Phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương vcb chi nhánh bình dương khóa luận tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ -*** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK (VCB) – CHI NHÁNH ĐƠNG BÌNH DƯƠNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: TH.S NGUYỄN MINH HẢI SVTH: NGUYỄN NGỌC HẬU MSSV: 18120080 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHĨA 2018-2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ -*** - KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM VIETCOMBANK (VCB) - CHI NHÁNH ĐƠNG BÌNH DƯƠNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: TH.S NGUYỄN MINH HẢI SVTH: NGUYỄN NGỌC HẬU MSSV: 18120080 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHĨA 2018-2022 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành q trình nghiên cứu hoàn thiện luận văn này, lời em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến thầy ThS Nguyễn Minh Hải – GVHD/GVCN toàn thể thầy khoa Tài Ngân hàng, trường Đại học Bình Dương trực tiếp truyền đạt kiến thức, bảo hướng dẫn em suốt trình nghiên cứu để em hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh Nguyễn Khánh Thắng – Giám đốc chi nhánh NHTM CP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) – Chi nhánh Đơng Bình Dương, anh Đỗ Thế Mãi – Phó Giám Đốc chi nhánh NHTM CP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) – Chi nhánh Đông Bình Dương,và anh Nguyễn Thành Đạt Phó Phịng Phụ Trách Phịng Khách Hàng, anh Lê Trường Phúc Phó Phịng Khách Hàng, tồn thể anh chị, chi nhánh bảo, hướng dẫn em tận tình trình thực tập, trải nghiệm thực tế công việc nhân viên ngân hàng Cảm ơn anh chị suốt thời gian em thực tập chi nhánh tạo điều kiện hướng dẫn em số liệu suốt thời gian qua để em hồn thiện khóa luận Một lần em xin chân thành cảm ơn ! i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ (Ký tên, đóng dấu) ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM CỦA GIẢNG VIÊN Khung điểm TT Các mục cần chấm điểm Quá trình thực tập (nộp Nhật ký thực tập) Giảng viên Nội dung khóa luận tốt nghiệp: Mục tiêu, phạm vi đề tài rõ ràng Xây dựng sở lý luận đầy đủ, phù hợp, súc tích Kết cấu hợp lý Mơ tả đầy đủ đánh giá sâu sắc tình hình thực tế DN Nhận xét, đề xuất kết luận có tính thuyết phục Hình thức khóa luận tốt nghiệp Hình thức trình bày theo hướng dẫn Khơng sai lỗi tả, câu văn rõ ràng, mạch lạc Tổng cộng GIẢNG VIÊN CHẤM GIẢNG VIÊN CHẤM iii Giảng viên MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN I DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT IV PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục đích nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận .3 1.1.1 Bối cảnh chung 1.2 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm, chức Ngân hàng thương mại 1.3 Các hoạt động NHTM 1.3.1 Hoạt động tạo vốn NHTM 1.3.2 Hoạt động cấp tín dụng NHTM 1.3.3 Hoạt động toán NHTM 1.3.4 Các hoạt động khác NHTM 1.4 Nguồn vốn NHTM .6 1.4.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.5 Các loại nguồn vốn NHTM 1.5.1 Vốn tự có – Vốn chủ sở hữu 1.5.2 Nguồn vốn huy động 1.5.3 Nguồn vốn vay 1.5.4 Nguồn vốn khác 12 1.6 Hoạt động huy động vốn NHTM 12 1.6.1 Vai trò nguồn vốn huy động 12 iv 1.6.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 13 1.6.2.1 Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi 13 1.6.2.2 Huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá 14 1.7 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 14 1.7.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 14 1.7.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn chi nhánh NHTM 16 1.7.3 Các chi phí hoạt động huy động vốn 17 1.7.4 Các rủi ro hoạt động huy động vốn 19 1.8 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 22 1.8.1 Các nhân tố trị, kinh tế, xã hội, cơng nghệ 22 1.8.2 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 24 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) – CHI NHÁNH ĐƠNG BÌNH DƯƠNG 28 2.1 Giới thiệu chung Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam (VCB) .28 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương VCB Hội Sở .28 2.2 Phân Tích Hoạt Động Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam (VCB) – Chi Nhánh Bình Dương 33 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VCB) – CHI NHÁNH ĐƠNG BÌNH DƯƠNG 56 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (VCB) – Chi nhánh Đơng Bình Dương 56 3.2 Giải pháp tăng cường nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (VCB) – Chi nhánh Đơng Bình Dương 57 3.2.1 Giải pháp sách huy động vốn 57 3.2.2 Giải pháp phát triển khách hàng .62 v 3.2.3 Giải pháp cấu, mạng lưới huy động nhân 63 3.2.4 Giải pháp chiến lược marketing công nghệ 64 3.3 Kiến nghị 64 3.3.1 Kiến nghị với trụ sở .64 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng Thương mại HĐV Huy động vốn VCB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam TSĐB Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức Kinh tế NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần GDV Giao dịch viên CP Cổ phần vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.2.1 Kết hoạt động huy động vốn VCB Đông Bình Dương giai đoạn 2020-2022 .34 Bảng 2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay VCB Đơng Bình Dương giai đoạn 2020-2022 35 Bảng 2.2.3 Tình hìn dư nợ theo kỳ hạn vay .39 Bảng 2.2.4 Tình hình dư nợ cho vay theo khách hàng vay .40 Bảng 2.2.5 Tình hình dư nợ cho vay theo TSĐB 42 Bảng 2.2.6 Bảng doanh số thu chi tiền mặt 44 Bảng 2.2.7 Kết kinh doanh qua năm 44 Bảng 2.3.1 Bảng lãi suốt hành 48 Bảng 2.3.2 Kết hoạt động huy động vốn ngân hàng VCB Đơng Bình Dương giai đoạn 2020-2022 49 Bảng 2.3.3 Tình hình huy động vốn theo loại tiền 50 Bảng 2.3.4 Tình hình huy động vốn theo kì hạn 51 Bảng 2.3.5 Tình hình huy động vốn theo đối tượng gửi tiền 52 Bảng 2.3.6 Hiệu suất sử dụng vốn 53 viii - Dần dần mở rộng hình thức huy động để khuyến khích khách gửi tiền kỳ hạn dài hơn, tạo nguồn vốn ổn định cho ngân hàng - Tiến hành phân tích điều kiện tình hình huy động vốn thời điểm để có biện pháp tăng huy động vốn Bám sát địa bàn đông dân cư để tăng cường công tác huy động vốn Áp dụng hình thức chiết khấu, hình thức tiết kiệm có thưởng để tăng huy động vốn cho chi nhánh - Một hình thức huy động vốn cần triển khai môi trường cạnh tranh đến phường, khu phố chí gia đình để huy động người dân gửi tiền, sử dụng dịch vụ, đặc biệt khách hàng lớn ngân hàng * Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng đa dạng ảnh hưởng đến quy mô, cấu ổn định tài sản nguồn vốn ngân hàng Quy mô, ổn định số dư tài khoản tiền gửi ảnh hưởng khách hàng có nhu cầu chủ yếu gửi tiền ngân hàng nhận dịch vụ ngân hàng cung cấp - Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm, toán bảo hiểm cho số đối tượng Ngồi ra, cần thực sách giá dịch vụ ưu đãi khách hàng lớn, khách thường hay giao dịch Thực lãi suất dịch vụ linh hoạt, cạnh tranh giúp nguồn vốn tăng trưởng, cấu hợp lý, ổn định cao hơn, hạn chế rủi ro toán lãi suất - Mở rộng hoạt động tư vấn cho khách hàng giúp khách hàng có thêm thơng tin thị trường ngồi nước (có thể tư vấn qua điện thoại) - Đẩy mạnh hoạt động tốn thẻ tín dụng, séc du lịch Thực dịch vụ chiết khấu, cho phép chuyển nhượng giấy tờ có giá… - Mở rộng hệ thống Internet - banking, đặc biệt phát triển hệ thống cho phép truy cập thông tin Ngân hàng qua điện thoại di động * Thực sách lãi suất linh hoạt hợp lý Giữa ngân hàng ln có cạnh tranh lãi suất Do lãi suất tác động mạnh đến việc hút vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn người dân gửi tiền vào ngan hàng thời hạn dài thường đặt mục tiêu lãi suất hàng đầu Vì vậy, lãi suất hợp lý quan trọng Chính sách lãi suất xây dựng nguyên tắc có lợi cho người gửi, người vay 58 ngân hàng, thời hạn gửi dài lãi suất cao, tùy thời điểm mà đưa mức lãi hợp lý Để tăng cường thu hút vốn, ngân hàng cần tăng lãi suất tiền gửi Tuy nhiên điều gây khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp cần dùng vốn Vậy, ngân hàng cần xây dựng sách lãi suất hấp dẫn người gửi mà đồng thời hạn chế việc tăng lãi suất cho vay Sau số hướng giải pháp: - Nâng cao lãi suất tiền gửi trung dài hạn, đồng thời hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn ngắn hạn để lãi suất trung bình khơng bị tăng lên toàn nguồn vốn huy động Cơ sở giải pháp với tiền gửi toán, tiền gửi ngắn hạn, mục đích đáp ứng nhu cầu toán, nhu cầu sử dụng cần Ngân hàng cần có biện pháp thuận lợi cho người gửi, nhanh chóng thuận tiện rút tiền, tạo thêm nhiều tiện ích cho toán - Đối với khoản tiền gửi trung dài hạn, người gửi ý đến hưởng lãi hay tích lũy cho mua sắm… Vì thế, ngân hàng tăng lãi suất loại tiền để khuyến khích người dân đến gửi - Khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài thời hạn gửi ban đầu Với khách hàng rút tiền trước thời hạn, ngân hàng áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi ban đầu Còn trường hợp ngược lại, ngân hàng có hình thức khuyến khích người gửi thưởng thêm tỷ lệ phần trăm cho khách - Áp dụng sách lãi suất mềm dẻo để thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi Ngân hàng cần đảm bảo xử lý lãi suất theo nguyên tắc thị trường, bám sát tình hình thực tế mặt lãi suất ngân hàng địa bàn Căn lãi suất cho vay quy định lãi suất huy động vốn Lãi suất danh nghĩa phải lãi suất thực cộng tỷ lệ lạm phát dự kiến, tức lãi suất thị trường vốn tỷ lệ lạm phát phải theo dõi sát để điều chỉnh linh hoạt kịp thời Lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để tránh tình trạng tích lũy vàng ngoại tệ Ngồi ra, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cần cao lãi suất tiền gửi không kỳ hạn - Có sách lãi suất ưu đãi đồng nội tệ so với ngoại tệ để thu hút nhiều vốn nội tệ, tạo cho cấu hai loại tiền ngày phù hợp Bên cạnh đó, áp dụng hình thức tặng quà dịp lễ tết nhằm tăng cường mối quan hệ với khách hàng Ngoài ra, ngân hàng cần vừa thực lãi suất tiền gửi, cho vay bình đẳng thành 59 phần kinh tê, vừa có sách lãi suất thích hợp, ưu đãi khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín lâu năm * Xây dựng sách khách hàng hợp lý, đắn - Nguồn vốn huy động chủ yếu ngân hàng từ tiền gửi khách hàng Vì ngân hàng coi trọng sách khách hàng Ngân hàng thường phân chia loại khách để có cách xử lý phù hợp Đối với khách hàng lâu năm, thường hay giao dịch, có số dư tiền gửi lớn, có uy tín lâu năm ngân hàng cần có sách ưu đãi lãi suất, kỳ hạn vay - Ngân hàng cần tập trung khai thác nguồn vốn có tính chất ổn định, lâu dài Với khách hàng truyền thống, cán ngân hàng cần quan tâm đến hoạt động tiền gửi khách, nắm rõ số khách có số dư tiền gửi ngân hàng, gặp gỡ thường xuyên với doanh nghiệp để biết xu hướng nhu cầu khách hàng - Tiến hành phân loại khách hàng gửi tiền để có sách hấp dẫn với loại khách thông qua dịch vụ ngân hàng, phong cách thái độ phục vụ… Đồng thời định kỳ phịng nguồn vốn, tín dụng báo cáo tình hình tiền gửi, tiền vay khách hàng ngân hàng ngân hàng khác Từ đó, ngân hàng xây dựng kế hoạch, biện pháp vận động khách tập trung tiền gửi ngân hàng để tăng số lượng khách, số vốn, kỳ hạn gửi tổ chức kinh tế Khi phát sinh vướng mắc thủ tục cho vay hay toán, ngân hàng phải tiến hành kịp thời tháo gỡ - Với khách hàng có số dư tiền gửi lớn, ổn định hay doanh nghiệp có uy tín với ngân hàng, ngân hàng cần có sách ưu đãi lãi suất Còn với khách hàng mới, ngân hàng cần tiếp cận tìm hiểu nhu cầu phục vụ Ngồi ra, ngân hàng cần có biện pháp thu hút khách hàng có nguồn tiền gửi ổn định, có tiềm tiền gửi tương lai - Hàng năm tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố quan hệ, bắt kịp xu hướng nguyện vọng khách Từ có chế khuyến khích cán làm tốt cơng tác huy động vốn - Xây dựng sổ, hịm thư góp ý khách để chấn chỉnh kịp sai sót - Củng cố hoàn thiện mối quan hệ với tổ chức tín dụng, tài ngồi hệ thống để giải nhu cầu vốn cấp bách 60 - Giành phần chi phí thích đáng để quảng cáo cho ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng báo chí Tổ chức tiếp xúc, giao lưu với khách hàng hàng năm để khách hiểu ngân hàng ngân hàng có phản ánh trung thực thắc mắc, điều chưa thỏa mãn yêu cầu khách để có giải đáp, biện pháp điều chỉnh hoạt động tác nghiệp thái độ phục vụ ngân hàng - Ngân hàng phải giữ chữ “tín” với khách hàng Muốn phải thường xuyên đảm bảo khả tốn, khơng phép khất chi, hỗn chi với khách lý thiếu tiền Ngân hàng cần phải cơng khai tiêu tài quan trọng thơng qua phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng hiểu thêm cách thuận lợi - Mặt khác, cần tăng cường mối quan hệ tốt với cấp uỷ địa phương nơi hoạt động để tranh thủ tối đa ủng hộ cấp, ngành - Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ: áp dụng hình thức tốn đại, vi tính hố xử lý nghiệp vụ, thiết kế giấy tờ giao dịch cách khoa học, dễ đọc, dễ hiểu, ngắn gọn đảm bảo khách hàng tiếp cận hiểu thấu đáo Bên cạnh đó, ngân hàng cần bố trí nhiều bàn giao dịch khác quầy giao dịch, tránh tình trạng khách hàng xếp hàng lâu để chờ đến lượt giao dịch Ngân hàng làm tốt cơng tác khách hàng cách quảng bá tốt cho Bởi khơng có quảng cáo cho ngân hàng hiệu khách hàng đơn vị * Nâng cao trình độ cán bộ, xây dựng phong cách thái độ phục vụ tốt khách hàng, đổi công tác quản lý - Để thực kế hoạch đề ra, ngân hàng cần thường xuyên đào tạo chất lượng đội ngũ cán công nhân viên ngân hàng Công tác đào tạo phải thực nhiều cấp độ khác Việc đào tạo cần phải giúp thành viên hiểu rõ khách hàng người bạn thân thiết ngân hàng, cần hiểu nhu cầu nguyện vọng khách để thực kế hoạch đề Để nâng cao trình độ cán ta có số cách thức đào tạo sau: - Đào tạo nâng cao, bổ túc kiến thức thị trường, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh ngành kinh tế liên quan để nâng cao nhận 61 thức giúp xây dựng chiến lược kinh doanh thời kỳ, trang bị kỹ tư vấn cho khách hàng - Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng để cán với nghiệp vụ khác nâng cao kỹ chuyên môn thao tác nghiệp vụ Việc nâng cao trình độ tin học cán nhân viên ngân hàng quan trọng Trong điều kiện cạnh tranh phát triển nay, việc ứng dụng công nghệ ngân hàng giúp ngân hàng đa dạng thêm loại hình dịch vụ, tác nghiệp nhanh chóng hiệu Từ ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng, giúp tăng trưởng nguồn vốn theo kế hoạch đề 3.2.2 Giải pháp phát triển khách hàng - Tiến hành phân đoạn thị trường phân loại khách hàng cụ thể theo nhiều tiêu thức như: địa bàn, theo cấp hạng ưu tiên, theo nhu cầu khách hàng - Đối với khách hàng cá nhân, hộ dân cư: Việc áp dụng ưu đãi hấp dẫn, chương trình tặng quà, cộng lãi suất Ngân hàng áp dụng Đây khu vực giàu tiềm ngân hàng thương mại Đồng thời khu vực có tính cạnh tranh gay gắt Nguồn vốn tiền gửi huy động từ dân cư có ưu điểm lớn ổn định, ngân hàng biết trước khoảng thời gian dùng Do vậy, lãi suất mà ngân hàng phải trả nằm khung lãi suất cao Không Chi nhánh, ngân hàng khác định hướng HĐKD đặt mục tiêu huy động nhiều vốn tiền gửi khu vực Mỗi ngân hàng có giải pháp, cách làm khác Các giải pháp phụ thuộc vào đặc điểm ngân hàng Hoạt động địa bàn Trung tâm tỉnh Bình Dương, VCB Đơng Bình Dương đánh giá chi nhánh có địa bàn hoạt động đẹp, người dân có mức sống cao nên phải tập trung đẩy mạnh huy động vốn vào lực lượng khách hàng tiềm Việc xác định nhóm khách hàng tiềm giúp ngân hàng thấy ưu điểm để phát huy, đồng thời phát sinh nhiều hạn chế ngân hàng phải tìm cách khắc phục Việc xác định nhóm khách hàng tiềm giúp ngân hàng thấy hướng cụ thể để huy động vốn đạt hiệu cao 62 3.2.3 Giải pháp cấu, mạng lưới huy động nhân Trong giải pháp để phát triển, điều ngân hàng phải cần thiết mở rộng mạng lưới kinh doanh Đó giải pháp trước hết để đối phó với việc phủ cho phép Tổng cơng ty Bưu viễn thơng phép thực nghiệp vụ huy động tiền gửi dân cư Các ngân hàng bưu điện có khắp nơi họ thực dịch vụ Ngân hàng Thương mại cung cấp Các quỹ tiết kiệm gần nơi Trung tâm thương mại hay nơi có nhiều bệnh viện, trường học lại chưa có Ngân hàng nên tập trung thu hút nguồn vốn tiền gửi từ trường học địa bàn Các khoản tiền học, học phí đóng góp cho trường hàng năm lớn ổn định Đồng thời ngân hàng mở rộng địa bàn hoạt động sang khu vực khác, đặc biệt lần phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Đi đôi với việc mở rộng mạng lưới hoạt động, VCB Đơng Bình Dương cần phải lựa chọn vị trí đẹp, ý phát triển, nâng cấp sở hạ tầng phòng giao dịch, chi nhánh nhỏ để xứng đáng với Ngân hàng phát triển mạnh Tâm lý khách hàng việc muốn nhân viên ngân hàng phục vụ tốt việc giao dịch phải thuận tiện, tạo cảm giác thân thiện cho khách hàng đến giao dịch Đạt vậy, chi nhánh, pgd VCB thực ngân hàng thu hút vốn tiết kiệm tốt, tăng quy mơ chất lượng kinh doanh cho tồn hệ thống Đối với khách hàng lớn, ngân hàng huy động vốn tiền gửi địa khách hàng Điều tạo cảm giác tin tưởng, tín nhiệm, gần gũi, an tồn cho khách hàng đồng thời góp phần nâng cao uy tín cho ngân hàng - Đối với huy động vốn tiền gửi từ doanh nghiệp tổ chức xã hội: Đây phận có tỷ trọng chiếm tương đối lớn nguồn vốn huy động Chi nhánh Các doanh nghiệp thường lựa chọn ngân hàng có quy mơ, uy tín chất lượng dịch vụ tốt để gửi tiền năm gần đây, ngân hàng không ngừng khẳng định thương hiệu thị trường Nguồn vốn từ TCKT lớn song lại khơng ổn định, để đảm bảo khả tốn cho doanh nghiệp mà đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn NH Để nâng cao hiệu huy động vốn, đội ngũ nhân viên giao dịch mặt ngân hàng Các cán bộ, nhân viên người trực tiếp làm việc, chăm sóc, tư vấn cung cấp sản phẩm tới khách hàng Do đó, hiệu huy động vốn phụ thuộc nhiều thái độ, phong cách, thao tác nghiệp vụ nhân viên Ngân hàng 63 Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, rèn luyện kĩ năng, nghiệp vụ cho nhân viên, bên cạnh nghiệp vụ cứng, nhân viên phải chau dồi thêm nhiều kiến thức xã hội kĩ mềm cho thân như: kĩ giao tiếp, kĩ bán hàng, kĩ thuyết phục khách hàng, kĩ sale, kĩ tin học, từ lời nói, giọng nói, cử chỉ, nét mặt thân thiện để khách hàng có nhiều thiện cảm, tạo gần gũi niềm tin cho khách hàng 3.2.4 Giải pháp chiến lược marketing cơng nghệ Tăng cường hồn thiện sách Marketing để thu hút khách hàng có tiềm nguồn vốn, tận dụng yếu tố thị trường để giảm thiểu chi phí huy động vốn Cơ chế thị trường ln ln tồn cạnh tranh có xu hướng tăng lên theo thời gian Ngân hàng cần phải đưa chiến lược marketing hợp lý, hiệu quả, phù hợp với đối tượng khách hàng huy động nhiều vốn Ngân hàng huy động vốn nhiều hay dựa vào phần lớn lịng tin dân chúng, để thu hút khách hàng, ngân hàng cần phải nâng cao hình ảnh uy tín thương trường để tạo dựng lịng tin ban đầu đối khách hàng tốt Hiện việc quảng bá thương hiệu VCB Đơng Bình Dương quan tâm chưa thật phát huy mạnh mẽ phương tiện mạng xã hội Với phát triển mạnh mẽ mạng xã hội nay, VCB bỏ qua chiến lược phát triển mảng quảng cáo trang mạng xã hội làm giảm lượng khách hàng đáng kể tình hình dịch bệnh, người dân khơng qua nhiều, khách hàng không nắm bắt rõ chương trình ưu đãi chi nhánh Vì vậy, VCB Đơng Bình Dương cần chủ động việc quảng bá thương hiệu đến với khách hàng qua nhiều phương thức quảng cáo 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với trụ sở - Trụ sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam VCB nơi tập trung nhiều quyền hạn, đưa định, chiến lược liên quan trực tiếp tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vì việc đưa định, chiến lược trụ sở quan trọng cần thiết Vì vậy, trụ sở cần: - Ban hành văn hướng dẫn cụ thể hơn: Để thực quy trình cho vay mà NHNN đề ra, phù hợp với tình hình kinh tế giai đoạn cụ thể, cần ban hành 64 văn hướng dẫn cụ thể loại hình cho vay Đồng thời triển khai kịp thời, hướng dẫn cụ thể văn bản, định NHNN Điều cịn giúp cán tín dụng, cán vào nghề nắm bắt cơng việc nhanh chóng, thực quy trình cho vay cách suôn sẻ, hiệu - Thường xuyên theo dõi, phân tích dự báo diễn biến kinh tế vĩ mơ, thị trường tài chính, tiền tệ, đạo điều hành Chính Phủ, NHNN, nhận định đắn tình hình để đạo hoạt động tín dụng chung cho tồn hệ thống - Giám sát chặt chẽ hoạt động tín dụng để có biện pháp phòng ngừa rủi ro, chấn chỉnh, đạo kịp thời, nghiêm khắc kiểm điểm áp dụng chế tài phạt chi nhánh, đơn vị vi phạm.- Chú trọng công tác quản lý danh mục cho vay, tiếp tục phân tích định hướng ngành hàng, cảnh báo rủi ro để đạo cho vay cụ thể, phù hợp ngành hàng, chi nhánh, đảm bảo hoạt động tín dụng có hiệu quả.- Theo dõi, đánh giá, cải tiến, hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ có, phát triển sản phẩm phù hợp với thị trường, có tính khác biệt hấp dẫn so với NHTM khác nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, tăng sức cạnh tranh NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam; nâng cao tính chuyên nghiệp khâu phát triển sản phẩm, trọng đẩy mạnh công tác quảng bá, giới thiệu chăm sóc khách hàng trình bán sản phẩm - Tăng cường đổi mới, chấn chỉnh công tác điều hành tổ chức - Tuyển chọn đội ngũ cán ngân viên ngân hàng cách kĩ lưỡng, có chọn lọc, có kiến thức hiểu biết pháp luật ngân hàng Bên cạnh đó, cần đưa sách đãi ngộ tốt CBNV có tâm huyết, đạo đức kinh nghiệm - Đưa chiến lược ,chính sách hợp lý để định hướng cho chi nhánh - Hỗ trợ cán nhân viên giải vấn đề giấy tờ, thẩm định, phát huy vai trò anh hệ thống Thủ tục cần nhanh chóng đơn giản - Đưa nhiều sản phẩm phù hợp với phân khúc khách hàng 65 KẾT LUẬN - NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ, hoạt động huy động vốn có vai trị quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong tình hình kinh tế khó khăn trước dịch bệnh, việc nghiên cứu, đưa giải pháp phù hợp với nhu cầu thực tiễn vốn Ngân hàng cần thiết Đây vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn cho NHTM CP Ngoại Thương Việt Nam VCB thời gian Trên cở vận dụng kiến thức học, bám sát mục tiêu phạm vi nghiên cứu, vận dụng tình hình thực tế chi nhánh thực tập, khóa luận hồn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Nghiên cứu tổng quát tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam VCB – Chi nhánh Đơng Bình Dương - Phân tích, nhận xét, đánh giá khả huy động vốn định hướng tương lai để nâng cao hiệu huy động vốn cho chi nhánh - Nêu số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho NH VCB chi nhánh Đơng Bình Dương Trong suốt trình thực tập, làm quen tiếp cận sát với nghiệp vụ CBND môi trường làm việc Ngân hàng VCB Đơng Bình Dương, khóa luận em viết dựa kiến thức học trường, kinh nghiệm học hỏi chi nhánh tìm hiểu số liệu suốt trình thực tập - Nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề mang tính định quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam VCB nói riêng Bởi Ngân hàng cầu nối kinh tế, nơi cung ứng vốn cho cá nhân, doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh huy động tiền nhàn rỗi từ cá nhân TCKT Vì việc huy động vốn vô quan trọng NHTM Thấy rõ tầm quan trọng hoạt động huy động vốn, VCB Đơng Bình Dương bước nâng cao hiệu huy động vốn, đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho thị trường, địa bàn hoạt động Từ định hướng chung toàn hệ thống, năm qua, chi nhánh VCB Đơng Bình Dương thực tốt hoạt động huy động vốn, phát huy tốt lợi vị trí đắc địa Trong thời gian tới, VCB Đơng Bình Dương khơng ngững thay đổi, 66 nâng cao phát triển để đưa VCB Đơng Bình Dương ngày lớn mạnh Qua q trình thực tập VCB Đơng Bình Dương, kiến thức học kinh nghiệm tích lũy chi nhánh, em tìm hiểu phân tích khó khăn, thuận lợi chi nhánh để mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Tuy nhiên thời gian thực tập có hạn kiến thức chưa sâu rộng thiếu kinh nghiệm thực tế nên không tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong nhận quan tâm đóng góp ý kiến q thầy để khóa luận em hoàn thiện 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2020, 2021 , 2022 ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Đơng Bình Dương Website Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam: https://www.vietcombank.com.vn Luanvan99.com Thư viện số Đại học Tài Ngân hàng Hà Nội 68 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ -*** - NHẬT KÝ THỰC TẬP SVTH: NGUYỄN NGỌC HẬU MSSV: 18120080 LỚP: 21TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG BÌNH DƯƠNG NIÊN KHỐ: 2018 - 2022 69 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP - Chế độ thực tập  Thời gian thực tập  Chấp hành giấc  Các nghĩa vụ quyền sinh viên - Các nghiệp vụ thực tập đơn vị NGÀY 1/3/2023 NỘI DUNG THỰC TẬP Trao đổi với người hướng dẫn ,được nghe hướng dẫn giới thiệu tồn phịng đơn vị thực tập, đọc nội quy ngân hàng 2/3/2023 Đọc cơng văn, quy trình liên quan đến nghiệp vụ tín dụng khách hàng cá nhân 3/3/2023 Đọc quy định sản phẩm vay, vay theo sản phẩm chuẩn, vay theo sản phẩm không chuẩn 70 6/3/2023 Đọc quy định điều kiện cho sản phẩm cho vay bất động sản dành cho khách hàng cá nhân 7/3/2023 Làm quen, tìm hiểu mẫu biểu hồ sơ, hợp đồng cho vay lần với mục đích tiêu dùng… 8/3/2023 Hỗ trợ anh, chị phòng tham gia tặng hoa khách hàng Priority nhân ngày 8/3 9/3/2023 Học hỏi người hướng dẫn thu thập hồ sơ pháp lý khách hàng, cách giao tiếp ứng xử gặp khách hàng 10/3/2023 Học cách ký hồ sơ, hướng dẫn khách hàng ký hồ sơ với người hướng dẫn 13/3/2023 Hỗ trợ cán thẩm định ký hồ sơ, photo hồ sơ pháp lý, scan… 14/3/2023 Hỗ trợ người hướng dẫn đăng ký chấp sở tài nguyên môi trường 15/3/2023 Học cách gọi điện thoại cho khách hàng tư vấn, nhắc nợ … 16/3/2023 Hỗ trợ công ty ký hồ sơ với người hướng dẫn, thẩm định tài sản cán thẩm định 17/3/2023 Đọc quy định phát hành thẻ tín dụng cá nhân, tìm hiểu loại thẻ tín dụng, cơng dụng, chức loại thẻ… 20/3/2023 Qua phịng quản lý nợ làm quen, tìm mượn hồ sơ cho anh chị phòng 21/3/2023 Liên hệ khách hàng giao thẻ tín dụng 22/3/2023 Hỗ trợ cán thẩm định ký hồ sơ, photo hồ sơ pháp lý, scan… 71 23/3/2023 Hỗ trợ người hướng dẫn đăng ký chấp sở tài nguyên môi trường 24/3/2023 Hỗ trợ gặp khách hàng ký biên kiểm tra sử dụng vốn 27/3/2023 Đi giao thẻ tín dụng, hồ sơ khách hàng 28/3/2023 Gọi điện cho khách hàng thông báo dư nợ, nhắc toán hạn 29/3/2023 Hỗ trợ anh chị làm đơn xóa đăng ký chấp, tất tốn khoản vay… 30/3/2023 Hỗ trợ anh chị ký hồ sơ, photo hồ sơ pháp lý, scan… 31/3/2023 Đọc lại toàn tài liệu, làm khóa luận tốt ngiệp XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ (Ký tên, đóng dấu) 72