Tiểu luận luật thương mại quốc tế kiến nghị nhằm thực hiện nghiệp vụ bh trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại bic

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA .3 I SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ TÁC DỤNG CỦA BHTNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam vai trò BHTNDS chủ xe giới người thứ ba Tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 2.1 Đối với chủ xe 2.2 Đối với người thứ ba 2.3 Đối với xã hội Đặc trưng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 3.1 Đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng .6 3.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba thực hình thức bắt buộc 3.3 Bảo hiểm TNDS chủ xe giới có áp dụng giới hạn trách nhiệm .7 II NỘI DUNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Khái niệm trách nhiệm dân bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới với người thứ ba Đối tượng bảo hiểm .9 Phạm vi bảo hiểm .9 Phí bảo hiểm phương pháp tính phí 11 4.1 Phí bảo hiểm 11 4.2 Phương pháp tính phí 12 III HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM 17 SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương Hợp đồng bảo hiểm 17 Hiệu lực bảo hiểm .18 Chuyển quyền sở hữu 18 Hủy bỏ hợp đồng .18 Trách nhiệm quyền lợi bên hợp đồng bảo hiểm 19 5.1 Trách nhiệm quyền lợi chủ xe giới 19 5.1.1 Trách nhiệm chủ xe giới 19 5.1.2 Quyền lợi chủ xe giới .20 5.2 Trách nhiệm quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm 20 5.2.1 Trách nhiêm doanh nghiệp bảo hiểm 20 5.2.2 Quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm 20 IV GIÁM ĐỊNH TỔN THẤT VÀ GIẢI QUYẾT BỒI THƯỜNG .21 Giám định tổn thất .21 Bồi thường 21 2.1 Hồ sơ yêu cầu bồi thường .21 2.2 Thủ tục yêu cầu bồi thường 22 V GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP 24 Thời hạn yêu cầu, toán khiếu nại bồi thường 24 Giải tranh chấp 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV 25 I VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV (BIC) 25 Giới thiệu chung 25 Lịch sử hình thanhfh phát triển .26 Các nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ 29 Cơ cấu quản trị 30 Tình hình kinh doanh bảo hiểm BIC năm 2014 31 5.1 Hoạt động Kinh doanh bảo hiểm .31 SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương 5.1.1 Kết kinh doanh hợp 31 5.1.2 Kết kinh doanh công ty mẹ 32 5.2 Hoạt động đầu tư tài .34 II THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BIC 35 Khâu khai thác bảo hiểm 35 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 40 Công tác giám định bồi thường .41 Dịch vụ khách hàng 43 III KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BH TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BIC 43 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN TỐT HIỆN NGHIỆP VỤ BHTNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BIC 46 I THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA CÔNG TY 46 Thuận lợi 46 Khó khăn 46 II MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤ LƯỢNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NGHIỆM DÂN SỰ XE CƠ GIỚI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BIC 47 Về công tác khai thác 47 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 49 Về cơng tác phịng chống gian lận bảo hiểm .51 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Danh mục đầu tư BIC .34 Bảng 2.2 Doanh thu phí bảo hiểm TNDS .37 Bảng 2.3 Hiệu khai thác bảo hiểm TNDS 39 Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ .33 SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương LỜI MỞ ĐẦU Sự phát triển mạnh mẽ số lượng chủng loại phương tiện vận tải giới đem lại cho người phương thức vận chuyển nhanh gọn thuận tiện Nó giúp người giải số nhu cầu mình, lại.Tuy nhiên, gia tăng cách nhanh chóng thiếu đồng phương tiện giới sở hạ tầng lại gây tình trạng giao thông phức tạp, trở thành vấn đề nan giải toàn xã hội Nhận thức rõ ràng thiệt hại tính mạng, tình trạng sức khỏe, ảnh hưởng đến tình hình sản xuất kinh doanh người điều khiển phương tiện xe giới người bị hại mà tai nạn giao thông mang tới, từ năm đất nước hòa bình, độc lập, bảo hiểm đời, cơng ty bảo hiểm nước tiến hành triển khai nghiệp vụ BHTNDS (Bảo hiểm trách nhiệm dân sự) chủ xe giới người thứ ba Việc nghiên cứu hoàn thiện sản phẩm cung cấp sản phẩm bảo hiểm trách nghiệm dân chủ xe giới người thứ ba đến với tất người sử dụng phương tiện giao thông cần thiết Điều giúp hạn chế thiệt hại mà tai nạn giao thông đem lại người điều khiển người bị hại Dưới phần tìm hiểu em nội dung bảo hiểm trách nghiệm dân chủ xe giới đồi với người thứ ba Đề tài lời mở đầu kết luận bao gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề lí luận BHTNDS chủ xe giới người thứ ba Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ BHTNDS chủ xe giới người thứ ba BIC Chương 3: Một số kiến nghị nhằm thực tốt nghiệp vụ BHTNDS chủ xe giới người thứ ba BIC SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương Do thời gian thực tập cịn ít, nhận thức thực tiễn nghiệp vụ chưa sâu sắc nên luận văn đề nhiều hạn chế Rất mong thầy giáo bạn đóng góp ý kiến Qua em xin chân thành cảm ơn tới thầy cô giáo môn bảo hiểm, đặc biệt cô ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương giúp đỡ em hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn ! SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA I SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ TÁC DỤNG CỦA BHTNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam vai trò BHTNDS chủ xe giới người thứ ba Sự gia tăng số lượng chủng loại phương tiện giao thông, đa dạng mẫu mã giá thành giúp thành phần kinh tế người dân bỏ vốn đầu tư phương tiện mua sắm phương tiện vận tải Với tăng lên đột biến phương tiện vận tải tỉ lệ giao thơng tăng lên thách thức quốc gia giới Việt Nam An tồn giao thơng vấn đề xúc không mà tương lai Theo số liệu thống kê Ủy ban An tồn giao thơng Quốc gia, năm 2014 (tính từ ngày 16/12/2013 đến 15/12/2014) tồn quốc xảy 25.322 vụ, làm chết 8.996 người, bị thương 24.417 người So với kỳ năm 2013 giảm 4.063 vụ (-13,8%), giảm 373 người chết (-4%), giảm 5.083 người bị thương (-17,2%) Cụ thể, tai nạn giao thơng từ nghiêm trọng trở lên xáy 10.601 vụ, làm chết 8.996 người, bị thương 6.265 người So với kỳ năm 2013, giảm 455 vụ (-4,1%), giảm 373 người chết (-4%), giảm 586 người bị thương (-8,6%) Va chạm giao thông xảy 14.721 vụ, làm bị thương nhẹ 18.152 người Trong 12 tháng năm 2014, số lượng phương tiện đăng ký 199.396 xe ôtô 2.597.301 xe mơtơ Lực lượng cảnh sát giao thơng tồn quốc kiểm tra, lập biên 4,3 triệu trường hợp vi phạm trật tự, an tồn giao thơng đường bộ; phạt tiền 2.577,84 tỷ đồng; tạm giữ 26.305 xe ôtô 549.696 môtô; tước 370255 giấy phép lái xe Chỉ tháng 12/2014 (tính từ ngày 16/11/2014 đến 15/12/2014), tồn quốc xảy 2.065 vụ, làm chết 724 người, bị thương 1.983 người So với kỳ năm SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương 2013 giảm 155 vụ (-6,98%), giảm 19 người chết (-2,56%), giảm 213 người bị thương (-9,7%) Trong tháng 12/2014, toàn quốc đăng ký 21.952 xe ôtô, 194.482 xe môtô Lực lượng cảnh sát giao thông đường nước xử lý 357.276 trường hợp vi phạm trật tự an tồn giao thơng đường bộ; kho bạc Nhà nước thu gần 212 tỷ đồng; tạm giữ 2.203 xe ôtô, 51.769 xe môtô 1.003 phương tiện khác; tước giấy phép lái xe 29.745 trường hợp Tai nạn giao thông trở thành vấn nạn nhức nhối,khiến Nhà nước phải đưa nhiều biện pháp để làm giảm bớt tai nạn giao thông mức độ nghiêm trọng Như xử lý vi phạm luật lệ giao thơng, hướng dẫn học luật an tồn giao thơng, bắt buộc đội mũ bảo hiểm, giáo dục ý thức tham gia giao thông với học sinh, sinh viên Tuy nhiên với gia tăng phương tiện giao thông, bất cân đối lượng phương tiện giao thông sở hạ tầng, ý thức tham gia giao thông người dân chưa cao dẫn đến tình trạng tai nạn giao thơng ngày cao phổ biến Khi tai nạn xảy thân nạn nhân gia đình người bị hại bị thiệt hại tính mạng, thu nhập, sức khoẻ mà người gây tai nạn xã hội bị ảnh hưởng, lẽ người tham gia giao thông người trụ cột, người lao động gia đình, doanh nghiệp Luật pháp quy định xảy tai nạn chủ phương tiện phải bồi thường Tuy nhiên thực tế việc bồi thường cịn gặp nhiều khó khăn, phức tạp, nhiều trường hợp chủ phương tiện gây tai nạn sau bỏ trốn, gây thiệt hại cho nạn nhân ức chế cho gia đình nạn nhân Nhiều trường hợp lái xe bị chết nên việc bồi thường phức tạp, nhiềutrường hợp chủ xe khơng đủ tài nên việc bồi thường cho nạn nhân không thực Tất điều tạo áp lực không nhỏ cho xã hội Nhằm bù đắp tổn thất người của, ổn định sản xuất kinh doanh, tâm lý chủ xe đối tượng, bảo hiểm xe giới nói chung bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba nói riêng đời biện pháp hữu hiệu Do nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương giới người thứ ba đời cần thiết khách quan Ngay từ đời theo Nghị định số 30/HĐBT - mang tính chất bắt buộc, Nghị định 115/1997/NĐ - CP 17/12/1997 thay nghị định cũ nhằm nâng cao tính bắt buộc người điều khiển xe giới, số người tham gia cịn q so với dân số, so với người bị nạn Chủ xe mua bảo hiểm đăng ký xe, hết hạn không thực nghĩa vụ tái tục Do theo quy định Điều 24 Nghị định số 34/2010/NĐ-CP ngày 02/4/2010 Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực giao thơng đường bộ: Người điều khiển xe ô tô, máy kéo loại xe tương tự tơ khơng có khơng mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hiệu lực bị phạt tiền 400.000 đồng đến 600.000 đồng Tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba đời có tác dụng lớn chủ xe, người thứ ba có tác dụng xã hội 2.1 Đối với chủ xe Bảo hiểm trách nhiệm dân người thứ ba chắn vững cuối cho chủ xe, tạo tâm lý yên tâm, thoải mái, tự tin cho người điều khiển xe chủ xe Góp phần ổn định tài chính, ổn định sản xuất kinh doanh cho chủ xe xe giới loại tài sản có giá trị lớn chủ xe, không may xảy tai nạn, thiệt hại người tài sản hội kinh doanh, khơng đủ tài bồi thường Góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe gia đình nạn nhân xảy tai nạn, bằng cách nhà bảo hiểm có mặt kịp thời để bồi thường giải mâu thuẫn Trên sở tạo thêm niềm tin nâng cao uy tín cơng ty bảo hiểm 2.2 Đối với người thứ ba Khi rủi ro xảy tai nạn, nạn nhân, người thứ ba, gia đình người thân người thứ ba công ty bảo hiểm đứng thay chủ xe bồi thường kịp thời, đảm bảo khả tài kịp thời, làm giảm bớt lo âu, giúp người thứ ba ổn định tinh thần, ổn định sản xuất kinh doanh SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Nguyễn Thị Ngọc Hương 2.3 Đối với xã hội Từ công tác giám định bồi thường Mỗi công ty bảo hiểm thống kê rủi ro nguyên nhân gây rủi ro để từ đề biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Loại hình bảo hiểm cịn góp phần làm giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách nhà nước, đồng thời góp phần tăng thu cho ngân sách Đặc trưng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Là nghiệp vụ số nhiều nghiệp vụ loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự, đặc trưng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba mang đặc trưng loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sau: 3.1 Đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng Đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân phần trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường thiệt hại, trừu tượng Hơn trách nhiệm không xác định lúc tham gia bảo hiểm, mà sau tai nạn xảy có giám định quan chức Đối tượng nghiệp vụ mang tính bắt buộc, thơng thường trách nhiệm pháp lý phát sinh có đủ ba điều kiện: - Xe phải có lỗi - Người thứ ba phải có thiệt hại thực tế - Có quan hệ nhân hành vi trái pháp luật người điều khiển xe người thứ ba - Mức độ thiệt hại trách nhiệm pháp lý phát sinh hoàn toàn phán xử án, thơng thường thiệt hại tính dựa mức độ lỗi người điều khiển xe giới gây cho người thứ ba 3.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba thực hình thức bắt buộc Bảo hiểm trách nhiệm việc nhằm đảm bảo ổn định tài cho người bảo hiểm cịn có mục đích khác bảo vệ quyền lợi cho phía nạn nhân, đảm SV: Triệu Quang Đạt Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B