Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng quân đội

TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ

Lịch sử hình thành và phát triển

1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội:

Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội hay Ngân hàng Quân đội (tên tiếng Anh là Military Bank) được thành lập theo Quyết định số 00374/ GP –

Ngân hàng được thành lập theo Quyết định số UB ngày 30 tháng 12 năm 1993 của Uỷ ban nhân dân Thành phố Hà Nội và hoạt động theo Giấy phép số 0054/NH-GP ngày 14 tháng 9 năm 1994 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, với thời gian hoạt động là 50 năm Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động từ ngày 4 tháng 11 năm 1994.

Ngân hàng Quân đội được thành lập với mục đích ban đầu là hỗ trợ các đơn vị quân đội trong hoạt động kinh tế Tuy nhiên, hiện nay, ngân hàng đã mở rộng mục tiêu phục vụ đa dạng khách hàng trong nền kinh tế, bao gồm cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp Nhà nước, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh, hiệp hội và các công ty tài chính.

Ngân hàng Quân đội được thành lập với vốn ban đầu 20 tỷ đồng và khoảng 25 cán bộ nhân viên Từ đó, ngân hàng đã liên tục hoạt động hiệu quả, gia tăng vốn chủ hàng năm và tuyển chọn thêm cán bộ Đến cuối năm 2006, vốn chủ của ngân hàng đã tăng lên 1042 tỷ đồng với khoảng 1000 cán bộ nhân viên Dự kiến, vào năm 2007, vốn chủ sẽ đạt 1500 tỷ đồng Ngân hàng cũng không ngừng mở rộng các chi nhánh từ năm 1994.

Võ Thị Nh ý Ngân hàng 45b

Ngân hàng Quân đội, với Hội sở chính ban đầu tại 28A Điện Biên Phủ, đã mở rộng mạng lưới chi nhánh từ năm 1995 đến 2006, hiện có 38 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc Từ tháng 6 năm 2005, Hội sở chính được chuyển về số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội, trong khi địa chỉ cũ trở thành chi nhánh cấp 1 Ngân hàng cũng đã thiết lập quan hệ hợp tác với hơn 300 ngân hàng đại lý ở 56 quốc gia và các ngân hàng trong nước như VietcomBank Sau 10 năm phát triển ổn định từ 1994 đến 2004, Ngân hàng Quân đội đã triển khai chương trình cải tổ 2004 – 2008 nhằm phát triển theo hướng ngân hàng hiện đại, tập trung vào phát triển nguồn nhân lực, đổi mới công nghệ, và nâng cao chất lượng dịch vụ Kết quả cho thấy Ngân hàng Quân đội đã đạt được nhiều thành tựu trong quá trình cải tổ, khẳng định sự phát triển bền vững và chất lượng dịch vụ của mình.

2005 vốn chủ sỡ hữu tăng 31.5%, vốn huy động tăng 42%, tổng tài sản đạt

Ngân hàng Quân đội đã đạt lợi nhuận trước thuế 8214 tỷ đồng, tăng 40.5% so với năm trước, và gấp đôi so với năm 2003 Năm 2006, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng đạt 242 tỷ đồng, vượt 52 tỷ đồng so với dự kiến, tăng 62.74% so với năm 2005 Lượng vốn huy động cũng tăng mạnh qua các năm, từ 3485 tỷ đồng năm 2003 lên 7046.6 tỷ đồng năm 2005 Đặc biệt, ngân hàng đã hợp tác với VietcomBank để phát hành thẻ ATM.

Chương trình “T24” của Thuỵ Sỹ, công nghệ thông tin tiên tiến, đang trong giai đoạn thử nghiệm cuối và dự kiến sẽ chính thức hoạt động vào cuối năm 2007 Ngân hàng Quân đội, với phương châm “Vững vàng & Tin cậy”, là một trong năm ngân hàng cổ phần hàng đầu tại Việt Nam.

Ngân hàng Quân đội Việt Nam đã triển khai nhiều dự án và chương trình hợp tác trong giai đoạn 2005 – 2010, nhằm mục tiêu phát triển bền vững Nhiều cam kết hợp tác giữa Ngân hàng Quân đội và các đối tác trong và ngoài nước đã được ký kết, góp phần nâng cao vị thế của ngân hàng trên thị trường tài chính.

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ:

Vào tháng 6 năm 2005, Hội sở chính của Ngân hàng Quân đội được chuyển về số 3 Liễu Giai, đồng thời địa chỉ 28A Điện Biên Phủ được tách ra để thành lập chi nhánh cấp 1 Ông Lê Văn Bé, Tổng giám đốc Ngân hàng Quân đội, đã khẳng định rằng “Điện Biên Phủ là anh cả đỏ của Ngân hàng Quân đội” Chi nhánh Điện Biên Phủ không chỉ là biểu tượng mà còn đóng góp 50% lợi nhuận cho toàn bộ Ngân hàng Quân đội, khẳng định vai trò xương sống của ngân hàng này.

Chi nhánh Điện Biên Phủ hiện có 11 chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc, bao gồm 8 chi nhánh cấp hai: Lý Nam Đế, Long Biên, Minh Khai, Hoàn Kiếm, Lê Trọng Tấn, Đống Đa, Hoàng Quốc Việt và 4 phòng giao dịch: Nguyễn Du, Thành Công, Kim Mã, Lãn Ông Dự kiến trong năm 2007, chi nhánh sẽ mở thêm 3 chi nhánh cấp 2 Hầu hết các chi nhánh cấp 2 hoạt động hiệu quả, nhiều chi nhánh còn vượt trội so với chi nhánh cấp 1 ở các tỉnh thành khác Hiện tại, chi nhánh Điện Biên Phủ có 242 cán bộ nhân viên và tổng tài sản đạt 2303.528 tỷ đồng, phát triển đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng.

Cơ cấu bộ máy tổ chức

1.2.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng Quân đội:

Võ Thị Nh ý Ngân hàng 45b Đại Hội Đồng Cổ Đông

Phòng Kiểm Tra, Kiểm Soát Nội Bộ

Các Uỷ Ban Cao Cấp

Công ty Chứng khoán Thăng

Khối Tresury Khối mạng lưới bán hàng

Công ty quản lý quỹ

Phòng Đầu tư & Dự án

Khối quản lý tín dụng

Khối khách hàng doanh nghiệp Khối Khách hàng cá nhân

Trung tâm công nghệ thông tin

Phòng nghiên cứu phát triển

Khối Tổ chức - Nhân sự - Hành chính

Sở giao dịch và chi nhánh

Ban Giám Đốc Chi Nhành

Phòng Quản Lý Tín Dụng

Tính đến nay, Ngân hàng Quân đội đã phát triển 38 chi nhánh và phòng giao dịch, cùng với 3 công ty trực thuộc: Công ty Chứng khoán Thăng Long, Công ty Quản lý Nợ & Khai thác Tài sản (AMC), và Công ty Quản lý Quỹ Ngân hàng cũng dự kiến thành lập Công ty Bảo hiểm và mở thêm chi nhánh tại Bắc Ninh, Quảng Ninh, Lào Cai trong thời gian tới.

1.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ

Dưới chi nhánh Điện Biên Phủ còn có 11 chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc.

1.2.3 Nhiệm vụ của các phòng ban tại chi nhánh Điện Biên Phủ:

- Trực tíêp thực hiện công tác quản lý hành chính văn phòng theo đúng quy định.

Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp

Phòng Khách Hàng Cá Nhân

Phòng Thanh Toán Quốc Tế

Phòng Công Nghệ Thông Tin

Đảm bảo công tác hậu cần và an ninh cho hoạt động của chi nhánh là nhiệm vụ quan trọng, nhằm tạo ra môi trường làm việc an toàn cho cán bộ nhân viên.

* Phòng quản lý tín dụng:

- Thực hiện công tác tái thẩm định theo đúng quy định của Nhà nước và Ngân hàng.

- Thực hiện nhiệm vụ về quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng của chi nhánh.

- Xác định hạn mức tín dụng, giới hạn tín dụng với khách hàng.

- Có ý kién độc lập về khoản vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh.

- Giám sát việc thực hiện hạn mức và việc chấp hành chính sách, quy chế tín dụng.

- Quản lý danh mục đầu tư của chi nhánh.

- Giám sát, đánh giá chất lượng tín dụng, quản lý các khoản nợ xấu.

- Chịu trách nhiệm về việc thiết lập vận hành hệ thống, quản lý rủi ro và an toàn pháp lý trong hoạt động tín dụng của chi nhánh.

Liên kết chặt chẽ với các phòng ban trong chi nhánh là yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả công tác tái thẩm định Đồng thời, việc tham mưu và đề xuất với giám đốc chi nhánh trong việc xây dựng văn bản hướng dẫn thẩm định cũng góp phần quan trọng vào quy trình này.

* Phòng Khách hàng doanh nghiệp:

Phòng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Quân đội chuyên cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp Theo quy định, khách hàng doanh nghiệp bao gồm các tổ chức kinh tế hoạt động theo Luật Doanh nghiệp Nhà nước và Luật Doanh nghiệp tư nhân.

Tại Việt Nam, có tám loại hình doanh nghiệp chính bao gồm doanh nghiệp nhà nước, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần và công ty hợp danh Ngoài ra, các định chế tài chính hợp pháp như ngân hàng thương mại và công ty tài chính cũng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Bên cạnh đó, các tổ chức khác như hiệp hội, đơn vị hành chính sự nghiệp và các tổ chức nước ngoài hoạt động hợp pháp tại Việt Nam cũng góp phần vào sự phát triển kinh tế và xã hội của đất nước.

Phòng khách hàng doanh nghiệp được chia thành hai bộ phận chính: Bộ phận quan hệ khách hàng và Bộ phận hỗ trợ khách hàng Bộ phận quan hệ khách hàng bao gồm ba nhóm: Nhóm quan hệ khách hàng doanh nghiệp lớn, Nhóm quan hệ khách hàng vừa và nhỏ, và Nhóm đồng tài trợ Trong khi đó, Bộ phận hỗ trợ khách hàng có hai nhóm: Nhóm hỗ trợ nghiệp vụ và Nhóm thẩm định tài sản bảo đảm Nhiệm vụ chung của phòng khách hàng doanh nghiệp là đảm bảo sự hài lòng của khách hàng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hiệu quả.

- Xây dựng kế hoạch kinh doanh theo quy định của ngân hàng.

- Tổ chức triển khai hoạt động kinh doanh theo kế hoạch được giao và định hướng của Ngân hàng.

- Quản lý, phát triển khách hàng doanh nghiệp đáp ứng nhiệm vụ kinh doanh và quản lý rủi ro.

Ngân hàng cung cấp sản phẩm và dịch vụ đa dạng cho khách hàng doanh nghiệp, nhằm tối ưu hóa nhu cầu và tiềm năng của họ Mục tiêu là nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng thông qua việc khai thác tối đa các cơ hội từ khách hàng.

- Đầu mối thu xếp cho vay hợp vốn và quản lý đồng tài trợ cho toàn chi nhánh.

- Thực hiện chăm sóc khách hàng nhằm duy trì mối quan hệ hợp tác lâu dầi.

- Chịu trách nhiệm trực tiếp về chất lượng hoạt động theo nhiệm vụ được giao

Chủ động báo cáo và đề xuất các kiến nghị với Ban Giám đốc chi nhánh và Khối khách hàng doanh nghiệp tại Hội sở về phát triển kinh doanh trong mảng thị trường khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh là rất quan trọng.

- Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định của Ngân hàng.

- Nghiên cứu, đề xuất và tổ chức triển khai các sản phẩm mới.

- Các nhiệm vụ khác do Khối khách hàng doanh nghiệp của Hội sở, Ban Lãnh đạo chi nhánh giao.

* Phòng khách hàng cá nhân:

Phòng khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, đồng thời quản trị rủi ro cho chi nhánh Đối tượng phục vụ bao gồm cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác và doanh nghiệp tư nhân, tất cả đều phải tuân thủ định hướng, chính sách và quy định của Ngân hàng.

Tại chi nhánh Điện Biên Phủ, phòng khách hàng cá nhân được chia thành 4 bộ phận chính: Bộ phận quan hệ khách hàng, Bộ phận hỗ trợ quan hệ khách hàng, Bộ phận Thẻ và Bộ phận Marketing Nhiệm vụ chung của phòng khách hàng cá nhân là cung cấp dịch vụ tận tâm và hỗ trợ khách hàng hiệu quả.

Xây dựng kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân bao gồm các yếu tố quan trọng như kế hoạch kinh doanh, phát triển sản phẩm và phát triển thẻ, đồng thời đảm bảo tuân thủ đầy đủ các quy định của Ngân hàng.

Chi nhánh cần tổ chức triển khai các hoạt động kinh doanh, tập trung vào phát triển sản phẩm và thẻ, đồng thời mở rộng mạng lưới và kênh phân phối theo kế hoạch và định hướng đã được Ngân hàng giao phó cho khách hàng cá nhân.

- Cung cấp sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng cho khách hàng cá nhân: tín dụng cá nhân, phát triển thẻ, marketing, triển khai các sản phẩm mới theo

Hướng dẫn từ Khối khách hàng cá nhân tập trung vào việc tuyên truyền và vận động nhằm thu hút tiền gửi từ dân cư, với mục tiêu tối ưu hóa hiệu quả hoạt động cho Ngân hàng.

- Thực hiện hưuớng dẫn đào tạo cán bộ làm nghiệp vụ bán lẻ tại các cấp cơ sở của chi nhánh.

Chăm sóc khách hàng là yếu tố then chốt để duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng Đồng thời, việc củng cố và phát triển hợp tác giữa các đại lý bán lẻ và đối tác liên minh cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Chủ động đề xuất và báo cáo với Giám đốc chi nhánh cùng Phụ trách Khối khách hàng cá nhân Hội sở về các nội dung phát triển kinh doanh trong lĩnh vực thị trường khách hàng cá nhân tại chi nhánh là rất quan trọng.

- Nghiên cứu, đề xuất và tổ chức triển khai các sản phẩm, dịch vụ mới.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI

Tình hình hoạt động một số nghiệp vụ chủ yếu tại chi nhánh Điện Biên Phủ

2.1.1 Nghiệp vụ huy động vốn:

Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ cung cấp dịch vụ nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ nhiều thành phần kinh tế, tổ chức và cá nhân Ngân hàng này có các kỳ hạn gửi đa dạng và lãi suất linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Ngân hàng Quân đội, đặc biệt là chi nhánh Điện Biên Phủ, đang triển khai nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn và bốc thăm trúng thưởng dành cho khách hàng gửi tiết kiệm.

Dưới đây là bảng báo cáo về tình hình huy động vốn của chi nhánh Điện Biên Phủ trong 2 năm 2005 và 2006:

VND(tỷ ) USD(tr) Tổng(tỷ đ) VND(tỷ

(Nguồn số liệu từ Báo cáo KQKD của chi nhánh trong 2 năm 2005 và 2006.)

( Tỷ giá năm 2005, 1USD = 15000 VND; năm 2006, 1USD = 16000VND)

Qua bảng số liệu trên, ta có thể nhận thấy:

Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ chủ yếu huy động vốn từ các tổ chức doanh nghiệp và dân cư Năm 2005, tổng vốn huy động từ doanh nghiệp chiếm 47.68%, trong khi từ dân cư chiếm 40.65% Tuy nhiên, năm 2006 đã chứng kiến sự thay đổi đáng kể trong cơ cấu huy động vốn, với tỷ lệ vốn huy động từ dân cư tăng lên 46.29% và từ doanh nghiệp giảm xuống 45.66% Sự chuyển dịch này cho thấy vốn huy động từ dân cư đã tăng thêm 715.561 tỷ đồng so với năm 2005, vượt qua vốn huy động từ doanh nghiệp.

- Trong năm 2006, tổng lượng vốn huy động đã tăng 1170.458 tỷ đồng so với năm 2005.

Chi nhánh Điện Biên Phủ đã đạt được thành công ấn tượng khi huy động được hơn 45% tổng vốn của hệ thống Ngân hàng Quân đội trong các năm 2005 và 2006 Thành tích này phản ánh nỗ lực không ngừng của Ban Giám đốc và toàn thể cán bộ nhân viên, góp phần nâng cao vị thế của Ngân hàng Quân đội trên thị trường cả trong nước và quốc tế.

Trong giai đoạn 2005-2006, tổng nguồn huy động tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ Cụ thể, tiền gửi thanh toán đã tăng 459.469 tỷ đồng, trong khi tiền gửi tiết kiệm tăng 704.632 tỷ đồng, cho thấy tốc độ tăng trưởng của tiền gửi tiết kiệm nhanh hơn so với tiền gửi thanh toán.

VND(tỷ) USD(tr) Tổng(tỷ đ) VND(tỷ) USD(tr) Tổng(tỷ đ)

( Nguồn số liệu từ Báo cáo KQKD của chi nhánh trong 2 năm 2005 và 2006.)

Chi nhánh Điện Biên Phủ hiện đang cung cấp một khung lãi suất đa dạng và hấp dẫn với nhiều kỳ hạn khác nhau, đồng thời vẫn đảm bảo mục tiêu an toàn và hiệu quả cho khách hàng, theo thông tin từ website của MB.

* Lãi suất tiết kiệm dân cư bằng VND: (đơn vị: %/năm )

Kỳ hạn Trả lãi hàng tháng Trả lãi trước Trả lãi cuối kỳ

* Lãi suất tiết kiệm bằng ngoại tệ: (đơn vị: %/năm )

Trả lãi hàng tháng Trả lãi cuối lỳ

* Lãi suất tiền gủi cá nhân: (đơn vị: %/năm )

Kỳ hạn VND USD EUR

* Lãi suất tiền gửi của các tổ chức kinh tế: (đơn vị: %/ năm )

Kỳ hạn VND USD EUR

* Lãi suất tiết kiệm kiệm tích luỹ bằng VND: (đơn vị: %/năm )

Kỳ hạn Định kỳ nộp 1 tháng Định kỳ nộp 3 tháng Định kỳ nộp 6 tháng

2.1.2 Nghiệp vụ cho vay và đồng tài trợ:

Sau đây là một số chỉ tiêu về nghiệp vụ cho vay và đồng tài trợ:

VND(tỷ ) USD(tr) Tổng(tỷ đ) VND(tỷ

( Nguồn số liệu từ Báo cáo KQKD của chi nhánh trong 2 năm 2005 và 2006.)

Cho vay là hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Quân đội - chi nhánh Điện Biên Phủ, chiếm tỷ lệ lớn trong tổng dư nợ tín dụng Chi nhánh này thể hiện đúng vai trò của mình như một tổ chức tài chính quan trọng tại địa phương.

Trong năm 2006, chi nhánh Điện Biên Phủ chủ yếu cung cấp vốn ngắn hạn, với tỷ lệ cho vay ngắn hạn chiếm 82.27% tổng cho vay, tăng 77.215 tỷ đồng so với năm 2005 Trong khi đó, cho vay trung hạn và dài hạn lần lượt giảm 77.047 tỷ đồng và 15.061 tỷ đồng Tổng hoạt động cho vay của chi nhánh giảm 14.893 tỷ đồng, phù hợp với mục tiêu đảm bảo an toàn và sinh lời Ngoài việc thu lãi từ cho vay, chi nhánh còn tham gia vào các hoạt động đồng tài trợ để gia tăng lợi nhuận.

Trong hoạt động cho vay, các chi nhánh và toàn hệ thống chủ yếu phục vụ đối tượng là tổ chức và doanh nghiệp, trong khi số lượng cá nhân vay vốn rất hạn chế Do đó, doanh thu từ cho vay cá nhân chỉ chiếm khoảng 10% tổng doanh thu từ hoạt động cho vay.

Tổng dư nợ của ngân hàng năm 2006 giảm 52.625 tỷ đồng so với năm 2005, trong khi các hoạt động thu lãi như cho vay và đồng tài trợ cũng giảm Nguyên nhân chính là do việc tách chi nhánh Điện Biên Phủ vào tháng 6 năm 2005, dẫn đến một phần hoạt động của các chi nhánh khác được hạch toán vào chi nhánh này Tuy nhiên, hoạt động của chi nhánh Điện Biên Phủ trong hai năm qua vẫn rất hiệu quả, giữ vai trò quan trọng trong Ngân hàng Quân đội Tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh chỉ chiếm 4.60% năm 2005 và 4.96% năm 2006, vẫn nằm trong giới hạn cho phép theo luật định, cho thấy hoạt động tín dụng của chi nhánh khá hiệu quả.

2.1.3 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế:

Trước khi Hội sở chính của Ngân hàng Quân đội chuyển lên trụ sở mới, phòng thanh toán quốc tế tại Điện Biên Phủ đã thực hiện hầu hết các giao dịch quốc tế.

2 1 mọi nghiệp vụ thuộc trách nhiệm của phòng cho toàn bộ hệ thống Đến tháng

Vào năm 2005, khi chi nhánh Điện Biên Phủ được thành lập, phòng chỉ thực hiện các nghiệp vụ của chi nhánh cấp một và các chi nhánh cấp hai, dẫn đến doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế chiếm 90% tổng doanh số Đến năm 2006, tỷ lệ này giảm xuống khoảng 74%, nhưng phòng thanh toán quốc tế vẫn đạt doanh số 600 triệu USD, vượt kế hoạch đề ra 145 triệu USD.

Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, chi nhánh Điện Biên Phủ cung cấp các dịch vụ tương tự như các ngân hàng khác, bao gồm chuyển tiền, tín dụng chứng từ, nhờ thu chứng từ, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, bão lãnh quốc tế, thanh toán hàng đổi hàng, kiều hối và chuyển tiền du học Tuy nhiên, Ngân hàng Quân đội và chi nhánh Điện Biên Phủ chủ yếu mạnh về lĩnh vực LC nhập khẩu và chuyển tiền, nhận tiền về Hiện tại, có 7 chi nhánh cấp hai trực thuộc chi nhánh Điện Biên Phủ, chỉ nhận hồ sơ và chuyển về chi nhánh Điện Biên Phủ để xử lý.

Một số sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ

Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ hiện cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ phù hợp với từng đối tượng khách hàng Sản phẩm dịch vụ được phân loại thành hai nhóm chính: nhóm dành cho khách hàng cá nhân và nhóm dành cho khách hàng doanh nghiệp.

2.2.1 Nhóm sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân:

- Cho vay mua, sữa chữa xây dựng mới nhà cửa

- Cho vay mua ô tô trả góp

- Cho vay kinh doanh phát triển kinh tế hộ gia đình

- Cho vay mua cổ phần

- Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm và giấy tờ có giá

- Cho vay cán bộ công nhân viên

Hầu hết các hình thức cho vay hiện nay đều sử dụng VND, ngoại trừ cho vay du học, cho vay kinh doanh phát triển kinh tế hộ gia đình và cho vay cầm cố sổ tiết kiệm cùng giấy tờ có giá, có thể cho vay bằng VND và/hoặc ngoại tệ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Tất cả các hình thức cho vay này đều yêu cầu có tài sản thế chấp.

 Các hình thức tiết kiệm:

Tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn và nhiều hình thức trả lãi linh hoạt như trả lãi trước, cuối kỳ hoặc hàng tháng, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân qua các kỳ hạn gửi khác nhau.

+ Không kỳ hạn + Có kỳ hạn: loại 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng, 36 tháng và 60 tháng.

- Tiết kiệm tích luỹ: lãi suất hấp dẫn, với nhiều kỳ hạn: 1 năm, 2 năm, 3 năm cho đến 18 năm.

Ngân hàng Quân đội - chi nhánh Điện Biên Phủ thường xuyên tổ chức các chương trình tiết kiệm dự thưởng nhằm thu hút khách hàng và tăng cường vốn huy động từ cộng đồng Hiện tại, chi nhánh đang triển khai chương trình “Du xuân cùng MB” dành cho những khách hàng mở sổ tiết kiệm mới.

Thẻ ACTIVE plus là sản phẩm thẻ ghi nợ kết hợp với bảo hiểm tiền gửi, được chấp nhận thanh toán trên hơn 600 máy rút tiền tự động ATM và hàng ngàn máy thanh toán thẻ (POS) của Ngân hàng Quân đội, Vietcombank cùng 16 ngân hàng trong liên minh thẻ Hiện tại, ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ cung cấp nhiều loại thẻ khác nhau.

Hạng chuẩn Hạng vàng Hạng đặc biệt

Số tiền rút tối đa 1 lần 2.000.000 2.000.000 2.000.000.

Số tiền rút tối thiểu 1lần 50.000 50.000 50.000

Hạn mức rút tiền mặt mỗi ngày 10.000.000 10.000.000 20.000.000

Số giao dịch rút tiền mặt mỗi ngày 10 15 20

Hạn mức chuyển khoản mỗi ngày 10.000.000 15.000.000 20.000.000

Số giao dịch chuyển khoản mỗi ngày 10 15 20

Hạn mức chi tiêu mua hàng hoá, dịch vụ

Toàn bộ số dư tài khoản

 Tài khoản tiền gửi thanh toán:

Khách hàng cá nhân có thể mở tài khoản tiền gửi thanh toán miễn phí tại chi nhánh Điện Biên Phủ, đảm bảo an toàn và sinh lời, với thông tin tài khoản được bảo mật tuyệt đối Hiện tại, ngân hàng cung cấp ba loại tài khoản để khách hàng lựa chọn.

- Tài khoản tiền gửi thanh toán

- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

- Tài khoản tiền gửi ký quỹ

Khách hàng có thể giao dịch một cách thuận tiện qua tài khoản ngân hàng, đồng thời tận dụng các dịch vụ khác như chuyển tiền và ủy quyền tài khoản.

Tất cả cá nhân và hộ kinh doanh có nhu cầu bảo lãnh từ yêu cầu của bên thứ ba trong các giao dịch đều có thể sử dụng dịch vụ này Ngân hàng hiện cung cấp nhiều hình thức bảo lãnh khác nhau.

- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

- Các loại hình bảo lãnh khác phù hợp với quy định của Luật pháp và của Ngân hàng

- Chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài

- Thu chi hộ tiền mặt

Dịch vụ giữ hộ tài sản quý giúp đảm bảo an toàn cho khách hàng cá nhân, ngăn chặn tình trạng mất cắp và rủi ro liên quan đến tiền giả, đồng thời mang lại sự thuận tiện tối đa cho người sử dụng.

 Chiết khấu chứng từ có giá:

Dịch vụ này hỗ trợ khách hàng cá nhân trong việc quản lý và thu xếp nguồn tài chính cho các nhu cầu sử dụng vốn hợp pháp một cách hiệu quả.

2.2.2 Nhóm sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp:

Cho vay ngắn hạn là giải pháp tài chính lý tưởng cho các doanh nghiệp cần bổ sung vốn lưu động trong quá trình sản xuất và kinh doanh Dịch vụ này hỗ trợ thanh toán tiền hàng trong nước theo hợp đồng mua bán, cũng như thanh toán tiền nhập khẩu để mua nguyên vật liệu và hàng hóa.

Cho vay trung và dài hạn hỗ trợ khách hàng trong việc thực hiện các dự án đầu tư xây dựng mới, mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật và hiện đại hóa sản phẩm.

- Cho vay cổ phần hoá: Là hình thức nhằm tạo điều kiện về vốn cho các nhà đầu tư pháp nhân được quyền mua cổ phàn của doanh nghiệp.

Ngân hàng Quân đội cung cấp dịch vụ cho vay chiết khấu chứng từ xuất khẩu cho các tổ chức xuất khẩu có quan hệ giao dịch với ngân hàng Dịch vụ này áp dụng cho những tổ chức có bộ chứng từ hàng xuất khẩu phù hợp với nội dung thư tín dụng xuất khẩu được trình tại ngân hàng.

 Tài khoản tiền gửi thanh toán:

- Tài khoản tiền gửi thanh toán

- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

- Tài khoản tiền gửi ký quỹ

- Chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài

- Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam

- Thư tín dụng( L/C) Đây là những sản phẩm dịch vụ tạo ra sự thuận lợi hơn cho khách hàng và tạo nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng

Giống như khách hàng cá nhân, đối với khách hàng doanh nghiệp cũng có các sản phẩm bảo lãnh với các hình thức:

- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

- Các loại hình bảo lãnh khác phù hợp với quy định của Luật pháp và của Ngân hàng

Ngân hàng Quân đội cung cấp giải pháp ngoại hối toàn diện cho doanh nghiệp, đáp ứng nhu cầu sử dụng ngoại tệ hợp pháp cho các mục đích như thanh toán nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ, cước vận tải, bảo hiểm và trả nợ vay ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng cũng hỗ trợ góp vốn liên doanh với nước ngoài, mang đến nhiều sản phẩm đa dạng cho khách hàng.

- Mua bán ngoại tệ giao ngay (Spot)

- Mua bán ngoại tệ kỳ hạn (Forward)

- Hoán đổi ngoại tệ (Swap)

- Quyền lựa chọn ngoại tệ (Option)

Trả lương qua tài khoản là phương pháp giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí quản lý và nhân công so với việc trả lương bằng tiền mặt Hình thức này không chỉ giảm thiểu rủi ro trong việc vận chuyển tiền mặt mà còn đảm bảo tính an toàn trong chi trả lương cho nhân viên Các doanh nghiệp có thể áp dụng nhiều hình thức khác nhau để thực hiện việc trả lương qua tài khoản.

Một số chỉ tiêu khác trong Báo cáo kết quả hoạt động tại chi nhánh Điện Biên Phủ

VND(tỷ) USD(tr) Tổng(tỷ đ) VND(tỷ) USD(tr) Tổng(tỷ đ)

( Nguồn số liệu từ Báo cáo tổng kết của chi nhánh năm 2005 và 2006.)

Qua những chỉ tiêu trên ta thấy:

- Quy mô tài sản năm 2006 giảm so với năm 2005 là 35.432 tỷ đồng.

- Chi nhánh đã trích lập dự phòng theo đúng Luật định Năm 2006 trích nhiều hơn năm 2005 là 19.137 tỷ đồng Vì nợ quá hạn năm 2006 lớn hơn năm 2005.

Lợi nhuận của chi nhánh Điện Biên Phủ đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, từ 46.158 tỷ đồng năm 2005 lên 52.226 tỷ đồng năm 2006 Sự tăng trưởng này đã đóng góp đáng kể vào kết quả kinh doanh chung của toàn hệ thống.

Đánh giá chung về hoạt động Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ

2.4.1 Những thành tựu của chi nhánh Điện Biên Phủ :

Sau khi tách biệt giữa hoạt động kinh doanh và quản lý, chi nhánh Điện Biên Phủ đã đạt được những thành tựu đáng kể trong kinh doanh, chứng tỏ hiệu quả trong việc triển khai các chiến lược và hoạt động của mình.

- Quy mô và tốc độ tăng trưởng cao.

Tổ chức sở hữu một mạng lưới chi nhánh rộng khắp, đảm bảo cung cấp dịch vụ nhanh chóng và hiệu quả cho khách hàng Đặc biệt, một số chi nhánh cấp 2 trực thuộc chi nhánh Điện Biên Phủ hoạt động kinh doanh rất thành công.

- Sản phẩm dịch vụ đa dạng, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.

- Công nghệ thông tin ngày càng hiện đại.

Trong quá trình hoạt động kinh doanh, chi nhánh Điện Biên Phủ luôn ưu tiên mục tiêu an toàn và hiệu quả Những thành tựu đạt được đến từ những điểm mạnh nổi bật của chi nhánh này.

- Đội ngũ cán bộ nhân lực có trình độ chuyên môn cao, có kinh nghiệm, thâm niên làm việc lâu năm.

Chi nhánh Điện Biên Phủ có một lượng khách hàng truyền thống đông đảo, họ không chỉ tin tưởng vào hoạt động của chi nhánh mà còn yên tâm về đội ngũ nhân viên, từ đó tạo nên sự gắn bó mạnh mẽ với chi nhánh.

- Nhiệm vụ kiểm soát rủi ro luôn được chi nhánh cũng như toàn bộ hệ thống Ngân hàng Quân đội đặt lên hàng đầu.

- Chiến lược kinh doanh của chi nhánh rất phù hợp.

Phòng công nghệ thông tin của chi nhánh thường xuyên hợp tác với Trung tâm công nghệ thông tin của Hội sở nhằm nghiên cứu, thử nghiệm và triển khai các công nghệ hiện đại và tiên tiến.

- Có nền tảng về tổ chức, nhân lực, điều hành.

2.4.2 Những mặt còn hạn chế tại chi nhánh Điện Biên Phủ:

Bên cạnh những thành tựu đã đạt được, chi nhánh Điện Biên Phủ còn có nhiều hạn chế, chẳng hạn như:

- Khách hàng của chi nhánh Điện Biên Phủ chưa thực sự đa dạng.

Hầu hết hoạt động kinh doanh của chi nhánh chủ yếu tập trung vào khách hàng doanh nghiệp, trong khi khách hàng cá nhân chỉ chiếm một phần rất nhỏ Do đó, kết quả kinh doanh từ mảng khách hàng cá nhân không đáng kể trong tổng thể kết quả chung của chi nhánh.

- Nghiên cứu phát triển sản phẩm mới trong một số lĩnh vực kinh doanh chưa được chú trọng đúng mức

- Tính chủ động sáng tạo trình độ quản lý còn nhiều hạn chế.

- Việc tiếp thị mở rộng khách hàng chưa đưa vào nề nếp.

- Quảng bá, giới thiệu sản phẩm còn yếu.

Những hạn chế trên xuất phát từ những nguyên nhân:

- Do chi nhánh Điện Biên Phủ vừa dược tách sau khi thành lập trụ sở Hội sở

Để nâng cao hiệu quả hoạt động, một số phòng đã được chia tách, như phòng tín dụng được phân thành ba bộ phận: Phòng khách hàng doanh nghiệp, Phòng khách hàng cá nhân và Phòng quản lý tín dụng Do đó, các phòng này đang tích cực tuyển dụng nhiều nhân viên trẻ, mặc dù họ còn ít kinh nghiệm.

- Phòng khách hàng cá nhân chỉ mới được tách và thành lập vào tháng

Vào năm 2006, do thời gian hoạt động hạn chế, kinh nghiệm trong lĩnh vực khách hàng cá nhân còn ít, dẫn đến kết quả chưa cao từ các bộ phận như Thẻ và Marketing.

Tiêu đề	Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng quân đội
Tác giả	Võ Thị Nh ý
Người hướng dẫn	PGS.TS Lờ Đức Lữ
Trường học	Ngân hàng
Thể loại	báo cáo thực tập tổng hợp
Năm xuất bản	2007
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	34
Dung lượng	70,38 KB