TỔNG QUAN CHUNG VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP
Khái quát chung về giải quyết tranh chấp trong thương mại quốc tế
1.1.1 Khái niệm về tranh chấp trong thương mại quốc tế
Thương mại quốc tế là hoạt động trao đổi, mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ thương mại giữa các thương nhân có quốc tịch khác nhau hoặc có trụ sở thương mại tại các nước khác nhau nhằm mục đích thu lợi nhuận Hoạt động thương mại quốc tế là một hoạt động phức tạp, liên quan đến nhiều quốc gia, nhiều chủ thể ở nhiều quốc gia khác nhau Do đó trong hoạt động thương mại quốc tế thường xuyên xảy ra tranh chấp
Theo từ điển luật học Black’s Law Dictionary, tranh chấp được hiểu là sự mâu thuẫn hoặc bất đồng (tranh cãi), sự mâu thuẫn về các yêu cầu hay quyền, sự đòi hỏi về quyền, yêu cầu hay đòi hỏi từ một bên được đáp lại bởi một yêu cầu hay một lập luận trái ngược của bên kia.
Tóm lại, tranh chấp trong thương mại quốc tế là những bất đồng xảy ra trong quá trình thực hiện các hoạt động thương mại quốc tế chủ yếu phát sinh khi thực hiện các hợp đồng thương mại quốc tế
1.1.2 Các phương thức giải quyết tranh chấp thương mại
Trong thực tiễn hoạt động thương mại quốc tế tranh chấp phát sinh giữa các bên có thể được giải quyết dựa vào một trong các phương thức sau:
- Các bên tự thương lượng
- Trong trường hợp thương lượng không đạt được kết quảthì các bên có thể giải quyết tranh chấp bằng con đường hòa giải
- Nếu không thể thương lượng hoặc hòa giải được các bên có thể thỏa thuận tranh chấp sẽ được giải quyết bằng con đường trọng tài.
- Các bên cũng có thể đưa tranh chấp ra toà án giải quyết
Việc giải quyết các tranh chấp trong kinh doanh quốc tế dựa trên nguyên tắc quan trọng là quyền tự định đoạt của các bên Toà án và trọng tài thương mại chỉ có thẩm quyền xét xử theo yêu cầu của các bên tranh chấp.
Thương lượng trực tiếp giữa các bên là phương thức giải quyết tranh chấp thường được áp dụng trước tiên Thương lượng trực tiếp là việc các bên đương sự cùng trao đổi, đấu tranh, nhân nhượng và thỏa thuận giải quyết tranh chấp Kết quả của thương lượng trực tiếp là tranh chấp có thể được giải quyết hoặc không. Thương lượng trực tiếp có thể được tiến hành bằng hai cách: hai bên trực tiếp gặp nhau để thỏa thuận hoặc một bên gửi đơn khiếu nại cho bên kia và bên kia trả lời đơn khiếu nại
Thương lượng bằng cách hai bên gặp nhau: Khi tranh chấp phát sinh hai bên gặp nhau để thỏa thuận thương lượng giải quyết Khi gặp nhau hai bên đều có thể bộc lộ ý định của mình một cách thẳng thắn, thể hiện được hết ý định của mình và nắm bắt, thấu hiểu được nguyện vọng của bên kia và do đó thúc đẩy nhanh chóng việc giải quyết tranh chấp Tuy nhiên, hình thức thương lượng này ít được các bên ưa chuộng vì mất thời gian và tốn kém chi phí hơn so với cách gửi và trả lời đơn khiếu nại
Thương lượng bằng cách khiếu nại và trả lời khiếu nại: Thông thường, bên bị vi phạm gửi đơn khiếu nại kèm theo chứng cứ giấy tờ liên quan cho bên vi phạm và bên vi phạm trả lời đơn khiếu nại đó Việc gửi đơn khiếu nại và trả lời đơn khiếu nại thông qua thư từ, telex, fax…và kết quả của phương thức giải quyết này là tranh chấp có thể được giải quyết hoặc không Từ đó, gửi đơn khiếu nại và trả lời đơn khiếu nại là một phương thức giải quyết tranh chấp bằng thương lượng trực tiếp giữa hai bên nhằm mang lại hiệu quả pháp lí là thỏa mãn được hay không thỏa mãn được yêu cầu của bên khiếu nại và phương thức giải quyết tranh chấp này được gọi ngắn gọn là “khiếu nại” Đối với tranh chấp phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hoá quốc tế, hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, khiếu nại là bắt buộc nếu trong hợp đồng hay luật áp dụng cho hợp đồng có quy định Ngoài ra, khiếu nại là không bắt buộc và bên bị vi phạm có thể bỏ qua bước khiếu nại mà tham gia vào quy trình tố tụng tại trọng tài hoặc tòa án. Đối với tranh chấp phát sinh từ hợp đồng chuyên chở hàng hóa bằng đường biển thì điều ước quốc tế và luật liên quan của các nước không quy định khiếu nại là bắt buộc mà có thể đi kiện luôn tại trọng tài hoặc toà án Tuy nhiên, trong thực tế các bên thường khiếu nại trước rồi mới đi kiện bởi vì các bên đương sự là những người hiểu rõ nhất về vụ việc, tranh chấp, dễ thông cảm nhân nhượng cho nhau, thương lượng được sẽ tiết kiệm thời gian, chi phí và nhất là không bị ứ đọng vốn, điều mà các bên không hề mong muốn
Khiếu nại có ý nghĩa rất lớn trong thương mại quốc tế Trước hết, khiếu nại kịp thời bảo vệ quyền lợi cho bên khiếu nại Khi bên bị khiếu nại thỏa mãn một phần hay toàn bộ yêu cầu của đơn khiếu nại tức là quyền lợi của bên khiếu nại được phục hồi một phần hoặc toàn bộ Từ đó khiếu nại góp phần bảo vệ cho việc hoạt động kinh doanh thương mại được bình thường Khiếu nại là cơ sở cho toà án và trọng tài chấp nhận đơn kiện trong trường hợp khiếu nại là bắt buộc trước khi đi kiện.
Mặt khác thông qua việc khiếu nại và giải quyết khiếu nại mà có thể đánh giá được uy tín, thiện chí của đối phương mà quyết định có tiếp tục giao dịch với họ nữa hay không
Khiếu nại là một khâu quan trọng trong kinh doanh quốc tế, cho nên người làm kinh doanh quốc tế ngoài việc phải nắm vững kiến thức về nghiệp vụ mà còn phải hiểu biết sâu sắc về kiến thức pháp lí liên quan đến việc giải quyết tranh chấp bằng khiếu nại b) Ưu nhược điểm
Giải quyết tranh chấp thương mại bằng phương thức thương lượng là phương thức được các bên ưa chuộng bởi những ưu điểm sau:
- Thứ nhất, đây là cách thức nhanh nhất để có thể đạt được mục đích bảo vệ quyền lợi của các bên
- Thứ hai, thủ tục đơn giản, không tốn nhiều chi phí
- Thứ ba, không ảnh hưởng đến quan hệ thương mại giữa các bên
Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm này phương thức giải quyết tranh chấp bằng thương lượng cũng có những nhược điểm nhất định mà các bên cần phải quan tâm nếu như không muốn tốn kém thời gian, tiền bạc và ảnh hưởng đến quyền lợi chính đáng của mình:
- Thứ nhất, nếu các bên không có thiện chí, ví dụ như trong hợp đồng mua bán hàng hoá mà có sự lừa dối hay đe dọa, thì không thể mong muốn sự thiện chí, hòa hoãn hay mong muốn thương lượng được từ bên có hành vi đe dọa hay lừa dối đó Trong trường hợp này thương lượng chỉ như một công cụ để bên có hành vi vi phạm kéo dài thời gian
- Thứ hai, vì một bên không có thiện chí kéo theo thời gian có thể trì trệ kéo dài và kèm theo đó là thiệt hại không kịp đền bù, trái với nguyên tắc “thiệt hại phải được đền bù kịp lúc và thỏa đáng” Đây là hệ quả kéo theo của nhược điểm thứ nhất
Hòa giải là phương thức giải quyết tranh chấp giữa các bên đương sự thông qua vai trò của người thứ ba gọi là hòa giải riêng Hòa giải viên đóng vai trò là người trung gian, tiến hành họp riêng với từng bên hoặc họp chung cả hai bên nhằm giúp cho hai bên hiểu rõ nội dung của tranh chấp, lí giải phân tích làm cho các bên hiểu được lợi ích của mình cũng như của bên kia nhằm giúp cho các bên tìm được một cách giải quyết tranh chấp hợp tình, hợp lý.
Hòa giải viên không tổ chức các phiên họp xét xử với tư cách chủ trì phiên họp đó mà chỉ với tư cách như người tư vấn, diễn giải hay giúp cho các bên nắm được tính chất, nội dung của vụ tranh chấp và nhất là nắm được nhưng quy định của pháp luật Hòa giải viên có thể không đưa ra các quyết định chung cho các bên Hòa giải có thể tiến hành bằng hai cách: Một là các bên tự thỏa thuận với nhau về hòa giải, cùng nhau chỉ định hòa giải viên và tiến hành hòa giải mà không bắt buộc phải tuân theo một quy tắc hòa giải cụ thể Thứ hai là các bên thỏa thuận hòa giải theo một quy tắc tố tụng của một tổ chức nghề nghiệp hay một tổ chức trọng tài qui chế, ví dụ theo quy tắc hòa giải của Phòng thương mại Quốc tế (ICC).
Khái quát chung về các phương thức thanh toán quốc tế
1.2.1 Phương thức tín dụng chứng từ
Phương thức tín dụng chứng từ là sự thỏa thuận dù được gọi hoặc mô tả như thế nào, mà theo đó một ngân hàng (ngân hàng phát hành) hành động theo yêu cầu và chỉ thị của một khách hàng (người yêu cầu phát hành thư tín dụng) hoặc nhân danh chính mình phải tiến hành việc trả tiền hoặc theo lệnh của một người thứ ba (người hưởng lợi) hoặc phải chấp nhận hoặc trả tiền các hối phiếu do người hưởng lợi ký phát, hoặc ủy quyền cho một ngân hàng khác tiến hành thanh toán như thế hoặc chấp nhận và trả tiền các hối phiếu hoặc ủy quyền hoặc ủy quyền cho một ngân hàng khác chiết khấu khi các chứng từ quy định được xuất trình với điều kiện của tín dụng được thực hiện đúng.
1.2.1.2 Các bên tham gia chính trong phương thức tín dụng chứng từ:
- Người xin mở thư tín dụng (Applicant): là người mua, nhà nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ, là bên mà L/C được phát hành theo yêu cầu của họ, yêu cầu ngân hàng phục vụ mình phát hành một L/C và có trách nhiệm pháp lý về việc NHPH trả tiền cho người thụ hưởng L/C.
- Người hưởng lợi thư tín dụng (Beneficiary): là người bán, nhà xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ, là bên hưởng lợi L/C được phát hành, nghĩa là được hưởng số tiền thanh toán hay sở hữu hối phiếu đã chấp nhận thanh toán của L/C.
- Ngân hàng phát hành hay ngân hàng mở thư tín dụng (Issuing bank hay Opening bank): là ngân hàng phát hành thư tín dụng theo yêu cầu của nhà nhập khẩu NHPH thường được hai bên mua bán thỏa thuận và quy định trong hợp đồng mua bán Nếu không có sự thỏa thuận trước thì nhà nhập khẩu được phép tự chọn NHPH.
- Ngân hàng thông báo (Advising bank): là ngân hàng thông báo thư tín dụng tới người hưởng lợi theo yêu cầu của NHPH NHTB thường là ngân hàng đại lý hay một chi nhánh của NHPH ở nước nhà XK.
- Ngân hàng xác nhận (Confirming bank): là ngân hàng bổ sung sự xác nhận của mình đối với L/C theo yêu cầu hoặc theo sự ủy quyền của NHPH.
- Ngân hàng chỉ định (Nominated bank): Là ngân hàng mà tại đó L/C có giá trị thanh toán hoặc chiết khấu, hoặc là bất cứ ngân hàng nào nếu L/C có giá trị tự do.
1.2.1.3 Văn bản pháp lý, tập quán điều chỉnh thư tín dụng:
-Luật và công ước quốc tế:
+ Công ước Liên hợp quốc về Hợp đồng mua bán quốc tế (United Nations Convention on contracts for the international sale of goods – Vienna convention 1980)
+ Công ước Geneve 1930 vệ Luật thống nhất về hối phiếu (Uniform Law for Bill of Exchange – ULB 1930)
+ Công ước Liên hợp quốc về hối phiếu và lệnh phiếu quốc tế (International Bill of exchange and International Promissory Note- UN convention 1980)
+ Công ước Geneve 1931 về Séc quốc tế (Geneve conventions for Check 1931)
Ngoài ra các công ước có liên quan đến việc thanh toán tín dụng chứng từ + Các nguồn luật và công ước quốc tế về vận tải và bảo hiểm.
+ Các hiệp định song phương và đa phương…
- UCP 600-2007 ICC- Các quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ, bản sửa đổi 2007, ICC xuất bản số 600 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits – UCP)
UCP 600 là bản sửa đổi lần thứ 6 và cũng là bản mới nhất của ICC Điểm mới của UCP 600 lần này là quy định cụ thể và chi tiết nghĩa vụ, trách nhiệm miễn trách của các ngân hàng và trách nhiệm của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tham gia thanh toán tín dụng chứng từ, quy định trách nhiệm trả phí áp dụng trên toàn thế giới đối với từng loại giao dịch giúp hoạt động XNK thuận tiện hơn.Các từ ngữ trong thanh toán quốc tế được ghi ngắn gọn và rõ ràng hơn các điều kiện giao dịch được cụ thể hóa hơn so với các phiên bản trước.
- eUCP 1.1 bản phụ trương UCP 600 về việc xuất trình chứng từ điện tử - bản diễn giải số 1.1 năm 2007. eUCP 1.1 bản phụ trương UCP 600 mới nhất hiện nay về xuất trình chứng từ điện tử, có hiệu lực ngày 1/7/2007 eUCP được áp dụng như một bản phụ lục của UCP
600 nếu thư tín dụng nêu rõ là tham chiếu eUCP,eUCP 1.1 đưa ra các quy định nhằm điều chỉnh việc xuất trình các chứng từ điện tử hoạc kết hợp với việc xuất trình các chứng từ bằng văn bản.
- ISBP 745 ICC – Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế để kiểm tra các quy tắc của UCP trong giao dịch hàng ngày Áp dụng tập quán này sẽ làm giảm sự khác biệt không cần thiết giữa những nguyên tắc chung quy định trong Quy tắc của UCP và công việc hàng ngày của những người thực hiện thanh toán tín dụng chứng từ.
Thông qua việc sử dụng ISBP, những người kiểm tra chứng từ có thể thực hiện các công việc của mình phù hợp với tập quán mà đồng nghiệp của họ đang sử dụng trên toàn thế giới Nhờ đó sẽ giảm đi đáng kể một trong những chứng từ bị từ chối thanh toán do có sự khác biệt khi xuất trình lần đầu tiên.
ISBP 745 bản mới nhất có hiệu lực từ ngày 01/07/2013 được ban hành kèm UCP 600 trong đó cụ thể hóa và bổ sung các quy định của UCP600 về tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ Khi áp dụng UCP600 thì đương nhiên áp dụng ISBP 745.
+ Luật các công cụ chuyển nhượng…
Thanh toán quốc tế theo phương thức thanh tín dụng chứng từ liên quan đến nhiều quan hệ kinh tế quốc tế Vì vậy, phương thức này được điều chỉnh bởi tập quán và thông lệ quốc tế, vừa được điều chỉnh bởi luật quốc gia như bộ luật thương mại, bộ luật dân sự, các văn bản luật…
1.2.1.4 Quy trình, kỹ thuật thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ
Sơ đồ 1.1: Quy trình thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ
(1) Gửi đơn yêu cầu phát hành thư tín dụng và tiến hành ký quỹ.
(2) Phát hành L/C qua ngân hàng đại lý cho người xuất khẩu hưởng lợi.
(3) Ngân hàng thông báo tiến hành thông báo L/C và chuyển bản L/C gốc cho người hưởng lợi.
(5) Xuất trình chứng từ đòi tiền ngân hàng phát hành L/C.
(6) Ngân hàng phát hành thông báo kết quả kiểm tra chứng từ cho người yêu cầu.
(7) Người yêu cầu chấp nhận hay từ chối thanh toán.
(8) Ngân hàng phát hành thông báo chấp nhận hay từ chối nhận chứng từ.
1.2.1.5 Các tranh chấp thường phát sinh trong phương thức tín dụng chứng từ
+ Các tranh chấp liên quan đến chứng từ xuất trình
Người hưởng lợi Người yêu cầu
Chi nhánh ngân hàng phát hành
THỰC TRẠNG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP TRONG
Khái quát về ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của chủ tịch hội đồng bộ trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import bank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam.
Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép ngân hàng hoạt động trong thời gian 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng tương đương 12.5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Viet Nam Export Import Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank. Đến nay vốn điều lệ Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng Eximbank hiện là một trong những ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam.
Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với trụ sở chính đặt tại thành phố Hồ Chí Minh và 207 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, thiết lập quan hệ đại lý với 869 ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế giới.
Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một ngân hàng tầm cỡ quốc tế và đã đạt nhiều danh hiệu, giải thưởng do các tổ chức bình chọn.
2.1.2 Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
Ngân hàng Eximbank là một ngân hàng có thế mạnh ở hoạt động thanh toán quốc tế như thanh toán xuất khẩu, thanh toán nhập khẩu, dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu trọn gói và dịch vụ bao thanh toán… thời gian qua Eximbank luôn cung cấp đến khách hàng những dịch vụ thanh toán quốc tế hiện đại, nhanh chóng và an toàn.
Hiện nay, Eximbank có hoạt động thanh toán quốc tế với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới, bao gồm hàng trăm đại lý tại 84 quốc gia. Eximbank là NHTMCP đầu tiên được chọn tham gia Hệ thống thanh toán và hiện đại hóa ngân hàng do NHNN Việt Nam tổ chức với sự tài trợ của Ngân hàng Thế giới (WB).
Eximbank hiện là thành viên chính thức của tổ chức SWIFT, MasterCard International, Visa International, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), Hiệp hội Các định chế tài trợ và phát triển khu vực châu Á - Thái Bình Dương (ADFIAP), và là thành viên thường trực của Hiệp hội Ngân hàng châu Á (ABA) Ngoài ra, chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của Eximbank đã được công nhận bởi các ngân hàng hàng đầu trên thế giới
Với mục tiêu phục vụ ngày càng tốt hơn các nhu cầu của khách hàng và rút ngắn thời gian với chi phí thấp nhất, Eximbank luôn trau dồi kiến thức, nghiệp vụ để ngày một nâng cao hơn tỷ lệ điện thanh toán xuyên suốt Giải thưởng quốc tế uy tín là động lực để Eximbank cố gắng hơn nữa trong thời gian tới trong việc cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế.
Trong đó, Eximbank đặt mục tiêu đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên thanh toán quốc tế có chuyên môn nghiệp vụ cao, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng,nâng cao uy tín của Eximbank trong giao dịch thanh toán quốc tế Những mục tiêu này nhằm hướng đến giúp các doanh nghiệp đạt được sự thành công trong các giao dịch ngoại thương với các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến…
Thanh toán quốc tế giúp cho quá trình thanh toán theo yêu cầu của khách hàng được tiến hành an toàn, tiện lợi và tối thiểu hóa chi phí so với việc thanh toán bằng tiền mặt Thêm vào đó, khách hàng còn được tư vấn, hướng dẫn các kỹ thuật trong thanh toán nhằm hạn chế rủi ro và tạo độ tin cậy lớn cho giao dịch Mặt khác, với những khách hàng không đủ khả năng tài chính, Ngân hàng Eximbank cũng có thể cho vay để thanh toán hàng nhập khẩu, bảo lãnh mở L/C, chiết khấu chứng từ….Qua đó các doanh nghiệp cũng sẽ thuận lợi hơn trong việc sản xuất cũng như tiêu thụ hàng hóa trên thị trường thế giới.
Hoạt động thanh toán quốc tế làm tăng tính thanh khoản cho Ngân hàng Eximbank Điều này xuất phát từ việc khách hàng theo quy định phải ký quỹ một khoản tiền nhất định khi yêu cầu Ngân hàng Eximbank thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế cho mình Nguồn tiền này khá ổn định và phát sinh thường xuyên do nhu cầu kinh doanh của các doanh nghiệp Khi kỳ hạn thực hiện nghĩa vụ thanh toán chưa đến, đây sẽ là một nguồn tạo thanh khoản cho Ngân hàng Eximbank dưới hình thức tiền tệ tập trung nhờ thanh toán.
Thanh toán quốc tế tạo động lực cho Ngân hàng Eximbank phát triển ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại Do yêu cầu của dịch vụ cần nhanh chóng, chính xác và kết nối quốc tế, thanh toán quốc tế luôn đòi hỏi sự đầu tư lớn về công nghệ, viễn thông và xử lý dữ liệu Điều này làm nâng cao tính hiện đại của hệ thống công nghệ trong toàn Ngân hàng,
Thêm vào đó, thanh toán quốc tế là một nghiệp vụ đòi hỏi trình độ cao về chuyên môn, ngoại ngữ, luật pháp trong nước cũng như quốc tế Do đó đòi hỏi cán bộ Ngân hàng Eximbank phải không ngừng học hỏi, nâng cao trình độ, trau dồi về kiến thức để phù hợp với yêu cầu công việc.
Hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động mang lại nguồn thu lớn choEximbank, góp phần giúp cho hoạt động tín dụng và kinh doanh ngoại hối thêm phần sôi nổi, đây là một hoạt động ngoại bảng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, và để nâng cao tỷ trọng thu phí dịch vụ và phát triển các hoạt động thanh toán quốc tế như phát hành L/C, thanh toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền
Do đó doanh số hoạt động thanh toán quốc tế đều tăng qua các năm, thể hiện qua bảng sau đây:
Bảng 2.1 Doanh số Thanh toán quốc tế tại Eximbank Đơn vị: Triệu USD
Doanh số thanh toán nhờ thu nhập khẩu 181.68 247.83 248.99
Doanh số thanh toán nhờ thu xuất khẩu 281.31 197.18 227.83
Doanh số chuyển tiền TTR 1,158.05 1,367.53 1,654.89
( Nguồn: Tổng kết báo cáo hoạt động tại Ngân hàng Eximbank giai đoạn 2012-2014)
Thanh toán quốc tế vốn là thế mạnh của ngân hàng Eximbank mặc dù hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam vẫn chưa phục hồi hoàn toàn sau cuộc khủng hoảng tài chính thế giới nhưng mảng dịch vụ thanh toán quốc tế của Eximbank vẫn giữ vững tốc độ tăng trưởng đều hàng năm.
Thực trạng các tranh chấp thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
2.2.1 Thực trạng các tranh chấp thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
2.2.1.1 Tranh chấp trong quá trình phát thông báo L/C.
- Nhà NK- người yêu cầu mở L/C: công ty HH Garments LTD
- Nhà XK- người hưởng lợi: công ty TNHH may Hiệp Hưng
- Ngày 02/05/2014, công ty TNHH may Hiệp Hưng có ký kết hợp đồng xuất khẩu sản phẩm may mặc trị giá USD25,000.00 cho công ty HH Garments LTD với phương thức thanh toán là tín dụng chứng từ, trả chậm 180days, không hủy ngang, hạn giao hàng là 15/06/2014.
- Ngày 05/06/2014, công ty HH Garments LTD mở L/C tới NHTB làEximbank để ngân hàng Eximbank thông báo cho nhà XK là công ty TNHH mayHiệp Hưng.
- Ngày 30/6/2015, công ty TNHH may Hiệp Hưng có khiếu nại tới ngân hàng Eximbank rằng nhà NK đã có thông báo đã mở L/C rất lâu rồi mà công ty vẫn chưa nhận được L/C.
- Sau khi nhận được khiếu nại của khách hàng, ngân hàng Eximbank đã nhanh chống kiểm tra lại hệ thống và phát hiện do nhầm lẫn trong lúc nhận điện SWIFT về nên gây nên sự chậm trễ thông báo L/C tới nhà XK Ngân hàng Eximbank lập tức nhận điện và thông báo L/C cho nhà XK.
- Ngày 31/07/2014 ngân hàng Eximbank nhận được công văn từ công ty TNHH may Hiệp Hưng yêu cầu thanh toán số tiền USD1,200.00 số tiền bồi thường giao hàng muộn do công ty HH Garments LTD đòi Công ty TNHH may Hiệp Hưng giải thích rằng do Eximbank chậm thông báo L/C nên họ chậm giao hàng khi chưa nhận được L/C công ty chưa dám giao hàng do không đảm bảo chắc chắc về quyền lợi được thanh toán tiền hàng của mình Công ty may Hiệp Hưng có thông báo nếu Eximbank không thanh toán họ sẽ kiện ra trọng tài.
Sau khi tiến hành kiểm tra,thương lượng với công ty TNHH may Hiệp Hưng, hai bên cùng rút ra kết luận như sau:
+ Về phía ngân hàng Eximbank đã có sai sót trong việc chậm trễ thông báo L/C đến khách hàng, gây tổn thất cho khách hàng.
+ Về phía công ty TNHH may Hiệp Hưng cũng có sự chủ quan, sai sót khi không theo dõi sát sao về tiến trình nhận L/C của mình khi đã có thông báo phát hành L/C từ phía nhà NK Khi có thông báo L/C đã được phát hành, nếu không thấy NHTB gửi thông báo L/C thì nên chủ động đến ngân hàng để kiểm tra về tình hình thông báo L/C tránh gây tổn thất cho cả hai bên.
→ Sau khi giải quyết tranh chấp bằng hình thức thương lượng, kết quả là ngân hàng Eximbank sẽ chịu phạt USD600.00 và công ty TNHH may Hiệp Hưng sẽ chịu phạt USD600.00 vì giao hàng muộn.
Ngân hàng Eximbank cần thận trọng trong việc kiểm tra điện Swift đến để kịp thời thông báo cho người hưởng lợi, tránh mọi tranh chấp phát sinh gây thiệt hại cho hai bên Trong tranh chấp này, do số tiền tranh chấp không lớn, ngân hàng thông báo và người hưởng lợi L/C đã chọn phương thức thương lượng để giải quyết tranh chấp.
2.2.1.2 Tranh chấp do người mở L/C tuyên bố ngừng trả tiền hàng
- Người XK ( Beneficiary): Công ty TNHH Lâm sản Sinh Thành
- Người NK (Applicant) : Công ty MPankaj LTD
- Ngân hàng phát hành: Axis Bank, India
- Ngân hàng chiết khấu: Eximbank
- Ngày 15/12/2013 Công ty TNHH Lâm sản Sinh Thành và Công ty
MPankaj LTD có ký hết hợp đồng ngoại thương số ST-MP/2013, trị giá hợp đồng USD27,869.00, hàng hóa:gừng tươi, phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.
- Ngày 02/01/2014 Công ty MPankaj LTD gửi yêu cầu mở L/C và được NHPH mở một L/C trả ngay không hủy ngang, không có xác nhận.
LC cho phép chiết khấu tại bất kỳ ngân hàng nào tại Việt Nam ( available with any bank in Vietnam by negotiation).
- Ngày 28/2/2014 Eximbank nhận được bộ chứng từ do nhà XK xuất trình. Eximbank kiểm tra chứng từ theo L/C đã mở và chiết khấu có truy đòi bộ chứng từ và gửi đi đòi tiền NHPH.
- Ngày 13/2/2014 NHPH nhận được chứng từ Theo quy định của UCP600 thời hạn thanh toán bộ chứng từ này là chậm nhất 20/2/2014 ( 5 ngày là việc cộng với 2 ngày nghỉ) Tuy nhiên, quá thời hạn này,NHPH vẫn không thanh toán cũng như không có phản hồi gì về tình trạng của bộ chứng từ.
- Ngày 27/2/2014; NHPH mới gửi thông báo cho Eximbank điện thông báo lỗi sai biệt của bộ chứng từ và từ chối thanh toán với nội dung:
+ Điều kiện quy định trong mục 2, trường 47A không được thỏa mãn ( mục
2, trường 47A trong LC quy định rằng: Hàng hóa phải được đóng gói theo tiêu chuẩn XK và ghi chú rõ nước xuất xứ,phải có ký mã hiệu rõ ràng trên mỗi bao kiện/ container và trên tất cả các bao kiện/container)
+ Gừng là hàng hóa dễ hỏng, nhưng người XK lại xếp hàng vào container khô.
- Ngày 29/2/2014 NHCK VN gửi điện không chấp nhận việc bắt lỗi vì:
+ NHPH không thực hiện thông báo lỗi sai biệt và từ chối thanh toán trong thời hạn 5 ngày làm việc theo quy định của UCP 600 cho Eximbank.
+ Bản thân các lỗi được thông báo không phải là lỗi sai biệt của bộ chứng từ ( Điều 5 UCP 600 quy định rõ: Các ngân hàng chỉ giao dịch bằng chứng từ mà không giao dịch bằng hàng hóa, dịch vụ hoặc các thực hiện khác mà chứng từ có thể liên quan).
- Sau đó, ngày 26/3/2014 NHPH gửi điện thông báo rằng hàng hóa bị hủy bỏ do hỏng và không thể sử dụng được Đồng thời, thông báo rằng NHPH nhận được lệnh của tòa án về việc ngừng thanh toán Sau đó, NHPH đã gửi toàn bộ hồ sơ liên quan đến phán quyết của Tòa án, tuy nhiên, các chứng từ này đều bằng tiếng địa phương, không phải bằng ngôn ngữ tiếng anh.
Không có sai sót gì và không chịu trách nhiệm gì , vì chiết khấu bộ chứng từ là có truy đòi,nên khi không nhận được tiền từ NHPH thì sẽ truy đòi người XK.
- Về phán quyết của tòa án Ấn Độ: Trong trường hợp này ý chí pháp luật của Ấn Độ chính là phán quyết cuối cùng cho tranh chấp này.
Qua tranh chấp này cho thấy với cách làm của NHPH là trái với thông lệ quốc tế về phương thức LC, đó là ngân hàng chỉ làm việc trên chứng từ, mọi tranh chấp giữa người mua và người bán phải được xử lý bên ngoài giao dịch của Ngân hàng với Ngân hàng (đặc biệt Eximbank đã chiết khấu chứng từ theo ủy quyền trong LC) Hơn nữa, NHPH đã kí hậu vận đơn và giao chứng từ cho khách hàng lấy hàng nên NHPH không thể thoái thác trách nhiệm thanh toán bộ chứng từ theo cam kết trong LC với Eximbank Tuy nhiên do UCP chỉ là tập quán, không phải luật quốc tế nên trong cách giải quyết của tòa án Ấn Độ, Luật quốc gia sẽ vượt lên trên và được tuân thủ.
Phân tích theo thông lệ và tập quán quốc tế UCP600 với luật quốc gia:
“UCP là văn bản do ICC phát hành, mà ICC là một tổ chức mang tính hiệp hội (phi chính phủ) chứ không phải là một tổ chức liên chính phủ Do đó, UCP không mang tính chất pháp lý bắt buộc đối với các hội viên cũng như các bên liên quan Do là văn bản pháp lý tùy ý nên ICC được miễn trách khi có sai sót, tổn thất phát sinh trong quá trình áp dụng.”
Đánh giá việc giải quyết các tranh chấp trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
Với phương châm " nhanh chóng, chính xác , an toàn" trong tất cả các lĩnh vực hoạt động, công tác thanh toán quốc tế của ngân hàng đã được tổ chức chặt chẽ, bỏ đi các khâu trung gian phiền hà, rắc rối mất nhiều thời gian cho khách hàng. Đồng thời quy trình thanh toán được cải tiến phù hợp, đảm bảo thông tin nhanh chóng Tất cả đều là kết quả, là thành công nỗ lực của bản thân Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh.
Hoạt động thanh toán hàng hóa XNK theo Tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu của hoạt động thanh toán hàng hóa XNK tại Eximbank Nghiệp vụ thanh toán ngày càng rút ngắn về thời gian, độ chính xác an toàn cao,tạo được uy tín với khách hàng Mặt khác, trong thời gian qua tại Eximbank chưa xảy ra một trường hợp nào bị từ chối thanh toán do bộ chứng từ có lỗi Có thể nói Eximbank hoàn toàn có uy tín tốt trong thanh toán quốc tế Ngoài ra với biểu phí dịch vụ hấp dẫn nên Eximbank có khả năng thu hút được nhiều khách hàng sử dụng các dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng mình. Để làm được việc này phải kể đến đội ngũ cán bộ nhân viên giỏi Hầu hết nhân viên phòng thanh toán quốc tế đều có trình độ đại học và trên đại học, trình độ tiếng Anh, sử dụng thành thạo mạng Swift với các Ngân hàng trên thế giới Phong cách giao dịch với khách hàng tận tình, văn minh,lịch sự, sẵn sàng hướng dẫn khách hàng giải quyết mọi vướng mắc trong khâu dự thảo, ký hợp đồng hay tư vấn cho khách hàng về các điều khoản trong thư tín dụng sao cho có lợi cho khách hàng nhất. Đặc biệt, Ngân hàng Eximbank còn xức tiến tăng cường mối quan hệ đại lý với các ngân hàng trên thế giới, do vậy, quan hệ thanh toán được mở rộng Mạng lới ngân hàng rộng khắp đã tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thanh toán của Ngân hàng Cho đến nay, ngân hàng đã có quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng trên thế giới Điều đó chứng tỏ uy tín của ngân hàng ngày càng cao trên trường quốc tế và trong lòng khách hàng Chính điều đó đã giúp ngân hàng từng bước thâm nhập thị trường quốc tế.
Vấn đề tranh chấp phát sinh trong hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và ngoại thương nói riêng là không thể tránh khỏi.Xu hướng toàn cầu hóa nền kinh tế của mỗi quốc gia, sự phát triển nhanh, mạnh của công nghệ thông tin là những tác nhân vô cùng quan trọng ảnh hưởng tới từng khâu trong mỗi giao dịch thương mại quốc tế trong đó có thanh toán quốc tế Vì vậy, nhiều tranh chấp xảy ra do quá nghiêng về quyền lợi của mình.
Từ khi các doanh nghiệp đưa bộ tập quán quốc tế (UCP600, ISBP745, tập quán quốc tế Incoterms vào trong hợp đồng đến nay số vụ tranh chấp liên quan đến sai sót chứng từ đã giảm đáng kể Có nhiều những sai sót trước đây mà bây giờ không còn gặp phải nữa như: các tranh chấp do lỗi chính tả, lỗi đánh máy, các từ viết tắt, cách ghi ngày tháng, cách mô tả hàng hóa trên các chứng từ, cách ghi tên và địa chỉ của người thụ hưởng và yêu cầu mở LC trên các chứng từ hoặc các tranh chấp liên quan đến hiểu thế nào là ngân hàng khác, cách hiểu về nghĩa vụ hoàn trả giữa NHPH và NHCK Việc giảm tỉ lệ tranh chấp như vậy đã giúp cho nhiều doanh nghiệp cũng như các ngân hàng có thể tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc kinh doanh và xử lí chứng từ bất hợp lệ, thúc đẩy quá trình thanh toán diễn ra nhanh hơn và đem lại hiệu quả cao hơn Từ đó, các doanh nghiệp tăng vòng quay giao dịch kinh doanh giúp tạo nhiều thuận lợi, từ đó tăng vị thế của các doanh nghiệp Việt Nam trên trường quốc tế, tăng vị thế trong quá trình đàm phán, từ đó đưa ra được những điều khoản có lợi hơn trong quá trình kinh doanh cũng như thanh toán Theo pháp luật hiện hành của Việt Nam, việc giải quyết tranh chấp kinh doanh quốc tế nếu không thể giải quyết được bằng thương lượng hoặc hòa giải, thì sẽ được thực hiện bằng một trong hai con đường: một là kiện ra tòa án, hai là kiện ra trọng tài
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân
Các tranh chấp phát sinh trong thanh toán quốc tế đã giảm đáng kể, tuy nhiên vẫn còn tồn tại một số hạn chế cần phải khắc phục.
+ Về phía các doanh nghiệp XK
Các doanh nghiệp XK là những người trực tiếp đàm phán kí kết để thiết lập lên hợp đồng mua bán hàng hóa ngoại thương Hợp đồng là cơ sở để các ngân hàng mở L/C Tuy nhiên, các điều khoản trong hợp đồng còn nhiều sai sót, còn nhiều kẽ hở cho bên đối tác lợi dụng sơ hở đó để gian lận gây tranh chấp.
Hiện nay hầu hết các Đơn yêu cầu phát hành LC sử dụng bằng Tiếng anh thi thoảng mới có nội dung sử dụng tiếng Việt Trình độ tiếng anh của các doanh nghiệp còn hạn chế, dẫn đến doanh nghiệp nhập khẩu trong quá trình lập đơn yêu cầu phát hành LC không đầy đủ, chưa chính xác.
+ Về phía nguồn luật điều chỉnh
Các văn bản pháp lí quốc tế và pháp luật quốc gia điều chỉnh phương thức thanh toán tín dụng chứng từ còn chưa thống nhất Nhiều nội dung trong các điều khoản của UCP 600 còn một số tồn tại cần khắc phục ví dụ như:
Thứ nhất, UCP600 chưa giải quyết được các tranh chấp có liên quan đến tổ chức phi ngân hàng phát hành LC Thực tế, trong thời gian gần đây có nhiều tổ chức tài chính phi Ngân hàng đứng ra làm trung gian thanh toán cho người XK và người
NK mở LC có dẫn chiếu áp dụng UCP600 Điều này sẽ gây nhiều tranh cãi khi tổ chức này không hoàn thành nghĩa vụ của mình.
Thứ hai, UCP600 chưa giải quyết được tranh chấp do người hưởng lợi lập bộ chứng từ giả mạo Bộ chứng từ do người XK lập là giả mạo, nhưng trên bề mặt chứng từ này không hề có sai sót, do đó khi người XK xuất trình bộ chứng từ này cho ngân hàng thì theo UCP 600 và ISBP 745 đây là một sự xuất trình phù hợp, vì vậy ngân hàng phải thanh toán cho người hưởng lợi.Trong trường hợp này phải nhờ đến sự can thiệp của luật quốc gia để bảo vệ quyền lợi cho người NK.
+ Về phía cơ chế giải quyết tranh chấp
Việc giải quyết tranh chấp bằng trọng tài thương mại Việt Nam tính đến thời điểm này vẫn còn nhiều hạn chế:
Thứ nhất, trong quy định về phạm vi áp dụng của phương thức còn nhiều hạn chế, phạm vi của Trọng tài chỉ trong lĩnh vực tranh chấp thương mại.
Thứ hai, hạn chế về pháp luật áp dụng trong giải quyết Trọng tài và cũng là cơ sở để cho rằng: việc giải quyết bằng Trọng tài hiện nay tại Việt Nam không thực sự tiến bộ hơn so với Tòa án Điều này xuất phát từ ảnh hưởng của việc áp dụng luật Việt Nam trong giải quyết tranh chấp thương mại.
Ngoài ra, phương thức xử lý tranh chấp bằng trọng tài ở Việt Nam tuy đã phát triển song chưa tương xứng với sự phát triển của nền kinh tế.
+ Do sự phức tạp của luật điều chỉnh
Hoạt động của thanh toán quốc tế được coi là khâu cuối cùng trong việc mua bán hàng hóa giữa các doanh nghiệp XNK ở các quốc gia khác nhau và có quan hệ mật thiết với các hoạt động kinh tế khác như: mua bán hàng hóa, vận tải và bảo hiểm quốc tế…
Về phía các doanh nghiệp XNK Việt Nam tuy đã nhận thức được tầm quan trọng của việc áp dụng UCP600 vào trong điều khoản của hợp đồng, song vẫn còn nhiều doanh nghiệp đơn thuần chỉ biết đây là một văn bản quan trọng cần dẫn chiếu vào hợp đồng cũng như thư tín dụng chứ không nắm bắt được rõ ràng rằng văn bản này bảo vệ quyền lợi của mình trong thanh toán như thế nào Các doanh nghiệp cho rằng mọi điều khoản đều bảo vệ quyền lợi cho mình, nên trong khi đàm phán kí hợp đồng đã không loại trừ những điều bất lợi dẫn đến việc mình phải chịu thiệt.
+ Do ngân hàng chưa làm tròn trách nhiệm của mình Đối với ngân hàng, khi tham gia phương thức thanh toán tín dụng chứng từ dựa vào các quy định điều khoản miễn trách của NH trong UCP600 Đây là điểm đáng lưu ý đối với các cơ quan xét xử khi tiến hành giải quyết tranh chấp, cần vận dụng chính xác và rõ ràng các quy định của UCP600 về trách nhiệm và miễn trách của ngân hàng Hoặc đôi khi, nhiều cán bộ ngân hàng không tìm hiểu kĩ những thay đổi của UCP 600 so với UCP 500 nên đôi khi bị nhầm lẫn giữa các điều khoản và điều kiện với nhau, dẫn đến việc xảy ra những sai sót khi kiểm chứng từ dẫn tới phát sinh tranh chấp.
+ Do các bên tham gia kí kết hợp đồng
- Doanh nghiệp xuất- nhập khẩu thiếu hiểu biết về giao dịch bằng LC cũng như các văn bản pháp luật quốc tế liên quan đến điều chỉnh về vấn đề thanh toán quốc tế và mua bán hàng hóa quốc tế như UCP, Incoterms…
Xu hướng phát triển và dự báo nhu cầu về dịch vụ thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế là một khâu then chốt, cuối cùng để khép kín một chu trình mua bán hàng hóa hoặc trao đổi dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau Nếu không có hoạt động thanh toán quốc tế thì hoạt động đối ngoại khó tồn tại và phát triển được Hoạt động thanh toán quốc tế được tiến hành nhanh chóng, an toàn và chính xác làm lưu thông hàng hóa – tiền tệ giữa người mua và người bán, phản ảnh hiệu quả kinh tế và tài chính trong hoạt động của các doanh nghiệp.
Hoạt động thanh toán quốc tế có vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia được thể hiện chủ yếu ở các mặt sau:
- Bôi trơn và thúc đẩy hoạt động XNK của nền kinh tế như một tổng thể
- Bôi trơn và thúc đẩy hoạt động đầu tư nước ngoài trực tiếp và gián tiếp.
- Thúc đẩy và mở rộng hoạt động dịch vụ du lịch, hợp tác quốc tế.
- Tăng cường và thu hút kiều hối và các nguồn lực tài chính khác.
- Thúc đẩy thị trường tài chính quốc gia hội nhập quốc tế.
Trước xu thế kinh tế thế giới ngày càng được quốc tế hóa, các quốc gia đang ra sức phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác và hội nhập hoạt động thanh toán quốc tế là cầu nối trong mối quan hệ kinh tế đối ngoại, nếu không có hoạt động thanh toán quốc tế thì không có hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh toán quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển Việc tổ chức thanh toán quốc tế được tiến hành nhanh chóng, chính xác sẽ làm cho nhà sản xuất yên tâm và đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) của mình, nhờ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển.
Tóm lại, có thể nói rằng kinh tế đối ngoại có mở rộng được hay không một phần nhờ vào hoạt động thanh toán quốc tế có tốt hay không Thanh toán quốc tế tốt sẽ đẩy mạnh hoạt động XNK, phát triển sản xuất trong nước, khuyến khích các doanh nghiệp nâng cao chất lượng hàng hóa. Đối với hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thương mại
Ngày nay hoạt động thanh toán quốc tế là một dịch vụ trở nên quan trọng đối với các NHTM, nó mang lại cho ngân hàng một nguồn thu đáng kể cả về số lượng tuyệt đối cũng như về tỷ trọng Đây là một hoạt động sinh lời của ngân hàng Do vậy đối với hoạt động của ngân hàng việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế mà nhất là hình thức tín dụng chứng từ có vị trí quan trọng TTQT không chỉ thuần túy là dịch vụ mà còn được coi là một hoạt động không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của NHTM.
Trước hết, hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng thu hút thêm lượng khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế Trên cơ sở đó, ngân hàng phát triển thêm quy mô hoạt động tăng thêm nguồn thu.
Thứ hai, thông qua hoạt động thanh toán quốc tế ngân hàng có thể đẩy mạnh hoạt động tài trợ XNK cũng như tăng được nguồn vốn huy động tạm thời do quản lý được nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức cá nhân có quan hệ thanh toán quốc tế qua ngân hàng.
Thứ ba, giúp ngân hàng thu được một nguồn ngoại tệ lớn từ đó ngân hàng có thể phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh và nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác
Thứ tư, hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng tăng tính thanh khoản thông qua lượng tiền kí quỹ Mức kí quỹ phù hợp với độ tin cậy, an toàn của từng khách hàng cụ thể Vì vậy, trong thời gian chờ đợi thanh toán ngân hàng có thể dụng các khoản này để hỗ trợ thanh khoản khi cần thiết, thậm chí có thể sử dụng để kinh doanh, đầu tư ngắn hạn để kiếm lời.
Hơn thế nữa, hoạt động thanh toán quốc tế còn giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trên cơ sở nâng cao uy tín của NH Khi các dịch vụ của
NH ngày càng nhiều và càng phát triển thì uy tín của NH đối với khách hàng cũng như với các NH trên thế giới ngày càng được nâng cao. Đối với NHTM hiện nay, thu nhập từ phí dịch vụ có xu hướng ngày càng tăng không chỉ về số lượng mà cả về tỷ trọng Hơn nữa, các NH hoạt động, đa năng trạo ra một dây chuyền kinh doanh khép kín, mỗi nghiệp vụ tạo ra một mắt xích không thể thiếu.
Có thể nói trong xu thế ngày nay hoạt động thanh toán quốc tế có vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động ngân hàng nói riêng và hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung Do đó, việc nghiên cứu thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế và các tranh chấp tiềm ẩn có ý nghĩa quan trọng nhằm phục vụ tốt hơn cho sự phát triển kinh tế ở Việt Nam hiện nay.
Việt Nam đã trở thành thành viên thứ 150 của WTO, do đó các hoạt động kinh doanh quốc tế sẽ ngày càng phát triển, các hoạt động kinh doanh ngày càng hội nhập sâu hơn và rộng hơn Các doanh nghiệp Việt Nam cũng tích cực tham gia vào quá trình hội nhập của đất nước Các giao dịch buôn bán thương mại diễn ra với số lượng ngày càng nhiều Nhu cầu thanh toán quốc tế ngày càng cao Lĩnh vực ngân hàng cũng không đứng ngoài quá trình hội nhập đó, ngành ngân hàng đang dần mở cửa theo tiến trình gia nhập WTO mà Việt Nam đã cam kết
Với xu thế này, tất cả các quốc gia đều có sự liên kết với nhau về kinh tế, văn hoá, chính trị Trong xu hướng mở cửa và hội nhập vào nền kinh tế thế giới, lĩnh vực kinh tế đối ngoại được xem là một lĩnh vực vô cùng quan trọng và mang tính cốt lõi trong việc thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế Trước xu thế quốc tế hoá mạnh mẽ về hoạt động kinh tế quốc tế, hoạt động TTQT cũng không ngừng phát triển và đã thực sự đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và thúc đẩy các hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển ngày càng bền vững Ngoài ra, TTQT có vai trò quan trọng với hoạt động của một NH thương mại, hỗ trợ, bổ sung cho các hoạt động khác của ngân hàng, tăng tính thanh khoản, tăng khả năng cạnh tranh của NH.
Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ, phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức hay cá nhân nước này với các tổ chức hay cá nhân nước khác, hoặc giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế, thường được thông qua quan hệ giữa các Ngân hàng của các nước có liên quan.
Định hướng phát triển các dịch vụ TTQT tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank)
3.2.1 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT
Nhận thức được thời cơ và thách thức trước mắt Eximbank đã đề ra định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế trong giai đoạn tới như sau:
Thứ nhất, củng cố và mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đáp ứng chính xác nhu cầu giao dịch thanh toán của khách hàng.
Thứ hai, hoàn thiện hơn các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng trong thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu.
Thứ ba, mở rộng có hiệu quả mạng lưới ngân hàng đại lý và cơ cấu tiền gửi hợp lý Đây là nhiệm vụ chiến lược trong phát triển và mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế của Eximbank Bên cạnh đó Eximbank cũng cần cân đối nguồn ngoại tệ dự trữ cho hoạt động thanh toán quốc tế đạt hiệu quả cao.
Thứ tư là hiện đại hóa công nghệ thanh toán quốc tế ngân hàng theo hướng hội nhập với thế giới.
Thứ năm, phối hợp tác nghiệp giữa các phòng nghiệp vụ chuyên môn để phục vụ tốt hơn cho nhu cầu thanh toán quốc tế.
Thứ sáu, tiếp tục đào tạo trình độ nghiệp vụ của cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế, nâng cao hơn nữa tinh thần trách nhiệm và thái độ văn minh trong giao dịch với khách hàng. Đẩy mạnh và tập trung hoàn thiện căn bản hệ thống quản lý rủi ro thanh toán quốc tế, nâng cao toàn diện chất lượng các mặt hoạt động thanh toán quốc tế, đẩy mạnh tăng trưởng toàn diện trên nền tảng bền vững, tập trung đầu tư đồng bộ tạo sự bứt phá phát triển dịch vụ, lấy công nghệ là cốt lõi tạo đà phát triển dịch vụ, tăng trưởng cả về quy mô, chất lượng, đa dạng sản phẩm và tiện ích
Trong đó mục tiêu phương châm kinh doanh là “Dẫn đầu xu thế” và trong quan hệ với khách hàng, Eximbank luôn nêu cao phương châm hành động “hợp tác cùng phát triển”, cùng chia sẽ kinh nghiệm, khó khăn, cơ hội kinh doanh với bạn hàng với cam kết “cung cấp những sản phẩm, dịch vụ thanh toán quốc tế có chất lượng cao, tiện ích tốt nhất cho khách hàng”.
3.2.2 Các mục tiêu đề ra
3.2.2.1 Giảm bớt sự chồng chéo, phức tạp trong việc thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế
Kiểm tra lại quy trình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, hoàn thiện các quy trình đó theo hướng tạo cơ chế thông thoáng trong giao dịch với khách hàng và hiệu quả trong quản lý, đơn giản hóa song vẫn đảm bảo tính pháp lý trong hoạt động giao dịch
Giữa các nghiệp vụ ngân hàng có mối quan hệ khăng khít và chặt chẽ với nhau, nghiệp vụ này phát triển sẽ tạo điều kiện cho các nghiệp vụ khác phát triển Đối với hoạt động thanh toán quốc tế hoạt động tín dụng và hoạt động kinh doanh ngoại tệ là hai hoạt động có mối quan hệ khăng khít nhất.
Hoạt động tín dụng ngoại tệ có mối quan hệ đặc biệt đối với hoạt động thanh toán quốc tế, hầu như phần lớn nguồn vốn phục vụ cho hoạt động thanh toán quốc tế tại Eximbank là nguồn vốn vay ngân hàng Chính vì vậy, Eximbank phải đẩy mạnh huy động vốn bằng ngoại tệ, khai thác tốt các nguồn vốn tài trợ, nâng cao chất lượng tín dụng ngoại tệ Hơn nữa cần khuyến khích và động viên cán bộ tín dụng chủ động tìm kiếm khách hàng và có những chính sách khách hàng phù hợp để có thể duy trì mối quan hệ tốt đối với khách hàng cũ và thu hút thêm khách hàng mới.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng có mối quan hệ sâu sắc đối với hoạt động thanh toán quốc tế Eximbank cần đẩy mạnh hơn nữa việc thu hút nguồn ngoại tệ từ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu hay các công ty thường xuyên có nguồn thu từ ngoại tệ Eximbank có thể ưu đãi về lãi suất vay khi thu mua hàng xuất, hoặc cho vay với lãi suất thấp đối với những khoản vay ứng trước thế chấp bộ chứng từ và tiến tới mua kỳ hạn những khoản tiền hàng xuất.
Khi hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã được triển khai và mở rộng, Eximbank cần chú trọng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có kỳ hạn (Forward), đây là biện pháp hữu hiệu nhất nhằm tăng thêm nguồn ngoại tệ cung cấp cho hoạt động thanh toán quốc tế Nhờ có nghiệp vụ này, ngân hàng có thể thu lãi, tự bổ sung cho dự trữ ngoại tệ để không phải từ chối những yêu cầu giao dịch khi nguồn ngoại tệ khan hiếm.
3.2.2.2 Hoàn thiện các nghiệp vụ hiện có tại Eximbank
Về nghiệp vụ chuyển tiền, Eximbank cần tổ chức các buổi tập huấn nghiệp vụ cho các cán bộ tại Eximbank về nghiệp vụ chuyển tiền để nâng cao trình độ của họ trong công tác này Nhờ đó các cán bộ sẽ có khả năng thực hiện các giao dịch chuyển tiền rất nhanh và chính xác
Về nghiệp vụ nhờ thu, Eximbank cũng cần chú ý tập huấn nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ của mình Nhờ đó, các cán bộ nghiệp vụ của Eximbank có trình độ cao, khi tác nghiệp sẽ hạn chế được các sai sót, đặc biệt là trong việc kiểm tra chỉ dẫn nhờ thu (coversheet) để tránh bị gài bẫy và có thể thao tác một cách nhanh chóng, an toàn.
Về nghiệp vụ tín dụng chứng từ, tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng trong việc ký kết hợp đồng, mở L/C nhập khẩu, lập bộ chứng từ L/C xuất đúng theo thông lệ quốc tế và không có những điều khoản bất lợi Đây là điều rất quan trọng vì phần lớn các khách hàng tại khu vực là những khách hàng vừa và nhỏ, có ít trình độ và kinh nghiệm trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.
Ngoài ra do đây là một nghiệp vụ rất phức tạp nên Eximbank nên có các giải pháp về nâng cao trình độ thanh toán viên, nhắc nhở các cán bộ tuân thủ đúng theo quy trình về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là trong các khâu như nhận, lưu giũ và kiểm tra chứng từ…
3.2.2.3 Triển khai và phát triển các nghiệp vụ khác, hỗ trợ cho hoạt động thanh toán quốc tế.
- Mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, đây là giải pháp rất quan trọng nhằm thu hút sự chú ý của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cần có vốn để thực hiện hợp đồng, đặc biệt là các doanh nghiệp thủ công mỹ nghệ
Dự báo xu hướng giải quyết tranh chấp trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
Hiện nay, với xu thế tất yếu của toàn cầu hóa, Việt Nam đã tăng cường mở cửa nền kinh tế, tham gia vào các tổ chức kinh tế, mở đường cho thương mại quốc tế ngày càng phát triển Tuy nhiên, với văn hóa kinh doanh của từng nước khác nhau, ngôn ngữ khác nhau, luật pháp áp dụng khác nhau, tranh chấp xảy ra trong kinh doanh quốc tế là điều không thể tránh khỏi
Khi tranh chấp phát sinh giữa các bên trong thương mai quốc tế, xu hướng giải quyết đầu tiên là thương lượng và hòa giải Bằng việc ngồi lại và trao đổi với nhau, các bên có thể giảm thiêu chi phí, mức tồn hại do tranh chấp gây ra và duy trì được mối quan hệ kinh doanh tốt đẹp giữa các bên Tuy nhiên, do có sự khác nhau về ngôn ngữ, văn hóa hay nhu cầu lợi ích khác nhau, việc hòa giải thương lượng giữa các bên thường khó thành công.
Nếu hai bên không thể tự hòa giải và thương lượng với nhau, các bên có thể sử dụng tòa án Phán quyết của tòa án có tính cưỡng chế cao, đảm bảo việc thực thi phán quyết và lợi ích của người thắng kiện Tuy nhiên, phương thức này cũng có những nhược điểm nhất định Đầu tiên, thủ tục xét xử của tòa án thiếu linh hoạt, do vậy việc xét xử có thể kéo dài rất lâu trước khi phán quyết được được ra Thứ hai, nguyên tắc xét xử công khai của tòa án có thể gây cản trở đối với doanh nhân khi những bí mật kinh doanh có thể bị tiết lộ.
Phương pháp thứ ba cũng là phương pháp phổ biến nhất hiện này là giải quyết thông qua trọng tài thương mại Với lợi thế đưa ra phán quyết nhanh chóng, tận dụng được kinh nghiệm và kiến thức của trọng tài viên, việc xét xử diễn ra bí mật và phán quyết của trọng tài được công nhận bởi tòa án, trọng tài thương mại là phương thức giải quyết tranh chấp hợp lý cho các bên tham gia Cụ thể, hiện nay, khoang 90% số vụ tranh chấp được giải quyết thông qua trọng tài và xu hướng này có thể còn gia tăng trong tương lai.
Các giải pháp cụ thể để phòng ngừa tranh chấp phát sinh và hoàn thiện việc giải quyết tranh chấp trong thanh toán quốc tế tại Eximbank
3.4.1 Phổ cập kiến thức về phương thức tín dụng chứng từ và các nguồn luật điều chỉnh có liên quan Ở Việt Nam hiện nay khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng, nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường hay có xu hướng ỷ lại vào ngân hàng trong việc tìm hiểu luật pháp quốc tế về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ Điều này dẫn đến những rủi ro không đáng có, ví dụ một số doanh nghiệp xuất khẩu khi nhận được thông báo LC từ ngân hàng do không kiểm tra kĩ nội dung LC nên kết quả nội dung LC có thể không phù hợp với hợp đồng, hoặc LC chưa được kiểm tra tính xác thực mà doanh nghiệp đã chuẩn bị giao hàng Còn các doanh nghiệp xuất khẩu thì luôn luôn cho rằng các ngân hàng đứng ra nhận trách nhiệm kiểm tra chứng từ thì họ có thể nhận được hàng đúng quy định của hợp đồng Vì vậy,để tránh rủi ro cho bản thân, các doanh nghiệp phải tự nâng cao hiểu biết tối thiểu về phương thức tín dụng chứng từ và nguồn luật điều chỉnh nó Vì phương thức thanh toán tín dụng chứng từ có liên quan đến rất nhiều lĩnh vực khác nhau, nên các nhà XNK và các ngân hàng cần phải trang bị cho mình kiến thức chung và nguồn luật liên quan về XNK, vận tải và bảo hiểm để tránh rủi ro trong giao dịch Bằng việc tự trang bị cho mình những kiến thức cơ bản và cần thiết về thanh toán quốc tế, các bên trong hợp đồng có thể tránh được những sai lầm không đáng có, chủ động hơn trong việc kiểm tra và chuẩn bị chứng từ, thúc đẩy việc thanh toán và giao dịch diễn ra thuận lợi hơn
3.4.2 Tăng cường thực hiện thói quen tốt trong kinh doanh
Tìm hiểu độ tin cậy của đối tác: Đây có thể là việc tìm hiểu độ tin cậy của người mua, người bán NHPH, NHXN, NHTB và các NH khác Các bên cần tìm hiểu uy tín trong kinh doanh, tình hình tài chính…của các bên đối tác; NHPH cần tìm hiểu về người NK để xem khả năng thanh toán của người mua đồng thời tìm hiểu người XK xem khả năng thực hiện hợp đồng,sự trung thực trong quan hệ buôn bán Về phía người mua phải tìm hiểu NHPH để đánh giá năng lực và kinh nghiệm kinh doanh dịch vụ LC đánh giá cam kết khả năng thực hiện trả tiền: các doanh nghiệp phải tìm hiểu còn lại để đánh giá mức độ thiện chí thực hiện hợp đồng…
Phát hiện tính bất thường của hợp đồng: Với quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, sự phát triển của công nghiệp thông tin các yếu tố bất thường đa dạng và khó đoán trước, khó hệ thống hóa, như lãi cao bất thường, không thực tế,giao dịch quá phức tạp Vì vậy các bên liên tục học hỏi và tìm hiểu kinh nghiệm phát hiện các trường hợp bât thường đã xảy ra. Đảm bảo cho hợp đồng và LC có nội dung đầy đủ, chặt chẽ về khía cạnh kỹ thuật pháp lý:hợp đồng và LC là văn bản điều chỉnh quyền lợi và nghĩa vụ giữa các bên, vì vậy, cần được quy định rõ ràng, chặt chẽ Một hợp đồng và LC chi tiết với đầy đủ nội dung sẽ giúp các bên tránh được những tranh chấp phát sinh Điều này được quyết định dựa vào khả năng sự thiện chí của hai bên tham gia kí kết hợp đồng, và trình độ nghiệp vụ của NH.
3.4.3 Giải pháp cụ thể đối với các bên tham gia
* Đối với người nhập khẩu: Đàm phán kĩ hợp đồng trước khi mở LC:Người NK cần phải hết sức thận trọng khi đàm phán kí kết hợp đồng, tránh việc sau ki kí hợp đồng phát hiện những điều bất lợi nên cố tình kéo dài thời gian mở LC Nên quy định trong hợp đồng điều khoản Penalty, trong đó quy định phạt bên nào không thực hiện nghĩa vụ của mình một cách đầy đủ.Yêu cầu cả hai bên kí quỹ tại một NH để đảm bảo thực hiện hợp đồng tránh trường hợp người XK thấy bất lợi cho mình không thực hiện
Làm đơn xin mở LC đúng với HĐ: tham vấn với nhân viên NH có thể thực hiện tu chỉnh, sửa đổi xin mở LCl nếu cần thiết tránh tình trạng người XK giao hàng không đúng với quy định HĐ Vì ngân hàng chỉ dựa vào bộ chứng từ có phù hợp không để thanh toán, chứ không quan tâm đến hàng hóa có đúng với hợp đồng hay không Vì vậy các nhà NK cần quy định cụ thể chặt chẽ trong hợp đồng và đơn xin mở LC
Quy định rõ ràng về chứng từ xuất trình trong hợp đồng và đảm bảo sự đồng nhất giữa chứng từ yêu cầu trong hợp đồng và trong L/C: nhà NK cần phải yêu cầu trong hợp đồng về nội dung và hình thức chứng từ phải rất chặt chẽ, không yêu cầu chung chung chứng từ phải do cơ quan đáng tin cậy cấp Việc đảm bảo sự đồng nhất giữa chứng từ trong hợp đồng và trong L/C sẽ giúp người nhập khẩu tránh khỏi các tranh chấp có thể phát sinh.
* Đối với người xuất khẩu
Dùng hợp đồng ràng buộc trách nhiệm của người NK trong việc mở LC đúng thời hạn yêu cầu Vì việcngười NK không mở LC hoặc mở LC chậm sẽ gây thiệt hại rất lớn cho người XK, như làm lỡ kế hoạch kinh doanh tăng các chi phí bảo lưu hàng hóa, kho bãi thậm chí có thể làm hỏng hàng hóa do thời gian trì hoãn quá lâu Vì vậy cần quy định điều khoản phạt trong trường hợp người NK không mở
LC đúng như quy định trong hợp đồng, để có cơ sở pháp lí ràng buộc trách nhiệm của người NK Đồng thời, bên xuất khẩu có thể gửi thư hoặc yêu cầu thúc giục bên nhập khẩu nhanh mở L/C hơn, đẩy nhanh việc thực hiện hợp đồng.
Kiểm tra các điều kiện chứng từ LC và lập bộ chứng từ theo quy định của LC: Trong thanh toán tín dụng chứng từ thanh toán phụ thuộc vào bộ chứng từ, nên việc người XK có được thanh toán hay không phụ thuộc vào bộ chứng từ xuất trình.
Do đó, để tránh tranh chấp xảy ra người XK phải nghiên cứu xem kĩ các quy định của LC đối với bộ chứng từ, phải bố trí nhân sự giởi về nghiệp vụ ở khâu lập chứng từ phải xác định xem mình có khả năng lập được bộ chứng từ phù hợp hay không.Ngoài ra người XK nên thỏa thuận ngay với nhà NK những chứng từ cần xuất trình ngay khi kí hợp đồng NT, không nên chấp nhận yêu cầu về chứng từ như
“ giấy chứng nhận đã nhận hàng của người mua” hoặc giấy chứng nhận chất lượng do người mua cung cấp” Khi đã chấp nhận các điều khoản của LC thì người xuất khẩu phải nhanh chóng hoàn thành bộ chứng từ và xuất trình đúng thời hạn.
