Nâng cao năng lực huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện phú lương thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẶNG THỊ THU PHƢƠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ LƢƠNG THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẶNG THỊ THU PHƢƠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ LƢƠNG THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THANH MINH THÁI NGUYÊN - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, Luận văn: "Nâng cao lực huy động vốn ngân hàng Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Huyện Phú Lương Thái Ngun" cơng trình nghiên cứu riêng Các nội dung nghiên cứu kết trình bày luận văn trung thực, rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Thái Nguyên, tháng năm 2021 Tác giả luận văn Đặng Thị Thu Phƣơng ii LỜI CẢM ƠN Được đồng ý Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo Trường ĐH Kinh tế Quản trị Kinh doanh thầy giáo hướng dẫn, tiến hành thực đề tài: " Nâng cao lực huy động vốn ngân hàng Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Huyện Phú Lương Thái Nguyên " Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo Nguyễn Thanh Minh - người trực tiếp hướng dẫn nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình nghiên cứu, thực luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình ý kiến đóng góp thầy, giáo, bạn bè, đồng nghiệp gia đình trình nghiên cứu hoàn thành Luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, tháng năm 2021 Tác giả Đặng Thị Thu Phƣơng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn .3 Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận lực huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Năng lực huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại .11 1.1.3 Nội dung hoạt động nâng cao lực huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 27 1.2 Cơ sở thực tiễn lực huy động vốn số ngân hàng nước 35 1.2.1 Kinh nghiệm lực huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Đại Từ, Thái Nguyên .35 1.2.2 Kinh nghiệm lực huy động vốn Vietcombank chi nhánh Thái Nguyên 37 1.2.3 Bài học kinh nghiệm lực huy động vốn cho Agribank chi nhánh huyện Phú Lương - Thái Nguyên 38 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 39 iv 2.2 Phương pháp nghiên cứu 39 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 39 2.2.2 Phương pháp tổng hợp số liệu 41 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 42 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu .42 2.3.1 Chỉ tiêu định lượng 42 2.3.2 Chỉ tiêu định tính .45 CHƢƠNG THỰC TRẠNG NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN PHÚ LƢƠNG - THÁI NGUYÊN 47 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp PTNT chi nhánh huyện Phú Lương 47 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 47 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 48 3.1.3 Đặc điểm nguồn nhân lực 50 3.1.4 Kết huy động vốn giai đoạn 2017-2019 52 3.2 Thực trạng công tác nâng lực huy động vốn agribank chi nhánh huyện Phú Lương 57 3.2.1 Xây dựng chiến lược, kế hoạch huy động vốn 57 3.2.2 Tình hình thực huy động vốn Chi nhánh 59 3.2.3 Tổ chức máy nâng cao chất lượng nhân lực huy động vốn 67 3.2.4 Phát triển cơng nghệ ngân hàng quy trình thực huy động vốn 71 3.2.5 Nâng cao uy tín, thương hiệu ngân hàng 73 3.2.6 Công tác kiểm tra, đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh 74 3.3 Phân tích ý kiến đối tượng điều tra công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp PTNT huyện Phú Lương 75 3.3.1 Đánh giá sản phẩm dịch vụ tiền gửi 75 3.3.2 Đánh giá lãi suất huy động 77 3.3.3 Đánh giá đội ngũ nhân viên làm công tác huy động 78 3.3.4 Đánh giá sở vật chất kênh phân phối huy động vốn 80 3.3.5 Đánh giá sách thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền 81 v 3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Phú Lương 82 3.4.1 Nhóm nhân tố bên ngồi 83 3.4.2 Nhóm nhân tố bên 85 3.5 Đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Phú Lương 91 3.5.1 Những kết đạt 91 3.5.2 Hạn chế nguyên nhân 92 Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ LƢƠNG - THÁI NGUYÊN 95 4.1 Định hướng kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Phú Lương 95 4.1.1 Quan điểm, phương hướng chung 95 4.1.2 Mục tiêu tăng cường huy động vốn 96 4.2 Giải pháp nâng cao lực huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh huyện Phú Lương 97 4.2.1 Giải pháp xây dựng chiến lược, kế hoạch huy động vốn hợp lý .97 4.2.2 Giải pháp chế sách huy động vốn 98 4.2.3 Tổ chức mày nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 102 4.2.4 Giải pháp đại hóa cơng nghệ cải tiến quy trình huy động vốn 104 4.2.5 Nâng cao vị uy tín Agribank chi nhánh Phú Lương 106 4.2.6 Tăng cường công tác tra kiểm tra hoạt động huy động vốn 106 4.3 Kiến nghị 107 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .107 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên 108 KẾT LUẬN 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA TỪ VIẾT TẮT TCTD Tổ chức huy động vốn HĐV Huy động vốn NHNN NHNo&PTNT Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương VCSH Vốn chủ sở hữu vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 3.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng No & PTNT huyện Phú Lương 51 Bảng 3.2: Số lượng cán bộ, nhân viên Ngân hàng No & PTNT huyện Phú Lương làm công tác huy động vốn năm 2019 52 Bảng 3.3 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh Phú Lương giai đoạn 2017 – 2019 .53 Bảng 3.4 Quy mô, cấu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh Phú Lương qua năm 2017-2019 54 Bảng 3.5 Thị phần huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh Phú Lương qua năm 2017-2019 55 Bảng 3.6 Chi phí huy động vốn/quy mơ huy động vốn tiền gửi Agribank chi nhánh Phú Lương qua năm 2017-2019 57 Bảng 3.7 Quy mô, cấu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh Phú Lương qua năm 2017-2019 61 Bảng 3.8 Kết phát triển mạng lưới giao dịch tự động Agribank chi nhánh huyện Phú Lương qua năm 2017-2019 65 Bảng 3.9 Hoạt động quảng bá hỗ trợ khách hàng huy động vốn Agribank chi nhánh Phú Lương qua năm 2017-2019 66 Bảng 3.10 Cơ sở vật chất phục vụ huy động vốn 70 Bảng 3.11 Kết ban hành văn huy động vốn 72 Bảng 3.12 Kết công tác kiểm tra, giám sát hoạt động huy động vốn 74 Bảng 3.13 Kết giải khiếu nại khách hàng 74 Bảng 3.14 Đánh giá sản phẩm dịch vụ tiền gửi 75 Bảng 3.15 Đánh giá lãi suất huy động 77 Bảng 3.16 Đánh giá đội ngũ nhân viên .78 Bảng 3.17 Đánh giá sở vật chất kênh phân phối huy động vốn 80 Bảng 3.18 Đánh giá sách thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền 81 Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức máy hoạt động NHNo&PTNT huyện Phú Lương49 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nguồn vốn ln mạch máu xuyên suốt quan trọng cho doanh nghiệp muốn hoạt động tồn Đối với doanh nghiệp mà sản phẩm tiền tệ NHTM nguồn vốn tảng then chốt để hoạt động phát triển Mỗi ngân hàng muốn tạo dựng cho chỗ đứng vững chắc, cần thiết phải nâng cao chất lượng quản trị hoạt động Huy động vốn, hoạt động trọng tâm, nhiệm vụ hàng đầu NHTM Nâng cao lực huy động vốn NHTM không đáp ứng vốn cho kinh tế mà giúp cho hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn hiệu Hoạt động ngân hàng ngày đa dạng, quy mô ngân hàng ngày mở rộng, sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày phong phú, đa dạng, có nhiều chi nhánh, nhiều ngân hàng thành lập Tăng vốn tự có để mua sắm tài sản cố định, trang thiết bị, góp vốn liên doanh, vốn tự có ngân hàng để giới hạn hoạt động kinh doanh tiền tệ bao gồm hoạt động huy động vốn Việc quy định tỷ lệ cho vay, tỷ lệ huy động vốn vốn tự có NHTW thể vai trị quản lý, điều tiết thị trường nhà nước, để đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Nâng cao lực huy động vốn làm cho quy mô vốn ngân hàng tăng lên để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh, định đến việc mở rộng thu hẹp khối lượng huy động vốn hoạt động khác NHTM Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn (Agribank) chi nhánh huyện Phú Lương chi nhánh ngân hàng cấp Agribank, hoạt động địa bàn huyện Phú Lương - huyện miền núi tỉnh Thái Nguyên Trong định hướng phát triển, tăng cường huy động vốn ưu tiên hàng đầu Đây hoạt động vơ cần thiết góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập quốc tế Trong môi trường cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng địa bàn, ngân hàng với kênh huy động khác để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng Điều thấy rõ năm 104 lý, trọng dụng người có lực Cần có chế độ tiền lương hợp lý đảm bảo sống cho nhân viên tránh trường hợp cán quan liêu, tiêu cực 4.2.3.2 Xây dựng văn hóa giao tiếp Duy trì phát triển văn hóa làm việc Agribank chi nhánh Phú Lương tập thể CBNV để bước hình thành giá trị vật chất tinh thần Thiết lập bầu khơng khí làm việc vui vẻ, hịa đồng, có phối hợp phận Cần có phân cơng trách nhiệm cụ thể, rõ ràng, có nhiều biện pháp khuyến khích nhân viên hăng say làm việc Đây yếu tố quan trọng đảm bảo cho người hoàn thành tốt nhiệm vụ hồn thành mục tiêu chung ngân hàng đề Duy trì vị sức mạnh, thương hiệu, hình ảnh Agribank tâm trí khách hàng tất lĩnh vực hoạt động quan hệ, quản lý, ứng xử với khách hàng, bạn hàng nội Agribank huyện Phú Lương 4.2.4 Giải pháp đại hóa cơng nghệ cải tiến quy trình huy động vốn 4.2.4.1 Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn Để chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp tinh vi khách hàng, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng cải tiến, nâng cấp đại, thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Hiện nay, hệ thống công nghệ thông tin Agribank quan tâm đầu tư đại hóa, tạo điều kiện để Agribank Chi nhánh Phú Lương đa dạng hoá sản phẩm với mức độ tiện ích cao Nhận thức tầm quan trọng công nghệ để quốc tế hóa dịch vụ chiến lược cạnh tranh ngân hàng Chi nhánh cần phải có chiến lược công nghệ, phát triển ứng dụng phù hợp với đà phát triển ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng đặc biệt hoạt động huy động vốn Công nghệ ngân hàng không bao gồm máy móc đơn thể tốn, máy rút tiền tự động mà chế toán nội ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế tốn tốn Trước mắt ngân hàng cần hoàn thiện hệ 105 thống E- Banking hệ thống kế toán huy động vốn online tốn qua ngân hàng tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng, nhằm làm tăng vòng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lưu thơng Ứng dụng lập mạng tốn liên ngân hàng nội tập trung, hệ thống quản lý vốn ngoại tệ tập trung, ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, triển khai ứng dụng toán SWIFT, dịch vụ thẻ ATM mở nhiều hội cho ngân hàng… Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, NHTM nên nghiên cứu để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ Khơng đảm bảo phát triển lượng mà cịn phải đảm bảo chất Khi mà nay, nhu cầu an tồn việc bảo mật thơng tin, đảm bảo an toàn sử dụng thẻ ATM rút tiền trụ ATM khách hàng ngày quan tâm, ngân hàng khơng ạt xây dựng mạng lưới ATM mà cần phải cân nhắc biện pháp nhằm đảm bảo an toàn cho người giao dịch 4.2.4.2 Cải tiến quy trình giao dịch, huy động vốn Trong quy trình giao dịch với khách hàng, ngân hàng phải có đổi mới, rút ngắn thủ tục toán, hạn chế việc khách hàng phải qua nhiều cửa muốn gửi tiền hay rút tiền Hiện nay, theo mơ hình xử lý nghiệp vụ đại, ngân hàng thực nghiệp vụ giao dịch với khách hàng theo hướng “chun mơn hố kết hợp với chức năng”, tức thực giao dịch cửa: khách hàng tuỳ ý chọn cửa giao dịch toán viên thực tát nghiệp vụ giao dịch khách hàng, tạo ưu điểm: giao dịch cửa, giao dịch đồng đẳng, giao dịch nhanh Mỗi nghiệp vụ cụ thể phân tích thành hai phận: Front office: xử lý nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến khách hàng, toán viên thực Như vậy, nhân viên làm nghiệp vụ phải người thành thạo nghiệp vụ kế tốn, hình thức ưa nhìn, thái độ giao tiếp tốt Back office: xử lý giao dịch gián tiếp liên quan đến khách hàng, thực nghiệp vụ theo lô, theo chu kỳ 106 Theo mơ hình chun mơn hố thực chất đa năng, cần tốn viên đáp ứng nhu cầu khách hàng thời gian ngắn Như vậy, mơ hình áp dụng việc thu hút tổ chức kinh tế đến gửi tiền chi nhánh ngày có hiệu 4.2.5 Nâng cao vị uy tín Agribank chi nhánh Phú Lương Agribank chi nhánh Phú Lương thời gian qua khơng ngừng có chiến dịch quảng bá, xây dựng thành thương hiệu mạnh toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên trước sức ép cạnh tranh, đặc biệt ngân hàng nước phép xâm nhập vào thị trường Việt Nam nói chung thị trường Thái Nguyên nói riêng theo lộ trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế Trước tiên Ngân hàng cần phải nỗ lực xây dựng văn hóa doanh nghiệp bền vững có tầm nhìn dựa giá trị cốt lõi đánh giá cao ngân hàng Bộ phận nghiên cứu phát triển, đội ngũ marketing cần phải có kế hoạch nghiên cứu thị trường giải pháp phát triển kinh doanh hiệu nhằm mục tiêu nâng cao hiệu phục vụ khách hàng Một thương hiệu mạnh cần phải dựa ưu điểm vượt trội sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp Với thơng tin quảng cáo thu hút khách hàng đến với ngân hàng để giữ khách hàng lại lâu dài chất lượng thực dịch vụ ngân hàng cung cấp làm điều 4.2.6 Tăng cường cơng tác tra kiểm tra hoạt động huy động vốn Tăng cường tính cơng khai, minh bạch hoạt động tiền tệ, ngân hàng Tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý hoạt động tra, giám sát bao gồm việc xây dựng, thực thi pháp luật, điều hành sách vấn đề tài chính, hoạt động, quản trị Agribank chi nhánh Phú Lương phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế thực tiễn Việt Nam Đổi mạnh mẽ công tác tra, giám sát theo hướng tra, giám sát toàn pháp nhân Agribank chi nhánh Phú Lương, kết hợp tra, giám sát tuân thủ với tra, giám sát sở rủi ro nhằm phát cảnh báo kịp thời sai phạm, rủi ro, tham nhũng tiêu cực hoạt động ngân hàng Đẩy mạnh việc tra, kiểm tra trách nhiệm người đứng đầu việc thực quy định 107 pháp luật phòng, chống tham nhũng, tiêu cực tội phạm Tập trung tra lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, dễ phát sinh sai phạm, tiêu cực, tham nhũng Chỉ đạo phòng giao dịch phịng thuộc trụ sở đẩy mạnh việc nâng cao lực quản trị, điều hành phát triển hệ thống quản trị rủi ro, công nghệ thông tin; tăng cường hiệu lực, hiệu công tác tự kiểm tra, kiểm soát nội đơn vị, đặc biệt tăng cường vai trò lãnh đạo trách nhiệm người đứng đầu phận; chủ động đề cao cảnh giác, phòng, chống tham nhũng, vi phạm pháp luật đơn vị; kịp thời rà sốt, hồn thiện quy định, sách quản lý nội bộ, quy trình nghiệp vụ Tăng cường phối hợp công tác, chia sẻ thông tin NHNN quan bảo vệ pháp luật, quan chức trình quản lý, tra, giám sát xử lý nghiêm minh theo quy định pháp luật hành vi sai phạm, tham nhũng tập thể cá nhân 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà Nước ngân hàng ngân hàng Mọi định hành động NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Khi môi trường kinh tế vĩ mơ mơi trường pháp lý ổn định hiệu huy động vốn phụ thuộc vào thân ngành ngân hàng NHNN thực hoạch định, tổ chức, kiểm sốt điều tiết sách tiền tệ quốc gia đảm bảo, tạo điều kiện cho hoạt động hệ thống ngân hàng diễn thuận lợi phù hợp với yêu cầu kinh tế qua biện pháp sau: - Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục bổ sung hoàn thiện quy định pháp lý theo hướng khuyến khích NHTM tăng cường huy động vốn nói chung huy động vốn dân cư nói riêng để góp phần phát triển kinh tế xã hội - Ngân hàng Nhà nước nên để lãi suất huy động vận động theo chế thị trường, can thiệp Ngân hàng Nhà nước thực công cụ gián tiếp nghiệp vụ thị trường mở, tái chiết khấu… - Điều chỉnh mức dự trữ bắt buộc phù hợp tổ chức huy động vốn, không chênh lệch nhóm NHTM 108 - Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên - Agribank tỉnh Thái Nguyên cần có chiến lược thích hợp mở rộng quan hệ quốc tế, thu hút nguồn vốn thông qua ủy thác đầu tư từ nhà đầu tư nước ngồi - Xây dựng sách khách hàng rõ ràng cụ thể phù hợp với vùng miền để chi nhánh theo chủ động triển khai áp dụng theo đối tượng khách hàng - Tăng cường kiểm tra, giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh chi nhánh (đến tận chi nhánh loại 3) để phát xử lý kịp thời sai phạm quản lý loại rủi ro, khoản nợ xấu - Đa dạng hóa phát triển hình thức huy động vốn mới, sản phẩm dịch vụ đại, an toàn phù hợp với nhu cầu khách hàng - Về nguồn nhân lực, Agribank tỉnh Thái Nguyên nên có kế hoạch thi tuyển, đào tạo đội ngũ chuyên viên quản trị ngân hàng toàn hệ thống Quy chế thi tuyển, tuyển dụng phải đảm bảo chặt chẽ công để chọn người lực, trình độ, có tài có đức cống hiến cho phát triển hệ thống - Mở lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán nhân viên ngân hàng Tiếp tục đầu tư sở vật chất kỹ thuật, trang thiết bị đầy đủ phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh 109 KẾT LUẬN Việc nghiên cứu giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn NHTM có ý nghĩa to lớn vốn yếu tố thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vốn nhân tố để Ngân hàng giúp khách hàng đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, góp phần vào phát triển doanh nghiệp phát triển kinh tế, đồng thời tạo nên phát triển Ngân hàng Việc đánh giá hiệu hoạt động vốn phải xem xét nhiều góc độ ln gắn liền với hiệu kinh doanh Ngân hàng Theo tăng cường huy động vốn khơng phải lúc huy động nhiều vốn tốt mà phải hoạch định chiến lược phù hợp với quy mô, cấu, chất lượng tài sản, mục tiêu an toàn sinh lợi thân Ngân hàng Do đó, giai đoạn định tăng cường huy động vốn lại hạn chế nguồn vốn khác, điều đòi hỏi ngân hàng phải chủ động sử dụng có hiệu chiến lược, sách áp dụng cho huy động vốn Vì vậy, việc nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phú Lương thực có ý nghĩa lý luận thực tiễn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phú Lương bước nâng cao cơng tác huy động vốn, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh đóng góp vào phát triển kinh tế địa phương đất nước Tuy nhiên, để giải hoàn chỉnh vấn đề liên quan tới hiệu huy động vốn địi hỏi khơng nỗ lực thân Chi nhánh mà cần có hợp tác quan, ban ngành khác kinh tế Trong phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nội dung sau: Thứ nhất, đưa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn lực huy động vốn Ngân hàng thương mại Đây nội dung quan trọng tạo sở cho phân tích luận văn Thứ hai, cung cấp số liệu, phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn lực huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phú Lương Nội dung gồm: đặc điểm ngân hàng, sách huy động vốn áp dụng, số liệu doanh số cho vay huy động, chi 110 phí lãi suất huy động bình qn ngân hàng; đánh giá khách hàng cán bộ, nhân viên nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng; từ đưa kết đạt hạn chế nguyên nhân để tìm biện pháp khắc phục có hiệu Thứ ba, sở lý luận thực tiễn nghiên cứu đưa sở thực tiễn phải nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh, biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Các giải pháp cụ thể là: giải pháp người, giải pháp sách kinh doanh huy động vốn, giải pháp nâng cao uy tín ngân hàng, giải pháp tăng cường quảng cáo cho sản phẩm… Vấn đề nâng cao lực huy động vốn vấn đề rộng lớn phức tạp, phụ thuộc nhiều vào yếu tố chủ quan ngân hàng khách quan môi trường kinh doanh kinh tế thị trường Các giải pháp đưa luận văn mong góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phú Lương 111 TÀI LIỆU THAM KHẢO Vũ Thị Thanh Dung (2011), “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng”, luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Frederic S Mishkin (1991), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Hồng Thị Việt Hà (2017), Chính sách phát triển dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Phú Lương doanh nghiệp vừa nhỏ, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế & QTKD Thái Nguyên Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Hiền (2007), Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 5, Hà Nội Trần Huy Hoàng (2011), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Lao Động Xã Hội, Hà Nội Lưu Thị Hương cơng (2003), Giáo trình tài doanh nghiệp, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Hương (2015), Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hùng Vương – Phú Thọ, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế & QTKD Thái Nguyên Phạm Thị Thu Hương, Phi Trọng Hiển (2006), Phương hướng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 21, Hà Nội 10 Nguyễn Đại La (2006), Nâng cao lực quản trị rủi ro Ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 9, Hà Nội 11 Lê Như Mai (2012), “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội”, luận văn thạc sĩ, trường Học viện Ngân hàng 12 Nguyễn Văn Lương, Nguyễn Thị Nhung (2004), Hệ thống ngân hàng Việt 112 Nam trước thềm hội nhập, Tạp chí ngân hàng số 1, Hà Nội 13 Hà Thị Kim Nga (2006), Các loại rủi ro quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng, Tạp chí ngân hàng số chuyên đề, Hà Nội 14 Nguyễn Hồng Nhung (2015), Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Hồ, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Thăng Long 15 Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế Quốc dân Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 16 Nguyễn Thị Phương Thảo (2011), “Huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam”, luận văn thạc sĩ , trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 17 Lã Thị Kim Thoa (2018), Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế & QTKD Thái Nguyên 18 Đào Thị Thùy Trang (2018), Hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Quảng Bình, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Huế 19 Nguyễn Thanh Tùng (2012), “Công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Yên Lập, tỉnh Vĩnh Phúc – Thực trạng giải pháp giai đoạn 2009-2011”, Khóa luận tốt nghiệp, Học viện Tài , Hà Nội 113 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ, NHÂN VIÊN Kính chào anh/chị! Tơi học viên cao học khóa 15, Trường Đại học Kinh tế QTKD Thái nguyên Hiện thực đề tài nghiên cứu “Giải pháp nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp PTNT chi nhánh Phú Lương, Thái Nguyên” Rất mong anh/chị dành chút thời gian trả lời bảng câu hỏi để giúp tơi hồn thiện đề tài Mọi thông tin anh chị thực phiếu khảo sát nhằm phục vụ cho nghiên cứu đề tài, tơi cam kết giữ bí mật thơng tin I THƠNG TIN CHUNG 1.Vị trí Ơng/Bà ngân hàng:  Cán quản lý  Nhân viên Công việc phụ trách:  Huy động vốn  Kế tốn  Giao dịch viên Giới tính:  Nam  Nữ Độ tuổi:  20-30  31-40  41-50  >50 Bằng cấp chuyên môn  Trung cấp, cao đẳng  Đại học  Trên đại học Thâm niên  Dưới năm Từ 3-7 năm Trên năm Chuyên ngành đào tạo  Tài ngân hàng  Chuyên ngành khác thuộc kinh tế  Khác Bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ Thường xuyên II  Thỉnh thoảng  Chưa lần CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Dưới phát biểu liên quan đến công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Phú Lương Xin Anh/Chị trả lời cách khoanh tròn (hoặc đánh x) số phát biểu Những số thể mức độ Anh/Chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước sau: 114 Rất không Không Bình Đồng Rất đồng ý đồng ý thƣờng ý đồng ý STT Tiêu chí đánh giá Mức đánh giá 5 5 Thủ tục, hồ sơ giao dịch đơn giản, dễ hiểu, dễ thực 5 Tài liệu đính kèm phục vụ cho giao dịch đầy đủ 5 5 5 Sản phẩm dịch vụ tiền gửi Sản phẩm tiền gửi Agribank đa dạng, đáp ứng yêu cầu khách hàng Sản phẩm tiền gửi Agribank ứng dụng nhiều công nghệ đại, tiện ích cao Sản phẩm tiền gửi Agribank ln đổi cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Lãi suất huy động Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Agribank hấp dẫn cạnh tranh thị trường Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Agribank linh hoạt theo sản phẩm tiết kiệm Mức phí giao dịch phù hợp, cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn (phí rút tiền, phí chuyển tiền ) Đội ngũ nhân viên làm công tác huy động 10 11 Nhân viên Agribank nắm rõ sản phẩm dịch vụ, xử lý yêu cầu khách hàng nhanh chóng xác Nhân viên Agribank có trình độ chun mơn, thao tác nghiệp vụ tốt Nhân viên Agribank tư vấn, giải thỏa đáng, kịp thời thắc mắc khách hàng 115 Cơ sở vật chất kênh phân phối huy động vốn 12 13 14 15 Agribank có trang thiết bị, máy móc đại, sở vật 5 5 5 5 chất đầy đủ Mạng lưới giao dịch (Chi nhánh, phòng giao dịch) Agribank rộng khắp Địa điểm giao dịch Agribank thuận tiện, an toàn cho khách hàng Agribank có nhiều kênh phân phối để tiếp cận (Chi nhánh, Phịng Giao dịch, trực tuyến) Chính sách thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền 16 Agribank có sách ưu đãi, sách q tặng cho đối tượng khách hàng 17 Chương trình khuyến Agribank thiết thực 18 Agribank thể quan tâm đến cá nhân khách hàng dịp đặc biệt (lễ, tết, sinh nhật ) 19 Agribank tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch Đánh giá chung Công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Phú Lương phù hợp Xin chân thành cảm ơn Quý Anh/chị! 116 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Kính chào anh/chị! Tơi học viên cao học khóa 15, Trường Đại học Kinh tế QTKD Thái nguyên Hiện thực đề tài nghiên cứu “Giải pháp nâng cao lực huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp PTNT chi nhánh Phú Lương, Thái Nguyên” Rất mong anh/chị dành chút thời gian trả lời bảng câu hỏi để giúp tơi hồn thiện đề tài Mọi thơng tin anh chị thực phiếu khảo sát nhằm phục vụ cho nghiên cứu đề tài, cam kết giữ bí mật thơng tin I THƠNG TIN CHUNG Câu Anh/chị có gửi tiền tiết kiệm Agribank chi nhánh Phú Lương  Có Tiếp tục trả lời thông tin sau  Không Ngưng không trả lời thông tin sau, cảm ơn Anh/Chị dành thời gian giúp Câu Anh/Chị gửi tiền vào Ngân hàng nhằm mục đích? (Có thể chọn nhiều đáp án)  Cất giữ an toàn  Sử dụng dịch vụ  Hưởng lãi  Chương trình khuyến mại  Thanh toán  Khác Câu Anh/chị quan tâm đến yếu tố định gửi tiết kiệm? (Có thể chọn nhiều đáp án)  Chính sách sản phẩm  Cơ sở vật chất  Lãi suất  Đội ngũ nhân viên  Điểm giao dịch  Uy tín thương hiệu Câu Thời gian tham gia gửi tiết kiệm  Dưới tháng  Từ đến 12 tháng  Trên 12 tháng 117 III CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Dưới phát biểu liên quan đến công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Phú Lương Xin Anh/Chị trả lời cách khoanh tròn (hoặc đánh x) số phát biểu Những số thể mức độ Anh/Chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước sau: Rất khơng Khơng Bình Đồng Rất đồng ý đồng ý thƣờng ý đồng ý Tiêu chí đánh giá STT Mức đánh giá 5 5 Thủ tục, hồ sơ giao dịch đơn giản, dễ hiểu, dễ thực 5 Tài liệu đính kèm phục vụ cho giao dịch đầy đủ 5 5 Sản phẩm dịch vụ tiền gửi Sản phẩm tiền gửi Agribank đa dạng, đáp ứng yêu cầu khách hàng Sản phẩm tiền gửi Agribank ứng dụng nhiều công nghệ đại, tiện ích cao Sản phẩm tiền gửi Agribank đổi cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Lãi suất huy động Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Agribank hấp dẫn cạnh tranh thị trường Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Agribank linh hoạt theo sản phẩm tiết kiệm Mức phí giao dịch phù hợp, cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn (phí rút tiền, phí chuyển tiền ) Đội ngũ nhân viên làm cơng tác huy động Nhân viên Agribank nắm rõ sản phẩm dịch vụ, xử lý yêu cầu khách hàng nhanh chóng xác 118 10 11 Nhân viên Agribank có trình độ chun mơn, thao tác 5 Agribank có trang thiết bị, máy móc đại, sở vật 5 5 5 5 nghiệp vụ tốt Nhân viên Agribank tư vấn, giải thỏa đáng, kịp thời thắc mắc khách hàng Cơ sở vật chất kênh phân phối huy động vốn 12 13 14 15 chất đầy đủ Mạng lưới giao dịch (Chi nhánh, phòng giao dịch) Agribank rộng khắp Địa điểm giao dịch Agribank thuận tiện, an toàn cho khách hàng Agribank có nhiều kênh phân phối để tiếp cận (Chi nhánh, Phịng Giao dịch, trực tuyến) Chính sách thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền 16 Agribank có sách ưu đãi, sách quà tặng cho đối tượng khách hàng 17 Chương trình khuyến Agribank thiết thực 18 Agribank thể quan tâm đến cá nhân khách hàng dịp đặc biệt (lễ, tết, sinh nhật ) 19 Agribank tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch Đánh giá chung Công tác huy động vốn Agribank chi nhánh Phú Lương phù hợp Xin chân thành cảm ơn Quý Anh/chị!