Phân tích thực trạng và giải pháp nângcao chất lượng tín dụng ngắn hạn tạingân hàng phát triển nhà đồng bằngsông cửu long chi nhánh bến tre

GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH -o0o - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH BẾN TRE Giáo viên hướng dẫn NGUYỄN PHẠM TUYẾT ANH Sinh viên thực TRỊNH THỊ HIẾU Mã số SV: LT08095 Lớp: KT08214 Cần Thơ, 6/2010 SVTH: Trịnh Thị Hiếu GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp LLỜII C CẢ ẢM M TTẠ Sau khoảng học tập, dẫn nhiệt tình, giúp đỡ thầy cô Trường Đại Học Cần Thơ, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh, với thời gian thực tập Ngân hàng (NH) phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long – chi nhánh Bến Tre em học học kinh nghiệm quý báu từ thực tiễn giúp ích cho thân để em hồn thành đề tài luận văn tốt nghiệp “Phân tích thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long – chi nhánh Bến Tre” Em xin chân thành biết ơn nhiệt tình giúp đỡ thầy, cô Khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh – Trường Đại Học Cần Thơ, đặc biệt em xin gởi lời biết ơn sâu sắc đến Cô Nguyễn Phạm Tuyết Anh trực tiếp hướng dẫn suốt thời gian làm đề tài luận văn Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long – chi nhánh Bến Tre , cô chú, anh chị Ngân hàng tạo điều kiện cho em suốt thời gian thực tập Ngân hàng, đặc biệt anh chị Phịng tín dụng nhiệt tình dẫn, hỗ trợ cung cấp kiến thức q báu để tơi hồn thành đề tài luận văn tốt nghiệp Tuy nhiên, hạn hẹp kiến thức kinh nghiệm nên đề tài luận văn khó tránh sai sót, khuyết điểm Em mong góp ý kiến thầy cô, Ban lãnh đạo, cô anh chị Ngân hàng Cuối em xin kính chúc q thầy Khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh, Ban lãnh đạo MHB Bến Tre, cô chú, anh chị Ngân hàng dồi sức khoẻ thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! Ngày 18 tháng năm 2010 SVTH: Trịnh Thị Hiếu GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp LỜ ỜI CAM ĐOA AN N Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày 18 tháng năm 2010 Sinh viên thực Trịnh Thị Hiếu SVTH: Trịnh Thị Hiếu GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp NH HẬN X XÉ ÉTT C CỦ ỦA AC CƠ Ơ QU UA AN N TH HỰC C TTẬ ẬPP Ngày …… tháng …… năm 2010 Thủ trưởng đơn vị(ký tên đóng dấu) SVTH: Trịnh Thị Hiếu GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp BẢ ẢN N NH Ậ ẬN X XÉ ÉT TL LU UẬN V VĂ ĂN T TỐ ỐT NGH HIỆP Đ ĐẠI HỌ ỌC  Họ tên người hướng dẫn: Nguyễn Phạm Tuyết Anh  Học vị: ……………………………………………………………………  Chuyên ngành: ……………………………………………………………  Cơ quan công tác: …………………………………………………………  Tên học viên: Trịnh Thị Hiếu  Mã số sinh viên: LT08095  Chuyên ngành: Tài tín dụng  Tên đề tài: Phân tích thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long – chi nhánh Bến Tre NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Về hình thức: Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Nội dung kết đạt (theo mục tiêu nghiên cứu, …) Các nhận xét khác: Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa, …) Cần Thơ, ngày …… tháng …… năm 2010 NGƯỜI NHẬN XÉT SVTH: Trịnh Thị Hiếu GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp M MỤC L LỤ ỤC C Trang CHƯƠNG 1: GIỚÍ THIỆU …………………………… 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Các khái niệm biện pháp bảo đảm tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.1.2 Tín dụng ngắn hạn 2.1.1.3 Các khái niệm nợ 2.1.1.4 Nguyên tắc cho vay 2.1.1.5 Thời hạn cho vay 2.1.1.6 Các hình thức tín dụng ngắn hạn ngân hàng 2.1.1.7 Các phương thức cho vay 2.1.1.8 Các biện pháp bảo đảm tín dụng 2.1.2 Rủi ro tín dụng 2.1.2.1 Khái niệm chung rủi ro 2.1.2.2 Phân loại rủi ro 10 2.1.2.3 Những nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng 10 SVTH: Trịnh Thị Hiếu GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp 2.1.3 Một số quy định hoạt động tín dụng 10 2.1.3.1 Điều kiện vay vốn Ngân hàng 10 2.1.3.2 Đối tượng vay vốn 11 2.1.3.3 Mục đích tín dụng 11 2.1.3.4 Các nguyên tắc tín dụng 12 2.1.3.5 Mức cho vay 12 2.1.3.6 Lãi suất tín dụng 12 2.1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 13 2.1.4.1 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng 13 2.1.4.2.Chỉ tiêu dư nợ tổng vốn huy động 13 2.1.4.3 Chỉ tiêu nợ hạn dư nợ 14 2.1.4.4 Hệ số thu nợ 14 2.2.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 14 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 14 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 15 CHƯƠNG 3:GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH BẾN TRE 16 3.1 VÀI NÉT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG 16 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL 16 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL chi nhánh Bến Tre 17 3.1.3 Chức nhiệm vụ hoạt động 18 3.1.4 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ 19 3.1.4.1 Sơ đồ cấu tổ chức 19 SVTH: Trịnh Thị Hiếu GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp 3.1.4.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 20 3.1.4.3 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng 21 3.1.4.4.Vai trò ngân hàng 22 3.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH BẾN TRE QUA NĂM 2007, 2008, 2009 22 3.2.1 Đánh giá chung cấu nguồn vốn 22 3.2.1.1 Vốn huy động 23 3.2.1.2 Vốn điều chuyển 24 3.2.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 25 3.2.3.1 Đối với doanh thu 25 3.2.3.2 Đối với chi phí 26 3.2.3.3 Đối với lợi nhuận 26 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH BẾN TRE (2007 – 2009) 28 4.1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG QUA NĂM ( 2007-2009 28 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH BẾN TRE 2007-2009 38 4.2.1 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 38 4.2.2 Phân tích doanh số cho vay theo ngành 41 4.2.3 Phân tích doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 45 4.2.4 Phân tích doanh số thu nợ theo ngành 47 SVTH: Trịnh Thị Hiếu GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp 4.2.5 Phân tích dư nợ theo thành phần kinh tế 49 4.2.6 Phân tích dư nợ theo ngành 52 4.2.7 Phân tích nợ xấu theo thành phần kinh tế 54 4.2.8 Phân tích nợ xấu theo ngành kinh tế 56 4.2.9 Các tiêu đánh giá tình hình tín dụng ngắn hạn Ngân hàng 4.3 PHÂN TÍCH CÁC RỦI RO 60 4.3.1 Rủi ro nợ xấu 60 4.3.2 Rủi ro khoản 61 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH BẾN TRE 63 5.1 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN 63 5.1.1 Thuận lợi 63 5.1.2 Khó khăn 63 5.2 NHỮNG MẶT ĐẠT ĐƯỢC CỦA NGÂN HÀNG TRONG CÔNG TÁC CHO VAY 64 5.3 NHỮNG TỒN TẠI CỦA NGÂN HÀNG TRONG CÔNG TÁC CHO VAY 5.4 NHỮNG NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN NỢ XẤU 65 5.5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG MHB BẾN TRE 67 5.5.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 67 5.5 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng 68 5.5.3 Giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng 69 SVTH: Trịnh Thị Hiếu 65 GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 6.1 KẾT LUẬN 71 6.2 KIẾN NGHỊ 72 6.2.1 Đối với MHB Bến Tre 72 6.2.2 Đối với ngành có liên quan 72 10 SVTH: Trịnh Thị Hiếu GVHD: Nguyễn Phạm Tuyết Anh Luận Văn Tốt Nghiệp ngành tổng nợ xấu ngắn hạn tổng dư nợ hệ số qua năm nằm giới hạn cho phép tỷ lệ nợ xấu < 3%, điều chứng tỏ ngân hàng quản lý tốt khoản tín dụng ngắn hạn Tuy nhiên bên cạnh ngành thương mại – dịch vụ, xây dựng ngành khác có hệ số ngày giảm khơng ngành khác, để hoạt động tín dụng ngân hàng tốt ngân hàng nên lưu ý khoản cho vay ngành nơng nghiệp hệ số rủi ro ngành có xu hướng tăng theo thời gian + Về hệ số rủi ro lãi suất: Ta thấy có chênh lệch tài sản nhạy cảm nguồn vốn nhạy cảm Điều cho thấy ngân hàng gặp rủi ro lãi suất Các hệ số