Phát triển dịch vụ quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam

trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN CHU THị KIM NGÂN PHáT TRIểN DịCH Vụ QUốC Tế TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN QUốC Tế VIệT NAM Chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH THƯƠNG MạI Ngời hớng dẫn khoa häc: PGS.TS NGUN V¡N TN Hµ Néi - 2015 Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế LỜI CAM ĐOAN Với danh dự trách nhiệm cá nhân, xin đảm bảo việc hoàn thành luận văn thạc sỹ q trình nghiên cứu nghiêm túc tơi với giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Tuấn Tơi cam đoan luận văn có tham khảo tài liệu khác nguồn gốc rõ ràng soạn thảo hoàn thành cách độc lập, sáng tạo, không chép từ luận văn thạc sỹ TÁC GIẢ CHU THỊ KIM NGÂN Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vấn đề chung dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò dịch vụ quốc tế với ngân hàng thương mại 1.1.3 Các dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 16 1.2.1.Khái niệm phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 16 1.2.2.Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Sự cần thiết phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 21 1.3 Các điều kiện phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Điều kiện thuộc môi trường kinh doanh: 21 1.3.2 Điều kiện thuộc ngân hàng 24 1.3.3 Điều kiện thuộc khách hàng 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 27 2.1 Đặc điểm VIB phát triển dịch vụ quốc tế 27 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 27 2.1.2 Đặc điểm VIB phát triển dịch vụ quốc tế 28 2.2 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 35 Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 2.2.1 Về tiêu chí định lượng 35 2.2.2 Về tiêu chí định tính 50 2.2.3 Rủi ro kinh doanh dịch vụ quốc tế VIB53 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ quốc tế VIB54 2.3.1 Những kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế 56 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 60 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam đến năm 2020 60 3.1.1 Định hướng chung 60 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ quốc tế VIB63 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 64 3.2.1 Nhóm giải pháp thâm nhập thị trường 64 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm 70 3.2.3 Nhóm giải pháp phát triển thị trường kênh phân phối dịch vụ 72 3.2.4 Nhóm giải pháp quản trị điều hành ngân hàng 75 3.2.5 Nhóm giải pháp hỗ trợ 79 3.3 Kiến nghị với Chính phủ ngân hàng Nhà nước 83 3.3.1 Đối với phủ 83 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 87 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Đầy đủ ATM Automatic Teller Machine ( Máy giao dịch tự động) BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam EUR Euro Habubank HSBC Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC Việt Nam L/C Letter of Credit ( Thư tín dụng) MIS Management Information System (Hệ thống quản lý trình hoạt động kinh doanh) NHNN POS 10 TMCP Thương mại cổ phần 11 TTQT Thanh toán quốc tế 12 Ngân hàng Nhà nước Point Of Sale ( Máy chấp nhận tốn thẻ) USD Đơla Mỹ 13 VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 14 VIB Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam 15 Viettinbank 16 VIP Very Important Person ( Nhân vật quan trọng ) 17 VND Việt Nam đồng 18 XNK Xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ BẢNG Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Bảng 2.10: Bảng 2.11: Một số tiêu huy động vốn năm 2010-2014 30 Danh mục dịch vụ quốc tế cung ứng VIB 35 Chương trình ưu đãi thẻ tốn quốc tế VIB 36 Tổng doanh số số giao dịch; giá trị trung bình giao dịch hoạt động toán quốc tế ngân hàng VIB giai đoạn 2010-2013 38 Kết thực phương thức toán quốc tế ngân hàng VIB giai đoạn 2010-2014 41 Số lượng thẻ toán quốc tế phát hành kích hoạt VIB 45 Doanh số cho vay tài trợ xuất nhập (2010 – 2013) 46 Cơ cấu cho vay tài trợ XNK (2010 – 2013) 46 Thực trạng dịch vụ bảo lãnh VIB từ 2012-2014 48 Doanh số giao dịch ngoại hối VIB 49 Kết khảo sát chất lượng dịch vụ quốc tế 51 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản VIB qua năm 29 Biểu đồ 2.2: Dư nợ VIB qua năm 31 Biểu đồ 2.3: Tổng doanh số tổng số giao dịch toán quốc tế ngân hàng VIB từ 2010-2014 40 Biểu đồ 2.4: Giá trị trung bình giao dịch ngân hàng VIB qua năm từ 2010-2014 40 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu doanh thu toán quốc tế ngân hàng VIB theo phương thức toán giai đoạn 2010-2014 42 Biểu đồ 2.6: Lãi từ kinh doanh ngoại hối VIB từ 2011-201449 SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1: Quy trình phát triển thị trường 73 Lun tt nghip ngnh Kinh t trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN CHU THị KIM NGÂN PHáT TRIểN DịCH Vụ QUốC Tế TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN QUốC Tế VIệT NAM Chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH THƯƠNG MạI Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUN V¡N TN Hµ Néi - 2015 Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế i TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngày hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng tất yếu toàn cầu, tạo điều kiện cho quốc gia mở rộng phát triển mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trị quan trọng Cũng lý đó, dịch vụ quốc tế nhiều ngân hàng thương mại lớn nhỏ giới, có Việt Nam, ngày mở rộng, sát cánh hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập nói riêng hoạt động xuất nhập nói chung quốc gia Trên thị trường tài ngân hàng ngồi nước, việc phát triển dịch vụ quốc tế cần thiết đem lại nguồn lợi nhuận to lớn,góp phần xây dựng thương hiệu mang lại phát triển bền vững cho ngân hàng thương mại Dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ quốc tế dự báo lĩnh vực cạnh tranh khốc liệt “vòng” bảo hộ ngân hàng thương mại nước khơng cịn Trước bối cảnh thực lộ trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế đó, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam ngày tích cực nghiên cứu đưa dịch vụ quốc tế vào triển khai, đồng thời hoàn thiện phát triển dịch vụ quốc tế truyền thống, đáp ứng tiêu chuẩn ngân hàng đại đa thực sứ mệnh Ngân hàng sáng tạo hướng tới khách hàng Việt Nam Tuy vậy, hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần nói chung Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam nói riêng phải đối mặt với nhiều thách thức lớn Năng lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng hạn chế Chính vậy, biện pháp nào, giải pháp để nhanh chóng phát triển thị trường tiềm toán lớn mà ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam nói riêng cần có lời giải Trên sở tập trung vào hệ thống hóa vấn đề lý luận , làm rõ chất, vai trị lợi ích dịch vụ quốc tế ngân hàng từ dẫn đến đánh giá khách quan hoạt động dịch vụ quốc tế VIB Luận văn chủ yếu phân tích liệu nhằm mục đích giải thích : Tại số dịch vụ có tồn chưa phát triển, Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế ii số khác có phát triển chưa đạt đến trình độ quốc tế,từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện phát triển dịch vụ quốc tế VIB Trên sở hệ thống hóa vấn đề lý luận phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại, tác giả xây dựng mơ hình điều kiện để phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại bao gồm điều kiện thuộc môi trường kinh doanh, điều kiện thuộc ngân hàng điều kiện thuộc khách hàng Nghiên cứu phát triển dịch vụ quốc tế VIB theo tiêu chí định lượng việc khảo sát 80 khách hàng sử dụng dịch vụ quốc tế VIB địa bàn Hà Nội Kết cho thấy hồ sơ thủ tục giao dịch cải thiện cứng nhắc, thời gian giao dịch rút ngắn, tiện ích dịch vụ VIB ngày tăng, mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng ngày cao, tạo lòng tin an tâm cho khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ, đa số khách hàng hài lòng với thái độ phục vụ nhân viên, sở vật chất phục vụ cung úng dịch vụ quốc tế ngày quan tâm đầu tư Trên sở lý luận thực tiễn định hướng phát triển dịch vụ quốc tế VIB từ đến năm 2020, tác giả đưa hệ thống giải pháp nhằm phát triển dịch vụ quốc tế đề xuất kiến nghị cách đồng với chủ thể có liên quan nhằm thực giải pháp Việc phát triển dịch vụ quốc tế bước góp phần đưa VIB bước bắt kịp với tốc độ phát triển hệ thống tài chính, tiền tệ giới Tuy nhiên để thực tốt dịch vụ thân nỗ lực VIB chưa đủ mà cần tới phối kết hợp đồng , hiệu chủ thể có liên quan CHƯƠNG Luận văn làm rõ lý luận phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng: Khái niệm dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng quốc tế bao gồm tất dịch vụ tài khách hàng yêu cầu có liên quan đến thương mại quốc tế, đầu tư quốc tế, du lịch quốc tế ,… Dịch vụ ngân hàng quốc tế đóng vai trị quan trọng khách hàng, ngân hàng kinh tế quốc Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế iii dân Các dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại cung ứng phong phú đa dạng, bao gồm: chuyển tiền quốc tế, nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh quốc tế,kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, thẻ quốc tế Khái niệm phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại biến đổi chất lượng Từ đưa tiêu chí để đánh giá phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại, gồm: tiêu chí định lượng định tính Trong đó, tiêu chí định lượng đánh giá số lượng tính đa dạng dịch vụ quốc tế mà ngân hàng thương mại cung ứng; số lượng cấu khách hàng sử dụng dịch vụ-đây yếu tố quan trọng đánh giá mức độ phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại, số lượng khách hàng lớn, cấu khách hàng đa dạng chứng tỏ dịch vụ quốc tế ngân hàng phát triển, quy mô ngày lớn; tốc độ tăng trưởng doanh số dịch vụ quốc tế, số cao ổn định chứng tỏ hoạt động hoạt động kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng phát triển; doanh số dịch vụ quốc tế cung ứng, số phản ánh quy mô hoạt động kinh doanh thị phần kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng Doanh số dịch vụ quốc tế cao nghĩa việc kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng phát triển; thu nhập từ dịch vụ quốc tế, thu nhập từ dịch vụ quốc tế tăng chứng tỏ hoạt động kinh doanh dịch vụ quốc tế ngân hàng phát triển, doanh số dịch vụ tăng lên hay thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Các tiêu định tính đánh giá chất lượng dịch vụ quốc tế cung ứng; tính hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ; rủi ro từ dịch vụ quốc tế Mục tiêu ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ quốc tế để tăng doanh thu, lợi nhuận mở rộng thị phần dịch vụ quốc tế ngân hàng thị trường Do vậy, để phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại cần có điều kiện sau: điều kiện thuộc môi trường kinh doanh, điều kiện thuộc ngân hàng, điều kiện thuộc khách hàng Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, điều kiện môi trường kinh doanh hành lang pháp lý, điều kiện kinh tế xã hội, hạ tầng công nghệ thông tin viễn Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 80 quy trình đáp ứng nhanh với yêu cầu mang tính cấp bách phát triển sản phẩm, dịch vụ để chiếm lĩnh thị trường - Về công nghệ: mặt, BTS đồng hành đơn vị kinh doanh để xác lập, phát triển thực hóa chiến lược digital banking, mang đến trải nghiệm kỹ thuật số gắn kết xã hội hóa qua dịch vụ ngân hàng Thêm vào đó, BTS đẩy mạnh việc đơn giản hóa, tối ưu hóa hạ tầng cơng nghệ thơng tin thông qua việc áp dụng công nghệ ảo hóa - Hiện đại hóa tất ứng dụng ngân hàng cốt lõi (Core Banking Application): Hệ thống ứng dụng nghiệp vụ ngân hàng cốt lõi hay Core Banking Application hệ thống ứng dụng xử lý nghiệp vụ mà ngân hàng sử dụng để xử lý giao dịch ngân hàng Việc đại hóa, nâng cấp ứng dụng nhằm bảo đảm cho ngân hàng liên tục đổi phát triển dịch vụ ngân hàng - Từng bước hồn thành dự án cơng nghệ lớn VIB – dự án DC/DR Việc thiết lập trung tâm liệu ( DC) trung tâm khắc phục cố (DR) đạt tiêu chuẩn quốc tế giúp ngân hàng loại bỏ rủi ro lớn mặt công nghệ Đồng hành với dự án DC/DR, dự án ảo hóa hợp hệ thống máy chủ thiết bị lưu trữ giúp hồn thiện hạ tầng cơng nghệ VIB Hầu hết hệ thống phần mềm ngân hàng di chuyển từ hạ tầng phần cứng cũ, ẩn chứa rủi ro, sang tảng hạ tầng tin cậy Dự án đem lại nhiều lợi ích việc cắt giảm chi phí vận hành ( giảm chi phí điện tiền thuê DC), cột mốc quan trọng lộ trình phát triển cơng nghệ điện tốn đám mây ảo hóa VIB Tiêu chuẩn hóa hệ thống quản lý thông tin phục vụ cho công tác quản trị, điều hành: Trong bao gồm quản lý tài chính, quản lý nguồn nhân lực, quản lý rủi ro, quản lý quan hệ khách hàng, quản lý lợi nhuận, quản lý tài sản nợ có - Cải tiến nhằm xây dựng máy vận hành xuất sắc việc phát triển hệ thống quản lý chi phí (EMS) Hệ thống chuỗi quy trình khép kín từ: Ngân sách- Mua sắm- Thanh tốn, hệ thống khơng giúp quản lý chi phí ngân sách mà tiết kiệm thời gian chi phí hành thơng Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 81 thường - Phát triển hệ thống phê duyệt tín dụng tập trung ( LOS) tất đơn vị kinh doanh Thứ hai là, cải thiện chất lượng số lượng nguồn nhân lực Yếu tố người yếu tố quan trọng để phát triển lĩnh vực Đặc biệt, lĩnh vực dịch vụ quốc tế lại đòi hỏi nguồn nhân lực có trình độ chun mơn cao, kinh nghiệm làm việc, trình độ tiếng Anh, am hiểu luật pháp thông lệ quốc tế, Đê nguồn nhân lực đạt yêu cầu với mục tiêu đề ra, VIB cần trú trọng đến yếu tố sau: Có chiến lược đắn cho nguồn nhân lực tương lai cách đẩy mạnh chương trình liên kết, triển khai hội chợ việc làm trường đại học để xây dựng thương hiệu “VIB- Nhà tuyển dụng lựa chọn” , giúp thu hút nguồn nhân lực Ngoài ra, VIB triển khai chương trình thực tập sinh khối ngân hàng bán lẻ ( Future VIB) tuyển sinh viên giỏi tham gia đào tạo, - Đào tạo đào tạo lại cán để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ Tạo điều kiện cho nhân viên phịng tốn quốc tế tham gia ơn luyện thi chứng CDCS chứng quốc tế cơng nhận tồn giới dành cho người làm việc lĩnh vực tín dụng chứng từ (L/C) CDCS cập IFS – School of Finance, London UK, Tổ chức dịch vụ tín dụng quốc tế IFSA – International Financial Service Association chứng nhận chất lượng Phịng Thương mại quốc tế - ICC, thế, CDCS không tiêu chuẩn quốc tế để đánh giá trình độ chun mơn chun gia lĩnh vực tín dụng chứng từ mà cịn phản ảnh lực chun mơn tổ chức tín dụng việc cung cấp dịch vụ Thanh toán Quốc tế - Phải có chế độ đãi ngộ hợp lý với nhân viên, tạo môi trường thuận lợi cho nhân viên phát huy lực VIB tiếp tục hồn thiện chất lượng dịch vụ nhân thông qua việc cập nhật sách, quy trình nhân sự, cải tiến hoàn chỉnh hệ thống HRIS, triển khai chương trình phát triển quản lý tài giúp xây dựng tảng cho việc gắn kết Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 82 nhân viên, xây dựng văn hóa doanh nghiệp, góp phần tạo đà cho phát triển bền vững VIB Căn vào tình hình thực tế, VIB cố gắng điều chỉnh lương lần/ năm với mức tăng từ 10% trở lên tùy thuộc vào kết kinh doanh cán nhân viên Bên cạnh đó, xây dựng đưa vào áp dụng sách trả lương theo mức độ đóng góp ( Contribution Linked Pay- CLP) nhằm tưởng thưởng công tới cán nhân viên xây dựng văn hóa làm việc hướng tới kết VIB Thứ ba là, xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng lĩnh vực đối ngoại Văn hóa kinh doanh làm nên khác biệt ngân hàng , yếu tố để xây dựng nên thương hiệu ngân hàng Việc xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng cần ý tập trung vào: Căn vào phương châm hoạt động tầm nhìn chiến lược ngân hàng để xây dựng văn hóa kinh doanh Coi nhu cầu thị trường xuất phát điểm để xây dựng văn hóa kinh doanh, thị trường bao gồm nhiều yếu tố:giá cả, nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chất lượng sản phẩm dịch vụ, Đây yếu tố ngân hàng cần quan tâm xây dựng văn hóa kinh doanh để hướng tới khả cạnh tranh, mở rộng thị phần kinh doanh ngân hàng Xây dựng văn hóa kinh doanh hướng tới khách hàng, lấy nhu cầu khách hàng để khai tác sản phẩm dịch vụ mới, xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp ngân hàng mắt khách hàng Gắn quyền lợi ngân hàng với quyền lợi trách nhiệm xã hội VIB cần tích cực ủng hộ, tài trợ cho giáo dục, hoạt động từ thiện, Những hoạt động làm tăng uy tín ngân hàng, ngồi mục đích kinh doanh cịn đạt mục đích quyền lợi chung cộng đồng Thứ tư là, nâng cao lực tài VIB Năng lực tài ngân hàng thể qua tiêu: quy mô vốn, giới hạn an tồn, khả sinh lời, khả kiểm sốt rủi ro, kiểm soát Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 83 quản lý nợ xấu, Năng lực tài mạnh giúp VIB mở rộng hoạt động kinh doanh nói chung dịch vụ quốc tế nói riêng, Cụ thể là: Tăng cường lực tài theo hướng tăng quy mô vốn điwwù lệ đảm bảo mức an toàn vốn theo chuẩn mực quốc tế, nâng cao chất lượng tài sản có - Tiếp tục khuyến khích dân cư gửi tiền vào sách tăng lãi suất tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn Đối với khách hàng truyền thống, Ngân hàng nên có chương trình q tặng, có sách ưu đãi đặc biệt Đặc biệt, tích cực huy động tiền gửi ngoại tệ đồng tiền sử dụng dịch vụ quốc tế Nguồn cung ngoại tệ để bán cho khách hàng căng thẳng ngân hàng khó mua ngoại tệ giá niêm yết ngân hàng thấp giá thị trường tự VIB cần thực biện pháp huy động vốn thích hợp với đối tượng khách hàng, vùng, miền.Tăng cường mở rộng hợp tác với tổ chức, tập đoàn kinh tế, tổng công ty.Chú trọng thu hút nguồn ngoại tệ từ kiều hối chi trả qua VIB để từ tranh thủ huy động tiền gửi ngoại tệ từ kênh - Lựa chọn thời điểm phương thức hợp lý để tăng vốn cách phát hành thêm cổ phiếu, nhiên thời điểm VIB nên phát hành cổ phiếu cho cổ đông 3.3 Kiến nghị với Chính phủ ngân hàng Nhà nước 3.3.1 Đối với phủ 3.3.1.1 Duy trì mơi trường kinh tế, trị, xã hội ổn định tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế Mơi trường trị kinh tế quốc gia ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động toán quốc tế xuất nhập ngân hàng thương mại Bên cạnh trị tương đối ổn định, khơng có chiến tranh, bạo động, khủng bố xung đột tơn giáo, biểu tình khả kiểm sốt kinh tế Việt thời gian vừa qua lại khơng có nhiều khởi sắc, giai đoạn khủng hoảng nghiêm trọng Tình trạng lạm phát cao, tốc độ tăng GDP thấp, thất nghiệp, sản xuất đình đốn, kim ngạch xuất nhập giảm khiến không riêng VIB mà ngân Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 84 hàng khác gặp khó khăn hoạt động tốn quốc tế Ưu tiên hàng đầu cho hoạt động Chính phủ trì mơi trường trị, kinh tế, xã hội ổn định theo Nghị Kế hoạch phát triển kinh tế, xã hội giai đoạn 2011-2015 mà Chính Phủ Quốc hội thơng qua: “Phát triển kinh tế nhanh, bền vững, gắn với đổi mơ hình tăng trưởng cấu lại kinh tế theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu sức cạnh tranh Bảo đảm phúc lợi xã hội an sinh xã hội, nâng cao đời sống vật chất tinh thần nhân dân Tăng cường hoạt động đối ngoại nâng cao hiệu hội nhập quốc tế Bảo vệ vững độc lập, chủ quyền, thống nhất, tồn vẹn lãnh thổ, giữ vững an ninh trị trật tự, an toàn xã hội, tạo tảng đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại Trong 2-3 năm đầu Kế hoạch tập trung thực mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội, tăng trưởng mức hợp lý tiến hành khởi động mạnh mẽ cấu lại kinh tế gắn với đổi mơ hình tăng trưởng, 2-3 năm bảo đảm hoàn thành cơ cấu lại kinh tế để phát triển nhanh bền vững, hài hòa mục tiêu tăng trưởng, ổn định kinh tế vĩ mơ an sinh xã hội” 3.3.1.2 Hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Hệ thống luật pháp toán quốc tế nước ta tồn nhiều khe hở, tạo hội cho cá nhân tổ chức trục lợi nhờ hoạt động phi pháp Việc phân chia trách nhiệm giám sát hệ thống ngân hàng chưa rõ ràng, cụ thể Thêm vào đó, độ trễ khác biệt đạo luật nước quốc tế tạo mâu thuẫn hạn chế cho hoạt động ngân hàng thương mại trình thực tốn cho khách hàng Những hạn chế làm gia tăng độ rủi ro cho khoản toán doanh nghiệp xuất nhập uy tín ngân hàng Việt Nam kinh tế thị trường, quy mô sản lượng giá trị xuất nhập ngày lớn việc xây dựng đồng bộ, thống khả thi luật cho hoạt động hệ thống ngân hàng nước nói chung cho riêng Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 85 hoạt động tốn quốc tế xuất nhập nói riêng vơ cần thiết Dựa hệ thống sách luật pháp quốc tế, ta xây dựng điều khoản phù hợp với vị thân Việt Nam Ví dụ vấn đề giải tranh chấp người mua bán hợp đồng ngoại thương, quyền hạn nghĩa vụ bên giao dịch kể việc kiểm tra L/C, hoạt động rửa tiền thơng qua tốn quốc tế Chúng ta cần có hình thức xử lý nghiêm minh thẳng tay cho hành động cố tình làm trái doanh nghiệp ngân hàng tịch thu hàng hóa, phạt hành kể truy cứu trách nhiệm hình với tổn thất nghiêm trọng 3.3.1.3 Hồn thiện sách thương mại Năng lực tài doanh nghiệp xuất nhập nước ta kém, phụ thuộc vào ngân hàng dẫn đến doanh nghiệp thua lỗ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng khả tốn ngân hàng Chính nhà nước cần lành mạnh hóa hoạt động xuất nhập nói chung hệ thống luật pháp khuyến khách nâng cao chất lượng ngoại thương Yêu cầu doanh nghiệp phải chứng minh khả tài chính, sản xuất đầu đủ mạnh mẽ cấp phép cho pháp tham gia xuất Đồng thời kiểm soát chặt chẽ hoạt động nhập Nhà nước nên có định hướng rõ ràng cấu mặt hàng mở rộng đối tác kinh doanh cho doanh nghiệp theo hướng tích cực 3.3.1.4 Tăng cường vai trị quản lý nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối Chính sách quản lý ngoại hối phận hợp thành sách Tài chính-Tiền tệ quốc gia, cơng cụ quản lý vĩ mô Nhà nước kinh tế đặc biệt với hoạt động kinh doanh xuất nhập Trong năm qua, bên cạnh kết đáng ghi nhận giữ ổn định giá trị Việt Nam đồng, sách ngoại hối Việt Nam cịn tồn nhiều bất câp như: lãi suất nội tệ ngoại tệ chênh lệch lớn, biên độ giao động tỉ giá hẹp, nghiệp vụ kinh doanh thị trường ngoại hối chưa thể vai trò hạn chế rủi ro Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 86 Rủi ro ngoại hối xuất nhập chịu tác động nhiều phương diện, có tương tác nhiều chiều sách kinh tế - tài - tiền tệ quốc gia Vì Nhà nước cần có sách tỷ giá linh hoạt theo cung cầu ngoại tệ mức hợp lý hỗ trợ xuất Nhu cầu mua, bán ngoại tệ hợp lý hợp pháp doanh nghiệp hệ thống tài tín dụng đáp ứng đầy đủ, kịp thời Thị trường ngoại hối tỷ giá ổn định tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh ngoại thương 3.3.1.5 Nhà nước nên có sách khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại trình đại hố cơng nghệ - Đẩy mạnh phát triển hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin quốc gia, đảm bảo có kết nối tốt hệ thống thơng tin khu vực giới tạo tàng thông tin cho hoạt động toán quốc tế phát triển - Nhà nước có sách khuyến khích, thúc đẩy ngân hàng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin đại kinh doanh ngân hàng nói chung kinh doanh xuất nhập nói riêng - Khuyến khích doanh nghiệp tổ chức cá nhân ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh tiến tới thuận lợi toán xuất nhập 3.3.1.6 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Việc mở rộng nâng cao quan hệ kinh tế quốc tế yếu tố cần thiết q trình phát triển nghiệp vụ tốn quốc tế xuất nhập ngân hàng nước Hoạt động ngoại giao với phương châm “Việt Nam muốn làm bạn với tất quốc gia giới” tạo điều kiện cho hoạt động xuất nhập phát triển mạnh mẽ, vượt qua biên giới khu vực, vươn quốc gia cách xa địa lí Thêm vào đó, có hội tiếc xúc với công nghệ nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ kinh nghiệm tốn quốc tế Chính phủ nên tích cực việc kí kết Hiệp định thương mại song phương đa phương, nhiên phải dựa ngun tắc: Bình đẳng; có lợi; tôn trọng độc lập, chủ quyền, không can thiệp vào công việc nội Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 87 quốc gia; giữ vững độc lập chủ quyền dân tộc củng cố định hướng xã hội chủ nghĩa chọn 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường tài chính, tiền tệ, thị trường ngoại hối theo chiều sâu Hệ thống tài Việt Nam cịn yếu phụ thuộc nhiều vào ngân hàng Thời gian qua tình trạng sở hữu chéo ngân hàng kéo theo nguy đổ vỡ hệ thống ngân hàng Việt Nam cần ngân hàng gặp vấn đề tính khoản Tiền đồng Việt Nam đồng tiền yếu Tỉ giá Việt Nam thời gian qua dù kiểm sốt bình ổn cịn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khách quan bên việc điều chỉnh cịn cứng nhắc Được ví hệ thần kinh kinh tế, thị trường tài giới trải qua trình tái cấu cách mạnh mẽ, sâu rộng Việt Nam trình tái cấu hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015” thực tập trung vào vấn đề cấp bách ổn định khoản cho hệ thống ngân hàng, lành mạnh hóa tình trạng tài chính, tập trung xử lý nợ xấu, tái cấu tổ chức, quản trị hệ thống ngân hàng Những biện pháp chủ yếu mang tính tình ngắn hạn, chưa thấy tranh tổng thể dài hạn trình tái cấu hệ thống tài Việc xử lý ngân hàng yếu cịn chậm Hồn thiện thị trường tài định vị mối quan hệ ngân hàng với thành tố khác kinh tế, từ có phối hợp nhịp nhàng sách tiền tệ với tài khóa, tổ chức tín dụng với thành tố khác thị trường tài Tình trạng sở hữu chéo cần minh bạch hóa thơng tin hệ thống kế tốn Nước ta đối mặt với sóng hội nhập tới, có cam kết liên quan đến thị trường tài hùng mạnh giới, cần rà soát lại “lệch chuẩn” thị trường tài nước từ đảm bảo thực cam kết quốc tế trình hội nhập Đặc biệt hướng tới đích quốc tế hóa Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 88 tiền đồng Bản thân hệ thống định chế tài phải có kiểm sốt nội tốt Cần khẩn trương hồn thiện khn khổ pháp luật giám sát tài Việt Nam, khơng để tình trạng chồng chéo Cần tách chức giảm sát tài độc lập với quan quản lý Nhà nước thị trường tài chính, đảm bảo tính độc lập, khách quan Cơ quan giám sát tài chủ động việc thực nhiệm vụ giám sát, thực công cụ thị trường, hạn chế đến mức thấp can thiệp hành vào q trình vận hành thị trường Bên cạnh nhà nước cần đẩy nhanh việc hồn thiện sách tỷ giá linh hoạt, củng cố giá trị tiền đồng, sách quản lý kinh doanh ngoại hối nhằm giúp nâng cao lực chủ thể nước thị trường ngoại hối vai trò điều tiết ngân hàng nhà nước, kinh doanh quản lý rủi ro ngân hàng thương mại tính chủ động cho doanh nghiệp 3.3.2.2 Tiếp tục xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Trước đây, VND liên tục giảm giá dẫn tới tình trạng nhập “lạm phát kép” vào nước ta Cụ thể, giai đoạn 2009-2012, giá mặt hàng thị trường giới tăng mạnh với tỉ giá biến động lớn nguyên nhân quan trọng hàng đầu dẫn tới lạm phát cao nước Cuối năm 2012, số CPI lên tới 18,13% Sau đó, từ đầu năm 2013, Thống đốc Nguyễn Văn Bình gửi tới thị trường thông điệp mạnh mẽ, cam kết ổn định tỉ giá Chính nhờ tỉ giá ổn định mà hàng hóa, nguyên liệu, linh kiện sản xuất nhập ổn định Sự ổn định tỉ giá, với lạm phát kiểm sốt tác động tích cực tới tâm lý người dân, hạn chế tình trạng găm giữ ngoại tệ, góp phần đẩy lùi tình trạng đơla hóa kinh tế Một số chun gia kinh tế khơng ủng hộ hồn tồn sách tỉ giá Ngân hàng cho ổn định tỉ giá khơng khuyến khích xuất Dĩ nhiên, trì tỉ giá biến động hay tăng giá nhẹ hạn chế cạnh tranh hàng hóa Việt Nam có lẽ tác động tỉ giá tới xuất nhập cần có góc nhìn rộng Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 89 Sự thành công điều hành tỉ giá phải phối hợp đồng bộ, chặt chẽ sách tiền tệ sách kinh tế vĩ mơ khác, sách có liên quan trực tiếp sách thương mại, đầu tư nước ngồi, sách tài khóai Song song với cơng cụ sách, Ngân hàng Nhà nước kiên sử dụng biện pháp quản lý mang tính hành để lập lại kỷ cương thị trường vàng thị trường ngoại hối, chấm dứt huy động cho vay vốn vàng Ngân hàng thương mại hay phối hợp ngành chức kiểm tra, xử lý nghiêm hành vi vi phạm pháp lệnh quản lý ngoại hối Ngân hàng Nhà nước cần kiên trì với sách ổn định tỉ giá, điều chỉnh linh hoạt theo tín hiệu thị trường Ngồi ra, để sách có hiệu lực thi hành, quan quản lý cần tăng cường tuyên truyền, giải thích chủ trương quán tuyên bố hành động Có lịng tin thị trường vào sách, Ngân hàng Nhà nước hạn chế tình trạng kỳ vọng điều chỉnh tỉ giá giới đầu cơ, bao gồm tổ chức cá nhân Bên cạnh biện pháp điều hành, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với quan chức tăng cường kiểm tra hoạt động kinh doanh vàng, ngoại hối tổ chức kinh tế Đặc biệt, tình trạng kinh doanh vi phạm pháp lệnh quản lý ngoại hối niêm yết, giao dịch ngoại tệ, chuyển lậu ngoại tệ, Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế 90 KẾT LUẬN Dịch vụ quốc tế đóng vai trị quan trọng phát triển ngân hàng Nó khơng tạo nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng mà nâng cao vị ngân hàng thị trường nước quốc tế Chính vậy, phát triển dch vụ quốc tế xu tất yếu ngân hàng thương mại đại, có VIB Với mong muốn sản phẩm, dịch vụ ngân hàng quốc tế cảu VIB ngày cải thiện với chất lượng dịch vụ cao hơn, đem lại hiệu sử dụng tối đa cho khách hàng đem lại hiệu kinh doanh cao cho VIB, luận văn xây dựng giải pháp phát triển dịch vụ quốc tế cho VIB điều kiện phát triển kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng Với mục tiêu đặt vấn đề nghiên cứu , luận văn giải vấn đề sau: Về lý luận: Luận văn làm rõ lý luận phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng.: vai trò dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại, nội dung tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ quốc tế chiến lược phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại Về thực tiến: Luận văn khái quát đặc điểm VIB có ảnh hướng đến phát triển dịch vụ quốc tế, phân tích thực trạng phát triển dịch vụ quốc tế mà VIB cung ứng thị trường đánh giá kết mà VIB đạt hạn chế tồn đọng Trên sở lý luận thực tiễn định hướng phát triển dịch vụ quốc tế VIB từ đến năm 2020, tác giả đưa hệ thống giải pháp nhằm phát triển dịch vụ quốc tế đề xuất kiến nghị cách đồng với chủ thể có liên quan nhằm thực giải pháp Việc phát triển dịch vụ quốc tế bước góp phần đưa VIB bước bắt kịp với tốc độ phát triển hệ thống tài chính, tiền tệ giới Tuy nhiên để thực tốt dịch vụ thân nỗ lực VIB chưa đủ mà cần tới phối kết hợp đồng , hiệu chủ thể có liên quan./ Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ấn phẩm UCP 500; Incoterms 2000 Đinh Xuân Trình, Thanh toán quốc tế ngoại thương, Nhà xuất giáo dục, Hà Nội Hồng Đức Thân (2012), Giáo trình kinh tế thương mại, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Lê Văn Tư (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam, Báo cáo tài năm 2009-2014; Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam,Báo cáo thường niên năm 2009-2014; Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam,Các văn hướng dẫn thực nghiệp vụ tài trợ thương mại, toán quốc tế; Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam.Biểu phí dịch vụ ngân hàng Nguyễn Thị Cẩm Thủy (2009), Phát triển nghiệp vụ Factoring ngân hàng thương mại Việt Nam,Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng số 6/2009 10 Nguyễn Thị Cẩm Thủy(2012), Phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập, NXB Dân Trí, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Hường, Tạ Lợi (2009), Giáo trình Nghiệp vụ ngoại thương Lý thuyết thực hành Tập 1, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân 12 Nguyễn Thị Mùi, Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Học viện tài 13 Nguyễn Thị Thu Thảo (2009), Nghiệp vụ toán quốc tế, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 14 Nguyễn Văn Tiến (2008), Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất Thống kê 15 Trần Thị Tuyết Nhung , (2006), Phát triển dịch vụ quốc tế ngân Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế hàng TMCP Nhà Hà Nội, luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh 16 Trang mạng nội intranet, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam: http://vibnet.vib.com.vn 17 Trang web Hiệp hội ngân hàng Việt Nam: http://www.vnba.org.vn 18 Trang web Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn 19 Trang web ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam : htttp://vib.com.vn 20 Trang web tạp chí tài chính: http://www.tapchitaichinh.vn Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG Để phục vụ nghiên cứu luận án thạc sỹ với đề tài : “ Phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam”, thực việc khảo sát lấy ý kiến đóng góp quý khách chất lượng dịch vụ quốc tế cảu VIB mà khách hàng sử dụng thời gian qua Chúng xin cảm ơn hợp tác quý khách xin cam đoan sử dụng thông tin sau cho đề tài nghiên cứu Thông tin khách hàng; Tên khách hàng: Quý khách có quan hệ giao dịch với VIB thời gian lâu? < năm  1-5 năm  > năm  Những sản phẩm dịch vụ mà quý khách sử dụng? Thanh toán quóc tế Bảo lãnh quốc tế   Tài trợ xuất nhập  Thẻ toán quốc tế Kinh doanh ngoại tệ Chuyển tiền quốc tế cá nhân   Cho cá nhân vay du học  Khác:   Quý khách biết đến dịch vụ quốc tế VIB qua kênh thông tin nào? Người thân, bạn bè  Website VIB  Quảng cáo ( tivi, báo, đài, )  Kênh khác  Nhân viên VIB Theo quý khách hồ sơ, thủ tục cảu VIB nào? Quá phức tạp Phức tạp  Đơn giản  Rất đơn giản  Theo quý khách thời gian thực giao dịch VIB nào? Rất nhanh  Nhanh  Chậm  Rất chậm  Theo quý khách,chi phí dụng dịch vụ VIB nào? Rất cao  Cao  Thấp  Rất thấp  Theo quý khách thái độ phục vụ nhân viên VIB nào? Rất tốt  Tốt  Tạm  Kém  Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế Quý khách có an tâm lựa chọn dịch vụ VIB không? Rất an tâm An tâm  Chưa an tâm  Không an tâm  Theo quý khách, dịch vụ quốc tế VIB có đa dạng khơng, có nhiều lựa chọn khơng? Rất phong phú  Phong phú  Vừa đủ  Nghèo nàn  10 Q khách có hài lịng với tiện ích dịch vụ quốc tế VIB khơng? Rất hài lịng  Hài lịng  Chưa hài lịng  Khơng hài lịng  11 Những ý kiến khác quý khách nhằm giúp VIB nâng cao chất lượng dịch vụ ? Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách! Luận văn tốt nghiệp ngành Kinh tế