Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tại bảo việt hà nội 1

Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Trong sống người, nhu cầu an toàn nhu cầu thiết yếu, xếp sau nhu cầu ăn uống, sinh hoạt Con người ln tìm cách bảo vệ thân tài sản trước rủi ro biến cố bất ngờ sống hoạt động sản xuất kinh doanh Trong lịch sử người tìm nhiều cách để bảo vệ mình, bảo hiểm biện pháp hữu hiệu có hiệu mà người áp dụng để bảo vệ tài sản Bảo hiểm hỏa hoạn nghiệp vụ triển khai từ sớm Hiện hầu hết công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai nghiệp vụ Trong thời gian thực tập Phòng cháy rủi ro hỗn hợp Bảo Việt Hà Nội, em nhận thấy : công tác quản trị rủi ro khâu quan trọng phức tạp bảo hiểm hỏa hoạn Vì thơng qua cơng tác này, mặt đưa biện pháp nhằm ngăn chặn hạn chế tổn thất rủi ro hỏa hoạn gây ra, mặt khác giúp người tham gia bảo hiểm ổn định mặt tài chính, yên tâm sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển, đảm bảo trật tự xã hội Xuất phát tự mục đích muốn tìm hiểu thực trạng triển khai công tác Bảo Việt Hà Nội, thân em mong muốn công tác ngày trọng thực phát huy hiệu hoạt động kinh doanh đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm cháy, đó, em định chọn đề tài “ Hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội’’ cho chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp Nội dung chuyên đề thể thành chương : Chương : Lý luận chung công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Chương : Thực trạng công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2003- 2007 Chương : Một số kiến nghị giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội Em xin gửi lời cảm ơn tới anh chị Phòng bảo hiểm cháy rủi ro hỗn hợp, lời cảm ơn sâu sắc tới Lê Xuân Bảy – Phó phịng Bảo hiểm cháy rủi ro hỗn hợp hướng dẫn tận tình tạo điều kiện tốt giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Và đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo Nguyễn Thị Lệ Huyền quan tâm hướng dẫn em suốt trình làm chuyên đề tốt nghiệp Hà Nội, ngày tháng năm 2008 Sinh viên Nguyễn Thị Phương Thảo Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp Chương : Lý luận chung công tác quản trị rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn I.Sự cần thiết khách quan lịch sử phát triển bảo hiểm hỏa hoạn Sự cần thiết khách quan bảo hiểm hỏa hoạn Từ hàng triệu năm trước, việc tìm lửa đánh dấu bước ngoặt lớn tiến trình phát triển lồi người Phát minh lửa sử dụng lửa phát minh vĩ đại lửa mang lại cho người niềm vui, hạnh phúc trở thành công cụ thiếu sống hàng ngày sản xuất kinh doanh Nhưng ngược lại lửa gây khơng hiểm họa cho sống người Theo số liệu thống kê, giới hàng năm có khoảng triệu vụ hỏa hoạn lớn nhỏ gây thiệt hại hàng trăm tỷ đô la nhiều người thiệt mạng ( nguồn ….) Hiện nay, vật liệu đốt từ nguồn tự nhiên ngày bị cạn kiệt dần, để tồn phát triển người không ngừng nghiên cứu khoa học phát minh nhiều nhiên liệu thay sử dụng để phục vụ sống : xăng, ga, thiết bị điện tử, hóa chất,…Việc ứng dụng thành tựu tiến vào sản xuất đời sống sinh hoạt người dân ngày đa dạng Thêm vào điều kiện tự nhiên ngày khắc nghiệt với hạn chế hiểu biết người dân việc Phòng cháy chữa cháy ( PCCC ) làm cho vụ cháy ngày gia tăng Hàng năm giới trung bình có khoảng triệu vụ cháy lớn nhỏ với ước tính thiệt hại 600 tỷ USD Hỏa hoạn không xảy với nước có kinh Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp tế chậm phát triển mà nước phát triển Anh, Pháp, Mỹ , Đức…và nước phát triển thiệt hại cháy lớn hậu nặng nề Có vụ cháy khơng thể phai mờ tiềm thức nhân loại, vụ cháy thành phố LONDON, nước Anh Đám cháy 02/09/1966 ngày 09/09/1966 thiêu hủy 13200 nhà ( gần hết thành phố LONDON lúc ) Cịn Mỹ năm có khoảng 2,4 triệu vụ cháy, thiệt hại 300.000 mạng người, tổn thất khoảng 1.8 tỷ USD Ở Việt Nam vòng 30 năm kể từ ngày Chủ tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh phịng cháy chữa cháy ( 04/10/1961 ) tính đến ngày 04/10/1991 nước xảy 566.036 vụ cháy lớn nhỏ gây thiệt hại vật chất ước tính 948 tỷ đồng, làm chết 2574 người Các vụ cháy lớn có tỷ lệ ngày tăng Năm 1990 số vụ cháy xảy 902 vụ, chết bị thương 380 người, gây thiệt hại 11.3 tỷ đồng Từ 1992-1993 nước có 1710 vụ cháy , làm chết 213 người, làm bị thương 348 người, thiệt hại vật chất ước tính 114.76 tỷ Năm 1996 thống kê cho thấy có 961 vụ cháy lớn nhỏ xảy ra, gây thiệt hại 43.8 tỷ đồng, số người bị chết bị thương 162 người Những vụ cháy gây thiệt hại lớn năm qua , điển hình : - Ngày 22/07/1993 Cơng ty LD sản xuất Giầy Hiệp Hưng – TP.HCM bị cháy thiệt hại 14 tỷ đồng - Ngày 14/07/1994 cháy chợ Đồng Xuân, thiệt hại hàng hóa ước tính 14 tỷ đồng, có 2346 hộ kinh doanh hàng ngàn đại lý chợ bị thiệt hại, hộ kinh doianh lâm vào tình trạng khó khăn, nhiều gia đình lâm vào cảnh túng quẫn - Ngày 26/06/1997 cháy kho xăng dầu Thủy Nguyên – Hải Phòng làm thiệt hại 31 tỷ đồng Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp - Ngày 15/09/1998 cháy nhà máy giầy Đồng Nai thiệt hại ước tính 12 triệu đồng - Năm 2000 xảy vụ hỏa hoạn lớn kể đến vụ cháy cơng ty may Hải Sơn với thiệt hại 7,5 tỷ đồng , vụ cháy công ty TNHH Thịnh Khang thiệt hại ước tính 6,2 tỷ đồng, vụ cháy cơng ty Muraya Việt Nam với thiệt hại 6,25 tỷ đồng - Vụ cháy xưởng sản xuất công ty Interfood ngày 1/4/2003 làm thiệt hại triệu USD - Ngày 09/05/2003 cháy dây chuyền sản xuất mì ăn liền công ty chế biến lương thực Hà Việt -Pháp Vân -Thanh Trì - Hà Nội thiệt hại gần tỷ đồng - Ngày 07/05/2004 cháy công ty TNHH Trần Thành – Từ Liêm – Hà Nội gây thiệt hại gần 3,2 tỷ đồng - Khoảng sáng ngày 29/03/2005 lửa phát cháy xưởng sản xuất giấy ăn băng vệ sinh Công ty TNHH Thống Nhất 670 Ngô Gia Tự - Phường Đức Giang – Quận Long Biên – Hà Nội , thiệt hại 7,4 tỷ đồng - Ngày 1/6/2007 cháy kho thuốc nổ Cẩm Phả - Quảng Ninh, nguyên nhân chưa xác định rõ, thiệt hại ước tính 1,8 tỷ đồng Bảo Việt tạm thời bồi thường cho công ty 500 triệu đồng - Ngày 07/12/2007 cháy kho hàng hóa tuyn phân xưởng Văng Sấy, Phúc Yên, Vĩnh Phúc ( thuộc công ty dệt 10-10) - Ngày 09/07/2007 xảy cháy công ty cổ phần ống thép Việt Đức Khu cơng nghiệp Bình Xun- Vĩnh Phúc với ngun nhân ma sát loại hạt bụi kim loại phát tia lửa Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp Trên số thiệt hại tài sản thiệt hại người, thiệt hại gián đoạn kinh doanh… chưa kể đến Ta thấy rõ ràng hỏa hoạn xảy thiệt hại mà đem gây thường lớn, xảy đâu, lúc Ngay nơi có trang bị tốt PCCC hỏa hoạn xảy với xác suất rủi ro thấp Do việc PCCC vấn đề cấp thiết đặt nhiều quốc gia toàn giới Việt Nam quốc gia mà tình hình cháy mức báo động Hiện có hai biện pháp hữu hiệu để hạn chế tổn thất, giảm bớt thiệt hại cháy gây PCCC bảo hiểm PCCC giúp cho doanh nghiệp cá nhân đề phịng hạn chế tổn thất có rủi ro cháy xảy Và bảo hiểm hỏa hoạn với hai vai trò “ giá đỡ ’’ cho doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm giữ cho danh nghiệp bảo tồn nhanh chóng khắc phục hậu đưa lại cho doanh nghiệp trở lại quỹ đạo kinh doanh – Sự đời phát triển bảo hiểm hỏa hoạn Theo tài liệu lịch sử để lại từ thời Trung Đại đến thời Phục Hưng người chưa có hệ thống PCCC hiệu Chỉ đến thời hoàng đế La Mã trị họ nghĩ phương thức hiệu để phịng cháy chữa cháy, thành phố lớn thị trấn nhà phải dự trữ xơ nước đầy Đêm có đội tuần tra dọc phố phát cháy họ báo cho chủ nhà biết Nếu hỏa hoạn xảy người bị thiệt hại phường hội trợ giúp với điều kiện họ phải thành viên hội Tuy nhiên khoản trợ giúp chưa thể coi khoản bồi thường thực Phường hội theo kiểu nhà lái buôn thành phố Rowen ( Pháp ) thành lập năm 1374 Theo điều kiện phường hội, thành viên bị thiệt hại thành viên khác sửa chữa thiệt hại hỏa hoạn xảy Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp Thời gian trôi qua biện pháp khắc phục hậu hỏa hoạn chưa có hiệu quả, năm 1666 sau vụ cháy kinh hồng thành phố Ln Đơn, nước Anh nước Châu Âu thấy tầm quan trọng việc thiết lập nên hệ thống PCCC bồi thường cho người thiệt hại cách hữu hiệu Với mức độ nghiêm trọng thảm họa khiến cho nhà kinh doanh phải nghĩ đến việc cộng đồng chia sẻ rủi ro hỏa hoạn, họ nhận thức cần có bảo hiểm hỏa hoạn từ dẫn đến đời cơng ty bảo hiểm hỏa hoạn Đó tổ chức sau: - Fire Office thành lập năm 1667 với tiền thân người lính cứu hỏa - Friendly Society Office Công ty Bảo hiểm hỏa hoạn đời năm 1684 Công ty hoạt động nguyên tắc tương hỗ hệ thống phí cố định, người bảo hiểm khơng bồi thường tồn phần mà phải chịu phần thiệt hại xảy - Sau hàng loạt cơng ty bảo hiểm hỏa hoạn khác tiếp tục đời Anh : Amicable (1696), Sun (1710), Union (1714) Phần lớn công ty tồn đến ngày tiếp tục tăng trưởng phát triển Sau công ty bảo hiểm đời Anh, bảo hiểm hỏa hoạn lan rộng sang nước Châu Âu, cụ thể Đức năm 1667 - Anh em nhà Perien thành lập công ty bảo hiểm hỏa hoạn Pháp năm 1686 100 năm sau số cơng ty có tên “ La Roya Incelandic” thức thành lập - Công ty bảo hiểm hỏa hoạn Mỹ công ty bảo hiểm tương hỗ Beamjamen Franklia số thành viên sáng lập năm 1752 mang tên “The Philadenphia Contrition ship” chuyên bảo hiểm cháy cho nhà cửa Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp - Ngày nay, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tiến hành hầu giới ngày phát triển dẫn đên cạnh tranh gay gắt việc tìm kiếm dịch vụ thị trường Hầu hết công ty bảo hiểm phi nhân thọ đặt văn phòng để mở rộng thị phần, nghiệp vụ mà họ tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Ở Việt Nam, bảo hiểm hỏa hoạn bắt đầu thực từ năm 1989 sau có định số 06/TCQĐ ngày 17/01/1989 Bộ Tài Chính ban hành quy tắc biểu phí bảo hiểm hỏa hoạn Sau thời gian thực hiện, để phù hợp với thực tế, Bộ Tài lại có định số 142/TCQĐ ngày 02/05/1991 ban hành quy tắc biểu phí Quyết định số 212/TCQĐ ngày 12/4/1993 ban hành biểu phí bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt với mức phí cao thay cho biểu phí bảo hiểm cháy theo định số 142/TCQĐ Hiện nay, số vấn đề tồn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn với phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, hầu hết công ty bảo hiểm nhận thấy bảo hiểm hỏa hoạn nghiệp vụ vô thiết yếu kinh tế nói chung sống người nói riêng Do đó, có nhiều cơng ty nước tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Có thể nói rằng, bảo hiểm hỏa hoạn dần vào tiềm thức người Việt Nam, đáp ứng đòi hỏi tất yếu xã hội ngày củng cố vững vị trí cấu chung ngành bảo hiểm Việt Nam – Vai trò, tác dụng bảo hiểm hỏa hoạn Thứ nhất, bảo hiểm hỏa hoạn “ chắn kinh tế” doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân, góp phần giảm thiểu hậu quả, ảnh hưởng rủi ro cháy liên quan đến đời sống vật chất hoạt động sản xuất kinh Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp doanh người tham gia bảo hiểm Thông qua việc hỗ trợ cá nhân doanh nghiệp cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất cách chuyên nghiệp, thực hiền bồi thường khoảng thời gian ngắn, xác, kịp thời doanh nghiệp bảo hiểm giúp cá nhân doanh nghiệp giảm thiểu nguy rủi ro xảy giảm thiểu mức độ ảnh hưởng rủi ro xảy Trong sống hàng ngày hoạt động sản xuất kinh doanh rủi ro y xảy bất ngờ mà không lường trước Những vụ cháy gây nên thiệt hại tài sản, tính mạng người, làm gián đoạn trình kinh doanh doanh nghiệp Khi tham gia bảo hiểm cháy doanh nghiệp,các cá nhân nhanh chóng khắc phục hậu rủi ro nhờ số tiền bồi thường mà công ty bảo hiểm chi trả cho người bảo hiểm Trong đa phần trường hợp số tiền bồi thường công ty bảo hiểm đủ để bù đắp cho mát, thiệt hại mà doanh nghiệp gánh chịu rủi ro y mang đến Điều giúp cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhanh chóng trở lại quỹ đạo Trên thực tế công ty bảo hiểm sử dụng phần lớn số tiền thu để bồi thường cho người tham gia bảo hiểm, thường số tiền bảo hiểm chiếm khoảng 20 – 40% doanh thu phí bảo hiểm Khả tích lũy cơng ty bảo hiểm khơng lớn cơng ty bảo hiểm lại có khả bảo hiểm cho giá trị lớn thông qua phân chia, phân tán rủi ro Việc phân chia, phân tán rủi ro hoạt động bảo hiểm thực thông qua hợp đồng đồng bảo hiểm tái bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm không khai thác bảo hiểm khu vực mà tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm phạm vi rộng, điều làm tăng khả ký kết hợp Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp đồng bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm kể hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn Chính điều giúp doanh nghiệp bảo tồn vốn có rủi ro xảy Bên cạnh đó, với chuyển đổi chế quản lý, nhà nước chủ động giao vốn cho doanh nghiệp, chủ yếu doanh nghiệp nhà nước Trong việc bảo tồn phát triển nguồn vốn doanh nghiệp khơng cịn nhận hỗ trợ nhà nước thời kỳ bao cấp trước Do đó, có xảy tổn thất y doanh nghiệp khơng quyền ghi giảm vốn Vì vậy, bảo hiểm hỏa hoạn tạo ổn định tâm lý tài chĩnh cho doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh, cá nhân có hỏa hoạn xảy Thứ 2, bảo hiểm hỏa hoạn góp phần đề phịng nguy tổn thất cháy gây ra, góp phần đem lại lợi ích xã hội Do bảo hiểm hỏa hoạn hoạt động kinh doanh nên muốn kinh doanh có hiệu cao cơng ty bảo hiểm phải ln theo dõi , thống kê tình hình cháy , tổn thất Trên sở đề biện pháp nhằm đề phòng hạn chế rủi ro Các cơng ty bảo hiểm tham gia tích cực vào việc dự đốn, thơng báo tai nạn, bồi thường chi phí hợp lý cho người tham gia bảo hiểm để họ đề phòng hạn chế tổn thất, đề quy định chặt chẽ để tăng cường trách nhiệm bên có liên quan đến đối tượng bảo hiểm… Vì nói bảo hiểm hỏa hoạn góp phần đề phịng hạn chế tổn thất, mang lại an toàn cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nói riêng xã hội nói chung Tham gia bảo hiểm việc thực biện pháp PCCC hữu hiệu Phòng cháy tốt chữa cháy Các công ty bảo hiểm tiến hành bảo hiểm cho đối tượng, phải ln tích cực trong việc tìm phương pháp hiệu phù hợp để giảm thiểu Nguyễn Thị Phương Thảo 46A Lớp: Bảo hiểm