Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng quân đội

Báo cáo thực tập tổng hợp LI M U Nh biết, vốn yếu tố đầu vào quan trọng trình sản xuất kinh doanh Đặc biêt, đất nước ta trình xây dựng phát triển nhu cầu vốn ngày gia tăng Để đáp ứng nhu cầu ngân hàng thương mại ngày nỗ lực để đảm nhận tốt nhiệm vụ Với hoạt động mình, hệ thống ngân hàng khơi thông nguồn vốn giữ vai trò quan trọng kinh tế quốc dân Đóng góp thành tích chung có Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Điện Biên Phủ Trong thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ, giáo viên hướng dẫn PGS.TS Lê Đức Lữ Ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên chi nhánh giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi thực tập hồn thành tốt báo cáo tổng hợp Báo cáo tơi gồm hai nội dung chính: - Chương một: Tổng quan chung Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ - Chương hai: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ Do kiến thức nhiều hạn chế, nên báo cáo có nhiều thiếu sót Vì vậy, tơi mong đóng góp ý kiến thầy cô giáo tập thể cán nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ để viết hoàn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Vâ ThÞ Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thực tập tỉng hỵp NỘI DUNG CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội hay Ngân hàng Quân đội (tên tiếng Anh Military Bank) thành lập theo Quyết định số 00374/ GP – UB ngày 30 tháng 12 năm 1993 Uỷ ban nhân dân Thành phố Hầ Nội hoạt động theo Giấy phép số 0054/ NH – GP ngày 14 tháng năm 1994 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với thời gian hoạt động 50 năm Ngân hàng thức vào hoạt động vào ngày tháng 11 năm 1994 Khi thành lập mục đích ban đầu Ngân hàng Quân đội nhằm hỗ trợ cho đơn vị quân đội làm kinh tế Hiện nay, mục tiêu khơng dừng lại Khách hàng Ngân hàng Quân đội đối tượng kinh tế như: cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp Nhà nước, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh, hiệp hội, công ty tài chính… Ban đầu thành lập ngân hàng có số vốn ban đầu 20 tỷ đồng, có khoảng 25 cán nhân viên Ngân hàng Quân đội liên tục kinh doanh có hiệu hàng năm gia tăng vốn chủ, tổ chức thi, tuyển chọn thêm nhiều cán nhân viên Vào cuối năm 2006, vốn chủ ngân hàng tăng lên thành 1042 tỷ đồng, có khoảng 1000 cán nhân viên Dự kiến, năm 2007 tăng vốn chủ lên thành 1500 tỷ đồng Bên cạnh đó, Ngân hàng Quân đội không ngừng mở rộng thêm chi nhánh Năm 1994, Võ Thị Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thực tập tổng hợp mi thnh lp, Hi sở Ngân hàng Quân đội 28A Điện Biên Phủ Từ năm 1995 đến năm 2006, Ngân hàng Quân đội mở thêm chi nhánh cấp tỉnh thành như: thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Đà Nẵng, Việt Trì, Cần Thơ, Huế… Hiện nay, Ngân hàng Quân đội có 38 chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc Theo kế hoạch Ngân hàng Quân đội tiếp tục mở rộng thêm chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc nhằm mở rộng thị trường Bắt đầu từ tháng năm 2005, Hội sở Ngân hàng Quân đội chuyển số Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội địa 28A Điện Biên Phủ trở thành chi nhánh cấp Ngoài ra, Ngân hàng Quân đội hợp tác không với ngân hàng nước VietcomBank… mà cịn có 300 ngân hàng đại lý thuộc 56 quốc gia Đặc biệt, sau 10 năm phát triển ổn định 1994 – 2004, Ngân hàng Quân đội đề chương trình cải tổ 2004 – 2008 đưa Ngân hàng Quân đội phát triển theo hướng ngân hàng đại Ngân hàng Quân đội tập trung cao cho phát triển nguồn nhân lực, đổi cơng nghệ, mở rộng kinh doanh, đa dạng hố sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng thương hiệu, tạo lập văn hố cơng ty, tăng cường hợp tác với đối tác nước, phát triển nguồn nhân lực tài với phương châm tăng trưởng, chất lượng công khai minh bạch Thực tế cho thấy, Ngân hàng Quân đội bước thu kết trình cải tổ So với năm 2004, năm 2005 vốn chủ sỡ hữu tăng 31.5%, vốn huy động tăng 42%, tổng tài sản đạt 8214 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 148.7 tỷ đồng, tăng 40.5% Còn so sánh với năm 2003 năm 2005 Ngân hàng Quân đội có tăng trưởng gấp hai lần Trong năm 2006, Ngân hàng Quân đội đạt lợi nhuận trước thuế 242 tỷ đồng, vượt mức dự kiến 52 tỷ đồng, tăng 62.74% so với năm 2005 Lượng vốn huy động tăng mạnh qua năm( năm 2003 3485 tỷ đồng, năm 2004 49933 tỷ đồng, năm 2005 7046.6 tỷ đồng) Ngoài ra, Ngân hàng Quân đội tiến hành phát hành thẻ ATM vi VietcomBank, Võ Thị Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thực tập tổng hợp phỏt trin cụng nghệ thơng tin, chương trình “ T24” – cơng nghệ đại Thuỵ Sỹ giai đoạn thử nghiệm cuối theo kế hoạch đưa vào hoạt động cuối năm 2007 Với phương châm hoạt động: “Vững vàng & Tin cậy”, Ngân hàng Quân đội ngân hàng cổ phần hàng đầu Việt Nam Thêm vào đó, Ngân hàng Quân đội triển khai hàn loạt dự án, chương trình hợp tác nằm mục tiêu phát triển 2005 – 2010 Nhiều cam kết thoả thuận Ngân hàng Quân đội đối tác nước ký kết, góp phần nâng cao vị Ngân hàng Quân đội thị trường tài 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ: Bắt đầu từ tháng năm 2005 Hội sở Ngân hàng Quân đội chuyển số Liễu Giai địa 28A Điện Biên Phủ tách thành lập chi nhánh cấp Theo lời ông Lê Văn Bé - Tổng giám đốc Ngân hàng Quân đội, “ Điện Biên Phủ anh đỏ Ngân hàng Quân đội” Đúng vậy, chi nhánh Điện Biên Phủ đảm bảo 50% lợi nhuận toàn Ngân hàng Quân đội, xứng đáng xương sống Ngân hàng Quân đội Hiện nay, chi nhánh Điện Biên Phủ có 11 chi nhánh phịng giao dịch trực thuộc Đó chi nhánh cấp hai: Lý Nam Đế, Long Biên, Minh Khai, Hoàn Kiếm, Lê Trọng Tấn, Đống Đa, Hoàng Quốc Việt phòng giao dịch: Nguyễn Du, Thành Cơng, Kim Mã, Lãn Ơng Dự kiến năm 2007, chi nhánh Điện Biên Phủ mở thêm chi nhánh cấp Hầu hết chi nhánh cấp Điện Biên Phủ hoạt động hiệu quả, có nhiều chi nhánh cịn hoạt động tốt chi nhánh cấp tỉnh thành khác Sau thời gian hoạt động, chi nhánh Điện Biên Phủ có 242 cán nhân viên, với tổng tài sản 2303.528 tỷ đồng, phát triển đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng Vâ ThÞ Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thực tập tổng hỵp 1.2 Cơ cấu máy tổ chức: 1.2.1 Cơ cấu máy tổ chức Ngân hàng Quân đội: Đại Hội Đồng Cổ Đơng Cơng ty Chứng khốn Thăng Long Cơng ty AMC Ban Kiểm Sốt Cơng ty quản lý quỹ Hội Đồng Quản Trị Phòng Đầu tư & Dự án Các Uỷ Ban Cao Cấp Khối mạng lưới bán hàng Khối Tresury Tổng Giám Đốc 333 Khối Khách hàng cá nhân Khối khách hàng doanh nghiệp Phòng Kiểm Tra, Kiểm Sốt Nội Bộ Khối quản lý tín dụng Phòng KHTH & Pháp chế Phòng KHTH & Pháp chế Trung tâm công nghệ thông tin Khối Tổ chức - Nhân - Hành Phịng nghiên cứu phát triển & Xây dựng sách Sở giao dịch chi nhỏnh Võ Thị Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thực tập tổng hợp Tớnh n thi im hin nay, Ngân hàng Quân đội có 38 chi nhánh phịng giao dịch, có cơng ty trực thuộc là: Cơng ty Chứng khốn Thăng Long, Cơng ty quản lý Nợ & Khai thác tài sản( AMC), Công ty quản lý quỹ, dự kiến thành lập Công ty bảo hiểm, mở thêm số chi nhánh Băc Ninh, Quảng Ninh, Lào Cai thời gian tới 1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ Ban Giám Đốc Chi Nhành Phòng Phòng Phòng Quản Lý Tín Dụng Hành Khách Chính Hàng Doanh Nghiệp Phịng Khách Hàng Cá Nhân Phịng Thanh Tốn Quốc Tế Phịng Kế Tốn Phịng Kho Quỹ Phịng Cơng Nghệ Thơng Tin Dưới chi nhánh Điện Biên Phủ cịn có 11 chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc 1.2.3 Nhiệm vụ phòng ban chi nhánh Điện Biên Phủ: * Phịng hành chính: - Trực tíêp thực cơng tác quản lý hành văn phịng theo quy định Võ Thị Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thùc tËp tỉng hỵp - Thực cơng tác hậu cần chịu trách nhiệm đảm bảo an ninh cho hoạt động chi nhánh, đảm bảo điều kiện an tồn làm việc cho cán nhân viên * Phịng quản lý tín dụng: - Thực cơng tác tái thẩm định theo quy định Nhà nước Ngân hàng - Thực nhiệm vụ quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng chi nhánh - Xác định hạn mức tín dụng, giới hạn tín dụng với khách hàng - Có ý kién độc lập khoản vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh - Giám sát việc thực hạn mức việc chấp hành sách, quy chế tín dụng - Quản lý danh mục đầu tư chi nhánh - Giám sát, đánh giá chất lượng tín dụng, quản lý khoản nợ xấu - Chịu trách nhiệm việc thiết lập vận hành hệ thống, quản lý rủi ro an tồn pháp lý hoạt động tín dụng chi nhánh - Liên kết với phòng ban chi nhánh để thực tốt công tác tái thẩm định, tham mưu, đề xuất với giám đốc chi nhánh xây dựng vưn công tác hướng dẫn thẩm định * Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Phòng khách hàng doanh nghiệp phòng kinh doanh sản phẩm, diạch vụ Ngân hàng với đối tượng khách hàng doanh nghiệp Theo quy định Ngân hàng Quân đội, khách hàng doanh nghiệp bao gồm: Các tổ chức kinh tế hoạt động theo Luật Doanh nghiệp Nhà nước, Luật Doanh Võ Thị Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thực tập tổng hợp nghip (Doanh nghip Nh nc, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, cơng ty hợp danh); Các định chế tài hoạt động hợp pháp Việt Nam (Ngân hàng thương mại, cơng ty tài chính…); Các tổ chức khác (Các hiệp hội, đơn vị hành nghiệp, tổ chức nước ngồi hoạt động hợp pháp Việt Nam) Phịng khách hàng doanh nghiệp gồm có hai phận: Bộ phận quan hệ khách hàng Bộ phận hỗ trợ khách hàng Bộ phận quan hệ khách hàng gồm có ba nhóm, là: Nhóm quan hệ khách hàng doanh nghiệp lớn, Nhóm quan hệ khách hàng vừa nhỏ, Nhóm đồng tài trợ Cịn Bộ phận hỗ trợ khách hàng gồm hai nhóm: Nhóm hỗ trợ nghiệp vụ Nhóm thẩm định tài sản bảo đảm Nhiệm vụ chung phịng khách hàng doanh nghiệp là: - Xây dựng kế hoạch kinh doanh theo quy định ngân hàng - Tổ chức triển khai hoạt động kinh doanh theo kế hoạch giao định hướng Ngân hàng - Quản lý, phát triển khách hàng doanh nghiệp đáp ứng nhiệm vụ kinh doanh quản lý rủi ro - Cung cấp sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp, khai thác tối đa nhu cầu tiềm khách hang nhằm mang lại hiệu hoạt động cao nhát cho Ngân hàng - Đầu mối thu xếp cho vay hợp vốn quản lý đồng tài trợ cho toàn chi nhánh - Thực chăm sóc khách hàng nhằm trì mối quan hệ hợp tác lâu dầi - Chịu trách nhiệm trực tiếp chất lượng hoạt động theo nhiệm vụ c giao Võ Thị Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thực tập tổng hợp - Ch ng bỏo cáo, đề xuất, kiến nghị với Ban Giám đốc chi nhánh, Khối khách hàng doanh nghiệp Hội sở nội dung liên quan đến phát triển kinh doanh mảng thị trường khách hàng doanh nghiệp chi nhánh - Thực chế độ báo cáo theo quy định Ngân hàng - Nghiên cứu, đề xuất tổ chức triển khai sản phẩm - Các nhiệm vụ khác Khối khách hàng doanh nghiệp Hội sở, Ban Lãnh đạo chi nhánh giao * Phòng khách hàng cá nhân: Phịng khách hàng cá nhân có chức phát triển hoạt động kinh doanh sản phẩm, diạch vụ ngân hàng quản trị rủi ro chi nhánh đối tượng khách hàng cá nhân (cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân) theo định hướng, sách, quy định Ngân hàng Tại chi nhánh Điện Biên Phủ phịng khách hàng cá nhân gồm có phận: Bộ phận quan hệ khách hàng; Bộ phận hỗ trợ quan hệ khách hàng; Bộ phận Thẻ; Bộ phận Marketing Nhiệm vụ chung phòng khách hàng cá nhân là: - Xây dựng tổng hợp kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân (bao gồm kế hoạch kinh doanh, phát triển sản phẩm phát triển thẻ) theo quy định Ngân hàng - Tổ chức triển khai hoạt động kinh doanh, phát triển sản phâm, phát triển thẻ, phát triển mạng lưới kênh phân phối theo kế hoạch định hướng Ngân hàng giao cho chi nhánh khách hàng cá nhân - Cung cấp sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng cá nhân: tín dụng cá nhân, phát triển thẻ, marketing, triển khai sản phẩm mi theo Võ Thị Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thực tập tổng hợp hng dn ca Khi khách hàng cá nhân, tuyên truyền vận động liên quan tới công tác huy động tiền gửi từ dân cư … nhằm mang lại hiệu hoạt động cao cho Ngân hàng - Thực hưuớng dẫn đào tạo cán làm nghiệp vụ bán lẻ cấp sở chi nhánh - Thực chăm sóc khách hàng nhằm trì mối quan hệ lâu dài; Củng cố phát triển hợp tác đại lý bán lẻ, đối tác liên minh - Chủ động đề xuất, kiến nghị, báo cáo với Giám đốc chi nhánh Phụ trách Khối khách hàng cá nhân Hội sở nội dung liên quan đến phát triển kinh doanh mảng thị trưuờng khách hàng cá nhân chi nhánh - Nghiên cứu, đề xuất tổ chức triển khai sản phẩm, dịch vụ - Thực chế độ báo cáo theo quy định Ngân hàng; tổng hợp báo cáo từ cấp sở chi nhánh để báo cáo Giám đốc chi nhánh Phụ trách Khối khách hàng cá nhân Hội sở nghiệp vụ tình hình thực kế hoạch Khối - Thực nhiệm vụ khác Khối khách hàng cá nhân, Ban lãnh đạo chi nhánh giao * Phịng tốn quốc tế: - Trực tiếp giao dịch, chủ động mở rộng hoạt động kinh doanh thu hút khách hàng nước - Căn mức ký quỹ, phí dịch vụ tốn quốc tế tối thiểu Tổng Giám đốc Ngân hàng Quân đội ban hành thời kỳ cụ thể để ấn định mức ký quỹ, mức phí với khách hàng đảm bảo lợi ích kinh doanh phù hợp với địa bàn khu vực chi nhánh Vâ ThÞ Nh ý Ngân hàng 45b Báo cáo thực tập tổng hợp tài cung cấp chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn Cho vay ngắn hạn chiếm 78.21% ( năm 2005) 82.27% ( năm 2006) tổng cho vay Năm 2006 so với năm 2005, cho vay ngắn hạn tăng 77.215 tỷ đồng, cho vay trung hạn giảm 77.047 tỷ đồng, dài hạn giảm 15.061 tỷ đồng Cho nên, hoạt động cho vay chi nhánh Điện Biên Phủ năm 2006 giảm 14.893 tỷ đồng Điều phù hợp với mục tiêu đảm bảo an toàn cho chi nhánh, sinh lời Bên cạnh thu lãi từ cho vay, chi nhánh Điện Biên Phủ cịn có hoạt động thu lợi nhuận khác hoạt động đồng tài trợ Trong nghiệp vụ cho vay chi nhánh nói riêng tồn hệ thống nói chung chủ yếu đối tượng vay tổ chức, doanh nghiệp Còn dân cư, nhân vay vốn Vì nên, doanh thu từ cho vay cá nhân chiếm khoảng 10% so với tổng doanh thu từ hoạt động cho vay Tổng dư nợ năm 2006 giảm 52.625 tỷ đồng so với năm 2005 Cũng năm 2006, hoạt động thu lãi ngân hàng: cho vay đồng tài trợ giảm so với năm 2005 Nguyên nhân vào tháng năm 2005, thức tách tành lập chi nhánh Điện Biên Phủ nên thời gian trước phần hoạt động chi nhánh khác vào năm 2005 hạch toán vào chi nhánh Điện Biên Phủ Nhưng nhìn chung hai năm qua, hoạt động chi nhánh hiệu quả, chi nhánh Điện Biên Phủ “ xương sống Ngân hàng Quân đội” Về phần nợ hạn chi nhánh chiếm 4.60% ( năm 2005 ) 4.96% ( năm 2006) tổng dư nợ Như với Luật định ( không 5% ), nên hoạt động tín dụng chi nhánh hiệu 2.1.3 Nghiệp vụ toán quốc tế: Trước đây, Hội sở Ngân hàng Quân đội chưa chuyển lên trụ sở phịng tốn quốc tế Điện Biên Phủ thực hầu hết Vâ Thị Nh ý Ngân hàng 45b