Đề tài: Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại công ty bảo hiểm cổ phần Petrolimex thực hiển phần thực trạng và giải pháp pptx

Đề tài: Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ công ty bảo hiểm cổ phần Petrolimex thực hiển phần thực trạng giải pháp Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân Nghiệ hiể trá nhiệ chủ xe giới ngời thứ chủ giớ đối ngờ thứ công ty bảo hiểm cổ phần Petrolimex thực hiể phầ thự trạng giải pháp trạ giả phá CHƠNG I CHƠ TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ HIỂ TRÁ NHIỆ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGỜI THỨ CHỦ GIỚ ĐỐI NGỜ THỨ I KHÁI NIỆM CHUNG VỀ TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN KHÁ NIỆ TRÁ NHIỆ HIỂ TRÁ NHIỆ SỰ TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ TRÁ NHIỆ Ngày hoạt động cá nhân phải tuân thủ theo quy định pháp luật, pháp luật công nhận bảo vệ lợi ích đáng cho ngời Một lợi ích bị xâm phạm họ có quyền địi hỏi bồi thờng bù đắp hợp lý Xuất phát từ việc cần thiết bảo vệ lợi ích đáng quy tắc đợc thể chế hóa thành chế tài pháp luật dân trách nhiệm dân bắt buộc công dân phải tuân thủ Trách nhiệm dân trách nhiệm phát sinh vi phạm nghĩa vụ dân Trong nghĩa vụ dân việc mà theo quy định pháp luật nhiều chủ thể không đợc làm bắt buộc làm hành động nhiều chủ thể khác Ngời chịu trách nhiệm dân mà không thực đầy đủ thực không nghĩa vụ phải chịu trách nhiệm ngời bị hại trớc pháp luật Nhìn chung trách nhiệm dân trách nhiệm bồi thờng vật chất tinh thần Trong trách nhiệm bồi thờng vật chất tinh thần trách nhiệm bồi thờng tổn thất vật chất thực tế, tính đợc thành tiền bên vi phạm nghĩa vụ dân gây bao gồm tổn thất tài sản, chi phí ngăn chặn thiệt hại, thu nhập thực tế bị giảm sút Ngời thiệt hại tinh thần ngời khác xâm pham đến tính mạng sức khỏe, danh dự, uy tín ngời khác ngồi việc chấm dứt hành vi vi phạm cịn phải bồi thờng khoản tiền cho ngời bị hại Trong pháp luật dân ngồi việc gây thiệt hại ngời bị hại phải hành vi vó lỗi chủ thể phát sinh trách nhiệm dân CÁC YẾU TỐ LÀM PHÁT SINH TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ PHÁ TRÁ NHIỆ 2.1 Đặc điểm trách nhiệm dân Đặc trá nhiệ Trách nhiệm dân mang đầy đủ đặc điểm chung loại hình trách nhiệm pháp lý Thứ nhất: Trách nhiêm dân đợc coi biện pháp cỡng chế pháp luật đợc Thứ nhấ thể dới dạng trách nhiệm thực nghĩa vụ dân trách nhiệm bồi thờng thiệt hại nhằm đảm bảo quyền lợi cho bên bị hại Thứ hai: Cùng với biện pháp cỡng chế thi hành nghĩa vụ dân đem lại Thứ cho ngời thực nghĩa vụ dân hậu bất lợi Thứ ba: Trách nhiệm dân quan có thẩm quyền nhà nớc thực thi Thứ theo trình tự thủ tục định ngịi có hành vi trái pháp luật gây thiệt hại cho ngời khác nhng cha đủ để chịu trách nhiệm hình trớc pháp luật 2.2 Các yếu tố làm phát sinh trách nhiệm dân phá trá nhiệ Theo quy định của pháp luật trờng hợp mà thỏa mãn điều kiện sau phát sinh trách nhiệm dân : - Phải có thiệt hại thực tế bên bị hại - Phải có lỗi ngời gây thiệt hại - Phải có mối quan hệ nhân lỗi thiệt hại thực tế Trách nhiệm dân bao gồm trách nhiệm dân hợp đồng Trách nhiệm dân theo hợp đồng phát sinh sở thỏa thuận bên hợp đồng Nh trách nhiệm dân theo hợp đồng phát sinh bên có mối quan hệ buộc từ trớc có quan hệ trực tiếp đến hợp đồng ký kết, liên quan đến chủ thể ký kết hợp đồng, họ ngời có đầy đủ lực hành vi Nó khác với trách nhiệm dân ngồi hợp đồng chủ thể gây ngời súc vật… Bởi trách nhiệm bồi thờng có khác nhau, liên quan đến ngời đại diện hợp pháp hặc chủ sở hữu (đối với vật gia súc) Đây điểm khác trách nhiệm dân hợp đồng Việc phát sinh trách nhiệm dân thờng bất ngờ khơng lờng trớc đợc Nhiều trờng hợp thiệt hại vợt khả tài cá nhân, tổ chức Do cá nhân nh tổ chức tìm biện pháp để hạn chế kiểm soát tổn thất nh: - Tự chịu rủi ro - Né tránh rủi ro - Bảo hiểm Tuy nhiên biện pháp u việt nhất, tốt cá nhân nh tổ chức nên mua bảo hiểm Qua cá nhân chuyển giao rủi ro cho nhà bảo hiểm, bù lại cá nhân phải đóng cho nhà bảo hiểm khoản phí nhà bảo hiểm cam kết bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ HIỂ TRÁ NHIỆ Bảo hiểm trách nhiệm dân loại hình bảo hiểm mà nguời bảo hiểm cam kết bồi thờng phần trách nhiệm dân ngời bảo hiểm theo cách thức hạn mức đợc hai bên thỏa thuận hợp đồng với điều kiện ngời tham gia bảo hiểm phải đóng khoản phí tơng ứng Mục đích ngời tham gia chuyển giao phần trách nhiệm dân mà chủ yếu trách nhiệm bồi thờng Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân đời từ sớm ngày phát triển Hiện có nhiều nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm nh : - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hành khách xe - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tầu biển - Bảo hiểm trách nhiệm hàng hóa vận chuyển xe - Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chủ lao động ngời lao động Mặc dầu có nhiều nghiệp vụ bảo hiểm dân nhng nghiệp vụ mang đặc điểm chung bảo hiểm trách nhiệm dân : Thứ nhất: Đối tợng bảo hiểm mang tính trừu tợng Đó trách nhiệm hay Thứ nhấ nghĩa vụ bồi thờng Hơn trách nhiệm lại không xác định đợc lúc tham gia bảo hiểm Mức độ thiệt hại thờng xác định dựa mức độ lỗi ngời gây mức độ thiệt hại bên thứ ba Thứ hai Bảo hiểm trách nhiệm dân thờng đợc thực dới hình thức bắt buộc Thứ hai: Thứ ba Phơng thức bảo hiểm có khơng có giới hạn Thứ ba: Bởi thiệt hại trách nhiệm dân cha xác định đợc thời điểm tham gia bảo hiểm thiệt hại lớn Bởi để nâng cao trách nhiệm ngời tham gia bảo hiểm cơng ty bảo hiểm thờng đa hạn mức trách nhiệm, tức mức bồi thờng bị giới hạn số tiền bảo hiểm Tuy có số nghiệp vụ bảo hiểm lại không áp dụng hạn mức trách nhiệm Hình thức bảo hiểm khiến nhà bảo hiểm không xác định đợc mức độ thiệt hại rủi ro, không xác định đợc số tiền bảo hiểm trách nhiệm bồi thờng tồn trách nhiệm phát sinh ngời đợc bảo hiểm Thế nhng loại bảo hiểm dễ đẩy cơng ty vào tình trạng phá sản Do nhận bảo hiểm khơng có giới hạn cơng ty phải sử dụng biện pháp nhằm phân tán rủi ro để bảo vệ II SỰ CẦN THIẾT TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA THIẾ TRIỂ NGHIỆ HIỂ TRÁ NHIỆ CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGỜI THỨ CHỦ GIỚ ĐỐI NGỜ THỨ ĐẶC ĐIỂM VÀ TÍNH NĂNG ĐỘNG CỦA XE CƠ GIỚI ĐẶC ĐỘNG GIỚ Xe giới tất loại xe hoạt động đờng động đợc phép lu hành lãnh thổ quốc gia Xe giới chiếm số lợng lớn có vị trí quan trọng ngành giao thơng vận tải, ngành kinh tế có ảnh hởng tới tất ngành sợi dây kết nối mối quan hệ lu thơng hàng hóa vùng, nớc tạo điều kiện phát triển kinh tế phục vụ nhu cầu lại nhân dân Ngày vận chuyển xe giới hình thức vận chuyển phổ biến sử dụng rộng rãi kinh tế quốc dân Xe giới có tính u điểm tính động cao linh hoạt di chuyển địa bàn phức tạp, tốc độ cao chi phí tơng đối thấp Tuy vấn đề an toàn vấn đề lớn đợc đặt loại hình vận chuyển Đây hình thức vận chuyển có mức độ nguy hiểm lớn, khả xảy tai nạn cao số lợng đầu xe dày đặc, đa dạng chủng loại, bất cập chất lợng Hơn hệ thống đờng xá ngày xuống cấp lại khơng đợc tu sửa kịp thời Đó nguyên nhân chủ yếu dẫn đến vụ tai nạn giao thông gây thiệt hại lớn ngời cho nhân dân gây trật tự an toàn xã hội SỰ CẦN THIẾT PHẢI TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HỂM TRÁCH NHIỆM THIẾ PHẢ TRIỂ NGHIỆ TRÁ NHIỆ DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGỜI THỨ CHỦ GIỚ ĐỐI NGỜ THỨ Sự phát triển nhanh chóng phơng tiện giới mặt đem lại cho ngời hình thức vận chuyển thuận tiện nhanh chóng kịp thời, giá rẻ phù hợp với đại đa số c dân việt nam Chỉ tính riêng việt nam vòng 10 năm qua phơng tiện giới có mức tăng trởng cao đặc biệt mô tô : Từ năm 1990 đến năm 2001 bình quân năm phơng tiện giới đờng tăng 17,8% tơ tăng 7,6% , xe máy xấp xỉ 19,5% Năm 2000 so với năm 1990 phơng tiện giới đờng tăng 4,5 lần, ô tô tăng 2,14 lần, xe máy tăng 4,64 lần Một đặc điểm cấu phơng tiện giới đờng nớc ta số lợng xe máy chiếm 91% tổng số phơng tiện giới đờng mức độ tăng trởng cao nhng nhìn chung mức giới hóa cịn thấp so với nớc khu vực Hiện Việt Nam có 75 xe 1000 dân Thái Lan có 190 xe 1000 dân, Malaixia 340 xe 1000 dân Tỷ lệ xe cũ nát có điều kiện an tồn thấp chiếm tỷ trọng lớn tổng số xe đợc kiểm định so với tổng số xe lu hành thấp Theo chuyên gia thập kỷ tới phơng tiện giới nớc ta tăng cao Mức tăng trởng theo dự báo theo GDP năm GDP tăng 1% tổng lợng vận tải tăng từ 1,2% đến 1,5% đặc biệt năm 2006 mở cửa thực cam kết cắt giảm thuế điều dẫn tới lợng xe khổng lồ đợc nhập vào Việt Nam với giá rẻ phù hợp với túi tiền ngời dân Đối lập với tốc độ gia tăng phơng tiện giao thông Tốc độ phát triển sở hạ tầng giao thơng cịn nhiều hạn chế Theo số liệu thống kê cho thấy năm 1998 nớc có 106.134 km đờng có khoảng 28,7% đợc giải nhựa nhng chất lợng ngày xuống cấp trầm trọng Cũng từ phát triển bất hợp lý làm cho tình hình tai nạn giao thơng có xu hớng ngày tăng Theo số liệu thống kê cục cảnh sát trung bình ngày xảy 33 vụ tai nạn xe giới, làm chết 20 ngời bị thơng 35 ngời, cha kể thiệt hại vật chất tinh thần Số vụ tai nạn giao thông năm sau cao năm trớc 22,5%, số ngời bị chết thơng năm cao năm trớc lần lợt 27,78% 30,6% Điểm đáng lu ý dây tai nạn xe giới chiếm tỷ lệ cao loại hình giao thơng vận tải, chiếm 93,7% số vụ, 94,13% số ngời chết, 98,8% số ngời bị thơng Đất nớc ta nh nhiều nớc giới phải đối mặt với tình trạng tai nạn giao thơng, phải đối mặt với thiệt hại ngời mà chủ phơng tiện ngời thiệt hại phải gánh chịu Làm để khắc phục dợc thiệt hại nâng cao trách hniệm chủ phơng tiện Từ xa đến ngời tìm biện pháp kiểm soát rủi ro tài trợ rủi ro nhng biện pháp hữu hiệu tham gia bảo hiểm.Việc tham gia bảo hiểm thành lập nên quỹ tài chính, quỹ chi trả cho đối tợng tham gia bảo hiểm có kiện bảo hiểm xảy nhằm giúp đỡ ngời bị hại ổn định sống Nh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ đời đáp ứng nhu cầu toàn xã hội điều mong muốn thiết tha chủ phơng tiện CỞ SỞ HÌNH THÀNH TÍNH BẮT BUỘC CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM THÀ BUỘ HIỂ TRÁ NHIỆ DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGỜI THỨ CHỦ GIỚ ĐỐI NGỜ THỨ Nhằm nâng cao trách nhiệm chủ phơng tiện xe giới, bảo vệ quyền lợi nạn nhân ngày 10/3/88 HĐBT ban hành nghị định 30/HĐBT việc quy định chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ Ngày 17/12/1997 Chính phủ ban hành nghị điịnh 115/NĐ/CP quy định rõ chủ xe giới, kể chủ xe ngời nớc ngồi có giấy phép lu hành xe lãnh thổ Việt Nam phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm chủ xe giới ngời thứ doanh nghiệp bảo hiểm nớc Sở dĩ nhà nớc ta quy định tính bắt buộc nghiệp vụ do: Thứ nh ất: Đó nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngời bị thiệt Thứ nhấ hại lỗi chủ phơng tiện gây ra, đồng thời bảo vệ lợi ích tồn xã hội Thứ hai Việc quy định bắt buộc nâng cao trách nhiệm việc điều khiển xe, Thứ hai: giúp cho quan quản lý số lợng đầu xe lu hành thống kê đầy đủ vụ tai nạn, nh nguyên nhân để có biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất cách có hiệu Thứ ba Tính bắt buộc xuất phát từ việc thi hành nghiêm túc quy định Thứ ba: pháp luật, thực tốt nghĩa vụ dân chủ yếu nghĩa vụ bồi thờng đợc quy định luật dân sự, thể công minh công pháp luật TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ HIỂ TRÁ NHIỆ CHỦ GIỚI ĐỐI VỚI NGỜI THỨ BA GIỚ ĐỐI NGỜ THỨ 4.1 Đối với chủ xe Đối chủ Bảo hiểm trách nhiệm dân củ xe giới khơng có vai trò to lớn ngời bị hại mà cịn xã hội, chắn vững cho chủ xe tham gia giao thông - Nó tạo tâm lý yên tâm, thoải mái, tự tin điều khiển phơng tiện tham gia giao thông - Bồi thờng chủ động kịp thời cho chủ xe phát sinh trách nhiệm dân góp phần phục hồi lại tinh thần, ổn định sản suất, phát huy quyền tự chủ tài chính, tránh thiệt hại kinh tế cho chủ xe - Có tác dụng giúp chủ xe có ý thức việc đề phịng hạn chế tổn thất cách tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ - Góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe ngời bị hại 4.2 Đối với ngời thứ ba Đối ngờ thứ - Nhà bảo hiểm bồi thờng thiệt hại cho nạn nhân cách nhanh chóng kịp thời, khơng phụ thuộc vào tình trạng tài chủ xe - Giúp ngời thứ ba ổn định tài tinh thần 4.3 Đối với xã hội Đối - Từ công tác giám định bồi thờng Mỗi công ty bảo hiểm thống kê rủi ro nguyên nhân gây rủi ro để từ đề biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất - Loại hình bảo hiểm cịn góp phần làm giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách nhà nớc, đồng thời góp phần tăng thu cho ngân sách Nh với t cách nghiệp vụ bảo hiểm mang tính bắt buộc nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới với ngời thứ vừa mang tính kinh tế, vừa mang tính xã hội, thể tinh thần tơng thân tơng ái, tính nhân văn, nhân đạo cao Mội lần khẳng định tính khách quan nh tính bắt buộc nghiệp vụ III NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ NHỮ NGHIỆ HIỂ TRÁ NHIỆ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGỜI THỨ CHỦ GIỚ ĐỐI NGỜ THỨ ĐỐI TỢNG BẢO HIỂM VÀ PHẠM VI BẢO HIỂM ĐỐI HIỂ PHẠ HIỂ 1.1 Đối tợng bảo hiểm Đối hiể Bảo hiểm trách nhiệm dân củ xe giới ngời thứ bảo hiểm trách nhiệm bồi thờng lái xe, chủ xe phơng tiện vào hoạt động gây thiệt hại cho ngời thứ Nh đối tợng phần trách nhiệm dân sự, trách nhiệm bồi thờng chủ xe giới hậu tính đợc tiền theo quy định pháp luật chủ phơng tiện gây tai nạn làm thiệt hại tính mạng tài sản, tinh thần cho bên thứ Tuy nhiên cần lu ý bên thứ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ngời trực tiếp bị thiệt hại hậu vụ tai nạn ngoại trừ: - Lái, phụ xe, nguời làm công cho chủ xe - Những ngời mà lái xe phải nuôi dỡng nh cha mẹ, vợ, chồng, - Hành khách xe - Tài sản t trang hành lý ngời nói - Các khoản phạt mà chủ xe, lái xe phải gánh chịu Đối tợng đợc bảo hiểm không xác định đợc từ trớc lu hành xe gây tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ đối tợng đợc xác định cụ thể Các điều kiện phát sinh trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ bao gồm: - Có thiệt hại tài sản, tính mạng hay sức khỏe bên thứ - Chủ xe phải có hành vi trái pháp luật Có thể vơ tình hay hay cố ý mà lái xe vi phạm luật giao thông đờng vi phạm quy định khác nhà nớc - Phải có mối quan hệ nhân lỗi thiệt hại thực tế - Chủ xe, lái xe phải có lỗi Trên thực tế cần đồng thời xảy điều kiện thứ 1, thứ 2, thứ phát sinh trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ Nếu thiếu điều kiện khơng phát sinh trách nhiệm dân Điều kiện có khơng nhiều tai nạn xảy tính nguy hiểm cao độ xe giới mà hồn tồn khơng có lỗi chủ xe 1.2 Phạm vi bảo hiểm Phạ hiể 1.2.1 Các rủi ro đợc bảo hiểm đợc hiể Trong nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm cho rủi ro bất ngờ lờng trớc đợc gây tai nạn làm phát sinh trách nhiệm dân chủ xe Công ty bảo hiểm bồi thờng thiệt hại vật chất tinh thần, ngời, tài sản đợc tính tốn theo ngun tắc định Ngồi cơng ty bảo hiểm cịn phải tốn cho chủ xe khoản chi phí mà họ chi nhằm đề phòng thiệt hại Những chi phí đợc bồi thờng phát sinh sau tai nạn xảy đợc coi cần thiết hợp lý Trách nhiệm bồi thờng công ty bảo hiểm đợc hạn mức mức trách nhiệm ghi hợp đồng hay giấy chứng nhận bảo hiểm Trong bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới với ngời thứ thiệt hại nằm phạm vi trách nhiệm ngời bảo hiểm gồm: - Thiệt hại tính mạng tình trạng sức khỏe bên thứ - Thiệt hại tài sản, hàng hoá bên thứ - Thiệt hại tài sản làm ảnh hởng đến kết kinh doanh làm giảm thu nhập - Các chi phí cần thiết hợp lý để thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, chi phí đề xuất bên bảo hiểm - Những thiệt hại tính mạng tình trạng sức khoẻ nguời tham gia cứu chữa, ngăn ngừa tai nạn, chi phí cấp cứu chăm sóc nạn nhân Tuy nhiên vào tình hình thực tế nhu cầu ngời bảo hiểm mà công ty bảo hiểm mở rộng phạm vi bảo hiểm cho loại rủi ro khác Những điều khoản bổ sung kéo theo ngời tham gia phải đóng thêm khoản phí 1.2.2 Các rủi ro loại trừ loạ trừ Ngời bảo hiểm không chịu bồi thờng thiệt hại vụ tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân trờng hợp sau : - Tai nạn xảy hành vi cố ý chủ xe, lái xe ngời bị thiệt hại - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an tồn để tham gia giao thơng theo quy định điều lệ trật tự an toàn giao thông đờng - Chủ xe lái xe vi phạm nghiêm trọng trật tự an tồn giao thơng đờng nh : + Xe khơng có giấy phép lu hành, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật mơi trờng + Lái xe khơng có lái bị tịch thu + Lái xe bị ảnh hởng bia rợu chất kích thích Tuy nhiên phải nói nên thực tế khó khăn gây trở ngại lớn đến công tác giám định công ty, làm ảnh hởng xấu đến khâu bồi thờng Thứ nhất: Thứ nhấ Do công ty bớc vào thị truờng bảo hiểm đợc năm kinh nghiệm cịn nhiều hạn chế cán cơng nhân viên giám định công ty cha đợc đào tạo quy cơng tác này, hiểu biết xe giới cịn hời hợt khơng chun sâu Do thờng xuyên gặp phải lúng túng vớng mắc trình giám định Đặc biệt vụ tai nạn có tính nghiêm trọng phức tạp, có nhiều chi tiết bỏ qua mà từ bị trục lợi trốn tránh trách nhiệm bồi thờng chủ xe Thứ hai Thứ hai: Do địa bàn tham gia bảo hiểm nh xe giới rộng, mà cơng ty cha có chi nhánh hầu hết tỉnh gây khó khăn việc giám định trực tiếp trờng Thứ ba Thứ ba: Do số nhân viên giám định trình độ cịn hạn chế, số lợng Hầu hết hồ sơ biên giám định phải dựa hồ sơ công an, bệnh viện quan chức có thẩm quyền Đây nguyên nhân chủ yếu dẫn đến việc giám định thiếu xác, khơng đánh giá tổn thất thực tế bao nhiêu, gây phát sinh tiêu cực khâu bồi thờng Hầu hết vụ tai nạn xảy việc xác định lỗi khó, thờng thơng lợng bên tham gia, khoảng gần 5% số vụ phải đa xét xử Khi tai nạn xảy hồ sơ lại công an trực tiếp quản lý giữ, phối hợp công ty quan công an cịn lỏng lẻo Điều ảnh hởng khơng nhỏ tới cơng tác giám định Để hồn thiện cơng tác giám định công ty tăng cờng đội ngũ cán công nhân viên giám định số lợng chất lợng nhằm giám định cách nhanh chóng,chính xác, kịp thời tạo uy tín PJICO thị trờng bảo hiểm Việt Nam 3.2 Công tác bồi thờng thờ Giải bồi thờng khâu quan trọng, công việc cuối hợp đồng bảo hiểm có kiện bảo hiểm xảy Cùng với khâu giám định ảnh hởng trực tiếp đến uy tín, kết quả, hiệu kinh doanh công ty Đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba cơng tác bồi thờng lúc nghiệp vụ thể rõ tầm quan trọng ý nghĩa thiết thực Nhận thức đợc tầm quan trọng công ty bảo hiểm PJICO quan tâm trọng đến công tác giải bồi thờng Trong trình tiếp nhận hồ sơ bồi thờng từ khách hàng cán cơng nhân viên ln hớng dẫn khách hàng hồn tất thủ tục hồ sơ theo quy định với tinh thần, thái độ tận tình Nhân viên cơng ty ấn định rõ ngày trả tiền bồi thờng, chủ động liên lạc qua điện thoại nhằm hạn chế việc lại gây phiền hà cho khách hàng Mỗi năm xác suất xảy tai nạn khác nhau, với mức độ khác nên công tác bồi thờng PJICO hàng năm khác Để có nhìn thực bao quát nhận xét xác hơn, khách quan công tác bồi thờng công ty xem xét phân tích số liệu bảng sau đây: Qua bảng ta thấy số vụ tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm trách nhiệm dân số tiền bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân ngời thứ cơng ty có biến động qua năm Năm 1996 xảy 617 vụ chiếm 2,62% tổng số xe tham gia bảo hiểm Năm 1997 số vụ tai nạn 676 vụ chiếm 1,55% chủ yếu ô tô với 466 xe chiếm 68,93% số vụ tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm Bớc sang năm 1998 1999 tình hình giao thơng có chuyển biến tích cực số vụ tai nạn có xu hớng giảm Năm 1998 xảy 617 vụ chiếm 1,25% tổng số xe tham gia bảo hiểm Năm 1999 số vụ tai nạn giảm 574 vụ Đến năm 2001 552 vụ Điều cho thấy số vụ tai nạn có xu hớng giảm điều vài năm trở lại cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất bắt đầu phát huy hiệu quả, chủ xe ý thức đợc phần trách nhiệm nghề nghiệp hạn chế đợc số vụ tai nạn xảy Mặc dù số lợng vụ tai nạn giao thơng có xu hớng giảm xuống nhng tổng số tiền bồi thờng số tiền bồi thờng bình qn vụ lại có xu hớng tăng nhanh Năm 1996 tổng số tiền bồi thờng 3,0188 tỷ đồng, số tiền bồi thờng bình quân vụ 5,014 triệu đồng Năm 1998 số tiền bồi thờng 4,325 tỷ đồng, số tiền bồi thờng bình quân vụ 6,659 triệu đồng Năm 1999 số tiền bồi thờng lên đến 4,599 tỷ đồng Mặc dù số vụ tai nạn giảm đáng kể nhng mức độ tổn thất cuả vụ tai nạn lại có xu hớng tăng thêm làm cho số tiền bồi thờng bình quân vụ năm 1999 tăng lên 8,24 triệu đồng Bớc sang năm 2001 số tiền bồi thờng bình quân vụ 19,373 triệu đồng tăng 2,35 lần so với năm 1999 Qua số liệu cho ta thấy số tiền bồi thuờng bình quân vụ xe ô tô cao nhiều lần xe máy Trong năm từ 1998 đến 2001 số tiền bồi thờng xe ô tô gấp từ 8,3 đến 59,47 lần so với xe máy Điều thật dễ hiểu mức độ thiệt hại xe ô tô gây cao nhiều so với xe máy, xác suất tai nạn ô tô xảy cao xe máy số xe ô tô tham bảo hiểm công ty nhiều so với xe máy Quý I năm 2001 xảy nhiều vụ tai nạn giao thông nghiêm trọng, tỷ lệ tai nạn giao thông tăng 130,3% Đây thách thức lớn cho ngành bảo hiểm nói chung PJICO nói riêng Cơng ty cần phải trọng đến cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất, đặc biệt ý đến công tác tổ chức tuyên tryền giáo dục ý thức chấp hành luật lệ giao thông nghị định 36 CP thủ tớng phủ Tỷ lệ đợc giải bồi thờng PJICO cao Năm 1996 tỷ lệ giải bồi thờng 97,57%, năm 1998 tỷ lệ 98,92%, sang năm 2000 2001 tỷ lệ lần lợt 96,5% 95,63% Điều chứng tỏ công ty quan tâm đến giải bồi thờng cho ngời tham gia bảo hiểm điều đợc khẳng định phơng tiện thông tin đại chúng PJICO đợc công nhận doanh nghiệp bảo hiểm có chữ tín ngành giao thơng vận tải Tuy năm vụ tồn đọng sang năm giải chứng tỏ công tác bồi thờng số điểm yếu định cần sớm đợc khắc phục nh: - Hồ sơ yêu cầu bồi thuờng chủ xe không đầy đủ, thiếu sở pháp lý(dấu, xác nhận quan chức năng) làm kéo dài thời gian bồi thờng, nhiều chủ xe không hiểu rõ đổ lỗi cho công ty gây nhiều phiền hà, rắc rối - Các chủ xe thờng đa mức bồi thờng thấp ngời bị hại lại đa mức bồi thờng vô lý điều đẩy nhà bảo hiểm rơi vào tình đứng hai bên nên thơng lợng để giải - Trong số vụ tai nạn cán giám định thờng không thực đợc giám định trực tiếp cơng tác xác định lỗi thiệt hại thực tế vào hồ sơ, biên giải tai nạn cảnh sát giao thơng làm cho q trình bồi thờng gặp nhiều khó khăn Những vụ tai nạn hầu hết không xác định thiệt hại nh: + Mất thu nhập: Hiện cha có quan xác định đợc thu nhập thực tế nhậ ngời lao động + Chi phí y tế: Do cha có phối hợp chặt chẽ nhà bảo hiểm quan y phí tế, ngời bị hại dễ dàng làm hoá đơn toán giả, xây dựng bệnh án giả sử dụng loại thuốc đắt tiền Đó ngun nhân xảy tình trạng trục lợi bảo hiểm từ phía ngời tham gia gây khó khăn cho doanh nghiệp bảo hiểm Mặc dù dang có hạn chế nh nhng nhìn chung công tác giả bồi thờng công ngày hoàn thiện thực cách tốt giúp chủ xe thấy đựoc quyền lợi trách nhiệm tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ 3, góp phần đảm bảo trật tự an tồn xã hội ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH KINH DOANH NGHIỆP VỤ QUA MỘT SỐ NĂM ĐÁNH GIÁ NGHIỆ 4.1 KẾT QUẢ KINH DOANH QUẢ Kết kinh doanh tiêu tổng hợp phản ánh kết trình thực nghiệp vụ từ khâu khai thác đến khâu bồi thờng có ý nghĩa thiết thực việc mở rộng hồn thiện nghiệp vụ Bởi kết kinh doanh khả quan, có lãi tạo điều kiện cho công ty triển khai cách sâu rộng nghiệp vu trì ổn định trình kinh doanh nghiệp vụ Kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm đợc thể hai tiêu chủ yếu doanh thu lợi nhuận Trong lợi nhuận thức đo hữu hiệu kết kinh doanh cho phép đợc tốc độ tăng trởng kinh doanh Lợi nhuận đợc xác định theo công thức: nhuậ đợc định thứ Lợi nhuận nghiệp vụ = Tổng thu nghiệp vụ - Tổng chi nghiệp vụ nhuậ nghiệ nghiệ nghiệ Trong doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới toàn số tiền hay toàn số phí mà cơng ty bảo hiểm thu đợc từ chủ xe giới Chi nghiệp vụ bao gồm khoản chi : - Bồi thờng: Đây khoản chi chủ yếu công ty bảo hiểm chiếm tới 73% - Chi quản lý - Chi cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất (3 % doanh thu) - Chi hoa hồng - Chi thuế - Chi khác Do kết hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới với ngời thứ : Kết kinh doanh = Tổng phí thu đợc – (Tổng chi bồi thờng + chi quản lý + phí đợc (Tổ thờ chi đề phịng hạn chế tổn thất + chi hoa hồng + chi thuế + chi khác) phò chế thấ thuế Để đánh giá chi tiết ta xem số liệu bảng sau Trong năm từ 1996 đến 2001 kết kinh doanh nghiệp vụ ổn định năm sau cao năm trớc Năm 1996 tổng chi nghiệp vụ 3,2827 tỷ chiếm 77,59% doanh thu phí thu đợc Trong tỷ lệ chi bồi thờng chiếm 71,3% so với doanh thu, lãi thu đợc từ hoạt động kinh doanh nghiệp vụ 948,523 triệu đồng Năm 1997 tổng chi 4,233 tỷ đồng Trong chi bồi thờng 3,901 tỷ chiếm tới 92,17% so với tổng chi Chi đề phòng hạn chế tổn thất 117,1 triệu chiếm 2,53% so với tổng chi Lợi nhuận nghiệp vụ 1121,97 triệu đồng tăng 18,28% so với năm 1996 Năm 2000 tổng lợi nhuận đạt 2264,89 triệu đồng tăng 32,55% so với năm 1999 Bớc sang năm 2001 tổng chi nghiệp vụ 11857,8 triệu đồng chiếm 75,99% doanh thu phí thu đợc Trong tỷ lệ bồi thờng chiếm 89,53% so với tổng chi, lãi từ hoạt động kinh doanh 3746,204 triệu đồng tăng 65,4% so với năm 2000 Đó kết đáng mừng mà công ty đạt đợc năm qua Để có đợc kết nh cố gắng nhiệt tình cán cơng nhân viên tồn cơng ty Kết tạo tảng vững chắc, hứng khởi cho cán cơng nhân viên tồn công ty phấn đấu thực tốt nghiệp vụ thời gian tới 4.2 Hiệu kinh doanh Hiệ Chỉ tiêu kết kinh doanh tiêu bề tiêu hiệu kinh doanh tiêu bề sâu Bởi kết kinh doanh nói nên đợc phần trạng thái kết kinh doanh cha đề cập đến chi phí Hiệu kinh doanh phản ánh mối quan hệ tơng quan chi phí bỏ doanh thu đạt đợc Để đánh giá hiệu kinh doanh công ty ta xét bảng sau: Bảng 11: tiêu hiệu kinh doanh tiê hiệ Chỉ tiêu Doanh thu (DT) triệu đồng Tổng chi (TC) triệu đồng Lợi nhuận (LN) triệu đồng H = LN/ DT (Đ/Đ) H=DT/ TC (Đ/Đ) H= LN/TC (Đ/Đ) 199 199 199 199 200 2001 423 535 605 679 973 1560 328 5,47 423 3,03 480 7,7 508 6,35 746 7,1 1185 7,8 948, 523 112 1,97 125 0,28 170 8,56 226 4,89 3746, 204 0,22 0,20 95 0,20 0,25 14 0,23 27 0,24 1,28 0,28 1,26 1,26 1,3 1,315 0,26 0,26 0,30 0,316 1,33 0,33 Từ bảng số liệu ta thấy hiệu kinh doanh nghiệp vụ thấp Chỉ tiêu LN/DT qua năm có biến động nhng trì mức 0,2 nghĩa khai thác đợc đồng doanh thu cho đợc 0,2 đồng lợi nhuận Các tiêu DT/TC thờng dao động mức 1,28 đến 1,33 tức đồng chi phí bỏ thu 1,28 đến 1,33 đồng doanh thu Đây mức khiêm tốn chứng tỏ hiệu nghiệp vụ cha cao Nâng cao hiệu kinh doanh mối quan tâm lớn chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh kinh tế thị trờng Tăng thu giảm chi cách hợp lý có kế hoặch làm cho hiệu kinh doanh đợc nâng lên Ngoài tiêu hiệu kinh tế đề cập tiêu phản ánh hiệu mặt xã hội Mặc dù tiêu không biểu rõ ràng cụ thể số thống kê, nhng nghiệp vụ đóng góp phần khơng nhỏ việc đảm bảo an toàn xã hội, giúp ngời bị hại khắc phục khó khăn vật chất nh tinh thần cho chủ xe ngời thứ sau vụ tai nạn Đây hiệu lớn mà nghiệp vụ đạt đợc trình triển khai Cơng ty cần phải trì nâng cao hiệu nghiệp vụ giai đoạn trình hoạt động kinh doanh CHƯƠNG III CHƯƠ ƯƠNG MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ KIẾ NGHỊ NHẰ HOÀ THIỆ HIỆ QUẢ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI NGHIỆ HIỂ TRÁ NHIỆ CHỦ GIỚ ĐỐI VỚI NGỜI THỨ TẠI PJICO NGỜ THỨ I ĐÁNH GIÁ THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CƠNG TY CỦA CƠNG TY ĐÁNH GIÁ THUẬ KHĨ KHĂ Công ty bảo hiểm PJICO công ty đợc thành lập hoàn cảnh kinh tế nớc ta có nhiều chuyển biến mạnh mẽ, phức tạp giai đoạn thị trờng bảo hiểm Việt Nam bắt đầu hình thành phát triển với nhiều thuận lợi khó khăn đan xen q trình hoạt động : NHỮNG THUẬN LỢI NHỮ THUẬ - Nền kinh tế thị trờng theo định hớng xã hội chủ nghĩa dành đợc nhiều thành tựu đáng khích lệ sau 10 năm đổi mới, tỷ lệ tăng trởng GDP đạt 9% Thu nhập đầu ngời tăng nhanh Số lợng xe giới tham gia lu thơng ngày lớn T heo ớc tính GDP tăng 1% số lợng xe giới lu hành tăng từ 1,2 % đến 1,5% Nh cho thị trờng nghiệp vụ bảo hiểm thờng xuyên tăng mạnh - Năm 1995 năm đánh dấu thị trờng bảo hiểm bắt đầu đợc mở rộng, chủ trơng cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nớc diễn mạnh Đây công ty cổ phần bảo hiểm đợc thành lập dới hình thức cơng ty cổ phần Với tham gia góp vốn ủng hộ cổ đông lớn đặc biệt tổng công ty xăng dầu Việt Nam Đối với công ty thuận lợi, tảng xuyên suốt trình hoạt động phát triển KHÓ KHĂN CƠ BẢN CỦA PJICO KHĨ KHĂ - Đây cơng ty bảo hiểm đợc thành lập dới hình thức công ty bảo hiểm cổ phần, công ty không đợc hởng u đãi nhà nớc (vốn, thuế) Nhận thức, thái độ quan chức năng, công chúng công ty cổ phần cịn có nhiều phân biệt đối xử Trớc hoạt động kinh doanh bảo hiểm chủ yếu Bảo Việt tiến hành, công ty lớn đợc u đãi đặc biệt nhà nớc Đội ngũ cán Bảo Việt có trình độ kinh nghiệm cao Cơng ty cịn có mối quan hệ rộng bạn hàng nớc quốc tế Họ có kinh nghiệm lâu năm nghề, có nhiều khách hàng quen thuộc điều tạo điều kiện thuận lợi khâu khai thác Khi PJICO tham gia vào thị trờng gặp nhiều khó khăn việc tuyên truyền quảng cáo sản phẩm mình, khách hàng lại thờng xun có thói quen mua sản phẩm bảo hiểm công ty cũ mà họ tham gia Bảo Việt cịn tích cực phối hợp với quan công an đăng ký xe bắt buộc chủ phơng tiện phải mua bảo hiểm đăng kí xe Do tạo cạnh tranh không lành mạnh công ty triển khai nghiệp vụ có PJICO - Do thành lập nên máy tổ chức cán PJICO cha đầy đủ ổn định Số lợng cán cơng tác phịng, ban cịn thiếu kinh nghiệm trình độ, đặc biệt khâu khai thác giám định Ý thức kỉ luật cán công nhân viên cha cao Thờng xuyên làm không giờ, làm việc cá nhân Đặc biệt tình trạng sử dụng điện thoại khơng mục đích - Do sản phẩm bảo hiểm lợi ích sản phẩm cha nhìn thấy đợc lúc tham gia bảo hiểm, để đánh giá đợc phải trải qua thời gian dài gây nhiều khó khăn cơng tác khai thác - Thị trờng bảo hiểm Việt Nam bớc sang giai đoạn cạnh tranh gay gắt Với xuất nhiều công ty bảo hiểm mới(công ty cổ phần, công ty 100%vốn nớc ngoài) dẫn đến thị trờng bị chia sẻ - Do nhận thức nhân dân ta bảo hiểm thấp Họ cha thực gửi chọn niềm tin cho doanh nghiệp bảo hiểm Mặt khác thu nhập ngời dân thấp dẫn đến nhu cầu tham gia bảo hiểm cha cao Những ngời có thu nhập họ thờng ý thức đợc rủi ro, nguy xảy rủi ro, họ thờng tham gia bảo hiểm để nhằm bảo vệ trớc rủi ro - Các phòng ban thiếu trang thiết bị xử lý thơng tin, cha có điều hành quản lý mạng từ trụ sở đến văn phòng khu vực - Do viếc áp dụng thuế VAT tăng gấp 2,5 lần so với doanh thu trớc tỷ lệ phí giảm từ 20 % đến 40 % so với tỷ lệ phí bảo hiểm năm trớc năm 1995 gây nhiều khó khăn cho hoạt động khai thác hiệu kinh doanh công ty Công ty cha nhận đợc giúp đỡ tận tình quan ban nghành nh cơng an giao thơng, cha có phối hợp thông việc kiểm tra giấy chứng nhận bảo hiểm Các trạm kiểm cha nhiệt tình giúp đỡ cán khai thác PJICO Cha có biện pháp sử lý nghiêm minh cho chủ xe tham gia gây thiệt hại cho ngời thứ mà không mua bảo hiểm Chính cha có chế tài sử phạt nghiêm minh chủ xe thờng coi thờng pháp luật, coi thờng việc tham gia bảo hiểm II MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ BẢO II.M KIẾ NGHỊ NHẰ HOÀ THIỆ HIỆ QUẢ NGHIỆ HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐƠÍ VỚI NGỜI THỨ TẠI PJICO HIỂ TRÁ NHIỆ CHỦ XEC GIỚ NGỜ THỨ MỤC TIÊU VÀ PHƠNG HỚNG TRONG THỜI GIAN TỚI TIÊ PHƠ THỜ Trong thời gian gần số lợng xe tham gia hoạt động có xu hớng tăng nhanh Theo dự báo chuyên gia thập kỷ tới số lợng phợng tiện giới tiếp tục tăng cao Nếu vào mức tăng trởng GDP năm GDP tăng 1% tổng lợng vận tải đờng tăng từ 1,2 % đến 1,5 % Theo dự báo đến năm 2010 có 1,4 triệu ô tô 12 triệu xe máy, so với năm 2000 có 750.000 tơ gần triệu xe máy Tức năm 2010 số lợng xe giới tăng gấp lần so với Điều tạo xu hớng phát triển bền vững nghiệp vụ Đến năm 2006 Việt Nam gia nhập AFTA, thực cam kết cắt giảm thuế hoàn thành đờng cao tốc xuyên nối liền nớc Đông Nam Á tạo điều kiện thuận lợi cho giao thông đờng qua lại nớc Cùng với phát triển kinh tế xã hội, đời sống ngời dân ngày đợc nâng cao mặt, hiểu biết họ loại hình bảo hiểm nói chung trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ sâu rộng hơn, họ cảm thấy đợc bảo hiểm cần thiết khơng thể thiếu đợc sống Do nhu cầu bảo hiểm trách nhiệm dân tăng nhanh Hơn qua thời gian nghiệp vụ đợc hoàn thiện mặt, từ quy trình khai thác đến thụ lý hồ sơ giải bồi thờng ngày vừa lòng khách hàng, khuyến khích đợc họ tự giác tự nguyện tham gia bảo hiểm Mặc dù điều kiện tình hình khai thác PJICO cịn gặp nhiều trở ngại ảnh hởng lớn tới hoạt đông kinh doanh cơng ty Căn vào tình hình thực tế thuận lợi khó khăn nh tồn nguyên nhân Để phát huy thành mà công ty đạt đợc hnững năm vừa qua nhằm phục vụ khác hàng cánh tốt nữa, thời gian tới công ty đề mục tiêu sau nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ - Tiếp tục giữ vững thị phần, đồng thời đẩy mạnh khâu khai thác nhằm tìm hiểu khách hàng mở rộng thị phần - Cố gắng hoàn thành, hoàn thành vợt mức kế hoạch đề Doanh thu năm sau cao năm trớc Tích cực đóng góp ngày nhiều tổng doanh thu hàng năm công ty - Tiếp tục cải thiện chất lợng nghiệp vụ Tăng cờng đào tạo nhân viên có chun mơn giỏi vào lĩnh vực giám định – bồi thờng Tiến hành bồi thờng cách nhanh chóng, kịp thời cho ngời bị hại, góp phần khơng nhỏ làm tăng uy tín công ty thị trờng bảo hiểm - Tiếp tục tuyển chọn đào tạo lại cán nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày tăng ngời dân kịp theo yêu cầu tình hình - Tiếp tục mở rộng văn phịng, chi nhánh cơng ty phạm vi nớc, góp phần khuyếch trơng công ty mở rộng thị trờng MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KIẾ NGHỊ Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt kinh tế thị trờng dậm chân chỗ tổ chức kinh doanh đồng nghĩa tụt hậu thất bại Chính để tồn phát triển địi hỏi doanh nghiệp phải liên tục đổi hồn thiện mình, tìm biện pháp nhằm khắc phục hạn chế phát huy mặt mạnh mình, tìm biện pháp nhằm khắc phục hạn chế phát huy mặt mạnh để thích nghi với kinh doanh theo chế thị trờng Việc thực đợc mục tiêu đề nghiệp vụ khơng có ý nghĩa nâng cao doanh thu hàng năm mà cịn mang lại mục đích xã hội lớn, góp phần tạo an toàn, ổn định cho xã hội, tạo ổn định tài cho ngời bị hại Trong thời gian học tập tích luỹ kiến thức ghế nhà trờng thực tập văn phòng bảo hiểm khu vực VII Với giúp đỡ nhiệt tình thầy tập thể cán phịng giúp em nắm bắt đợc phần thực tế, thấy đợc khó khăn nh triển vọng triển khai nghiệp vụ Để góp phần vào việc hồn thiện nâng cao hiêu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân xe giới ngời thứ ba tai công ty thời gian tới Em xin mạnh dạn đa số ý kiến đề xuất nh sau 2.1 Công tác khai thác thá Công tác khai thác điều kiện cần định đế thành công hay thất bại triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Để trì phát huy kết đạt đựoc năm qua cơng tác khai thác cần có điều chỉnh : Để tăng cờng số lợng đầu xe tham gia bảo hiểm công ty Trớc tiên cơng ty cần tích cực tun truyền quảng cáo, giáo dục cách sâu rộng cho tầng lớp dân c chủ phơng tiện để họ thấy đợc việc tham gia nghiệp vụ bảo hiểm không nghĩa vụ mà họ thấy đợc lợi ích, quyền lợi Do đặc trng nghành bảo hiểm sản phẩm trừu tợng, nên việc tìm cách thức tuyên truyền quảng cáo tiếp cận khách hàng khó khăn Việc tuyên truyền quảng cáo nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân phải đợc quảng cáo trực tiếp thông qua tìm hiểu an tồn giao thơng Các cán cơng nhân cơng ty cần tích cực nữa, ln tích luỹ kinh nghiệm trình độ nghiệp vụ Cần áp dụng biện pháp khác để tìm khách hàng tích cực củng cố mạng lới đại lý cộng tác viên bảo hiểm có chế độ khen thởng kỷ luật hợp lý, mở khố nâng cao trình độ nghiệm vụ cho cán công nhân viên để đáp ứng đợc nhu cầu Bởi ngời bán bảo hiểm giỏi không ngời bán đợc nhiều hợp đồng, thu đợc nhiều phí mà cịn phải hớng dẫn, giải thích cho ngời quyền lợi nghĩa vụ tham gia Để trì giữ đợc mối quan hệ thân thiện tin tởng với khách hàng cơng ty nên phân công cán quản lý theo địa bàn, khu vực Việc trả lơng theo doanh thu phải cân bằng, hợp lý tạo động thúc đẩy họ ý thức đợc trách nhiệm cơng việc khuyến khích họ làm việc hiệu Để thu hút đợc nhiều khách hàng công ty tăng lợi cạnh tranh cơng ty phải ln điều chỉnh linh hoạt mức phí với điều kiện cụ thể Nên phân loại khách hàng để áp dụng sách u đãi cho loại đối tợng Đối với cơng ty, doanh nghiệp có số lợng xe tham gia bảo hiểm lớn, khách hàng truyền thống thu phí làm nhiều đợt Công ty cần đa hạn mức trách nhiệm cao nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú ngời tham gia bảo hiểm Việc sử dụng xe máy nớc ta tập quán, số lợng xe máy tham gia bảo hiểm ngày nhiều Do đề nghị tài nên đa quy tắc riêng cho xe máy số quy định xe giới khơng cịn phù hợp với xe máy nh quy định mục đích sử dụng xe, giấy chứng nhận kiểm đinh an toàn, kỹ thuật, giấy phép kinh doanh vận chuyển hành khách Do cần thiết có quy tắc bảo hiểm riêng để chủ phơng tiện quan tâm ý thức đợc trách nhiệm tham gia bảo hiểm Trong thời gian tới cơng ty cần có tăng cờng phối hợp với quan chức nh cảnh sát giao thơng, sở giao thơng cơng tiến hành kiểm soát việc tham gia bảo hiểm chủ xe Các quan sớm nên có hình thức sử phạt chủ phơng tiện cha mua bảo hiểm, coi giấy bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ giấy tờ bắt buộc đa xe vào hoạt động Ngoài cần phải phối hợp với quan thống kê để xác định đầy đủ số lợng xe giới lu hành Điều giúp PJICO dự đoán đợc thị trờng mở rộng thị trờng 2.2 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất phị chế thấ Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất có vị trí quan trọng khơng ảnh hởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh nghiệp vụ mà cịn ảnh hởng sâu sắc đến xã hội Bởi tai nạn giao thơng mối quan tâm nhức nhối toàn xã hội Để hạn chế thiệt hại xảy cá nhân nh toàn xã hội cần thực tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Để thực tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất, em xin đề suất số ý kiến sau : - Đề xuất với công ty với ngành giao thông vận tải, giao thông công quan tâm đến đờng xá cầu cống, thờng xuyên tiến hành tu bổ đoạn đờng xuống cấp, tiến hành xây dựng cần phải tiến hành đồng với quan nh điện lực, nớc nhằm tránh tình trạng đào đờng bừa bãi gây ách tắc giao thơng Tích cực xây dựng thêm loại biển báo lắp dặt lại đèn báo nút giao thơng quan trọng Những đoạn đờng vịng cần phải xây dựng đờng lánh nạn, rào chắn, bố trí gơng cầu lồi chỗ nguy hiểm Hàng năm PJICO cần tiến hành đánh giá cơng tác an tồn, tìm đợc ngun nhân chủ yếu dẫn tới tai nạn, nhằm đề xuất biện pháp ngăn ngừa rủi ro - Công ty cần phải có phối hợp chặt chẽ quan đăng kiểm đăng ký xe nhằm xác định nguồc gốc xe xem xét xe lu hành có đủ điều kiện an tồn kỹ thuật hay không Công ty yêu cầu điểm đào tạo lái xe, điểm thi cấp lái xe thực nghiêm túc việc thi tuyển, đào tạo phải có chất lợng - Các quan chức cần quán triệt nghiêm túc nghị định 36 CP thủ tớng phủ an tồn giao thơng, tích cực xử phạt nghiêm viêc lấn chiến lề đờng để buôn bán, họp chợ Xử phạt nghiêm lái xe phóng nhanh vợt ẩu, uống loại đồ uống có cồn vận hành tầu xe - Cơng ty phải thờng xuyên kết hợp với quan thông tin đại chúng tổ chức lớp nhằm tuyên truyền chủ xe ngời tham gia giao thơng luật lệ an tồn giao thơng - Công ty cần phối hợp chặt chẽ với quan, cách ngành để tổ chức khen thởng, hỗ trợ đơn vị thực tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất Những đơn vị tham gia bảo hiểm công ty mà số lợng tai nạn đợc giảm phí tiếp tục tái thiết hợp đồng - Công ty cần tăng thêm chi phí cho cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất - Cơng ty cần có phối hợp với nghành liên quan để tìm nguyên nhân xảy rủi ro để từ nhằm đa đợc biện pháp hạn chế, ngăn ngừa, giảm thiểu thiệt hại góp phần giúp công ty ổn định kinh doanh tránh tổn thất lớn xảy 2.3 Cơng tác giám định bồi thờng giá định thờ Công tác giám định bồi thờng hai mắt xích lối liền Cơng tác giám định tốt, xác việc giải bồi thờng cho ngời bị nạn nhanh gọn, kịp thời đồng thời nâng cao uy tín hiệu kinh doanh Việc nâng cao chất lợng khâu giám định bồi thờng nâng cao chất lợng sản phẩm bảo hiểm, tạo đợc lợi cạnh tranh Để làm đợc điều cơng ty cần tiến hành làm tốt vấn đề sau : - Công ty PJICO cần tiến hành tuyển trọn tiến hành sàng lọc ngời có lực chun mơn, hiểu biết kỹ thuật, giá thị trờng Ngoài nhân viên giám định phải có phẩm chất đạo đức tốt, đợc đào tạo có khả giải đợc vụ tai nạn lớn, phát hạn chế trờng hợp trục lợi bảo hiểm - Công ty phải nâng cao chất lợng sản phẩm thông qua việc giải bồi thờng đủ kịp thời nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho ngời bị hại, đồng thời giúp chủ xe ổn định sản suất kinh doanh, góp phần nâng cao uy tín củng cố niềm tin khách hàng cơng ty Đó hình thức tuyên truyền hữu hiệu hình ảnh cơng ty - Trớc vụ tai nạn cán giám định bồi thờng phải chuẩn bị trớc sở pháp lý để gải vụ tai nạn lớn Đòi hỏi cán giám định phải có đợc hiểu biết pháp luật Thủ tục cần phải đơn giản rút ngắn đợc thời gian trả tiền bảo hiểm - Các cán nhân viên công ty phải có hớng dẫn khách hành làm giấy tờ cần thiết lập hồ sơ yêu cầu bồi thờng để tránh cho khách hàng lại nhiều lần, tạo tâm lý thoải mái cho họ nhận tiền bồi thờng ân cần nhanh gọn thoả đáng để bù đắp kịp thời tổn thất - Trong q trình giám định phải có phối hợp chặt chẽ với quan an ninh Công tác giám định cần đợc tiến hành cách nhanh chóng sau tai nạn xảy nhằm đảm bảo xác, tránh tình trạng lập trờng giả để trục lợi bảo hiểm Một số vụ tai nạn xảy không thuộc phạm vi bảo hiểm công ty nên hỗ trợ họ phần kinh phí nhằm khắc phục hậu tai nạn, nâng cao tính nhân đạo công ty ngời tham gia bảo hiểm Công ty nên xây dựng phân cấp bồi thờng cho văn phòng đại diện đơn vị trực thuộc nhằm tạo mối quan hệ chặt chẽ pháp lý, chế độ tài theo điều khoản bảo hiểm Nên có quy định cho văn phòng tự giải bồi thờng vụ tai nạn nhỏ, thờng xuyên kiểm tra, tra tình hình xét duyệt bồi thờng đơn vị trực thuộc 2.4 Hoàn thiện hệ thống pháp lý Hoà thiệ thố phá Ngày nghiệp vụ bảo hiểm không ngừng phát triển nh tính phức tạp Địi hỏi phải có quy phạm pháp luật điều chỉnh nhằm phát huy vai trò quản lý Nhà nớc tầng vĩ mô hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tạo điều kiện cho quan hệ bảo hiểm phát triển, tạo thị trờng cạnh tranh lành mạnh sở để bảo vệ quyền lợi cho khách hàng Luật kinh doanh bảo hiểm đợc thơng qua ngày 09-12-2000 có hiệu lực ngày 01-04-2001 Để luật đợc vào sống quan bảo hiểm, quan t vấn, quan thi hành pháp luật cần ban hành văn dới luật nhằm hớng dẫn việc thi hành luật đợc sát với đời sống thực tế ngời dân 2.5 Tăng cờng công tác quản lý Công ty cần xây dựng mạng lới thông tin xuyên suốt, đại từ cơng ty đến văn phịng, đại diện khu vực Tích cực xây dựng sử dụng loại phần mềm thống kê, quản lý nghiệp vụ, quản lý việc giải bồi thờng giúp cho việc đánh giá hiệu kinh doanh đợc dễ dàng xác Tăng cờng lực quản lý cho cán công nhân viên, đào tạo đào tạo lại cán nhằm thích nghi với tình hình Tích cực xếp bố trí cán theo lực chun mơn, kiện tồn máy tổ chức theo xu hớng tinh giảm biên chế, thực tốt cơng việc đợc giao góp phần xây dựng PJICO trở thành công ty bảo hiểm cổ phần hàng đầu Việt Nam `KẾT LUẬN `KẾ LUẬ Bảo hiểm chắn cuối kinh tế trớc hiểm họa xảy sống Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới nghiệp vụ có ý nghĩa thiết thực việc ổn định tài cho ngời tham gia, đồng thời làm giảm gánh nặng cho cộng đồng, góp phần đảm bảo trật tự an toàn xã hội Để mở rộng phát huy hiệu nghiệp vụ điều kiện cạnh tranh PJICO cần chủ động sáng tạo, phát huy mạnh mình, bớc khẳng định vị thị trờng bảo hiểm Việt Nam Với kết đạt đợc tin tởng năm PJICO phát huy đợc nội lực tiềm sẵn có góp phần vào việc hồn thiện, mở rộng thị trờng bảo hiểm Việt Nam