Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thăng long

Báo cáo thực tập tổng hợp Lời nói đầu Trong kinh tế thị trờng định hớng xà hội chủ nghĩa Ngân hàng đợc coi tổ chức tài chÝnh quan träng nhÊt cđa nỊn kinh tÕ Trong xu toàn cầu hoá lĩnh vực Ngân hàng, Ngân hàng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam nói chung Ngân hàng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long nói riêng không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ đồng thời tái cấu lại đà đạt đợc nhiều kết đáng khích lệ mà phần thởng xứng đáng danh hiệu anh hùng thời kỳ đổi Đảng Nhà nớc trao tặng Với đặc thù riêng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long thực trở thành động lực thúc đẩy ổn định ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ Xt ph¸t tõ mét lý m đà định chọn chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long địa điểm thực tập Qua thời gian đầu thực tập Ngân hàng báo cáo thực tạp tổng hợp em đợc chia thành phần : Phần I:Sơ lợc lịch sử hình thành phát triển chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long Phần II:Cơ cấu tổ chức nhân chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long Phần III:Các đặc điểm kinh tế xà hội ảnh hởng tới hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long Phần IV:Kết kinh doanh sở báo cáo tài ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhanh Thăng Long Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS Trần Đăng Khâm cô anh chị ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long đà giúp em hoàn thành báo cáo I Sơ lợc lịch sử trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long Sơ lợc lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam doanh nghiệp nhà nớc đợc cấp vốn tự có, đợc tự chủ hoàn toàn tài từ khâu lựa chọn phơng thức huy động vốn, lựa chọn phơng án đầu t đến định mức lÃi suất với quan hệ cung cầu thị trờng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đợc quyền kinh doanh tổng hợp đa vừa làm chức kinh doanh thực vừa làm chức dịch vụ tài trung gian cho Chính Phủ tổ chøc kinh tÕ x· héi níc vµ qc tÕ Đối tợng phục vụ chủ yếu nông dân doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có liên quan đến lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Trong năm qua Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đà không ngừng vơn lên để phục vụ đắc lực có hiệu cho nghiệp công nghiệp hoá đại hoá nông nghiệp nông thôn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam trởng thành gắn bó chặt chẽ với chuyển đổi chế chung nh chế hoạt động ngành ngân hàng Quá trình đợc phân làm ba thời kỳ - Thời kỳ trớc 1988: Ngân hàng nông nghiệp phận Ngân hàng nhà nớc hoạt động hoàn toàn mang tính chất hành chÝnh bao cÊp - Thêi kú 1988 - 1990: Víi nghị định số53/HĐBT ngày 26/03/1998 Hội đồng trởng đà tách hệ thống Ngân hàng từ cấp thành hai cấp Ngân hàng nông nghiệp ngân hàng chuyên doanh Trên 80% vốn vay Ngân hàng nông nghiệp vốn vay Ngân hàng nhà nớc Đối tợng cho vay doanh nghiệp kinh tế quốc doanh cấp huyện, tỉnh số hợp tác xà theo mô hình cũ - Thời kỳ 1990 đến nay: Chính phủ ban hành định công nhận Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam doanh nghiệp nhà nớc đợc xếp hạng đặc biệt Đây bớc ngoặt quan trọng để Ngân hàng nông nghiệp thực trở thành Ngân hàng thơng mại có t cách pháp nhân Ngân hàng có52 chi nhánh cấp tỉnh, thành phố, 447 chi nhánh cấp huyện thị, xÃ, 193 phòng giao dịch 7000 đại lý làm uỷ nhiệm huy động vốn tiết kiệm nông thôn, 78 cửa hàng kinh doanh vàng bạc 32000 nhân viên quản lý, với 1561 tỷ đồng vốn nhận từ thời kỳ bao cấp bàn giao có d nợ doanh nghiệp nhà nớc chiếm 92%, hợp tác xà nông nghiệp có 6%, cá thể 2% Qua năm tháng vật lộn với chế thị trờng, vợt qua khó khăn chồng chất, phấn đấu không ngừng đổi Ngăn hàng nông nghiệp phát Báo cáo thực tập tổng hợp triển nông thôn Việt Nam đà trở thành Ngân hàng thơng mại quốc doanh đa có quy mô vào loại lớn Việt Nam Sơ lợc lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long Sở giao dịch phận trung tâm ều hành Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh hệ thống Ngân hàng nông nghiệp có trụ sở số đờng Phạm Ngọc Thạch, quận Đống Đa, Hà Nội Sở giao dịch I Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn đợc thành lập theo định số 15/TCCB ngày 16/03/1991 tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam với chức chủ yếu đầu mối để quản lý ngành nông lâm ng nghiệp thực thí ểm văn bản, chủ trơng ngành trớc áp dụng cho toàn hệ thống, trực tiếp thực cho vay địa bàn Hà Nội, cho vay công ty lớn nông nghiệp nh: Tổng công ty rau quả, công ty thức ăn gia súc Ngày 01/04/1991 sở giao dịch I thức vào hoạt động Lúc thành lập sở giao dịch I có hai phòng ban: phòng tín dụng phòng kế toán tổ kho quỹ Năm 1992 sở giao dịch I đợc uỷ nhiệm Tổng giám đốc ngân hàng nông nghiệp đà tiến hành thêm nhiệm vụ quản lý vốn, ều hoà vốn, thực toán tài cho 23 tỉnh thành phố phía bắc (từ Hà Tĩnh trở ra) Trong năm từ 1992 đến 1994 thực tốt nhiệm vụ sở giao dịch I đà giúp thực tốt chế thúc đẩy hoạt động kinh doanh 23 tỉnh thành phố phía bắc Từ cuối 1994 sở giao dịch I thực nhiệm vụ điều chỉnh vốn theo lệnh Ngân hàng nông nghiệp thực kinh doanh tiền tệ địa bàn Hà Nội cách huy động tiền nhàn rỗi dân c tổ chức kinh tế nội tệ, ngoại tệ sau cho vay để phát triển sử dụng kinh doanh thành phần kinh tế Ngoài sở giao dịch I làm nhiệm vụ t vấn đầu t, bảo lÃnh thực chiết khấu thơng phiếu, nghiệp vụ toán, nhận cầm cố chấp tài sản, mua bán kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý, tài trợ xuất ngày khẳng định tầm quan trọng hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam Từ ngaỳ 14/04/2003 sở giao dịch I đổi tên thành chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long Cũng nh chi nhánh khác, chi nhánh Thăng Long đợc thành lập nhằm thực chức huy Báo cáo thực tập tổng hợp động vốn nhàn rỗi nỊn kinh tÕ, cho vay, kinh doanh ngo¹i hèi, cung cấp dịch vụ tài tiền tệ a, Huy động vốn Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn tiền toán tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tÕ níc vµ ngoµi níc b»ng ViƯt Nam ngoại tệ Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động vốn khác theo qui định Ngân hàng nông nông nghiệp - Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác Chính phủ, quyền địa phơng tổ chức kinh tế, cá nhân nớc theo quy định Ngân hàng nông nghiệp - Đợc phép vay vốn ngắn trung dài hạn tổ chức tài nớc theo quy định Ngân hàng nông nghiệp b, Cho vay Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn Việt Nam đồng ngoại tệ tổ chức kinh tế Cho vay ngắn hạn trung dài hạn Việt Nam với cá nhân, hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế c, Kinh doanh ngoại hối Chi nhánh đợc phép huy động vốn cho vay mua bán ngoại tệ toán quốc tế dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng nhà nớc Ngân hàng nông nghiệp d, Các dịch vụ tài khác Thu chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận cất giữ, chiết khấu loại giấy tờ có giá, thẻ toán, nhận uỷ thác cho vay tổ chức tín dụng, tổ chức cá nhân nớc đợc Ngân hàng nông nghiệp cho phép Ngoài chi nhánh thực chức cân đối, điều hoà vốn kinh doanh nội tệ chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp trực thuộc địa bàn, hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định Ngân hàng nông nghiệp, đầu t theo hình thức: hùn vốn, liên doanh số chức nhiệm vụ khác theo quy định Ngân hàng NNVN II Cơ cấu tổ chức nhân Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long phần lớn cán trẻ, có trình độ học vấn đại học sau đại học.Vì Báo cáo thực tập tổng hợp trình độ chuyên môn nh khả hoàn thành công việc họ tốt.ở số lợng nam nữ đồng nên tạo cho họ môi trờng làm việc thuận tiện không khí làm việc nhiệt tình hiệu Mặt khác bố trí công việc cho ngời phòng ban phù hợp, ngời có lực kinh nghiệm đợc bầu lên làm cấp lÃnh đạo quản lý Các cán ngân hàng đợc đào tạo quy từ trờng đại học khối kinh tế nói chung chuyên ngành Ngân hàng nói riêng Cơ cấu tổ chức nhân nh sau: (Sơ đồ trang bên) Báo cáo thực tập tổng hợp Cơ cấu tổ chức chi nhánh Thăng Long gồm 11 phòng nghiệp vụ, chi nhánh cấp II, hai phòng trực thuộc chi nhánh cấp I, phòng giao dịch thuộc chi nhánh cấp II Trong năm 2004 mở thêm phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp I, phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp II Việc mở rộng màng lới chi nhánh, phòng giao dịch đà góp phần cải thiện dần tỷ trọng nguồn vốn huy động trực tiếp từ dân c bớc nâng cao tiện ích để phục vụ khách hàng Tuy nhiên, hầu hết chi nhánh phòng giao dịch khai trơng vào hoạt động vài năm gần đây, nên gặp nhiều khó Giám khăn trụ sở, trang thiết bị làm việc nh cán bộ.đốc Hiện chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh Phòng phân bổ nhtín sau:dụng Chi nhánh Thăng Long có 05 chi nhánh Ngân hàng cấp II loại 4; 04 chi nhánh Ngân hàng cấp II loại 5; 02 phòng giao dịch trực thuộc chi giám đốc chi nhánh NHNH& PTNT Thăng Long 03 phòng giao dịchPhó trực thuộc Phòng thẩm định nhánh cấp II loại đợc bố trí nh sau: - Chi nhánh Phòng ngân quỹ NHNN&PTNT Tây Sơn: gồm 18 cán nhân viên Trụ nhánh cấp II sở số 57 Phố Tây Sơn, phờng Quang Trung, quận Đống Đa, HàChi Nội - Chi nhánh NHNN&PTNT Láng Thợng : Gồm 16 cán Trụ sở số 61 đờng Trần Duy Hng, phờng Trung Hoà, quận Cầu Giấy, HàPhòng Nội giao dịch Phòng toán quốc tế - Chi nhánh NHNH&PTNT Chợ Mơ: Gồm 27 cán Trụ sở số 486 phố Bạch Mai, phờng Trơng Định, quận Hai Bà Trng, Hà Nội Phòng kế hoạch - Chi nhánh NHNH&PTNT Láng Thợng: Gồm 16 cán Trụ sở Phòng giao dịch phố Chùa Láng, phờng Láng Thợng, quận Đống Đa, Hà Nội Phòng kế toán - Chi nhánh NHNH&PTNT Định Công: Gồm 21 cán Trụ sở nhà TCCB & ĐTCông, huyện Thanh Trì, Hà Nội CT5,Phòng Khu đô thị Định - Chi nhánh NHNH&PTNT Lê Văn Hu: Gồm 11 cán Trụ sở số PhòngLong, hành Phan chínhChu Trinh, Hoàn Kiếm, Hà Nội phố Hàm - Chi nhánh NHNH&PTNT Nguyễn Khuyến: Gồm 12 cán Trụ sở 16A,Phòng phố Nguyễn phờng kiểm traKhuyến, kiểm toán nội Văn Miếu, quận Đống Đa, Hà Nội - Chi nhánh NHNH&PTNT Nguyễn Đình Chiểu: Gồm 15 cán Trụ sở 23B, Nguyễn Đình Chiểu, phờng Nguyễn Du, quận Hai Bà Trng, Hà Nội Phòng vi tính - Chi nhánh NHNH&PTNT Phan Đình Phïng: Gåm 13 c¸n bé Trơ së 17A Tỉ tiếpPhan thị Đình Phùng, phờng Quán Thánh, quận Ba Đình, Hà Nội - Phòng giao dịch Hàng Gà: Gồm 10 cán Trụsở 41 Hàng Gà, phờng Hàng Bồ, quận Hai Bà Trng, Hà Nội - Phòng giao dịch Trơng Định trực thuộc chi nhánh NHNH&PTNT chợ Mơ Trụ sở số ngõ phố Kim Đồng, quận Hai Bà Trng, Hà Nội Báo cáo thực tập tổng hợp - Phòng giao dịch số trực thuộc chi nhánh NHNH&PTNT Định Công Trụ sở số 55 phố Hoàng Văn Thái, quận Thanh Xuân, Hà Nội Chi nhánh Thăng Long kinh doanh có hoạt động kinh doanh có hoạt động địa bàn quận, huyện thuộc thành phố Hà Nội Đối tợng cho vay chủ yếu hộ sản xuất kinh doanh số doanh nghiệp nhà nớc, đối tợng huy động vốn huy động tiền gửi tiết kiệm dân c, tiền gửi tầng lớp kinh tế Số lợng cán bộ: 241 ngời, tăng 12 ngời so với năm 2003 * Chức nhiệm vụ phòng ban Hiện chi nhánh có phòng ban: Phòng tín dụng Phòng kế toán - ngân quỹ Phòng hành Phòng tổ chức cán Phòng kiểm tra kiểm toán nội Cũng nh chi nhánh Ngân hàng khác, phòng ban chi nhánh thực chức nhiệm vụ theo quy định NHNN NHNN Việt Nam III Các đặc điểm kinh tế xà hội ảnh hởng tới hoạt động ngân hàng Yếu tố bên Từ thuận lợi cấu tổ chức nhân phần làm cho ngân hàng có tảng vững dội ngũ nhân viên phục vụ Ngân hàng Mối quan hệ cấp quản lý với đội ngũ nhân viên giữ mực, thời gian làm việc nghỉ ngơi nghiêm túc tạo cho họ không khí làm việc hiệu Các cấp quản lý xếp thời gian làm việc nghỉ ngơi nh buổi giao lu phòng ban chuyên môn, văn hoá văn nghệ phần giúp cho họ hiểu biết thêm ngành nghề tâm t nguyện vọng họ Những yếu tố bên ảnh hởng tới hoạt động Ngân hàng a, Lơng Ngân hàng có chế độ trả lơng hợp lý cho ngời theo định kỳ hàng tháng Những ngời có thâm niên phục vụ lâu năm ngành, cấp quản lý, nhân viên vào, nhân viên thử việc khác Ngoài Ngân hàng bắt đầu khuyến khích trả lơng cho ngời làm việc thêm giờ, Báo cáo thực tập tổng hợp ngời có sáng kiến hay Chính điều đà thu hút đợc lợng nhân viên có trình độ vào Ngân hàng ngày nhiều b, Thởng Chế độ thởng mối quan tâm Ngân hàng nông nghiệp nói chung Ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Thăng Long nói riêng Ngân hàng thờng trọng đến ngời có công việc tìm kiếm đợc khách hàng uy tín, ngời tham gia vào việc thẩm định dự án đầu t có hiệu Ngoài Ngân hàng thởng cho cán trẻ làm việc có lực, tức đầu t cho tơng lai Ngân hàng có chế khuyến khích cho vay với lÃi suất thấp hộ nghèo, chế tăng lÃi suất tiền gửi thu hút đợc nhiều khách hàng c, Mức lÃi suất LÃi suất công cụ quan trọng sách tài tiền tệ quốc gia Hiện Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long sử dụng khung lÃi suất thống với tất Ngân hàng thơng mại quốc doanh Ngân hàng nhà nớc quy định LÃi suất Ngân hàng chuyển dịch khung lÃi suất để đảm bảo tốt mục tiêu mà Ngân hàng đà đặt thời điểm định Vì Ngân hàng có sách riêng rẽ lÃi suất phù hợp với điều kiện kinh doanh Ngân hàng để tồn phát triển thu hút đợc khách hàng đồng thời thực sách mà nhà nớc ban hành d, Công tác tổ chức Ngân hàng Ngân hàng có cấu tổ chức khoa học hợp lý đảm bảo phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giám đốc nhân viên phòng ban Ngân hàng, Ngân hàng với ngân hàng khác, đáp ứng kịp thời, nhanh chóng cho nhu cầu khách hàng vốn cho sản xuất kinh doanh, tránh chồng chéo công việc Vì Ngân hàng có cấu tổ chức hợp lý tiết kiệm đợc thời gian, tiền bạc việc thẩm định dự án, đồng thời hoạt động cho vay đợc thực chặt chẽ vừa đảm bảo mặt thời gian, vừa đảm mặt không gian, lại sơ hở làm cho vay đợc nâng cao chất lợng từ nâng cao nghiệp vụ Ngân hàng e, Chất lợng đội ngũ nhân viên Báo cáo thực tập tổng hợp Nguồn nhân lực đợc nhắc tới nhiều thành công loại hình doanh nghiệp Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long có đội ngũ nhân viên trẻ động nhiệt tình nh cán quản lý có chuyên môn cao giàu kinh nghiệm Vì đội ngũ cán có trình độ, đạo đức nghề nghiệp cố gắng Ngân hàng không đạt kết nh ý muốn, đặc biệt chi nhánh Ngân hàng có đợc uy tín thị trờng Trong kinh tế thị trờng tự cạnh tranh, mà quan hệ kinh tế ngày phức tạp gay gắt đòi hỏi đội ngũ nhân viên có chuyên môn nghiệp vụ giỏi, có đạo đức, có lực Khi có đội ngũ nhân viên giỏi tận tâm với nghề việc thẩm định hồ sơ xin vay, đánh giá tài sản chấp, maketing ngân hàng số công việc khác giúp Ngân hàng ngăn ngừa rủi ro xảy góp phần tạo cho Ngân hàng mạnh để thắng cạnh tranh g, Trang thiết bị phục vụ Ngân hàng Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long có hệ thống trang thiết bị tơng đối đại Các phòng tín dụng, toán quốc tế, thẩm định dự án ®Ịu ho¹t ®éng d ®Ịu ho¹t ®éng d íi hƯ thống máy móc đại tạo điều kiện cho Ngân hàng giảm bớt chi phí thời gian tiền bạc nhanh tìm lời nói chung hiệu khách hàng Ngân hàng Yếu tố bên a, Môi trờng kinh tế Vì Ngân hàng có trụ sở số Phạm Ngọc Thạch quận Đống Đa, Hà Nội Đống Đa quận tiếng địa bàn Hà Nội số l ợng dân c, trình độ học vấn nh phát triển ngành nghề Đây quận nằm khu vực trung tâm Hà Nội, quận có nhà máy, xí nghiệp, bệnh viện tiếng Vì môi trờng kinh tế yếu tố ảnh hởng lớn tới hiệu hoạt động Ngân hàng, thể thông qua sức mạnh tài thành viên kinh tế Với môi trờng kinh tế khác lại tác động chủ thể khác nhau, môi trờng kinh tế thuận lợi làm cho tất thành viên kinh tế hài lòng khách hàng có môi trờng để hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu qua tuân thủ cách xác cam kết với Ngân hàng Khi môi trờng kinh tế không thuận lợi làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngừng trệ vốn Ngân hàng không đợc lu thông gây ứ đọng vốn hoạt động Ngân hàng không đạt hiệu Thực chẳng hạn lạm phát xảy kinh tế lÃi suất không thay Báo cáo thực tập tổng hợp đổi theo lÃi suất thực khoản tín dụng âm, khách hàng trở thành ngời có lợi vay vốn Nh Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long phần có đợc môi trờng kinh tế thuận lợi giúp cho hoạt động Ngân hàng ngày phát triển b, Môi trờng pháp lý Vì hoạt động thành viên xà hội nói chung ngân hàng nói riêng chịu giám sát lớn chế độ sách nhà nớc Môi trờng pháp lý đựoc hiểu hệ thống luật văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Trong nỊn kinh tÕ mäi hoat ®én kinh tÕ ®Ịu rÊt cần thiết đợc xác lập nguyên tắc mà pháp luật quy định, chịu điều hành nguyên tắc Vì đòi hỏi phải có môi trờng pháp lý chặt chẽ rõ ràng xác, đồng Ngân hàng nhà nớc đa văn pháp luật hoàn thiện quy định quyền nghĩa vụ bên tham gia kí kết hợp đồng tín dụng, quy định đảm bảo tiền vay, lÃi suất, tổ chức điều hành hoạt động ngân hàng Tuy nhiên hệ thống văn cha đồng Luật tổ chức tín dụng nhiều sơ hở cha đồng với văn khác làm ảnh hởng tới hoạt động ngân hàng c, Môi trờng kinh tế trị Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long có môi trờng kinh tế trị, xà hội tơng đối thuận lợi Vì nằm trung tâm có môi trờng nh nên ngân hàng thu hút đợc doanh nghiệp mạnh dạn đầu t vốn, đầu t dài hạn cho hoạt động kinh doanh Nhà nớc muốn phát triển ngành nghề phục vụ cho mục tiêu trị xà hội có u đẫi thêi gian, sè lỵng l·i st doanh nghiƯp vay vốn ngân hàng từ phát triển nghiệp vụ tín dụng nói riêng ngân hàng dịch vụ khác nói chung Ngời dân có trình độ học vấn có sống đảm bảo nên họ có xu hớng gửi tiền vào ngân hàng dẫn đến nghiệp vụ tín dụng ngân hàng đợc hoạt động tốt Về mặt xà hội, ngân hàng hoạt động sở niềm tin, uy tín ngân hàng có nhiều tín nhiệm thu hút khách hàng lớn ngợc lại Qua phân tích đặc điểm tình hình kinh tế trị xà hội nh yếu tố bên ngân hàng thấy đợc phần Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long Từ giúp cho Ngân hàng xây dựng chiến lợc phát triển cho riêng ngắn hạn dài hạn, đảm bảo Báo cáo thực tập tổng hợp thực mục tiêu gia tăng lợi nhuận cho thân Ngân hàng mà đảm bảo an toàn cao với đồng vốn kinh doanh IV Kết kinh doanh chủ yếu Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long 1.Cho vay chi nhanh Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm 2003 Năm 2004 Năm2005 Chỉ tiêu Số tiền Tăng trởng Số tiền Tăng trởng Số tiền Tăng trởng Doanh số cho vay 3787 32% 9063 139% 6608 -27.08% Ngắn hạn 3030 6791 122% 5384 -20.12% Trung h¹n 534 1305 144% 966 -25.92% Dài hạn 223 1017 356% 257 -74.73% Doanh số thu nợ 2877 7565 163% 7326 -3.16% Ngắn hạn 2615 5599 114% 6051 8.1% Trung h¹n 205 1113 444% 1028 -7.64% Dài hạn 58 853 137% 246 -71.14% 57% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Thăng Long) Nhìn vào bảng số liệu trên, thấy doanh số cho vay năm 2004 cao so với đầu năm 2003 năm 2005 Cụ thể so với năm 2003 doanh số cho vay tăng 139% cao so với năm 2005 27.08% Bên cạnh doanh số thu nợ tơng tự Năm 2004 tăng so với năm 2003 57% năm 2005 3.16% Nh chi nhánh hoạt động không ổn định 1 Báo cáo thực tập tổng hợp Cơ cấu đầu t qua năm Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long Chỉ tiêu Tổng d nợ Theo thành phần kinh tế DNNN Năm 2003 Số tiền 184 Tỷ trọng Năm 2004 Số tiền 3343 Tỷ trọng Năm 2005 Số tiền 267 Tỷ trọng 60.5 1652 49.4 984 36,8% DNNQD 111 381 20.7 1106 33 0% Hộ gia đình cá thể 219 11.8 200 506 18,9% 59.3 2215 66.3 23 606 18.1 165 611 -25.18 Trung hạn 109 426 Dài hạn 324 17.7 521 15.6 407 -21.96 Theo thêi gian Ng¾n hạn 0.67 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh tín dụng năm) Tổng d nợ tín dụng giảm mạnh qua năm, nhiên tốc độ tăng năm 2005 giảm so với năm 2004 Xét cấu d nợ chi nhánh ta thấy khách hàng chủ yếu chi nhánh doanh nghiệp, chi nhánh hoạt động địa bàn thành phố, phơc vơ chđ u cho nhu cÇu vay vèn cđa doanh nghiệp, tỷ lệ nợ doanh nghiệp Nhà nớc giảm dần qua năm, nhng với doanh nghiệp quốc doanh lại tăng qua năm Tỷ lệ nợ trung dài hạn chiếm tỷ lệ thấp nhiều so với d nợ ngắn hạn, hạn chế tín dụng chi nhánh, làm cấu tín dụng chi nhánh không ổn định Năm 2004, tỷ lệ nợ ngắn hạn chiếm 66% tổng d nợ, dẫn đến lÃi suất bình quân đầu không cao, nhiên lại hạn chế đợc rủi ro, quay vòng vốn nhanh Báo cáo thực tập tổng hợp Tổng vốn huy động từ 2003 2005 (tỷ đồng) Năm 2003 Chỉ tiêu Số tiền Tổng nguồn vốn Năm 2004 Tỷ trọng 6695 Sè tiỊn Tû träng 8253 3680 TiỊn gưi cã kú h¹n 12T 52.6 % 17.5 3797 46% 2195 27% 897 % 12.8 % 2261 Néi tƯ 5797 Ngo¹i tƯ 898 86.6 % 13.4 2, Phân theo đồng tiền Số tiền 378 152 50,8 % 20,5 27% 107 % 14,4 % 7130 86% 1123 14% 628 116 84,4 % 15,6 % 115 387 15,5 % 52,1 241 % 32,4 % % 3, Phân theo thành phần KT D©n c 1102 Tỉ chøc kinh tÕ x· héi Tỷ trọng 745 1, Phân loại theo thời gian Tiền gửi không kỳ hạn Năm 2005 993 12% 2912 16.5 % 43.5 4227 51% TiỊn gưi, tiỊn vay kh¸c 1537 % 17% 1783 22% Vốn ủy thác đầu t 1143 23% 1250 15% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long) Qua bảng ta thấy tình hình huy động vốn chi nhánh qua năm có tăng trởng đáng mừng Đi ều có nghĩa tình hình huy động vốn chi nhánh đợc nâng cao số lợng chất lợng 3.Nợ hạn chi nhánh qua năm Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Tổng d nợ 1845 3343 D nợ hạn 32852 24275 Nợ hạn/Tổng d nợ 1.78% 0.73% (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng qua năm) Thực trạng d nợ thị phần tín dụng thành phần kinh tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long năm 2005 Báo cáo thực tập tổng hợp Tổng d nợ chi nhánh Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long: 2.674.697 tỷ * TÝn dơng cđa doanh nghiƯp nhµ níc: - Tỉng sè doanh nghiệp nhà nớc địa bàn Hà Nội: - Doanh nghiệp nhà nớc có quan hệ tín dụng với chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long: 44 doanh nghiêp, tỷ lệ d nợ 44.22% - D nợ số thành phần kinh tÕ cã quan hƯ tÝn dơng lín víi chi nh¸nh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long + Ngành công nghiệp khai thác mỏ:74.489 triệu đồng + Ngành thuỷ sản: 86.216 triệu đồng + Ngành xây dựng: 142.269triệu đồng + Ngành khách sạn nhà hàng:406.785 triệu đồng + Ngành khác: 1.964.938 triệu đồng - Tín dụng doanh nghiệp quốc doanh: Tổng d nợ doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long là: 984.848 triệu đồng Trong việc đầu t tín dụng doanh nghiệp quốc doanh việc đánh giá kết hoạt động kinh doanh khách hàng khó khăn Vì doanh nghiệp quốc doanh thờng chấp hành không chế độ pháp lệnh thống kê kế toán, việc phản ánh kết sản xuất kinh doanh không xác Nếu đợc cấp ngành, đặc biệt Bộ tài thờng xuyên kiểm tra sát đôn đốc doanh nghiệp quốc doanh thực chế độ kế toán, kiểm toán báo cáo tài đơn vị, đầu t cho đối tợng hiệu - Tín dụng ngoại tệ (mở L/C cho vay) + Số mở L/C: 275 Trong số nhận nợ 270 món, tổng nhận nợ: 81 triệu đôla - NghiƯp vơ b¶o l·nh: + B¶o l·nh thc thÈm qun tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam: không Báo cáo thực tập tổng hợp + Bảo lÃnh không thuộc thẩm quyền chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long: 195 món, tổng số tiền 175.652 triệu đồng Trong đó: Bảo lÃnh dự thầu: 86 mãn, sè tiỊn 10.274 triƯu ®ång, d 2.312 triƯu ®ång Bảo lÃnh thực hợp đồng: 50 món, số tiền: 154.073 triệu đồng, d 24.076 triệu đồng Bảo lÃnh bảo hành: 53 món, số tiền 4.747 triệu đồng Bảo lÃnh hoàn toán 02 món, số tiền 633 triệu đồng, d 145 triệu đồng Bảo lÃnh khác: món, số tiền: 5.925 triệu đồng, d nợ: + Tổng số phải cho vay bắt buộc: không + Số nợ cho vay bắt buộc tồn đọng: Không Khó khăn nghiệp vụ bảo lÃnh: Phần lớn bảo lÃnh vốn tự có, kí quỹ 100% đảm bảo an toàn, nhng khách hàng tài sản đảm bảo, vốn tự kí quỹ không thực phát hành bảo lÃnh đợc Năm 2005 - Những việc cha làm đợc, nguyên nhân, biện pháp khắc phục - Đối với doanh nghiệp nhà nớc, tài sản đảm bảo chấp cha đủ điều kiện pháp lý để chÊp v× doanh nghiƯp chØ cã qun sư dơng chø quyền sở hữu Vì giấy tờ tài sản bảo đảm không đủ dự ¸n lín ViƯc thùc hiƯn ph¸p lƯnh thèng kª kÕ toán doanh nghiệp quốc doanh cha nghiêm túc Số liệu phản ánh cha xác tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, cha thực việc kiểm toán báo cáo tài Vì ngân hàng khó đánh giá xem xét hoạt động cho vay - Việc tiếp cận khách hàng lớn nắm giữ ngành kinh tế chủ yếu nhà nớc có nhiều mạnh ngoại tệ, tài chÝnh thêng cã sù c¹nh tranh rÊt lín cđa nhiỊu tổ chức tín dụng - Công tác tiếp thị đợc quan tâm nhng cha đợc khắp thờng xuyên tới phòng, tổ quan * Biện pháp: Về sách đề nghị nhà nớc giao quyền tài sản cho doanh nghiệp nhà nớc để doanh nghiệp có đủ điều kiện chấp tài sản Đối với doanh nghiệp quốc doanh đề nghị nhà nớc, ban ngành, Bộ Tài phải sâu sát kiểm tra đôn đốc hớng dẫn đơn vị thực pháp lệnh kế toán để Ngân hàng dễ tiếp cận Chi nhánh cần quan tâm thờng xuyên tới công tác tiếp thị, xếp lại đội ngũ cán bộ, bố trí Báo cáo thực tập tổng hợp cán học chuyên ngành ngân hàng vào làm công việc tiếp tục đào tạo, đào tạo lại để nâng cao nghiệp vụ cho cán * Định hớng giải pháp hoạt động năm 2006 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long - Mục tiêu định hớng hoạt động năm 2006 + Nguồn vốn huy động tăng 18% đến 20% so với năm 2005; + Tổng d nợ tăng 14% đến 16% so với năm 2005; + Tỷ lệ nợ xấu dới 5%; + Tỷ lệ cho vay trung dài hạn 40% tổng d nợ; + Tỷ lệ cho vay doanh nghiệp: 65%; + Thực phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro theo quy định - Giải pháp cho năm 2006: Trong năm tới để thực tốt đề án mở rộng kinh doanh địa bàn đề án chiến lợc khách hàng, tăng cờng tiếp thị tìm kiếm khách hàng lớn kinh doanh có hiệu Có sách u đÃi khách hàng tín nhiệm, mở rộng cho vay thị phần dân doanh, më réng vµ triĨn khai thùc hiƯn nghiƯp vơ phát hành thẻ, cho vay doanh nghiệp quốc doanh, mở rộng đầu t trung dài hạn kết hợp với điều kiện khách hàng có tài sản đảm bảo tiền vay Rủi ro hoạt động kinh doanh khách hàng thờng keo theo rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng Vì để nâng cao chất lợng tín dụng, ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động khác nói chung Ngân hàng phải thực tốt việc nắm giữ quy trình cho vay Phải phân tÝch kiĨm tra tríc cho vay, vµ sau cho vay, giám sát chặt chẽ việc sử dụng tiền vay Phân tích đánh giá phân loại khách hàng vay vốn, tìm kiếm bảo đảm tiền vay nh yêu cầu khách hàng cần có tài sản đảm bảo, tài sản bảo lÃnh cho tiền vay, nhằm nâng cao chất lợng tín dụng để có sách đầu t hợp lý sách u đÃi phù hợp Sắp xếp lại đội ngũ cán đặc biệt cán tín dụng phải cán học chuyên ngành ngân hàng Cử cán cũ trực tiếp hớng dẫn kèm cặp cán thẩm định cho vay, tiếp tục đào tạo đào tạo lại (cử cán học lớp ngắn hạn thẩm định dự án, phân tích tài hoạt động d) để nâng cao nghiệp vụ cho cán thẩm định cho vay đào tạo chuyên môn hoá để Báo cáo thực tập tổng hợp nắm đợc quy trình công nghệ ngành, từ đáp ứng nhu cầu khách hàng tiết kiệm giảm chi phí thẩm định cho vay Có sách động viên khuyến khích cán giỏi nh khen thởng cho thăm quan hoạt động d Kết luận Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long khẳng định vị trí kinh tế thị trờng Là ngân hàng lớn đợc Nhà nớc trọng phát triển đầu t chất lợng máy móc nh đội ngũ nhân lực đầu vào Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long góp phần vào phồn thịnh hệ thống Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Nằm vị trí trung tâm thành phố Hà Nội nơi có xí nghiệp, bệnh viện lớn, ngời dân có đời sống tơng đối cao góp phần làm cho chi nhánh ngân hàng có đợc sở phát triển toàn diện Bên cạnh đội ngũ nhân viên trẻ động nhiệt tình chuyên môn cao giúp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh ngày nâng cao uy tín thị trờng.Cảm ơn TS Trần Đăng Khâm ban giám đốc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long đà tận tình hớng dẫn cung cấp số liệu cho em hoàn thành báo cáo Báo cáo thực tập tổng hợp Mục lục Lời nói đầu I S¬ lợc lịch sử trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thăng Long Sơ lợc lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 2 Sơ lợc lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long II Cơ cấu tổ chức nhân .2 III Các đặc điểm kinh tế xà hội ảnh hởng tới hoạt động ngân hàng Yếu tố bên 2 Yếu tố bên .2 IV KÕt qu¶ kinh doanh chủ yếu Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long 1.Cho vay ë chi nhanh Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long 2 Cơ cấu đầu t qua năm Ngăn hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long 3.Nợ hạn chi nhánh qua năm .2 KÕt luËn