Luận văn tốt nghiệp chiến lược kinh doanh cho ngân hàng tmcp công thương việt nam giai đoạn 2012 2015

GRIGGS UNIVERSITY GLOBAL ADVANCED MASTER OF BUSINESS ADMINISTRATION PROGRAM o0o -CAPSTONE PROJECT REPORT XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CHO NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2012 - 2015 NHÓM 08- Lớp X0610 Danh sách tên học viên: Nguyễn Thị Ngọc Mai ( Nhóm trưởng ) Phạm Minh Hải Đỗ Ngọc Bích Lê Thị Ngà HÀ NỘI – 2011 Strategy Management PHẦN MỞ ĐẦU I./ Bối cảnh chung, cần thiết ý nghĩa mục tiêu đề tài nghiên cứu: 1./ Bối cảnh chung: Năm 2011 năm kinh tế giới nước phải đương đầu với nhiều khó khăn Kinh tế giới tiếp tục có diễn biến phức tạp : Những biến động về chính trị, xã hội ở một số nước Trung Đông và Châu Phi tác động làm tăng mạnh giá dầu mỏ, giá vàng, lương thực số loại nguyên vật liệu bản; thị trường tài tồn cầu, đặc biệt khu vực đồng Euro bất ổn; lạm phát bắt đầu tăng cao số nước khu vực vốn thị trường nhập quan trọng nước ta Ở nước, kinh tế-xã hội của nước ta tiếp tục phải đối mặt với khó khăn, thách thức, chí lớn so với dự báo cuối năm trước lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô an sinh xã hội Tăng trưởng GDP có xu hướng chậm lại, thấp so với kỳ năm 2010; giá cả, lạm phát, mặt lãi suất tăng cao so với số lạm phát tỷ suất lợi nhuận doanh nghiệp; tình trạng la hóa sử dụng vàng để kinh doanh, làm cơng cụ tốn trở nên phổ biến nghiêm trọng hơn; tỷ giá biến động mạnh, giá vàng tăng cao; dự trữ ngoại hối giảm… Việc thực đồng thời ba mục tiêu (kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội) tiêu tăng trưởng kinh tế năm 2011 gặp nhiều khó khăn, thách thức; kết quả tùy thuộc rất nhiều vào yếu tố quyết tâm và đồng thuận của toàn xã hội, vào lực, hiệu lực, hiệu việc điều hành, tổ chức triển khai thực thành công chủ trương Đảng Nghị 11/NQ-CP, ngày 24-022011 của Chính phủ Những tác động giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô bên cạnh mặt tích cực, có tác dụng phụ làm giảm tốc độ tăng trưởng, ảnh hưởng đến thị trường bất động sản, thị trường tài chính, tiền tệ, tính khoản độ an tồn số ngân hàng thương mại 2./ Sự cần thiết, ý nghĩa, mục tiêu nghiên cứu: Trong bối cảnh môi trường kinh doanh đầy biến động, khó khăn tiềm ẩn nhiều rủi ro đó, ngân hàng Việt nam nói chung cần thiết phải nhìn nhận đánh giá lại cách tồn diện mặt hoạt động mình, so sánh với mục tiêu, chiến lược đặt ra, phân tích để tìm ngun nhân để lí giải cho thành công hay thất bại mặt hoạt động thân ngân hàng Trên sở đó, ngân hàng phải xây dựng chiến lược kinh doanh cho riêng để nắm bắt hội, vượt qua thách thức, phát huy điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, phòng ngừa rủi ro trình hoạt động kinh doanh hướng tới mục tiêu tăng trưởng phát triển, làm tăng giá trị cho cổ đông, đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày tốt GAMBAX0610- Group Strategy Management Vietinbank ngân hàng chuyển đổi từ NH quốc doanh sang mơ hình Ngân hang TMCP với nhiều thách thức môi trường hội nhập Mục đích đề tài xây dựng lựa chọn chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2012 – 2015 Thơng qua việc phân tích mơi trường kinh doanh để làm rõ điểm mạnh, điểm yếu bên trong, hội đe dọa từ bên doanh nghiệp Từ đưa đề xuất, kiến nghị cho việc xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng Là cán công tác Vietinbank, mong muốn áp dụng các kiến thức tiếp thu trình tham gia chương trình đào tạo thạc sỹ quản trị kinh doanh trường Đại học Griggs vào thực tế môi trường công tác mình, Nhóm thống lựa chọn đề tài“ Xây dựng chiến lược kinh doanh cho Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam giai đoạn 2012-2015 ” 3./ Đối tượngvà phạm vị nghiên cứu: 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu tập VietinBank mặt: phát triển nguồn nhân lực, phát triển thương hiệu, quản lý nâng cao chất lượng dịch vụ, công tác đầu tư phát triển mở rộng thị phần 3.2 Phạm vi nghiên cứu Chỉ giới hạn ngành ngân hàng Việt Nam, đặc điểm & tình hình hoạt động VietinBank năm gần số đối thủ cạnh tranh 4./ Phương pháp nghiên cứu - Đề tài chủ yếu dùng phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh - Phương pháp thu thập số liệu: Dựa tài liệu thực tế VietinBank, tham khảo số liệu từ tài liệu ngân hàng Nhà nước Việt Nam, số ngân hàng thương mại tài liệu liên quan khác 5./ Kết cấu đề tài: Bao gồm phần sau: - Phần mở đầu - Chương 1: Cơ sở lý luận - Chương 2: Thực trạng môi trường hoạt động Vietinbank GAMBAX0610- Group Strategy Management - Chương 3: Giải pháp kiến nghị xây dựng chiến lược kinh doanh Vietinbank - Phần kết luận GAMBAX0610- Group Strategy Management CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN II TỔNG QUAN VỀ CHIẾN LƯỢC VÀ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC 1.Chiến lược: Có nhiều định nghĩa dành cho chiến lược: Theo Chandler thig chiến lược “việc xác định mục tiêu, mục đích dài hạn doanh nghiệp việc áp dụng chuỗi hành động phân bổ nguồn lực cần thiết để thực mục tiêu này” (Chandler, Alfred D., Jr 1962, Strategy and Structure Cambridge, MA: MIT Press) Theo James B Quinn chiến lược định nghĩa mang tính chất khái qt hơn: Chiến lược mơ thức hay kế hoạch tích hợp mục tiêu yếu, sách, chuỗi hành động vào tổng thể cố kết cách chặt chẽ” (Quinn, J., B (1980) Strategies for Change: Logical Inscrementalism Homewood, Illinois, Irwin) Từ chiến lược hiểu theo nhiều nghĩa Minzberg tổng kết nghĩa từ chiến lược học giả sử dụng đưa nghĩa từ chiến lược, “5P” chiến lược: Kế hoạch (Plan), Mưu lược (Ploy), Mô thứcdạng thức (Pattern), Vị (Position), Triển vọng (Perspective) Từ quan điểm thấy: chiến lược gắn liền với mục tiêu doanh nghiệp Việc xác lập chiến lược nhằm giúp cho doanh nghiệp thực mục tiêu đề Chiến lược hành động riêng rẽ mà phải loạt hành động, định có mối quan hệ mật thiết với Tất chiến lược phải nhắm đến mục tiêu doanh nghiệp, xác lập sở nguồn lực bên doanh nghiệp, yếu tố bên ngồi có ảnh hưởng đến doanh nghiệp Tóm lại, đưa định nghĩa khát quát chiến lược sau: Chiến lược loạt hành động phức hợp nhằm huy động nguồn lực tổ chức có để đạt mục đích định GAMBAX0610- Group Strategy Management Quản trị chiến lược 2.1 Khái niệm quản trị chiến lược Quản trị chiến lược định nghĩa nghệ thuật khoa học thiết lập, thực đánh giá định liên quan đến nhiều chức cho phép tổ chức đạt mục tiêu đề ra.(Fredr David, Concepts of strategic management- Nhà xuất thống kê, 2006) 2.2 Vai trò quản trị chiến lược Doanh nghiệp Trong điều kiện biến động thị trường hết có điều mà doanh nghiệp biết chắn thay đổi Quản trị chiến lược hướng đi, hướng giúp tổ chức vượt qua sóng gió thương trường, vươn tới tương lai nỗ lực khả chúng Chiến lược kinh doanh xây dựng nhằm mục tiêu giúp doanh nghiệp tập trung thích ứng cách tốt thay đổi dài hạn - Quản trị chiến lược giúp cho tổ chức chủ động thay bị động việc vạch rõ tương lai mình, cho phép tổ chức tiên phong gây ảnh hưởng mơi trường hoạt động vậy, vận dụng hết khả để kiểm sốt vượt khỏi thiên biến - Quản trị chiến lược tạo cho người nhận thức quan trọng Cả ban giám đốc người lao động thấu hiểu cam kết thực mục tiêu doanh nghiệp Một người doanh nghiệp hiểu doanh nghiệp làm lại họ cảm thấy họ phần doanh nghiệp, họ cam kết ủng hộ hoạt động doanh nghiệp Những nét chiến lược kinh doanh: - Chiến lược kinh doanh phải xác định rõ mục tiêu cần đạt tới thời kì phải quán triệt mặt, cấp độ hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp - Chiến lược kinh doanh phải đảm bảo huy động tối đa kết hợp tối ưu việc khai thác sử dụng nguồn lực (con người tài sản hữu hình vơ hình) Hiện tương lai phải phát huy lợi nắm bắt hội để dành ưu cạnh tranh - Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp phản ánh trình liên tục từ xây dựng chiến lược đến thực hiện, đánh giá, kiểm tra điều chỉnh chiến lược - Chiến lược kinh doanh xây dựng thực cho thời gian tương đối dài (thường năm, năm, 10 năm ) GAMBAX0610- Group Strategy Management Những đặc trưng đó, nói chế thị trường việc xây dựng, thực chiến lược kinh doanh có ý nghĩa đặc biệt quan trọng tồn phát triển doanh nghiệp vì: - Nó giúp cho doanh nghiệp nhận rõ mục đích, hướng làm sở cho việc xác định xem doanh nghiệp phải sản xuất kinh doanh theo định hướng đạt tới mục tiêu định - Sự biến động thị trường tạo hội nguy cơ, xây dựng thực chiến lược giúp cho doanh nghiệp nắm bắt, tận dụng hội vượt qua nguy cơ, cạm bẫy thị trường - Xây dựng thực chiến lược tạo vững cho doanh nghiệp đề định phù hợp với diễn biến thị trường - Xây dựng thực chiến lược góp phần định nâng cao hiệu sử dụng nguồn lực, tăng cường vị cạnh tranh đảm bảo cho phát triển bền vững doanh nghiệp Quy trình xây dựng chiến lược: Trong thực tế, trình quản lý chiến lược tồn diện có ba thành phần chính, thể hình đây: Phân tích Chiến lược Lựa chọn Chiến lược Thực Chiến lược 4.1 Xác định nhiệm vụ kinh doanh GAMBAX0610- Group Strategy Management Bản báo cáo nhiệm vụ kinh doanh tuyên bố “lý tồn tại” tổ chức Nó trả lời câu hỏi trung tâm “Cơng việc kinh doanh gì?” Bản báo cáo nhiệm vụ kinh doanh rõ ràng điều cần thiết để thiết lập mục tiêu soạn thảo chiến lược cách có hiệu quả” (Peter Drucker,1970) 4.2 Đánh giá yếu tố bên Các yếu tố mơi trường có tác động to lớn chúng ảnh hưởng đến tồn bước q trình quản trị chiến lược Mơi trường doanh nghiệp bao gồm môi trường vĩ mô môi trường vi mô (môi trường ngành) 4.2.1 Nghiên cứu mơi trường vĩ mơ: Mơ hình PEST: * Các yếu tố Thể chế- Luật pháp Đây yếu tố có tầm ảnh hưởng tới tất ngành kinh doanh lãnh thổ, yếu tố thể chế, luật pháp uy hiếp đến khả tồn phát triển ngành Môi trường trị - pháp luật có ảnh hưởng lớn đến việc nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp cách tác động đến hoạt động doanh nghiệp thông qua hệ thống công cụ luật pháp, công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô Khi kinh doanh đơn vị hành chính, doanh nghiệp phải bắt buộc tuân theo yếu tố thể chế luật pháp khu vực * Các yếu tố Kinh tế Các doanh nghiệp cần ý đến yếu tố kinh tế ngắn hạn, dài hạn can thiệp phủ tới kinh tế Thông thường doanh nghiệp dựa yếu tố kinh tế để định đầu tư vào ngành, khu vực + Tình trạng kinh tế: Bất kinh tế có chu kỳ, giai đoạn định chu kỳ kinh tế, doanh nghiệp có định phù hợp cho riêng + Các yếu tố tác động đến kinh tế: Lãi suất, lạm phát, GAMBAX0610- Group 8 Strategy Management + Các sách kinh tế phủ: Luật tiền lương bản, chiến lược phát triển kinh tế phủ, sách ưu đãi cho ngành: Giảm thuế, trợ cấp +Triển vọng kinh tế tương lai:Tốc độ tăng trưởng, mức gia tăng  GDP, tỉ suất GDP vốn đầu tư * Các yếu tố văn hóa xã hội Mỗi quốc gia, vùng lãnh thổ có giá trị văn hóa yếu tố xã hội đặc trưng, yếu tố là  đặc điểm người tiêu dùng khu vực Những giá trị văn hóa giá trị làm lên xã hội, vun đắp cho xã hội tồn phát triển Chính yếu tố văn hóa thơng thường bảo vệ quy mô chặt chẽ, đặc biệt văn hóa tinh thần.  Tuy khơng thể phủ nhận giao thoa văn hóa văn hóa khác vào quốc gia Sự giao thoa thay đổi tâm lý tiêu dùng, lối sống, tạo triển vọng phát triển với ngành Bên cạnh văn hóa , đặc điểm xã hội khiến doanh nghiệp quan tâm nghiên cứu thị trường, yếu tố xã hội chia cộng đồng thành nhóm khách hàng, nhóm có đặc điểm, tâm lý,  thu nhập khác nhau: + Tuổi  thọ trung bình, tình trạng sức khỏe, chế độ dinh dưỡng, ăn uống + Thu nhập trung bình, phân phối thu nhập + Lối sống, học thức,các quan điểm thẩm mỹ, tâm lý sống + Điều kiện sống * Yếu tố công nghệ + Cuộc cách mạng công nghệ, hàng loạt công nghệ đời tích hợp vào sản phẩm, dịch vụ + Đầu tư phủ, doanh nghiệp vào cơng tác R&D: + Tốc độ, chu kỳ công nghệ, tỷ lệ công nghệ lạc hậu: + Ảnh hưởng công nghệ thơng tin, internet đến hoạt động kinh doanh Ngồi yếu tố trên, nghiên cứu thị trường, doanh nghiệp phải đưa yếu tố toàn cầu hóa trở thành yếu tố vĩ mơ tác động đến ngành * Yếu tố hội nhập + Toàn cầu hóa tạo sức ép cạnh tranh, đối thủ đến từ khu vực Quá trình hội nhập khiến doanh nghiệp phải  điều chỉnh phù hợp với lợi so sánh, phân công lao động khu vực  giới + Điều quan trọng hội nhập, rào cản thương mại gỡ bỏ, doanh nghiệp có hội bn bán với đối tác cách xa khu vực địa lý, khách hàng doanh nghiệp lúc không thị trường nội địa nơi doanh nghiệp kinh doanh mà khách hàng đến từ khắp nơi * Yếu tố nhân học: GAMBAX0610- Group Strategy Management Sự phân bố dân cư, mức sống thành thị nông thôn nhân tố ảnh hưởng … 4.2.2 Nghiên cứu mơi vi mơ: Mơ hình phân tích ảnh hưởng để đánh giá chất cạnh tranh ngành cơng nghiệp Mơ hình Năm Lực lượng (Five Forces Model) Michael Porter, mô tả đây: Mơ hình lực lượng cạnh tranh   Đối thủ Đối thủ ngành Nhà cung cấp Người mua Cường độ cạnh tranh Sản phẩm thay (1) Mối đe dọa gia nhập đối thủ cạnh tranh (new entrants): (2) Sự đe dọa sản phẩm thay thế: (3) Quyền lực thương lượng nhà cung cấp: (4) Quyền lực thương lượng người mua (5) Cường độ ganh đua: GAMBAX0610- Group 10 Strategy Management hình thức tốn khơng dùng tiền mặt toán qua ngân hàng Nâng dần tiến tới thực đầy đủ tính chuyển đổi đồng tiền Việt Nam CSTT tạo điều kiện huy động phân bổ có hiệu nguồn lực tài Kết hợp chặt chẽ CSTT với sách tài khóa để định hướng khuyến khích cơng chúng tiết kiệm, đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh Là Ngân hàng Nhà nước nắm phần vốn chi phối, VietinBank doanh nghiệp hỗ trợ cho Ngân hàng Nhà nước để thực mục tiêu, sách tiền tệ đề ra, giúp kiểm sốt điều tiết thị trường tài 2./ Mục tiêu phát triển tổ chức tín dụng (TCTD) định hướng chiến lược đến năm 2015 - Cải cách bản, triệt để phát triển toàn diện hệ thống TCTD theo hướng đại, hoạt động đa để đạt trình độ phát triển trung bình tiên tiến khu vực ASEAN với cấu trúc đa dạng sở hữu, loại hình TCTD, có quy mơ hoạt động lớn hơn, tài lành mạnh, phát triển hoạt động an toàn hiệu vững dựa sở cơng nghệ trình độ quản lý tiên tiến, áp dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng thương mại Tiếp tục đẩy mạnh cấu trúc lại hệ thống ngân hang; tạo điều kiện cho TCTD nước nâng cao lực quản lý, trình độ nghiệp vụ khả cạnh tranh; Bảo đảm quyền kinh doanh ngân hàng tổ chức tài nước ngồi theo cam kết Việt Nam với quốc tế Phương châm hành động TCTD “An toàn – Hiệu - Phát triển bền vững – Hội nhập quốc tế” 3./ Sứ mệnh, tầm nhìn , mục tiêu hoạt đợng VIETINBANK: Sứ mệnh : Là tập đồn tài hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống - Tầm nhìn : Trở thành tập đồn tài – ngân hàng đại, hiệu hàng đầu nước quốc tế Quản lý có hiệu phát triển bền vững, phấn đấu đến năm 2015 có tổng tài sản nợ 900.000 tỷ vốn chủ sở hữu 42.000 tỷ GAMBAX0610- Group 52 Strategy Management * Mục tiêu hoạt động Vietinbank: Tối đa hố lợi nhuận, góp phần xây dựng phát triển kinh tế xã hội nghiệp dân giàu nước mạnh, xã hội công *Mục tiêu xã hội trị Bằng việc phát triển vững mạnh mình, VIETINBANK mong muốn nâng cao đời sống cán công nhân viên công ty, thúc đẩy phát triển ngành nghề kinh doanh khác, góp phần phát triển kinh tế xã hội Đảm bảo phát triển bền vững, góp phần nâng cao đời sống kinh tế cho nhân dân, góp phần vào cơng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Phấn đấu thực tốt mặt cơng tác để góp phần đưa đất nước ta đến năm 2020 trở thành nước công nghiệp Chấp hành nghiêm chỉnh đường lối, chủ trương, sách Đảng Nhà nước, qui định ngành II./ Xây dựng ma trận lựa chọn chiến lược kinh doanh: 1./ Hình thành ma trận SWOT Từ phân tích hội nguy điểm mạnh điểm yếu trên, ta có ma trận SWOT sau: Ma trận SWOT VIETINBANK Điểm mạnh (S) Là ngân hàng có quy mô hoạt động lớn thương hiệu hàng đầu Có nguồn vốn lớn tiềm tài mạnh 3.Hệ thống màng lưới rộng lớn phân phối khắp toàn quốc Điểm yếu (W) 1Nguồn nhân lực chưa đồng đều, kỹ bán hàng, giao tiếp nhiều bất cập Đội ngũ cán có độ tuổi trung bình mức cao Marketing tạo khác biệt việc cung ứng sảm phẩm ngân hàng thị Là thương hiệu mạnh, có uy tín thị trường chưa có, chưa tạo khác trường tài Ngân hàng biệt để hấp dẫn khách hàng, nâng cao - Chất lượng tài sản tốt Quy trình quản lực cạnh tranh, chưa có sản phẩm trị rủi ro tốt sách tín dụng thận mang tính đặc thù mũi nhọn VIETINBANK trọng Hệ thống ATM mỏng, chưa khai Có nguồn nhân lực ổn định chất thác hết tiềm lực lượng nhân lực ngày nâng cao Sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa Có mạnh tài trợ thương mại GAMBAX0610- Group 53 phong phú, đa dạng đặc biệt sản Strategy Management Có mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ phẩm ngân hàng bán lẻ nhiều hạn chế Cơ hội (o) Nền kinh tế VN tăng trưởng hội để NH hoạt động phát triển VN gia nhập WTO điệu kiện tốt việc chuyển giao công nghệ, phát triển sản phẩm, quản trị ngân hàng Nhiều khu cơng nghiệp hình thành hình thành, phát triển thêm nhiều ngành nghề mũi nhọn tạo tiềm khách hàng lớn 4Kim ngạch xuất tăng kéo theo nhu cầu tài trợ thương mại toán quốc tế tăng Ứng dụng công nghệ tiến tiến giới hoà nhập vào Việt Nam đặc biệt lĩnh vực Ngân hàng Chính sách nhà nước tạo điều kiện thuận lợi hành lang pháp lý cho NH hoạt động Đời sống thu nhập người dân ngày nâng cao tạo nhu cầu SP Dịch vụ NH ngày lớn Đe doạ (T) Quá trình hội nhập làm tăng nguy phá sản khách hàng truyền thống từ làm suy giảm tình hình tài ngân hàng Sự xâm nhập thị trường ngân hàng nước lớn mạnh NHCP đối thủ cạnh tranh đầu tư tín dụng dịch vụ ngân hàng Hệ thống công nghệ thông tin được đầu tư chiều sâu so với nhiều đối thủ cạnh tranh cịn nhiều hạn chế Nền kinh tế giới tiếp tục có diễn biến phức tạp, thị trường tài bất ổn Sự cạnh tranh liệt ngân hàng dẫn đến rủi ro lãi suất huy động cho vay Thói quen sử dụng SP DV ngân hàng hạn chế Nền kinh kinh tế giới tiếp tục suy thoái Thị trường chứng khoán thị trường bất động sản, sàn giao dịch vàng phát triển tạo nhiều sản phẩm thay làm giảm thị phần ngân hàng - Qua phân tích đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội mối đe doạ nhóm kết hợp S, W, O T ,để hình thành chiến lược VIETINBANK thời gian tới là: - Nhóm chiến lược điểm mạnh - hội SO + Kết hợp điểm mạnh 1,2,3,4,5 hội 2,4,5 để thực chiến lược ứng dụng công nghệ thông tin để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích, tạo khác biệt GAMBAX0610- Group 54 Strategy Management + Kết hợp điểm mạnh 1,2,5 hội 1,2 để thực chiến lược nâng cao tài chất lượng hoạt động + Kết hợp điểm mạnh 3,4,6,7,8 với hội 1,2,4,7 để mở rộng, phát triển thị trường, nâng cao năg lực cạnh tranh - Nhóm chiến lược điểm mạnh yếu WO: + Kết hợp hội 3,5,7 với khắc phục điểm yếu 2,3,4 để khai thác nguồn vốn tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng, + Xem xét củng cố điểm yếu 1, với việc phát triển hội 2,5,6 để nâng cao, phát triển nguồn nhân lực - Nhóm chiến lược điểm mạnh nguy S T: + Sử dụng điểm mạnh 1,2,3, 4,5 hạn chế nguy 1,2,3,6 để thực chiến lược phát triển bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng + Kết hợp điểm mạnh 1,2,3,4,5với điểm yếu để thực chiến lược chuẩn hố mơ hình tổ chức, quản trị điều hành - Nhóm chiến lược điểm yếu - nguy WT: + Hạn chế điểm yếu 1,4 với đe doạ 1,2 để thực đổi mới, đào tạo nâng cao trình độ kỹ tác nghiệp bán hàng cho đội ngũ cán Hình thành Ma trận kết hợp QSPM: Dựa kết phân tích có từ chương II, ma trận IFE, EFE, ma trận SWOT nhóm nghiên cứu dựa kỹ thuật phân tích thiết lập ma trận QSPM để định tính hấp dẫn tương đối chiến lược khả thi thực thể thay thế; Từ định lựa chọn chiến lược phù hợp cho hoạt động Vietinbank giai đoạn 2012 – 2015 Lựa chọn chiến lược thông qua ma trận QSPM Vietinbank cho nhóm SO: Ma trận QSPM cho Vietinbank C GAMBAX0610- Group Phâ 55 Các chiến lược thay Strategy Management S Ứng dụng CNTT để T ác yếu T tố Quy mô hoạt động Tiềm lực tài Hệ thống màng lưới Hệ thống khách hàng Thương hiệu Nâng cao phát triển SPDV tiện ích, tạolực tài chất n loại khác biệt Mở rộng phá thị trường, nâng cao lượng hoạt động Điểm yếu Các sản phẩm ngân hàng bán lẻ Khai thác hệ thống ATM Kỹ nhân viên Ứng dụng CNTT SP lẻ 10 bán Marketing sản phẩm ngân hàng Cơ hội Tốc độ tăng trưởng GDP Kim ngạch xuất Khu đô thị công nghiệp ứng dụng công nghệ ngân hang Luật quy định chi phối đến hoạt động ngân Thách thức Nguy phá sản DN trình Tỷ lệ lạm phát hội nhập Lãi suất huy động cạnh tranh Trong đó: AS số điểm hấp dẫn; TAS tổng số điểm hấp dẫn Ưu tiên chiến lược phát triển thị trường cho nhóm chiến lược SO – Nâng cao lực tài chất lượng hoạt động TAS = 154 cao GAMBAX0610- Group 56 lực cạnh tranh Strategy Management *Các chiến lược đến 2015 lựa chọn theo thứ tự ưu tiên sau: Chiến lược 1: Nâng cao lực tài chất lượng hoạt động - Chuẩn hố mơ hình tổ chức, chế quản trị, điều hành hệ thống phù hợp với xu hướng phát triển thị trường chuẩn mực quốc tế -Lựa chọn cổ đơng chiến lược nước ngồi tham gia đầu tư vốn, quản trị, điều hành, phát triển công nghệ, sản phẩm; niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán nước quốc tế -Phát triển VietinBank thành tập đồn tài ngân hàng mạnh, hoạt động theo mơ hình cơng ty mẹ - con, đa sở hữu; kinh doanh đa ngành, cốt lõi hoạt động ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư dịch vụ tài Lựa chọn áp dụng thơng lệ quốc tế tốt vào mơ hình tổ chức, quản trị, điều hành, quản lý kiểm soát rủi ro -Hồn thiện hệ thống chế, sách quản trị, điều hành kinh doanh, quản lý kiểm sốt rủi ro, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ, đánh giá hiệu kinh doanh theo thông lệ quản trị đại lĩnh vực tài ngân hàng giới - Đa dạng hóa danh mục đầu tư có kiểm sốt đảm bảo làm chủ tình hình tài chính, trọng tăng mạnh vốn chủ sở hữu, bảo đảm đạt số đánh giá hiệu kinh doanh an toàn hoạt động, phát triển bền vững VietinBank như: Tốc độ tăng trưởng, tỷ suất lợi nhuận (ROE, ROA), tỷ lệ an toàn vốn (CAR), tỷ lệ khả toán,… đạt mức cao, tỷ lệ nợ xấu thấp thị trường Việt Nam phù hợp với thông lệ quốc tế - Cơ sở để chọn chiến lược là: + Trong điều kiện thị trường tài ngân hàng có nhiều cạnh tranh khốc liệt, việc nâng cao lực tài ln tiền để để ngân hàng phát triển canh tranh + Chất lượng hoạt động yếu tố quan trọng trình hội nhập ngày yêu cầu chuẩn mực Quốc đòi hỏi cao + Vietinbank với mục tiêu tiến tới tập đoàn kinh tế đa Chiến lược 2: Ứng dụng CNTT để phát triển SPDV tiện ích, tạo khác biệt -Tập trung đầu tư phát triển mạnh công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, đại, an toàn hiệu - Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, đại lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt để phát triển sản phẩm dịch vụ mới, tạo sản phẩm tiện ích, đa dạng có sức cạnh tranh thị trường - Xác định công nghệ ngân hàng yếu tố then chốt, sở tảng để phát triển, hội nhập tích cực với khu vực, quốc tế Cơ sở để chọn chiến lược là: GAMBAX0610- Group 57 Strategy Management + Trong điều kiện hội nhập, việc tiếp nhận ứng dụng công nghệ thông tin đại nước hội ngânhàng + Tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích đanh cạnhtranh mạnh mẽ hệ thống ngân hàng, tậo điều kiện để thu hút khách hàng, tạo lậpthị phần + Vietinbank chưa mạnh sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích + Việc đầu tư nguồn lựcvề tài người cho việc đại hoá ngânhàng triển khai hệ thống Vietinbank Chiến lược 3: Mở rộng phát triển thị trường, nâng cao lực cạnh tranh -Tập trung nguồn lực, tận dụng thời để củng cố mở rộng hệ thống mạng lưới kinh doanh, tăng cường lực tài chính, nâng cao chất lượng hoạt động hiệu kinh doanh -Duy trì vị thị phần, phát triển mở rộng hoạt động lĩnh vực ngân hàng bán lẻ đẩy mạnh ngân hàng bán buôn tập trung mở rộng thị phần khu vực khách hàng trọng điểm sở an tồn tối đa hố lợi nhuận - Tận dụng lợi tài chính, nhân lực có sẵn có để mở rộng màng lưới thị phần quốc tế - Cần lựa chọn phát triển thị trường, tập trung v phân khúc khách hàng DN nhỏ vừa, khách hàng cá nhân - Nâng cao lực cạnh tranh, hiệu hoạt động kinh doanh, chuẩn hố mơ hình tổ chức, chế quản trị, điều hành hệ thống phù hợp với xu hướng phát triển thị trường chuẩn mực quốc tế Cơ sở để chọn chiến lược là: + Tận dụng câc điểm mạnh qui mơ, tiềm lực tài chính, mạng lưới để mở rộng phát triển thị trường + Thị phần mục tiến hướng tới ngân hàng TM môi trường cạnh tranh, nguy đối thủ NH nước NH cổ phấn lớn có xâm nhập thị trường mạnh mẽ + Trong hội nhập quốc tế ngày cao, thị phần hoạt động thị trường tài mở rộng, hội để tận dụng cho phát triển màng lưới sở khách hàng III./ Các giải pháp thực chiến lược: 1./ Giải pháp tăng tài sản vốn chủ sở hữu - Tiếp tục trình Chính phủ, NHNN SCIC lộ trình tăng vốn tự có nhằm đảm bảo hệ số an toàn theo quy định, phù hợp với tốc độ tăng trưởng Ngân hàng Hoàn tất việc đàm phán, thương thảo với đối tác chiến lược nước thứ hai GAMBAX0610- Group 58 Strategy Management năm 2012 đẩy mạnh tăng vốn điều lệ từ việc chia cổ tức cổ phiếu, thưởng cổ phiếu - - Bên cạnh đẩy mạnh tiềm lực tài chính, Vietinbank tăng cường hợp tác kỹ thuật từ cổ đông chiến lược để nâng cao lực quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro, phát triển danh mục sản phẩm dịch vụ, công nghệ, mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, đào tạo cán bộ…nhằm thực thành công chiến lược phát triển VietinBank trở thành ngân hàng đại khu vực vào năm 2015 Tăng quy mô tài sản hàng năm trung bình 20-22% Tiếp tục đẩy mạnh lộ trình cổ phần hoá để tăng vốn chủ sở hữu, bán 20% vốn cổ phần cho đối tác nước NH Nova Scotia Phát hành trái phiếu quốc tế Đảm bảo đáp ứng nhu cầu tăng trưởng theo lộ trình 2012-2015 Đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn theo qui địnhvà phát triển Sau kết tài năm phân bổ trích lập quỹ số quỹ tăng tính vào vốn cấp Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ; Quỹ dự phòng tài chính; Quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ - Tăng từ trích lập Quỹ dự phịng chung, đánh giá lại TSCĐ 2/ Giải pháp nguồn vốn: - Đẩy mạnh tăng trưởng nguồn cấu lại nguồn vốn theo hướng tăng cường nguồn trung dài hạn, ổn định, lãi suất thả nhằm hạn chế rủi ro lãi suất rủi ro khoản - Nâng cao chất lượng cơng tác phân tích dự báo để có định hướng đắn, ban hành chế, sách kịp thời, điều hành lãi suất phù hợp sát với tình hình thị trường để giúp Chi nhánh tăng cường khả cạnh tranh Bám sát đầu mối/nguồn thông tin để tăng cường tiếp cận thu hút nguồn tài trợ ODA vay TCTD quốc tế; nghiên cứu phát triển sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu thị trường - Mở rộng màng lưói giao dịch Tp lớn, áp dụng sách lãi suất linh hoạt có tính cạnh tranh cao - Xây dựng Ssản phẩm huy động vốn đa dạng tiền gửi bậc thang theo doanh số, theo thời gian Có sach svề lãi suấtlinh hoạt tiền gửi toán - Áp dụng hình thức khuyến mại, hỗ trợ khách hàng đa dạng, hấp dẫn - Thực sách khách hàng chiến lược, tăng tiện ích giao dịch - Tính tốn rủi ro lãi suất, kỳ hạn tỷ giá để xét duyệt giới hạn chịu rủi ro, áp dụng lãi suất bán vốn FTP linh hoạt để khuyến khích chi nhánh đẩy mạnh công tác huy động vốn GAMBAX0610- Group 59 Strategy Management 3/ Giải pháp tín dụng- Đầu tư - Song song với việc quản trị rủi ro ở cấp độ giao dịch, tiếp tục trọng đến quản trị rủi ro ở cấp độ danh mục cho vay thông qua việc nâng cao chất lượng cơng tác phân tích, đánh giá, dự báo để có định hướng tín dụng rõ ràng nhóm hàng, ngành hàng, đảm bảo phân bổ hợp lý dư nợ đối với ngành nghề, thành phần kinh tế - Toàn hệ thống tiếp tục xây dựng, đổi mơ hình, cơng tác quản trị rủi ro tín dụng hướng tới thông lệ quốc tế và phù hợp với thực trạng hoạt động VietinBank - Các chi nhánh chủ động linh hoạt nắm bắt thông tin thị trường bám sát văn chỉ đạo thời kỳ để tăng trưởng tín dụng theo định hướng VietinBank Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, tăng cường công tác quản lý khách hàng, cơng tác kiểm sốt trước, sau cấp tín dụng phải thực nghiêm túc; đảm bảo cho vay mục đích, tuân thủ quy định VietinBank - Tích cực nhiều biện pháp tiếp thị, thu hút khách hàng tốt từ các TCTD khác về giao dịch VietinBank Đẩy mạnh chào bán chéo sản phẩm dịch vụ khác kèm theo sản phẩm tín dụng như bảo hiểm, hoán đổi lãi suất, ; Tập trung đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng ngắn hạn, hạn chế cho vay trung dài hạn (đặc biệt cho vay ngoại tệ) Đánh giá mức độ rủi ro khách hàng/ khoản vay để định tín dụng an tồn, hiệu quả; rút giảm nhanh dư nợ và tiến tới chấm dứt quan hệ đối với khách hàng yếu - Rà soát danh mục khách hàng, đánh giá lại khách hàng năm, để đánh giá lực tài chính, nhu cầu vốn khách hàng, từ có sở xác định tín dụng phù hợp với đối tượng khách hàng - Có sách ưu tiên cho vay dự án khả thi, khách hàng có tiền lực tài mạnh, lĩnh vực nhà nước khuyến khích cho vay thu mua chế biến lương thực, nông sản, thuỷ sản đáp ứng vốn kịp thời cho lĩnh vực xuất - Chủ động tìm kiếm khách hàng tốt, có dự án khả thi tốt có sách chăm sóc tiếp thị khách hàng - Đổi cơng tác quản trị rủi ro tín dụng theo chuẩn mực quốc tế, tăng cường biện pháp quản lý khách hàng, khoản tín dụng, tập trung củng cố chất lượng tín dụng, hạn chế nợ xấu phát sịnh 4./ Giải pháp chất lượng phục vụ khách hàng: - Xây dựng số đo lường thành lập phận giám sát chặt chẽ chất lượng phục vụ khách hàng toàn hệ thống; sớm triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (CRM) - Hoàn thiện phát triển kênh dịch vụ chăm sóc khách hàng Contact Center đại, tư vấn, cung cấp thơng tin chuẩn xác, thống nhất, nhanh chóng để nâng cao GAMBAX0610- Group 60 Strategy Management chất lượng dịch vụ, quảng bá thương hiệu uy tín VietinBank - Chú trọng công tác đào tạo/đào tạo lại, xếp cán bộ, đảm bảo cán nắm vững hiểu rõ sản phẩm/dịch vụ VietinBank nhu cầu khách hàng để nâng cao hiệu công tác tư vấn phục vụ khách hàng - Bố trí cán chuyên trách theo dõi tình hình quan hệ giao dịch khách hàng lớn để có biện pháp chăm sóc xử lý kịp thời có biến động phát sinh Chủ động xây dựng chế giám sát chất lượng dịch vụ đơn vị - Đẩy nhanh tiến độ thực Chiến lược CNTT 2012- 2015, dự án đại hóa trọng điểm theo kế hoạch phê duyệt (dự án thay corebanking, triển khai hệ thống lớp hệ thống phần mềm khác, ) - Nâng cao chất lượng quản trị dự án, đảm bảo tính tn thủ quy trình, quản lý xun suốt tổng thể dự án, đáp ứng phạm vi, tiến độ, hiệu ngân sách theo yêu cầu dự án Chiến lược CNTT - Tiếp tục nâng cấp hệ thống hạ tầng CNTT hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ với hàm lượng kỹ thuật cao, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng Giải pháp màng lưới hoạt động - Bên cạnh việc củng cố, kiện toàn nâng cao chất lượng hoạt động đơn vị mạng lưới nước, tiếp tục đẩy mạnh hoạt động thị trường quốc tế với việc mở Chi nhánh tại Lào (Tháng 2/2012), Berlin – Đức (Quý I năm 2012), tiếp đến sang thị trường Myanmar, Anh, CH.Séc, Ba Lan Trong thời gian tới, tiếp tục nghiên cứu mở rộng mạng lưới thị trường có nhiều tiềm Trung Đông, Châu Mỹ… - Xây dựng kênh phân phối điện tử (hệ thống internet banking) chuyên nghiệp, đại, giao dịch chuyển tiền điện tử, bảo mật thông tin - Phát triển củng cố cơng ty chứng khốn, cho th tài chính, bảo hiểm, khai thác tài sản để cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đầy đủ cho khách hàng - Thực có hiệu cơng việc maketing, quảng cáo, tiếp thị chăm sóc khách hàng IV Lộ trình thực năm 2012-2015 VietinBank tập trung thực tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng đại hoá, nâng cao lực cạnh tranh Tiếp tục đổi mới, nâng cấp công tác tổ chức, quản trị điều hành đồng thời đẩy nhanh trình cổ phần hóa - Đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh đầu tư đổi GAMBAX0610- Group 61 Strategy Management công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, kiểm soát nợ xấu - Mục tiêu kinh doanh đặt tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng, chiếm lĩnh thị trường sở đảm bảo an tồn, bền vững Mơ hình Tập đồn Tài Ngân hàng Cơng thương Việt Nam GAMBAX0610- Group 62 Strategy Management HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Ban kiểm toán, Ban kiểm toán, kiểm soát nội kiểm soát nội Ban chiến Ban chiến lược, lược, sách sách Các ủy ban: Lương – Các ủy ban: Lương – thưởng, nhân thưởng, nhân Ban quản lý Ban quản lý tài sản nợ/có tài sản nợ/có (ALCO) (ALCO) Ban quản lý Ban quản lý rủi ro rủi ro BAN ĐIỀU HÀNH BAN ĐIỀU HÀNH Các hội đồng tín dụng, đầu tư Các hội đồng tín dụng, đầu tư Văn phịng tập đồn chi Văn phịng tập đồn chi nhánh nhánh Hoạt động Ngân hàng thương mại Ngân hàng Công thương Việt Nam Họat động Ngân hàng đầu tư Cơng ty Chứng khốn Hoạt động Bảo hiểm Cơng ty Bảo hiểm phi nhân thọ Ngân hàng liên doanh Indovina Công ty Quản lý quỹ Công ty Bảo hiểm nhân thọ Ngân hàng Sài Gịn Cơng thưong Cơng ty đầu tư Tài Vimedimex Cơng ty tái bảo hiểm Cơng ty Tài UDIC Cơng ty Bất động sản đầu tư tài Các cơng ty Bảo hiểm khác mà NHCTVN đầu tư vốn Các NHTM NHCT Việt Nam đầu tư vốn Các Công ty (NH đầu tư) khác mà NHCTVN đầu tư vốn Các dịch vụ tài khác Cơng ty Cho th tài Cơng ty đầu tư kinh doanh vàng (Vietnam gold) Công ty Chuyển mạch tài quốc gia (Banknet) Cơng ty thẻ Các dịch vụ khác Đầu tư tài đối tác chiến lược Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực Viện nghiên cứu phát triển Các Công ty hoạt động số lĩnh vực chuyên ngành khác Công ty kiều hối Công ty dịch vụ Internet Banking KẾT LUẬN Với sứ mệnh Ngân hàng hoạt động đa theo hướng phát triển tập đoàn tài Ngân hàng Vietinbank có bước chuyển mạnh Để hoàn thành sứ mệnh Vietinbank cần phải có chiến lược sáng śt phát triển hoạt động kinh doanh GAMBAX0610- Group 63 Strategy Management Trải qua q trình họat động, thấy VIETINBANK hướng đạt thành tựu quan trọng Với giai đoạn phát triển tiếp theo, VIETINBANK cần có chiến lược kế hoạch cụ thể để khơng ngừng củng cố lợi cạnh tranh qua đảm bảo đồng thời phát triển chiều sâu chiều rộng lĩnh vực họat động Trong giai đoạn 2012 – 2015, chiến lược đầu tư để tăng lực cạnh tranh, mở rộng thị phần, phát triẻn sản phẩm mũi nhọn, khác định hướng ưu tiên phù hợp Trên sở khung lý thuyết quản trị chiến lược sở số liệu thực tế nhóm mạnh dạn xây dựng chiến lược kinh doanh cho Vietinbank - ngân hàng hàng đầu hệ thống tài ngân hàng Việt Nam DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Garry D Smith, Danny R Arnold, Boby R Bizzell, Người dịch: Bùi Văn Đông (2003), Chiến lược sách lược kinh doanh, NXB Thống Kê PGS.TS Lê Thế Giới, TS Nguyễn Thanh Liêm, ThS Trần Hữu Hải (2007), Quản trị chiến lược, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Khoa Khôi Đồng Thị Thanh Phương (2007), Quản trị chiến lược, Nhà xuất Thống kê PGS-TS Đồng Thị Thanh Phương, Th.s Nguyễn Đình Hồ, Th.s Trần Thị Ý Nhi (2005), Giáo trình quản trị chiến lược, Nhà xuất thống kê Nguyễn Hải Sản (2006), Quản trị học, Nhà xuất Thống kê Fred David (2006), Bản dịch Khái luận quản trị chiến lược, Nhà xuất thống kê Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2000), Luật Các tổ chức tín dụng số 07/1997/QHX Các tài liệu liên quan Ngân hàng TMCP CT Việt Nam:  Báo cáo tài năm 2008, 2009, 2010, ,2011  Báo cáo kết kinh doanh năm 2008, 2009,2010,2011 kế hoạch kinh doanh năm 2012 Các trang web:  http://VIETINBANK.vn  http://www.vnexpress.net  www.atpvietnam.com GAMBAX0610- Group 64 Strategy Management GAMBAX0610- Group 65 Strategy Management GAMBAX0610- Group 66