Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng tmcp đại chúng (pvcombank) chi nhánh bình dương khóa luận tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG (PVCOMBANK) - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: ThS.VÕ THỊ THU THẢO SVTH: NGUYỄN LÊ THẬP TAM THANH HIỀN MSSV: 19120028 LỚP: 22TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHÓA 2019 - 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG (PVCOMBANK) - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: ThS.VÕ THỊ THU THẢO SVTH: NGUYỄN LÊ THẬP TAM THANH HIỀN MSSV: 19120028 LỚP: 22TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHĨA 2019 – 2023 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành Khóa luận kết thúc Chương trình đào tạo với tình cảm chân thành, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới trường Đại học Bình Dương tạo điều kiện cho em có mơi trường học tập tốt suốt thời gian học tập, nghiên cứu trường , em xin cảm ơn Thầy/Cô trường Đại học Bình Dương trang bị cho em kiến thức tảng vững giúp em tự tin đường nghiệp tương lai Đồng thời em xin cảm ơn tới Thầy/Cô Khoa Kinh tế tận tình giúp đỡ tạo điều kiện cho em suốt q trình học hồn thành Khóa luận tốt nghiệp lần này! Sau thời gian học tập nghiên cứu Ngân hàng TMCP Đại Chúng (PVcomBank), nhận giúp đỡ quý báu nhiệt tình Anh/Chị đây, em thuận lợi hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, cho phép em bày tỏ lời cảm ơn đến Anh/Chị Ngân hàng TMCP Đại Chúng (PVcomBank) Và em xin gửi lời cảm ơn đặc biệt hướng dẫn tận tình chị Trần Thị Thanh Tuyền – Trưởng phòng Khách Hàng Cá Nhân, giúp đỡ em suốt q trình hồn thành khóa luận Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn đến người thân gia đình hy sinh thời gian cho em tập trung vào việc nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình GVHD ThS Võ Thị Thu Thảo, Cô hướng dẫn chi tiết khóa luận tốt nghiệp dành nhiều thời gian quý báu giúp đỡ để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp hạn quy định Tuy vậy, thời gian có hạn kinh nghiệm hạn chế sinh viên thực tập nên khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế định Vì vậy, em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến Thầy/Cơ tồn thể bạn, để em có điều kiện bổ sung, nâng cao kiến thức mình, phục vụ tốt công tác thực tế sau Trân trọng cám ơn! i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Bình Dương, ngày tháng năm 2023 ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Bình Dương, ngày tháng năm 2023 iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NH Ngân hàng PGD Phòng giao dịch CN Chi nhánh BGĐ Ban Giám đốc TMCP Thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách hàng HĐV Huy động vốn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TG Tiền gửi iv MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH SÁCH BẢNG BIỂU viii DANH SÁCH HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại .5 1.1.4 Chức ngân hàng thương mại .7 1.2 Khái niệm phân loại nguồn vốn ngân hàng thương mại .8 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Phân loại nguồn vốn ngân hàng 1.3 Nguồn vốn huy động vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 10 1.3.1 Khái niệm nguồn vốn huy động 10 1.3.2 Các hình thức huy động vốn 10 1.3.3 Vai trò nguồn vốn tiền gửi 12 1.4 Các sách quy định liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 14 v 1.4.1 Quyền lợi trách nhiệm khách hàng .14 1.4.2 Quyền lợi trách nhiệm ngân hàng 14 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn 15 1.5.1 Nhân tố chủ quan .15 1.5.2 Nhân tố khách quan 17 TÓM TẮT CHƯƠNG 1: .18 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG PVCOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 19 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 19 2.1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) 19 2.1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương .21 2.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 25 2.3 Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương giai đoạn từ năm 2020 – 2022 .27 2.3.1 Tình hình huy động vốn theo thời gian từ năm 2020 – 2022 ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 27 2.3.2 Tình hình huy động vốn theo nghiệp vụ huy động từ năm 2020 – 2022 ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương .30 2.3.3 Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng từ năm 2020 – 2022 ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 36 2.3.4 Tình hình huy động vốn theo loại tiền từ năm 2020 – 2022 ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 38 2.4 Nhận xét tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 40 2.4.1 Ưu điểm 40 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 41 TÓM TẮT CHƯƠNG 2: .43 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG PVCOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 44 vi 3.1 Giải pháp 44 3.1.1 Marketing ngân hàng 44 3.1.2 Giải pháp lãi suất 46 3.1.3 Công nghệ 46 3.1.4 Đào tạo nguồn nhân lực 47 3.1.5 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 48 3.2 Kiến nghị 49 TÓM TẮT CHƯƠNG 3: .50 KẾT LUẬN .51 PHỤ LỤC 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 vii DANH SÁCH BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương từ năm 2020 – 2022 25 Bảng 2.2: Huy động vốn theo thời gian từ năm 2020 – 2022 ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 27 Bảng 2.3: Huy động vốn theo nghiệp vụ huy động từ năm 2020 – 2022 ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 30 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng từ năm 2020 – 2022 ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 36 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn theo loại tiền từ năm 2020 – 2022 ngân hàng TMCP Đại Chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương 38 viii Đối với cấu huy động vốn theo kỳ hạn: nguồn huy động trung dài hạn thấp so với ngắn hạn nên ngân hàng cần thêm sản phẩm dài hạn, áp dụng mức lãi suất hấp dẫn để thu hút thêm khách hàng Tạo mối quan hệ tốt, gắn bó lâu dài với doanh nghiệp, khách hàng lâu năm ngân hàng, tiếp tục tìm kiếm thu hút thêm khách hàng mới, thiết lập phận chăm sóc khách hàng để giải đáp thắc mắc khách hàng Ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng cách làm việc ngồi hành tăng cường làm việc vào chiều thứ bảy, làm việc ngân hàng trùng với làm việc doanh nghiệp, công nhân viên, nên gây khó khăn cho khách hàng muốn giao dịch ngân hàng Nếu tăng cường làm việc, ngân hàng thu hút thêm lượng vốn nhàn rỗi từ nhân viên văn phịng, cơng nhân viên chức, nhà giáo… Thực liên kết với doanh nghiệp, xí nghiệp, quan việc thực tốn tiền lương cho nhân viên thơng qua dịch vụ tốn PVcomBank TĨM TẮT CHƯƠNG 3: Từ phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Đại chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương, chương khóa luận đưa ưu điểm hạn chế số giải pháp quan trọng nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Góp phần thực hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại chúng PVcomBank nói chung chi nhánh Bình Dương nói riêng 50 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn phận quan trọng thiếu hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Vì vậy, để nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn, ngân hàng cần phải đưa nhiều sản phẩm dịch vụ nữa, phát triển thêm nhiều nhóm khách hàng khác nhau, huy động thêm vốn từ doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đại chúng PVcomBank – Chi nhánh Bình Dương có nỗ lực lớn hoạt động huy động vốn Lượng vốn mà ngân hàng huy động góp phần giải nhu cầu vốn cá nhân doanh nghệp địa bàn Bên cạnh nỗ lực cố gắng khơng ngừng tồn thể cán nhân viên, giúp ngân hàng phát triển thêm, khẳng định uy tín thương hiệu PVcomBank Tuy ngân hàng có điểm cịn hạn chế, khắc phục hạn chế PVcomBank gặt hái nhiều thành công 51 PHỤ LỤC BẢNG KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG PVCOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG TỪ NĂM 2020 – 2022 (ĐVT: Triệu đồng) Chênh lệch Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2020 2021 2022 2021/2020 Tuyệt đối I Tổng thu nhập % 2022/2021 Tuyệt đối % 1,805,320 1,910,271 2,196,402 104,951 5,81 286,131 14,98 1,214,728 1,304,379 1,472,351 89,651 7,38 167,972 12,88 15,300 2,59 118,159 0,19 1,504,471 1,711,204 1,880,496 206,733 13,74 169,292 9,89 Thu nhập từ lãi Thu nhập 590,592 605,892 724,051 lãi II Tổng chi phí Chi trả lãi Chi phí ngồi lãi LỢI NHUẬN 920,379 1,020,236 1,078,378 99,857 10,85 58,142 5,69 584,092 690,968 802,118 106,876 18,30 111,150 16,09 300,849 199,067 315,906 101,782 33,83 116,839 58,69 52 HUY ĐỘNG VỐN THEO THỜI GIAN TỪ NĂM 2020 – 2022 (ĐVT: Triệu đồng) Chỉ tiêu Vốn huy động ngắn hạn Vốn huy động trung hạn Vốn huy động dài hạn TỔNG CỘNG 2020 Số dư 2021 Tỷ trọng Số dư 2022 Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng 186,894 43,52% 201,089 46,49% 248,964 49,66% 72,145 16,80% 74,886 15,75% 68,109 13,59% 170,432 39,68% 199,521 41,96% 184,237 36,75% 429,471 100% 475,496 100% 501,310 100% 53 HUY ĐỘNG VỐN THEO NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TỪ NĂM 2020 – 2022 (ĐVT: Triệu đồng) Chỉ tiêu HĐV từ tiền gửi HĐV từ TG có kỳ hạn HĐV từ TG khơng kỳ hạn HĐV từ TGTK HĐV từ TGTK có kỳ hạn HĐV từ TGTK không kỳ hạn TỔNG CỘNG Năm 2020 Số dư Năm 2021 Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Năm 2022 Số dư Tỷ trọng 149,033 34,70% 186,465 39,21% 194,292 38,76% 80,381 18,72% 101,419 21,33% 108,924 21,73% 68,652 15,99% 85,046 17,89% 85,368 17,03% 280,438 65,30% 289,031 60,79% 307,018 61,24% 171,328 39,89% 191,339 40,24% 220,401 43,97% 109,110 25,41% 97,692 20,55% 86,617 17,28% 429,471 100% 475,496 100% 501,310 100% 54 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG TỪ NĂM 2020 – 2022 (ĐVT: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2020 Số dư HĐV từ cá nhân 233,742 HĐV từ doanh nghiệp TỔNG CỘNG Tỷ trọng Năm 2021 Số dư Tỷ trọng Năm 2022 Số dư Tỷ trọng 54,43% 297,548 62,58% 313,293 62,49% 195,729 45,57% 177,948 37,42% 188,017 37,51% 429,471 100% 475,496 100% 501,31 100% 55 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO LOẠI TIỀN TỪ NĂM 2020 – 2022 (ĐVT: Triệu đồng) Chỉ tiêu Nội tệ Năm 2020 Số dư Tỷ trọng Năm 2021 Số dư Tỷ trọng Năm 2022 Số dư Tỷ trọng 282,349 65,74% 304,340 64,00% 352,184 70,25% 147,122 34,26% 171,156 36,00% 149,126 29,75% 429,471 100% 475,496 100% 501,310 100% Ngoại tệ (quy đổi VNĐ) TỔNG CỘNG 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đoàn Thị Thùy Dung (2015), Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đắk Lắk, Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Luật tổ chức tín dụng, 2010 PGS TS Nguyễn Đăng Dờn (2014) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Phương Đông Phạm Tuấn Lộc (2009), Chiến lược huy động vốn phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Vietcombank – Cần Thơ, Đại học Cần Thơ TS Nguyễn Minh Kiều (2011) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Lao động xã hội Website: www.pvcombank.com.vn 57 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ NHẬT KÝ THỰC TẬP SVTH: NGUYỄN LÊ THẬP TAM THANH HIỀN MSSV: 19120028 LỚP: 22TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG(PVCOMBANK)-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG NIÊN KHÓA 2019 - 2023 PHẦN QUY ĐỊNH CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP - Chế độ thực tập: ▪ Thời gian thực tập Bắt đầu từ ngày 13/03/2023 đến ngày 31/05/2023 ▪ Chấp hành giấc  Sáng: Bắt đầu vào lúc 8g00 – 12g00  Chiều: Từ 13g00 – 17g00 ▪ Các nghĩa vụ quyền lợi sinh viên (nếu có)  Tham gia hoạt động ngân hàng  Đi phổ biến việc mở tài khoản toán, mở tài khoản vay  Hướng dẫn nghiệp vụ chuyên môn  Hướng dẫn bước hoàn thiện hồ sơ  Trải nghiệm thực tế thẩm định với anh chị chuyên viên trưởng phòng - Các nghiệp vụ thực tập đơn vị:  Giới thiệu khái quát ngân hàng sản phẩm ngân hàng  Viết tờ trình sau gặp khách hàng  Quy trình để có hồ sơ vay vốn: thấu chi; mua BĐS; Hoàn vốn BĐS , hồ sơ tái cấp  Bàn giao hồ sơ  Quy trình mở thẻ tín dụng  Up file Zilla  Tra cứu thơng tin cần có hồ sơ: 360, thẻ, hạn mức, chữ ký, giao dịch bảo đảm, mã số thuế, CIC, sau kê dư nợ,  Quy trình xếp hạng tín dụng  Quy trình úp định giá  Quy trình phê duyệt tín dụng  Viết phiếu yêu cầu rà soát  Đi thẩm định khách hàng tài sản khách hàng, chụp hình ảnh minh chứng  Viết check list  Trình thẻ  Trình hồ sơ lên Trưởng Phịng/Phó Giám Đốc duyệt hồ sơ  Lập hoá đơn bán lẻ, thu tiền trọ, thuê nhà,  Trình file hồ sơ lên Khối vận hành, Khối Khách hàng cá nhân  Ngày 13/03 – 17/03 NỘI DUNG THỰC TẬP Đi tham quan ngân hàng nơi sinh viên thực tập Giới thiệu khái quát ngân hàng loại sản phẩm NH Tìm hiểu loại hồ sơ, hướng dẫn phân loại giấy tờ theo hồ sơ Được hướng dẫn đọc CIC Scan hồ sơ 20/03 – 24/03 Hướng dẫn sơ tờ trình Hướng dẫn tra CIC, tra mã số thuế Hướng dẫn làm biên bàn giao Viết hóa đơn bán lẻ, hóa đơn giấy đất Hướng dẫn xếp hạng tín dụng 27/03 – 31/03 Hướng dẫn tra 360 Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Hướng dẫn up file zilla Hướng dẫn tra hạn mức Hướng dẫn tra thẻ Hướng dẫn kê dư nợ Viết định giá Viết đề nghị định giá, yêu cầu định giá Hướng dẫn up định giá Trình hồ sơ lên Giám đốc đóng mộc phịng hành Hướng dẫn làm biên lý hợp đồng Đề nghị giải chấp Yêu cầu nhập kho 03/04 – 07/04 Làm biên bàn giao Viết tờ trình để mở thẻ tín dụng Up file zilla Tra mã số thuế Tra cứu giao dịch bảo đảm Tra kê dư nợ Viết tờ trình 10/04 – 14/04 Up định giá Trình ký Phê duyệt tín dụng Định giá Mở thẻ tín dụng Gặp khách hàng bổ sung hồ sơ Viết tờ trình tiêu dùng Viết yêu cầu nhập kho Xếp hạng tín dụng Làm biên bàn giao Làm hồ sơ tái cấp Tra CIC, tra thẻ, tra hạn mức, tra chữ ký, tra giao dịch bảo đảm 17/04 – 21/04 Viết yêu cầu rà soát Tra giao dịch bảo đảm Tra mã số thuế Làm biên bàn giao Scan hồ sơ để trình Viết tờ trình Tham gia phổ biến mở thẻ tín dụng, mở thẻ toán 24/04 – 28/04 Đi gặp khách hàng định giá Thu thập hồ sơ pháp lí Xin hồ sơ tài khách hàng Chụp hình ảnh thực tế Tư vấn vốn tối đa cấp cho KH tương đương với nguồn thu tài sản KH cung cấp Tra CIC Làm biên bàn giao Làm hồ sơ checklist Lập khế ước nhận nợ Làm hồ sơ cho KH vay mua bất động sản 04/05 - 05/05 Viết giấy đề nghị vay vốn Scan hồ sơ mở thẻ tín dụng Up file zilla Trình thẻ 08/05 – 12/05 Viết giấy đề nghị vay vốn Biên nhận đặt cọc Tra cứu giao dịch bảo đảm Tra CIC Trình thẻ Bàn giao hồ sơ Viết tờ trình Scan, lập hóa đơn 15/05 – 19/05 Làm biên bàn giao Bản cam kết Hợp đồng cho vay Tờ trình Xếp hạng tín dụng Viết giấy đất Viết hóa đơn Gặp KH ký khê ước nhận nợ Hướng dẫn KH mở thẻ online phổ biến 22/05 – 26/05 Làm biên bàn giao Đi gặp KH định giá Làm tờ trình Viết giấy đề nghị vay vốn Làm phụ lục 01 Viết phiếu hạch toán Viết danh mục hồ sơ giải ngân Viết yêu cầu định giá, yêu cầu rà soát Up định giá 29/05 – 31/05 Làm tờ trình Xếp hạng tín dụng Nhật ký bán hàng Up định giá Biên bàn giao XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ (ký tên, đóng dấu) …