần có sự chấp nhận thanh toán từ người nhập khẩu mới có thể giao chứng từ Tuy nhiên, ngân hàng thu hộ không chịu trách nhiệm nếu người nhập khẩu không thanh toán cho người xuất khẩu khi đến hạn.

Nguồn: Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex, Tọa đàm các sản phẩm, dịch vụ của PG Bank

Hình 2.1: Quy trình nghiệp vụ theo phương thức nhờ thu

Quy trình xử lý giao dịch của ngân hàng theo phương thức nhờ thu khoa học được thể hiện chi tiết trong Hình 2.1, từ bước khởi đầu cho đến giai đoạn kết thúc giao dịch.

Ngân hàng gửi nhờ thu

2 Giao hàng 1.Hợp đồng thương mại

5 Người NK kiểm tra chứng từ (D/P hoặc D/A)

6 Thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán

3 Bộ chứng từ 8 Ghi có tài khoản

4 Chuyển tiếp bộ chứng từ

Chuyên đề thực tập Kinh tế tuân theo trình tự nhất định để đảm bảo thủ tục và giảm thiểu khiếu nại từ các bên liên quan Trong phương thức nhờ thu, có hai hoạt động chính là nhờ thu xuất khẩu và nhờ thu nhập khẩu.

Nhờ thu xuất khẩu là phương thức thanh toán ngân hàng hỗ trợ người xuất khẩu trong việc thu tiền từ người nhập khẩu sau khi họ trình bày các chứng từ theo yêu cầu hợp đồng thương mại Ngân hàng giữ vai trò trung gian, chuyển giao chứng từ và kiểm soát quá trình thanh toán.

Nhờ thu nhập khẩu, sau khi hàng hóa đến tay người nhập khẩu, người xuất khẩu sẽ gửi các chứng từ vận tải cùng hối phiếu đến ngân hàng của người nhập khẩu để yêu cầu thanh toán Ngân hàng sẽ đóng vai trò thu hộ và chỉ giao chứng từ cho người nhập khẩu khi họ thực hiện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán.

Với phương thức làm việc khoa học và minh bạch, các giao dịch thanh toán quốc tế được xử lý tập trung tại Hội sở của Ngân hàng, điều này đã gia tăng sự tín nhiệm từ phía doanh nghiệp Hoạt động thanh toán quốc tế theo hình thức nhờ thu đã đạt được nhiều thành công liên tiếp, khẳng định tiềm năng phát triển mạnh mẽ.

Bảng 2.1 trình bày số liệu về hoạt động thanh toán quốc tế qua phương thức nhờ thu của Ngân hàng từ năm 2009 đến 2011 Trong giai đoạn này, doanh số nhờ thu nhập khẩu và xuất khẩu liên tục tăng, nhưng vẫn chỉ đạt dưới 45 triệu USD mỗi năm Tỷ trọng nhờ thu nhập khẩu luôn thấp hơn so với nhờ thu xuất khẩu, với tỷ trọng nhờ thu nhập khẩu năm 2009 chỉ đạt 30,67% so với 69,33% của nhờ thu xuất khẩu Đến năm 2011, sự chênh lệch giảm nhẹ, với tỷ trọng nhờ thu nhập khẩu là 32,7% và nhờ thu xuất khẩu là 67,3% Tuy nhiên, năm 2012 ghi nhận sự thay đổi đáng kể khi tỷ trọng nhờ thu xuất khẩu giảm xuống 36,78% và tỷ trọng nhờ thu nhập khẩu tăng lên 63,22%.

Doanh số từ hoạt động nhờ thu nhập khẩu luôn thấp hơn so với hoạt động nhờ thu xuất khẩu, dẫn đến sự mất cân bằng rõ rệt Sự chênh lệch này rất lớn, điển hình là vào năm 2009, doanh số từ hoạt động nhờ thu xuất khẩu đạt 22,049 triệu USD.

Chuyên đề thực tập Kinh tế trong khi đó ở hoạt động nhờ thu nhập khẩu chỉ đạt 9,755232 triệu USD kém 2,26 lần.

Bảng 2.1:Kết quả thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ thu giai đoạn năm 2009 – 2012

Nhập khẩu Xuất khẩu Tổng

Nguồn: Ngân hàng TMCP xăng dầu Petrolimex, Báo cáo kết quả kinh doanh giai đoạn năm 2009 -2012

Năm 2012, sự chênh lệch giữa hoạt động nhờ thu nhập khẩu và xuất khẩu đã diễn ra với sự đổi ngược tình thế Hoạt động nhờ thu nhập khẩu tăng lên 17,244860 triệu USD, tăng 1,18 lần so với năm 2011 Ngược lại, hoạt động nhờ thu xuất khẩu giảm mạnh từ 30,072819 triệu USD vào năm 2011 xuống còn 10,031684 triệu USD vào năm 2012, giảm hơn 20 triệu USD Kết quả là, sự chênh lệch giữa hai hoạt động này trong năm 2012 là 7,213176 triệu USD.

Sự sụt giảm nhanh chóng của hoạt động nhờ thu xuất khẩu từ năm 2011 đến năm 2012 chủ yếu do suy giảm kinh tế, dẫn đến khó khăn cho nhiều doanh nghiệp trong quá trình sản xuất.

Năm 2012, số doanh nghiệp phá sản tại Việt Nam đạt 54.261, đánh dấu một kỷ lục đáng lo ngại Đặc biệt, đây cũng là năm đầu tiên Hà Nội ghi nhận số doanh nghiệp phá sản vượt qua số doanh nghiệp thành lập mới.

Chuyên đề thực tập Kinh tế doanh nghiệp mới cho thấy nền kinh tế đang gặp khó khăn, với nhiều doanh nghiệp trong nước phá sản, dẫn đến sự đình trệ và giảm mạnh trong hoạt động xuất khẩu Điều này cũng ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ thu xuất khẩu Tuy nhiên, hoạt động nhờ thu nhập khẩu vẫn tăng lên 17,244 triệu USD vào năm 2012, do một số ngành sản xuất trong nước cần nhập khẩu nguyên liệu đầu vào và nhu cầu sử dụng sản phẩm ngoại nhập thiết yếu trong dân cư.

2.1.2 Kết quả thanh toán quốc tế của Ngân hàng theo phương thức tín dụng chứng từ

Thư tín dụng là một công cụ tài chính quan trọng, được gửi từ người nhập khẩu đến người xuất khẩu, cam kết thanh toán một khoản tiền nhất định khi người xuất khẩu cung cấp bộ chứng từ đáp ứng các điều kiện đã thỏa thuận trong thư.

Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng theo phương thức tín dụng chứng từ có các bên liên quan:

- Người yêu cầu mở thư tín dụng là người nhập khẩu hoặc là người nhập khẩu ủy thác cho một người khác

- Ngân hàng phát hành thư tín dụng là ngân hàng của người nhập khẩu cấp tín dụng cho người nhập khẩu

- Người hưởng lợi là người xuất khẩu hay bất cứ người nào khác mà người yêu cầu mở thư tín dụng chỉ định

- Ngân hàng thông báo là ngân hàng đại lý của ngân hàng phát hành tại nước của người hưởng

Quy trình xử lý giao dịch tín dụng chứng từ tại Ngân hàng, như mô tả trong Hình 2.2, có sự phức tạp hơn so với phương thức nhờ thu Tuy nhiên, chính sự phức tạp này lại làm cho phương thức tín dụng chứng từ trở nên an toàn và mang lại hiệu quả cao nhất trong các hình thức thanh toán quốc tế hiện có.

Những biện pháp mà Ngân hàng đã áp dụng để đẩy mạnh hoạt động

thanh toán quốc tế giai đoạn 2009 – 2012

2.2.1 Biện pháp phát triển theo chiều rộng

PG Bank đã triển khai một chiến dịch truyền thông mạnh mẽ nhằm quảng bá hình ảnh thương hiệu ngân hàng Hoạt động quảng bá được thực hiện đồng bộ trên nhiều kênh truyền thông, từ thông tin quốc gia đến địa phương, bao gồm cả các áp phích lớn tại Hà Nội và quảng cáo trên xe buýt chạy trên các tuyến chính Nỗ lực này nhằm đưa hình ảnh PG Bank đến gần hơn với khách hàng.

PG Bank tiến hành điều tra và khảo sát ý kiến từ khách hàng tiềm năng và khách hàng lâu năm để thu thập phản hồi về những điểm mạnh và điểm cần cải thiện Dựa trên những ý kiến đóng góp này, ngân hàng sẽ xem xét và thực hiện những thay đổi cần thiết trong quy trình nghiệp vụ, nhằm nâng cao sự thoải mái và yên tâm cho khách hàng khi đến giao dịch.

2.2.1.2 Thực hiện nhiều hình thức hỗ trợ khách hàng

PG Bank đang tăng hạn mức tín dụng cho khách hàng và giảm mức ký quỹ bắt buộc, đồng thời ưu đãi tỷ lệ ký quỹ khi mở L/C để hỗ trợ doanh nghiệp trong tình hình sản xuất, kinh doanh hiện tại Chính sách này không chỉ giúp doanh nghiệp sử dụng vốn hiệu quả hơn mà còn hỗ trợ các doanh nghiệp gặp khó khăn tài chính, khuyến khích họ mở L/C tại ngân hàng.

PG Bank cam kết gặp gỡ và tư vấn chi tiết về những lợi ích và bất lợi cho khách hàng, nhằm xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp và uy tín Chúng tôi luôn sẵn sàng cung cấp thông tin đầy đủ về hoạt động thanh toán quốc tế, giúp khách hàng hiểu rõ và lựa chọn phương thức thanh toán tốt nhất cho doanh nghiệp của mình.

2.2.1.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT

Phát triển thẻ TTQT Master, Visa, tăng khả năng TTQT cho khách hàng. Triển khai dịch vụ Internet Banking, dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cung cấp cho

Chuyên đề thực tập Kinh tế khách hàng dịch vụ mang đến khả năng giao dịch trực tuyến qua cổng thông tin mạng, giúp khách hàng tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí.

Ngân hàng liên tục nâng cao các phương thức thanh toán L/C nhập khẩu, đồng thời đa dạng hóa hình thức thanh toán trả ngay và trả chậm, mang đến sự linh hoạt cho doanh nghiệp xuất – nhập khẩu Điều này tạo ra sự thoải mái cho khách hàng khi thực hiện giao dịch với PG Bank.

2.2.2 Biện pháp phát triển theo chiều sâu

2.2.2.1 Nâng cao trình độ cán bộ Phòng TTQT và các phòng liên quan

Con người đóng vai trò quyết định trong hiệu quả của mọi hoạt động kinh tế Do đó, PG Bank luôn chú trọng đến chế độ chính sách cho cán bộ công nhân viên và đầu tư vào các hoạt động đào tạo nhằm nâng cao nghiệp vụ.

PG Bank đang hoàn thiện các chính sách nhân sự nhằm thu hút cán bộ có trình độ và kinh nghiệm, đồng thời khuyến khích sự gắn bó lâu dài với ngân hàng Ngân hàng chú trọng điều chỉnh lương và chế độ ăn ca để đảm bảo mức lương cạnh tranh Chính sách thưởng kinh doanh được triển khai để tạo động lực cho CBCNV, và hàng tháng, PG Bank tổ chức khen thưởng, trao bằng khen cho những nhân viên hoàn thành vượt chỉ tiêu.

Năm 2012, PG Bank đã tổ chức thành công 33 khóa học với 74 lớp, thu hút 1.818 học viên tham gia trong tổng cộng 704 giờ đào tạo Đặc biệt, số lớp đào tạo nội bộ chiếm đến 55% tổng số lớp triển khai Các khóa đào tạo đều được đánh giá cao về nội dung, phù hợp với thực tế và có thể áp dụng ngay vào công việc Trong số đó, có 5 khóa học tập trung vào hoạt động thương mại quốc tế (TTQT), nhằm cung cấp kiến thức về nghiệp vụ và các sản phẩm, dịch vụ TTQT mà PG Bank đang áp dụng.

Ngân hàng đã hỗ trợ cán bộ Phòng TTQT đến các chi nhánh của PG Bank để nâng cao năng lực làm việc và sự nhạy bén trong nghiệp vụ TTQT Qua việc trao đổi và hỗ trợ lẫn nhau, cán bộ có cơ hội học hỏi kiến thức mới và cập nhật các nghiệp vụ phát sinh trong thực tiễn, từ đó tăng cường khả năng thích ứng với những biến động của thời cuộc cho cả hai bên.

2.2.2.2 Hoàn thiện công tác đánh giá, thẩm định giao dịch

Việc đánh giá và thẩm định chặt chẽ trong hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) giúp giảm thiểu rủi ro phát sinh Phòng tín dụng và Phòng TTQT của PG Bank đã liên tục tiến hành nghiên cứu và đánh giá kỹ lưỡng từ nguồn tín dụng của khách hàng đến các hoạt động ngoại thương, nhằm sàng lọc những đối tượng có nguy cơ gian lận, bảo vệ uy tín của ngân hàng.

Mỗi giao dịch đều trải qua sự kiểm tra kỹ lưỡng từ hai kiểm soát viên và trưởng phòng tại Phòng TTQT của Hội sở, giúp hạn chế các lỗi và thiếu sót trong hoạt động Đặc biệt, đối với L/C, mỗi thư tín dụng đều được nghiên cứu cẩn thận từ cả doanh nghiệp và Ngân hàng, với sự giám sát chặt chẽ trong quá trình lập L/C, nhằm giảm thiểu rủi ro và tổn thất không đáng có cho khách hàng cũng như PG Bank.

2.2.2.3 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin

Công nghệ thông tin đóng vai trò then chốt trong hoạt động thanh toán quốc tế, đáp ứng yêu cầu về tốc độ, độ an toàn, tính chính xác và bảo mật thông tin.

Ngân hàng tiếp tục cải thiện các nghiệp vụ để triển khai sản phẩm mới và tối ưu hóa dịch vụ, bao gồm nâng cấp hệ thống tính toán lưu trữ và tối ưu hóa dữ liệu, giúp rút ngắn thời gian xử lý giao dịch Nâng cao năng lực đường truyền và tối ưu hóa phân luồng dịch vụ đã khắc phục tình trạng core banking bị treo, đặc biệt tại các chi nhánh phía Nam PG Bank cũng cải tiến dịch vụ cảnh báo, xử lý kịp thời các "điểm chết" trong hoạt động dữ liệu và máy chủ ứng dụng, đồng thời chủ động xử lý sự cố Quy trình quản lý dịch vụ được chuẩn hóa, nâng cao tính chuyên nghiệp trong xử lý sự cố và chuyển giao công tác theo dõi sự cố giữa các ca trực trong ngày.

Hệ thống bảo mật thông tin của Ngân hàng được triển khai theo giải pháp của hãng Checkpoint (Israel), nhằm bảo vệ an toàn cho hệ thống Hệ thống giám sát trực tuyến 24/7 được thiết lập để theo dõi mạng lưới và các dịch vụ trên máy chủ, đảm bảo hoạt động liên tục và xử lý sự cố kịp thời, từ đó nâng cao hiệu quả vận hành.

Đánh giá chung về hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng giai đoạn 2009 - 2012

2.3.1 Những điểm mạnh trong hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng giai đọan 2009 – 2012

Qua những phân tích trên đây có thể thấy hoạt động TTQT tại PG Bank thời gian qua đã đạt được kết quả rất khả quan:

- Doanh số thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế không ngừng tăng trưởng

Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của Ngân hàng không ngừng phát triển qua từng năm, với sự gia tăng cả về doanh số và khối lượng giao dịch Các dịch vụ như mua bán ngoại tệ, phát hành và thanh toán thư tín dụng (L/C) ngày càng trở nên phổ biến Ngân hàng đã đa dạng hóa các phương thức và loại hình TTQT nhằm thích ứng tốt hơn với hoạt động thanh toán của các ngân hàng trong khu vực và toàn cầu.

PG Bank nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) trong mối liên hệ với các dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng chú trọng đến công tác chăm sóc khách hàng, duy trì ưu đãi phí dịch vụ cho khách hàng lớn và truyền thống Đồng thời, PG Bank cũng tập trung phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Hoạt động TTQT không chỉ giúp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ mà còn nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường tài chính khốc liệt hiện nay Thêm vào đó, hoạt động này tạo ra nguồn thu phí dịch vụ đáng kể với chi phí thấp và rủi ro không cao Phát triển TTQT là yếu tố then chốt hỗ trợ các hoạt động kinh doanh khác, đặc biệt là trong lĩnh vực ngoại tệ và tín dụng, nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng thương mại.

- Chất lượng dịch vụ TTQT được cải thiện

Bằng chứng là ngay trong năm 2009, PG Bank đã nhận được giải thưởng

Ngân hàng Wachovia, hiện nay là Wells Fargo tại New York, nổi bật với những thành tựu xuất sắc trong lĩnh vực thanh toán quốc tế PG Bank đã quyết tâm nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Chuyên đề thực tập Kinh tế dịch vụ TTQT tại PG Bank bao gồm các bộ phận như TTTM, quan hệ khách hàng, hỗ trợ tín dụng, nguồn vốn và kinh doanh ngoại tệ Phòng TTQT thường xuyên tổ chức đào tạo và họp bàn về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, nâng cao trình độ cán bộ cả về nghiệp vụ và ngoại ngữ Các cán bộ cũng tham gia hội thảo với các ngân hàng lớn, cải thiện kỹ năng thực tiễn Đặc biệt, việc cải tiến công nghệ thông tin với hệ thống core banking Oracle giúp xử lý giao dịch TTQT nhanh chóng và chính xác, đáp ứng nhu cầu khách hàng Module Teller được đưa vào sử dụng, giảm thời gian chờ đợi của khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời triển khai hạch toán tự động cho các giao dịch tiền.

PG Bank đang tích cực rà soát và nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua việc thành lập các đội giám sát chất lượng tại các chi nhánh Các đội này hoạt động theo cơ chế kiểm tra chéo, không báo trước tại các điểm giao dịch, và thực hiện báo cáo chấm điểm hàng tháng Mục tiêu là nâng cao ý thức tự giác, kỷ luật và sự chuyên tâm trong công việc của mỗi cán bộ công nhân viên.

– Uy tín của PG Bank ngày càng được nâng cao trên thị trường

Tính đến hiện tại, PG Bank chưa ghi nhận trường hợp nào chứng từ hàng xuất theo L/C bị lỗi hay bị từ chối thanh toán Ngân hàng cũng thực hiện kiểm tra danh sách để quản lý thời gian kiểm chứng từ của từng cán bộ và kiểm soát viên tại Phòng TTQT, nhằm nâng cao chất lượng kiểm tra chứng từ Do đó, ngày càng nhiều khách hàng xuất khẩu tìm đến PG Bank.

PG Bank ngày càng thu hút nhiều khách hàng, đặc biệt trong lĩnh vực L/C nhập khẩu, khi ngân hàng thường thông báo cho khách hàng về hạn thanh toán sớm hơn một ngày so với quy định của UCP Phương pháp gọi điện trực tiếp cho khách hàng, đặc biệt là những khách hàng mới, đã giúp PG Bank duy trì uy tín cao trong việc thanh toán, chưa từng xảy ra trường hợp chậm trễ với các ngân hàng nước ngoài Nhờ đó, uy tín của PG Bank ngày càng được nâng cao, khẳng định vị thế tiềm năng phát triển của ngân hàng Trong các năm 2009 và 2010, PG Bank vinh dự nhận giải thưởng cho tỷ lệ điện thanh toán đi thẳng cao Sự gia tăng uy tín cũng đồng nghĩa với việc số lượng ngân hàng đại lý của PG Bank tăng lên, cùng với hạn mức tín dụng mà các ngân hàng đại lý cấp cho PG Bank cũng liên tục gia tăng.

2.3.2 Những mặt hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng giai đoạn 2009 - 2012

Mặc dù PG Bank đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động thanh toán quốc tế, nhưng vẫn còn một số hạn chế cần được khắc phục kịp thời để thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ hơn trong lĩnh vực này.

- Vẫn còn tồn tại những sai sót trong hoạt động TTQT

L/C hiện tại vẫn thiếu tính chặt chẽ và tồn tại nhiều lỗ hổng, gây thiệt hại cho doanh nghiệp hợp tác với ngân hàng, bao gồm PG Bank Một số cán bộ Phòng TTQT không theo kịp biến động chính trị toàn cầu, dẫn đến việc các giao dịch cần bảo hiểm lại không được thực hiện, làm tăng nguy cơ và rủi ro trong vận chuyển hàng hóa Hơn nữa, việc nắm bắt thông tin về biến động thị trường tài chính và tỷ giá hối đoái cũng còn hạn chế.

- Thời gian thực hiện giao dịch còn dài

Hiện nay, PG Bank đang chú trọng vào công nghệ trong hoạt động ngân hàng, nhưng vẫn gặp phải vấn đề với hệ thống core banking và các module thường xuyên bị treo vào đầu tháng hoặc đầu tuần giao dịch, dẫn đến thời gian thực hiện giao dịch kéo dài Dù hệ thống core đã được nâng cấp, nhưng vẫn xảy ra lỗi, gây ngưng trệ hoạt động toàn hệ thống Nhiều giao dịch như mở, sửa đổi, thanh toán L/C hay nhờ thu đã được duyệt nhưng lại gặp sự cố mất điện hoặc thời gian chờ lên điện Swift lâu Hơn nữa, trong quá trình giao dịch, hệ thống core banking không báo lỗi khi có ký tự không hợp lệ từ hệ thống điện Swift Đặc biệt, thời gian kiểm chứng các chứng từ hàng xuất vẫn còn tương đối lâu.

Hệ thống ngân hàng đại lý tại PG Bank còn hạn chế với chỉ 244 ngân hàng thiết lập quan hệ, trong đó có 45 ngân hàng tại Việt Nam Số lượng này được xem là quá ít so với các ngân hàng khác và hệ thống ngân hàng toàn cầu, dẫn đến nhiều khó khăn trong việc mở L/C, chấp nhận thanh toán, cũng như tra soát thanh toán cho các bộ chứng từ hàng xuất khẩu, do nhiều ngân hàng yêu cầu xác thực qua điện.

Năm 2012, số lượng và giá trị L/C phát hành qua ngân hàng giảm do PG Bank phải chịu sự cắt giảm hạn mức tài trợ thương mại từ các ngân hàng đại lý như BIDV và Vietcombank Để giải quyết tình trạng này, PG Bank đã làm việc với các nhà cung cấp và ngân hàng của khách hàng để chấp nhận L/C trực tiếp, nhưng không có đối tác nào đồng ý do định mức tín nhiệm của Việt Nam và PG Bank không đạt yêu cầu.

Việc không có quan hệ đại lý giữa ngân hàng và người hưởng lợi dẫn đến việc mở L/C tại PG Bank phải nhờ vào một ngân hàng trung gian, có thể không cùng quốc gia với người hưởng lợi Điều này làm tăng chi phí thông báo L/C mà người hưởng lợi phải chịu, khiến họ không muốn PG Bank thực hiện mở L/C Thêm vào đó, số lượng ngân hàng nước ngoài cấp hạn mức tín dụng cho PG cũng hạn chế.

Hiện tại, PG Bank chỉ nhận được hạn mức tín dụng từ 5 ngân hàng, với số tiền thấp từ 5 đến 10 triệu USD Điều này tạo ra sự hạn chế lớn cho PG Bank trong việc mở các L/C, đặc biệt khi phần lớn các L/C cần xác nhận đều có giá trị lớn.

- Một số điều khoản trong L/C của PG Bank còn thiếu chặt chẽ

Theo UCP 600, L/C chỉ yêu cầu một số nội dung bắt buộc ở những trường cụ thể, trong khi phần còn lại sẽ do các ngân hàng tự bổ sung vào L/C.

ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG

Định hướng đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng đến năm 2017

PG Bank đặt mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam với hệ thống công nghệ tiên tiến và hoạt động hiệu quả Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt của thị trường tài chính-ngân hàng, PG Bank phấn đấu đạt chỉ số ROE 25%, duy trì tăng trưởng cao và phát triển nhóm khách hàng mục tiêu từ khối xăng dầu Petrolimex Ngân hàng sẽ mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, triển khai các dịch vụ chuyển tiền và thu chi qua hệ thống cửa hàng của Petrolimex, đồng thời liên kết phát triển thương hiệu với công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex PG Bank cũng sẽ tối ưu hóa lợi thế trong kinh doanh ngoại hối và phái sinh, nâng cao chất lượng dịch vụ, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch và hiện đại hóa quy trình giao dịch Cuối cùng, ngân hàng sẽ tăng cường công tác quảng bá và truyền thông để nâng cao vị thế và hình ảnh của PG Bank.

Căn cứ trên phương hướng, mục tiêu phát triển PG Bank đã đề ra phương hướng phát triển hoạt động TTQT đến năm 2017 như sau:

- Phấn đấu doanh số thu được từ hoạt động TTQT tăng từ 25% - 30% so với cùng kỳ năm trước.

- Nâng cao chất lượng các hình thức TTQT, chú trọng phát triển các nghiệp vụ đảm bảo cạnh tranh về mức phí so với các ngân hàng khác.

Hoàn thiện quy trình và quy chế về thương mại quốc tế (TTQT) cần đảm bảo đơn giản hóa thủ tục và chặt chẽ về mặt pháp lý Cần tăng cường công tác kiểm tra và kiểm soát, cả tại chỗ lẫn từ xa Đồng thời, xây dựng hệ thống thông tin nhằm phục vụ cho công tác dự báo, dự đoán và phòng ngừa rủi ro trong các hoạt động TTQT.

Nâng cao năng lực chuyên môn cho cán bộ trong lĩnh vực tài chính quốc tế là cần thiết để đảm bảo trình độ của họ tương đương với các ngân hàng lớn trong nước và quốc tế Việc này không chỉ giúp cải thiện hiệu suất làm việc mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh trong thị trường tài chính toàn cầu.

Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin để giảm thiểu lỗi, đảm bảo giao dịch diễn ra nhanh chóng và nâng cao tính bảo mật, an toàn cho thông tin.

Ngân hàng cần tăng cường hoạt động marketing để thu hút khách hàng tiềm năng, đặc biệt là các khách hàng xuất khẩu, nhằm xây dựng mối quan hệ lâu dài và tạo nguồn thu ngoại tệ ổn định.

Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng đến năm 2017

3.2.1 Nhóm giải pháp về công nghệ

Trong bối cảnh công nghệ phát triển mạnh mẽ, PG Bank cần xem công nghệ là yếu tố then chốt cho sự đột phá Ngân hàng nên rà soát công tác quản lý dịch vụ, khắc phục điểm yếu trong quy trình và nâng cấp phần mềm để rút ngắn thời gian xử lý giao dịch Đồng thời, cần đẩy nhanh dự án nâng cấp Core banking flexcube nhằm khắc phục lỗi hệ thống Bên cạnh đó, nghiên cứu phương án xây dựng hoặc thuê máy chủ dự phòng để đảm bảo an toàn dữ liệu Cuối cùng, tìm kiếm giải pháp phê duyệt tín dụng online và tự động hóa quản lý phê duyệt để giảm thời gian trước khi mở L/C.

Trong quá trình đầu tư trang thiết bị và lắp đặt phần mềm, các ngân hàng cần chú trọng đến việc thực hiện các giải pháp an ninh mạng toàn diện Khi nền kinh tế ngày càng chuyển sang số hóa, rủi ro về mạng và thông tin mật gia tăng đáng kể Do đó, nếu không áp dụng những biện pháp an ninh mạng hiệu quả, ngân hàng sẽ phải đối mặt với nhiều hậu quả nghiêm trọng.

Chuyên đề thực tập Kinh tế nhấn mạnh những rủi ro liên quan đến bảo mật thông tin khách hàng và bí mật kinh doanh của ngân hàng Những rủi ro này có thể làm suy giảm niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng, dẫn đến ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín và năng lực cạnh tranh của ngân hàng.

3.2.2 Nhóm giải pháp về nghiệp vụ TTQT

3.2.2.1 Cải tiến quy trình TTQT

Các văn bản cần chỉ rõ trách nhiệm của từng cá nhân và phòng ban để tránh tình trạng phòng TTQT phải kiểm tra quá nhiều Mỗi giai đoạn công việc cần xác định rõ nhiệm vụ của nhân viên, kiểm soát viên và trưởng phòng, cùng với các thao tác trên hệ thống Đối với từng sản phẩm, cần viết chi tiết công việc và các thao tác nghiệp vụ, bao gồm mã sản phẩm và mã phí sản phẩm, nhằm tạo ra quy trình chuẩn Điều này giúp mọi bộ phận liên quan dễ dàng hiểu và giảm thiểu thời gian đào tạo cho nhân viên mới.

3.2.2.2 Tăng cường hợp tác quốc tế trong hoạt động TTQT

PG Bank cần nâng cao việc mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng quốc tế, dựa trên việc củng cố các mối quan hệ đối ngoại hiện có Đồng thời, ngân hàng cũng cần không ngừng mở rộng hợp tác với các ngân hàng khác trên toàn cầu để đạt được mục tiêu này.

PG Bank cần cải thiện công tác đánh giá Ngân hàng đại lý, phân tích các điểm mạnh và điểm yếu để xác định hướng phát triển quan hệ với từng ngân hàng, từng thị trường và khu vực cụ thể.

Mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý bằng cách lựa chọn các ngân hàng nước ngoài uy tín là một chiến lược hiệu quả Điều này không chỉ giúp ngân hàng có thêm nhiều lựa chọn mà còn đảm bảo nhận được thông tin và tư vấn đáng tin cậy về khách hàng quốc tế trong các thương vụ và giao dịch liên quan.

3.2.3 Nhóm giải pháp về nhân sự

3.2.3.1 Nâng cao chất lượng cán bộ TTQT

Để nâng cao trình độ chuyên môn và kiến thức cho nhân viên, công ty thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo lại nghiệp vụ Mục tiêu là đạt 100% nhân viên được đào tạo về pháp luật, thông lệ quốc tế, ngoại ngữ và công nghệ, giúp họ cập nhật kiến thức một cách kịp thời và toàn diện.

Cử cán bộ có năng lực đi học tập và bồi dưỡng ở nước ngoài nhằm nâng cao kỹ năng nghiệp vụ và tiếp thu phương pháp hoạt động hiệu quả Điều này giúp họ nắm bắt công nghệ tiên tiến trong ngành ngân hàng, tăng cường khả năng trải nghiệm trong môi trường kinh tế phát triển và tiếp xúc với các nghiệp vụ thực tế.

Cử cán bộ tham gia hội thảo và học tập tại các ngân hàng nước ngoài giúp nâng cao kiến thức nghiệp vụ và quy trình làm việc Các cán bộ này cần viết thu hoạch và chia sẻ kiến thức với đồng nghiệp để hướng tới sự phát triển đồng bộ và hiệu quả cao Ngân hàng cũng nên áp dụng biện pháp luân chuyển vị trí công tác cho nhân viên phòng TTQT theo quý hoặc năm, nhằm tăng cường tính thực tiễn và phát triển kỹ năng nghiệp vụ chuyên nghiệp Ngoài ra, việc tham gia học tập nghiệp vụ từ các phòng ban liên quan như chuyển tiền và cân đối nguồn vốn sẽ giúp nâng cao vốn hiểu biết và linh hoạt hơn trong xử lý giao dịch.

3.2.3.2 Chú trọng công tác tuyển dụng, đãi ngộ nhân tài

PG Bank cần tuân thủ nghiêm ngặt quy trình tuyển dụng, bao gồm nhận và lọc hồ sơ, thi tuyển và phỏng vấn Đặc biệt, cần chú trọng vào việc xây dựng đề thi nghiệp vụ và kiểm tra trình độ ngoại ngữ để đảm bảo đáp ứng các tiêu chí công việc Việc sàng lọc ứng viên một cách hiệu quả là rất quan trọng.

Chuyên đề thực tập Kinh tế sẽ giúp Ngân hàng xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ cao và trách nhiệm trong công việc, từ đó củng cố tiềm năng phát triển mạnh mẽ Để đạt được điều này, PG Bank cần chú trọng đến chính sách giữ chân, thu hút và đãi ngộ nhân tài, cùng với việc bình bầu cá nhân, tập thể xuất sắc hàng năm với tiêu chí và điểm số rõ ràng Phần thưởng xứng đáng cho những cá nhân và tập thể xuất sắc, có thể là tiền, hiện vật hoặc chuyến du lịch trong nước, sẽ nâng cao tính cạnh tranh giữa các nhân viên, tạo ra môi trường làm việc hiệu quả và sáng tạo.

Xây dựng chính sách đào tạo và phát triển nguồn nhân lực đồng thời với hệ thống khuyến khích, đánh giá hiệu quả và lộ trình thăng tiến nghề nghiệp cho nhân viên là rất quan trọng Điều này giúp tạo ra một đội ngũ cán bộ tâm huyết, gắn bó với sự phát triển của PG Bank, đồng thời nâng cao năng lực chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp.

3.2.4 Nhóm giải pháp Marketing trong hoạt động ngân hàng

Để đạt được lợi nhuận, việc nâng cao thanh thế và uy tín chất lượng hoạt động của ngân hàng là rất quan trọng trong việc thu hút khách hàng, ảnh hưởng lớn đến sự thành công của ngân hàng Do đó, để cải thiện năng lực cạnh tranh, PG Bank cần thực hiện hiệu quả các chính sách Marketing, đặc biệt là trong lĩnh vực chăm sóc khách hàng và chính sách giá cả sản phẩm.

PG Bank cần chú trọng đến việc thực hiện chính sách khách hàng tích cực và hấp dẫn, nhằm xây dựng uy tín trong việc đảm bảo an toàn cho nghiệp vụ thanh toán quốc tế Ngân hàng nên áp dụng chính sách phí đồng nhất cho tất cả doanh nghiệp, đồng thời có các ưu đãi phí cho khách hàng truyền thống với số dư tiền gửi cao và ổn định, cùng nhiều giao dịch qua PG Bank Để hiểu rõ hơn nhu cầu và mong muốn của khách hàng, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tiếp thị và quảng cáo, đồng thời tiếp xúc thường xuyên để thu thập ý kiến phản hồi, từ đó hoàn thiện và phát triển sản phẩm một cách hiệu quả hơn.

Kiến nghị với Nhà nước và các tổ chức hữu quan

3.3.1 Đối với Chính phủ và các bộ ngành

Để nâng cao hiệu quả trong quản lý nhà nước về thị trường và thương mại, cần hoàn thiện chính sách thương mại nhằm giảm thiểu sự không ổn định, điều này sẽ hỗ trợ các ngân hàng trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế Sự thay đổi thường xuyên và không rõ ràng trong danh sách hàng hóa cấm và hạn chế nhập khẩu gây khó khăn cho các ngân hàng, với nhiều mặt hàng năm nay được phép nhập khẩu nhưng lại bị cấm vào năm sau Do đó, việc định hướng kế hoạch xuất nhập khẩu của Chính phủ là yếu tố quyết định đối với chiến lược kinh doanh của các doanh nghiệp sản xuất và xuất nhập khẩu.

Hoạt động xuất nhập khẩu tiểu ngạch tại khu vực biên giới đang gặp vấn đề quản lý lỏng lẻo và thiếu chính sách hiệu quả Hầu hết các giao dịch thanh toán đều diễn ra bằng tiền mặt, không qua hệ thống ngân hàng, điều này ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng quản lý của nhà nước và giảm vai trò của ngân hàng thương mại trong việc hỗ trợ doanh nghiệp tham gia thương mại quốc tế.

- Đối với Bộ Công thương:

Để phát triển hoạt động thương mại quốc tế, cần hoàn thiện chính sách thương mại nhằm khuyến khích xuất khẩu và quản lý chặt chẽ nhập khẩu Điều này bao gồm việc tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu, đồng thời đơn giản hóa các thủ tục hành chính, hải quan và thuế quan Sự thay đổi thường xuyên của các quy định về xuất nhập khẩu và thuế quan đã khiến doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh, ảnh hưởng đến hoạt động xuất nhập khẩu và gián tiếp tác động đến ngân hàng Do đó, ổn định chính sách thương mại là giải pháp quan trọng để thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế.

Thứ hai, cần thực hiện sửa đổi và tháo gỡ những khó khăn trong luật đầu tư nước ngoài nhằm tạo ra môi trường đầu tư hấp dẫn hơn, thu hút nguồn vốn đầu tư Đồng thời, cần cải cách chính sách bảo hộ lợi ích cho cả người sản xuất và người tiêu dùng trong nước.

Cần thiết phải thiết lập chính sách khuyến khích các doanh nghiệp đầu tư hiệu quả vào các ngành xuất khẩu chủ lực Ưu tiên đầu tư vốn, công nghệ và lao động cho những lĩnh vực có tiềm năng xuất khẩu cao, đặc biệt là trong ngành chế biến lương thực, thực phẩm và thủy hải sản, nhằm nâng cao tỷ trọng hàng chế biến trong tổng kim ngạch xuất khẩu.

3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đóng vai trò quan trọng trong việc điều hành hệ thống ngân hàng, đảm bảo sự ổn định tài chính và tạo nền tảng cho sự phát triển kinh tế Trong bối cảnh nền kinh tế trong nước và thế giới đang đối mặt với nhiều biến động, các chỉ đạo từ NHNN có ảnh hưởng lớn đến thị trường Để nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng, đặc biệt là tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, NHNN cần có những biện pháp phù hợp.

Để đảm bảo sự ổn định về tỷ giá và lãi suất trên thị trường, cần tránh những điều chỉnh bất ngờ với biên độ lớn Thời gian qua, lãi suất tại Việt Nam diễn biến phức tạp, với các ngân hàng thương mại huy động vượt trần quy định của Ngân hàng Nhà nước Doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh và xuất nhập khẩu gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn, và khi vay thì lãi suất lại rất cao, vượt xa khả năng sinh lời của họ Điều này dẫn đến tình trạng doanh nghiệp vay tiền với lãi suất cao, thực chất chỉ tạo ra gánh nặng nợ nần cho ngân hàng mà không mang lại lợi nhuận thực sự cho doanh nghiệp.

Tình trạng các doanh nghiệp ngưng trệ sản xuất và vi phạm hợp đồng thương mại đang gia tăng, cùng với việc không ký kết thêm các hoạt động ngoại thương Sự chênh lệch lãi suất lớn giữa VND và USD đã dẫn đến sự gia tăng tín dụng USD so với tín dụng VND Thêm vào đó, có những thời điểm tỷ giá USD và VND giảm quá thấp, nhưng Ngân hàng Nhà nước không can thiệp để mua vào và tăng dự trữ ngoại hối, gây khó khăn cho thị trường trong những lúc khan hiếm USD, đặc biệt vào cuối năm.

NHNN cần nhanh chóng cung cấp thông tin về điều chỉnh tỷ giá để tránh thiệt hại trong hoạt động ngoại thương Việc thông báo cho các ngân hàng thương mại qua mạng lưới máy vi tính sẽ giúp NHTM nắm bắt kịp thời và theo dõi sát sao những biến động trên thị trường.

Để giảm thiểu rủi ro trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, Ngân hàng Nhà nước cần củng cố hệ thống thông tin và tăng cường cung cấp thông tin từ các doanh nghiệp Việc này giúp ngân hàng tránh khỏi tình trạng thiếu thông tin và phát hiện sớm những khách hàng có ý định gian lận Đặc biệt, NHNN cần đẩy mạnh hoạt động của Trung tâm phòng ngừa rủi ro, yêu cầu các ngân hàng thực hiện đúng quy chế cung cấp thông tin khách hàng, đồng thời tổ chức hoạt động thông tin tín dụng theo hướng dẫn của Thống đốc NHNN, giúp ngân hàng cập nhật kịp thời thông tin khi có biến động từ phía khách hàng.

NHNN cần tăng cường vai trò lãnh đạo đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam trong giao dịch quốc tế, vì uy tín là yếu tố quan trọng trong quan hệ này Ngoài các NHTM nhà nước, hầu hết các NHTM Việt Nam chưa xây dựng được niềm tin từ các ngân hàng nước ngoài và chưa có uy tín trên thị trường tài chính quốc tế Để hỗ trợ các NHTM Việt Nam mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế, NHNN cần phát huy mạnh mẽ vai trò lãnh đạo trong các mối quan hệ quốc tế.

Để nâng cao hiệu quả hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) tại Việt Nam, cần ban hành các văn bản hướng dẫn chi tiết về các loại hình tín dụng đặc biệt như thư tín dụng giáp lưng, thư tín dụng tuần hoàn và thư tín dụng đối ứng, hiện đang được điều chỉnh bởi UCP 600 do ICC ban hành Mặc dù UCP 600 là một khuôn khổ quan trọng, nhưng nó thiếu hướng dẫn cụ thể cho các loại hình tín dụng này, dẫn đến sự khác biệt trong quy định và mức phí giữa các ngân hàng Do đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) nên xây dựng một văn bản hướng dẫn chung, làm rõ các vấn đề còn chung chung trong UCP, như ngày tháng và nội dung chứng từ, nhằm tạo ra một hành lang tập quán thống nhất cho các ngân hàng Việt Nam, giảm thiểu sự khác biệt trong cách hiểu và áp dụng UCP.

Thực hiện thanh tra và kiểm soát thường xuyên với nhiều hình thức khác nhau giúp phát hiện và ngăn chặn kịp thời các hành vi vi phạm tiêu cực trong hoạt động tín dụng.

3.3.3 Kiến nghị đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu

Hiện nay, nhiều doanh nghiệp tham gia thương mại quốc tế nhưng kiến thức về thương mại quốc tế còn hạn chế, đặc biệt là ở các công ty nhỏ Điều này dẫn đến việc các hợp đồng ngoại thương thường chứa những điều khoản bất lợi cho khách hàng Mặc dù ngân hàng đã tư vấn bỏ những điều khoản này, nhưng do áp lực từ đối tác nước ngoài, khách hàng Việt Nam vẫn chấp nhận Hơn nữa, khi ngân hàng không thu được phí từ bên xuất khẩu và yêu cầu ngân hàng phát hành tại Việt Nam thanh toán, các doanh nghiệp Việt Nam thường trả mà không có phản hồi nào với đối tác nước ngoài.

Khách hàng thường chấp nhận sai sót trong chứng từ từ ngân hàng nước ngoài mà không hiểu rõ về chúng, dẫn đến rủi ro trong thủ tục hải quan và giao dịch Do đó, doanh nghiệp cần nắm vững UCP và các tập quán thương mại quốc tế, đồng thời chú trọng đào tạo cán bộ xuất – nhập khẩu để ứng phó kịp thời với các tình huống phát sinh, tránh thua lỗ Việc lựa chọn đối tác trong ngoại thương cũng rất quan trọng; doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ thông tin về đối tác, bao gồm hoạt động và phản hồi từ các khách hàng khác, nhằm giảm thiểu rủi ro Hơn nữa, doanh nghiệp cần chú ý đến vấn đề tỷ giá, một thách thức lớn trong thương mại quốc tế, và nên cử cán bộ tham gia các khóa học chuyên ngành hoặc mời chuyên gia từ ngân hàng để nâng cao kiến thức.

Tiêu đề	Đẩy Mạnh Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xăng Dầu Petrolimex (PG Bank)
Tác giả	Nguyễn Thị Thanh Hương
Người hướng dẫn	TS. Nguyễn Anh Minh
Trường học	Đại học Kinh tế Quốc dân
Chuyên ngành	Kinh tế quốc tế
Thể loại	chuyên đề thực tập
Năm xuất bản	2013
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	84
Dung lượng	677,93 KB