Một số giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng sacombank chi nhánh gò vấp

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TÁT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KÉ TỐN NGUYEN TAT THANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỘT SÓ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DỪNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH GÒ VẤP GVHD : ThS NGUYỀN NGỌC HÒA SVTH : Lâm Nguyễn Thảo Vy MSSV : 1711545036 LỚP : 17DTC1A Tp.Hồ Chí Minh, tháng năm 2021 Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYÊN TÁT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KÉ TỐN NGUYEN TAT THANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỘT SÓ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH GÒ VẤP GVHD : ThS NGUYỀN NGỌC HÒA SVTH : Lâm Nguyễn Thảo Vy MSSV : 1711545036 LỚP : 17DTC1A Tp.Hồ Chí Minh, tháng năm 2021 LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô, đặc biệt quý Thầy Cô Khoa Đào tạo đặc biệt, Trường Đại Học Nguyễn Tất Thành Những người trực tiếp giảng dạy, tận tình truyền đạt kiến thức cho em năm học tập trường Những kiến thức không theo em suốt thời gian ngồi ghế nhà trường mà hàng trang quý giá giúp em tiếp tục đường nghiệp thân Em xin gửi lịng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyền Ngọc Hòa người hướng dẫn em cách tận tình nhất, chu đáo suốt q trình thực khóa luận tập tốt nghiệp vừa qua Đổ hồn thành khóa luận, khơng thể khơng kể đến giúp đờ tận tình Ban Giám Đốc, anh, chị cơng tác phịng Kinh Doanh phận Khách Hàng Cá Nhân mà đặc biệt anh Phan Vũ Quân - người trực tiếp hướng dẫn cho em đơn vị Em xin phép gửi lời cảm ơn đến Ban Giám Đốc anh, chị tạo điều kiện thuận lợi cho em hồn thành Báo cáo Vì trình độ kiến thức chuyên môn nên ý kiến, đánh giá thân em việc nhận định vấn đề cịn non nớt tồn nhiều thiếu sót, em mong nhận góp ý, nhận xét Thầy Cô, anh chị cán nhân viên ngân hàng để em học hỏi thêm kinh nghiệm, kiến thức đế hoàn thiện báo cáo hoàn thành tốt Khóa luận tốt nghiệp tới Em xin chân thành cám ơn ! i NHẬN XÉT CỦA Cơ QUAN THỤC TẬP TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYẺN TẤT THÀNH Địa chi: 298A - 300A, Nguyễn Tất Thành, Phường 13, Quận 04, Tp.HCM Điện thoại: (08) 9.404.272 - Fax: (08) 9.404.759 Website: www.ntt.edu.vn - Email: qhdn@ntt.edu.vn PHĨÉU NHẬN XÉT SINH VIÊN THựC TẬP (Vui lòng đánh dấu [ XI vào thích hợp) lỉọ tên sinh viên: Lớp: JỈJTÍ£,lh Cơ quan tiếp nhận: Nhận xét quan chất lượng công việc dược giao: Các công việc giao: □ Hoàn thành xuất sắc ế Tot □ □ Hoàn tất cơng việc giao: Hồn thành □ □ Thinh thoảng Tính hữu hiệu cùa đợt thực tập quan □ Có giúp ích nhiều □ Khơng giúp ích máy cho hoạt động quan □ Khá Trung bình Yếu Khơng thời hạn Giúp ích Nhận xét cùa quan bàn thân sinh viên Năng lực chuyên môn sử dụng vào công việc giao mức: □ Giỏi eT Khá □ Trung bình □ Yếu Tinh thần, thái độ cơng việc giao: □ Tích cực Bình thường Đàm bào kỹ luật lao động (giờ giấc lao động, nghi làm, ) í/ Tốt □ Trung bình □ Thiếu tích cực □ Kém Thái độ cán bộ, cóng nhân viên quan: / rí Chan hịa □ Khơng có đáng nói □ Rụt rè Nấu được, xin cho biết “thành tích nỗi bật” sinh viên (nếu khơng có, xin bỏ qua) Các nhận xét khác (nếu có) Đánh giá (theo thang điềm 10) a) Điểm chuyên càn, phong cách: Ẩ Vui lòng xin cho biét thêm: - Họ tên người nhận xét: - Chức vụ quan: b) Điểm chun mơn: 7^ jAưổ.aa ĩỉíií liuứ£ MaL ối'ao í.ítừk YKxft g^ggđơnvị sớ, đống dáù\à ghi rõ họ tên) ■ MA—z? Ngày Tháng.4 Năm 2016 Người nhận xét (Ký ghi rõ họ tên) V 'Mù Ghi chú: Một phiếu nhận xét chi đảnh giá cho sinh viên Sinh viên nộp phiếu nhận xét kèm báo cáo thực tập 11 wwirniliemi nanqi Sacombank 20211 GIẪY CHỨNG NHẬN NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - SACOMBANK Chúc mừng Anb/Chị Canned with CamScanner hồn tất CHƯƠNG TRÌNH THựC TẬP VIÊN TIỀM NĂNG sacombÀnk Năm 2021 Tbời gian từ 01/2021 đốn 04/2021 TỊì lỉổ CbíMinb tíỊỊày /5 tbứnỊỊ nam 202ỉ NG GIÁM DỐC NHÂN Sự ỉiAG SÀtCLM HIW Sổ: QỈ9./GCN - TTVTN 111 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/Nội dung báo cáo: 4/ Hình thúc báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày thảng năm 2021 (Ký tên) IV NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/Nội dung báo cáo: 4/ Hình thúc báo cáo: Điêm: TP.HCM, ngày thảng năm 2021 (Ký tên) V MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i NHẬN XÉT CỦA Cơ QUAN THỤC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẢN iv NHẶN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN V DANH MỤC CÁC BẢNG BIẾU, sơ ĐÒ, BIẾU ĐÒ viii LỜI MỞ ĐÀU 11 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 11 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu 12 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN cứu 12 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cửu 12 1.5 KẾT CÁU ĐỀ TÀI 12 CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.1 TÓNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 13 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 13 1.1.2 Phân loại 13 1.1.2.1 Theo thời hạn tín dụng 13 1.1.2.2 Theo mục đích tín dụng 14 1.1.2.3 Theo mức độ tín nhiệm khách hàng 14 1.1.2.4 Theo phương thức tín dụng 15 1.2 CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 16 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hình thức cho vay tiêu dùng 16 1.2.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 16 1.2.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 16 VI 1.2.1.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng 17 1.2.2 Lọi ích cua cho vay tiêu dùng 18 1.2.2.1 Đối với ngân hàng 18 1.2.2.2 Đối với người tiêu dùng 18 1.2.2.3 Đối với kinh tế 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng 19 1.2.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng 19 1.2.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng 20 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỌNG CHO VAY TIÊU DÙNG 21 1.3.1 Các tiêu phản ánh quy mô hoạt động cho vay tiêu dùng 21 1.3.2 Các tiêu phản ánh chất lượng vay 21 1.4.3 Các tiêu phản ánh hiệu cho vay 22 CHNG 2: PHÂN TÍCH THỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THUONG TÍN - CHI NHÁNH GỊ VẤP TPHCM 23 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ SACOMBANK 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 23 2.1.2 Chức ngân hàng 24 2.2 GIỚI THIỆU VỀ SACOMBANK CHI NHÁNH GÒ VÁP 26 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 - 2020 26 2.2.3 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Sacombank CN Gò vấp 27 2.2.4 Quy trình cho vay tiêu dùng sacombank CN Gò vấp 30 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng sacombank CN Gò vấp 34 2.3.1 Phân tích doanh số cho vay 34 2.3.2 Phân tích doanh số thu nợ 35 vii 2.3.3 Phân tích dư nợ cho vay 36 2.3.3.1 Phân tích dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm .37 2.3.3.2 Phân tích dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay 40 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 41 2.4.1 Kết đạt 41 2.4.2 Thuận lợi, thách thức phương hướng phát triển 44 2.4.3 Tồn 46 CHUÔNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỌNG VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK CN GÒ VÁP 48 3.1 TRIẾN VỌNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIẾN TẠI SACOMBANK CN GÒ VẤP 48 3.1.1 Mục tiêu định hướng hoạt động Sacombank .48 3.1.2 Mục tiêu phát triển Sacombank chi nhánh Gò vấp 49 3.2 MỌT SÓ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐĨI VỚI SACOMBANK CN GỊ VÁP 49 3.2.1 Mở rộng nguồn vốn huy động 49 3.2.2 Xây dựng chiến lược marketing 50 3.2.3 Mở rộng hoạt động cho vay sản phẩm cho vay CBCNV 51 3.2.4 Tiếp tục đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt khoản vay 51 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 51 3.2.6 Cắt giảm chi phí đồng thời phát triển, hồn thiện sản phẩm vay 52 3.3 KIẾN NGHỊ HỘI SỞ SACOMBANK 52 KẾT LUẬN 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 DANH MỤC CÁC BẢNG BIẾU, sơ ĐỒ, BIẾU ĐỎ viii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK CN GÒ VẤP 3.1 TRIÉN VỌNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIẾN TẠI SACOMBANK CN GÒ VẤP 3.1.1 Mục tiêu định hướng hoạt động Sacombank □ Tiếp tục xây dựng phát triển sản phẩm truyền thống dựa nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Bên cạnh đó, xây dựng đội ngũ cán nhân viên, đặc biệt cán tín dụng nhằm phục vụ cho nhu cầu mở rộng thị phần/ tiếp quản thị phần hoạt động Ngân hàng Phương Nam Tiếp tục kiên trì định hướng ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực theo định hướng hoạt động Hiệu - An tồn - Ben vừng Với tầm nhìn đó, để hồn thành sứ mệnh, chiến lược cùa Sacombank xác lập 05 giá trị cốt lõi phải đảm bảo tuân thủ: tiên phong; đổi mới, động sáng tạo; cam kết mục tiêu chất lượng; trách nhiệm cộng đồng xã hội; tạo dựng khác biệt □ Định hướng hoạt động Sacombank: 48 Chiến lược Mục tiêu Tài + Vồn CSH: tăng bình qn 15-17%/năm + Tống TS: tăng bình quân 15-20%/năm + Lợi nhuận trước thuế tăng trưởng bình quân 1015%/năm Kênh phân phối + Khoảng 600 điếm giao dịch Việt Nam + Dự kiến mở rộng hoạt động sang Malaysia, Singapore, Mỳ, Úc, Châu Âu số nước khác khu vực Sản phàm dịch vụ + Tỷ trọng tống doanh thu từ dịch vụ/ tông thu nhập NH mồi năm đạt bình qn 12-18%/năm + Nâng cao tính cạnh tranh NH SPDV thiết thực với nhu cầu KH Huy động/ cho vay + Tông nguồn vốn tăng trưởng mức 15-18%/ năm + Doanh số cho vay tăng trưởng bình quân 18-20%/năm 3.1.2 Mục tiêu phát triển ciía Sacombank chi nhánh Gị vấp Ket hoạt động kinh doanh năm 2019 2020 Sacombank CN Gị vấp ln đạt kết tốt, đem lại cho chi nhánh danh hiệu “chi nhánh xuất sắc” Trong năm 2021, Sacombank CN Gò vấp đặt mục tiêu tiếp tục trì danh hiệu “chi nhanh xuất sắc” đạt thành tích chi nhánh năm liền xuất sắc 3.2 MỘT SÓ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐĨI VỚI SACOMBANK CN GỊ VẤP 3.2.1 Mở rộng nguồn vốn huy động □ Đe làm sở cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn phù hợp với cấu cho vay trung dài hạn chi nhánh cần: 49 Tập trung tăng trưởng nhanh mạnh chương trình khuyến huy động với mục tiêu chăm sóc giữ vừng hệ khách hàng nhỏ lẻ khách hàng khu vực dân cư Tăng cường tình on định nguồn vốn dài hạn thông qua sản phẩm tiền gửi tương lai, tiết kiệm phát lộc để trì cấu ổn định nguồn vốn trung dài hạn cải thiện biên lợi nhuận Tạo khác biệt cơng tác chăm sóc khách hàng phát hành thẻ thành viên, thẻ VIP tận dụng mối quan hệ với khách hàng có sẵn để phát triển hệ khách hàng Khai thác triệt để tính ưu việt sản phẩm Internet Banking, sản phẩm thẻ, chi lương nhân viên (payroll) đe tăng trưởng tiền gửi với lãi suất thấp 3.2.2 Xây dựng chiến lược marketing Marketing có yếu tố định việc phát triển cùa Ngân hàng, Ngân hàng có phận marketing mạnh đem lại thông tin sản phấm đen với khách hàng nhanh nhiều sè đem lại lợi the lớn việc cạnh tranh Xây dựng chiến lược marketing cụ thế, phù hợp đe có the đem hình ảnh Sacombank đến gần khách hàng nhất, lên kế hoạch chương trình khuyến mãi, tặng quà hấp dần như: tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ Sacombank đến đông đảo khách hàng, treo băng rơn, áp phích phịng giao dịch khu vực lân cận, tặng quà khuyến mài cho khách hàng đến giao dịch, phố biến chương trinh khuyến mãi, ưu đãi báo, đài, truyền hình, Xây dựng phận tiếp thị gồm 03 - 05 thành viên có nhiệm vụ tiếp thị sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng cách gặp trực tiếp gián tiếp thông qua điện thoại Đối với khách hàng cá nhân đẩy mạnh hoạt động tiếp thị thơng qua đơn vị có liên kết với Chi nhánh, đặc biệt, nên mạnh mối quan hệ hợp tác với siêu thị - trung tâm mua sắm như: BigC, Coopmart, Metro để thu hút người mua sắm tiêu dùng việc tốn tiền qua thẻ Chi nhánh nên tìm hiểu nghiên cứu, sản phàm dịch vụ đối thủ cạnh tranh địa bàn Sau phân tích ưu nhược điếm, lấy ý kiến phản hồi KH đe có thê đưa dịch vụ tốt nhất, có lợi cho hai bên 50 3.2.3 Mở rộng hoạt động cho vay sản phẩm cho vay CBCNV Cả chi nhánh Gò vấp có cán tín dụng chịu trách nhiệm cho vay tín chấp CBCNV, dư nợ cho vay CBCNV chiếm khoảng 4% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng (năm 2015) Bên cạnh đó, đối tượng khách hàng sản phàm nhắm tới giáo viên, bác sĩ, đơn vị có liên kết với Sacombank khách hàng chủ yếu Sacombank CN Gị Vấp giáo viên có khách hàng đối tượng khác Điều cho thấy, tiềm cho vay tín chấp CBCNV vần cịn lớn, chi nhánh Gị vấp nên có quan tâm đầu tư sản phẩm 3.2.4 Tiếp tục đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt khoản vay Tiếp tục trì on định hoạt động tín dụng, khắc phục nhanh chóng khoản vay hạn, chấn chỉnh thiếu sót hoạt động nghiệp vụ Chủ động tích cực lựa chọn khách hàng có thu nhập ổn định, có lịch sừ quan hệ tín dụng tốt với NH vay Tiếp tục coi trọng công tác kiêm tra, kiêm sốt nội Huy động cán có lực nghiệp vụ tín dụng tăng cường cho phịng kiếm sốt đe tiến hành kiếm sốt vay phát sinh năm Tăng cường mối quan hệ hợp tác tranh thủ giúp đờ có hiệu quan Cơng an, Viện Kiểm Sốt, ủy ban quận, huyện quyền sở để quản lý tín dụng, tăng cường độ an tồn khoản vay khả thu hồi vốn 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Áp dụng hệ thống chấm điểm KPI nhằm phân loại khả làm việc nhân viên từ đưa tiêu phù hợp Ln to chức buoi sinh hoạt nghiệp vụ cách thường xuyên, liên tục, trọng vào kiến thức chuyên môn, kỳ mềm, giao tiếp biến văn nội quy cho chức danh Chi nhánh Tổ chức lớp đào tạo, đào tạo lại cán thông qua Hội nghị chuyên đề, tổ chức kiểm tra, sát hạch đánh giá trình độ cán trẻ để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng lâu dài Phát triển phận chăm sóc khách hàng nhằm thực tốt hoạt động hồ trợ khách hàng, giải đáp thắc mắc phận hồ trợ tín dụng giúp giảm bớt cơng việc 51 cho cán tín dụng, tạo thời gian cho cán tín dụng tập trung vào việc tìm kiếm tư vấn sản phẩm cho khách hàng tiềm năng, đem lại hiệu cao cho công việc Tạo môi trường làm việc thoải mái, trọng giúp đờ lẫn gặp phải vấn đề khó khăn, tố chức giao lưu học hỏi, buổi sinh hoạt ngoại khóa, the thao, văn nghệ phịng ban với nhằm tăng tính đồn kết giừa nhân viên Chú trọng việc đánh giá, công nhận, khen thưởng với mức độ cống hiến cùa nhân viên, giúp tăng suất công việc tạo động lực nhân viên đạt kết tốt 3.2.6 Cắt giảm chi phí đồng thời phát triển, hoàn thiện sản phẩm vay Tại Sacombank, việc thu phí để đáp ứng nhu cầu vay khách hàng cịn cao, khoản phí chia nhỏ số phí cịn cao so với NHTM khác phí thẩm định, phí phạt trả chậm, phí tất toán trước hạn Điều phần làm giảm tính cạnh tranh Sacombank, vậy, Ngân hàng nên áp dụng sách ưu đãi, cắt giảm khoản chi phí nhỏ lẻ khách hàng thân thiết, khách hàng có xếp hạng cao dựa mức độ đóng góp lợi nhuận Ngân hàng Đẩy mạnh cơng tác phát triển, hồn thiện sản phẩm cho vay tiêu dùng, đưa sản phấm tiêu dùng bên cạnh sản phẩm truyền thống liên kết với nhà hàng, khách sạn, khu du lịch đe cho vay phục vụ cho việc to chức đám cưới, du lịch Tiếp tục trì việc giải ngân thơng qua hình thức chuyến khoản vào tài khoản khách hàng, khách hàng có nhu cầu giải ngân tiền mặt với so lượng lớn sử dụng xe chuyên chở để chở tiền nhà khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro thể tinh thần làm việc cao, ln quan tâm chăm sóc đến khách hàng Tư vấn, cung cấp sản phẩm - dịch vụ đến nhà, hộ dân với sản phẩm mới, sản phẩm đặc thù mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng, úy thác tốn (thanh tốn tiền điện, nước, điện thoại thơng qua tài khoản tốn cách hồn tồn miễn phí) 3.3 KIẾN NGHỊ HỘI SỞ SACOMBANK □ Trước vấn đề gặp phải, thời gian tới đề nghị hội sở Sacombank cần: HỒ trợ Chi nhánh mặt nhân sự, đặc biệt vị trí CVKHCN phù họp với mơi trường làm việc yêu cầu chi nhánh, muốn tăng quy mô nhanh, muốn chiếm 52 thị phần khu vực lực lượng bán hàng trực tiếp phải đầu tư cách chỉnh chu đầy đủ Giúp đỡ, tạo điều kiện hồ trợ to chức buổi huấn luyện kỳ bán hàng, kỳ giao tiếp, lóp học thẩm định, phân tích tài chính., gắn liền lý luận với thực tiễn đe vận dụng kiến thức cách linh hoạt, có hiệu nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ CVKHCN Cải tiến quy trình cho vay nhằm giảm thiểu thủ tục cho khách hàng, giảm thời gian trình phê duyệt khoản vay Đối với khoản vay nhỏ, đơn giản xem xét đưa quy trình cho vay nhanh chóng, đơn giản nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng Ngân hàng Cần có thêm nhừng sách phát triển sản phẩm CVTD nhằm thu hút thêm KH đong thời quan tâm đến dịch vụ chăm sóc KH KH dã có quan hệ tín dụng với chi nhánh Cần đẩy mạnh công tác nghiên cứu, phân tích thị trường, dự đốn phát triển, xu hướng biến động cùa ngành tài người dân điều kiện kinh tế biến động để có biện pháp dự phịng rủi ro thích họp đồng thời có kế hoạch nhằm đem lại lợi nhuận cao cho NH 53 KÉT LUẬN • Trong bối cảnh kinh tế ngày hội nhập phát triển, hoạt động kinh doanh Ngân hàng khơng ngừng đổi mới, hồn thiện đề đáp ứng số lượng chất lượng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Mức sống thu nhập người dân ngày tăng, nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ tài Ngân hàng tăng theo, nhận thức vấn đề Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín thực hàng loạt giải pháp nhằm đay mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng, phần đáp ứng nhu cầu thị trường vươn lên khẳng định Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín ln sẵn sàng lắng nghe, bước tháo gỡ khó khăn khách hàng Ln thực với quy trình tín dụng, cán tín dụng khơng ích riêng cho thân mình, áp lực doanh so, tác động bên mà ngược lại với đạo đức nghề nghiệp Qua lý luận nghiên cứu thực tập Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Gò Vấp, hướng dần thầy giáo Ts Nguyễn Ngọc Hịa cán tín dụng Sacombank CN Gị vấp đe thực việc phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Sacombank CN Gị vấp giai đoạn 2017 - 2020, từ mạnh dạn đưa số giải pháp số tồn tại Sacombank CN Gò vấp Do hạn chế kiến thức chuyên môn thực tiễn, nhiều vấn đe vần chưa phân tích cụ the, rõ ràng mà em chưa làm viết này, em mong có góp ý, nhận xét, đánh giá chân thành thầy - cô, anh chị CBTD Ngân hàng đe em có the hồn thiện viết Em xin chân thành cảm ơn! 54 PHỤ LỤC Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Sacombank CN Gò vấp VAY MUA NHÀ Sản phẩm Vay mua nhà cung cấp dịch vụ tín dụng cho KHCN có nhu cầu mua/ nhận chuyển nhượng BĐS (nhà, hộ, đất) Đặc điểm: Mức vay tối đa 100% nhu cầu vốn không 70% giá trị TSĐB Thời hạn vay tối đa 20 năm Chấp nhận TSĐB BĐS hình thành từ vốn vay Đoi với BĐS dự án: Sacombank CN Gị vấp chì tài trợ dự án BĐS có ký hợp đồng liên kết với Sacombank Đối với dự án chưa thực liên kết, Chi nhánh trình hồ sơ hội sở đe xem xét thực ký liên kết đe tài trợ cho KH vay vốn mua BĐS dự án Điều kiện thủ tục: Bản giấy đề nghị vay vốn theo mẫu Sacombank Bản CMND/ hộ chiếu; Hộ khẩu/ giấy, số tạm trú người vay cùa người phối, người bảo lãnh (nếu có) Hồ sơ chứng minh thu nhập Hồ sơ BĐS dự định mua/ nhận chuyển nhượng (hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc, bảng báo giá, ) Bản hồ sơ TSĐB VAY MUA XE Sản phẩm Vay dành cho KHCN có nhu cầu mua xe tơ sử dụng xe mua để đảm bảo cho khoản vay Đặc điểm Mức vay: tối đa 70% giả trị xe TSĐB xe mua Thời hạn vay tối đa năm 55 Sacombank có liên kết chặt chẽ với Đại lý ô tô lớn toàn quốc đế KH dề dàng lựa chọn mẫu xe phù họp Lưu ý: KH phải mua bảo hiểm vật chất xe suốt trình vay với số tiền bảo tối thiếu 100% dư nợ người thụ hưởng CN Gị vấp, KH có the mua bảo hiểm 01 năm/ lần Xác nhận việc chấp/ cầm cố xe có chứng thực Giấy đăng ký xe (giấy đường) de KH sử dụng lưu hành Điều kiện thii tục: Bản giấy đề nghị kiêm phưong án vay theo mầu Sacombank Bản CMND/ hộ chiếu; Hộ khẩu/ Giấy, sổ tạm trú người vay người phối, bảo lành (nếu có) Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả trả nợ Họp đồng mua bán/ hóa đơn mua bán xe Bản Giấy đăng ký xe Bản Họp đồng bảo xe VAY TIÊU DỪNG - BẢO TOÀN Sản phẩm vay tiêu dùng - Bảo tồn cung cấp dịch vụ tín dụng dành cho KHCN có nhu cầu tiêu dùng dùng BĐS làm TSĐB Đặc điểm: Mức vay lên tới 100% nhu cầu, tối da 70% giá trị TSĐB Thời hạn vay tối đa 15 năm Giải ngân tiền mặt và/ phát hành thẻ tín dụng Family Lưu ý: Đối với khoản vay từ 250 triệu đồng trở xuống Chi nhánh tự định việc công chứng chấp đăng ký giao dịch đảm bảo Chấp nhận BĐS có giấy tờ hồn chỉnh Áp dụng sản phẩm cho nhu cầu tiêu dùng, ngoại trừ: chuyển nhượng BĐS, mua xe ô tô đảm bảo xe vay, du học, chứng minh lực tài Điều kiện ttiii tục: Bản Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay theo mẫu cùa Sacombank 56 Bản CMND/ hộ chiếu, Hộ khẩu/ Giấy, sổ tạm trú người vay người hôn phối, bảo lãnh (nếu có) Bản Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả trả nợ Bản hồ sơ TSĐB VAY TIÊU DÙNG- BẢO TÍN Sản phẩm vay tiêu dùng- Bảo tín cung cấp dịch vụ cho KHCN có nhu cầu tiêu dùng không cần chấp TSĐB Đặc điểm: Mức vay tối đa 500 triệu đồng Thời gian vay tối đa năm Không cần TSĐB Được tặng bảo tiền vay suốt thời gian KH vay vốn Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng Danh sách đơn vị Sacombank chấp nhận cho vay rộng rãi toàn quốc Lưu ý: Sacombank xét riêng nguồn thu nhập đe xác minh mức cho vay tương ứng với mồi nguồn tong mức cho vay nguồn thu nhập không vượt 500 triệu đồng/ KH KH CBNV có thu nhập tháng gần 03 triệu đồng/ tháng công tác đơn vị Sacombank chấp nhận Điều kiện thù tục: Bản giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay theo mầu Sacombank Bản CMND/ hộ chiếu, Hộ khẩu/ Giấy, sổ tạm trú người vay Bản Hợp đồng lao động thức đơn vị cơng tác tại, định bo nhiệm, điều chỉnh lương, Bản Hóa đơn tiền điện/ điện thoại/ nước 03 tháng gần Bản Sao kê lương/ bảng lương 06 tháng gần có xác nhận NH/ quan cơng tác 57 VAY CẦM CÓ GIẤY TỜ CÓ GIÁ Sản phẩm Vay cầm cố chứng từ có giá cung cấp dịch vụ tín dụng dành cho KHCN có nhu cầu sử dụng vốn chưa hết hạn tất toán Thẻ tiền gửi không sử dụng dịch vụ thấu chi (Thẻ tiền gửi bao gồm số dư TKTG không kỳ hạn, so tiết kiệm, chứng huy động, chứng từ huy động khác) Đặc điểm: Mức vay lên tới 100% giá trị tài sản cầm cố chứng từ có giá Sacombank phát hành 90% đoi với vàng, ngoại tệ, giấy tờ có giá doll vị khác phát hành Giải ngân nhanh chóng, vòng 30 phút Lưu ý: Nợ gốc lãi trả lần hết hạn vay Tuy nhiên, KH trả trước phần tồn vốn, lãi Căn theo nhu cầu KH đế xác định thời hạn vay phù hợp Đối với Thẻ tiền gửi Sacombank - SBL và/ TCTD khác phát hành thời hạn cho vay tối đa đơn vị xác nhận Danh mục Thẻ tiền gửi Sacombank chấp nhận cầm cố: Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank, ACB, Eximbank, Techcombank Điều kiện thủ tục: Bản giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay theo mầu Sacombank Bản CMND/ Hộ chiếu, Hộ khẩu/ Giấy/ sổ tạm trú người vay người phối, bảo lãnh (nếu có) Bản giấy xác nhận phong tỏa tài khoản Bản Thẻ tiền gửi cầm cố cho Sacombank VAY DƯ HỌC Sản phàm Vay du học cung cấp dịch vụ tín dụng dành cho KHCN có nhu cầu du học Việt Nam (du học chồ) di học nước Đặc • điểm: Mức vay lên đen 100% học phí chi phí du học Thời gian vay lên đen 120 tháng TSĐB cho khoản vay linh hoạt: BĐS (tối đa 70% giá trị BĐS chấp), thẻ tiết kiệm/ số dư tiền gửi 58 Lưu ý: Cá nhân vay du học nước ngồi phải có người chịu trách nhiệm trả nợ thay Việt Nam Cho vay ngoại tệ phải thực theo quy định quản lý ngoại hối NHNN quy định hành Sacombank Điều kiện thủ tục: Bản Giấy đề nghị vay vốn theo mầu Sacombank Bản CMND, Hộ khẩu/ Giấy, So tạm trú người vay người phối, người bảo lãnh (nếu có) Bản Hộ chiếu, Visa người du học, chứng từ liên quan đen khóa học giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân (trong trường họp người vay du học sinh) Bản Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả trả nợ Bản hồ sơ TSĐB VAY CHỨNG MINH NĂNG Lực TÀI CHÍNH Sản phẩm vay chứng minh lực tài cung cấp dịch vụ tín dụng dành cho KHCN có nhu cầu bổ túc hồ sơ xin cấp Visa du học, du lịch, Đặc điểm: Mức vay đáp ứng 100% nhu cầu chứng minh lực tài khơng 100% giá trị cùa TSĐB KH người thân theo định giá Sacombank Thời gian vay tối thiểu 01 tháng, tối đa 12 tháng NH lưu trừ hồ sơ BĐS cùa KH TSĐB số dư tiền gửi toán và/ số tiền tiết kiệm KH KH cần trả khoản chênh lệch lãi suất tiền vay tiền gửi, khoản chi phí liên quan Lưu ý: Khơng giải ngân tiền mặt trường họp nào, giải ngân vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm sổ tiết kiệm phong tỏa Điều kiện thủ tục: Bản Giấy đề nghị vay vốn theo mầu Sacombank 59 Bản CMND/ Hộ chiếu, Hộ khấu/ Giấy, số tạm trú người vay người hôn phối, người bảo lãnh (nếu có) Bản Chứng từ liên quan đen khóa học, giấy tờ chứng minh khoản toán cho sở đào tạo trình du học yêu cầu Lãnh quán Bản chửng từ chứng minh thu nhập kế hoạch trả nợ vay VAY TIÊU DỪNG ĐÓI VỚI CBNV NHÀ NƯỚC Sản phấm vay tiêu dùng CBNV Nhà nước cung cấp dịch vụ tín dụng cho KHCN công tác quan nhà nước Sacombank chấp nhận Đặc điểm: Mức vay tối đa: 80 triệu đồng CBNV; 150 triệu đồng Trường quan trở lên Thời gian vay tối đa 36 tháng Khơng cần BĐS Lưu ý: KH phải có thâm niên công tác tối thiểu 24 tháng (trong lình vực) Điều kiện thủ tục: Bản giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay theo mầu Sacombank Bản CMND/ Hộ chiếu, Hộ khẩu/ Giấy, sổ tạm trú người vay người hôn phối, người bảo lãnh (nếu có) Bản Hợp đồng lao động, Quyết định bổ nhiệm Bản Sao kê lương, xác nhận lương đơn vị 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Minh Kiều (2006), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê Nguyền Minh Kiều (2009), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài Chính Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao động Xã hội Chính sách tín dụng Sacombank Website: http://www.edoc.sacombank.com.vn http://www.haokhi.sacombank.com.vn http://www.sacombank.com.vn http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/nhip-cau-tieu-dung/2014-09-04/chonthe-tin-dung-cua-ngan-hang-nao-loi-nhat-13O6O.aspx “Các nhân tố ãnh hường đen hiệu tín dụng cá nhân Việt Nam”, Tạp chí tải chính, truy câp tai đĩa chi: http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang-tiente/cac-nhan-to-anh-huong-den-hieu-qưa-tin-dưng-ca-nhan-o- viet-nam-49282.html “Các nhân tố ánh hường den hoạt động cho vay ngân hảng thương mại”,Thư viện học liệu mờ Việt Nam, truy cập địa chi: http://voer.edu.vn/rn/cac-nhanto-anh-huong-den-hoat-dong-cho-vay-cua-ngan-hang-thuong-mai/654da2a7 "ì “Các chức ngân hảng thương mại”, quantri.vn, truy cập địa chì: http://quantri.vn/dỉct/details/8299-cac-chưc-nang-cưa-ngan-hang-thưong-mai “Các hình thức cho vay ngân hàng thương mại”, Thư viện học liêu mờ Việt Nam, truy cập đĩa chi: http://quantrỉ.vn/dict/details/8299-cac-chuc-nang-cua-ngan-hang-thuơng-mai 61