Nghiệp vụ thanh toán giữa các ngân hàng

MỤC LỤC Chưong I: NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Chương II: NGHIỆP VỤ THANH TOÁN TIỀN TỆ 21 Chương III: NGHIỆP VỤ THANH TOÁN VỐN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG .23 Chương IV: NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG .24 Chương V: NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ .40 LỜI GIỚI THIỆU Incombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam.Trong năm 2007 Incombank đoạt số danh hiệu sau: Đoạt Cúp vàng “Thương hiệu & Nhãn hiệu” lần II - 2007, Ngân hàng Công thương Việt Nam tiếp tục ghi nhận ngân hàng đạt nhiều thành công xây dựng thương hiệu xây dựng văn hóa doanh nghiệp, góp phần tích cực thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội nước nhà Cúp vàng “Thương hiệu & Nhãn hiệu” lần II “Doanh nhân Tâm Tài” lần I -năm 2007 Uỷ ban TW Mặt trận Tổ quốc Việt Nam, Hiệp hội doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam, Hội nghiên cứu khoa học Đông Nam Á, Trung tâm nghiên cứu Bảo tồn phát huy văn hoá dân tộc Việt Nam trao tặng Việc nghiên cứu tìm hiểu hoạt động nói chung quy trình kế tốn nói riêng bổ ích cần thiết cho sinh viên Tuy nhiên nhiều đơn vị kinh tế khác Incombank muốn bảo mật kinh nghiệm hoạt động việc tìm hiểu nhóm BMW gặp nhiều khó khăn Trong q trình tìm hiểu nhóm BMW tiếp cận nội dung sưư tầm số chứng từ có liên quan Mặc dù nhóm cố gắng tìm hiểu sưu tầm nhóm khơng thể tìm hiểu trọn vẹn kính mong giáo bạn bổ sung thêm Chưong I: NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Các nguồn vốn huy động : - Tiền gửi toán - Tiền gửi tiết kiệm - Phát hành giấy tờ có giá - Vay NHNN TCTD khác I) Tiền gửi toán : Hiện Incombank huy động tiền gửi toán tổ chức cá nhân * Đối với khách hàng tổ chức: Incombank xác định đối tượng quan trọng việc huy động tiền gửi.Incombank ngân hàng lớn họ có lợi việc huy động tiền gửi toán tổ chức Đối tượng - Tổ chức Việt Nam thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam, tổ chức nước thành lập hoạt động theo quy định pháp luật nước mà tổ chức thành lập - Kho bạc Nhà nước: Mở tài khoản tiền gửi cho Kho bạc Nhà nước đặt trụ sở địa bàn huyện, thị xã tỉnh lỵ phải NHNN chấp thuận Lợi ích - Tiền tài khoản khách hàng Incombank quản lý an tồn, xác bảo mật - Giao dịch qua tài khoản không thời gian kiểm đếm, không sợ tiền giả - Thủ tục mở tài khoản phương thức giao dịch đơn giản, đội ngũ cán hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo - Mở tài khoản không khoản chi phí - Tiền tài khoản sinh lời, mức lãi suất hấp dẫn - Từ tài khoản khách hàng tốn đến tất tỉnh, thành phố qua kênh tốn đại với tốc độ nhanh, an tồn Incombank có Sở giao dịch Hà Nội Tp Hồ Chí Minh, 100 chi nhánh gần 700 điểm giao dịch tỉnh, thành phố tồn quốc - Khách hàng sử dụng để cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng - Đối với tài khoản tiền gửi toán khách hàng gửi/ rút tiền mặt gửi/ rút chuyển khoản như: séc chuyển khoản, séc bảo chi, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, … - Khách hàng chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi toán sang tài khoản tiết kiệm ngược lại - Nhiều dịch vụ hỗ trợ nhiều tiện ích khác cho quý khách Lưu ý: Việc mở sử dụng tài khoản tiền gửi VND ngoại tệ người không cư trú người cư trú phải tuân thủ theo quy định hành Nhà nước quản lý ngoại hối Hồ sơ: Giấy đề nghị mở tài khoản (lập theo mẫu Incombank quy định (nhóm BMW sưu tầm được)) chủ tài khoản ký tên đóng dấu (chủ tài khoản phải Tổng Giám đốc, Giám đốc, chủ doanh nghiệp, thủ trưởng đơn vị) Các giấy tờ chứng minh việc tổ chức thành lập theo quy định pháp luật - Đối với doanh nghiệp Nhà nước, tổ chức hoạt động kinh doanh gồm: + Quyết định thành lập đơn vị + Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh - Đối với đơn vị vũ trang, quan, đoàn thể: + Quyết định thành lập đơn vị - Đối với công ty TNHH, công ty cổ phần, công ty hợp danh, doanh nghiệp tư nhân, hộ sản xuất cá thể (trường hợp chủ doanh nghiệp yêu cầu mở tài khoản theo đối tượng doanh nghiệp) phải nộp cho ngân hàng: + Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh - Đối với doanh nghiệp liên doanh với nước ngoài, doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước hoạt động theo Luật đầu tư nước Việt Nam: + Giấy phép đầu tư cịn thời hạn cấp có thẩm quyền Việt Nam cấp + Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản - Đối với doanh nghiệp Nhà nước, quan, tổ chức, đoàn thể: + Quyết định bổ nhiệm Tổng Giám đốc, Giám đốc, Thủ trưởng đơn vị + Quyết định bổ nhiệm Kế tốn trưởng trưởng phịng Kế toán đơn vị - Đối với đơn vị vũ trang: + Quyết định bổ nhiệm Tổng Giám đốc, Giám đốc, Thủ tưởng đơn vị + Quyết định bổ nhiệm Kế tốn trưởng trưởng phịng Kế tốn đơn vị (nếu có theo quy định hành) - Đối với Công ty TNHH, công ty cổ phần, công ty hợp danh: + Quyết định bổ nhiệm công nhận người đại diện theo pháp luật doanh nghiệp cấp có thẩm quyền Đối với cơng ty hợp danh văn công nhận người đại diện theo pháp luật, văn phải có đủ chữ ký dấu (nếu có) xác nhận tất thành viên hợp danh Người đại diện theo pháp luật phải người có tên Điều lệ cơng ty có tên Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh + Quyết định bổ nhiệm văn bố trí người làm kế tốn trưởng (nếu có theo quy định hành) - Đối với doanh nghiệp tư nhân, loại hình tổ hợp hợp tác xã: + Giấy tờ chứng minh chủ doanh nghiệp tư nhân, tổ hợp hợp tác xã Trường hợp chủ doanh nghiệp tư nhân thuê người khác làm giám đốc quản lý doanh nghiệp phải có văn uỷ quyền cho chủ tài khoản theo quy định pháp luật + Quyết định bổ nhiệm văn bố trí người làm kế tốn trưởng (nếu có theo quy định hành) - Đối với doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước hoạt động theo luật đầu tư nước Việt Nam + Quyết định công nhận người đại diện theo pháp luật cấp có thẩm quyền văn cơng nhận người đại diện theo pháp luật + Quyết định bổ nhiệm kế tốn trưởng Hội đồng quản trị cấp có thẩm quyền (nếu có theo quy định hành) Số dư: - Số dư tối thiểu tài khoản tiền gửi VND Doanh nghiệp 1.000.000 VND - Số dư tối thiểu tài khoản tiền gửi ngoại tệ Doanh nghiệp 200USD Khi có thay đổi chữ ký người quyền ký giấy tờ toán giao dịch với Incombank thay đổi mẫu dấu chủ tài khoản phải gửi cho Ngân hàng Công thương nơi mở tài khoản đăng ký mẫu chữ ký hay mẫu dấu thay mẫu dấu đăng ký trước phải ghi rõ ngày bắt đầu có giá trị thay mẫu cũ Khi nhận giấy đăng ký mở tài khoản khách hàng, Ngân hàng Công thương nơi mở tài khoản giải việc mở tài khoản cho khách hàng ngày làm việc Sau chấp nhận việc mở tài khoản Ngân hàng Công thương thông báo cho khách hàng biết số hiệu tài khoản, ngày bắt đầu hoạt động tài khoản Khách hàng hưởng lãi suất tiền gửi theo quy định hành tương ứng với hình thức mở tài khoản Ðối với tài khoản tiền gửi ngoại tệ sử dụng doanh nghiệp khách hàng có nhu cầu hoạt động xuất nhập tốn với nước ngồi * Đối với khách hàng cá nhân : + Đối tượng - Cá nhân cơng dân Việt Nam có lực pháp luật dân lực hành vi dân sự, cá nhân nước ngồi có lực pháp luật dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật nước mà người cơng dân - Đối với người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật: Mọi thủ tục mở sử dụng tài khoản tiền gửi phải thực thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật + Lợi ích - Tiền tài khoản q khách Incombank quản lý an tồn, xác bảo mật - Giao dịch qua tài khoản không thời gian kiểm đếm, không sợ tiền giả - Thủ tục mở tài khoản phương thức giao dịch đơn giản, đội ngũ cán hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo - Mở tài khoản khơng khoản chi phí - Tiền tài khoản sinh lời, mức lãi suất hấp dẫn - Từ tài khoản khách hàng tốn đến tất tỉnh, thành phố qua kênh tốn đại với tốc độ nhanh, an tồn Incombank có Sở giao dịch Hà Nội Tp Hồ Chí Minh, 100 chi nhánh gần 700 điểm giao dịch tỉnh, thành phố tồn quốc - Khách hàng sử dụng để cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng - Sử dụng tài khoản tiền gửi toán khách hàng gửi/ rút tiền mặt gửi/ rút chuyển khoản như: séc chuyển khoản, séc bảo chi, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, … - Khách hàng chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi toán sang tài khoản tiết kiệm - Nhiều dịch vụ hỗ trợ nhiều tiện ích khác cho quý khách + Hồ sơ - Giấy đề nghị mở tài khoản (lập theo mẫu Incombank quy định)(nhóm BMW sưu tầm được) - Trình Giấy CMND, Giấy chứng minh quân đội, Giấy chứng minh Công an nhân dân hộ chiếu (còn thời hạn, hiệu lực) - Các giấy tờ chứng minh tư cách người đại diện, người giám hộ hợp pháp người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người hạn chế lực hành vi dân sự, giấy tờ chứng minh tư cách người đại diện, người giám hộ giấy tờ sau: + Văn chứng minh người giám hộ đương nhiên + Văn cử người giám hộ người thân thích + Văn cử người giám hộ UBND xã, phường, thị trấn,… + Văn cử người đạidiện, người giám hộ phải có ý kiến đồng ý người cử làm giám hộ ý kiến công nhận UBND xã, phường, thị trấn nơi cư trú người giám hộ công nhận Số dư: Số dư tối thiểu tài khoản cá nhân VND 100.000 VND Khách hàng không thực việc uỷ quyền người ký thay chủ tài khoản, tất giấy tờ tốn giao dịch với Ngân hàng Cơng thương chủ tài khoản ký Khách hàng cịn mở tài khoản ngoại tệ để nhận tiền kiều hối từ thân nhân nước ngoài, số dư tối thiểu tài khoản cá nhân ngoại tệ 30 USD Với tài khoản cá nhân khách hàng chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản cá nhân để toán khoản chi bất thường; dùng tài khoản cá nhân để uỷ quyền cho Incombank toán khoản chi thường xuyên tiền điện nước, hoá đơn điện thoại, tiền thuê nhà, đặt mua báo chí; để nhận lương, tiền hưu trí hay khoản thu nhập hợp pháp + Đồng chủ tài khoản Hồ sơ : - Giấy đề nghị mở tài khoản đồng sở hữu (lập theo mẫu Incombank quy định) - Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp người đại diện cho tổ chức tham gia tài khoản đồng sở hữu (tuỳ theo loại hình tổ chức để cung cấp giấy tờ chứng minh tư cách đại diện người đại diện); định bổ nhiệm văn bố trí người làm kế tốn trưởng (nếu có theo quy định hành) - Văn thoả thuận (hợp đồng) quản lý sử dụng tài khoản chung đồng chủ tài khoản Văn xác lập mở tài khoản Để tăng thêm tính tiện ích cho khách hàng mở tài khoản tiền gửi toán Incombank phát hành số loại thẻ ATM (thẻ ghi nợ) có đề nghị khách hàng (theo mẫu Incombank)(nhóm BMW sưu tầm được) Hiện Incombank phát hành loại thẻ : E-partner S_Card E-parter C_Card E-partner G_Card E-partner Pink_Card Biểu phí thẻ ghi nợ E-Partner Mức phí Mức phí Số tiền tối Số tiền tối đa bao gồm VAT thiểu Mã số phíDanh mục loại phí I THẺ E-PARTNER A Nghiệp vụ phát hành thẻ Số dư tối thiểu ban đầu mở thẻ C001 1.1S - Card C002 1.2C - Card C003 1.3G - Card C095 1.4Pink-Card Số dư trì tối thiểu Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế C004 C005 C006 C096 C007 C008 C009 C097 C098 C010 C011 C012 C013 C099 C023 C024 C025 C105 C026 C031 C032 C033 C108 C034 C038 C039 2.1S - Card 50,000 2.2C - Card 50,000 2.3G - Card 1,000,000 2.4Pink-Card 200,000 Phí phát hành 3.1 Phí phát hành thông thường (1 lần) 3.1.1 S - Card (3năm) 70,000 3.1.2 C - Card (3 năm) 90,000 3.1.3 G - Card (3 năm) 200,000 3.1.4 Pink-Card (1 năm) 200,000 PinkCard (Phí trì 3.1.5 tài khoản từ năm thứ 50,000 2) 3.1.6 Thẻ phụ loại thẻ: E-Partner 50,000 S; C, G, Pink-Card 3.2 Phí phát hành nhanh (1 lần) 3.2.1 S - Card (3năm) 70,000 3.2.2 C - Card (3 năm) 90,000 3.2.3 G - Card (3 năm) 200,000 3.2.4 PinkCard Phí cấp lại thẻ (Khách hàng đề nghị cấp lại thẻ gia hạn thẻ phải chịu phí sau) 5.1 Theo hình thức thu phí lần 5.1.1 Phát hành lại thẻ hết hạn hiệu lực, chuyển đổi thẻ nhiều hình thức (Bao gồm giá trị gia tăng có) S - Card (3 năm) 55,000 C - Card (3 năm) 55,000 G - Card (3 năm) 165,000 Pink-Card (3 năm) 165,000 Thẻ phụ (3 năm) 44,000 5.1.2 Phát hành lại thẻ thẻ hỏng, thẻ mất, sửa tên chủ thẻ 50,000 (Không bao gồm giá trị gia tăng có) Thẻ 55,000 Thẻ phụ 29,000 5.1.3 Gia hạn hiệu lực thẻ (không bao gồm giá trị gia tăng có) S - Card 29,000 C - Card 39,000 G - Card 69,000 Pink-Card 69,000 Thẻ phụ Phí làm lại từ thẻ từ 11,000 10 Phí đổi PIN chủ thẻ quên PIN 5500đ/lần 10