Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà tây

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI  KIỀU VĂN THẮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên ngành : Tài Chính – Ngân Hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học : GS.TS VŨ VĂN HÓA Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà nội, ngày tháng năm 2015 TÁC GIẢ LUẬN VĂN MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mai vốn kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.2 Các nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.1.3 Ý nghĩa nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới nghiệp vụ huy động vốn 32 1.3 Ý NGHĨA NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 37 1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 37 1.3.2 Đối vối người vay 38 1.3.3 Đối với kinh tế 39 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 40 1.4.1.Kinh nghiệm phát triển hoạt động huy động vốn Vietcombank 40 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Đông Nam Á 40 1.4.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây 41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY 43 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY 43 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 43 2.1.2 Tổ chức máy Chi nhánh 44 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh 46 2.1.4 Khái quát kết kinh doanh lợi nhuận Chi nhánh 48 2.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY 51 2.2.1 Kết huy động vốn Chi nhánh 51 2.2.2 Chi phí huy động vốn 64 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn65 2.2.4 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Chi nhánh 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 78 VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY 78 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY TỚI NĂM 2020 78 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM -CHI NHÁNH HÀ TÂY 82 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn phù hợp với thu nhập dân cư 82 3.2.2 Khai thác nguồn vốn rẻ kinh tế 86 3.2.3 Giảm chi phí, tăng khả canh tranh huy động vốn 89 3.2.4 Phịng ngừa rủi ro tín dụng để bảo tồn vốn kinh doanh 92 3.2.5 Phịng ngừa rủi ro hoạt động huy động vốn 94 3.2.6 Nâng cao lực quản trị nguồn vốn 95 3.3 KIẾN NGHỊ 96 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam 96 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 97 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 99 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt BKS CNTT CPTC HĐQT HĐV KTNB NH NHNN NHTM TCKT TMCP TNHH VBHN Nghĩa tiếng việt Ban kiểm sốt Cơng nghệ thơng tin Cổ phần tài Hội đồng quản trị Huy động vốn Kiểm toán nội Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Tổ chức kinh tế Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Văn hợp DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động qua năm .58 Bảng 2.2 Tăng trưởng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 61 Bảng 2.3 Chi phí huy động vốn bình qn chi nhánh 65 Bảng 2.4 So sánh nguồn vốn huy động dư nợ tín dụng Chi nhánh .66 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ tín dụng Chi nhánh qua năm 68 Bảng 2.6: Tổng hợp tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Chi nhánh 70 DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng dư nợ tín dụng Chi nhánh .49 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn Chi nhánh 50 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng huy động vốn Chi nhánh 52 Biểu đồ 2.4: Tình hình thực kế hoạch nguồn vốn huy động vay Chi nhánh qua năm 53 Biều đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 62 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Hà Tây 45 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đóng vai trị đặc biệt quan trọng việc huy động phân bổ vốn cho kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam hội nhập, để trì, tăng khả cạnh tranh nâng cao vị thị trường, Ngân hàng thương mại địi hỏi phải có số vốn đủ lớn với dịch vụ đa dạng cấu hợp lý Tuy nhiên, thực tế lượng vốn Ngân hàng huy động chưa lớn, mặt khác khơng Ngân hàng phải đối mặt với tình trạng cân đối cấu vốn Vậy, vấn đề nâng cao hiệu huy động vốn mục tiêu cấp bách hệ thống Ngân hàng thời kỳ Theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) 90% tỷ trọng vốn ngân hàng nguồn vốn ngắn hạn, gây khó khăn cho ngân hàng thương mại việc quản trị nguồn vốn, khó bảo đảm cân đối kỳ hạn Kỳ hạn huy động vốn bình qn có xu hướng rút ngắn kỳ hạn cho vay bình quân dài, tạo nguy rủi ro kỳ hạn lãi suất Hơn nữa, cân đối kỳ hạn vốn ngân hàng nguyên nhân khiến nhiều ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp chủ yếu vay vốn trung dài hạn để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh Qua thực tế tình hình huy động vốn, số ngân hàng thương mại có lợi mạng lưới, thương hiệu, nguồn vốn huy động tăng mạnh; số ngân hàng quy mô nhỏ huy động vốn thị trường gặp khó khăn, số khác quản trị rủi ro khoản yếu, vốn huy động phụ thuộc lớn vào thị trường 2, nắm giữ giấy tờ có giá, thực cạnh tranh lách huy động vốn với lãi suất cao ảnh hưởng đến hoạt động tổ chức tín dụng khác gây ổn định thị trường tiền tệ Yêu cầu cấp thiết Ngân hàng thương mại cần phải tập trung vào việc tái cấu, nâng cao lực tài chính, mở rộng quy mô vốn, nâng cao hiệu hoạt động Đứng trước tình hình đó, việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngày trở nên cấp thiết hết; giúp Ngân hàng thương mại có đủ nguồn vốn để cung ứng cho kinh tế, đảm bảo ổn định hoạt động, trì vị cạnh tranh từ tăng cường hiệu kinh doanh; đặc biệt bối cảnh kinh tế khó khăn vốn Xuất phát từ nhận thức đó, với việc có hội nghiên cứu Agribank chi nhánh Hà Tây, mạnh dạn chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Tây” làm luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa số lý luận ngân hàng thương mại, nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại hiệu công tác huy động vốn - Đánh giá hiệu huy động vốn nhận biết điểm mạnh, điểm yếu công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Tây - Đưa giải pháp đóng góp cho việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Tây - Góp phần đóng góp sáng kiến cho việc huy động vốn Ngân hàng thương mại Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: nghiên cứu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Tây Về thời gian: nghiên cứu thực trạng từ năm 2012 – 2014 giải pháp tới năm 2020 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp: Các số liệu thứ cấp tổng hợp thơng qua kế tốn, báo cáo tài chính, tham khảo tài liệu liên quan internet, sách, báo, tạp chí, cục thống kê,… Phương pháp xử lý số liệu Phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp: số liệu từ bảng báo cáo tài chính, kế tốn so sánh qua năm, phân tích tổng hợp để đưa nhận xét Phương pháp thống kê: thống kê bảng biểu, số liệu từ rút kết luận, xu hướng để đánh giá tình hình Kết cấu đề tài Luận văn bao gồm nội dung chính: Chương 1: Tổng quan ngân hàng thương mại hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Tây Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Tây Tôi xin chân thành cảm ơn quan tâm, giúp đỡ thầy giáo, cô giáo Viện sau đại học, Trường Đại học kinh doanh công nghệ Hà nội Đặc biệt cảm ơn hướng dẫn tận tình GS,TS Vũ Văn Hóa suốt