Thực trạng hoạt động kinh doanh tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh vĩnh phúc

Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Phúc 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Phúc 1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 – 2013 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc 2.1.1 Hoạt động huy động vốn .7 2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc .9 2.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc 2.2.2 Tình hình dư nợ có khả vốn 10 2.2.2.1 Tình hình dư nợ q hạn ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc 10 2.2.2.2 Tình hình nợ xấu ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc 11 2.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động hiệu tín dụng ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc .12 2.2.3.1 Tỷ lệ nợ hạn .12 2.2.3.2 Tỷ lệ nợ xấu 13 2.2.3.3 Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo 14 2.2.3.4 Dự phòng rủi ro .15 2.2.3.5 Nợ xử lý ngoại bảng .15 2.2.3.6 Lãi treo 16 2.3 Đánh giá thực trạng chất hiệu tín dụng ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc .17 2.3.1 Những kết đạt 17 Sinh viên : Nguyễn Doãn Dũng Mã sinh viên : 12120091 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 18 Sinh viên : Nguyễn Doãn Dũng 12120091 Mã sinh viên : Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 21 3.1 Định hướng chiến lược kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2015 - 2020 21 3.1.1 Định hướng kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2015 – 2020 .21 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam giai đoạn 2015 – 2020 .22 3.1.3 Định hướng nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2015 - 2020 23 3.1.3.1 Công tác huy động vốn 23 3.1.3.2 Cơng tác tín dụng 23 3.1.3.3 Công tác quản lý rủi ro thu hồi nợ tồn đọng 24 3.1.3.4 Kinh doanh đối ngoại phát triển dịch vụ 25 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc .25 3.2.1 Giải pháp vĩ mô 25 3.2.1.1 Đối với phủ 25 3.2.1.2 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam ban ngành liên quan 26 3.2.1.3 Đối với ngân hàng TMCP công thương Việt Nam .27 3.2.2 Giải pháp vi mô .28 3.2.2.1 Nâng cao hiệu thẩm định phân tích tín dụng hoạt động cho vay 28 3.2.2.2 Giám sát chặt chẽ trước, sau vay 28 3.2.2.3 Thực biện pháp phân tán rủi ro .29 3.2.2.4 Tăng cường xử lý nợ xấu, nợ hạn 30 3.2.2.5 Mở rộng, trì thiết lập mối quan hệ lâu dài với khánh hàng truyền thống 31 3.2.2.6 Nâng cao hiệu cán nhân viên ngân hàng .31 3.2.2.7 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 32 3.2.2.8 Sử dụng công cụ phái sinh 33 Kết Luận 34 Tài liệu tham khảo .35 Sinh viên : Nguyễn Doãn Dũng Mã sinh viên : 12120091 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTC NHCTVN NHTMCP PGĐ KHCN KHDN PGD NHNN NHTM DPRR TCTD Sinh viên : Nguyễn Dỗn Dũng : Ngân hàng cơng thương : Ngân hàng công thương Việt Nam : Ngân hàng thương mại cổ phần : Phó giám đốc : Khách hàng cá nhân : Khách hàng doanh nghiệp : Phòng giao dịch : Ngân hàng nhà nước : Ngân hàng thương mại : Dự phòng rủi ro : Tổ chức tín dụng Mã sinh viên : 12120091 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi DANH MỤC BẢNG, BIỂU Sơ đồ phịng ban Bảng 1.1 Kết kinh doanh NHCT Vĩnh Phúc giai đoạn 2011-2013 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHCT Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2013 Bảng 2.2 Bảng sử dụng vốn NHCT Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 – 2013 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng NHCT Vĩnh Phúc giai đoạn 2011-2013 Bảng 2.4 Tình hình dư nợ hạn NHCT Vĩnh Phúc 11 Bảng 2.5 Tình hình nợ xấu NHCT Vĩnh Phúc 12 Bảng 2.6 tỷ lệ dư nợ hạn NHCT Vĩnh Phúc 13 Bảng 2.7 Tỷ lệ dư nợ xấu NHCT Vĩnh Phúc 14 Bảng 2.8 Tỷ lệ cho vay có TS đảm bảo NHCT Vĩnh Phúc 14 giai đoạn 2011 – 2013 14 Bảng 2.9 Quỹ dự phịng rủi ro tín dụng NHCT Vĩnh Phúc 15 giai đoạn 2011 – 2013 15 Bảng 2.10 Dư nợ xử lý ngoại bảng NHCT Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 – 2013 16 Bảng 2.11 tỷ lệ lãi treo NHCT Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 – 2013 16 Biểu đồ 2.1 Tỷ lệ lãi treo NHCT Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 – 2013 .17 Sinh viên : Nguyễn Doãn Dũng Mã sinh viên : 12120091 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường tất quốc gia giới nói chung quốc gia phát triển Việt Nam nói riêng nhu cầu vốn để đầu tư vào kinh tế ngày lớn, nên ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng huy động nguồn vốn tạm nhàn rỗi xã hội để phân phối lại cho nơi cần sử dụng vốn hoạt động sản xuất, kinh doanh Nhằm tạo lợi ích cho tồn xã hội, điều tiết kinh tế vĩ mô thông hoạt động tăng, giảm lãi suất huy động cho vay để kích thích, kìm hãm đầu tư VietinBank bốn ngân hàng chủ lực thành lập theo Nghị định số 53/1988/NĐ-HĐBT ngày 26/03/1988 Hội đồng Bộ trưởng, thức vào hoạt động từ 8/7/1988 VietinBank ngân hàng tiên phong mở rộng cho vay thành phần kinh tế sở nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng qua năm, đòn bẩy quan trọng cho nhiều doanh nghiệp, nhiều ngành kinh tế mũi nhọn như: dầu khí, bưu viễn thơng, than - khống sản, hóa chất, sắt thép, xi măng… nhiều ngành hàng xuất như: dệt may, da giầy, nuôi trồng thủy hải sản, nông lâm sản…trên phạm vi nước Sau năm công tác công tác Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Vĩnh Phúc giúp tơi có nhìn rõ nét tình hình hoạt động chi nhánh nói chung hiệu tín dụng chi nhánh nói riêng Với giúp đỡ tận tình lãnh đạo chi nhánh cán bộ, nhân viên phòng ban cô giáo - Thạc sĩ: Nguyễn Thị Diệu Chi - giảng viên trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, tơi hồn thành báo cáo tổng hợp Với nội dung gồm ba chương sau: Chương 1: Tổng quan ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc Chương 2: Thực trạng tín dụng ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc Tôi xin chân thành cảm ơn! Sinh viên : Nguyễn Doãn Dũng Mã sinh viên : 12120091 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Phúc Năm 1997 đánh dấu cho đời phát triển NHCT Tỉnh Vĩnh Phúc tỉnh tái lập hệ thống ngân hàng tách lập theo địa giới hành Lúc NHCT chi nhánh Vĩnh Phúc thành lập theo định số 08/NHCT – QĐ vào hoạt động môi trường với tên gọi: Ngân Hàng Công Thương Tỉnh Vĩnh Phúc (Vietinbank) Trụ sở ; Số Ngô Quyền thành phố Vĩnh Yên – tỉnh Vĩnh Phúc Đến nay, NHCT tỉnh trở thành chi nhánh cấp I là: NHCT Vĩnh Phúc, NHCT Phúc Yên NHCT Bình Xun Riêng NHCT Vĩnh Phúc có phịng giao dịch Mạng lưới khơng bó hẹp phạm vi thành phố, mà phát triển tất khu, cụm cơng nghiệp, khu vực nơng thơn tồn tỉnh Về mặt kinh tế có phát triển vượt bậc: Năm 1997, nguồn huy động vèn ngân hàng đạt gần 50 tỷ đồng, tổng đầu tư đạt 80 tỷ đồng Đến đầu năm 2006, trước tách nâng chi nhánh Phúc Yên, Bình Xuyên,Quang Minh lên cấp I ( trực thuộc NHCT VN ) nguồn vốn đạt 1062 tỷ tăng trưởng 43% / năm , tăng 20 lần so với năm 1997 tổng đầu tư đạt 1124 tỷ tăng trưởng bình quân 38% / năm gấp 14 lần tái lập tỉnh NHCT Vĩnh Phúc ngân hàng địa bàn tỉnh triển khai dịch vụ thẻ Đến nay, Ngân hàng lắp đặt hàng chục máy ATM phát hành 30.000 thẻ E - partner, Casd card, Master card, …cho khách hàng địa bàn Với việc đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, tỷ trọng thu dịch vụ NHCT tăng nhanh đăc biệt lĩnh vực toán quốc tế 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Phúc Ngay từ thành lập, NHCT Vĩnh Phúc đặc biệt trọng đến công tác tổ chức đào tạo, phát huy nhân tố người Bằng nhiều hình thức đào tạo dài hạn, ngắn hạn nghiệp vụ chuyên môn kiến thức ngoại ngành khác, chất lượng lao động ngày nâng cao Tỷ trọng cán có trình độ đại học, ngoại ngữ ngày nâng cao, nhân tố đặc biệt quan trọng ảnh hưởng đến kết kinh doanh đơn vị Ngân hàng có giám đốc phó giám đốc, có phịng ban, phận phân công rõ ràng không chồng chéo, ngồi cịn phịng giao dịch trực thuộc Sinh viên : Nguyễn Doãn Dũng Mã sinh viên : 12120091 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi * Ban Giám đốc - Bà : Lê Thanh Mai – Giám đốc chi nhánh Chức năng: người điều hành cao chi nhánh theo ủy quyền Tổng giám đốc NHCT Việt Nam chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị trước pháp luật Phụ trách chung cơng tác tín dụng trực tiếp định cấp tín dụng với khách hàng Chỉ đạo công tác huy động tăng trưởng vốn, phát triển mạng lưới quản trị rủi ro,kiểm tra kiểm soát nội bộ, đánh giá theo dõi kết thực - Phó giám đốc: Có phó giám đốc trợ giúp giám đốc, phụ trách mảng công việc khác tuỳ theo lực kinh nghiệm người + Bà: Trần Việt Ngân – Phó giám đốc chi nhánh Chức năng: Thực trách nhiệm quyền hạn phó giám đốc theo định NHCTVN Được ủy quyền giám đốc chi nhánh điều hành toàn hoạt động chi nhánh giám đốc vắng Chịu trách nhiệm ủy quyền báo cáo lại công việc thời gian giám đốc vắng Trực tiếp định cấp tín dụng với khách hàng, phụ trách đạo phòng : PGD Tam Đảo, PGD Nam Vĩnh n, Phịng Kế Tốn, phịng Tiền tệ kho quỹ + Ông: Thái Việt Đức - Phó giám đốc chi nhánh Chức năng: Thực quyền hạn PGĐ theo yêu cầu NHCTVN Trực tiếp duyệt cấp tín dụng khách hàng Chỉ đạo chuyên trách phòng: KHCN, PGD Vĩnh Tường, PGD Cầu Oai Phụ trách cơng tác truyền thơng, đồn thể + Bà: Phạm Thị Hương Mai - Phó giám đốc thường trực chi nhánh Chức năng: Thực quyền hạn PGĐ theo quy định NHCT trực tiếp định cấp tín dụng khách hàng Chỉ đạo chuyên trách phòng: Phòng KHDN, PGD Chợ Vĩnh Yên, PGD Bắc Yên Lạc, PGD Tam Dương Chỉ đạo công tác phân tích rủi ro thị trường, phân tích danh mục tín dụng Đề xuất chiến lược kinh doanh phù hợp thời kì Thực chuyển luân phiên,kiểm quỹ cuối ngày, vào kho Sinh viên : Nguyễn Doãn Dũng Mã sinh viên : 12120091 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi Sơ đồ phịng ban (nguồn: mơ hình hoạt động NHCT Vĩnh Phúc) 1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban - Phòng khách hàng (Bao gồm phòng KHDN phòng KHCN ) khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp, cá nhân Tư vấn tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCT Việt Nam Nhận xử lý đề nghị vay vốn thẩm định khách hàng , dự án phương án vay vốn , bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền Kiểm tra giám sát khoản tín dụng cấp đơn đốc trả nợ gốc, lãi hạn Thực nhiệm vụ toán L/C nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, phát hành, sửa đổi, bảo lãnh nước, bảo lãnh nước ngoài, thực nhiệm vụ nhờ thu xuất nhập , phối hợp với phòng khách hàng để thực chiết khấu chứng từ, xử lý khoản sai sót , chênh lệch theo quy trình nghiệp vụ - Phịng Kế tốn trực tiếp giao dịch với khách hàng, mở đóng tài khoản ( VNĐ ngoại tệ ), gửi rút tiền từ tài khoản, mua bán ngoại tệ tiền mặt, chi trả kiều hối, toán chuyển tiền VNĐ chuyển tiền ngoại tệ Thực toán giao dịch tiền mặt, giao dịch thẻ séc, nhờ thu, giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, thấu chi, chiết khấu giấy tờ có giá trị theo quy định Và cung ứng dịch vụ ngân hàng khác - Phòng Ngân quỹ Kiểm đếm việc thu chi tiền mặt, quản lý quỹ tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, quản lý tài sản đảm bảo tiền vay khách hàng, quản lý ấn quan trọng Sinh viên : Nguyễn Doãn Dũng Mã sinh viên : 12120091 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD : ThS.Nguyễn Thị Diệu Chi chi nhánh theo quy đinh ngân hàng Công Thương Việt Nam ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thường xuyên kiểm tra phát kịp thời tượng bất thường cố ảnh hưởng đến an toàn kho quỹ, báo cáo đề xuất ban giám đốc để kịp thời xử lý - Phịng Hành nhân Thực công tác tổ chức cán đào tao chi nhánh, xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, hàng quý, lưu trữ văn Pháp luật có liên quan đến Ngân hàng văn định chế Ngân hàng Công Thương Việt Nam Phịng có nhiệm vụ tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản Chi nhánh Phịng thực hiên cơng tác hành văn thư, tham mưu cho ban giám đốc kế hoạch phát triển nguồn nhân lực, tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoạch cán bộ, công tác hậu cần Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh; thực công tác hành văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế Chi nhánh, thực công tác bản, sửa chữa, TSCĐ, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách nhà nghỉ quan, quản lý xe quan Thực công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo tiếp thị theo đạo ban lãnh đạo Chi nhánh, đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên - Phòng Điện toán Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ, tín dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh Phòng chấp hành chế độ báo cáo, thống kê cung cấp số liệu, thơng tin theo quy định Phịng quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị tin học, làm dịch vụ tin học - Phòng quản lý rủi ro Quản lý, giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng, thẩm định tái thẩm định khách hàng , dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng, chịu trách nhiệm quản lý, xử lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ phủ xử lý * Các Phịng giao dịch trực thuộc - Phòng giao dịch: Phòng giao dịch loại (có cho vay): PGD Vĩnh Tường, Yên Lạc, Cầu Oai, Chợ, Nam Vĩnh Yên Sinh viên : Nguyễn Doãn Dũng Mã sinh viên : 12120091