MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỖ TRỢ VAY VỐN NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV
Khái quát về DNNVV
Theo Nghị định số 90/2001 NĐ-CP ngày 23/11/2001 của Chính phủ, doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV) tại Việt Nam được định nghĩa là các đơn vị sản xuất, kinh doanh độc lập, có đăng ký kinh doanh hợp pháp, với vốn đăng ký tối đa 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không vượt quá 300 người.
Ngân hàng thế giới (WB) phân chia theo quy mô như sau:
- Doanh nghiệp siêu nhỏ (Micro enterprise): Có đến 10 lao động, tổng số tài sản trị giá không quá 100.000 USD và tổng doanh thu hàng năm không quá 100.000 USD.
- Doanh nghiệp nhỏ (Small enterprise): Có không quá 50 lao động, tổng tài sản trị giá không quá 3 triệu USD và tổng doanh thu hàng năm không quá
- Doanh nghiệp vừa (Medium enterprise): Có không quá 300 lao động, tổng tài sản trị giá không quá 15 triệu USD và tổng doanh thu hàng năm không quá 15 triệu USD.
Nghị định 56/2009/NĐ-CP ngày 30 tháng 6 năm 2009 của Chính phủ quy định về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã đưa ra định nghĩa cụ thể hơn về DNNVV Theo đó, DNNVV là cơ sở kinh doanh đã đăng ký theo quy định pháp luật, được phân loại thành ba cấp độ: siêu nhỏ, nhỏ và vừa, dựa trên quy mô tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân hàng năm, trong đó tổng nguồn vốn được coi là tiêu chí ưu tiên.
Luận án tiến sĩ Kinh tế
1.1.2 Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế
1.1.2.1 Về khía cạnh kinh tế
* Đóng góp vào kết quả hoạt động của nền kinh tế, góp phần làm tăng GDP
* Thu hút vốn và khai thác các nguồn lực sẵn có trong dân cư
* Nền kinh tế phát triển ổn định và hiệu quả hơn
* Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế
* Góp phần tăng cường và phát triển các mối quan hệ kinh tế
* Tạo cơ sở để hình thành các DNNVV lớn
1.1.2.2 Về khía cạnh xã hội
* Tạo việc làm cho người lao động, góp phần giảm tỉ lệ thất nghiệp
* Nâng cao thu nhập của dân cư góp phần xóa đói giảm nghèo, thực hiện công bằng xã hội
* Tạo điều kiện phát triển các tài năng kinh doanh
1.1.3 Đặc điểm cơ bản của DNNVV
- Linh hoạt trong cạnh tranh
- Lợi thế trong việc duy trì và phát triển các ngành nghề truyền thống
- Lợi thế về sử dụng lao động
- Thiếu các nguồn lực để thực hiện các ý tưởng kinh doanh lớn, hoặc các dự án đầu tư lớn, các dự án đầu tư công cộng.
- Không có các lợi thế kinh tế theo quy mô
- Chịu nhiều loại rủi ro trong kinh doanh
1.1.4 Nguồn vốn để phát triển DNNVV
Luận án tiến sĩ Kinh tế
- Nguồn vốn phi chính thức
1.2 Hỗ trợ vay vốn đối với DNNVV
1.2.1 Vai trò chính sách tín dụng hỗ trợ DNNVV
- Là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ sự ra đời và phát triển các DNNVV
- Tác động chuyển dịch cơ cấu SX-KD của DNNVV theo hướng phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần và CNH-HĐH nền kinh tế quốc dân
- Là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư
- Tạo ra một hệ thống thị trường các yếu tố đầu vào, đầu ra đồng bộ cho các DNNVV
- Thực hiện các quy hoạch, chương trình phát triển kinh tế
1.2.2 Nguyên tắc cho vay của NHTM
* Tiền vay phải được hoàn trả đúng hạn cả vốn lẫn lãi
* Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích
* Vốn vay phải có tài sản tương đương làm đảm bảo
1.2.3 Quy trình cho vay DNNVV
- Nhận và kiểm tra hồ sơ đề nghị vay vốn
- Giám sát và thanh lý hợp đồng vay vốn
1.2.4 Các hình thức cho vay DNNVV
* Tín dụng trung và dài hạn
1.2.5 Các hình thức hỗ trợ vay vốn ngân hàng đối với DNNVV
* Đa dạng hóa các hình thức cho vay DNNVV
* Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt
* Phát triển mạng lưới ngân hàng
Luận án tiến sĩ Kinh tế
* Giảm các thủ tục vay vốn cho phù hợp
* Tư vấn vay vốn cho DNNVV
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hỗ trợ DNNVV vay vốn ngân hàng 1.4.1 Về phía ngân hàng
* Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
* Trình độ công nghệ của ngân hàng
* Trình độ quản lý kinh doanh của NHTM
* Phương án sản xuất kinh doanh
* Năng lực quản lý, khả năng tài chính
1.4.3 Về chính sách, chế độ của Nhà nước
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Các nhân tố ảnh hưởng đến hỗ trợ DNNVV vay vốn ngân hàng
* Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
* Trình độ công nghệ của ngân hàng
* Trình độ quản lý kinh doanh của NHTM
* Phương án sản xuất kinh doanh
* Năng lực quản lý, khả năng tài chính
1.4.3 Về chính sách, chế độ của Nhà nước
Luận án tiến sĩ Kinh tế
THỰC TRẠNG HỖ TRỢ VAY VỐN NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI
Thực trạng phát triển DNNVV trên địa bàn tỉnh Nghệ An
2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế-xã hội tỉnh Nghệ An
Nghệ An là tỉnh có diện tích lớn nhất Việt Nam thuộc vùng Bắc Trung
Tỉnh Nghệ An nằm ở vị trí địa lý thuận lợi, phía bắc giáp tỉnh Thanh Hóa, phía nam giáp tỉnh Hà Tĩnh, phía tây giáp Lào và phía đông giáp biển Đông Thành phố Vinh, cách thủ đô Hà Nội 291 km về phía nam, là trung tâm hành chính của tỉnh.
Trong những năm qua, Nghệ An đã chứng tỏ là một tỉnh có tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định, với sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế phù hợp với cơ chế thị trường Tỉnh đã tăng cường tỷ trọng công nghiệp và công nghiệp dịch vụ, đồng thời có chiến lược đầu tư hiệu quả nhằm tận dụng lợi thế ngành nghề truyền thống và phát triển công nghiệp dịch vụ cảng biển, du lịch Số lượng và quy mô các khu công nghiệp ngày càng gia tăng, mở rộng ra nhiều lĩnh vực ngành nghề.
Bảng 2.1 Các chỉ tiêu tăng trưởng của tỉnh Nghệ An
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
GDP bình quân tr/người 14,3 16,1 17,8
(Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện nhiệm vụ KT-XH tỉnh Nghệ An)
Trong giai đoạn 2006-2008, tỉnh Nghệ An đã đạt được một số thành tựu trong phát triển kinh tế như sau:
- Tốc độ phát triển giá trị sản xuất bình quân toàn ngành Nông lâm ngư nghiệp: 5,0%-5,8;
- Tỉ trọng Giá trị gia tăng nông nghiệp chiếm 80% Ngành Nông lâm ngư; Tỉ trọng chăn nuôi trong nông nghiệp : 37-40%;
- Sản lượng lương thực đạt 1,20 triệu tấn, bình quân đầu người đạt 340 -350 kg lương thực, Xuất khẩu sản phẩm nông nghiệp đạt 80-100 triệu USD;
Luận án tiến sĩ Kinh tế
- Sản lượng thuỷ sản các loại: 75- 80 ngàn tấn trong đó đánh bắt hải sản 38-40 ngàn tấn Giá trị sản xuất thuỷ sản tăng trên 13-14%/ năm;
Nâng cấp hệ thống giao thông và điện nông thôn là cần thiết để cải thiện đời sống người dân Đồng thời, phát triển công nghiệp chế biến với quy mô phù hợp sẽ tạo ra cơ hội việc làm cho lao động nông nhàn Việc hình thành các thị trấn và thị tứ mới trong nông thôn cũng góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương và nâng cao chất lượng cuộc sống.
Phát triển thủ công nghiệp và làng nghề là một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao đời sống kinh tế nông thôn Đồng thời, việc lập thêm các chợ nông thôn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao lưu hàng hóa giữa thành phố và nông thôn Quy hoạch lại dân cư nông thôn theo mô hình nông thôn mới cần gắn liền với phát triển kinh tế, cải thiện xã hội và bảo vệ môi trường sinh thái.
Tốc độ tăng trưởng giá trị sản xuất công nghiệp (GTSX CN) đạt từ 20-23% mỗi năm, với GTSX CN-XD năm 2010 ước đạt 21.500-23.000 tỷ đồng, trong đó GTSX công nghiệp đạt khoảng 11.600-12.500 tỷ đồng Ngành công nghiệp tập trung vào 10 nhóm sản phẩm có khả năng cạnh tranh cao trên thị trường khu vực và quốc tế, bao gồm xi măng, đường kính, dầu thực vật, bột đá trắng, vật liệu ốp lát, dệt may, da, giấy, chế biến hải sản, chế biến thực phẩm (như chè, dứa hộp, bột sắn) và lâm sản xuất khẩu.
Để thúc đẩy hoạt động xúc tiến thương mại và mở rộng thị trường trong nước cũng như quốc tế, cần chủ động tiêu thụ hàng hóa sản xuất trong tỉnh, đảm bảo đáp ứng nhu cầu hàng hóa cho sản xuất và đời sống Mục tiêu là đạt tổng mức luân chuyển hàng hóa tăng trưởng từ 16-18% hàng năm, trong khi tốc độ tăng trưởng giá trị sản xuất thương mại bình quân đạt 15-16%, và tỷ trọng thương mại trong GDP duy trì ở mức 10-12%.
Xây dựng các trung tâm thương mại Vinh - Cửa Lò theo đề án phát triển Thành phố Vinh thành trung tâm kinh tế và văn hóa của vùng Bắc Trung Bộ Mục tiêu là nâng cao vị thế kinh tế, thu hút đầu tư và phát triển dịch vụ thương mại, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững cho khu vực.
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Tập trung vào việc nâng cấp và khai thác hiệu quả các công trình du lịch trong chương trình Du lịch Nghệ An 2005, đồng thời nâng cao chất lượng các hoạt động du lịch để tối ưu hóa việc sử dụng các cơ sở du lịch hiện có.
- Phát triển các loại hình vận tải đảm bảo mức luân chuyển hàng hoá tăng 12%/ năm Nâng cấp cảng Cửa Lò để hàng hoá qua cảng 3 triệu tấn/ năm
2.1.2 Thực trạng phát triển DNNVV trên địa bàn tỉnh Nghệ An
Năm 2008, mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, tỉnh Nghệ An vẫn ghi nhận sự phát triển tích cực với tốc độ tăng trưởng GDP đạt khoảng 12,1% Tổng thu ngân sách Nhà nước đạt 2.149 tỷ đồng và tạo ra khoảng 84.000 việc làm mới Đóng góp quan trọng vào sự tăng trưởng này là sự phát triển mạnh mẽ của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trên địa bàn tỉnh.
Theo thống kê đến thời điểm 31/12/2008, trên địa bàn toàn tỉnh Nghệ
Tính đến nay, tỉnh đã có 5.687 doanh nghiệp hoạt động theo Luật doanh nghiệp với tổng vốn đăng ký vượt 15.000 tỷ đồng, trong đó doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) chiếm 97% (5.516 doanh nghiệp) Số lượng DNNVV trên địa bàn tỉnh đang tăng trưởng nhanh chóng qua các năm, đặc biệt trong giai đoạn gần đây Cụ thể, năm 2001 so với năm 2000, số doanh nghiệp tăng 18,5%; năm 2002 so với năm 2001 tăng 32%; năm 2003 so với năm 2002 tăng 19,9%; năm 2004 tăng 71,6% so với năm 2003; năm 2005 tăng 4,5% so với năm 2004; năm 2006 tăng 10,34% so với năm 2005; năm 2007 tăng 46,78% so với năm 2006; và năm 2008 tăng 17,43% so với năm 2007.
Về cơ cấu loại hình và địa bàn hoạt động của doanh nghiệp: Trước năm
Tính đến năm 2000, doanh nghiệp tư nhân chiếm hơn 60% tổng số doanh nghiệp Sau khi Luật Doanh nghiệp có hiệu lực, Công ty TNHH và Công ty Cổ phần đã trở thành hai loại hình doanh nghiệp chủ yếu, chiếm tới 70% tổng số doanh nghiệp đăng ký.
Luận án tiến sĩ Kinh tế nghiệp tập trung vào các doanh nghiệp tại thành phố Vinh và các huyện đồng bằng, đồng thời khảo sát một số huyện không có doanh nghiệp như Tương Dương, Kỳ Sơn, Quế Phong Hiện tại, môi trường kinh doanh ở các huyện vùng cao Nghệ An đang gặp nhiều thách thức và cơ hội phát triển.
An từng bước được cải thiện, do đó 20/20 huyện, thành, thị của tỉnh Nghệ An đã có doanh nghiệp thành lập và hoạt động
Mức vốn đầu tư trung bình của mỗi doanh nghiệp đã tăng đáng kể, từ 880 triệu đồng trong giai đoạn 1991-1999 lên 1.583 triệu đồng vào năm 2005, và đạt 2.8 tỷ đồng vào năm 2008.
Hoạt động của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã đóng góp quan trọng vào việc tạo ra việc làm và nâng cao thu nhập cho người lao động, giúp giảm tỷ lệ thất nghiệp đáng kể trong lực lượng lao động tại các khu vực thành thị và nông thôn Trung bình, mỗi DNNVV trong tỉnh hiện nay sử dụng hơn 110.000 lao động, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của khu vực này.
Bảng 2.2 Số lượng DNNVV qua các năm
TT Chỉ tiêu Số lượng qua các năm
2 Số vốn đăng ký trung bình (tỷ đồng)
3 Số lao động sử dụng (người) 58.000 65.000 94.000 >110.000
(Nguồn: Báo cáo tổng kết tình hình phát triển DNNVV các năm - Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Nghệ An)
Khối doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tỉnh Nghệ An đã gia tăng nhanh chóng về số lượng và đa dạng hóa hình thức hoạt động, góp phần hoàn thành tốt nghĩa vụ nộp ngân sách và mang lại nguồn thu đáng kể cho tỉnh.
Luận án tiến sĩ Kinh tế
- Năm 2006, nộp ngân sách 260 tỷ tăng 37% so với năm 2005, hoàn thành 110% dự toán thu ngân sách;
- Năm 2007, nộp ngân sách 339 tỷ tăng 29% so với năm 2006, hoàn thành 112% dự toán thu ngân sách;
- Năm 2008, nộp ngân sách 366 tỷ tăng 9% so với năm 2007, hoàn thành 114% dự toán thu ngân sách.
Bảng 2.3 Dự báo nhu cầu vốn phát triển DNNVV Nghệ An ĐVT: Tỷ đồng
TT Nhu cầu vốn Năm
1 Đầu tư tài sản cố định
(Nguồn: Dự án Cải thiện môi trường kinh doanh tỉnh Nghệ An – BSPS- HP I)
Số liệu khảo sát của Chương trình cải thiện môi trường kinh doanh cấp tỉnh - Dự án BSPS tại Nghệ An cho thấy :
Thực trạng hỗ trợ cho vay DNNVV trên địa bàn tỉnh Nghệ An
2.2.1 Khái quát về tình hình hoạt động của các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An
Hiện nay, trên địa bàn tỉnh Nghệ An có 06 chi nhánh NHTM nhà nước,
Hệ thống ngân hàng tại tỉnh bao gồm 19 chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần, chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội, chi nhánh ngân hàng phát triển, cùng với các phòng giao dịch trực thuộc và máy rút tiền tự động Với mạng lưới giao dịch rộng khắp và đội ngũ nhân viên được đào tạo chuyên nghiệp, hệ thống này đáp ứng tốt nhu cầu tài chính của người dân.
Ngân hàng trên địa bàn đã đáp ứng hiệu quả nhu cầu về vốn và các dịch vụ tài chính ngân hàng cho doanh nghiệp và người dân địa phương, góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế của tỉnh.
Bảng 2.4 Một số chỉ tiêu hoạt động huy động vốn và cho vay của các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
(Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện nhiệm vụ của các NHTM trên địa bàn của Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Nghệ An)
Trong những năm gần đây, kinh tế Nghệ An đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc, đồng hành cùng sự phát triển kinh tế của đất nước.
Luận án tiến sĩ Kinh tế rõ nét qua tốc độ tăng trưởng huy động vốn trên địa bàn và dư nợ các năm
Từ năm 2006 đến 2008, huy động vốn trên địa bàn tăng trưởng nhanh chóng nhưng vẫn chỉ đáp ứng khoảng 75% dư nợ, cho thấy nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế của tỉnh rất lớn Đặc biệt, năm 2007, dư nợ đã tăng 56,57% so với năm 2006, phản ánh sự bùng nổ trong nhu cầu đầu tư và phát triển.
2.2.2 Thực trạng hỗ trợ cho vay DNNVV của các NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An
Bảng 2.5 Tình hình dư nợ cho vay DNNVV của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Nghệ An giai đoạn 2006 – 2008 Đơn vị tính: Triệu đồng
Ngắn hạn Trung, dài hạn
Cho vay DNNVV thuộc lĩnh vực Nông nghiệp
Cho vay DNNVV thuộc lĩnh vực Công nghiệp
Cho vay DNNVV thuộc lĩnh vực thương mại dịch vụ
4 Cho vay DNNVV thuộc lĩnh vực khác 1,055,753 1,290,386 1,646,966 1,302,175 356,667
Nguồn: NHNN Chi nhánh Nghệ An
Dư nợ cho vay DNNVV của các NHTM trên địa bàn đã tăng đáng kể (năm 2006: 1.481 tỷ đồng; Năm 2007: 1.855 tỷ đồng; Năm 2008: 2.577 tỷ
Luận án tiến sĩ về Kinh tế đồng cho thấy rằng các ngân hàng thương mại (NHTM) đã tăng cường chính sách tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Tuy nhiên, tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV trong tổng dư nợ của các NHTM vẫn còn thấp, với xu hướng tăng chậm: năm 2006 đạt 13,4%, năm 2007 giảm xuống 10,76%, và năm 2008 chỉ đạt 11,9%.
2.2.2.1 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế
Cơ cấu dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) chủ yếu tập trung vào các ngành công thương nghiệp, xây lắp, thương mại dịch vụ, và khách sạn nhà hàng Trong những năm gần đây, cho vay nông nghiệp đã giảm cả về số tuyệt đối và tương đối, chủ yếu do thời gian thu hồi vốn dài, lợi nhuận thấp, và rủi ro cao từ thiên nhiên Đây là đặc điểm nổi bật của các ngân hàng thương mại (NHTM) trong tỉnh và các tổ chức tín dụng nói chung Tỷ trọng dư nợ của các ngành này trong tổng dư nợ DNNVV của NHTM trong tỉnh lần lượt chiếm 97,07% năm 2006, 97,813% năm 2007, và 97,94% năm 2008 Lĩnh vực xây lắp và thương mại dịch vụ khách sạn nhà hàng vẫn là lĩnh vực truyền thống của các NHTM Việt Nam, luôn giữ tỷ lệ lớn trong tổng dư nợ cho vay, với 71,334% năm 2006 và 69,56% năm 2007.
2008 chiếm 63,93% Nhìn chung các món vay đã phát huy hiệu quả tốt, các công trình được đưa vào sử dụng mang lại hiệu quả kinh tế cao
Bảng 2.6: Tổng hợp dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế Đvt: Tỷ đồng
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Nguồn: Báo cáo dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế - Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nghệ An
Các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Nghệ An không chỉ tiếp tục cho vay mà còn chủ động mở rộng tín dụng cho ngành công nghiệp, đặc biệt là sản xuất vật liệu xây dựng, một lĩnh vực truyền thống và mũi nhọn của tỉnh Nghệ An được thiên nhiên ưu đãi với nguồn khoáng sản phong phú, tạo điều kiện thuận lợi cho ngành này phát triển Mặc dù các NHTM đã nỗ lực mở rộng cho vay trong lĩnh vực vật liệu xây dựng theo định hướng phát triển kinh tế của tỉnh, nhưng dư nợ hiện tại vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ, chỉ đáp ứng một phần rất nhỏ nhu cầu vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trong ngành.
2006 dư nợ cho vay công nghiệp chiếm 12,7%, năm 2007 chiếm 13,47% và năm 2008 chiếm 13%
Nghệ An, với vị thế là cửa ngõ khu vực miền Trung, đã tận dụng lợi thế này để phát triển ngành dịch vụ, phù hợp với định hướng tăng giá trị sản xuất Trong những năm qua, các ngân hàng thương mại (NHTM) trong tỉnh đã chủ động mở rộng đầu tư cho vay vào lĩnh vực này, tạo ra hiệu quả rõ nét cho kinh tế địa phương Dư nợ cho vay trong ngành dịch vụ luôn chiếm tỷ trọng đáng kể, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế của tỉnh Nghệ An.
Luận án tiến sĩ Kinh tế cho thấy sự gia tăng tổng dư nợ qua các năm, cụ thể năm 2006 đạt 193,93 tỷ đồng (chiếm 13,1%), năm 2007 là 274,448 tỷ đồng (14,8%) và năm 2008 là 541,575 tỷ đồng (21,02%) Tuy nhiên, việc cho vay phát triển dịch vụ vận tải còn nhiều hạn chế, trong khi cho vay đầu tư cho hộ kinh tế, trang trại và nuôi trồng, chế biến thủy hải sản lại rất ít Điều này phản ánh một hạn chế lớn của các ngân hàng thương mại trong tỉnh trong việc cho vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, khi mà các doanh nghiệp hoạt động chủ yếu trong các lĩnh vực này lại là DNNVV.
Phân bố dư nợ cho DNNVV tại các NHTM trong tỉnh hiện còn bất cập, chưa phù hợp với quy hoạch phát triển kinh tế địa phương Các lĩnh vực ưu tiên đầu tư bao gồm sản xuất vật liệu xây dựng, công nghiệp chế biến và khuyến khích phát triển ngành nghề truyền thống cùng các nhà máy trong khu công nghiệp Tuy nhiên, dư nợ chủ yếu tập trung vào cho vay xây lắp và thương mại dịch vụ, hai lĩnh vực cần vốn lớn và thời gian thu hồi lâu, tiềm ẩn rủi ro Do đó, các NHTM cần thẩm định và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến dự án, từ đó đưa ra giải pháp phù hợp và giảm dần dư nợ trong các lĩnh vực này, tập trung vào các ngành mà tỉnh khuyến khích phát triển.
2.2.2.2 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo thành phần kinh tế
Biểu 2.7: Tổng hợp dư nợ cho vay DNNVV phân theo thành phần kinh tế
Luận án tiến sĩ Kinh tế ĐVT: Tỷ đồng
Tỷ trọng (%) Dư nợ Tăng, giảm (%)
Tỷ trọng (%) Dư nợ Tăng, giảm (%)
Đến 31/12/2008, dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) của các ngân hàng thương mại tại Nghệ An đã có sự chuyển biến tích cực, với cơ cấu dư nợ chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đặc biệt là công ty cổ phần, công ty TNHH và doanh nghiệp tư nhân Bên cạnh đó, tỷ lệ dư nợ cho vay DNNVV thuộc Nhà nước đã giảm đáng kể, từ 18% vào năm 2006 xuống còn 12,76% vào năm 2008.
Từ năm 2007 đến năm 2008, tỷ lệ cho vay khối doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Nhà nước tại Nghệ An giảm xuống còn 8,78% Theo kế hoạch sắp xếp lại các doanh nghiệp quốc doanh và định hướng phát triển của các ngân hàng thương mại trên địa bàn, dự kiến đến năm 2010, dư nợ cho vay khối DNNVV Nhà nước sẽ tiến tới mức không Thực trạng này phản ánh tích cực về tình hình cho vay theo thành phần kinh tế, đồng thời mở rộng cho vay đối với khối DNNVV ngoài quốc doanh, phù hợp với định hướng phát triển kinh tế Việt Nam hiện nay.
2.2.2.3 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo thời hạn cho vay
Dư nợ cho vay ngắn hạn của các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Nghệ An đang giảm dần tỷ trọng trong tổng dư nợ, từ 48,78% vào năm 2006 xuống còn 33,06% vào năm 2008 Ngược lại, dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại các NHTM trong khu vực này lại có xu hướng tăng, với tỷ lệ 58,88% trong tổng dư nợ năm 2006, tăng lên 61,3% vào năm 2007.
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Năm 2008, tỷ lệ dư nợ ngắn hạn đạt 62,6%, chủ yếu tập trung vào nhóm khách hàng cá nhân vay tiêu dùng và các hộ kinh doanh cá thể, nhằm bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa ngoài quốc doanh.
Dư nợ trung dài hạn tại các ngân hàng thương mại trong tỉnh đã tăng đáng kể, từ 51,22% tổng dư nợ năm 2006 lên 66,94% năm 2008 Sự gia tăng này chủ yếu do các ngân hàng tập trung đầu tư vào các dự án lớn trong lĩnh vực xây lắp, du lịch, khách sạn và thủy điện Trong tương lai, các ngân hàng sẽ tiếp tục giải ngân cho các dự án dở dang và ký kết hợp đồng tài trợ tín dụng cho sản xuất vật liệu xây dựng và khai thác khoáng sản, dẫn đến tỷ trọng dư nợ trung dài hạn trong tổng dư nợ còn tiếp tục tăng cao.
Bảng 2.8 Tổng hợp dư nợ cho vay DNNVV phân theo thời hạn cho vay ĐVT: Tỷ đồng (cả ngoại tệ quy đổi )
II Dư nợ cho vay DNNVV 1,480 1,855 2,576
Nguồn: Báo cáo tình hình dư nợ cho vay DNNVV theo thời hạn - Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nghệ An
Luận án tiến sĩ Kinh tế
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HỖ TRỢ VAY VỐN NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NGHỆ AN
Định hướng phát triển chính sách tín dụng hỗ trợ DNNVV
Chính sách tín dụng (CSTD) hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) cần tập trung vào việc thúc đẩy sự phát triển bền vững cho các DNNVV Để đạt được điều này, CSTD cần được xây dựng dựa trên một hệ thống quy định pháp lý đồng bộ, trong đó Luật Các tổ chức tín dụng đóng vai trò chủ chốt, bên cạnh đó, việc đồng bộ hóa các quy định pháp lý liên quan cũng rất quan trọng.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) đang nâng cao hiệu quả kinh doanh bằng cách áp dụng hệ thống quản lý hiện đại và công nghệ mới, nhằm cung cấp dịch vụ tín dụng (CSTD) cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) với chi phí hợp lý Mỗi NHTM sẽ có chiến lược khách hàng riêng biệt và tỷ lệ DNNVV khác nhau, nhưng nhìn chung, chính sách tín dụng đối với DNNVV của cả Khối Nhà nước và Khối Cổ phần đều tập trung vào một số nội dung cơ bản.
Để tăng tỷ trọng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các DNNVV cần nghiên cứu và triển khai các sản phẩm tín dụng mới, đồng thời nâng cao chất lượng sản phẩm để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng Các sản phẩm tín dụng mà ngân hàng thương mại cung cấp cho DNNVV bao gồm tài trợ dự án, cho vay vốn lưu động, cho vay bù đắp thiếu hụt tài chính tạm thời, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ, cho thuê tài chính, bảo lãnh, tư vấn hỗ trợ lập dự án và thu xếp vốn, cũng như dịch vụ kinh doanh ngoại tệ.
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Việc tiêu chuẩn hóa các CSTD với quy trình rõ ràng và đơn giản là mục tiêu quan trọng của các ngân hàng để cạnh tranh phục vụ DNNVV Xu hướng các NHTM phát triển "gói CSTD" với các giải pháp tổng hợp cho DNNVV ngày càng gia tăng Các khoản tín dụng nhỏ với thủ tục đơn giản sẽ trở thành CSTD hấp dẫn cho DNNVV, đặc biệt là ở những nền kinh tế thành công trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho DNNVV, nơi mà các chương trình tín dụng nhỏ được chuẩn hóa và đơn giản hóa tối đa.
Quản trị rủi ro từ phía ngân hàng và doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) sẽ đóng vai trò quan trọng trong thời gian tới Nếu chỉ một bên quản lý rủi ro hiệu quả, việc triển khai Chương trình hỗ trợ tài chính cho DNNVV (CSTD) sẽ gặp khó khăn Ví dụ, ngân hàng có thể không thẩm định được các khoản vay, hoặc DNNVV không tính toán đầy đủ các rủi ro trong dự án đầu tư xin vay vốn Điều này có thể dẫn đến chi phí CSTD cao, khiến DNNVV với nguồn lực tài chính hạn chế khó tiếp cận.
Biểu 3.1 Quan hệ tuần hoàn hỗ trợ vay vốn ngân hàng đối với DNNVV
Tồn tại và phát triển của các DNVVN
Nâng cao năng lực cạnh tranh của các DNVVN Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Một số giải pháp nhằm tăng cường hỗ trợ vay vốn ngân hàng đối với DNNVV trên địa bàn tỉnh Nghệ An
3.2.1 Các NHTM cần thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt đối với các khoản vay của DNNVV
Lãi suất cho vay của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cân bằng cung cầu tiền tệ Nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) cho rằng lãi suất cao đang làm tăng chi phí vốn, giảm lợi nhuận và cản trở sự phát triển Do đó, các ngân hàng thương mại tại Nghệ An cần điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình hiện tại Đặc biệt, có thể xem xét hỗ trợ vốn với lãi suất thấp hoặc miễn lãi cho những sản phẩm mới đang thâm nhập thị trường và các cơ sở đổi mới kỹ thuật nhằm nâng cao năng suất và chất lượng sản phẩm.
3.2.2 Phát triển mạng lưới hoạt động ngân hàng
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) thường tập trung ở nông thôn và các làng nghề truyền thống, nhưng việc vay vốn gặp khó khăn do ngân hàng chủ yếu đặt trụ sở ở thị trấn, thị xã Điều này khiến các doanh nghiệp và hộ gia đình phải di chuyển xa để tiếp cận nguồn vốn, gây tốn thời gian và không thuận tiện Để khắc phục trở ngại này, ngân hàng cần tăng cường hệ thống chi nhánh đến từng làng, xã và vùng cao, từ đó giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn vay ngân hàng mọi lúc, mọi nơi.
3.2.3 Hỗ trợ cho vay DNNVV khi có bảo lãnh của người thứ ba hoặc ngân hàng bảo lãnh cho các DNNVV đi vay vốn
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Theo quy định, các DNNVV ngoài quốc doanh cần có tài sản thế chấp để vay vốn ngân hàng Tuy nhiên, nếu không đủ tài sản, doanh nghiệp có thể được bảo lãnh bởi pháp nhân hoặc thể nhân để ngân hàng xem xét cho vay Ngoài ra, ngân hàng cũng bảo lãnh cho các DNNVV tiềm năng với phương án sản xuất kinh doanh khả thi, nhằm giúp họ tiếp cận vốn vay phục vụ cho hoạt động thiết thực trong đời sống xã hội.
Ngân hàng cần áp dụng rộng rãi hình thức hỗ trợ bảo lãnh cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trong thời gian tới, vì nhiều DNNVV không thể vay vốn do thiếu tài sản thế chấp Việc ngân hàng bảo lãnh cho DNNVV hoặc cho vay có sự bảo lãnh từ bên thứ ba sẽ giúp giảm bớt khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng cho các doanh nghiệp này.
3.2.4 Thực hiện các hình thức tư vấn vay vốn ngân hàng cho DNNVV
Các ngân hàng thương mại (NHTM) cần cung cấp dịch vụ tư vấn để hỗ trợ doanh nghiệp lập dự án, phương án kinh doanh và thu xếp vốn, bao gồm tư vấn phát hành trái phiếu doanh nghiệp và niêm yết chứng khoán Đồng thời, các sản phẩm chứng khoán tài chính như tiền gửi, chứng khoán tài khoản và chứng khoán trả lương cũng cần được phát triển NHTM nên tập trung vào giao dịch các sản phẩm phát sinh như hàng hóa tương lai và các biện pháp phòng ngừa rủi ro tỷ giá, lãi suất Đặc biệt, việc tư vấn tái cấu trúc tài chính và cơ cấu nợ cho các doanh nghiệp yếu, đặc biệt trong ngành xây lắp, nuôi và chế biến thủy sản, và kinh doanh vận tải thủy là rất quan trọng Cuối cùng, việc gia tăng nguồn vốn bằng cách khai thác các tổ chức quốc tế và ký kết với ngân hàng nước ngoài để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) là cần thiết.
Luận án tiến sĩ Kinh tế
3.2.5 Nới lỏng các điều kiện vay vốn trên cơ sở nâng cao vai trò quản trị rủi ro đối với các món vay của DNNVV
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) hiện đang gặp nhiều khó khăn trong việc vay vốn, đặc biệt là điều kiện về tài sản thế chấp Với quy mô nhỏ, vốn chủ sở hữu của DNNVV thường rất hạn chế, trong khi ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp có giá trị lớn hơn khoản vay để đảm bảo khả năng trả nợ Điều này tạo ra thách thức lớn cho DNNVV Thực tế, quy trình thế chấp tài sản tại ngân hàng thường mang tính hình thức, chỉ nhằm loại trừ trách nhiệm cho cán bộ khi quyết định cho vay Ngân hàng cũng gặp khó khăn trong việc xử lý tài sản thế chấp, với thời gian và chi phí phát mại cao, dẫn đến việc cả hai bên đều gặp khó khăn trong giao dịch.
Các ngân hàng nên nới lỏng điều kiện cho vay đối với DNNVV, không coi tài sản thế chấp là điều kiện tiên quyết, mà chỉ là yếu tố cuối cùng trong quy trình cho vay Theo chủ trương của NHNN, hộ nông dân vay vốn dưới 20 triệu đồng và hộ sản xuất giống thủy sản dưới 50 triệu đồng được miễn điều kiện thế chấp, cho thấy sự quan tâm của ngành ngân hàng tới các thành phần kinh tế nhỏ ở nông thôn Ngoài ra, ngân hàng cũng đang triển khai cho DNNVV vay theo phương thức bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay, thể hiện chiến lược khách hàng đúng đắn và nỗ lực hỗ trợ doanh nghiệp.
3.2.6 Xây dựng và áp dụng biện pháp bảo đảm linh hoạt
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Vấn đề tài sản đảm bảo vẫn là một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) khi tiếp cận vốn vay ngân hàng Mặc dù đã có nhiều chính sách hỗ trợ, nhưng việc thiếu tài sản đảm bảo vẫn cản trở khả năng vay vốn của họ.
Ngân hàng có quan điểm rõ ràng về tài sản đảm bảo, nhấn mạnh rằng "tài sản đảm bảo không phải là yếu tố quan trọng hàng đầu; vấn đề cốt lõi là tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh và dòng tiền của dự án." Theo Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ, các ngân hàng thương mại có quyền tự chủ trong việc quyết định cho vay, có thể lựa chọn cho vay có đảm bảo bằng tài sản hoặc không.
Tuy nhiên, trong thực tế, việc đánh giá của cán bộ tín dụng (CBTD) và ngân hàng (NH) về phương án sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính và năng lực quản lý của khách hàng còn nhiều bất cập Điều này có thể do trình độ của cán bộ ngân hàng và khả năng lập, trình bày các phương án kinh doanh của khách hàng chưa đảm bảo Hệ quả là, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến quan niệm chung về tính khả thi của các dự án.
Ngân hàng thương mại (NHTM) thường yêu cầu tài sản đảm bảo khi cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) do nhiều lý do đã nêu trước đó Để hỗ trợ DNNVV, NHTM cần tập trung vào tính khả thi của dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng Cần mạnh dạn áp dụng hình thức cho vay không có đảm bảo cho một số khách hàng tiềm năng và linh hoạt trong việc thực hiện các biện pháp bảo đảm khoản vay.
Đối với khách hàng đã có quan hệ với ngân hàng từ 2 năm trở lên, việc xây dựng uy tín và duy trì tình hình tài chính ổn định là rất quan trọng.
Khi một doanh nghiệp đã sử dụng hết tài sản hiện có để thế chấp cho ngân hàng, luận án tiến sĩ Kinh tế giá cho thấy có thể xem xét việc cho vay không có đảm bảo cho toàn bộ nhu cầu vốn vay còn lại Điều này nhằm hỗ trợ sản xuất kinh doanh của khách hàng một cách hiệu quả.
Việc áp dụng linh hoạt trong nhận tài sản làm đảm bảo nợ vay đã được quán triệt cụ thể, nhưng thực tế vẫn gặp nhiều hạn chế do lo ngại rủi ro của cán bộ tín dụng Hơn nữa, còn tồn tại nhiều vướng mắc trong quy định pháp luật về trình tự thủ tục và sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng trong quá trình thực hiện thế chấp, cầm đồ và phát mại tài sản.
Việc sử dụng tài sản như bất động sản, nhà xưởng và máy móc thiết bị của khách hàng làm tài sản đảm bảo trong vay vốn là phổ biến, nhưng có nhiều hạn chế Nhu cầu vay vốn của khách hàng thường vượt xa giá trị của các tài sản này, dẫn đến việc khách hàng không đủ tài sản đảm bảo Hơn nữa, trong trường hợp xảy ra rủi ro, tính thanh khoản của những tài sản này rất thấp và quy trình thanh lý phức tạp, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc phát mại tài sản.
Đề xuất kiến nghị
3.3.1 Với Chính phủ và các bộ ngành liên quan
Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại (NHTM) và doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) bị ảnh hưởng bởi các chính sách của Nhà nước Để hỗ trợ DNNVV phát triển và dễ dàng tiếp cận vốn vay ngân hàng, cần có những cơ chế chính sách phù hợp từ phía Nhà nước.
Các bộ ngành liên quan cần xây dựng các chính sách cụ thể và thiết thực hơn, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng Dưới đây là một số đề xuất kiến nghị gửi đến Nhà nước và các cơ quan chức năng.
- Chính phủ quy định lại các tiêu chí để xác định DN nhỏ và vừa phù hợp với tình hình thực tế hiện nay.
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Chính phủ đang tăng cường và phát triển các Quỹ bảo lãnh tín dụng tại địa phương nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trong việc vay vốn Trong trường hợp DNNVV gặp rủi ro không thể trả nợ ngân hàng, các Quỹ bảo lãnh này sẽ đảm nhận trách nhiệm thanh toán nợ thay cho họ Hàng năm, nguồn vốn cho các Quỹ bảo lãnh tín dụng được bổ sung từ ngân sách Nhà nước cũng như từ các định chế tài chính trong và ngoài nước.
Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính trong hoạt động doanh nghiệp là cần thiết, bao gồm các giải pháp liên quan đến tín dụng, hải quan và thuế Những cải cách này sẽ tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho doanh nghiệp, giúp họ nắm bắt và khai thác tốt hơn các cơ hội trong sản xuất kinh doanh.
Nhà nước cần hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng, đảm bảo thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo được thực hiện hiệu quả Cần cập nhật và cung cấp thông tin về giao dịch đảm bảo một cách kịp thời và thuận tiện Đồng thời, các cơ quan chức năng cần được chỉ đạo để tạo điều kiện hỗ trợ tốt nhất cho các bên liên quan.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hoàn thiện thủ tục thế chấp tài sản và vay vốn, đồng thời xử lý tài sản thế chấp khi khách hàng không có khả năng trả nợ.
Các cấp, các ngành cần khẩn trương hoàn thiện đề án quy hoạch và cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cũng như quyền sở hữu nhà ở cho cá nhân và tổ chức Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc thế chấp ngân hàng.
Nhà nước cần tăng cường quản lý đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) bằng cách xây dựng các chính sách hỗ trợ phù hợp, đồng thời đảm bảo DNNVV hoạt động theo quy định pháp luật Cần nghiên cứu để phát triển chế độ kế toán phù hợp với thực tế hoạt động của DNNVV và luật kế toán hiện hành Tổng cục thuế cũng cần có các biện pháp mạnh mẽ và hiệu quả hơn trong quản lý tài chính, hóa đơn và việc tuân thủ luật thuế của DNNVV.
Luận án tiến sĩ Kinh tế
Các cơ quan có thẩm quyền đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DN) thông qua các hoạt động xúc tiến thương mại, tìm kiếm cơ hội kinh doanh và dự báo thị trường Những hỗ trợ này nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của các DN, giúp họ phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh hiện nay.
- Tổ chức các lớp đào tạo cho các DNNVV về công tác tổ chức quản lý, điều hành sản xuất kinh doanh trong xu thế hội nhập.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đóng vai trò quan trọng trong quản lý tiền tệ và tín dụng, ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của các ngân hàng thương mại (NHTM) Để thúc đẩy sự phát triển của NHTM và tăng cường khả năng hỗ trợ cho vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), cần đưa ra một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn.
Nhà nước cần tiến hành rà soát các quy định hiện hành để giảm bớt thủ tục rườm rà không phù hợp với thực tế Đồng thời, cần chú trọng mở rộng cơ chế hoạt động cho các ngân hàng thương mại, đặc biệt là trong việc cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV).
Để nâng cao vai trò và hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng NH Nhà nước, cần cải thiện tính kịp thời và nhanh nhạy trong việc cung cấp thông tin Mặc dù trung tâm đã có nhiều tiến bộ, nhưng nguồn thông tin hiện tại vẫn còn hạn hẹp và chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu về thông tin tín dụng, tình hình tài chính của doanh nghiệp, dự toán phát triển kinh tế và diễn biến thị trường.
3.3.3 Với chính quyền địa phương các cấp của tỉnh Nghệ An
Tiếp theo Nghị định số 88/2003/NĐ-Chính phủ; Thủ tướng Chính phủ đã có chỉ thị số 40/2005/CT-TTg ngày 16/12/2005 và Nghị định 56/2009/NĐ-
CP ngày 30/6/2009 về trợ giúp phát triển DNNVV Tuy nhiên công tác này của tỉnh Nghệ An vẫn chưa được triển khai một cách mạnh mẽ và chưa nhận
Luận án tiến sĩ Kinh tế nhận được sự quan tâm từ các ban ngành trong tỉnh, điều này cho thấy tầm quan trọng của việc phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Để hỗ trợ DNNVV và ngân hàng thương mại (NHTM) trong việc tăng cường cho vay, UBND tỉnh cần chú trọng và triển khai đồng bộ nhiều biện pháp hiệu quả hơn trong thời gian tới.
Cải cách thủ tục hành chính là một yếu tố quan trọng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong việc thành lập và đăng ký kinh doanh, cũng như trong quá trình lập và thực hiện các dự án đầu tư.
Chúng tôi cung cấp hỗ trợ toàn diện về thủ tục cấp và cho thuê đất, giải phóng mặt bằng, cũng như miễn giảm tiền thuê đất và thuế Đồng thời, chúng tôi chú trọng thực hiện quy hoạch sử dụng đất và quy hoạch các khu/cụm công nghiệp, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp đầu tư dự án và duy trì, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Có kế hoạch phát triển kinh tế, tạo môi trường phát triển sản xuất kinh doanh ổn định cho các DNNVV.
- Tăng cường công tác quản lý, giám sát hoạt động của các DNNVV.