Luận văn tốt nghiệp giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh thăng long

A: ĐẶT VẤN ĐỀ Hoạt động ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt số loại hình kinh doanh kinh tế thị trường; loại hình kinh doanh tiền tệ dịch vụ tài có liên quan Đối với kinh tế, cạnh tranh hoạt động ngân hàng động lực phát triển kinh tế - xã hội, hoạt động ngân hàng số loại hình hoạt động kinh doanh kinh tế thị trường, mà cạnh tranh đặc trưng kinh tế thị trường Trong xu hướng quốc tế hố, tồn cầu hố, phát triển mạnh mẽ khoa học, công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin, cạnh tranh hoạt động NH giới diễn gay gắt, sôi động với tốc độ nhanh Thực công đổi hoạt động NH, 10 năm qua, hệ thống NH Việt Nam phát triển nhanh, với đa thành phần sở hữu, đa dạng mơ hình, đa dạng hoạt động nghiệp vụ, … Trong kinh tế thị trường, để đứng vững phát triển, NH ln tìm cách để thu hút khách hàng nhằm tăng lợi nhuận Do vậy, cạnh tranh lĩnh vực NH diễn hết sực sôi động liệt Trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội 2001 – 2010, Đại hội lần thứ IX Đảng ta khẳng định: “Hình thành đồng tiếp tục phát triển, hồn thiện loại thị trường đơi với việc xây dựng khuôn khổ pháp lý thể chế, để thị trường hoạt động động, có hiệu quả, có trật tự, kỷ cương môi trường cạnh tranh lành mạnh, cơng khai, minh bạch, hạn chế kiểm sốt độc quyền kinh doanh.” Trong viết em, thông qua trình thực tập Ngân hàng Đầu tư phát triển Chi nhánh Thăng Long (NHĐT & PTTL), em xin đề cập tới vấn đề cạnh tranh ngân hàng với đề tài : “Giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư phát triển Chi nhánh Thăng Long” Bài viết em hoàn thành với giúp đỡ tận tình trực tiếp thấy giáo Trương Đăng Khoa cán NHĐT & PTTL - Bố cục luận văn gồm: A: Đặt vấn đề B: Nội dung Phần I: Một số vấn đề lý luận cạnh tranh chế thị trường Phần II: Thực trạng hoạt động NHĐT & PTTL Phần III: Định hướng giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh NHĐT & PTTL chế thị trường C: Kết luận - B: NỘI DUNG PHẦN I: MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG I Duy trì cạnh tranh - tất yếu khách quan kinh tế thị trường Khái niệm thị trường cạnh tranh Theo quan điểm Kinh tế học thị trường nơi trao đổi hàng hoá sản xuất hình thành trình sản xuất trao đổi hàng hoá với quan hệ kinh tế người với người, liên kết với thông qua trao đổi hàng hố Vì vậy, thị trường theo nghĩa rộng tượng kinh tế phản ánh thơng qua trao đổi lưu thơng hàng hố, quan hệ kinh tế mối liên hệ kinh tế người với người, mà liên kết lại Nghĩa hẹp thị trường khu vực khơng gian trao đổi hàng hố Thị trường có chức phối hợp trình định riêng lẻ giải đáp bốn vấn đề quan trọng là: sản xuất gì, nào, cho đổi Thị trường chế giúp đạt mục tiêu xã hội tự do, công bằng, lành mạnh tiến Cạnh tranh đặc trưng kinh tế thị trường, lực phát triển kinh tế thị trường Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh sống doanh nghiệp Cạnh tranh hiểu ganh đua nhà doanh nghiệp việc dành nhân tố sản xuất khách hàng nhằm nâng cao vị trế thị trường để đạt mục tiêu kinh doanh, ví dụ lợi nhuận, doanh số hay thị phần Cạnh tranh môi trường đồng nghĩa với ganh đua: ganh đua giá cả, số lượng, dịch vụ kết hợp yếu tố nhân tố khác để tác động đến khách hàng Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh, tín hiệu giá cả, lợi nhuận tạo kích thích để doanh nghiệp chuyển nguồn lực từ nơi tạo giá thấp sang nơi tạo giá cao Việc phân cấp trình định cho doanh nghiệp thúc đẩy phân bổ hiệu nguồn lực khan xã hội, tăng phúc lợi cho người tiêu dùng tăng hiệu hoạt động thông qua đổi mới, thay đổi kỹ thuật tiến toàn kinh tế Khái niệm cạnh tranh Ngân hàng Trong chế kinh tế thị trường, Nhà nước tham gia điều tiết can thiệp sách kinh tế vĩ mơ vào kinh tế, thể vai trò điều hành - Nhà nước vận hành chủ thể kinh tế, thúc đẩy mặt tích cực hạn chế mặt tiêu cực cạnh tranh Hoạt động Ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt số loại hình kinh doanh kinh tế thị trường; hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ tài có liên quan Do cạnh tranh Ngân hàng hiểu chủ thể Ngân hàng với nghệ thuật sử dụng tổng hợp phương thức, yếu tố, … nhằm giành phần thắng thị trường, với lợi nhuận cao nhất, nâng cao vai trị vị thị trường Đối với kinh tế, cạnh tranh hoạt động Ngân hàng động lực phát triển kinh tế - xã hội Bởi hoạt động Ngân hàng số loại hình hoạt động kinh doanh kinh tế thị trường, mà cạnh tranh đặc trưng kinh tế thị trường Cơ sở vai trò cạnh tranh hoạt động Ngân hàng a, Đối với kinh tế, cạnh tranh hoạt động Ngân hàng động lực phát triển kinh tế - xã hội Đối với kinh tế, cạnh tranh hoạt động Ngân hàng động lực phát triển kinh tế - xã hội Bởi hoạt động Ngân hàng số loại hình hoạt động kinh doanh kinh tế thị trường, mà cạnh tranh đặc trưng kinh tế thị trường Trong cạnh tranh, Ngân hàng kinh tế thị trường nghĩ đến lợi ích thân (trừ Ngân hàng sách), nhằm tăng cường thực lực mình, loại trừ hành vi tương đồng Ngân hàng khác Động nguyên nhân bên cạnh tranh Ngân hàng chỗ thúc đẩy lợi ích vật chất thân lo lắng lợi ích vật chất bị trèn ép đối thủ cạnh tranh b, Đối với khách hàng, cạnh tranh hoạt động Ngân hàng đem lại lãi suất phí dịch vụ ngày hợp lý, chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tốt nhất, lựa chọn tối ưu Do yêu cầu khách hàng, thị trường khách hàng ln ln mong có nhiều Ngân hàng để lựa chọn, khơng phải số Ngân hàng hoạt động có tính chất độc quyền u cầu khách hàng cung cấp dịch vụ Ngân hàng tiện lợi nhất, hoàn hảo nhất, thời gian nhanh nhất, phí lãi suất phải trả thấp lợi ích thu lại cao Do Ngân hàng đáp ứng yêu cầu điều kiện cần để thu hút nhiều khách hàng - c, Đối với tổ chức tín dụng, khơng ngừng nâng cao trình độ quản lý, đại hố cơng nghệ, nâng cao lực hoạt động kinh doanh, lợi nhuận ngày cao Mục tiêu cao Ngân hàng thương mại lơi nhuận, cổ tức chia cho cổ đông ngày gia tăng ổn định Để đạt mục tiêu cao Ngân hàng cần phải khẳng địng vị thị trường, có uy tín khách hàng Điều phải địi hỏi khơng ngừng vươn lên cạnh tranh thương trường Muốn việc phải đáp ứng yêu cầu cần tiêu chuẩn chất lượng với khách hàng, phải cịn có điều kiện đủ khác, quảng bá, khuyến mại, tiếp thị làm tốt có hiệu khâu quản trị - điều hành khác Đặc điểm cạnh tranh hoạt động Ngân hàng So với hoạt động kinh doanh chung kinh tế, cạnh tranh hoạt động Ngân hàng có đặc điểm riêng biệt sau: a, Đối với khách hàng Khơng giống với loại hình kinh doanh khác kinh tế thị trường, hoạt động Ngân hàng loại hình kinh doanh tiền tệ Cũng mà khách hàng quan tâm khác đến sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp với sản phẩm dịch vụ mà doanh nghiệp cung cấp Các động chủ yếu thúc đẩy khách hàng mua hoạt động dịch vụ Ngân hàng là: + Lơi nhuận tiết kiệm Tìm kiếm lợi nhuận động quan trọng tìm tới dịch vụ Ngân hàng chủ thể thị trường bán lẻ Với chủ thể lãi suất có ý nghĩa to lớn + Tính linh hoạt dịch vụ Khách hàng ý tới tính linh hoạt dịnh vụ đó, dịch vụ thích nghi với nhu cầu thay đổi + Chất lượng dịch vụ Khách hàng quan tâm đến chất lượng dịch vụ, sở cho cạnh tranh phi giá Song cần ý nhiều giá rẻ chất lượng dịch vụ không tốt không thu hút khách hàng + Tốc độ Đây điều quan tâm khách hàng tốc độ dịch vụ nhanh có nghĩa chu chuyển vốn nhanh, giảm chi phí sử dụng vốn nữa, nhiêu đảm bảo kịp thời, thời cho việc sử dụng vốn khách hàng + An toàn Nơi bảo quản vững tiền vốn mình, nều người gửi tiền chọn Ngân hàng gửi tiền tốt - + Việc phục vụ đảm bảo Thường thường khách hàng Ngân hàng có quan hệ lâu dài tín nhiệm lẫn nhau, việc đảm bảo phục vụ kịp thời yêu cầu sở cho quan hệ lâu dài + Thuận tiện Khách hàng quan tâm tới dịch vụ, sản phẩm Ngân hàng thuận tiện cho Ngân hàng thuận tiện điều khách hàng lựa chọn để giao dịch + Danh giá, tiếng tăm kỹ thuật đại Đây tiêu chuẩn lựa chọn Ngân hàng khách hàng tiêu chuẩn để phòng ngừa rủi ro đầu tư vốn Đó động chủ yếu mang tính chất lý tính thúc đẩy khách hàng mua sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Đối tượng khách hàng loại hình kinh doanh đơng đảo, với nước có kinh tế thị trường phát triển, khách hàng hầu hết công dân đến tuổi trưởng thành mở tài khoản giao dịch với Ngân hàng Đối với Việt Nam loại đối tượng khách hàng ít, với phát triển ngày tăng kinh tế nước ta khách hàng tiềm Tiếp đến nhà kinh doanh, doanh nghiệp, tổ chức, quan, … Nhìn chung, người có nhu cầu mở tài khoản, tiền gửi, vay vốn, toán thực dịch vụ Ngân hàng khác Khách hàng đối tường cạnh tranh, phục vụ thu hút, cung cấp dịch vụ, … Ngân hàng bao gồm: - Khách hàng cá nhân - Khách hàng doanh nghiệp, công ty - Khách hàng quan Chính phủ, quốc gia, tổ chức trị - xã hơi, tổ chức phi Chính phủ, … - Là thân Ngân hàng đối tác Đặc điểm quy định loại hình, tính chất cấu chức tổ chức Ngân hàng hệ thống Ngân hàng Đồng thời, với phát triển văn minh nhân loại, yêu cầu khách hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng diễn lúc, nơi, nhanh nhất, tiện lợi chất lượng ngày cao b, Đối với Ngân hàng Là tổ chức, pháp nhân, quan chức năng: Chính phủ, Ngân hàng Trung ương Bộ tài cấp giấy phép thành lập hoạt động với điều kiện cụ thể, hoạt động Ngân hàng khu vực, nước - hay phạm vi quốc tế Có nhiều loại Ngân hàng tổ chức trung gian tài chính, bao gồm: - Ngân hàng thương mại - Ngân hàng tiết kiệm - Ngân hàng đầu tư phát triển - Ngân hàng chuyên ngành: giao thông, bưu điện, … - Ngân hàng sách - Cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài - Quỹ tín dụng, hợp tác xã tín dụng, … Ngân hàng có trụ sở giao dịch cố định gắn liền với khu dân cư, khu vực kinh doanh, đầu mối giao thông, … Ngày nay, với phát triển mạnh mẽ cơng nghệ thơng tin cịn có Ngân hàng ảo, Ngân hàng nhà (Home Banking), Ngân hàng mạng Internet (Banking Internet), … c, Đối với thị trường, kinh tế quan quản lý Đặc điểm, tính chất nội dung cạnh tranh hoạt động Ngân hàng quốc gia tuỳ thuộc vào: thể chế trị, mơi trường pháp lý, trình độ phát triển kinh tế, đường lối sách thời kỳ phong tục tập quán Đối với nước có kinh tế thị trường phát triển hoạt động Ngân hàng phát triển cạnh tranh sôi động, chế quản lý phần nhiều sử dụng công cụ gián tiếp, chế tài quy định luật chuyên ngành Còn nước chậm phát triển hay trình chuyển đổi công cụ quản lý trực tiếp, biện pháp hành sử dụng nhiều d, Yêu cầu quản lý chế điều hành cạnh tranh hoạt động Ngân hàng Quản lý hoạt động cạnh tranh hoạt động Ngân hàng, quốc gia có luật riêng Ngân hàng (ở Việt Nam có luật Ngân hàng, luật Tổ chức tín dụng) có quan chun mơn riêng quản lý lĩnh vực Mục tiêu quản lý bảo vệ quyền lợi khách hàng - người gửi tiền, chống độc quyền, đảm bảo an toàn cho hệ thống Ngân hàng hệ thống tiền tệ, thực sách tiền tệ quốc gia - II Các biện pháp sử dụng cạnh tranh Ngân hàng Sử dụng công cụ cạnh tranh a, Lãi suất Lãi suất tỷ lệ phần trăm số tiền có so với số tiền gốc mà người gửi tiền nhận thêm từ Ngân hàng hay người vay phải trả cho Ngân hàng khoản vốn vay Nói ngắn gọn, lãi suất giá sử dụng vốn Ngân hàng nhận tiền gửi, huy động vốn xã hội phải trả lãi cho người gửi tiền, người vay vốn Ngân hàng phải trả tiền lãi vay cho Ngân hàng Trong cạnh tranh, Ngân hàng mong muốn thu mức lãi suất cho vay cao trả lãi tiền gửi - lãi suất huy động vốn thấp Ngược lại, khách hàng Ngân hàng, người vay vốn muốn trả lãi suất thấp nhất, người gửi tiền muốn hưởng mức lãi suất cao Để giải mâu thuân này, đòi hỏi nghệ thuât quản trị, điều hành Ngân hàng, cho ln ln thích ứng với diễn biến thị trường diễn biến lãi suất, giành thắng lợi cạnh tranh b, Tỷ giá hối đoái Tỷ giá hối đoái mối quan hệ so sánh, tỷ lệ trao đổi đồng tiền quốc gia với đồng tièn quốc gia khác, hay nói cách khác, tỷ giá hối đối giá đồng tiền tính đồng tiền khác Có ba loại giao dịch tỷ giá: giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn giao dịch hoán đổi Cũng giống loại giá khác, xử lý mẫu thuẫn giá người mua, người bán giao dịch tỷ giá nghệ thuật quản trị điều hành chiến lược cạnh tranh Ngân hàng c, Phí dịch vụ Phí dịch vụ số tiền mà khách hàng phải trả cho Ngân hàng loại dịch vụ đó, hay Ngân hàng phải trả cho người cung cấp dịch vụ Hoạt động Ngân hàng ngày phát triển, loại dịch vụ Ngân hàng ngày phát triển đa dạng Có thể kể đến số loại phí dịch vụ Ngân hàng sau: - Phí bảo lãnh - Phí tốn, chuyển tiền - Phí tư vấn, cung cấp thơng tin - Phí giữ hộ (ngân quỹ), … - Trong quản trị điều hành kĩnh vực này, ngồi việc đưa mức phí hấp dẫn cho khách hàng vấn đề quan trọng chất lượng dịch vụ ngày hoàn hảo tiện lợi Sử dụng ngiệp vụ đưa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Tiền gửi, huy động vốn: Mục tiêu cạnh tranh Ngân hàng huy động khối lượng vốn đủ lớn phục vụ cho kinh doanh với lãi suất thấp Nghệ thuật cạnh tranh đa dạng hố hình thức gửi tiền huy động vốn với việc tổ chức giao dịch tiện lợi - Cho vay, bảo lãnh, cho thuê, đầu tư, … lĩnh vực gọi sử dụng vốn Mục tiêu sử dụng tối đa guồn vốn phạm vi cho phép bảo đảm an toàn, chất lượng cao, thu nhiều lãi Nghệ thuật cạnh tranh đa dạng hố hình thức, linh hoạt lãi suất, làm tốt công tác tiếp thị, … - Chiết khấu, tái chiết khấu, … mục tiêu có mức chiết khấu hợp lý, khối lượng chiết khấu đủ lớn, khách hàng đông đảo, … nhằm thu lợi nhuận từ nghiệp vụ ngày cao - Kinh doanh hối đoái, thu đổi ngoại tệ, … mục tiêu thu lợi nhuận ngày cao Phương pháp đưa mức tỷ giá dự đốn biến động tỷ giá xác để định khối lượng mua, bán ngoại tệ, thu đổi ngoại tệ hợp lý, thu hút khách hàng đông đảo Yêu cầu khách hàng uy tín Ngân hàng, thuận tiện, mức tỷ giá hợp lý - Dịch vụ khác: ngân quỹ, tư vấn, … Đây nhóm dịch vụ Ngân hàng, mục đích thu phí, bổ sung cho tăng lợi nhuận Ngân hàng Yêu cầu khách hàng uy tín Ngân hàng, chất lượng dịch vụ, tính tiện lợi mức phí hợp lý Cạnh tranh khách hàng Đối tượng cạnh tranh Ngân hàng thu hút khách hàng, nhóm khách hàng có chiến lược, phương pháp nghệ thuật cạnh tranh phù hợp, tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể Ngân hàng Có thể chia khách hàng theo nhóm sau đây: - Khách hàng cá nhân: thường mục tiêu Ngân hàng thiên bán lẻ, yêu cầu cạnh tranh đáp ứng tiện ích cho khách hàng với mức phi, lãi suất, tỷ giá thoả mãn nhu cầu họ - Khách hàng công ty, dự án: thường mục tiêu Ngân hàng lớn, thiên bán buôn Nội dung cạnh tranh đáp ứng nhu cầu quy mô vốn, thời gian, lãi suất dịch vụ khác công ty, dự án - - Khu vực thị trường lên: cạnh tranh, Ngân hàng lớn thường có chiến lược chủ động vươn mở chi nhánh, văn phong đại diện hay đầu tư dự án khu vực thị trường lên, nước phát triển - Chính phủ: thường dự án đầu tư quốc gia, yêu cầu vốn lớn, có rủi ro thấp Yêu cầu quy mô vốn lớn, thời gian lãi suất hợp lý - Đối tường khác: Ngân hàng đối tác, tổ chức phi Chính phủ Sử dụng nghệ thuật cạnh tranh kinh doanh Nghệ thuật cạnh tranh tổng hợp biện pháp, phương pháp, tổ chức khâu nghiệp vụ, kỹ thuật khâu quản trị, điều hành, tác nghiệp Ngân hàng nhằm đạt mục tiêu cạnh tranh Nghệ thuật cạnh tranh Ngân hàng phân chia sau: - Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng: việc ứng dụng thành tựu tiến khoa học vào khâu hoạt động Ngân hàng, tập trung tốn, thẩm định dự án, thu thập thông tin, khách hàng, chuyển tiền, kinh doanh hối đoái, … - Mở rộng màng lưới giao dịch: với việc thiết lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng giao dịch, … khu vực mới, có tiềm phát triển thị trường - Đa dạng hoá nghiệp vụ: bao gồm đa dạng hình thức thu hút tiền gửi huy động vốn, đa dạng hình thức cho vay, mở nhiều loại hình dịch vụ Ngân hàng Xu hướng ln đưa loại sản phẩm dịch vụ với chất lượng hoàn hảo Hoặc thiên Ngân hàng bán buôn, thiên nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ - Tiếp thị, khuyến mại, quảng cáo: khâu quan trọng nghệ thuật cạnh tranh nhằm làm cho khách hàng biết đến sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, tăng uy tín đông đảo người biết đến Ngân hàng Chủ động tìm đến với khách hàng, săn lùng tìm kiếm dự án lớn khả thi, thu hút đông đảo khách hàng, khách hàng lớn, có uy tín - Quản lý tài chính: mục tiêu tiết kiệm tới mức thấp chi phí bỏ ra, đầu tư hợp lý có hiệu cho hoạt động, giảm chi phí, tăng lợi nhuận Mức phí lãi suất có sức hấp dẫn khách hàng - Quản trị, điều hành: tổng hợp biện pháp, phương pháp nghệ thuật tổ chức hoạt động Ngân hàng cho đạt mục tiêu cạnh tranh Nó cịn bao gồm nghệ thuật xử lý tình kinh doanh, đưa chiến lược ngắn hạn, trung dài hạn, ln ln thích ứng với tình hình -