Kĩ năng quản lý tài chính cá nhân của sinh viên ibd khóa 10 mùa thu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO QUỐC TẾ BÁO CÁO NGHIÊN CỨU KĨ NĂNG QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CỦA SINH VIÊN IBD KHÓA 10 MÙA THU NHÓM :6 HỌ TÊN : PHẠM THÚY NGÂN NGÔ THỊ PHƯƠNG LINH ĐẶNG NGUYỄN DIỆU LINH TRẦN QUỐC TRUNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: BÙI THỊ QUỲNH TRANG Hà Nội, 2015 BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Lời mở đầu Chúng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thạc sĩ Bùi Thị Quỳnh Trang (giáo viên hướng dẫn nhóm chúng tơi) ,cảm ơn ln theo sát,cung cấp cho thông tin kiến thức đầy đủ xác để chúng tơi hoàn thành báo cáo cách tốt Thứ hai.chúng xin gửi lời cảm ơn đến trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Viện Đào Tạo Quốc Tế tạo hội điều kiện tốt để chúng tơi thực nghiên cứu Cuối cùng,chúng tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất thầy cô giáo,các bạn sinh viên khóa 10 mùa thu giúp chúng tơi suốt q trình nghiên cứu thu thập thơng tin Thân! Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Mục lục Phần I Đặt vấn đề Lí chọn đề tài .5 Câu hỏi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phần II: Cơ sở lý thuyết Khái niệm tài Khái niệm sử dụng Tài Quản lý tài Phương pháp quản lý tài cá nhân Jars Phần III: Phân tích thực trạng vấn đề quản lí tài cá nhân sinh viên IBD khóa 10 mùa thu 10 Bình quân thu nhập hàng tháng 10 Ng̀n thu nhập 10 Các khoản chi tiêu chủ yếu phổ biến theo tháng 12 Khoảng thời gian chi tiêu nhiều 13 Tần suất xảy tình trạng hết tiền 14 Phương án giải quyết hết tiền 15 Lập kế hoạch chi tiêu cá nhân 16 Những khó khăn sinh viên thường gặp phải 18 Lợi ích quản lí tốt tài cá nhân .19 Phần IV: Giải pháp giải quyết vấn đề quản lí tài cá nhân sinh viên IBD khóa 10 mùa thu 21 Tài khoản chi tiêu cần thiết - 55% 21 Tài khoản tiết kiệm dùng tương lai - 10% 21 Tài khoản giáo duc – 5% 22 Tài khoản tự tài – 10% 22 Tài khoản thụ hưởng – 10% 23 Tài khoản từ thiện – 10% .23 Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Phần V: Tổng kết 24 PHỤ LỤC 26 PHIẾU KHẢO SÁT 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 29 Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Danh mục biểu Biểu đồ Bình quân thu nhập hàng tháng 10 Biểu đồ Nguồn thu nhập hàng tháng 11 Biểu đồ Khoảng thời gian chi tiêu nhiều 13 Biểu đồ Tình trạng hết tiền 14 Biểu đồ Phương án giải hết tiền 15 Biểu đồ Sinh viên việc lập kế hoạch chi tiêu cá nhân 17 Biểu đồ Những khó khăn sinh viên thường gặp phải lên kế hoạch chi tiêu 18 Biểu đồ Lợi ích thi lại quản lí tốt tài cá nhân 19 Danh mục bảng biểuY Bảng Các khoản chi tiêu 12 Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Phần I Đặt vấn đề Lí chọn đề tài Tài vấn đề ảnh hưởng trực tiếp đến Kinh tế - Chính trị quốc gia thế giới tất nhiên số có Việt Nam Thế có bạn suy nghĩ tình hình tài cá nhân mình? Đã bạn rơi vào tình trạng túng thiếu tiền bạc ? Đã bạn tự quyết tâm phải tiết kiệm rồi không thấy kết quả? Và sau lần liệu bạn lên kế hoạch để quản lí tài cá nhân riêng mình? Thực trạng cho thấy, phận khơng nhỏ sinh viên rơi vào tình trạng tiêu tiền “vơ tội vạ” , khơng tính tốn Họ chi tiêu theo cảm tính, theo sở thích mà khơng tính tốn khoản cần ưu tiên lên đầu khoản không Đến cuối tháng hay cuối năm – tổng kết lại, thói quen chi tiêu khơng hợp lí dẫn đến tình trạng tài cá nhân sinh viên bị hao hụt mà không rõ nguyên nhân, không đem lại kết tích cực rõ ràng, mà khơng để lại khoản định để tiết kiệm đến cần thiết Chính thực trạng cho thấy kĩ quản lí tài cá nhân vơ quan trọng Do chúng tơi lấy vấn đề “ Kỹ quản lí tài cá nhân ” làm đề tài nghiên cứu cho nhóm Việc cắt bỏ khồn chi khơng hợp lí, cân thu chi giúp không sinh viên mà tất người nâng cao chất lượng sống mình, sống trở nên dễ dàng hơn, hiệu hơn, từ dễ dàng việc nắm bắt thực ước mơ, mục tiêu tương lai Câu hỏi nghiên cứu Từ lý chọn đề tài nghiên cứu,nhóm chúng tơi xin đưa câu hỏi nghiên cứu sau: - Thực trạng việc quản lí sử dụng chi tiêu sinh viên IBD khóa 10 mùa thu thế nào? - Những khó khăn thử thách bạn sinh viên khóa 10 mùa Thu gặp phải quản lí sử dụng chi tiêu thế ? - Giải pháp giúp sinh viên khóa 10 mùa Thu lớp hiểu rõ tầm quan trọng việc quản lí sử dụng chi tiêu ? Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Phương pháp nghiên cứu Chúng sử dụng thu thập liệu cách: - Dữ liệu sơ cấp: Được tiến hành phát phiếu hỏi đến bạn sinh viên IBD khóa 10 muà thu sau phân tích đánh giá Q trình tiến hành thu thập số liệu:  Thiết kế phiếu hỏi phát phiếu hỏi với 10 câu  Phát trực tiếp cho 85 bạn sinh viên lớp lớp I10a1 I10a3 lớp phát 20 phiếu, lớp lại lớp phát phiếu  Chọn lọc phiếu trả lời hợp lệ  Thu 80 /85 phiếu hợp lệ - Dữ liệu thứ cấp: Được tìm kiếm trang mạng uy tín,và báo cáo nghiên cứu từ trước đề tài Dữ liệu thứ cấp giúp chúng tơi có nhìn khách quan đề tài nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: sinh viên IBD khóa 10 mùa thu - Phạm vi nghiên cứu:  Thời gian: Bài nghiên cứu tiến hành thời gian từ 20/11/2014 đến 24/1/2014  Địa Điểm: Lớp học tiếng Anh dành cho sinh viên khóa 10 mùa Thu , giảng đường D2, trường ĐH KTQD Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Phần II: Cơ sở lý thuyết Khái niệm tài Tài phạm trù kinh tế, phản ánh quan hệ phân phối cải xã hội hình thức giá trị Phát sinh trình hình thành, tạo lập, phân phối quỹ tiền tệ chủ thể kinh tế nhằm đạt mục tiêu chủ thể ở điều kiện định (theo Wikipedia) Khơng khác doanh nghiệp, cá nhân giống chủ thể kinh tế, có thu nhập, chi tiêu, đầu tư có mục tiêu ngắn hạn, trung hạn dài hạn, phải đối mặt với rủi ro sống Theo Wikipedia, Tài cá nhân (TCCN) ứng dụng nguyên tắc tài vào quyết định tiền bạc cá thể gia đình Nói đơn giản hơn, TCCN việc bạn phải quyết định vấn đề tài thân gia đình mình, chuyện kiếm tiền, lập ngân sách, tiết kiệm chi tiêu,… để giúp bạn đạt mục tiêu tương lai Tài cá nhân sinh viên có đặc điểm chung sau: Thứ nhất, ng̀n thu nhập khơng phải từ phía thân mà đa số sinh viên sống dựa vào ng̀n thu nhập từ gia đình, số khác có thêm thu nhập từ việc làm thêm nguồn thu không ổn định Thứ hai, sinh viên đa số người trẻ động có nhu cầu chi tiêu, mua sắm lớn, họ đa phần thiếu kĩ quản lý tài cá nhân Do đó, nhiều sinh viên thường rơi vào tình cảnh thiếu hụt tiền bạc triền miên Khái niệm sử dụng Tài Quản lý tài Sử dụng tài cách sinh viên sử dụng ng̀n tiền có vào nhu cầu cá nhân Các ng̀n tiền có từ gia đình, cơng việc làm thêm, vay mượn,… Theo Thạc sĩ Bùi Trọng Giao, chuyên gia huấn luyện chương trình Tổ hợp Giáo dục CML người đờng hành thực chuỗi hoạt động quản trị tài cá nhân 20 trường ĐH, CĐ ở TP.HCM, ông thực trạng đa số sinh viên thiếu trầm trọng kỹ hoạch định đời nói chung, có kỹ quản lý tài cá nhân Họ thường phải sống tình trạng bị động, hay Ngồi ra, ông chia sẻ: “Hầu SV nhận thực tế “khủng khiếp” sau lập bảng thu - chi, khoản chi ln cao nhiều lần so với khoản thu” Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Quản lý tài thiết lập hệ thống ghi chép, thống kê hoạt động tài thân để sử dụng cho mục đích phân tích, đánh giá hỗ trợ quyết định Hiện có nhiều sinh viên thường lên loạt kế hoạch tài cho thân để rời dần chìm vào qn lãng khơng biết đâu để có hành động điều chỉnh cho phù hợp Vấn đề ở bạn đưa hành động cụ thể nếu bạn khơng biết tình trạng tài thời thế nào? thu nhập hàng tháng bao nhiêu? từ ng̀n nào? chi tiêu sao? nhiều hay ít? Phương pháp quản lý tài cá nhân Jars Đa số sinh viên chưa học phương pháp quản lý tài cá nhân, có quản lý chi tiêu hiệu Do đó, mục tiêu đặt tìm phương pháp cụ thể phù hợp sinh viên để áp dụng Một phương pháp nhắc đến nhiều Phương pháp quản lý tài cá nhân Jars (phương pháp hũ) Phương pháp quản lý tiền bạc cá nhân JARS phát minh bởi T Harv Eker (tác giả Secret of Millionaire Mind), bậc thầy diễn thuyết, thiết kế hàng chục khoá học ngắn dài hạn phát triên cá nhân Ông mênh danh “trainer of trainers” Phương pháp JARS phương pháp hũ, bởi tiền bạn chia cho hũ tượng trưng cho tài khoản cá nhân Hãy hình dung bạn nhận thu nhập tháng (có thể tiền lương, tiền từ bố mẹ, ng̀n thu khác, hay nhiều khơng quan trọng) Số tiền chia cho hũ dánh dấu sau với số phần trăm tương ứng • Neccessities (NEC) -Tài khoản chi tiêu cần thiết 55% • Long term saving for spending account (LTSS) – Tài khoản tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai 10% • Education account (EDU) – Tài khoản giáo dục 5% • Financial Freedom Account (FFA) – Tài khoản tự tài 10% Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân BÁO CÁO NGHIÊN CỨU • Play – Tài khoản hưởng thụ 10% • Give - Tài khoản từ thiện 10% Những chiếc hũ giống hạn mức cho khoản mục mà sinh viên tiêu vượt Sinh viên cần phải có kế hoạch cụ thể cho khoản chi tiêu hàng ngày phương pháp mà báo cáo đưa để giúp sinh viên quản lý tài cá nhân cách hiệu hợp lý Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Tần suất xảy tình trạng hết tiền 36.11% 63.89% Có Khơng Biểu đồ Tình trạng hết tiền Qua biểu đờ thấy việc sinh viên rơi vào trạng thái “cháy túi” không nhỏ 51/80 người tương đương 64% số người trả lời nói họ ln thường xuyên hết tiền Điều dễ dàng giải thích bởi lý cho khách quan: “cám dỗ” Cuộc sống tiềm ẩn cám dỗ, lại sinh viên năm lần đời bố mẹ dành riêng cho khoản để tự lo liệu cá nhân Do vốn hiểu biết non nớt kinh nghiệm chi tiêu cá nhân kém, nhiều bạn không xác định đâu khoản chi tiêu cần thiết, đâu khoản không cần thiết cần phải tiết kiệm nên mạnh tay chi tiền bừa phứa vào thứ muốn mà khơng quan tâm đến việc bạn có thật cần hay khơng Với 29 tương đương 36% người trả lời bảng hỏi nói họ ln có số tiền tiết kiệm định Đây sinh viên có khả xếp tài tốt 64% cịn lại Họ biết lên kế hoạch cho việc chi tiêu nhận khả tài sinh viên có giới hạn nên cần biết tiết chế nhu cầu sử dụng thân Thêm vào đó, tới 2/3 bạn đưa câu trả lời nữ Điều cho thấy bạn nữ có vẻ mạnh tay việc chi tiêu bạn nam kĩ quản lí tài cá nhân lại chưa hợp lí Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân 15 BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Phương án giải quyết hết tiền 11.11% Hỏi gia đình Mượn bạn 47.22% Hỏi gia đình, mượn bạn Không chi tiêu 13.89% 27.78% Biểu đồ Phương án giải hết tiền Như đề cập ở lý cách chi tiêu khiên phần đông bạn sinh viên rơi vào trạng thái “ nhẵn túi” Nhưng cách họ có thế xoay sở để giải quyết đề thân Vậy họ làm thế ? Để có nhìn sâu vấn đề, đưa câu hỏi nhằm thu thập thông tin thực tế Thơng qua biểu đờ, lý giải nguồn tiền xoay sở bạn sinh viên từ đâu mà có Với 38/80 bạn tương đương 47% bạn lựa chọn hỏi mượn gia đình Khơng q khó khắn để hiểu gia đình lại lựa chọn số bạn sinh viên IBD An tồn, nhanh chóng, dễ dàng đặc biệt khơng phải hồn lại tiêu chí vàng làm cho gia đình ln chỗ dựa hồn hảo cho bạn sinh viên “ viêm màng túi” 22/80 bạn bình chọn tương đương 28% lại chọn giải pháp mượn bạn bè Đây cách giải quyết thích hợp cho bạn sinh viên xa nhà bạn gặp khó khăn/ngại việc giải thích/thút phục với gia đình Đối tượng lựa chọn ở thường “cạ cứng” thế an tồn, nhanh chóng khơng phải vấn đề, đặc biệt “cạ cứng” nên chuyện e dè hay ngại ngùng đề cập đến vấn đề nhạy cảm khơng có Nhưng khả phải hồn lại cao làm cho câu chuyện rẽ sang chiều hướng nên giải pháp dừng lại ở vị trí số Tiếp theo chiếm 14 % tổng số sinh viên ngồi việc hỏi mượn gia đình, họ mượn bạn bè Chủ nhân giải pháp dường có mức chi tiêu xa xỉ so vơi kha tài có giới hạn sinh viên Họ khơng lường trước điều xảy nếu tiếp tục mạnh tay chi tiền cho nhu cầu thân Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân 16 BÁO CÁO NGHIÊN CỨU chưa làm tiền Thật đáng báo động nếu khơng thay đổi điều khiến họ trở thành nơ lệ đồng tiền Cuối đáng mừng có 9/80 bạn (11%) biết dừng lại quyết định không chi tiêu thêm hết tiền Qua tháng khổ sở việc thiếu tiền nong, sinh viên biết cách suy nghĩ vấn đề chi tiêu cá nhân đốc rút cách chi tiêu hợp lí với điều kiện kinh tế khả thân Điều đáng quan tâm khích lệ Lập kế hoạch chi tiêu cá nhân 18.00% 56.00% 26.00% Có ln thực theo kế hoạch có khơng thực theo kế hoạch khơng có kế hoạch Biểu đồ Sinh viên việc lập kế hoạch chi tiêu cá nhân Để có số liệu thống kê xác, nhóm chúng tơi đưa câu hỏi việc lập kế hoạch chi tiêu sinh viên Từ số liệu thu thập cho thấy 14 sinh viên hỏi (18%) có lập kế hoạch chi tiêu cá nhân họ áp dụng vào cách quản lí tài Các bạn sinh viên ý thức giá trị đồng tiền, họ lập nên kế hoạch để phù hợp với với số tiền họ có Với 21 sinh viên ứng với 26% có lập kế hoạch chi tiêu cá nhân không áp dụng kế hoạch Khi sinh viên lên kế hoạch chi tiêu cá nhân đờng nghĩa với việc họ có phần ý thức chi tiêu Nhưng cám dỗ lớn sinh viên năm nhất, họ bị vào tính làm chủ thân Các sản phầm hàng hiệu sang trọng, đờ hi-tech bắt mặt, liên hoan ngẫu nghiên hay đơn giản phụ phí phát sinh bất ngờ lý ln nhăm nhe phá vỡ kế hoạch chi tiêu bạn sinh viên Qua đánh giá kế hoạch chi tiêu bạn sinh việc thực không đem lại hiệu cao mong đợi Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân 17 BÁO CÁO NGHIÊN CỨU Hơn nửa số sinh viên điều tra không lên kế hoạch chi tiêu cho thân ( 45 sinh viên hay 56%) Như biết, phần lớn sinh viên IBD khóa 10 mùa thu sinh gia đình giả, bố mẹ quan tâm tạo điều kiện tốt Khi có việc cần dùng tới tài chính, họ sử dụng khoản tiền tiết kiệm hay họ xin trực tiếp từ bố mẹ mà khơng cần đến kế hoạch Điều dẫn đến tình trạng tiêu tiền cách lãng phí sinh viên khơng biết cách sử dụng tài cho hợp lí Những khó khăn sinh viên thường gặp phải Qua số thống kê, chúng tơi nhìn nhận phần góc độ cách quản lí tiền sinh viên IBD khóa 10 mùa thu từ việc lập kế hoạch chi tiêu cá nhân Sinh viên IBD khóa 10 mùa thu phần lớn bạn không lập kế hoạch chi tiêu họ chưa thực biết giá trị to lớn đồng tiền chi tiêu khơng theo kế hoạch 4.00% nhiều chi phí phát sinh 26.00% 70.00% Biểu đồ Những khó khăn sinh viên thường gặp phải lên kế hoạch chi tiêu Nhìn vào biểu đờ ta thấy 56 sinh viên trả lời câu hỏi (70%) gặp phải khó khăn từ việc có nhiều chi phí phát sinh Nhiều gia đình cho khoản định theo tháng, nếu sinh viên cần chi phí cho việc in ấn tài liệu học tập, mua vật dụng cá nhân, tụ tập với đám bạn, … khoản tiền bố mẹ chu cấp cho hàng tháng hết cách nhanh chóng Ngày nay, với văn minh xã hội, người có xu hướng ăn mặc đẹp lên Các sinh viên tốn khoản tiền không nhỏ việc shopping mua đồ Các bạn nữ sinh viên có chi phí phát sinh thỏi son chuyển động theo mốt Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân 18 BÁO CÁO NGHIÊN CỨU bạn nam, chi phí phát sinh phần lớn dành cho niềm đam mê điện tử điện tử 21 sinh viên 80 sinh viên hỏi (26%) gặp khó khăn việc không chi tiêu kế hoạch Sinh viên năm khó lịng đối mặt với việc kìm hãm sở thích Họ lên kế hoạch khơng thể khống chế hút thứ khác, họ phá vỡ kế hoạch nghĩ tới kế hoạch khác Nhưng rồi thế, tài sinh viên khơng thể kiểm sốt Một số sinh viên ( sinh viên tương đương 4%) có đáp án với nội dung khơng gặp phải khó khăn việc quản lí tài Qua chúng tơi thu thập được, chúng tơi nhận tất sinh viên IBD khóa 10 mùa thu gặp khó khăn việc quản lí tài Họ nên có phương án để cải thiện tình trạng Lợi ích quản lí tốt tài cá nhân 80 67 60 40 20 23 10 Biểu đồ Lợi ích thi lại quản lí tốt tài cá nhân Dựa vào kết khảo sát thu thập được, đại đa phần sinh viên, chiếm tỉ lệ 67% số người tham gia khảo sát, họ cho lợi ích lớn quản lý sử dụng tài hợp lý có thêm khoản tiền để đầu tư vào sở thích cá nhân Đứng thứ với 23% sinh viên đồng ý với ý kiến họ tiết kiệm thêm khoản tiền cho việc khác có số người cịn lại (10%) cho việc làm không Nhóm – Kĩ quản lý tài chính cá nhân 19