MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỖ TRỢ VAY VỐN NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV
Khái quát về DNNVV
Theo Nghị định số 90/2001 NĐ-CP ngày 23/11/2001 của Chính phủ thì doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam được hiểu là: “DNNVV là các đơn vị sản xuất, kinh doanh độc lập có đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành, có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người”.
Ngân hàng thế giới (WB) phân chia theo quy mô như sau:
- Doanh nghiệp siêu nhỏ (Micro enterprise): Có đến 10 lao động, tổng số tài sản trị giá không quá 100.000 USD và tổng doanh thu hàng năm không quá 100.000 USD.
- Doanh nghiệp nhỏ (Small enterprise): Có không quá 50 lao động, tổng tài sản trị giá không quá 3 triệu USD và tổng doanh thu hàng năm không quá
- Doanh nghiệp vừa (Medium enterprise): Có không quá 300 lao động, tổng tài sản trị giá không quá 15 triệu USD và tổng doanh thu hàng năm không quá 15 triệu USD.
Nghị định 56/2009/NĐ-CP của Chính phủ định nghĩa cụ thể hơn về Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV): "DNNVV là cơ sở kinh doanh đã đăng ký hoạt động theo quy định, được phân cấp thành ba nhóm theo quy mô tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân năm Trong đó, tổng nguồn vốn được coi là tiêu chí ưu tiên xếp loại quy mô DNNVV."
1.1.2 Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế
1.1.2.1 Về khía cạnh kinh tế
* Đóng góp vào kết quả hoạt động của nền kinh tế, góp phần làm tăng GDP
* Thu hút vốn và khai thác các nguồn lực sẵn có trong dân cư
* Nền kinh tế phát triển ổn định và hiệu quả hơn
* Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế
* Góp phần tăng cường và phát triển các mối quan hệ kinh tế
* Tạo cơ sở để hình thành các DNNVV lớn
1.1.2.2 Về khía cạnh xã hội
* Tạo việc làm cho người lao động, góp phần giảm tỉ lệ thất nghiệp
* Nâng cao thu nhập của dân cư góp phần xóa đói giảm nghèo, thực hiện công bằng xã hội
* Tạo điều kiện phát triển các tài năng kinh doanh
1.1.3 Đặc điểm cơ bản của DNNVV
- Linh hoạt trong cạnh tranh
- Lợi thế trong việc duy trì và phát triển các ngành nghề truyền thống
- Lợi thế về sử dụng lao động
- Thiếu các nguồn lực để thực hiện các ý tưởng kinh doanh lớn, hoặc các dự án đầu tư lớn, các dự án đầu tư công cộng.
- Không có các lợi thế kinh tế theo quy mô
- Chịu nhiều loại rủi ro trong kinh doanh
1.1.4 Nguồn vốn để phát triển DNNVV
- Nguồn vốn phi chính thức
1.2 Hỗ trợ vay vốn đối với DNNVV
1.2.1 Vai trò chính sách tín dụng hỗ trợ DNNVV
- Là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ sự ra đời và phát triển các DNNVV
- Tác động chuyển dịch cơ cấu SX-KD của DNNVV theo hướng phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần và CNH-HĐH nền kinh tế quốc dân
- Là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư
- Tạo ra một hệ thống thị trường các yếu tố đầu vào, đầu ra đồng bộ cho các DNNVV
- Thực hiện các quy hoạch, chương trình phát triển kinh tế
1.2.2 Nguyên tắc cho vay của NHTM
* Tiền vay phải được hoàn trả đúng hạn cả vốn lẫn lãi
* Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích
* Vốn vay phải có tài sản tương đương làm đảm bảo
1.2.3 Quy trình cho vay DNNVV
- Nhận và kiểm tra hồ sơ đề nghị vay vốn
- Giám sát và thanh lý hợp đồng vay vốn
1.2.4 Các hình thức cho vay DNNVV
* Tín dụng trung và dài hạn
1.2.5 Các hình thức hỗ trợ vay vốn ngân hàng đối với DNNVV
* Đa dạng hóa các hình thức cho vay DNNVV
* Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt
* Phát triển mạng lưới ngân hàng
* Giảm các thủ tục vay vốn cho phù hợp
* Tư vấn vay vốn cho DNNVV
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hỗ trợ DNNVV vay vốn ngân hàng 1.4.1 Về phía ngân hàng
* Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
* Trình độ công nghệ của ngân hàng
* Trình độ quản lý kinh doanh của NHTM
* Phương án sản xuất kinh doanh
* Năng lực quản lý, khả năng tài chính
1.4.3 Về chính sách, chế độ của Nhà nước
Các nhân tố ảnh hưởng đến hỗ trợ DNNVV vay vốn ngân hàng
* Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
* Trình độ công nghệ của ngân hàng
* Trình độ quản lý kinh doanh của NHTM
* Phương án sản xuất kinh doanh
* Năng lực quản lý, khả năng tài chính
1.4.3 Về chính sách, chế độ của Nhà nước
THỰC TRẠNG HỖ TRỢ VAY VỐN NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI
Thực trạng phát triển DNNVV trên địa bàn tỉnh Nghệ An
2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế-xã hội tỉnh Nghệ An
Nghệ An là tỉnh có diện tích lớn nhất Việt Nam thuộc vùng Bắc Trung
Bộ Phía bắc giáp tỉnh Thanh Hóa, phía nam giáp tỉnh Hà Tĩnh, phía tây giáp Lào, phía đông giáp biển Đông Trung tâm hành chính của tỉnh là thành phố Vinh, nằm cách thủ đô Hà Nội 291 km về phía nam.
Trong những năm qua, Nghệ An được đánh giá là tỉnh có tốc độ tăng trưởng KT khá ổn định, cơ cấu KT có sự chuyển dịch phù hợp với cơ chế thị trường, tăng dần tỷ trọng công nghiệp và CSTD Có chiến lược đầu tư đúng đắn, tận dụng lợi thế về ngành nghề truyền thống và phát triển CSTD cảng biển, du lịch Các khu công nghiệp được mở ra ngày càng nhiều cả về quy mô cũng như số lượng và các lĩnh vực ngành nghề.
Bảng 2.1 Các chỉ tiêu tăng trưởng của tỉnh Nghệ An
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
GDP bình quân tr/người 14,3 16,1 17,8
(Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện nhiệm vụ KT-XH tỉnh Nghệ An)
Trong giai đoạn 2006-2008, tỉnh Nghệ An đã đạt được một số thành tựu trong phát triển kinh tế như sau:
- Tốc độ phát triển giá trị sản xuất bình quân toàn ngành Nông lâm ngư nghiệp: 5,0%-5,8;
- Tỉ trọng Giá trị gia tăng nông nghiệp chiếm 80% Ngành Nông lâm ngư; Tỉ trọng chăn nuôi trong nông nghiệp : 37-40%;
- Sản lượng lương thực đạt 1,20 triệu tấn, bình quân đầu người đạt 340 -350 kg lương thực, Xuất khẩu sản phẩm nông nghiệp đạt 80-100 triệu USD;
- Sản lượng thuỷ sản các loại: 75- 80 ngàn tấn trong đó đánh bắt hải sản38-40 ngàn tấn Giá trị sản xuất thuỷ sản tăng trên 13-14%/ năm;
Nâng cấp cơ sở hạ tầng giao thông và điện tại vùng nông thôn nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho sản xuất và đời sống Phát triển công nghiệp chế biến phù hợp với quy mô và đặc điểm của từng địa phương, liên kết với các ngành nghề thủ công mỹ nghệ, tạo việc làm cho người nông nhàn Đồng thời, hình thành các trung tâm kinh tế mới như thi trấn và thị tứ để thúc đẩy thương mại và dịch vụ, góp phần nâng cao đời sống của người dân vùng nông thôn.
- Phát triển thủ công nghiệp và làng nghề; Lập thêm các chợ nông thôn nhằm giao lưu hàng hoá giữa thành thị và nông thôn Quy hoạch lại dân cư nông thôn theo mô hình nông thôn mới gắn đời sống kinh tế- xã hội – môi trường sinh thái;
- Tốc độ tăng trưởng GTSX Công nghiệp 20-23%/năm Năm 2010 đạt GTSX CN-XD 21.500-23.000 tỷ đồng trong đó GTSX Công nghiệp 11.600- 12.500 tỷ đồng Tập trung 10 nhóm sản phẩm công nghiệp có thể cạnh tranh trên thị trường khu vực và quốc tế: xi măng, đường kính, dầu thực vật, bột đá trắng, Vật liệu ốp lát, Dệt may, da, giấy, chế biến hải sản, chế biến thực phẩm (Chè, Dứa hộp, bột sắn), lâm sản xuất khẩu;
- Đẩy mạnh hoạt động xúc tiến thương mại, mở rộng thị trường trong cả nước, phát triển thị trường nước ngoài Chủ động tiêu thụ hàng hoá sản xuất trong tỉnh, bảo đảm nhu cầu hàng hoá cho sản xuất và phục vụ đời sống. Tổng mức luân chuyển hàng hoá tăng hàng năm 16-18%/năm Tốc độ tăng trưởng GTSX thương mại bình quân 15-16%, tỷ trọng thương mại trong GDP là 10-12%;
Việc xây dựng các trung tâm thương mại tầm quốc gia tại trục Vinh - Cửa Lò là một phần trong đề án xây dựng Thành phố Vinh trở thành trung tâm kinh tế - văn hóa vùng Bắc Trung Bộ Đây là một mục tiêu quan trọng, sẽ góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội và nâng cao đời sống của người dân trong khu vực.
- Tập trung nâng cấp, khai thác có hiệu quả những công trình du lịch trong chương trình Du lịch Nghệ An 2005; Nâng cao trình độ các hoạt động du lịch để khai thác tốt các cơ sở du lịch;
- Phát triển các loại hình vận tải đảm bảo mức luân chuyển hàng hoá tăng 12%/ năm Nâng cấp cảng Cửa Lò để hàng hoá qua cảng 3 triệu tấn/ năm
2.1.2 Thực trạng phát triển DNNVV trên địa bàn tỉnh Nghệ An
Trong bối cảnh nền kinh tế chung gặp khó khăn, kinh tế-xã hội Nghệ An năm 2008 vẫn phát triển tích cực với tốc độ tăng trưởng GDP đạt gần 12,1%, tổng thu ngân sách Nhà nước đạt 2.149 tỷ đồng và tạo việc làm mới cho khoảng 84.000 người Sự tăng trưởng này có sự đóng góp đáng kể của các doanh nghiệp vừa và nhỏ dân营企业 trên địa bàn tỉnh.
Theo thống kê đến thời điểm 31/12/2008, trên địa bàn toàn tỉnh Nghệ
An đã có 5.687 doanh nghiệp hoạt động theo Luật doanh nghiệp với tổng số vốn đăng ký trên 15.000 tỷ đồng Trong đó: DNNVV chiếm đến 97% (5.516 doanh nghiệp), số DNNVV trên địa bàn tỉnh có chiều hướng gia tăng nhanh qua các năm, đặc biệt là những năm gần đây: Năm 2001 so với năm 2000 tăng 18,5 %, năm 2002 so với năm 2001 tăng 32 %, năm 2003 so với năm 2002 tăng 19.9 %, năm 2004 tăng 71,6 % so với năm 2003, năm 2005 tăng 4,5 % so với năm 2004, năm 2006 tăng 10,34% so với năm 2005, năm 2007 tăng 46,78% so với năm 2006, năm 2008 tăng 17,43% so với năm 2007.
Về cơ cấu loại hình và địa bàn hoạt động của doanh nghiệp: Trước năm
2000, loại hình doanh nghiệp tư nhân chiếm tỷ trọng lớn (trên 60%) Khi LuậtDoanh nghiệp có hiệu lực thì loại hình Công ty TNHH và Công ty Cổ phần chiếm đa số doanh nghiệp đăng ký (chiếm tỷ trọng 70%) Trước đây, doanh nghiệp chủ yếu có trụ sở chính tại thành phố Vinh và các huyện đồng bằng,một số huyện không có doanh nghiệp thành lập như: Tương Dương, Kỳ Sơn,Quế Phong, Hiện nay, môi trường kinh doanh ở các huyện vùng cao Nghệ
An từng bước được cải thiện, do đó 20/20 huyện, thành, thị của tỉnh Nghệ An đã có doanh nghiệp thành lập và hoạt động
Vốn đầu tư trung bình của doanh nghiệp Việt Nam tăng đáng kể trong giai đoạn 1991-2008 Cụ thể, mức đầu tư trung bình mỗi doanh nghiệp đã tăng từ 880 triệu đồng/doanh nghiệp giai đoạn 1991-1999 lên 1.583 triệu đồng/doanh nghiệp vào năm 2005 và đạt 2,8 tỷ đồng/doanh nghiệp vào năm 2008 Sự gia tăng này thể hiện sự phát triển và mở rộng đầu tư của các doanh nghiệp trong thời kỳ đổi mới kinh tế.
Hoạt động của các DNNVV đã góp phần giải quyết việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, giảm đáng kể tỷ lệ thất nghiệp của lực lượng lao động trong độ tuổi ở khu vực thành thị, nông thôn: Bình quân 01 DNNVV trên địa bàn tỉnh sử dụng 20 lao động, thì hiện nay DNNVV sử dụng trên 110.000 lao động.
Bảng 2.2 Số lượng DNNVV qua các năm
TT Chỉ tiêu Số lượng qua các năm
2 Số vốn đăng ký trung bình (tỷ đồng)
3 Số lao động sử dụng (người) 58.000 65.000 94.000 >110.000
(Nguồn: Báo cáo tổng kết tình hình phát triển DNNVV các năm - Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Nghệ An)
Cùng với sự tăng nhanh về số lượng, phong phú về hình thức hoạt động, khối DNNVV tỉnh Nghệ An đã hoàn thành tốt nghĩa vụ nộp ngân sách, mang về nguồn thu đáng kể cho tỉnh:
- Năm 2006, nộp ngân sách 260 tỷ tăng 37% so với năm 2005, hoàn thành 110% dự toán thu ngân sách;
- Năm 2007, nộp ngân sách 339 tỷ tăng 29% so với năm 2006, hoàn thành 112% dự toán thu ngân sách;
- Năm 2008, nộp ngân sách 366 tỷ tăng 9% so với năm 2007, hoàn thành 114% dự toán thu ngân sách.
Bảng 2.3 Dự báo nhu cầu vốn phát triển DNNVV Nghệ An ĐVT: Tỷ đồng
TT Nhu cầu vốn Năm
1 Đầu tư tài sản cố định
(Nguồn: Dự án Cải thiện môi trường kinh doanh tỉnh Nghệ An – BSPS- HP I)
Số liệu khảo sát của Chương trình cải thiện môi trường kinh doanh cấp tỉnh - Dự án BSPS tại Nghệ An cho thấy :
Về định hướng kinh doanh trong 3 năm tới, có gần 75% doanh nghiệp có kế hoạch tăng qui mô kinh doanh ; gần 24% doanh nghiệp sẽ tiếp tục kinh doanh với qui mô hiện tại và khoảng 1% số doanh nghiệp có nhiều khả năng sẽ giảm qui mô kinh doanh hoặc đóng cửa doanh nghiệp.
Thực trạng hỗ trợ cho vay DNNVV trên địa bàn tỉnh Nghệ An
2.2.1 Khái quát về tình hình hoạt động của các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An
Hiện nay, trên địa bàn tỉnh Nghệ An có 06 chi nhánh NHTM nhà nước,
19 chi nhánh NHTM cổ phần, chi nhánh NH chính sách xã hội, chi nhánh NH phát triển, các phòng giao dịch trực thuộc các chi nhánh, các máy rút tiền tự động và hệ thống quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Với hệ thống các điểm giao dịch rộng khắp toàn tỉnh và đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, hệ thống
NH trên địa bàn đã đáp ứng tốt nhu cầu về vốn và các CSTD NH cho DN và người dân địa phương, góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế của tỉnh.
Bảng 2.4 Một số chỉ tiêu hoạt động huy động vốn và cho vay của các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
(Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện nhiệm vụ của các NHTM trên địa bàn của Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Nghệ An)
Trong những năm qua, hoà nhịp với sự phát triển kinh tế của đất nước, kinh tế Nghệ An cũng đã có những bước tăng trưởng vượt bậc được thể hiện rõ nét qua tốc độ tăng trưởng huy động vốn trên địa bàn và dư nợ các năm
Trong các năm 2006-2008, tốc độ huy động vốn tại địa bàn tăng liên tục nhưng không đáp ứng đủ nhu cầu vốn, chỉ đạt khoảng 75% dư nợ Dư nợ của tỉnh trong giai đoạn này cũng tăng trưởng mạnh mẽ, đặc biệt vào năm 2007, tăng 56,57% so với năm 2006, cho thấy nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế là rất lớn.
2.2.2 Thực trạng hỗ trợ cho vay DNNVV của các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An
Bảng 2.5 Tình hình dư nợ cho vay DNNVV của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Nghệ An giai đoạn 2006 – 2008 Đơn vị tính: Triệu đồng
Ngắn hạn Trung, dài hạn 1
Cho vay DNNVV thuộc lĩnh vực Nông nghiệp
Cho vay DNNVV thuộc lĩnh vực Công nghiệp
Cho vay DNNVV thuộc lĩnh vực thương mại dịch vụ
4 Cho vay DNNVV thuộc lĩnh vực khác 1,055,753 1,290,386 1,646,966 1,302,175 356,667
Nguồn: NHNN Chi nhánh Nghệ An
Dư nợ cho vay DNNVV của các NHTM trên địa bàn đã tăng đáng kể (năm 2006: 1.481 tỷ đồng; Năm 2007: 1.855 tỷ đồng; Năm 2008: 2.577 tỷ đồng) cho thấy các NHTM đã tăng cường chính sách tín dụng đối với khu vực DNNVV Tuy nhiên, tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV trong tổng dư nợ của các NHTM vẫn còn rất thấp và có xu hướng tăng chậm: năm 2006: 13,4%; Năm 2007: 10,76%; Năm 2008: 11,9%.
2.2.2.1 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế
Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV chủ yếu tập trung vào một số ngành chính là công thương nghiệp, xây lắp, thương mại dịch vụ, khách sạn nhà hàng Cho vay nông nghiệp trong những năm vừa qua giảm cả số tuyệt đối và tương đối, nguyên nhân chủ yếu là do đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp thời gian thu hồi vốn dài, lợi nhuận thấp, phụ thuộc vào thiên nhiên và rủi ro cao. Đây là một đặc thù khá rõ nét của các NHTM trong tỉnh nói riêng và các tổ chức tín dụng nói chung Tỷ trọng dư nợ của các ngành này năm 2006 chiếm 97,07%, năm 2007 chiếm 97,813% và năm 2008 chiếm 97,94% trong tổng dư nợ DNNVV của các NHTM trong tỉnh Lĩnh vực xây lắp và thương mại dịch vụ khách sạn nhà hàng là lĩnh vực truyền thống của các NHTM Việt Nam từ nhiều năm nay, nó luôn chiếm một tỷ lệ lớn dư nợ cho vay; năm 2006 dư nợ của các ngành này chiếm 71,334% tổng dư nợ, năm 2007 chiếm 69,56%, năm
2008 chiếm 63,93% Nhìn chung các món vay đã phát huy hiệu quả tốt, các công trình được đưa vào sử dụng mang lại hiệu quả kinh tế cao
Bảng 2.6: Tổng hợp dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế Đvt: Tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế - Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nghệ An
Bên cạnh tiếp tục cho vay trong lĩnh vực này các NHTM trong tỉnh chủ động mở rộng cho vay đối với ngành công nghiệp đặc biệt là sản xuất vật liệu xây dựng Trong những năm qua sản xuất vật liệu xây dựng luôn là ngành truyền thống và mũi nhọn của tỉnh Nghệ An, Nghệ An cũng là tỉnh được thiên nhiên ưu đãi về khoáng sản và vật liệu xây dựng Theo định hướng chung của hệ thống và định hướng phát triển kinh tế của tỉnh Nghệ An, Các NHTM trong tỉnh đã mở rộng cho vay sản xuất vật liệu xây dựng tuy nhiên dư nợ trong lĩnh vực này vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ, mới đáp ứng được một tỷ lệ rất nhỏ nhu cầu vốn của các DNNVV trong lĩnh vực này Năm
2006 dư nợ cho vay công nghiệp chiếm 12,7%, năm 2007 chiếm 13,47% và năm 2008 chiếm 13%
Phát huy lợi thế của tỉnh Nghệ An là cửa ngõ khu vực miền Trung, phù hợp với định hướng tăng giá trị sản xuất ngành dịch vụ, trong những năm qua các NHTM trong tỉnh đã chủ động mở rộng đầu tư cho vay vào lĩnh này Đây là một hướng đi đúng đắn và bước đầu đã đem lại hiệu quả khá rõ nét cho kinh tế của tỉnh Nghệ An Dư nợ cho vay lĩnh vực này luôn đảm bảo chiếm tỷ trọng khá trong tổng dư nợ; năm 2006 là 193,93 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 13,1%, năm 2007 là 274,448 tỷ đồng chiếm 14,8% và năm 2008 là 541,575 tỷ đồng chiếm 21,02% Việc cho vay phát triển dịch vụ vận tải còn nhiều hạn chế, cho vay đầu tư kinh tế hộ, trang trại, nuôi trồng và chế biến thuỷ hải sản quá ít Cũng từ yếu tố này cho ta thấy được hạn chế rất lớn của các NHTM trong tỉnh trong công việc cho vay DNNVV; vì DN hoạt động trong các lĩnh vực này chủ yếu lại là DNNVV.
Phân bố dư nợ cho DNNVV tại Các NHTM trong tỉnh còn có điểm bất cập, chưa phù hợp với quy hoạch phát triển KT địa phương Định hướng các lĩnh vực ngành nghề chính được đầu tư bao gồm: Ưu tiên phát triển các ngành sản xuất vật liệu xây dựng, công nghiệp chế biến; khuyến khích phát triển các ngành nghề truyền thống, phát triển các nhà máy trong các khu công nghiệp… Hiện nay dư nợ của Các NHTM trong tỉnh chủ yếu tập trung chủ yếu vào cho vay xây lắp và thương mại dịch vụ khách sạn nhà hàng Đây là hai lĩnh vực đòi hỏi vốn lớn và thời gian thu hồi vốn lâu, có thể xuất hiện những rủi ro ngoài dự kiến do đó Các NHTM cần phải thẩm định, đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến dự án từ đó đưa ra những giải pháp phù hợp, đồng thời giảm dần dư nợ trong những lĩnh vực này, tập trung vào những lĩnh vực mà tỉnh nhà đang khuyến khích phát triển.
2.2.2.2 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo thành phần kinh tế
Biểu 2.7: Tổng hợp dư nợ cho vay DNNVV phân theo thành phần kinh tế ĐVT: Tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tình hình dư nợ cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế - Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nghệ An Đến thời điểm 31/12/2008, dư nợ cho vay DNNVV của các NHTM trên địa bàn tỉnh có bước chuyển biến tích cực, cơ cấu dư nợ cho vay chủ yếu tập trung vào các DN ngoài quốc doanh, nhất là công ty Cổ phần, Công ty TNHH, DNTN Đồng thời dư nợ cho vay DNNVV thuộc Nhà nước đã giảm đáng kể qua các năm, từ 18% năm 2006 đã giảm xuống còn 12,76% năm
2007 và 8,78% năm 2008 Theo kế hoạch sắp xếp lại các doanh nghiệp quốc doanh của tỉnh Nghệ An cùng với định hướng phát triển của các NHTM trên địa bàn thì dư nợ cho vay khối DNNVV Nhà nước đến năm 2010 sẽ tịnh tiến về không (0) Thực trạng trên phản ánh tích cực về tình hình cho vay theo thành phần kinh tế cũng như mở rộng cho vay đối với khối DNNVV ngoài quốc doanh theo định hướng phát triển kinh tế Việt Nam hiện nay.
2.2.2.3 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo thời hạn cho vay
Dư nợ cho vay ngắn hạn của các NHTM trên địa bàn Nghệ An có xu hướng giảm dần tỷ trọng trong tổng dư nợ: Từ 48,78% (2006) xuống 33,06% (2008). Trong khi đó, dư nợ cho vay ngắn hạn đối với khối DNNVV tại các NHTM trên địa bàn Nghệ An có xu hướng tăng dần trong các năm: năm 2006 dư nợ ngắn hạn chiếm 58,88% trong tổng dư nợ, năm 2007 chiếm 61,3% và năm
2008 chiếm 62,6% Dư nợ ngắn hạn chủ yếu tập trung vào nhóm khách hàng cá nhân vay tiêu dùng, các hộ kinh doanh cá thể, bổ sung vốn lưu động cho các DNNVV ngoài quốc doanh.
Dư nợ trung dài hạn luôn chiếm một tỷ lệ cao trong tổng dư nợ tại các NHTM trong tỉnh; năm 2006 dư nợ trung dài hạn chiếm 51,22% tổng dư nợ nhưng năm 2007 chiếm 60,96% và năm 2008 chiếm 66,94% Dư nợ trung dài hạn trong thời gian qua tăng vì các NHTM chủ yếu tập trung đầu tư vào những dự án lớn trong các lĩnh vực như xây lắp, dịch vụ du lịch và khách sạn, thuỷ điện Trong thời gian tới các NHTM trong tỉnh sẽ tiếp tục giải ngân cho những dự án dở dang và tiếp tục ký kết các hợp đồng tài trợ tín dụng cho các dự án sản xuất vật liệu xây dựng, khai thác khoáng sản… do đó tỷ trọng dư nợ trung dài hạn trong tổng dư nợ tại các NHTM trong tỉnh sẽ còn tiếp tục tăng cao.
Bảng 2.8 Tổng hợp dư nợ cho vay DNNVV phân theo thời hạn cho vay ĐVT: Tỷ đồng (cả ngoại tệ quy đổi )
II Dư nợ cho vay DNNVV 1,480 1,855 2,576
Nguồn: Báo cáo tình hình dư nợ cho vay DNNVV theo thời hạn - Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nghệ An
Mặc dù, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn trong tổng dư nợ tại các NHTM trong tỉnh là cao và sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới, nhưng đối với khối DNNVV tỷ trọng này lại có xu hướng giảm dần qua các năm: Năm 2006 chiếm 41,12% tổng dư nợ, năm 2007 chiếm 38,7% và năm 2008 chiếm 37,4% Thực tế hiện nay nhu cầu vốn trung dài hạn của các DNNVV để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh ngày càng tăng, tuy nhiên các hợp đồng tín dụng trung dài hạn đã ký của loại hình DN này không nhiều Qua phân tích trên đã phản ánh được khá rõ nét việc tiếp cận cho vay trung dài hạn tại các NHTM trong tỉnh đối với DNNVV còn nhiều hạn chế.
2.2.2.4 Chất lượng tín dụng cho vay DNNVV
Bảng 2.9 Chất lượng tín dụng DNNVV
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
I Tổng dư nợ (tỷ đồng) 11.011 17.240 21.645
2 Nợ xấu/Tổng dư nợ (%) 3,2 1,8 1,72
II Dư nợ DNNVV (tỷ đồng) 1.480 1.855 2.576
2 Nợ xấu/Tổng dư nợ (%) 2.1 1.57 1.08
3 Nợ xấu DNNVV/Tổng nợ xấu (%) 8,82 9,38 7,47
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HỖ TRỢ VAY VỐN NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NGHỆ AN
Định hướng phát triển chính sách tín dụng hỗ trợ DNNVV
Để hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV) phát triển bền vững, chính sách tín dụng (CSTD) cần hướng đến mục tiêu giúp DNNVV phát triển và nâng cao khả năng cạnh tranh Việc xây dựng CSTD phải dựa trên nền tảng pháp lý đồng bộ, trong đó Luật Các tổ chức tín dụng đóng vai trò chủ chốt Tuy nhiên, việc đồng bộ hóa các quy định pháp lý liên quan cũng hết sức quan trọng để tạo nên một hành lang pháp lý thống nhất, thuận lợi cho hoạt động của DNNVV.
Trước hết đó là việc các NHTM nâng cao hiệu quả kinh doanh thông qua áp dụng hệ thống quản lý hiện đại, tiên tiến và áp dụng các công nghệ mới để có thể cung cấp CSTD tới các DNNVV với chi phí hợp lý Bản thân mỗi NHTM sẽ có các chiến lược khách hàng khác nhau với tỉ lệ DNNVV khác nhau Nhưng nhìn chung định hướng chính sách tín dụng đối với DNNVV của các NHTM (Khối Nhà nước và Khối Cổ phần) đều có những nội dung cơ bản như sau:
- Tăng tỷ trọng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các DNNVV không ngừng nghiên cứu và triển khai các sản phẩm tín dụng mới, nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng đó đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn đối với khách hàng nói chung, khách hàng là DNNVV nói riêng Các sản phẩm NHTM cung cấp cho khách hàng DNNVV bao gồm: tài trợ dự án, cho vay vốn lưu động, cho vay bù đắp thiếu hụt tài chính tạm thời, cho vay tài trợ XNK, chiết khấu bộ chứng từ, cho thuê tài chính, bảo lãnh, tư vấn hỗ trợ lập dự án và thu xếp vốn, kinh doanh ngoại tệ…
Để cạnh tranh nhằm phục vụ hiệu quả cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV), các ngân hàng cần ưu tiên chuẩn hóa các dịch vụ cung ứng tín dụng (CSTD) với quy trình đơn giản và rõ ràng Xu hướng các ngân hàng thương mại (NHTM) xây dựng các "gói CSTD" hay tập hợp các giải pháp dành riêng cho DNNVV sẽ ngày càng phổ biến Trong số các CSTD, khoản tín dụng nhỏ với quy trình thủ tục đơn giản trở thành dịch vụ hấp dẫn đối với DNNVV Thực tế cho thấy, các nền kinh tế thành công trong khía cạnh cung cấp CSTD ngân hàng cho DNNVV luôn đưa ra các chương trình tín dụng nhỏ với quy trình tối ưu, chuẩn hóa và đơn giản hóa tối đa.
Quản trị rủi ro đóng vai trò then chốt đối với cả ngân hàng và doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV) Nếu chỉ một bên quản lý rủi ro hiệu quả thì việc triển khai cho vay cũng khó khả thi Sự thiếu quản trị rủi ro từ bất kỳ bên nào cũng dẫn tới những khoản vay khó thẩm định hoặc DNNVV không tính hết rủi ro trong dự án đầu tư Hậu quả là CSTD tăng cao, khó tiếp cận đối với những DNNVV có nguồn lực tài chính hạn chế.
Biểu 3.1 Quan hệ tuần hoàn hỗ trợ vay vốn ngân hàng đối với DNNVV
Tồn tại và phát triển của các DNVVN
Nâng cao năng lực cạnh tranh của các DNVVN Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng
Một số giải pháp nhằm tăng cường hỗ trợ vay vốn ngân hàng đối với DNNVV trên địa bàn tỉnh Nghệ An
3.2.1 Các NHTM cần thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt đối với các khoản vay của DNNVV
Lãi suất cho vay của ngân hàng là một công cụ hữu hiệu để cân bằng lượng cung cầu tiền tệ Nhiều DNNVV cho rằng lãi suất cho vay ra của ngân hàng vẫn còn cao làm cho chi phí vốn của các DNNVV tăng lên, lợi nhuận giảm xuống, động lực phát triển bị triệt tiêu Vì vậy các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An cần xem xét tình hình hiện tại để đưa ra một mức lãi suất phù hợp cho các DNNVV Trường hợp đặc biệt có thể hỗ trợ vốn với lãi suất thấp, thậm chí không lấy lãi những mặt hàng, mẫu mã mới đang trong giai đoạn thâm nhập thị trường, những cơ sở đổi mới kỹ thuật, đưa công nghệ tiên tiến vào để hiện đại hoá, nâng cao năng suất chất lượng sản phẩm.
3.2.2 Phát triển mạng lưới hoạt động ngân hàng
Các DNNVV thường tập trung chủ yếu ở nông thôn, các vùng làng nghề truyền thống đặc biệt là các doanh nghiệp quy mô nhỏ Thông thường các chi nhánh ngân hàng hay đặt trụ sở ở thị trấn, thị xã nên nhiều khi muốn vay được vốn các doanh nghiệp nhỏ, các hộ gia đình kinh doanh phải lên thị trấn, thị xã rất mất thời gian và không thuận tiện Trường hợp này chỉ là trở ngại về khoảng cách địa lý mà các ngân hàng có thể khắc phục được Bằng cách tăng cường hệ thống chi nhánh ngân hàng đến từng làng, xã, vùng cao, ngân hàng đã tạo điều kiện cho DNNVV có thể tiếp cận được với vốn vay ngân hàng ở mọi nơi, mọi lúc
3.2.3 Hỗ trợ cho vay DNNVV khi có bảo lãnh của người thứ ba hoặc ngân hàng bảo lãnh cho các DNNVV đi vay vốn
Theo quy định khi vay vốn ngân hàng các DNNVV ngoài quốc doanh phải có tài sản thế chấp, cầm cố thuộc sở hữu của mình để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ Song để hỗ trợ các DNNVV khi không có đủ tài sản để thế chấp cầm cố mà được một số pháp nhân hoặc thể nhân đứng ra bảo lãnh thì vẫn được ngân hàng xem xét cho vay Ngân hàng còn tiến hành bảo lãnh cho các DNNVV có tiềm năng trong tương lai, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hoạt động trong những lĩnh vực thiết thực với đời sống xã hội để giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn vay ngân hàng
Hình thức hỗ trợ này của ngân hàng cần được áp dụng phổ biến trong thời gian tới vì các DNNVV không vay được vốn CSTDNH chủ yếu là do không có tài sản thế chấp Như vậy việc ngân hàng đứng ra bảo lãnh cho DNNVV hoặc cho DNNVV vay khi có sự bảo lãnh của người thứ ba đã góp phần giảm bớt khó khăn cho DNNVV khi vay vốn ngân hàng.
3.2.4 Thực hiện các hình thức tư vấn vay vốn ngân hàng cho DNNVV
Các ngân hàng thương mại (NHTM) cần hỗ trợ doanh nghiệp lập dự án kinh doanh, phương án kinh doanh, thu xếp vốn, cũng như tư vấn phát hành trái phiếu doanh nghiệp và niêm yết chứng khoán Ngoài ra, NHTM cần cung cấp các dịch vụ tài khoản, tiền gửi trọn gói, dịch vụ trả lương, cũng như phát triển các sản phẩm phái sinh như giao dịch hàng hóa tương lai và phòng ngừa rủi ro tỷ giá/lãi suất Đối với các doanh nghiệp gặp khó khăn, NHTM nên tư vấn tái cấu trúc tài chính và cơ cấu nợ, tập trung vào ngành xây lắp, thủy sản và vận tải thủy Cuối cùng, NHTM cần tìm kiếm nguồn vốn từ các tổ chức quốc tế và hợp tác với ngân hàng nước ngoài để tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.2.5 Nới lỏng các điều kiện vay vốn trên cơ sở nâng cao vai trò quản trị rủi ro đối với các món vay của DNNVV
Với các điều kiện vay vốn như hiện nay thì các DNNVV vẫn còn nhiều bất cập trong đó đáng quan tâm là điều kiện về tài sản thế chấp DNNVV với quy mô nhỏ bé như vậy nên vốn chủ sở hữu là quá ít ỏi, giá trị tài sản không cao Để vay được một khoản tiền từ ngân hàng, DNNVV cần thế chấp tài sản có giá trị lớn hơn khoản vay đó để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ Đây quả là một thách thức lớn đối với DNNVV Song qua thực tế hoạt động tín dụng của ngân hàng thì việc áp dụng các biện pháp thế chấp tài sản hiện nay chỉ là thủ tục và mang tính hình thức, nhiều khi chỉ là yếu tố loại trừ trách nhiệm cho các cán bộ ngân hàng khi ra quyết định cho vay Bởi vì ngân hàng hiện nay gặp rất nhiều khó khăn trong việc xử lý phát mại tài sản thế chấp, thời gian phát mại khá lâu và chi phí cho việc này cũng không phải là nhỏ Vô hình chung cả ngân hàng và doanh nghiệp đã gây khó dễ cho nhau.
Vì vậy các ngân hàng nên nới lỏng các điều kiện cho vay đối với DNNVV, không nên coi điều kiện về tài sản thế chấp là điều kiện tiên quyết để ra quyết định cho vay mà chỉ là điều kiện cuối cùng của quy trình cho vay. Hiện nay theo chủ trương của NHNN, các hộ nông dân vay vốn đến 20 triệu đồng và hộ nông dân sản xuất giống thủy sản dưới 50 triệu đồng được miễn điều kiện thế chấp thể hiện sự quan tâm của ngành ngân hàng tới các thành phần kinh tế quy mô nhỏ ở nông thôn và rất thiết thực Ngoài ra ngân hàng cũng đang tiến hành cho DNNVV vay theo phương thức cho vay có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay là một sự cố gắng lớn của ngân hàng thể hiện một chiến lược khách hàng đúng đắn.
3.2.6 Xây dựng và áp dụng biện pháp bảo đảm linh hoạt
Vấn đề tài sản đảm bảo vẫn còn là một khó khăn rất lớn đối với DNNVV mỗi khi muốn tiếp cận với vốn vay NH Mặc dù các chính sách của
NH đối với tài sản đảm bảo luôn có quan điểm rõ ràng “Tài sản đảm bảo không phải là yếu tố quan trọng hàng đầu, vấn đề cơ bản là tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng và dòng tiền của phương án/ dự án kinh doanh” Và hơn thế nữa theo quy định của Chính phủ về đảm bảo tiền vay tại Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 thì các NHTM được quyền chủ động lựa chọn cho vay theo hình thức có đảm bảo bằng tài sản hoặc không có đảm bảo bằng tài sản.
Tuy nhiên trên thực tế áp dụng lại có nhiều điều bất cập xảy ra như việc đánh giá của CBTD nói riêng và NH nói chung về phương án sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính cũng như năng lực quản lý… của khách hàng chưa có sự đảm bảo hợp lý Điều này có thể xuất phát từ phía trình độ của CBNV của NH và cả khả năng lập và trình bày các phương án và dự án kinh doanh của khách hàng, do vậy nó có thể làm ảnh hưởng chung tới quan niệm của
NH về loại hình DN này Ngoài ra còn nhiều lý do khác như đã nêu ở những phần trên, dẫn đến tình trạng khi NH cho vay DNNVV vẫn luôn đòi hỏi phải có tài sản để đảm bảo cho khoản vay Để có thể tạo điều kiện hỗ trợ cho vay DNNVV, các NHTM xem xét cho vay, vấn đề chủ yếu là cần dựa vào tính khả thi của dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dựa vào tình hình tài chính và đánh giá khả năng trả lợi của khách hàng Cần mạnh dạn xem xét để áp dụng với một số khách hàng tốt hình thức cho vay không có đảm bảo và thực hiện áp dụng linh hoạt các biện pháp đảm bảo tiền vay, cụ thể như:
- Đối với các khách hàng quan hệ với ngân hàng đã có thời gian từ 2 năm trở lên, trong quan hệ tạo được uy tín, có tình hình tài chính được đánh giá là lành mạnh và đã sử dụng hết tài sản hiện có để thế chấp cho ngân hàng rồi thì có thể xem xét cho vay không có đảm bảo toàn bộ nhu cầu vốn vay còn lại để phục vụ cho sản xuất kinh doanh của khách hàng.
- áp dụng một cách linh hoạt trong việc nhận tài sản làm đảm bảo nợ vay Hiện công tác này đã được quán triệt khá cụ thể, tuy nhiên trong thực tế việc áp dụng này còn nhiều hạn chế, chủ yếu vẫn là do ý thức quan ngại rủi ro là trách nhiệm của cán bộ tín dụng; Ngoài ra cũng còn nhiều vướng mắc trong các quy định của pháp luật về trình tự thủ tục cũng như việc phối hợp thực hiện của các cơ quan chức năng trong quá trình thực hiện thế chấp cầm đồ, phát mại tài sản…vv
- Việc sử dụng các tài sản là bất động sản, nhà xưởng, máy móc thiết bị của khách hàng làm đảm bảo là khá phổ biến và được khách hàng dễ dàng chấp thuận Tuy nhiên nó tỏ ra rất hạn chế, vì thực tế nhu cầu vốn vay của khách hàng thường cao hơn nhiều giá trị các loại tài sản này dẫn đến nếu yêu cầu phải có các tài sản là bất động sản, nhà xưởng, máy móc thiết bị của khách hàng làm đảm bảo thì khách hàng sẽ không có đủ tài sản đảm bảo và nếu có xảy ra rủi ro thì tính thanh khoản của những tài sản này lại rất thấp, thủ tục thanh lý phức tạp sẽ gây không ít trở ngại cho NH trong quá trình phát mại tài sản.
- Do vậy để khắc phục một phần hạn chế về tài sản đảm bảo, hiện ngân hàng đang áp dụng phổ biến hình thức bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ 3 trong đó chú trọng đến các bên thứ 3 là chủ sở hữu của DN.
Đề xuất kiến nghị
3.3.1 Với Chính phủ và các bộ ngành liên quan
Hoạt động tín dụng của NHTM cũng như DNNVV hay bất kỳ một hoạt động kinh tế nào đều chịu sự tác động của các cơ chế chính sách Nhà nước. Qua phân tích và đánh giá trên, hiện để tạo điều kiện cho DNNVV phát triển cũng như tạo thuận lợi các DN này tiếp cận với vốn vay NH, Nhà nước và các
Bộ ngành liên quan cần có các chính sách cụ thể và thiết thực hơn nữa, nhất là chính sách tín dụng Sau đây là một số đề xuất kiến nghị với Nhà nước và các
- Chính phủ quy định lại các tiêu chí để xác định DN nhỏ và vừa phù hợp với tình hình thực tế hiện nay.
- Chính phủ củng cố và phát triển các Quỹ bảo lãnh tín dụng ở các địa phương tạo điều kiện cho các DNNVV trong vay vốn Đồng thời trong trường hợp các DNNVV gặp phải rủi ro không trả nợ được nợ vay NH thì các Quỹ bảo lãnh này sẽ đứng ra trả nợ thay Hàng năm bổ sung nguồn vốn cho Quỹ bảo lãnh tín dụng từ nguồn Ngân sách Nhà nước, nguồn của các định chế tài chính trong và ngoài nước…
- Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính trong hoạt động DN, các giải pháp tín dụng, hải quan, thuế… tạo điều kiện tối đa để DN có thêm thuận lợi nắm bắt và khai thác thời cơ trong sản xuất kinh doanh.
- Nhà nước cần xác lập và hoàn thiện môi trường pháp lý đầy đủ cho hoạt động NH Triển khai thực hiện tốt thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo; cập nhật đầy đủ, kịp thời và cung cấp các thông tin về giao dịch đảm bảo một cách thuận tiện nhất Chỉ đạo các cơ quan chức năng tạo điều kiện giúp đỡ
NH trong việc hoàn thiện thủ tục thế chấp tài sản, vay vốn NH cũng như xử lý tài sản thế chấp khi khách hàng không trả được nợ NH.
- Các cấp, các ngành cần nhanh chóng hoàn thiện nhanh đề án quy hoạch, cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng và quyền sở hữu nhà ở cho các cá nhân, các tổ chức để tạo điều kiện thuận lợi cho việc thế chấp NH.
Ngoài hỗ trợ DNNVV, Nhà nước cần tăng cường quản lý với những chính sách cân bằng giữa hỗ trợ và quản lý theo đúng quy định pháp luật Chế độ kế toán sẽ được điều chỉnh phù hợp thực tế DNNVV và luật kế toán hiện hành Tổng cục thuế sẽ áp dụng biện pháp cương quyết trong quản lý tài chính, chứng từ và việc chấp hành luật thuế của DNNVV.
Các cơ quan có thẩm quyền đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVV) nâng cao hoạt động kinh doanh của mình Họ hỗ trợ các DNVV bằng cách thúc đẩy thương mại, xác định các cơ hội kinh doanh tiềm năng và dự báo xu hướng thị trường Ngoài ra, các cơ quan này cung cấp các dịch vụ nhằm giúp các DNVV nắm bắt những cơ hội phát triển, mở rộng thị trường và cải thiện hiệu quả kinh doanh tổng thể.
- Tổ chức các lớp đào tạo cho các DNNVV về công tác tổ chức quản lý, điều hành sản xuất kinh doanh trong xu thế hội nhập.
Là cơ quan quản lý Nhà nước trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng; NHNN có vai trò hết sức quan trọng đối với sự phát triển của các NHTM Để tạo điều kiện hơn nữa cho sự phát triển của các NHTM cũng như giúp các NHTM hỗ trợ cho vay DNNVV, xin được đưa ra một số kiến nghị như sau:
- NH Nhà nước cần tiếp tục rà soát lại các cơ chế, quy định hiện hành nhằm giảm bớt những thủ tục rườm rà không phù hợp với thực tế và chú trọng hơn nữa trong việc mở rộng cơ chế hoạt động cho các NHTM, đặc biệt là cơ chế cho vay DNNVV.
- Nâng cao vai trò và hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng NH Nhà nước, hiện nay việc cung cấp thông tin của trung tâm đã có nhiều tiến bộ Tuy nhiên tính kịp thời, nhanh nhạy chưa cao, nguồn thông tin còn rất hạn hẹp chưa thực sự chưa đáp ứng được đòi hỏi về thông tin, nhất là các thông tin tín dụng, tình hình tài chính của các DN cũng như dự toán phát triển KT, diễn biến thị trường…
3.3.3 Với chính quyền địa phương các cấp của tỉnh Nghệ An
Tiếp theo Nghị định số 88/2003/NĐ-Chính phủ; Thủ tướng Chính phủ đã có chỉ thị số 40/2005/CT-TTg ngày 16/12/2005 và Nghị định 56/2009/NĐ-
CP ngày 30/6/2009 về trợ giúp phát triển DNNVV Tuy nhiên công tác này của tỉnh Nghệ An vẫn chưa được triển khai một cách mạnh mẽ và chưa nhận được sự quan tâm đầy đủ của các ban ngành trong tỉnh Do vậy để tạo điều kiện phát triển DNNVV cũng như giúp đỡ NHTM trong việc tăng cường hỗ trợ cho vay DNNVV, trong thời gian tới UBND tỉnh cùng các ban ngành phải thật sự quan tâm và xúc tiến đồng bộ nhiều biện pháp hữu hiệu hơn nữa.
- Cải cách thủ tục hành chính, tạo điều kiện thuận lợi cho các DN nhỏ và vừa trong việc thành lập, đăng ký kinh doanh, lập/thực hiện dự án đầu tư vv.
- Hỗ trợ về thủ tục cấp/cho thuê đất, giải phóng mặt bằng, miễn giảm tiền thuê đất, miễn miễn giảm thuế… Đồng thời thực hiện tốt công tác quy hoạch sử dụng đất, quy hoạch các khu/cụm công nghiệp tạo điều kiện (nhất là điều kiện về mặt bằng đầu tư) cho các DN đầu tư dự án cũng như duy trì, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh
- Có kế hoạch phát triển kinh tế, tạo môi trường phát triển sản xuất kinh doanh ổn định cho các DNNVV.
- Tăng cường công tác quản lý, giám sát hoạt động của các DNNVV.
