TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VÀ CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN
Tổng quan về Ngân hàng Phát triển
NHPT là tổ chức tín dụng chuyên biệt, hoạt động nhằm hướng tới lợi ích kinh tế - xã hội Chức năng chính là: Cấp vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế theo các chương trình phát triển kinh tế do Chính phủ hoạch định; Huy động vốn từ tài trợ của Chính phủ, vay các trung gian tài chính khác, các tổ chức tài chính nước ngoài Đặc điểm hoạt động: Hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận; Đánh giá hiệu quả hoạt động trên phương diện đóng góp của NHPT cho quá trình phát triển kinh tế; Các khoản cấp vốn giá trị lớn, dài hạn nhưng lãi suất thấp, thời gian ân hạn dài;Chi phí hoạt động cao, không đa dạng hoá được ngành nghề cho vay; Chịu nhiều áp lực chính trị khi cho vay
Cho vay xuất khẩu của Ngân hàng Phát triển
Với đặc thù riêng của hoạt động xuất khẩu là quan hệ giữa hai chủ thể ở hai nước khác nhau, có thể cách xa nhau về mặt địa lý, hạn chế về thông tin, ngôn ngữ, môi trường pháp lý… nên nhà xuất khẩu thường gặp khó khăn trong việc thanh toán tiền hàng Trong khi đó, nhà xuất khẩu có thể không có đủ khả năng về mặt tài chính để sản xuất, thu mua hàng hóa phục vụ cho các HĐXK đã ký và không cân đối được nguồn tài chính để thực hiện kế hoạch kinh doanh một cách liên tục trong thời gian chờ đợi nhận tiền thanh toán từ các HĐXK trước Do vậy, họ cần sự trợ giúp về mặt tài chính để thu được tiền hàng nhanh nhất và tránh được nhiều rủi ro nhất và cho vay xuất khẩu là một giải pháp được lựa chọn.
Cho vay xuất khẩu có thể coi là sự hỗ trợ về mặt tài chính để các nhà xuất khẩu nước sở tại đẩy mạnh sản xuất, khuyến khích xuất khẩu, đồng thời, giúp các nhà nhập khẩu nước ngoài có đủ các điều kiện về tài chính để nhập khẩu hàng hóa của nước đó
Kinh nghiệm cho vay xuất khẩu tại một số quốc gia trên thế giới và bài học đối với Việt Nam
Từ mô hình tổ chức các dịch vụ TDXK của Ngân hàng xuất nhập khẩu tại hai quốc gia Trung Quốc và Thái Lan trong khu vực có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cơ bản cho Việt Nam trong quá trình hoàn thiện, phát triển hệ thống chính sách và tổ chức thực hiện chính sách TDXK.
THỰC TRẠNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2008 – 2014
Khái quát về Ngân hàng Phát triển Việt Nam
NHPT Việt Nam được thành lập từ năm 2006 theo Quyết định của Thủ tướng Chính phủ Điều lệ tổ chức, hoạt động của NHPT do Thủ tướng Chính phủ quy định NHPT có tư cách pháp nhân, được tham gia hệ thống thanh toán với các ngân hàng và cung cấp dịch vụ thanh toán theo quy định của pháp luật.
Hoạt động của NHPT không vì mục đích lợi nhuận nhưng phải đảm bảo hoàn vốn và bù đắp chi phí, tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0% Các hoạt động chủ yếu là: Cho vay đầu tư phát triển, hỗ trợ sau đầu tư, bảo lãnh tín dụng đầu tư; Cho vay xuất khẩu, bảo lãnh tín dụng xuất khẩu
Trong những năm gần đây, bên cạnh những nỗ lực đạt được như tăng trưởng về doanh số cho vay, dư nợ bình quân theo kế hoạch Thủ tướng Chính phủ giao; mở rộng thực hiện cho vay xuất khẩu sang thị trường các nước, việc cho vay xuất khẩu tại NHPT Việt Nam cũng chịu ảnh hưởng tiêu cực từ suy thoái kinh tế, các doanh nghiệp xuất khẩu gặp rất nhiều khó khăn như kim ngạch xuất khẩu tăng thấp, thị trường nhập khẩu đối với mặt hàng thủy sản (như cá tra, cá basa, tôm ) ngày càng khắt khe dẫn đến tình hình nợ quá hạn, nợ xấu về lĩnh vực cho vay xuất khẩu tại NHPT tuy có chiều hướng giảm xong vẫn ở mức cao; tỷ lệ tài sản bảo đảm vẫn ở mức thấp; khả năng thu hồi vốn vay còn chậm và gặp nhiều khó khăn Điều này đòi hỏi NHPT phải đưa ra những giải pháp kịp thời nhằm góp phần hoàn thiện nghiệp vụ cho vay xuất khẩu, cải thiện tình trạng gia tăng nợ quá hạn và lãi treo TDXK
2.2 Thực trạng cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2008-2014
So với những năm đầu khi chuyển đổi mô hình từ Quỹ HTPT sang NHPT,cùng với việc tiên thực hiện theo cơ chế chính sách mới, từ năm 2008, doanh số cho vay tăng trưởng khá mạnh thể hiện sự chuyển biến hẳn về cả số lượng lẫn chất lượng cho vay xuất khẩu Nghiệp vụ cho vay xuất khẩu được chú trọng đẩy mạnh,điều này được thể hiện rõ qua số liệu tình hình thực hiện nghiệp vụ Năm 2008 so với năm 2007: doanh số cho vay tăng 2,9 lần, dư nợ tăng 2,4 lần, thu gốc tăng 2,8 lần So với năm 2008, năm 2009, doanh số cho vay tăng 1,2 lần, dư nợ tăng 1,3 lần,thu gốc tăng 1,5 lần
Tương ứng với kết quả cho vay thu nợ, dư nợ bình quân năm của hoạt động TDXK tại NHPT trong những năm qua cũng không ngừng thay đổi Mức dư nợ bình quân năm 2012 giảm 24% so với dư nợ bình quân năm 2011, tỷ lệ thực hiện dư nợ bình quân năm 2012 chỉ đạt 72% kế hoạch Thủ tướng Chính phủ giao Với nỗ lực thực hiện nhằm hoàn thành nhiệm vụ Thủ tướng Chính phủ giao, sang năm
2013, 2014 dư nợ bình quân TDXK đã tăng dần trên 80% kế hoạch được giao Tỷ lệ thực hiện dư nợ bình quân năm 2014 đạt 83% kế hoạch Thủ tướng Chính phủ giao.
Nhóm mặt hàng nông - lâm - thuỷ sản luôn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu cho vay TDXK (trung bình khoảng 54%) Riêng mặt hàng gạo cũng chiếm tỷ trọng tương đối lớn, trung bình đạt 17% doanh số cho vay Qua các năm các sản phẩm thuộc đối tượng vay vốn TDXK được bổ sung thể hiện chủ trương chuyển dịch cơ cấu xuất khẩu từ sản phẩm công nghiệp và sản phẩm chế biến sang sản phẩm nông sản và sản phẩm thô Theo đó, hoạt động cho vay TDXK cũng chuyển dịch theo cơ cấu ngành từ chỗ hỗ trợ xuất khẩu các mặt hàng công nghiệp như cơ khí trọng điểm (đóng tàu biển), máy tính nguyên chiếc, dây điện, cáp điện sang nhóm hàng nông - lâm - thuỷ sản (thuỷ hải sản, điều, cà phê ) là chính.
Tính đến nay, NHPT đã tài trợ hơn 400 doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế xuất khẩu hàng hóa đi hơn 100 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, góp phần tạo công ăn việc làm cho hàng vạn lao động trực tiếp, đảm bảo đầu ra cho nhiều vùng nguyên liệu Vai trò tài trợ của vốn TDXK của NHPT thường chiếm một tỷ trọng nhất định trong tổng kim ngạch xuất khẩu của khu vực kinh tế trong nước Vốn TDXK có những đóng góp đối với một số lĩnh vực đáng kể: mặt hàng thủy sản có kim ngạch xuất khẩu được NHPT hỗ trợ từ 10% năm 2008 lên tới trên40% năm 2014, riêng cá tra, cá basa NHPT thường xuyên tham gia 20 - 35% kim ngạch xuất khẩu cả nước Trong các năm trước, kim ngạch xuất khẩu được NHPT tài trợ đối với các mặt hàng cà phê, hạt điều lần lượt chiếm từ 7 - 17% và 3 - 12% tổng kim ngạch cả nước Trong năm 2014, nhiều doanh nghiệp tài chính khó khăn,ngân hàng đã giảm doanh số cho vay để hạn chế rủi ro, xuống còn 5.381 tỷ đồng trong đó mặt hàng thủy sản chiếm tỷ trọng lớn tuy nhiên chỉ tài trợ 5,2% kim ngạch của cả nước, còn lại là các mặt hàng khác như cà phê (0,2%), chè (0,7%), hạt điều(0,3%), rau quả (1,2%).
Giai đoạn 2010 - 2012, nền kinh tế thế giới khủng hoảng và suy yếu dẫn đến sự suy giảm trong mọi lĩnh vực, trong đó có hoạt động tín dụng của ngành ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay xuất khẩu của NHPT nói riêng So với năm 2009, năm 2010 doanh số cho vay giảm 1,6 lần, dư nợ giảm 1,05 lần, nợ quá hạn tăng 9,3 lần ở mức 16,1% dư nợ Trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế, đa số doanh nghiệp có tình hình tài chính khó khăn, suy yếu nhanh nên các Chi nhánh giảm dần cho vay Các mặt hàng cho vay lớn trước kia là cà phê, điều, gỗ đang khó khăn nghiêm trọng, kinh doanh thua lỗ, doanh nghiệp nước ngoài chiếm lĩnh thị trường nên NHPT giảm đáng kể số cho vay Sang năm 2013, năm 2014, nợ quá hạn ở mức cao, trong đó có một số doanh nghiệp có nợ quá hạn đã dừng hoạt động không có nguồn thu để trả nợ Nhiều doanh nghiệp hoạt động cầm chừng, chủ yếu làm gia công, không đủ trang trải chi phí tối thiểu nên rất khó thu nợ Thậm chí xuất hiện nợ quá hạn tạm thời do nhiều doanh nghiệp phải giảm công suất chế biến hoặc dừng hoạt động; nhiều trường hợp khách hàng không xuất khẩu được hàng hoá như dự kiến; nhà nhập khẩu chậm thanh toán Trong khi đó, cơ chế xử lý rủi ro của NHPT hiện tại đang áp dụng không tương đồng với hệ thống NHTM và chưa phù hợp với thực tế. Khi các NHTM thu hẹp quy mô tín dụng thì các doanh nghiệp đã chiếm dụng vốn với giá rẻ hơn từ NHPT, gây khó khăn trong hoạt động thu nợ của NHPT Từ đầu năm
2014, NHPT gặp rất nhiều khó khăn trong việc đẩy mạnh tăng trưởng cho vay xuất khẩu, chủ yếu tập trung vào sửa đổi cơ chế chính sách và xử lý nợ xấu Cơ chế, chính sách được sửa đổi như: Trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án xử lý nợ xấu TDĐT và TDXK Nhà nước; Kiến nghị các Bộ ngành sửa đổi Nghị định số 75/NĐ-CP một số nội dung cho phù hợp với tình hình xuất khẩu hiện nay.
Việc quản lý rủi ro tín trong cho vay xuất khẩu tại NHPT thông qua việc chấm điểm xếp hạng nội bộ khách hàng vay vốn, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro cho vay xuất khẩu, các biện pháp xử lý rủi ro gồm gia hạn nợ, khoanh nợ, xóa nợ (gốc, lãi) và bán nợ, thẩm quyền xử lý được quy định cụ thể.
Đánh giá chung về cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2008 - 2014
Trong giai đoạn 2008 - 2014, hoạt động cho vay xuất khẩu của NHPT đã đạt được một số thành công nhất định có thể điểm qua như sau:
Thứ nhất, cơ chế điều hành hoạt động cho vay xuất khẩu ngày càng phù hợp với tình hình thực tế.
Thứ hai, các tình huống phát sinh trong hoạt động cho vay xuất khẩu được xử lý bằng những biện pháp thận trọng hơn để đảm bảo an toàn vốn.
Thứ ba, các hoạt động nghiệp vụ đã từng bước được hoàn thiện hơn như liên quan đến việc xây dựng giới hạn tín dụng, việc kiểm tra, giám sát sau giải ngân, việc áp dụng tỷ lệ tài sản bảo đảm đối với từng nhóm khách hàng
Thứ tư, công tác thu hồi, xử lý nợ được triển khai một cách quyết liệt nhưng vẫn đảm bảo tính linh hoạt để đảm bảo mục tiêu thu nợ tối đa.
2.3.2 Những mặt hạn chế
Bên cạnh những thành tựu đạt được, hoạt động cho vay xuất khẩu của NHPT vẫn gặp phải một số hạn chế như:
- Cơ chế cho vay xuất khẩu của NHPT chưa thay đổi kịp thời với sự điều chỉnh của các cơ quan bên ngoài
- Việc quản lý dòng tiền thanh toán chưa được thực hiện hiệu quả
- Công tác tổ chức, triển khai hoạt động kiểm tra nội bộ chưa toàn diện
- Các nghiệp vụ hỗ trợ tín dụng chưa đạt yêu cầu
- Công tác thu hồi nợ, xử lý rủi ro chưa dứt điểm
- Nguyên nhân từ biến động của thị trường như tình hình suy thoái kinh tế trong giai đoạn 2012-2014, hiệu quả kinh tế của các doanh nghiệp vay vốn đạt thấp. Việc gia nhập WTO đặt ra những thách thức mới đối với các doanh nghiệp, hoạt động TDXK tại NHPT cũng phải cạnh tranh gay gắt với các NHTM, các ngân hàng nước ngoài và liên doanh có ưu thế cạnh tranh hơn trong lĩnh vực cho vay xuất khẩu.
- Nguyên nhân từ cơ chế chính sách của Nhà nước còn hạn hẹp và chưa phù hợp với tình hình thực tế thể hiện ở một số nội dung về đối tượng vay vốn, điều kiện vay vốn, lãi suất vay vốn, quy định về quy trình nghiệp vụ chưa đầy đủ, đồng bộ và thiếu chặt chẽ.
- Nguyên nhân từ nguồn lực nội tại thể hiện qua số lượng, năng lực, trình độ của cán bộ viên chức chưa chuyên nghiệp, quan hệ phối hợp giữa các bộ phận còn nhiều lúng túng, trình độ về công nghệ thông tin còn nhiều thiếu xót, chưa hoàn thiện cả về số lượng và chất lượng.
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Định hướng hoạt động tín dụng xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam
- Hoạt động TDXK được tập trung vào những ngành hàng quan trọng đem lại giá trị xuất khẩu cao, cần có sự hỗ trợ của Nhà nước đồng thời đảm bảo thực hiện các cam kết quốc tế.
- Thực hiện cơ chế lãi suất cho vay TDXK theo nguyên tắc phi lợi nhuận song phải đảm bảo bù đủ chi phí về vốn, chi phí hoạt động và tăng dự phòng rủi ro trong hoạt động tín dụng của NHPT.
Giải pháp hoàn thiện cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam
3.2.1 Nhóm giải pháp hoàn thiện về cơ chế, chính sách hoạt động cho vay xuất khẩu
- NHPT phải hoàn thiện ngay cơ chế về phân cấp, ủy quyền theo nguyên tắc tuân thủ các quy định của pháp luật và chế độ của NHPT về hoạt động tín dụng, đảm bảo an toàn, chất lượng và hiệu quả
- Xây dựng và áp dụng hệ thống hạn mức tín dụng.
3.2.2 Nhóm giải pháp hoàn thiện công tác nghiệp vụ cho vay và hỗ trợ hoạt động cho vay
- Hoàn thiện công tác thẩm định năng lực khách hàng, thẩm định khoản vay tín dụng xuất khẩu
- Hoàn thiện hệ thống quản trị thông tin khách hàng
- Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
- Hoàn thiện hệ thống thanh toán nội bộ, đẩy mạnh thanh toán trong nước và triển khai thanh toán quốc tế
- Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin
- Hoàn thiện tổ chức và hoạt động kiểm tra nội bộ
- Hoàn thiện công tác tổ chức, đào tạo cán bộ
3.2.3 Nhóm giải pháp hoàn thiện quy chế quản lý rủi ro tín dụng
- Xây dựng chiến lược quản lý rủi ro tín dụng
- Hoàn thiện bộ máy quản lý rủi ro tín dụng thông qua việc thành lập Ủy ban quản lý rủi ro, thành lập và tổ chức thường xuyên Hội đồng tín dụng, thành lập Hội đồng quản lý tài sản nợ có.
- Hoàn thiện quy chế xử lý rủi ro
Hoàn thiện cho vay xuất khẩu tại ngân hàng phát triển việt nam
Chuyên ngành: kinh tế tài chính – ngân hàng
Ngời hớng dẫn khoa học : pgs.ts nguyễn thị bất
1 Tính cấp thiết của đề tài
Xuất khẩu là một hoạt động hết sức quan trọng của bất kỳ nền kinh tế nào trên thế giới Xuất khẩu góp phần đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho nhập khẩu, tăng đầu tư, phát triển sản xuất, tạo công ăn việc làm cho nhiều lao động và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Vì thế chính sách cho vay xuất khẩu được Chính phủ hầu hết các nước quan tâm thực hiện Tùy từng quốc gia, tùy từng thời điểm và thực lực của nền kinh tế, Chính phủ các nước đưa ra các chính sách cho vay xuất khẩu phù hợp.
Ngân hàng Phát triển (NHPT) Việt Nam với đặc thù là một tổ chức tài chính thuộc sở hữu 100% vốn của Chính phủ, hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, được Thủ tướng Chính phủ quyết định thành lập ngày 19/5/2006 trên cơ sở tổ chức lại bộ máy và hoạt động của Quỹ Hỗ trợ phát triển nhằm thực thi chính sách tín dụng đầu tư (TDĐT) và tín dụng xuất khẩu (TDXK) của Nhà nước Theo đó, chính sách tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước được điều chỉnh theo nguyên tắc vừa đảm bảo lợi ích quốc gia, vừa phù hợp với các cam kết hội nhập, hoàn thiện chính sách tín dụng đầu tư và xuất khẩu Trải qua gần 10 năm hoạt động, NHPT đã có nhiều đóng góp quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của đất nước trong việc cung ứng nguồn vốn vay ngắn hạn (vốn TDXK) cho các doanh nghiệp để thực hiện các hợp đồng xuất khẩu các mặt hàng thuộc đối tượng vay vốn như nông sản, trong đó chủ yếu là rau quả và các mặt hàng thuỷ sản có thế mạnh của vùng như tôm, cá tra, cá basa… Ngoài ra, NHPT còn cung ứng vốn ngắn hạn cho các doanh nghiệp để thực hiện việc nuôi thuỷ sản đáp ứng nhu cầu nguyên liệu cho chế biến hàng xuất khẩu Các khoản vay do NHPT thực hiện không chỉ đóng góp vào tăng trưởng kinh tế của khu vực mà còn thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá - hiện đại hoá, tạo công ăn việc làm cho người lao động, tăng kim ngạch xuất khẩu và tạo nguồn thu cho ngân sách các địa phương. Trong khoảng 5 năm trở lại đây, nền kinh tế Việt Nam chịu tác động tiêu cực từ suy thoái kinh tế, thương mại sụt giảm mạnh do suy giảm về sức mua của hầu hết các thị trường nhập khẩu đã ảnh hưởng rất tiêu cực đến hoạt động xuất khẩu Trong bối cảnh đó, các doanh nghiệp xuất khẩu gặp rất nhiều khó khăn như: kim ngạch xuất khẩu tăng thấp, thị trường nhập khẩu đối với mặt hàng thủy sản (như cá tra, cá basa, tôm ) ngày càng khắt khe Là một trong những công cụ điều hành kinh tế vĩ mô của Nhà nước, nhiệm vụ cung ứng vốn cho vay xuất khẩu của NHPT trong những năm trở lại đây cũng được Chính phủ yêu cầu cao hơn so với các năm trước nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trong nước đẩy mạnh xuất khẩu Tuy nhiên, tình hình nợ quá hạn, nợ xấu về lĩnh vực cho vay xuất khẩu tại NHPT tuy có chiều hướng giảm xong vẫn ở mức cao; tỷ lệ tài sản bảo đảm vẫn ở mức thấp; khả năng thu hồi vốn vay còn chậm và gặp nhiều khó khăn.
Nhận thức rõ tầm quan trọng và thực tế cấp bách, khách quan đòi hỏi phải hoàn thiện nghiệp vụ cho vay xuất khẩu trong hoạt động của NHPT Việt Nam hiện nay, học viên đã mạnh dạn chọn đề tài “Hoàn thiện cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam” để nghiên cứu cho bản luận văn thạc sỹ này.
Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về Ngân hàng phát triển và cho vay xuất khẩu của NHPT Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay xuất khẩu tại NHPT Trên cơ sở đó, đề xuất được giải pháp nhằm hoàn thiện cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam trong thời gian tới
Việc giải quyết tốt đề tài nghiên cứu của luận văn cũng là một trong những biện pháp góp phần tháo gỡ khó khăn cho NHPT Việt Nam và các doanh nghiệp vay vốn trong quá trình tham gia thị trường xuất nhập khẩu, nâng cao hiệu quả việc sử dụng vốn vay TDXK của Nhà nước cũng như hoạt động của một ngân hàng chính sách do Chính phủ thành lập.
- Làm rõ những vấn đề cơ bản về cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển.
- Phân tích, đánh giá thực trạng các điều kiện cơ sở và định hướng của Ban điều hành NHPT trong cho vay xuất khẩu tại NHPT Việt Nam
- Đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện cho vay xuất khẩu tại NHPT ViệtNam trong những năm tới
4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài là cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam; các vấn đề liên quan và các nhân tố ảnh hưởng đến việc cho vay xuất khẩu của ngân hàng; thực trạng triển khai cho vay xuất khẩu ở Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2008 - 2014, từ đó đề ra giải pháp hoàn thiện cho vay xuất khẩu tại đây
5 Phương pháp nghiên cứu Để thu thập các nguồn dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo nội bộ thường niên của NHPT Việt Nam và nguồn dữ liệu sơ cấp phục vụ mục tiêu nghiên cứu của đề tài, tác giả đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu định tính là chủ yếu, bao gồm:
- Phỏng vấn sâu: Thực hiện đối với một số cán bộ chủ chốt có kinh nghiệm lâu năm tại NHPT, đặc biệt là các lãnh đạo Ban Tín dụng xuất khẩu, Ban Kiểm tra nội bộ, Trung tâm Thanh toán, Trung tâm Xử lý nợ
- Thảo luận nhóm: Thực hiện đối với nhóm cán bộ chuyên sâu về nghiệp vụ TDXK tại NHPT Việt Nam.
- Quan sát và nghiên cứu các tình huống thực tiễn trong quá trình triển khai nghiệp vụ TDXK
- Tổng hợp, phân tích, so sánh số liệu; từ đó đưa ra đánh giá tình hình cho vay xuất khẩu tại NHPT Việt Nam trong giai đoạn nghiên cứu, đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện cho vay xuất khẩu tại NHPT Việt Nam.
6 Kết cấu của luận văn
Ngoài các phần Lời nói đầu, Kết luận, Phụ lục, Danh mục tài liệu tham khảo, Danh mục các chữ viết tắt, Danh mục các bảng biểu, hình vẽ, nội dung cơ bản của luận văn gồm 03 chương như sau:
Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng phát triển và cho vay xuất khẩu của Ngân hàng phát triển.
Chương 2: Thực trạng triển khai cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn 2008 – 2014.
Chương 3: Giải pháp hoàn thiện cho vay xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VÀ
CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN
1.1 Tổng quan về Ngân hàng Phát triển
1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng Phát triển
NHPT là các tổ chức tài chính chuyên biệt, được thành lập để cung cấp nguồn vốn trung và dài hạn phục vụ đầu tư phát triển sản xuất tại những khu vực hoặc đất nước có nền kinh tế yếu kém Nói cách khác, ngân hàng phát triển là tổ chức tín dụng mà hoạt động chủ yếu là tài trợ trung và dài hạn cho các dự án phát triển nhằm hướng tới lợi ích kinh tế - xã hội.
Có nhiều dạng khác nhau của NHPT nhưng cơ bản được phân thành 2 nhóm: Một là, NHPT cộng đồng khu vực (tổ chức tài chính nhà nước) là ngân hàng được thành lập để phục vụ những khách hàng là người có thu nhập thấp hoặc trung bình, những người bị xa lánh bởi các NHTM Họ có thể cung cấp những khoản vay lãi suất thấp, kỳ hạn dài nhằm tài trợ tài chính cho nhà ở giá trị thấp, cho hoạt động kinh doanh qui mô nhỏ Họ thực hiện các hoạt động này theo chỉ định của ngân hàng nhà nước hoặc Chính phủ, trong phạm vi một quốc gia và thông thường được gọi là ngân hàng của Chính phủ (Ngân hàng phát triển Nhật Bản - DBJ, Ngân hàng phát triển Trung Quốc - CDB )
Hai là, NHPT đa phương (tổ chức tài chính quốc tế) thường được thành lập theo liên kết giữa quốc gia phát triển (người cho vay) và quốc gia đang phát triển (người đi vay) Mục đích chính là cung cấp những khoản vay dài hạn với lãi suất thị trường, hoặc khoản vay kỳ hạn dài hơn với lãi suất thấp hơn mức trung bình của thị trường Đôi khi, họ đưa ra những khoản vốn lớn, tài trợ cho công cuộc phát triển cơ sở hạ tầng kiến trúc, kinh tế xã hội ở những nước đang phát triển Ngân hàng thế giới (WB) là ví dụ điển hình đối với dạng ngân hàng này Ngoài ra còn có NHPT châu Phi (AFDB), NHPT châu Á (ADB) Được hình thành nhằm tạo nên một tổ chức tài chính giữ vai trò cung ứng vốn phát triển tại mỗi quốc gia, khu vực cũng như trên phạm vi toàn cầu, NHPT có chức năng, nhiệm vụ và mục đích hoạt động chung là:
Một số kiến nghị thực hiện các giải pháp
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, các Bộ và cơ quan ngang Bộ có liên quan 3.3.1.1 Kiến nghị với Chính phủ
- Kiến nghị Thủ tướng Chính phủ chỉ đạo Liên bộ Bộ Tài chính - Ngân hàngNhà nước - Bộ Kế hoạch và Đầu tư sớm cấp bổ sung vốn điều lệ cho để NHPT có điều kiện hạ lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ tốt hơn nữa cho các doanh nghiệp.
- Cho phép NHPT mở rộng các hình thức tài trợ, không chỉ cho vay trực tiếp mà còn mở rộng sang các hình thức khác như cho vay dài hạn, bao thanh toán Mở rộng cho vay ngoại tệ như: USD, EUR, JPY.
- Sửa đổi, bổ sung Nghị định 75/2011/NĐ-CP theo hướng mở rộng mặt hàng được hưởng tài trợ TDXK, bổ sung một số mặt hàng như: mặt hàng công nghiệp, sứ vệ sinh, gạch, kính xây dựng.
3.3.1.2 Kiến nghị với các Bộ và cơ quan ngang Bộ có liên quan
- Đề nghị Bộ Tài chính tăng tính chủ động của NHPT, cho phép NHPT được quyền quyết định lãi suất cho vay trong khung lãi suất do Bộ Tài chính quy định. Việc quyết định cho vay và các điều kiện tín dụng (trong đó có lãi suất) sẽ thực hiện theo thông lệ, được dựa trên sự đánh giá về mức rủi ro của khoản vay, độ tín nhiệm của khách hàng vay vốn và khả năng vốn của Ngân hàng Ngoài ra, cần áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt, không áp đặt cố định lãi suất cho vay từ khi ký hợp đồng tín dụng cho mọi khoản rút vốn.
- Bộ Tài chính cần sớm trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Quy chế xử lý rủi ro vốn TDXK để NHPT có cơ chế thực hiện xử lý các khoản nợ quá hạn kéo dài và các khoản nợ từ cho vay các chương trình đặc thù.
- Với điều kiện hiện tại, Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước sớm thể hiện vai trò điều tiết và tạo điều kiện để tháo gỡ cơ chế tín dụng quyết định sự thành công của việc triển khai đề án thí điểm bảo hiểm TDXK cũng như bảo vệ lợi ích của Nhà nước, các doanh nghiệp xuất khẩu, các ngân hàng trong đó có NHPT.
- Đề nghị Ngân hàng Nhà nước đẩy nhanh và sớm cho phép NHPT triển khai hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối và cung ứng dịch vụ thanh toán; hướng dẫn NHPT tham gia hoạt động thị trường liên ngân hàng, vay tái cấp vốn từ Ngân hàng Nhà nước, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của NHPT.
- Đề nghị Bộ Công thương chỉ đạo và hỗ trợ NHPT các thông tin về chiến lược, quy hoạch, kế hoạch phát triển xuất khẩu; dự báo những ảnh hưởng của diễn biến kinh tế thế giới đến hoạt động xuất khẩu; các văn bản hướng dẫn, thông tin phân tích khi các điều luật, quy định rào cản quốc tế mới có hiệu lực thi hành; tạo điều kiện cho NHPT tiếp cận các thông tin về thị trường, doanh nghiệp xuất khẩu có uy tín để NHPT đưa ra các quyết định điều chỉnh kịp thời trong hoạt động TDXK.
3.3.2 Kiến nghị với doanh nghiệp
- Các doanh nghiệp cần loại bỏ tư tưởng trông chờ và ỷ lại vào sự bao cấp vốn của Nhà nước, phối hợp chặt chẽ với NHPT để được tư vấn kịp thời, tháo gỡ khó khăn trong sản xuất kinh doanh và hoàn trả vốn vay.
- Nâng cao chất lượng hoạt động của doanh nghiệp: chủ động đổi mới mô hình quản trị doanh nghiệp, mô hình quản lý chất lượng nhằm nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và chất lượng sản phẩm.
- Tập trung xây dựng chiến lược doanh nghiệp để đạt mục tiêu phát triển bền vững trong dài hạn: phát triển thương hiệu và đăng ký thương hiệu hàng hóa; khai thác hiệu quả những tiện ích của công nghệ thông tin và đẩy mạnh ứng dụng thương mại điện tử nhằm mở rộng cơ hội tiếp cận thị trường, nắm bắt nhu cầu khách hàng, tiết kiệm chi phí giao dịch, quảng cáo… từ đó nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh.
- Nâng cao trình độ hiểu biết pháp luật thương mại quốc tế để sẵn sàng đối phó với tranh chấp thương mại quốc tế Tăng cường sử dụng các dịch vụ hỗ trợ sản xuất,kinh doanh như dịch vụ tư vấn, dịch vụ nghiên cứu và thăm dò thị trường, dịch vụ pháp lý… để nâng cao chất lượng, hiệu quả và tính chuyên nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
NHPT là cơ quan duy nhất thực hiện hoạt động TDXK của Nhà nước tại Việt Nam Với mục tiêu hoạt động là phát triển đa dạng nghiệp vụ ngân hàng để dần tiến tới tự chủ về tài chính, song hành với việc mở rộng hoạt động cần thiết phải đi đôi với việc nâng cao năng lực quản lý rủi ro TDXK để đảm bảo an toàn, bền vững trong hệ thống Căn cứ cơ sở lý luận về TDXK ở Chương 1 và nguyên nhân các tồn tại, hạn chế trong thực trạng hoạt động TDXK tại NHPT ở Chương 2, trong nội dung Chương 3 tác giả đưa ra 04 nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động TDXK tại NHPT, bao gồm:
- Nhóm giải pháp về cơ chế, chính sách hoàn thiện hoạt động cấp TDXK;
- Nhóm giải pháp quản lý rủi ro tín dụng;
- Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng;
- Nhóm giải pháp khác về bộ máy tổ chức, nhân sự và nâng cao vị thế, vai trò của NHPT.
Bên cạnh đó luận văn cũng đưa ra một số kiến nghị đối với Chính phủ và các cơ quan liên quan để NHPT có cơ chế cho vay TDXK hoàn chỉnh, đồng bộ, ưu đãi sát với thị trường, phù hợp với thông lệ quốc tế nhưng vẫn đảm bảo tăng tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm của NHPT trong mọi hoạt động.
