Bảo hiểm hoả hoạn và công tác khai thác ở công ty bảo hiểm hà nội trong những năm gần đây

Lời nói đầu Trong năm gần đây, công ®ỉi míi cđa chÝnh phđ víi viƯc chun nỊn kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trờng đà mở hội kinh doanh, làm ăn lớn cho nhà đầu t nớc góp phần đẩy nhanh tiến trình t nhân hoá Việt Nam Một vấn đề đợc doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế quan tâm bảo hiểm nói chung bảo hiểm tài sản nói riêng, nhà điều hành quản trị doanh nghiệp đà nhận thức đợc ngày rõ tác dụng dịch vụ nhà bảo hiểm cung cấp việc bảo toàn vốn kinh doanh, bảo đảm cho hoạt động kinh doanh không bị gián đoạn, tạo tâm lý ổn định an tâm cho ngời đợc bảo hiểm suốt trình hoạt động sản xuất kinh doanh Nắm bắt đợc yêu cầu đó, ngành bảo hiểm Việt Nam đà không ngừng phát triển hoàn thiện, nhiều nghiệp vụ bảo hiểm tài sản đà đợc thực nhằm thoả mÃn tối đa nhu cầu ngời, phải kể đến nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Việt Nam, phần thị trờng hấp dẫn nhà bảo hiểm, việc nghiên cứu, áp dụng triển khai loại hình bảo hiểm tài sản nói chung bảo hiểm hoả hoạn nói riêng vấn đề định sống doanh nghiệp bảo hiểm Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Qua đợc thấy sách báo, tài liệu liên quan tới nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn nói chung Công ty Bảo hiểm Hà Nội nói riêng, em đà mạnh dạn chọn đề tài Bảo hiểm hoả hoạn Công tác khai thác Công ty Bảo hiểm Hà Nội năm gần làm chuyên đề tốt nghiệp Mục đích đề tài nhằm xem xét toàn nội dung nghiệp vụ, đánh giá hoạt động công tác khai thác Qua phân tích mặt thuận lợi nh khó khăn trình triển khai, từ nêu biện pháp khắc phục Ngoài phần mở kết luận, viết gồm phần sau: Chơng I: Những vấn đề nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Chơng II: Tình hình khai thác bảo hiểm hoả hoạn Công ty Bảo hiểm Hà Nội năm gần Chơng III: Một số kiến nghị nhằm góp phần đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Công ty Bảo hiểm Hà Néi Em hoµn thµnh bµi viÕt nµy díi híng dÉn cô giáo: Nguyễn Thị Thanh Phúc Em xin chân thành cảm ơn cô Phúc đà tận tình bảo hớng dẫn em hoàn thành đề tài Do kiến thức ỏi, kinh nghiệm non nớt, khoá luận chắn không tránh khỏi thiếu sót Em Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý mong nhận đợc góp ý, bảo bổ sung thầy cô Em xin chân thành cảm ơn Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Chơng I Những vấn đề nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn I Sự cần thiết khách quan lịch sử phát triển bảo hiểm hoả hoạn Sự cần thiết khách quan bảo hiểm hoả hoạn (BHHH) Hoạt động sản xuất kinh doanh ngày phát triển nhu cầu tập trung vật t, hàng hoá lớn, quy trình công nghệ ngày phức tạp loại máy móc đại đợc phổ biến Trong khoa học kỹ thuật an toàn thờng sau, nguồn vốn sử dụng cho biện pháp an toàn thờng thấp nhiều so với nguồn vốn đầu t phát triển sản xuất Thêm vào đó, điều kiện tự nhiên ngày khắc nghiệt đà làm tăng khả xảy rủi ro tai nạn với mức độ thiệt hại ngời tài sản ngày nghiêm trọng Chỉ tính riêng hoả hoạn, theo số liệu thống kê hàng năm giới có hàng triệu vụ cháy lớn nhỏ, gây thiệt hại hàng trăm tỷ đô la Các vụ hoả hoạn không xảy nớc có kinh tế phát triển chậm mà kinh tế phát triển nh: Mỹ, Đức, Anh , nơi mà khoa học, công nghệ đà đạt đỉnh cao đại an toàn hoả hoạn xảy ngày tăng số lợng Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý mức độ nghiêm trọng Hàng năm Mỹ có triệu vụ cháy làm chết khoảng 15.000 ngời, bị thơng khoảng 300.000 ngời thiệt hại ớc tính 1,5 tỷ đô la Còn Anh, thiệt hại ớc tính hàng năm mà hoả hoạn gây cho kinh tế nhá mµ xÊp xØ 1,8 tû USD ViƯt Nam lµ mét níc nghÌo, nỊn kinh tÕ chËm ph¸t triĨn, song hàng năm có vụ cháy lớn, nhỏ xảy ra, thiệt hại mà để lại thật khôn lờng Cụ thể, có vụ cháy xí nghiệp giầy An Đình Hải Phòng với thiệt hại triệu đô la Mỹ (năm 1996), vụ khác xảy năm 1997 nh: Nhà máy Bia Việt Nam, thiệt hại 400.000 đô la Chi nhánh sản xuất giày Sông Bé Thái Bình: 6,03 tỷ đồng; Xí nghiệp dợc Trà Vinh (gần tỷ đồng); Mì Miliket (884 triệu đồng); Xí nghiệp xay xát Đốc Bình Kiều (gần 900 triệu đồng) Vụ cháy chợ Trái miền Nam vào tháng năm 1999 gây thiệt hại tới hàng tỷ đồng Gần có vụ cháy lớn nhà máy Vising Pack năm 2000 gây thiệt hại hàng chục tỷ đồng Ngoài ra, vụ cháy Công ty bia Sài gòn, Nhà máy đờng Nagarjuna, Nhà máy dệt Freetrend, Công trình Xây dựng đờng Hồ Chí Minh, Cầu Tân Đệ, Bu điện Gia Lai đà gây thiệt hại hàng tỷ đồng Rủi ro điều không mong muốn, song nh ngời bạn đồng hành bất đắc dĩ sống loài ngời Để tránh đợc thiệt hại đáng tiếc xảy để đáp ứng nhu cầu bảo toàn vốn cho đơn vị Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý sản xuất, kinh doanh phơng án tối u tham gia bảo hiểm tài sản mà ®ã cã BHHH  ý nghÜa cđa viƯc tham gia BHHH: BHHH đời góp phần tạo tâm lý ổn định sản xuất cho chủ doanh nghiệp, giúp họ nhanh chóng khôi phục sản xuất, đảm bảo đời sống cho cán bộ, công nhân toàn doanh nghiệp rđi ro x¶y Nh vËy, tham gia BHHH lµ viƯc lµm cã ý nghÜa hÕt søc to lín, thể hiện: Xét giác độ lợi ích doanh nghiệp: Tham gia BHHH, doanh nghiệp đợc Công ty bảo hiệm t vấn biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất thông qua việc tăng cờng phòng cháy, chữa cháy (PCCC) thực sách quản lý rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cao nhÊt, gióp doanh nghiƯp cã ®iỊu kiƯn thóc ®Èy, mở rộng sản xuất kinh doanh Xét giác độ lợi ích xà hội: phần không nhỏ nguồn phí BHHH thu đợc đóng góp vào Ngân sách nhà nớc để Chính phủ sử dụng vào mục đích xà hội nh: gây dựng quỹ khen thởng tài trẻ, quỹ cứu trợ nhân đạo Lịch sử phát triển cđa BHHH Trong d©n gian ViƯt Nam vÉn cã c©u lu truyền giặc phá không nhà cháy nhằm nói lên tác hại ghê gớm hoả Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý hoạn, từ xa xa ngời tìm cách để khắc phục hậu hoả hoạn nh việc hạn chế đẩy lùi Vào thời trung đại Phục Hng, Châu Âu cha có hệ thống phòng cháy hữu hiệu hệ thống sử dụng từ thời Hoàng đế La Mà trị Nếu có hoả hoạn xảy ngời bị hại đợc phờng hội trợ giúp với điều kiên hội viên, song điều khoản trợ giúp cha thể coi khoản bồi thờng thực đợc Phờng hội đời nhà buôn thành phố Roues (Pháp) thành lập Tuy nhiên, đấu tranh với thần lửa gặp nhiều trở ngại lức t tởng quần chúng nặng tâm, họ cho hoả hoạn nh nạn đói, chiến tranh dịch bệnh khác rủi ro tránh khỏi trừng phạt Đức Chúa Trời Phải đến năm 1666, sau chøng kiÕn vơ ch¸y khđng khiÕp ë London (Anh), ngời dân nớc nhận thức đợc tầm quan träng cđa viƯc thiÕt lËp hƯ thèng PCCC vµ båi thờng cho ngời thiệt hại Đám cháy lớn cha có xảy vào ngày 02/03/1666 kéo dài ngày đêm đà để lại tổn thất nặng nề, thiêu huỷ hoàn toàn thành phố với 13.200 nhà, 87 nhà thờ Tình hình đà khiến nhà kinh doanh Anh phải nghĩ đến việc cộng đồng chia sẻ rủi ro hoả hoạn họ hiểu cần phải có BHHH từ lần lợt công ty BHHH Anh đà xuất Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Năm 1667, nhà chức trách thành phố London đà mở văn phòng cháy mang tên Fire Office với tiền thân ngời lính cứu hoả London Năm 1684, Công ty bảo hiểm cháy đời, lấy tên Friendly Society Công ty hoạt động nguyên tắc tơng hỗ với hệ thống phí cố định, ngời đợc bảo hiểm phải chịu phần thiệt hại xảy Một thời gian sau đó, hàng loạt công ty bảo hiểm cháy tiếp tục ®êi ë níc Anh nh: Amicable (1696); Sun (1713); Union (1714); London (1714); Westminter (1717) Còn Pháp, công ty bảo hiểm hoả hoạn anh em Perien thành lập năm 1686 sau 100 năm (1786) công ty có tên La Royable Incendic đợc thành lập Công ty bảo hiểm đợc thành lập Mỹ công ty bảo hiểm tơng hỗ, Bejamis Franklia số thành viên khác sáng lập năm 1752, chuyên bảo hiểm cháy cho nhà cửa Công ty bảo hiểm cổ phần Mỹ mang tên The Insurance Company of North America đợc thành lập năm 1792 Ngày nay, nghiệp vụ BHHH đà đợc tiến hành hầu hết nớc giới ngày phát triển dẫn đến việc cạnh tranh gay gắt việc tìm kiếm dịch vụ thị trờng bảo hiểm Sự phát triển kinh tế với tác động mạnh mẽ Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý khoa học kỹ thuật đại đà làm tăng giá trị công trình xây dựng, đồng thời làm xuất nhiều loại bảo hiểm ngời tài sản Việt Nam, BHHH bắt đầu đợc thực từ năm 1989, sau có định số 06/TCQĐ ngày 17/01/1989 Bộ Tài Chính ban hành quy tắc biĨu phÝ BHHH Sau mét thêi gian thùc hiƯn, ®Ĩ phù hợp với tình hình thực tế Bộ Tài Chính lại có định số 142/TCQĐ ban hành quy tắc biểu phí với định số 212/TCQĐ ngày 12/4/1993 ban hành biểu phí BHHH rủi ro đặc biệt với mức phí tối đa thay cho biểu phí BHHH theo định số 142/TCQĐ Đến nay, BHHH đà đợc thực khắp nớc Nếu nh năm 1998, số đơn bảo hiểm phát hành có 346 số đà lên tới 500 vào năm 2001 Số tiền bảo hiểm năm 1998 3.642.000 triệu đồng số đà tăng lên 3.706.780 triệu vào năm 1999, 3.755.500 triệu 4.124.960 triệu vào năm 2001 Công ty Bảo hiểm Hà Nội đà chi bồi thờng nhiều vụ cháy lớn với số tiền bồi thờng nh sau: Công ty Giày Hiệp Hng (trên 10 tỷ); Công ty Dệt Đồng Tháp (4,5 tỷ); Chợ Đồng Xuân (trên tỷ), Công ty Xuất Nhập Khẩu Sông Bé (gần 18 tỷ), Nhà máy Vising Pack (21 tỷ đồng), Nhà máy Đờng Nagarjuna (2 tỷ đồng), Nhà máy dệt Freetrend (2 tỷ đồng), Công trình xây dựng Đờng Hồ Chí Minh (3 tỷ đồng), Cầu Tân Đệ (2 tỷ đồng), Bu điện Gia Lai (2,2 tỷ đồng) Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Hiện nay, không công ty Tổng Công ty Bảo hiểm Việt nam tiến hành nghiệp vụ BHHH mà nhiều công ty khác thị trờng tiến hành đà làm cho thị trờng bảo hiểm ngày có cạnh tranh gay gắt, thị phần công ty bảo hiểm gốc có nguy bị thu hẹp Trớc năm 1997, thị phần toàn Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam chiếm 50%, nhng đến năm 2000 số đà giảm xuống 38,37% năm 2001 32,77% Nh vậy, để giữ vững thị phần ban lÃnh đạo toàn thể cán nhân viên Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam nói chung Công ty Bảo hiểm Hà Nội nói riêng đà không ngừng phấn đấu, khẳng định vị trí thị trờng Bảo hiểm nớc II Những nội dung nghiệp vụ BHHH Đối tợng phạm vi bảo hiểm: 1.1 Đối tợng: Đối tợng BHHH tài sản có khả gặp rủi ro cháy thuộc quyền sở hữu quản lý hợp pháp đơn vị kinh doanh, tổ chức, cá nhân (những ngời tham gia bảo hiểm) theo quy định quy tắc BHHH gồm loại nh công trình kiến trúc, nhà ở, cửa hàng, khách sạn, nhà máy, kho, chợ trừ đơn vị thuộc nông, lâm, ng nghiệp 10 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý hàng, nhắc nhở họ tái tục bảo hiểm thời hạn bảo hiểm hết Cần ý tới việc chi hoa hồng hợp lý cho đội ngũ đại lý môi giới bảo hiểm Đối với công ty môi giới đại lý, công ty cần có sách hoa hồng thoả đáng Trong cạnh tranh, hai doanh nghiệp bảo hiểm có điều kiện bảo hiểm tỷ lệ phí bảo hiểm nh nhau, ngời môi giới đến với doanh nghiệp có tỷ lệ hoa hồng cao Vì vậy, công ty cần có sách hoa hồng hợp lý, hấp dẫn, phải lấy kết kinh doanh làm sở để tính hoa hồng bảo hiểm Đối với tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc tìm kiếm dịch vụ cho công ty công ty nên có u đÃi đặc biệt nhằm khuyến khích họ Bênh cạnh đó, công ty cần cải tiến, nâng cao chất lợng sản phầm có sẵn để đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng Song không mà khách hàng yêu cầu ta chấp nhận, phải thận trọng việc hạn chế đối tợng có điểm chuẩn PCCC loại trung bình, kiên không nhận bảo hiểm theo lối chọn điểm (tức ngời đợc bảo hiểm mua bảo hiểm cho phân xởng, công đoạn sản xuất có nhiều rủi ro nhất) Ngoài ra, nhận bảo hiểm nhng phải xem xét thận trọng nhận hợp đồng bảo hiểm lũ lụt với công trình kiên cố, xây dựng bê tông, cốt thép 82 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Tuy nhiên, BHHH không kết khai thác bảo hiểm đà phản ánh hết kết hoạt động kinh doanh công ty Ngoài ra, có số công tác khác tơng đối quan trọng, có ảnh hởng tới hoạt động khai thác, góp phần làm tăng doanh thu nghiệp vụ Nh vậy, bên cạnh nhiệm vụ đẩy mạnh khai thác, công ty cần phải ý kết hợp với công tác nh sau: Công tác giám định giải bồi thờng: Về công tác giám định: Công ty Bảo hiểm Hà Nội cần tăng cờng khoá học nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ, khuyến khích động viên thực chế độ u đÃi với đội ngũ cán Cần xem xét lực, kiểm tra trình độ nghiệp vụ giám định viên, trì mở rộng mối quan hệ với quan làm công tác giám định Hợp tác với chuyên gia giỏi để tiến hành công tác giám định tổn thất rủi ro xảy Trong trình tiến hành công tác giám định, phải gây dựng đợc niềm tin từ phía khách hàng, lý luận mà ngời giám định viên đa phải có lý, có khoa học Tránh tình trạng làm lòng tin, gây hoài nghi cho khách hàng Cần quán triệt quan điểm trí công vô t, phản ánh mực toàn việc, diễn biến gây rủi ro Về công tác bồi thờng: Nh đà biết, bán dịch vụ bảo hiểm nói chung bán lời hứa Nh vậy, giá trị sản phẩm lời hứa phản ánh rõ nét đơn vị, ngời tham gia 83 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý gặp rủi ro trách nhiệm công ty bảo hiểm phải bồi thờng nhanh, đầy đủ, kịp thời Nh đà gián tiếp thực công tác tuyên truyền quảng cáo cách có hiệu nhất, gây danh tiếng cho công ty việc cụ thể không tuý lời hứa suông Nh vậy, cách hay cách khác mà công ty cần tăng cờng bổ sung quỹ dự trữ bồi thờng để cần huy động đợc Cần giảm bớt thủ tục hành rờm rà khâu giải bồi thờng Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhanh chóng nhận đợc khoản bồi thờng không may rủi ro xảy Công tác đề phòng hạn chế tổn thất Nh đà biết, công tác PCCC đợc thực tốt làm giảm nguy tổn thất xảy Nhằm góp phần nâng cao chất lợng nghiệp vụ, tăng hiệu hoạt động kinh doanh công ty Trớc nhận thức đó, công ty cần phối hợp với cảnh sát PCCC để kịp thời thực công tác chữa cháy hoả hoạn xảy Bên cạnh cần nâng cao nhận thức khách hàng việc PCCC Các cán bảo hiểm, khai thác bảo hiểm cần phải tuyên truyền, hớng dẫn cách sử dụng phơng tiện PCCC trờng hợp cần thiết 84 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Trong điều kiện cạnh tranh nay, việc chi đề phòng, hạn chế tổn thất lại có tác dụng khuyến khích, giữ khách hàng lâu dài Cần xác định rõ tỷ lệ đợc phép chi cho hoạt động Thực tốt việc PCCC khẳng định tính nhân văn cao bảo hiểm Đây hành động ích cho ngời mà cộng đồng Góp phần làm giảm rủi ro tức thể tính nhân đạo nghiệp vụ BHHH Công ty cần quan tâm nhiều tới số lợng vị trí hợp lý phơng tiện PCCC Mở rộng quan hệ hợp tác với quan, doanh nghiệp địa bàn Hà Nội Trớc hết, hợp tác với đồng nghiệp bảo hiểm Theo đà cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm ngày gay gắt, công ty bảo hiểm rốt phải chuyển sang hớng cạnh tranh có trật tự, tức giai đoạn cạnh tranh thuộc loại hình cao cạnh tranh để tiến tới hợp tác, hợp tác sở có cạnh tranh Điều có lợi cho việc phát triển triệt để tác dụng bảo đảm bảo hiểm kinh tế quốc dân đời sống nhân dân Trong cạnh tranh công ty bảo hiểm, bắt đầu cạnh tranh ®· thĨ hiƯn tÝnh chÊt lo¹i bá ®èi thđ c¹nh tranh Nhng dù cạnh tranh có dẫn tới giai đoạn cao tránh khỏi đối lập cạnh tranh hợp tác 85 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Trong cạnh tranh, tất công ty bảo hiểm áp dụng tỷ lệ phí thống nhất, tiêu chuẩn chi trả hoa hång thèng nhÊt ®Ĩ triĨn khai nghiƯp vơ sÏ tránh đợc tình trạng gây thiệt hại quyền lợi không cần thiết Đó hợp tác công ty bảo hiểm Khi cạnh tranh công ty bảo hiểm đà phát triển tới trình độ định tất yếu dẫn tới hợp tác Hiện nay, công ty bảo hiểm nớc mong muốn công ty bảo hiểm Việt Nam tranh giành làm suy yếu lẫn nhau, để họ dễ dàng chiếm lĩnh chi phối thị trờng bảo hiểm Việt Nam Để giải vấn đề đòi hỏi hợp sức công ty bảo hiểm Việt Nam, cần có thoả thuận, thống với số nguyên tắc hoạt động chung Với dịch vụ bảo hiểm có giá trị lớn, độ rủi ro cao công ty cần phối hợp với để tiến hành đồng bảo hiểm Việt Nam, đà có nhiều khu công nghiệp, khu chế xuất mọc lên, số lợng vốn đầu t vào Việt Nam ngày gia tăng Năm 2002, tình hình kinh tế xà hội nớc thủ đô Hà Néi tiÕp tơc cã nh÷ng chun biÕn tÝch cùc Theo ớc tính năm 2002, tổng sản phẩm quốc nội (GDP) nớc tăng 7-7,3% Kinh tế phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho Công ty Bảo hiểm Hà Nội phát huy vai trò thị trờng nớc Đối với công ty bảo hiểm nớc ngoài, họ có mối quan hệ chặt chẽ với doanh nghiệp họ, phần lớn 86 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý doanh nghiệp nớc tham gia mua bảo hiểm công ty bảo hiểm nớc họ Hay nói cách khác, phần không nhỏ thị trờng tiềm đối tợng khai thác văn phòng đại diện bảo hiểm nớc Do vậy, việc tuyên truyền quảng cáo nhằm nâng cao uy tín công ty, cách công ty phải giữ vững thắt chặt mối quan hệ vốn có công ty với quan đoàn thể, với cấp quyền địa phơng để có định cụ thể việc đôn đốc xí nghiệp, đơn vị kinh doanh địa bàn trực thuộc tham gia bảo hiểm công ty Đồng thời công ty phải mở rộng mối quan hệ với công ty môi giới bảo hiểm, công ty bảo hiểm khác để tranh thủ khai thác dịch vụ thông qua giới thiệu họ Tăng cờng mở rộng quan hệ với ngành, cấp, nắm bắt dự án thuộc nguồn vốn nớc nớc để kịp thời tiến hành bảo hiểm cho dự án Điều chỉnh phí rủi ro hoả hoạn công việc mà công ty cần quan tâm thờng xuyên Trong kinh doanh bảo hiểm phí bảo hiểm vấn ®Ò cã ý nghÜa cùc kú quan träng Nã quyÕt định sống công ty bảo hiểm thị trờng cạnh tranh Một tỷ lệ phí hợp lý vừa đảm bảo quyền lợi cho ngời bảo hiểm, vừa thu hút đợc tham gia đông đảo khách hàng Tuy nhiên, phí bảo hiểm phải có yêu cầu tối thiểu là: - Đủ để bồi thờng tổn thất lớn 87 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý - Đủ để bù đắp chi phí - Đảm bảo lÃi hợp lý - Có khả cạnh tranh Một phần chi phí thu đợc từ việc triển khai hoả hoạn qua năm đà đợc công ty sử dụng để đầu t sinh lời Đó sở cho việc hạ thấp phí rủi ro hoả hoạn năm Việc hạ thấp mức phí BHHH tác động trực tiếp tới ngời tham gia bảo hiểm, làm cho nhu cầu tham gia BHHH ngày tăng, tạo điều kiện cho đơn vị tham gia bảo hiểm có khả toán phí Bên cạnh đó, việc hạ thấp phí rủi ro hoả hoạn làm tăng khả cạnh tranh cho công ty, đặc biệt mà lĩnh vực bảo hiểm nớc nhà có bớc chuyển tốt đẹp, sở quan trọng để củng cố, giữ vững thị trờng sẵn có nhằm mở rộng phát triển thị trờng Để thành công việc tính phí, việc điều chỉnh lại cấu thành phí tổi thiểu phải tìm hiểu tỷ lệ phí đối thủ cạnh tranh Cần phải giảm phí bảo hiểm cho nhà xây dựng thuê, công trình xây dựng vật liệu không cháy thấp so với công ty bảo hiểm khác Đôi cần mạo hiểm chấp nhận việc hạ phí để thu hút đông đảo khách hàng tham 88 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý gia, thực nguyên tắc lấy số đông bù số mà đảm bảo hiệu kinh doanh nghiệp vụ Tuy nhiên việc cạnh tranh theo kiểu đợc thực thời gian định liên tục đợc Các công ty bảo hiểm nớc có khả tài dồi dào, họ sẵn sàng hạ phí xuống mức tối thiểu để tranh giành khách Với công ty bảo hiểm Việt Nam khả tài có hạn, dịch vụ lớn công ty bảo hiểm Việt Nam phải tái bảo hiểm nớc ngoài, mà công ty bảo hiểm nớc không nhận tái nÕu møc phÝ qu¸ thÊp Trong c¸c mèi quan hƯ với khách hàng công ty cần có chế độ u đÃi với khách hàng lớn, thờng xuyên có quan hệ lâu dài với công ty Phối hợp với ngành, cấp kịp thời tiến hành triển khai số khu chợ siêu thị Hà Nội Hàng năm có vụ cháy chợ lớn nhỏ xảy nớc nói chung địa bàn Hà Nội nói riêng Cháy chợ trở thành nạn dịch song hầu hết chủ kinh doanh chỵ cha thùc sù ý thøc đợc cần thiết việc mua BHHH Để đảm bảo an toàn tài sản, tính mạng cho nhân dân, hộ kinh doanh nhà nớc, gìn giữ trật tự an toàn xà hội chung cho Thủ đô, nên cần đa BHHH vào loại hình bảo hiểm bắt buộc 89 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Đối với khu chợ đà tham gia BHHH, quan bảo hiểm phải hớng dẫn cho ngời biện pháp PCCC nhằm đẩy lùi hay hạn chế tối ®a tỉn thÊt cã thĨ x¶y Nh vËy, ®Ĩ đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho ngời, công ty cần có ý kiến đề xuất sau: - Các qui định PCCC đà đợc nhà nớc ban hành thiết kế xây dựng nhà chợ mới, siêu thị phải đáp ứng nhu cầu nhận bảo hiểm - Vì xác suất xảy rủi ro hoả hoạn chợ lớn, thiệt hại nặng nề phần lớn hộ kinh doanh chợ cha có hiểu biết mức việc đề phòng hạn chế cháy, thêm vào việc tín ngỡng họ cao, đa số quầy có bát hơng thờ cúng riêng mà sơ suất nhỏ từ trở thành mồi lửa thiêu trụi tất Do công ty cần định mức phí cao đối tợng tham gia khác, nhng phải đảm bảo tính cạnh tranh thị trờng Công ty cần quan tâm tới việc đào tạo cán thành thạo nghiệp vụ có tác phong làm việc phù hợp với chế mới: BHHH nghiệp vụ đợc triển khai sớm Việt Nam, song đội ngũ chuyên trách nghiệp vụ Công ty Bảo hiểm Hà Nội ít, kinh nghiệm cha nhiều Để nâng cao chất lợng 90 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý nghiệp vụ, công ty cần đào tạo đội ngũ cán giỏi nghiệp vụ có tác phong làm việc tốt, đáp ứng đợc đòi hỏi chế thị trờng Với đội ngũ cán giỏi, chắn công ty dễ dàng thâm nhập thị trờng mà không cần qua trung gian môi giới Từ giảm bớt khoản chi nh: hoa hång, phÝ m«i giíi cho c«ng ty Mn vậy, công ty cần có đợt tập huấn, đào tạo hớng dẫn cho cán để nâng cao trình độ nghiệp vụ, đội ngũ cán chịu trách nhiệm với dịch vụ bảo hiểm có liên quan tới công ty bảo hiểm nớc Khuyến khích cán học thêm ngoại ngữ, vi tính để có điều kiện tiếp xúc hợp đồng bảo hiểm với đơn vị bảo hiểm doanh nghiệp nớc Trên thực tế, cán giỏi không làm việc tốt mà gây dựng đợc hình ảnh tốt đẹp công ty khách hàng Khi khách hàng có thắc mắc, cán cần phải giải thích ngắn gọn, rõ ràng, logic Tránh tình trạng khống chế việc khách hàng bày tỏ ý kiến riêng Mà ngợc lại, cán bảo hiểm cần ghi nhận ý kiến quý báu Rất nhiều trờng hợp cán bảo hiểm bị lúng túng phải trả lời câu hỏi hóc búa từ khách hàng, nh dễ ấn tợng tốt đẹp công ty mà từ trớc tới khách hàng đà có Nh vậy, công ty cần phát nhìn nhận lực, trình độ cán mà giao việc cho phù hợp 91 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Kết luận Tuy thời gian đời cha phải dài, song BHHH đà thực khẳng định đợc vị trí thị trờng đem lại cho Công ty Bảo hiểm Hà Nội kết đáng khích lệ Qua thời gian hoạt động, nghiệp vụ BHHH đà không ngừng tăng trởng doanh thu nh chất lợng phục vụ Cùng với việc mở rộng quan hệ, sâu sát thị trờng đổi hoạt động, BHHH ngày khẳng định đợc vai trò công ty khách hàng Điều chứng tỏ nghiệp vụ đà dần trở nên gần gũi với đời sống nhân dân, góp phần to lớn việc bảo toàn vốn, tạo tâm lý ổn định cho chủ doanh nghiệp nh cộng đồng 92 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Từ sau nghị định 100 CP ngày 28/12/1993, hàng loạt công ty bảo hiểm nớc với nhiều loại hình sở hữu khác đời Cùng với việc mở văn phòng bảo hiểm đại diện nớc Việt Nam đà làm cho thị trờng bảo hiểm Việt Nam ngày sôi động Bên cạnh đó, lần hàng lang pháp lý mang tính chất cao hoàn chỉnh cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm đà đợc ban hành vào thực tiễn Luật kinh doanh Bảo hiểm đợc Quốc hội thông qua cuối năm 2000 bắt đầu cã hiƯu lùc tõ 1/4/2001 lµ dÊu mèc quan träng thứ hai cho phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam Trớc tình hình đó, trách nhiệm đặt cho cán bộ, nhân viên Phòng Cháy Rủi ro kỹ thuật (Công ty Bảo hiểm Hà Nội) nặng nề Để nghiệp vụ ngày hoàn thiện, công ty cần ý việc nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bảo hiểm nói chung cán khai thác đại lý nói riêng Mục lục Lời nói đầu Chơng I Những vấn đề nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn .3 I Sự cần thiết khách quan lịch sử phát triển bảo hiểm hoả hoạn (BHHH) Sự cần thiết khách quan hoạn .3 bảo hiểm hoả 93 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Lịch sử phát triển bảo hiểm hoả hoạn II Những nội dung nghiệp vô BHHH .8 Đối tợng phạm vi hiểm b¶o Sè tiền bảo hiểm phí bảo hiểm .12 III Quy tr×nh khai th¸c BHHH 21 Chơng II Tình hình khai thác BHHH Công ty Bảo hiểm Hà Nội năm gần 28 I Lịch sử phát triển Công ty Bảo hiểm Hà Nội 28 II Tình hình khai thác BHHH Công ty Bảo hiểm Hà Nội năm gần ®©y 31 Một số thuận lợi khăn 31 Thùc tÕ khai th¸c BHHH ë Néi 34 Công ty Bảo hiểm khó Hà Đánh giá hiệu hoạt động công tác khai thác BHHH Công ty Bảo hiểm Hà Nội năm gần 50 Ch¬ng III Mét sè ý kiÕn nh»m góp phần đẩy mạnh công tác khai thác BHHH Công ty Bảo hiểm Hà Nội 54 I ThÞ trêng BHHH ë ViƯt Nam vấn đề đặt Công ty Bảo hiểm Hà Nội 54 II Một số đề xuất nhằm đẩy mạnh công tác khai thác BHHH Công ty Bảo hiểm Hµ Néi .56 Đẩy mạnh nâng cao chất lợng công tác tuyên truyền quảng cáo 56 94 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý Phấn đấu thực doanh thu thông qua việc đẩy mạnh khai thác đồng thời phải làm tốt khâu lựa chọn đánh gi¸ rđi ro 60 ViƯc cÊp giÊy chøng nhËn b¶o thêi 63 hiĨm ph¶i kịp Việc bổ sung tài sản đợc bảo hiểm tình hình thu phí phải đợc tiến hành kịp thời tránh tình trạng nợ phí kéo dài 63 Cần ý tới việc chi hoa hồng hợp lý cho đội ngũ đại lý môi giới b¶o hiĨm 64 KÕt luËn .72 Tài liệu tham khảo Giáo trình kinh tế bảo hiểm Giáo trình quản lý kinh doanh bảo hiểm Tạp chí bảo hiểm Tạp chí tài Thời báo kinh tế Quy tắc BHHH rủi ro đặc biệt Tài liệu hớng dẫn bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Hớng dẫn tính phí BHHH rủi ro đặc biệt Tài liệu tổng kết định kỳ BHHH 10 Tài liệu báo cáo hoạt động kinh doanh hàng năm Công ty Bảo hiểm Hà Nội 11 Các văn pháp luật bảo hiểm 95 Khoá luận tốt nghiệp Trần Thị Kim Lý 12 Thông tin Thị trờng Bảo hiểm - Tái bảo hiểm 13 Báo cáo năm - Tổng Công ty B¶o hiĨm ViƯt Nam 96