Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp á châu trên địa bàn tp hcm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH CHUNG THÙY NGÂN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Họ tên sinh viên: CHUNG THÙY NGÂN Mã số sinh viên: 050607190283 Lớp sinh hoạt: HQ7 – GE06 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS VŨ THỊ ANH THƢ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 TĨM TẮT Đề tài khóa luận “Các yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu địa bàn TP.HCM” đạt đƣợc mục tiêu sau: Xác định yếu tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ACB địa bàn TP.HCM Đánh giá mức độ ảnh hƣởng nhân tố đến định vay vốn khách hàng cá nhân ACB địa bàn TP.HCM Đề xuất số hàm ý quản trị cho ACB địa bàn TP.HCM nhằm thu hút khách hàng cá nhân vay vốn Mơ hình nghiên cứu ACB địa bàn TP.HCM đƣợc xác định gồm biến độc lập gồm: (1) Chất lƣợng dịch vụ; (2) Thƣơng hiệu ngân hàng; (3) Lãi suất; (4) Ảnh hƣởng ngƣời thân; (5) Sự thuận tiện; (6) Hoạt động chiêu thị (7) Chính sách tín dụng với tổng cộng 29 biến quan sát cho yếu tố độc lập biến quan sát cho biến phụ thuộc Quyết định vay vốn KHCN Kết nghiên cứu đƣợc trình bày Theo mức độ ảnh hƣởng giảm dần nhƣ sau: (1) “Chính sách tín dụng - CSTD” với hệ số Beta = 0,351; (2) “Lãi suất - LS” với hệ số Beta = 0,276; (3) “Thƣơng hiệu ngân hàng - THNH” với hệ số Beta = 0,223; (4) “Chất lƣợng dịch vụ - CLDV” với hệ số Beta = 0,179; (5) “Ảnh hƣởng ngƣời thân - AHNT” với hệ số Beta = 0,171; (6) “Sự thuận tiện - STT” (7) “Hoạt động chiêu thị - HDCT” với hệ số Beta = 0,151 Ngồi ra, kết nghiên cứu khơng có khác biệt theo nhân học nên hàm ý quản trị đƣợc sử dụng chung cho nhóm KH ACB ABSTRACT Thesis topic “Factors affecting the decision to borrow capital of individual customers at Asia Commercial Joint Stock Bank in Ho Chi Minh City” has achieved the following objectives: Determining the factors affecting the decision Loan decision of individual customers at ACB in Ho Chi Minh City Assess the degree of influence of each factor on the decision to borrow capital of individual customers at ACB in Ho Chi Minh City Proposing some management implications for ACB in Ho Chi Minh City to attract individual customers to borrow money The ACB research model in Ho Chi Minh City is determined to include independent variables including: (1) Service quality; (2) Bank brand; (3) Interest rates; (4) Affecting relatives; (5) Convenience; (6) Promotion activities and (7) Credit policy with a total of 29 observed variables for independent factors and observed variables for dependent variable Loan decision of individual customers Research results are presented According to the level of decreasing influence as follows: (1) “Credit Policy - CSTD” with Beta coefficient = 0.351; (2) “Interest LS” with coefficient Beta = 0.276; (3) “Bank brand - THNH” with Beta coefficient = 0.223; (4) “Quality of service - CLDV” with Beta coefficient = 0.179; (5) “Effect of relatives - AHNT” with coefficient Beta = 0.171; (6) “Convenience - STT” and (7) “Promotional activity - HDCT” with Beta coefficient = 0.151 LỜI CAM ĐOAN Em tên Chung Thuỳ Ngân , lớp HQ7-GE06, chuyên ngành Tài chínhNgân hàng Em xin cam đoan đề tài khoá luận “Các yếu tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Á Châu địa bàn TP.HCM” kết nghiên cứu trung thực không chép Em xin chịu toàn trách nhiệm với lời cam đoan TÁC GIẢ CHUNG THÙY NGÂN MỤC LỤC CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.6 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 1.7 KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 KHÁI QUÁT VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân NHTM 2.1.3.1 C n vào mục đích vay 2.1.3.2 C n vào phƣơng thức cho vay 2.1.3.3 C n theo thời hạn khoản vay 2.1.3.4 C n theo hình thức bảo đảm 2.1.3.5 C n vào nguồn gốc khoản nợ 2.2 CÁC LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI CỦA NGƢỜI TIÊU DÙNG 2.2.1 Thuyết hành động hợp lý TRA (Theory of Reasoned Action) 2.2.2 Thuyết hành vi hoạch định TPB (Theory of Planned Behaviour) 2.2.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM (Technology Acceptance Model) 10 2.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 11 2.4 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 13 2.5 THẢO LUẬN VÀ XÁC ĐỊNH KHOẢNG TRỐNG NGHIÊN CỨU 15 2.6 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT 16 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 18 3.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 18 3.2 MÃ HÓA THANG ĐO 19 3.3 XÂY DỰNG BẢNG HỎI 22 3.4 PHƢƠNG PHÁP THU THẬP DỮ LIỆU 22 3.5 PHƢƠNG PHÁP XỬ LÝ SỐ LIỆU 22 3.5.1 Phân tích thống kê mơ tả 22 3.5.2 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 23 3.5.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 24 3.5.4 Phân tích hồi qui tƣơng quan 26 3.5.5 Phân tích phƣơng sai (ANOVA) 26 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 28 4.1 ĐẶC ĐIỂM MẪU KHẢO SÁT 28 4.2 KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO BẰNG CRONBACH’S ALPHA 4.2.1 Kiểm định yếu tố độc lập 29 4.2.2 Kiểm định yếu tố phụ thuộc 31 4.3 PHÂN TÍCH KHÁM PHÁ NHÂN TỐ EFA 32 4.3.1 Phân tích nhân tố EFA cho biến độc lập 32 4.3.2 EFA yếu tố phụ thuộc 35 4.4 PHÂN TÍCH HỒI QUY ĐA BIẾN 35 4.4.1 Phân tích Pearson 35 4.4.2 Phân tích hồi quy đa biến 37 4.5 DÕ TÌM CÁC VI PHẠM GIẢ ĐỊNH CẦN THIẾT 38 4.6 THẢO LUẬN KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY 41 4.7 KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT 43 4.7.1 Kiểm định khác biệt theo giới tính 43 4.7.2 Kiểm định khác biệt theo độ tuổi 44 4.7.3 Kiểm định khác biệt theo thu nhập 44 4.7.4 Kiểm định khác biệt theo trình độ học vấn 45 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 47 5.1 KẾT LUẬN 47 5.2 HÀM Ý QUẢN TRỊ 48 29 5.2.1 Hồn thiện sách tín dụng 48 5.2.2 Xây dựng lãi suất cho vay cạnh tranh 48 5.2.3 Chú trọng xây dựng thƣơng hiệu ngân hàng 49 5.2.4 Cải thiện nâng cao chất lƣợng dịch vụ 50 5.2.5 Gia t ng sức ảnh hƣởng ngƣời thân 52 5.2.6 Nâng cao trọng đến thuận tiện 52 5.2.7 T ng cƣờng hoạt động chiêu thị 53 5.3 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 53 5.3.1 Hạn chế 53 5.3.2 Hƣớng nghiên cứu 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa CN Chi nhánh DVNH Dịch vụ ngân hàng GD Giao dịch KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tổng hợp nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn KHCN 16 Bảng 3.1 Mã hoá thang đo 19 Bảng 4.1: Đặc điểm mẫu khảo sát 28 Bảng 4.2: Yếu tố độc lập 29 Bảng 4.3: Yếu tố phụ thuộc 31 Bảng 4.4: EFA yếu tố độc lập lần 32 Bảng 4.5: EFA yếu tố độc lập lần 33 Bảng 4.6: EFA yếu tố phụ thuộc 35 Bảng 4.7: Mối tƣơng quan yếu tố độc lập phụ thuộc 36 Bảng 4.8: Mức độ giải thích mơ hình 37 Bảng 4.9: Kết ANOVA 37 Bảng 4.10: Kết phân tích hồi quy đa biến 38 Bảng 4.11: Đa cộng tuyến 40 Bảng 4.12: Tóm tắt kiểm định Giả thuyết nghiên cứu4 41 Bảng 4.13: Sự khác biệt định vay vốn KHCN ACB địa bàn TP.HCM theo giới tính 43 Bảng 4.14: Sự khác biệt định vay vốn KHCN ACB địa bàn TP.HCM theo độ tuổi 44 Bảng 4.15: Sự khác biệt Quyết định vay vốn KHCN ACB địa bàn TP.HCM theo thu nhập 44 Bảng 4.16: Sự khác biệt định vay vốn KHCN ACB địa bàn TP.HCM theo trình độ học vấn 45 THNH1 724 CLDV3 793 CLDV5 778 CLDV2 775 CLDV1 728 STT2 908 STT3 889 STT1 858 HDCT1 921 HDCT4 886 HDCT2 725 LS3 809 LS2 808 LS1 771 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations Co ponent Transfor ation Matrix Component 619 482 416 017 021 302 345 -.513 599 112 -.221 263 344 -.358 134 030 -.219 695 659 034 -.122 -.324 -.149 798 171 203 -.382 142 -.288 -.433 079 135 -.012 762 353 -.218 318 004 646 -.657 -.006 -.043 -.316 311 -.352 -.057 149 -.250 769 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization EFA BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 694 219.480 df Sig Component 000 Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.119 70.632 70.632 515 17.167 87.799 366 12.201 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Co ponent Matrixa Component QDVV1 867 QDVV2 851 QDVV3 802 Extraction Method: Principal Component Analysis.a a components extracted Total 2.119 % of Variance 70.632 Cumulative % 70.632 PHỤ LỤC TƢƠNG QUAN Correlations QDVV_Y Pearson Correlation QDVV_Y Pearson Correlation CSTD THNH CLDV 000 002 001 000 000 242 242 242 242 242 242 242 * * 125 -.043 ** 421 017 029 053 502 052 000 242 242 242 242 242 242 ** * ** -.007* ** 153 153 Sig (2-tailed) 000 017 N 242 242 242 ** * ** 140 261 Sig (2-tailed) 000 029 000 N 242 242 242 Sig (2-tailed) Sig (2-tailed) N 140 261 137 367 000 082 034 000 910 242 242 242 242 242 ** 278* 242 ** 125 -.112 -.074 002 053 082 252 194 -.112 125 106 -.074 -.004 252 948 100 000 242 242 242 242 ** ** 040 316 539 318 000 -.065 242 242 242 242 242 242 242 242 220** -.043 137* -.004 318** 086** -.150 001 502 034 948 000 180 019 242 242 242 242 242 242 242 242 352** 125 367** 106 -.065 086 1** 089 Sig (2-tailed) 000 052 000 100 316 180 N 242 242 242 242 ** ** Pearson Correlation Pearson Correlation LS 000 * Pearson Correlation HDCT 000 242 N STT 406** ** Pearson Correlation LS 352 242 418 HDCT 220** N Pearson Correlation STT 194** 000 490 CLDV 418** Sig (2-tailed) Pearson Correlation THNH 490** 242 407 CSTD 407** Sig (2-tailed) N AHNT AHNT 406 421 -.007 278 166 242 242 242 242 ** 040 * ** 1** -.150 089 Sig (2-tailed) 000 000 910 000 539 019 166 N 242 242 242 242 242 242 242 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) 242 PHỤ LỤC HỒI QUY TUYẾN TÍNH Variables Entered/Re oveda Model Variables Entered Variables Method Removed LS, CSTD, CLDV, HDCT, Enter THNH, STT, AHNTb a Dependent Variable: QDVV_Y b All requested variables entered Model Su Model R R Square 754a aryb Adjusted R Std Error of the Square Estimate 568 555 Durbin-Watson 32468 1.819 a Predictors: (Constant), LS, CSTD, CLDV, HDCT, THNH, STT, AHNT b Dependent Variable: QDVV_Y ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 32.462 4.637 Residual 24.667 234 105 Total 57.129 241 F Sig .000b 43.992 a Dependent Variable: QDVV_Y b Predictors: (Constant), LS, CSTD, CLDV, HDCT, THNH, STT, AHNT Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B Std Error (Constant) 324 193 AHNT 090 026 CSTD 212 030 Beta Tolerance VIF 1.682 094 171 3.519 001 778 1.285 351 7.142 000 763 1.310 THNH 156 033 223 4.791 000 849 1.177 CLDV 116 030 179 3.818 000 840 1.191 STT 093 029 151 3.221 001 835 1.198 HDCT 085 026 151 3.246 001 850 1.177 LS 157 028 276 5.515 000 737 1.357 a Dependent Variable: QDVV_Y Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Eigenvalue Condition Index Variance Proportions (Constant) AHNT CSTD THNH 7.706 1.000 00 00 00 00 081 9.749 00 16 01 00 071 10.445 00 02 10 01 043 13.376 00 44 00 25 038 14.174 00 23 21 03 028 16.672 00 02 06 05 023 18.359 00 13 56 47 010 27.759 99 00 05 18 Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Variance Proportions CLDV STT HDCT LS 00 00 00 00 04 13 01 19 23 03 22 01 02 00 15 12 05 01 48 18 48 73 00 11 02 00 10 34 15 10 04 05 a Dependent Variable: QDVV_Y Residuals Statisticsa Minimum Predicted Value Maximum Mean Std Deviation N 2.2575 4.5374 3.4876 36701 242 -1.05851 1.13552 00000 31993 242 Std Predicted Value -3.352 2.860 000 1.000 242 Std Residual -3.260 3.497 000 985 242 Residual a Dependent Variable: QDVV_Y Charts PHỤ LỤC T-TEST Group Statistics Giới tính Nam N Mean Std Deviation Std Error Mean 143 3.4918 48745 04076 99 3.4815 48847 04909 QDVV_Y Nữ Independent Sa ples Test Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means F Equal variances assumed Sig .517 t 473 df 162 240 162 210.619 QDVV_Y Equal variances not assumed Independent Sa ples Test t-test for Equality of Means Sig (2-tailed) Mean Difference Std Error 95% Confidence Difference Interval of the Difference Lower Equal variances assumed 871 01036 06379 -.11529 Equal variances not assumed 871 01036 06381 -.11543 QDVV_Y Independent Sa ples Test t-test for Equality of Means 95% Confidence Interval of the Difference Upper Equal variances assumed 13601 Equal variances not assumed 13615 QDVV_Y PHỤ LỤC ANOVA PHỤ LỤC 8.1 Descriptives QDVV_Y N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Từ 24 tuổi trở Upper Bound 22 3.5152 39477 08417 3.3401 3.6902 Từ 25-34 tuổi 118 3.5311 45131 04155 3.4488 3.6134 Từ 35-50 tuổi 83 3.3735 51112 05610 3.2619 3.4851 Trên 50 tuổi 19 3.6842 60322 13839 3.3935 3.9750 242 3.4876 48688 03130 3.4260 3.5493 xuống Total Descriptives QDVV_Y Minimum Maximum Từ 18-24 tuổi 3.00 4.00 Từ 25-34 tuổi 2.00 5.00 Từ 35-50 tuổi 2.00 5.00 Trên 50 tuổi 3.00 5.00 Total 2.00 5.00 Test of Ho ogeneity of Variances QDVV_Y Levene Statistic 1.041 df1 df2 Sig 238 375 ANOVA QDVV_Y Sum of Squares Between Groups df Mean Square 2.055 685 Within Groups 55.075 238 231 Total 57.129 241 F Sig 2.960 033 PHỤ LỤC 8.2 Descriptives QDVV_Y N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Upper Bound Dƣới triệu 35 3.5333 41381 06995 3.3912 3.6755 Từ đến 10 triệu 91 3.5055 51005 05347 3.3993 3.6117 Từ 10- 20 triệu 90 3.4704 52620 05547 3.3602 3.5806 Trên 20 triệu 26 3.4231 34715 06808 3.2829 3.5633 242 3.4876 48688 03130 3.4260 3.5493 Total Descriptives QDVV_Y Minimum Maximum Dƣới triệu 2.67 4.00 Từ đến 10 triệu 2.00 5.00 Từ 10- 20 triệu 2.00 5.00 Trên 20 triệu 3.00 4.00 Total 2.00 5.00 Test of Ho ogeneity of Variances QDVV_Y Levene Statistic 1.815 df1 df2 Sig 238 145 ANOVA QDVV_Y Sum of Squares Between Groups 237 df Mean Square 079 F Sig .331 803 Within Groups 56.892 238 Total 57.129 241 239 PHỤ LỤC 8.3 Descriptives QDVV_Y N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Upper Bound Trung học 53 3.5975 48639 06681 3.4634 3.7315 Cao đẳng 101 3.4752 47923 04768 3.3806 3.5699 73 3.4475 47861 05602 3.3358 3.5592 Sau đại học 3.0952 59982 22671 2.5405 3.6500 Khác 3.6250 41547 14689 3.2777 3.9723 Total 242 3.4876 48688 03130 3.4260 3.5493 Đại học Descriptives QDVV_Y Minimum Maximum Trung học 2.67 5.00 Cao đẳng 2.00 5.00 Đại học 2.00 5.00 Sau đại học 2.00 4.00 Khác 3.00 4.00 Total 2.00 5.00 Test of Ho ogeneity of Variances QDVV_Y Levene Statistic 184 df1 df2 Sig 237 947 ANOVA QDVV_Y Sum of Squares Between Groups df Mean Square 2.001 500 Within Groups 55.128 237 233 Total 57.129 241 F 2.151 Sig .075 PHỤ LỤC THỐNG KÊ GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation AHNT1 242 3.43 976 AHNT2 242 3.51 999 AHNT3 242 3.46 977 AHNT4 242 3.42 975 HDCT1 242 3.58 953 HDCT2 242 3.42 971 HDCT3 242 3.52 939 HDCT4 242 3.38 1.049 CSTD1 242 3.55 920 CSTD2 242 3.68 894 CSTD3 242 3.64 928 CSTD4 242 3.64 893 CLDV1 242 3.35 926 CLDV2 242 3.10 1.019 CLDV3 242 3.10 983 CLDV4 242 3.31 1.077 CLDV5 242 3.31 898 LS1 242 3.45 964 LS2 242 3.36 1.014 LS3 242 3.24 1.064 THNH1 242 3.54 869 THNH2 242 3.52 836 THNH3 242 3.70 790 THNH4 242 3.56 834 THNH5 242 3.51 912 STT1 242 3.62 886 STT2 242 3.55 892 STT3 242 3.56 854 STT4 242 3.48 1.003 QDVV1 242 3.49 578 QDVV2 242 3.47 562 QDVV3 242 3.50 599 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation AHNT 242 1.00 5.00 3.4566 92632 CSTD 242 1.25 5.00 3.6271 80624 THNH 242 1.00 5.00 3.5806 69655 CLDV 242 1.00 5.00 3.2149 75038 STT 242 1.00 5.00 3.5758 79591 HDCT 242 1.00 5.00 3.4614 86723 LS 242 1.00 5.00 3.3512 85681 QDVV_Y 242 2.00 5.00 3.4876 48688 Valid N (listwise) 242