Báo cáo tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn đống đa

1 LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam bước sang một thế kỷ mới, một kỷ nguyên của tăng trưởng và phát triển toàn diện mọi ngành, mọi địa phương Để làm được việc này đất nước cần tích cực thu hút đầu tư và đầu tư phát triển một cách có hiệu quả Hệ thống tài chính - ngân hàng là một những yếu tố của môi trường đầu tư mềm, là kênh huy động và dẫn vốn quan trọng cho đầu tư phát triển sản xuất nước Hệ thống tài chính – ngân hàng có phát triển, khả huy động vốn, tốc độ lưu thông và hiệu quả đầu tư vốn mới được cải thiện Chính vì tầm quan trọng vậy của hệ thống tài chính – ngân hàng đối với hoạt động đầu tư phát triển của đất nước, là một sinh viên Khoa Đầu tư trường Đại học Kinh tế Quốc dân, em nhận thấy việc tìm hiều hoạt động và cách thức làm việc của một ngân hàng là rất cần thiết Sau thời gian thực tập tổng hợp và học hỏi kiến thức thực tế tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triền Nông thôn Đống Đa (Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa), dưới sự hướng dẫn cặn kẽ của toàn bộ tập thể công nhân viên, em đã phần nào nắm bắt được các hoạt động chủ yếu, cách thức làm việc cũng tình hình hoạt động đầu tư và quản lý đầu tư tại Chi nhành Ngân hàng và hoàn thành bản báo cáo thực tập tổng hợp này Bản báo cáo gồm phần: Phần I: Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thông Đống Đa Phần II: Thực trạng các hoạt động có liên quan đến hoạt động đầu tư và quản lý đầu tư tại Chi nhánh Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn cán bộ công nhân viên Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa đã nhiệt tình chỉ bảo và Ths Phan Thu Hiền đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành bản báo cáo này Tuy nhiên, vì thời gian thực tập không dài và kinh nghiệm thực tế của em còn hạn chế nên không tránh khỏi những sai sót Em kính mong được sự góp ý của thầy cô, bạn bè để em rút được kinh nghiệm và viết bài Chuyên đề thực tập sau được tốt Em xin chân thành cảm ơn! Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa PHẦN I : TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐỐNG ĐA I) Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa: 1) Lịch sử đời: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là một những Ngân hàng có mạng lưới chi nhánh cấp một lớn nhất được hình thành theo QĐ/27/6/1988 của Tổng Giám Đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam sở tách chuyển từ Ngân hàng Nông nghiệp Thành phố nhằm đáp ứng nhu cầu huy động vốn đầu tư, phát triển kinh tế Thủ đô, đặc biệt lĩnh vực Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Trước nhu cầu phát triển kinh tế địa bàn quận Đống Đa và mở rộng quy mô hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Đống Đa được thành lập năm 2000, là chi nhánh cấp của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội, có trụ sở chính đặt tại số 154 Tôn Đức Thắng - Quận Đống Đa - Hà Nội 2) Quá trình phát triển: Tuy Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa được thành lập và hoạt động chưa lâu so với các chi nhánh khác cán bộ công nhân viên của toàn chi nhánh đã học tập và làm việc hăng say, cùng xây dựng Chi nhánh Ngân hàng phát triển và đã đạt được một số kết quả tích cực, hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu đặt Năm 2007, năm dấu mốc quan trọng đối với nền kinh tế Việt Nam nói chung và nền kinh tế thủ đô nói riêng Tăng trưởng các ngành công, nông nghiệp dịch vụ đều rất khả quan Góp mặt bản thành tích trên, không thể không nhắc đến sự phát triển ấn tượng của ngành Tài chính – Ngân hàng, một những yếu tố hạ tầng ảnh hưởng đến thu hút đầu tư đất nước Trong đó, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Đống Đa cũng đã bước đứng vững thích nghi với nền kinh tế nhiều đổi thay, thực hiện theo nghị quyết 15/NQ - TW của Bộ Chính Trị về phương Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa hướng nhiệm vụ phát triển thủ đô Hà Nội gia đoạn 2001-2010 "Phát triển Hà Nội thành trung tâm tài chính - tiền tệ của cả nước” Trong năm 2007, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quận Đống Đa thực hiện chuyển trụ sở làm việc từ số 154 Tôn Đức Thắng - Quận Đống Đa - Hà Nội đến địa chỉ tại số 37 Đê La Thành - Quận Đống Đa - Hà Nội đã góp phần nâng cao vị thế của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quận Đống Đa mắt nhìn nhận của khách hàng Đồng thời, Chi nhánh vẫn trì hoạt động của phòng giao dịch tại số 154 Tôn Đức Thắng - Quận Đống Đa - Hà Nội để tạo điều kiện cho các khách hàng gửi tiền đã giao dịch từ trước đó nhằm trì và phát triển nguồn vốn từ dân cư Từ ngày 01/04/2008 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quận Đống Đa đã được nâng cấp thành Chi nhánh ngân hàng cấp trực thuộc Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa Ngân hàng đã tiến hành mở rộng mạng lưới các các phòng giao dịch tại các quận nội thành Đến 01/12/2009, mạng lưới hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa có 01 hội sở chính tại địa chỉ số 211 Xã Đàn - Quận Đống Đa - Hà Nội và 04 phòng giao dịch trực thuộc gồm : phòng giao dịch 23, phòng giao dịch 24, phòng giao dịch 25, phòng giao dịch Xã Đàn II) Cơ cấu tổ chức và chức nhiệm vụ các phòng ban : 1) Cơ cấu tổ chức: Mô hình tổ chức hiện tại của Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa là mô hình tổ chức hiện đại, chuyên môn hóa Đứng đầu là Ban giám đốc, trực tiếp nhận nhiệm vụ từ Ban giám đốc là các phòng chức năng, gồm phòng : phòng hành chính nhân sự, phòng kế hoạch kinh doanh, phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ, phòng kế toán ngân quỹ, phòng dịch vụ và marketing Các phòng này có các tiểu ban nhỏ phụ trách các mảng khác của Ngân hàng Việc phân chia các phòng này dựa chức năng, nhiệm vụ mà phòng đảm nhiệm Công việc được chuyên môn hóa nên được vận hành trôi chảy và hiệu quả hơn, theo tác phong công nghiệp Từ đó, có thể khái quát mô hình tổ chức Ngân hàng theo sơ đồ sau : Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa Hình Sơ đồ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa 2) Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban: 2.1) Chức năng, nhiệm vụ khái quát của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa: 2.1.1) Nhiệm vụ: Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa có nhiệm vụ phát triển hoạt động kinh tế địa bàn Quận Đống Đa Thông qua các dịch vụ của Ngân hàng, hỗ trợ các hoạt động tiết kiệm, thúc đẩy đầu tư, tăng hiệu quả sử dụng vốn, thúc đẩy kinh tế tăng trưởng Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa có nhiệm vụ góp phần mở rộng mạng lưới hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, để phục vụ khách hàng tốt hơn, tăng uy tín của NHNo&PTNT Việt Nam từ đó tăng lợi nhuận 2.1.2) Chức năng: - Chức huy động vốn: Nhận các loại tiền gửi, tiền gửi tiết kiểm, kỳ phiếu VNĐ và ngoại tệ từ các tổ chức kinh tế và cá nhân với lãi suất linh hoạt, hấp dẫn - Chức cho vay và đầu tư vốn: Cho vay các thành phần kinh tế theo lãi suất thỏa thuận với các loại hình cho vay đa dạng: ngắn hạn, trung, dài hạn VNĐ và các ngoại tệ mạnh Cho vay cá nhân, hộ gia đình có bảo đảm tài sản; cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay cầm cố chứng từ có giá; cho vay người lao động nước ngoài; cho vay các dự án đầu tư…Thực hiện đồng tài trợ đồng VNĐ, đồng USD, đồng EUR cho các dự án, chương trình kinh tế lớn với tư cách là Ngân hàng đầu mối hoặc Ngân hàng thành viên - Chức cung cấp dịch vụ toán quốc tế, bảo lãnh: Phát hành thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế, chi trả lương qua tài khoản, toán thẻ Visa, Master… Bảo lãnh ngân hàng: Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh toán, Bảo lãnh tạm ứng, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm Dịch vụ kinh doanh đối ngoại toán xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ, các hình thức toán nhờ thu, toán biên mậu với các nước có chung biên giới, chuyển tiền hệ thống SWIFT Chuyển tiền nhanh chóng và ngoài nước với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, chuyển tiền cho du học sinh, chuyển tiền kiều hối -Chức mua bán trao và mua bán có kỳ hạn các loại ngoại tệ -Chức cung cấp các dịch vụ khác: Cung cấp các dịch vụ ngân quỹ: Dịch vụ thu chi tiền mặt, dịch vụ cho thuê két sắt Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa Dịch vụ chuyển tiền nước, dịch vụ rút tiền tự động 24/24 (ATM), dịch vụ vấn tin qua điện thoại, dịch vụ SMS Banking, đại lý bảo hiểm và các loại hình dịch vụ khác 2.2) Chức năng, nhiệm vụ phòng ban: 2.2.1) Ban giám đốc điều hành: - Giám đốc: Tống Công Hải Nhiệm vụ: là người chịu trách nhiệm cao nhất đối với mọi hoạt động của ngân hàng, điều hành hoạt động chung của chi nhánh, quyết định cuối cùng đối với kế hoạch của chi nhánh, trực tiếp chỉ đạo công việc cho các phó giám đốc, các trưởng phòng chức năng, trực tiếp quản lý phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ - Phó giám đốc 1: Nguyễn Thị Hồng Hạnh Nhiệm vụ: phụ trách mảng kế hoạch kinh doanh, tín dụng, thẩm định, kinh doanh ngoại hối - Phó giám đốc 2: Vương Quốc Hùng Nhiệm vụ: phụ trách mảng kế toán, công tác hành chính nhân sự, marketing 2.2.2) Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ: Phòng chịu sự quản lý trực tiếp từ giám đốc, nhiệm vụ của phòng là làm việc độc lập với các phòng ban khác, giúp phát hiện và cải tiến điểm yếu của công ty; giúp giám đốc kiểm soát hoạt động và quản lý rủi ro tốt Chức năng: - Giám sát tiến trình vận hành hoạt động của chi nhánh, đánh giá nguồn lực của ngân hàng để sử dụng phù hợp tránh lãng phí, thất thoát - Đề xuất chính sách bảo vệ tài sản và quản lý rủi ro - Góp phần đảm bảo hoạt động chi nhánh tuân thủ theo đúng quy định pháp luật và của Agribank Đảm bảo các chức của công ty được thực hiện nghiêm chỉnh, vận hành hợp lý - Thực hiện một phần chức kiểm soát tài chính Kiểm tra chất lượng thông tin, báo cáo kế toán Rà soát tính trung thực và hợp lý của báo cáo tài chính Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 2.2.3) Phòng hành chính nhân sự: Chức của phòng là quản lý cán bộ công nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Cụ thể phòng làm các nhiệm vụ: - Tuyển dụng nhân sự, bố trí, điều động, bãi nhiệm, bổ nhiệm, khen thưởng, kỷ luật - Thực hiện các chế độ chính sách cho công nhân viên ngân hàng - Xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ cán bộ công nhân viên ngân hàng - Quản lý xây dựng bản, mua sắm trang thiết bị, quản lý bảo quản tài sản của chi nhánh - Thực hiện công tác văn thư, lưu giữ sổ sách, trực tiếp quản lý dấu của chi nhánh - Quản lý các nhiệm vụ về công tác hành chính 2.2.4) Phòng kế hoạch kinh doanh: Phòng kế hoạch kinh doanh gồm có phòng tín dụng, phòng kinh doanh ngoại hối và ban thẩm định * Phòng tín dụng: Chức của phòng là xác định khách hàng mục tiêu, tìm kiếm khách hàng, xác định giới hạn tín dụng với khách hàng, xây dựng chính sách khách hàng Ngoài phòng còn phối hợp với phòng dịch vụ và marketing để phát hành các loại thẻ tín dụng, thẻ ATM Có thể nói, chức của phòng tín dụng là rất quan trọng vì nó là đầu mối quan hệ khách hàng, quyết định đến đầu cho vốn huy động được của ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu, lợi nhuận, sự tồn tại của ngân hàng Phòng tín dụng gồm có ban: ban khách hàng doanh nghiệp và ban khách hàng cá nhân + Ban khách hàng doanh nghiệp: thực hiện công việc trì, chăm sóc, quản lý và phát triển quan hệ với khách hàng là doanh nghiệp tất cả các mặt hoạt động, các sản phẩm của ngân hàng Bên cạnh đó, chủ động tìm kiếm, thiết lập quan hệ với khách hàng mới, xây dựng chính sách, chiến lược phát triển đối với các đối tượng khách Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa hàng Trực tiếp cấp tín dụng cho khách hàng là doanh nghiệp theo quy định hiện hành của Agribank + Ban khách hàng cá nhân: thực hiện công việc trì, chăm sóc, quản lý và phát triển quan hệ với khách hàng là cá nhân tất cả các mặt hoạt động, các sản phẩm của ngân hàng Bên cạnh đó, chủ động phối hợp với phòng ban khác nội bộ ngân hàng để xây dựng các gói sản phẩm mới, phù hợp với nhu cầu thị trường thay đổi, thiết lập quan hệ với khách hàng mới Trực tiếp cấp tín dụng cho khách hàng là cá nhân theo quy định hiện hành của Agribank * Ban thẩm định: có chức hỗ trợ phòng tín dụng để quyết định cho vay vốn hiệu quả, thẩm định dự án vay vốn của khách hàng Phân tích đánh giá hiệu quả tài chính của dự án, đánh giá mức độ rủi ro tài chính của dự án cho vay vốn * Phòng kinh doanh ngoại hối: Chức của phòng là theo dõi biến động giá cả tiền tệ các thị trường, thực hiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ 2.2.5) Phòng kế toán ngân quỹ: Chức của phòng là: - Thực hiện thu chi các loại ngoại tê, nội tệ, giám định tiền thật, tiền giả; chuyển tiền mặt, các loại séc; điều chuyển và điều hòa tiền mặt VNĐ, ngoại tệ và các giấy tờ có giá nội bộ ngân hàng; quản lý quỹ nghiệp vụ, tài sản thế chấp, kho tiền - Thu thập, ghi chép kịp thời, đầy đủ và chính xác các nghiệp vụ kinh tế tài chính phát sinh của ngân hàng theo đối tượng, quản lý toàn bộ tài khoản khách hàng và các tài khoản nội và ngoại bảng tổng kết tài sản; kiểm tra, giám sát chặt chẽ các khoản thu chi tài chính, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến chi tiêu nội bộ và các nghiệp vụ khác 2.2.6) Phòng dịch vụ và marketing: Phòng dịch vụ và marketing gồm có phòng trực thuộc là phòng toán quốc tế và phòng marketing * Phòng toán quốc tê: Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa - Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng, bảo lãnh hoàn toán,bảo lãnh cho du học sinh v.v -Chuyển tiền nước ngoài, toán xuất nhập khẩu cho các doanh nghiệp, chiết khấu chứng từ v.v * Phòng Marketing: - Thực hiện marketing về thẻ, lên kế hoạch, thực hiện tổ chức các sự kiện, quảng bá nâng cao hình ảnh chi nhánh, ngân hàng Agribank * Các tiểu ban cung cấp dịch vụ khác: thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn tại quầy giao dịch, thu đổi ngoại tệ tự chuyển đổi, chi trả kiều hối, dịch vụ bảo lãnh nước 2.2.7) Hệ thống các phòng giao dịch: Gồm: Phòng giao dịch 23, phòng giao dịch 24, phòng giao dịch 25, phòng giao dịch Xã Đàn Có chức năng: thực hiện các giao dịch liên quan đến tài khoản của tổ chức kinh tế, cá nhân; huy động vốn tiết kiệm, cho vay khách hàng là cá nhân; thực hiện các nghiệp vụ toán dịch vụ vãng lai địa bàn và các hoạt động liên quan đến tài khoản của các tổ chức kinh tế III) Một số hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa: 1) Huy động vốn: Thực sự, giai đoạn 2004 – 2009 là một giai đoạn đầy biến động không chỉ đối với nền kinh tế Việt Nam, nền kinh tế Hà Nội nói chung mà cả với sự phát triển của hệ thống ngân hàng Nhận thấy nguồn vốn đầu tư của đất nước có chiều hướng giảm sút, năm 2005, nhà nước ban hành hàng loạt các bộ luật, điều luật mới Luật Doanh nghiệp 2005, Luật Đầu tư 2005 có hiệu lực năm 2006 nhằm đảm bảo quyền lợi của các nhà đầu tư, các doanh nghiệp non trẻ Kinh tế chính trị ổn định, môi trường pháp lý được cải thiện các doanh nghiệp yên tâm đầu tư phát triển, mở rộng sản xuất, đầu tư mới máy móc, thiết bị, nhà xưởng nâng cao chất lướng sản xuất Nền kinh tế khởi sắc, Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 10 tổng sản phẩm quốc nội GDP của cả nước tăng cao, thu nhập bình quân đầu người tăng Cuối năm 2009, thu nhập bình quân người Hà Nội là 32 triệu đồng/năm Trước tác động của những yếu tố tích cực trên, hoạt động tín dụng ngân hàng đã phát triển mạnh mẽ Khi hệ thống tài chính ngân hàng phát triển cả về quy mô và chất lượng, không nằm ngoài xu thế, chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa cũng đã đạt được các kết quả khả quan Tốc độ tăng trưởng vốn huy động có xu thế tăng khá nhanh, biểu thị đường lên dốc biểu đồ Từ 475 tỷ đồng tổng lượng vốn huy động được năm 2004 lên 1045 tỷ đồng năm 2009, tổng lượng vốn tăng gấp 2,2 lần (Đơn vị tính: tỷ đồng) Hình Biểu đồ lượng vốn huy động qua các năm phân loại theo tiền tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa Năm 2005 lượng tiền gửi giảm là ảnh hưởng khách quan từ nền kinh tế, nền kinh tế tăng trưởng không cao, lượng vốn đầu tư thấp từ những rủi ro còn tiềm ẩn cao của môi trường đầu tư Việt Nam và hệ thống ngân hàng chưa phát triển Năm 2006 và 2007, những thay đổi tích cực từ việc cải thiện hệ thống pháp lý có hiệu quả , Việt Nam gia nhập WTO đã tạo nhìn nhận lạc quan từ phía các nhà đầu tư Hơn nữa, bản thân chi nhánh cũng được đầu tư cải thiện sở vật chất kỹ thuật Báo cáo thực tập tổng hợp tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa