Bé t ph¸p Chuyªn ®Ò thùc tËp Môc lôc Lêi nãi ®Çu 3 Ch ¬ng I Chøc n¨ng, ho¹t ®éng vµ vai trß cña ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng 4 I Kh¸i niÖm II Chøc n¨ng 4[.]
Chuyên đề thực tập Mục lục Lời nói đầu Chơng I: Chức năng, hoạt động vai trò ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn kinh tế thị tr ờng I Khái niệm II Chức II.1 Trung gian tÝn dông II.2 Trung gian to¸n II.3 Ngn t¹o tiỊn III Hoạt động kinh doanh ngân hµng III.1 Hoạt động huy động nguồn vèn III.2 Sử dụng khai thác nguån vèn III.2.1 Cho vay Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- - Chuyên đề thực tập III.2.2 Hoạt đông chøng kho¸n III.2.3 hoạt động ngân quỹ III.3 Hoạt dộng dịch vụ toán ngân hàng IV Vai trß IV.1 Những công cụ thực sách thúc đẩy phát triển lực lợng sản xuất IV.2 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn công cụ thực sách tiền tệ ngân hàng trung ơng IV.3 NHNN-PTNN cã vai trß quan träng viƯc xoá đói giảm nghèo Ch¬ng II: C¬ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Từ Sơn-tỉnh Bắc Ninh I Tỉng quan vỊ NHNN-PTNT huyện Từ Sơn-tỉnh Bắc Ninh NguyÔn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- - Chuyên đề thực tập II Cơ cấu tổ trức hàng.10 nhân II.1 Ban HĐQT10 II.2 Bộ hành 10 tai ngân đại diện máy điều III Hoạt động kinh doanh NHNN-PTNT huyện Từ Sơn.11 III.1 Hoạt vốn .11 động huy động III.1.1 Hoạt động huy đông vốn nhàn rỗi xà hội.11 III.1.2 Thủ tục gửi tiền NHNN-PTNT huyện Từ Sơn 12 III.1.3 Kết huy động vốn năm 2001 .14 III.2 Hoạt dụng 17 động tín III.2.1 Hoạt động sử dụng khai thác ngn vèn ……………….…….17 III.2.2 …………………………………………………18 Thđ tơc vay vèn III.2.3 Kết 19 cho vay năm 2001 III.3 Hoạt toán.28 động trung gian III.3.1 Hoạt toán 28 động trung gian III.3.2 Thủ khoản.28 tục mở tài Chơng III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động tạo NHNN-PTNT huyện Từ Sơn30 Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- - Chuyên đề thực tập I Thuận lợi khăn 30 I.1 khó Thuận lợi.30 I.2 Khó khăn.30 I.3 ớng 31 Định hII.Giải pháp31 Kết luận.33 Tài liệu khảo 34 tham Lời nói đầu Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ, đảm bảo việc huy động triệt để sử dụng hiệu tất nguồn vốn nhàn rỗi, ứ động kinh tế thúc đẩy trình tái sản xuất xà hội Ngân hàng đợc sử dụng nh công cụ kinh tế quan trọng thiếu quốc gia Ngay kinh tế kế hoạch hoá tập trung, mà toàn kinh tế vận hành theo kế hoạch tập chung thống hệ thống tín dụng ngân hàng tồn tại, phát triển nh công cụ thiếu Trong kinh tế thị trờng, vai trò tín dụng ngân hàng đợc khẳng định với vị trí vèn cã cđa nã Trong nỊn kinh tÕ thÞ trêng, với tính chất cạnh tranh chất nó, xu hớng đa dạng hoá loại hình tín dụng ngân hàng tất yếu khách quan Để đáp ứng phát triển Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- - Chuyên đề thực tập đa dạng kinh tế quốc gia tính toàn cầu hoá kinh tế giới Bài toán cấu tổ chức hoạt động ngân hàng tiếp tục đợc đặt Việt Nam trình công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc, tham gia hội nhập kinh tế khu vực giới, nhu cầu phát triển kinh tế xà hội ngày trở nên súc Để góp phần tăng nguồn vốn cho phát triển kinh tế xà hội, giảm bớt tồn động khó khăn bất hợp lí khâu, sớm hoà nhập vào cộng đồng tài toán quốc tế việc cải thiện cấu tổ chức hoạt động ngân hàng cần thiết Biết, hiểu vận dụng đúng, hiệu luật Ngân hàng vào thực tế nhiệm vụ quan sinh viên trờng khoa pháp luật kinh tế nói riêng sinh viên trờng ĐH Luật nói chung Em xin mạnh dạn nghiên cứu đề tài Cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thông huyện Từ Sơn-tỉnh Bắc Ninhvới hớng dẫn tận tình thầy cô giáo khoa PLKT, cán sở t pháp tỉnh Bắc Ninh, cán nhân viên NHNN-PTNT huyện Từ Sơn có ý nghĩa thực tiễn sâu sắc quan Tuy nhiên, sinh viên , điều kiện thời gian nghiên cứu hạn hẹp, tài liệu tham khảo nên viết không tránh khỏi sai sót Vì mong đợc đóng góp ý kiến thầy, cô toàn thể bạn sinh viên để viết đợc hoàn chỉnh Xin chân thành cảm ơn! Chơng I : chức năng, hoạt động vai trò ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn kinh tế thị trờng (NHNN-PTNT) I/ Khái niệm Ngân hàng tổ chức tài trung gian thực nghiệp vụ tập trung phân phối lại tiền tệ nh Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- - Chuyên đề thực tập dịch vụ liên quan đến tài tiền tệ khác kinh tế quốc dân Nh hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh kinh tế có đối tợng kinh doanh tiền tệ Đây dấu hiệu quan trọng để phân biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng với hoạt động kinh doanh khác nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng hoá, hoạt động kinh doanh dịch vụ đời sống NHNN-PTNT ngân hàng thơng mại chuyên ngành phục vụ cho ngành kinh tế nông nghiệp phát triển nông thôn Nó đợc thành lập hoạt dộng theo quy định pháp luật ngân hàng quy định khác pháp luật, đồng thời theo quy định ngân hàng nhà nớc việt nam II/ Chức 1/ Trung gian tín dụng Tín dụng ngân hàng công cụ kinh tế thiếu quốc gia Tín dụng ngân hàng đảm bảo việc huy động triệt để sử dụng hiệu tất nguồn vốn nhàn rỗi, ứ động kinh tế, thúc đẩy trình tái sản xuất xà hội Hoạt dộng NHNN-PTNT, mặt tập trung khoản tiền nhàn rỗi xà hội bao gồm tiền doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân quan nhà nớc Mặt khác ngân hàng dùng số tiền cho vay thành phần kinh tế xà hội để lấy lÃi Đó hoạt động trung gian tài quan trọng để chuyÓn vèn tõ ngêi thõa vèn sang ngêi thiÕu vèn Thông qua chức này, NHNN-PTNT có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trởng kinh tế, tăng thêm việc làm, cải thiện mức sống nhân dân, ổn định thu chi phủ góp phần quan trọng việc điều hoà lu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát Ngoài giúp cho NHNN-PTNT có đợc nguồn thu chủ lực, đủ sức trì máy hoạt động, đóng thuế cho nhà nớc mà có lÃi để đảm bảo phát triển không ngừng thân Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- - Chuyên đề thực tập Nh chức trung gian tín dụng chức quan trọng NHNN-PTNT 2/ Trung gian toán Trong thực tế, hoạt động chi trả xà hội đợc thực bên ngân hàng chi phí để thực chúng xẽ lớn bao gồm: chi phí in, đúc, bảo quản, vận chuyển tiền ngân hàng chi phí tiếp nhận, bảo quản, vận chuyển ngời trả ngời nhận Với chức trung gian toán NHNN-PTNT đà thể đợc phù hợp thích ứng nhanh kinh tế thị trờng Nó đảm bảo đợc thuận tiện, nhanh chóng, an toàn tiết kiệm Không vậy, việc thực chức trung gian toán, NHNN-PTNT có điều kiện huy ®éng tiỊn gưi cđa x· héi tíi møc tèi đa, tạo nguồn vốn cho vay đầu t, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh xà hội Ngoài chức góp phần giám sát kỷ luật tài chính, kỉ cơng phép nớc toàn xà hội 3/ Nguồn tạo tiền NHNN-PTNT có khả tạo tiền cách chuyển khoản hay bút tệ để thay cho tiền mặt Điều đà đa NHNN-PTNT nên vị trí nguồn tạo tiền Cùng với vai trò độc quyền phát hành giấy bạc ngân hàng trung ơng (NHTƯ), NHNN-PTNT góp phần thỏa mÃn nhu cầu giao dịch toàn xà hội Quá trình tạo tiền hệ thống NHNN-PTNT dựa sở tiền giửi xà hội Song số tiền giửi đợc nhân lên gấp bội ngân hàng cho vay thông qua chế toán chuyển khoản ngân hàng Ngời ta chứng mịnh đợc sức tạo tiền NHNN-PTNT phụ thuộc vào yếu tố nh: Tỷ lệ dự chữ bắt buộc, tỷ lệ dự chữ dôi d tỷ lệ tiền lu thông hệ thống ngân hàng tiền gửi xà hội hệ thống ngân hàng Nh với chức nguồn tạo tiền NHNN-PTNT đà không ngừng đợc mở rộng khẳng định đợc vị trí vai trò tầm quan trọng kinh tế thị trờng Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- - Chuyên đề thực tập III/.Hoạt động kinh doanh ngân hàng Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ hàng hoá với nội dung thờng xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng dịch vụ toán 1/ Hoạt động huy động nguồn vốn Hoạt động huy động nguồn vốn mặt hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với NHNN-PTNT, hoạt động quan hàng đầu, tạo nguồn vốn chủ lực kinh doanh Ngân hàng thờng huy động vốn qua ba hình thức: tiền gửi, phát hành trái phiếu vay - Tiền gửi: Đây loại nguồn huy động vốn chủ yếu thờng xuyên phản ánh đợc thực trạng phát triển nhanh hay chậm ngân hàng Tiền gủi không kỳ hạn có kỳ hạn tiền gủi toán hay tiỊn gđi tiÕt kiƯm, tiỊn gđi DN hay tiỊn gđi cá nhân +Tiền gửi không kỳ hạn: Là tiền gửi mµ ngêi gưi cã thĨ gưi mµ ngêi gưi cã thể gửi vào rút cách linh hoạt cam kết trớc kì hạn Do vậy, đặc trng loại nguồn vốn ngân hàng biến động thờng xuyên Tuy nhiên nguồn vốn quan trọng kinh doanh ngân hàng +Tiền gửi có kỳ hạn: nguyên tắc, ngời gửi rút tiền theo kì hạn đà cam kết (trừ trờng hợp đặc biệt) Do đó, nguồn vốn tơng đối ổn định, phù hợp với nhu cầu cho vay ngân hàng - Trái phiếu công cụ quan trọng huy động vốn xà hội Chúng trái phiếu ngắn hạn trái phiếu dài hạn với tên gọi khác nh trái phiếu ngân hàng, kì phiếu ngân hàng , tín phiếu ngân hàng - Vay ngân hàng trung ơng ngân hàng khác( nớc nh nớc ) cách thức để huy động vốn xà hội ngân hàng - Vốn pháp định vốn ban đầu theo luật định thành lập doanh nghiệp khoản vốn tối thiểu ngân hàng Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- - Chuyên đề thực tập vào hoạt động để đảm bảo cho ngân hàng có khả phát triển 2/ Sử dụng khai thác nguồn vốn a/.Cho vay Cho vay nghiƯp vơ chđ u vµ quan träng nhÊt cđa NHNN-PTNT, vào thời hạn cho vay phân loại thành hình thức cho vay ngắn hạn dài hạn trung hạn - Cho vay ngắn hạn: Là loại cho vay truyền thống, có vị trí quan trọng sử dụng khai thác nguồn vốn ngân hàng Nó đợc thực dới dạng nh triết khấu giấy tờ có giá, ứng trớc theo hợp đồng, thu chi qua tài khoản vÃng lai, thuê mua trả góp - Cho vay trung hạn dài hạn ngân hàng loại cho vay chơng trình, dự án phát triển kinh tế xà hội Loại cho vay đợc ngân hàng quan tâm, mặt chúng đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn xà hội mở mang nghành nghề sản xuất kinh doanh, nh xây dựng mặt khác chúng phù hợp với khả huy động vốn ngày nhiều ngân hàng b/ Hoạt động chứng khoán Hoạt động đầu t hay gọi hoạt động chứng khoán giúp ngân hàng sử dụng khai thác tối đa nguồn vốn đà huy động Đồng thời, mang lại nguồn thu nhập quan trọng cho ngân hàng Ngân hàng đầu t vốn mua chứng khoán ngắn hạn phủ, chứng khoán vừa mang lại thu nhập vừa góp phần vào việc cân thu chi ngân sách thờng xuyên, đồng thời góp phần điều hoà lu thông tiền tệ kinh tế quốc dân Ngân hàng đợc phép đầu t vốn để mua cổ phiếu trái phiếu doanh nghiệp, qua đâycác ngân hàng lớn tham gia thành lập quản lý doanh nghiệp Tuy nhiên, ngân hàng đợc đầu t chứng khoán giới hạn định, không đợc để hoạt động lấn át hoạt động cho vay c/ Hoạt động ngân quỹ Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- - Chuyên đề thực tập Hoạt động ngân quỹ hoạt động phục vụ cho việc chi trả khách hàng, bao gồm nghiệp vụ quỹ tiền mặt, tiền gửi ngân hàng khác ngân hàng nghiệp vụ chứng khoán ngắn hạn 3/ Hoạt động dịch vụ toán ngân hàng Trong kinh tế thị trờng, toán qua trung gian toán chủ yếu toán không dùng tiền mặt nên có vai trò to lớn Việc toán không dùng tiền mặt NHNNPTNT phục vụ cho trình tái sản xuất xà hội mà việc toán có ảnh hởng trực tiếp đến sản xuất xà hội Mặt khác toán tiền mặt tạo điều kiện cho chung gian thực đợc dịch vụ trả tiền với khối lợng lớn cách nhanh chóng xác Đồng thời phải thông qua việc mở rộng toán không dùng tiền mặt mà ngân hàng có điều kiện tập chung đợc nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế làm nguồn vốn tín dụng ngắn hạn Đây hoạt động quan trọng NHNN-PTNT nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế nớc ta đồng thời hoạt động mang tính rủi ro cao Do vậy, đòi hỏi phải có điều chỉnh pháp luật tạo môi trờng chuẩn mực pháp lý, đảm bảo quan hệ toán đợc thực vòng trật tự phù hợp với lợi ích nhà nớc lợi ích xà hội Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 10 - Chuyên đề thực tập Thuyết minh Số hộ nghèo năm 2000 tăng tiêu chuẩn từ thu nhập 20 Kg gạo/ngời/tháng (tơng ứng khoảng 75-80 ngàn đồng/ngời/tháng) theo định 1143/2000/QĐ- LĐTBXH Cũng lý trên, số hộ thoát khỏi ngỡng nghèo từ 500 hộ xuống 200 hộ năm 2000 Từ Sơn, ngày.thángnăm 2001 Giám đốc Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 29 - Chuyên đề thực tập Để đạt đợc kết công tác quản trị điều hành có nhiều tién bộ, xác định mục tiêu kinh doanh, nội đoàn kết trí cao, khai thác tốt mạnh địa phơng ¸p dơng tèt chÕ tµi tÝn dơng, thđ tơc vay đơn giản, rút ngắn thời gian thẩm định đến cho vay Phối hợp tốt quan đoàn thể, hội nông dân, hội phụ nữ, tổ chức hội nghị phổ biến sách tín dụng nôn thôn, với hộ nghèo thiếu vốn sản xuất, hớng dẫn việc thành lập tổ vay vốn theo đoàn thể theo địa bàn tập huấn nghiệp vụ điều tra xét duyệt cho vay, quản lý vốn, thu nợ, thu l·i cho c¸n bé c¸c héi tõ chi héi trởng trở nên Chuyển khai kịp thời có hiệu QĐ67/CP số sách NHNN, định thành lập ngành công tác để xử lý hộ nợ hạn, khoản nợ có hiệu Do chất lợng tín dụng không ngừng đợc nâng lên đa hoạt động kinh doanh vào nề nếp - Công tác kế toán có nhiều tiến đà sử dụng máy tính để hoạch toán lập báo cáo, kê Kế toán trực tiếp giải ngân địa phơng, đảm bảo chế độ an toàn Tiết kiệm chi tiêu, chủ yếu chi cho lao động chi cho công tác tuyên truyền, chi vật liƯu, chøng tõ cÇn thiÕt Thùc hiƯn chi thï lao cho cán xà ban đại diện theo hàng quý đầy đủ theo đề nghị ngời đợc hởng Kế toán hạch toán kịp thời nghiệp vụ phát sinh ngày làm tốt công tác toán, phong cách giao dịch niềm nợ chu đáo, cởi mở tạo đà cho tín nhiệm cao với khách hàng, đợc khách hàng khen thởng - Công tác kiểm tra, kiểm soát Ngân hàng đợc tiến hành chu đáo Năm 2001 đà tiến hành đối chiếu d nợ đợc 1500 víi sè tiỊn 5.167.000.000 ®ång ë x·: Đình Bảng, Châu Khê, Đồng Kỵ, Đồng Nguyên, Hơng Mạc, Tam Sơn T Sơn Trong xà Châu Khê , Đồng Kỵ Đình Bảng có tỷ lệ đối chiếu cao đặc biệt Đình Bảng đạt tỷ lệ đối chiếu 100% Công tác kiểm tra chứng từ, kiểm toán nội đợc kiểm soát viên thực hàng tháng, tỷ lệ chứng từ đợc kiểm soát đạt 100% Néi dung kiĨm tra hå s¬ cho vay, hå sơ tổ vay vốn đợc thực thờng xuyên, công tác kiểm tra sử dụng vốn đợc thực sớm sau giải ngân Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 30 - Chuyên đề thực tập Cộng hoà xà hội chủ nghĩa việt nam Độc lập - Tù do- H¹nh -0O0 - giÊy đề nghị vay vốn Kính gửi: Chi nhánh NHNN-PTNT Họ tên chủ hộ ngời đại diện Sinh năm Số CMTND Ngày cấp Nơi cấp Thành viên đồng sở hữu tài sảnNgời (Từ đủ 18 Tuổi) STT Họ Tên Quan hệ với chủ Chữ ký hộ Hiện c trú thôn(Tổ).XÃ(Phờng) Huyện(Thị xÃ) Tỉnh Bắc Ninh Chúng làm giấy đề nghị Ngân hàng Cho vay số tiềnĐồng(Bằng chữ.) để dùng vào mục đích Đối trợng mua sắm STT Đối tợng mua sắm Số lợng Đơn giá Thành tiền LÃi suất vay.%/tháng Thời hạn vay.tháng Ngày trả nợ cuối tháng năm Trả lÃi theo tháng, quý Chúng chấp, cầm cố tài sản theo danh mục sau: Tên sản tài STT Đặc Số GCNQSD, Ngày điểm tài SH cấp sản Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Cơ quan cấp Giá trị Trang- 31 - Chuyên đề thực tập Chúng cam kết sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ gốc lẫi hạn, sai phạm hoàn toàn chịu trách nhiêm pháp luật Xác định UBND xÃ(phờng) Ngày Tháng .năm HộHiện c Chủ hộ(Tổ trởng) địa phơng Xin vay vốn để Hoặc mgời đại diện TMUBND xÃ(phờng) (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký tên đóng dấu) NHNN-PTNT Tỉnh Bắc Ninh Chi nhánh cộng hoà xà hội chủ nghĩa việt nam Độc lËp-Tù -H¹nh -0O0 B¸o cáo thẩm định, tái thẩm định Căn vào hồ sơ vay vốn ông(bà) Hiện c trú thôn(Tổ)xÃ(phờng) Tôi .Cán tín dụng chi nhánh NHNNvà PTNT. đà thẩm định việc xin vay vốn ông(bà) Kết nh sau: 1- Về lực pháp luật dân lực hành vi nhân sự: . Nhận xét: Khách hàng đủ/không đủ lực 2- Về khả tài chính: Nhận xét: Có/ khả 3- Mục đích sử dụng vốn vay: Nhận xét: Hợp pháp/ không hợp pháp Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 32 - Chuyên đề thực tập 4- Về dự án, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ: Nhận xét: Khả thi/ không khả thi 5- Về đảm bảo tiền vay theo danh mục tài sản sau: STT Tên sản tài Đặc điểm Số GCNQSD, Ngày tài sản SH cấp Cơ quan Giá cấp trị Tổng cộng Tổng giá trị TSBĐ: Nhận xét đủ điều kiện/ không đủ điều kiện ý kiến cán thẩm định - Không đồng ý cho vay lý - Khách hàng đủ điều kiện vay vốn đề nghị giám đốc duyệt: + Mức cho vay: + lÃi suất %/tháng + Thời hạntháng, ngày trả nợ cuối cùng: Tháng.năm + Phơng thức trả nợ gốc: Phơng thức trả lÃi Cán tín dụng (Ký, ghi rõ họ tên) ý kiến trởng phòng(Tổ trởng) Tín dụng Sau nghiên cứu hồ sơ vay vốn khách hàng báo cáo kết thẩm định cán tín dụng: - Đồng ý ( không đồng ý) với báo cáo thẩm định tín dụng: - Khách hàng đủ điều kiện vay vốn, đề nghị giám ®èc duyÖt cho vay: + Møc cho vay:…… + L·i suất %/tháng Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 33 - Chuyên đề thực tập + Thời hạn.tháng, ngày trả nợ cuối cùngthángnăm + Phơng thức trả nợ gốc Phơng thức trả lÃi Ngày Tháng .Năm Trởng phòng( Tổ trởng) Tín dụng (Ký, phải ghi rõ họ tên) Phê duyệt giám đốc - Đồng ý/ không ®ång ý chi vay + Møc cho vay…… + L·i suất %/tháng + Thời hạn.tháng, ngày trả nợ cuối cùngthángnăm + Phơng thức trả nợ gốc Phơng thức trả lÃi Ngày Tháng .Năm Giám đốc (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) NHNN-PTNT Tỉnh Bắc Ninh Chi nhánh. Cộng hoà x· héi chđ nghÜa viƯt nam §éc lËp - Tù - H¹nh 0O0 - Biên kiểm tra sau vay vốn - Họ tên cán kiểm tra - Tên khách hàng - Ngời đại diện - Chức vụ - Địa - Đà tiến hành kiểm tra sau cho vay theo nội dung hợp đồng tín dụng Số .ngày thángnăm.và HĐBĐTV số ngày .tháng năm I/ Nội dung kiĨm tra: Mơc ®Ých sư dơng tiỊn vay: Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 34 - Chuyên đề thực tập Tình hình thực dự án, phơng án trả nợ: Hiện trạng tài sản làm bảo đảm tiền vay theo danh mục sau: S TT Tên tài sản Đặc điểm tài sản Hiện trạng Giá trị Ghi Tỉng céng II/ ý kiÕn cđa c¸n bé kiĨm tra: III/ ý kiến khách hàng: Khách hàng Cán kiểm tra (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) 3/ Hoạt đông chung gian toán a/ Hoạt đông chung gian toán Ngày với kinh tế thị trờng ngày phát triển dẫn đến việc sản xuất, lu thông hàng hoá ngày phát triển theo để thuận tiện cho việc trao đổi lu thông hàng hoá cách nhanh chóng, thuận tiện giảm bớt chi phí liên quan đến việc bảo quản vận chuyển tiền, tăng thêm vòng quay vốn bảo đảm an toàn tài sản, tiền vốn mình, có nhiều thành phần kinh tế, cá nhân đà tìm đến ngân hàng để mở tài khoản phục vụ cho mục đích giao dịch toán Theo quy định pháp luật, chủ thể tham gia qua hệ toán NHNN-PTNT huyện Từ Sơn chủ thể chung Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 35 - Chuyên đề thực tập gian toán thân ngân hàng chủ thể bên toán ngời trả tiền ngời nhận tiền - Ngời trả tiền ngời mua hàng, ngời nhận dịch vụ, ngời đóng thuế, ngời trả nợ ngời chuyển nhợng quyền sở hữu khoản tiền Khi toán qua chung gian, ngời trả tiền phải chấp hành thủ tục cần thiết, theo quy định pháp luật toán qua chung gian toán ghi trình tự, thủ tục nộp chứng từ chung gian toán, xác định điều kiện chi trả tiền điều kiện phải phù hợp với cam kết theo quy định pháp luật Tuy nhiên, ngời trả tiền có quyền khớc từ khiếu nại số tiền đà trả chủ thể khác vi phạm cam kết hay quy định pháp luật - Ngời nhận tiền: (Ngời thụ hởng toán) ngời đợc hởng khoản tiền đà giao hàng hay cung ứng dịch vụ luật định thiện chí ngời khác Hoạt động trung gian toán NHNN-PTNT huyện Từ Sơn thông qua chứng từ toán tài liệu chứng minh kiện kinh tế, đợc dùng thực việc toán ghi vào sổ sách kế toán ngân hàng Chứng từ chủ yếu đợc dùng ngân hàng theo lệnh thu (Do bên thụ hởng lập ra); lƯnh chi (do bªn chi lËp ra), LƯnh thu, lệnh chi phải lập mẫu ngân hàng cung cấp b/ Thủ tục mở tài khoản Để mở tài khoản NHNN-PTNT huyện Từ Sơn tổ chức cá nhân phải gửi cho ngân hàng giấy tờ sau: - Giấy đăng ký mở tài khoản - Các văn chứng minh t cách pháp nhân đơn vị, tổ chức, công ty - Bản đăng ký mẫu chữ ký chủ tài khoản.(đối với tài khoản mang tên cá nhân không đợc thực việc uỷ quyền ngời ký thay chủ tài khoản, giấy tờ giao dịch với ngân hàng phải chủ tài khoản ký Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 36 - Chuyên đề thực tập Khi có nhu cầu mở tài khoản tiền giửi NHNN-PTNT huyện Từ Sơn cá nhân, tổ chức (ngời đại diện ) đến ngân hàng có mang theo CMTND văn chứng minh t cách pháp nhân đơn vị, tổ chức, công tytại ngân hàng khách hàng đợc nhân viên ngân hàng hóng dẫn làm thủ tục cách nhiệt tình Sau đà hoàn tất việc mở tài khoản, chủ tài khoản có quyền sử dụng số tiền tài khoản tiền gửi Mức thấp phải có mở tài khoản tiền gửi cá nhân 200.000đ, tổ chức 500.000đ, số tiền gửi tăng lên hay giảm tuỳ thuộc vào chủ tài khoản nhng không đợc thấp mức quy định Trong phạm vi số d tiền gửi tuỳ theo yêu cầu chi trả, chủ tài khoản thực khoản toán qua ngân hàng rút tiền mặt để sử dụng Với khoản d tiền gửi tài khoản chủ tài khoản đợc hởng mức lÃi suất 0,1%/tháng Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 37 - Chuyên đề thực tập Chơng III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động NHNN-PTNT Từ Sơn I/ Những thuận lợi khó khăn 1/.Thuận lợi - Hoạt động ngân hàng NHNN-PTNT huyện Từ Sơn đợc quan tâm đạo sát ngân hàng tỉnh, UBND huyện, tham gia giúp đỡ cấp uỷ Đảng, quyền xÃ, ban ngành huyện, đồng thời có gắn bó với khách hàng từ lâu, phong cách phục vụ tận tình, chu đáo đà ngày tạo đà phát triển cho ngân hàng - Luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng đời với chủ trơng đổi tín dụng đảng nhà nớc đà giúp cho NHNN-PTNT huyện Từ Sơn đợc hoạt động kinh tế thị trờng có quản lí nhà nớc theo xu hớng hội nhập, từ tạo đà cho ngân hàng phát triển - Ngân hàng đà trang bị hệ thống máy tính đợc nối mạng toàn quốc giúp xử lí nghiệp vụ kinh tế phát sinh cách nhanh nhạy xác - Môi trờng kinh doanh đảm bảo , dễ quản lí - Thị trờng phong phú, tiềm lực phát triển rào Từ đàu năm 2002 đến hoạt ®éng thùc tÕ cđa NHNN-PTNT Tõ S¬n ®· cho thÊy phát triển đáng kể 2/ Khó khăn Bên cạnh thuận lợi ngân hàng gặp nhiều khó khăn - Từ Sơn huyện có diện tích nhỏ nên thị trờng hoạt động không lớn lại có cạnh tranh gay gắt ngân hàng tổ chức tín dụng đà tạo nên khó khăn cho việc huy động cho vay vốn ngân hàng - Trình độ cán , nhân viên kinh tế thị trờng bất cập nhận thức t tởng chậm Cần phải bồi dỡng nâng cao để kịp yêu cầu ngành - Tác phong làm việc cha khoa học Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 38 - Chuyên đề thực tập - Nhà nớc cha có sách thoả đáng u tiên phát triển tổ chức kinh tế, hộ sản xuất khu vực công nghiệp cụm công nghiệp, làng nghề nông thôn số lợng tổ chức đời hạn chế - Các xà cha hoàn thiện đợc danh sách hộ đói, nghèo nên cha khắc phục đợc sai sót, nhầm đối tợng việc xét duyệt cho vay hộ đói nghèo 3/.Định hớng -Thực QĐ67/CP 2308 hội nông dân 02 hội phụ nữ Hoạt động ngân hàng phải bám sát thị trờng nông thôn, mở rộng cho vay vốn sản xuất nông thôn -Tiếp cận với khách hàng lớn, làng nghề, đặc biệt cụm, khu công nghiệp đợc hình thành để mở rộng cho vay, tăng thu nợ -Từng bớc đại hoá công nghiệp hoá ngân hàng, đáp ứng nhu cầu, nhiệm vụ cấp giao II/ Một số giải pháp - Tích cực sâu, sát sở, nắm bắt tình hình trị địa phơng để tìm giải pháp kinh doanh có hiệu - Có kế hoạch bồi dỡng nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ, tăng cờng phẩm chất đạo đức phục vụ khách hàng để nâng cao vị khách hàng - Công tác quản trị điều hành phải động sáng tạo, với nguyên tắc phân cấp rõ ràng, giao nhiệm vụ ngời việc, nâng cao trách nhiệm ngời nhận nhiệm vụ, phát huy khả cá nhân, nâng cao sức mạnh tập thể - Tiếp tục mở rộng hình thức tuyên truyền, tiếp thị huy động nguồn vốn nội ngoại tệ - Mở rộng cho vay làng nghề, cụm công nghiệp, cho vay phát triển nông thôn theo QĐ67/CP -Cải tiến thủ tục cho vay đến hộ nông dân, sử dụng nhiều hình thúc đảm bảo tiền vay tín dụng nhỏ, mở rộng khả cho vay không đòi hỏi chấp Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 39 - Chuyên đề thực tập - Tăng cờng công tác đạo điều hành cụ thể, sâu sát, có kiểm tra, kiểm soát, phân công trách nhiệm, bố trí cán hợp lí, phù hợp với trình độ lực - Tập trung tổ chức tốt công tác điều tra nắm bắt thực trạng hộ nghèo, đói thôn, xÃ, làm sở để lập kế hoạch cho vay kế hoạch nguồn vốn, mở rộng cho vay hộ triệu để phù hợp với yêu cầu sử dụng vốn địa phơng - Chú trọng công tác thẩm định, mở rộng cho vay vốn trung hạn, phục vụ hộ làng nghề, hộ có phơng án mở rộng quy mô chăn nuôi, hộ chúng thầu mặt đất mặt nớc rộng hộ làm dịch vụ sản xuất, dịch vụ đời sống - Chú trọng tăng cờng công tác kiểm tra, kết hợp chặt chẽ kiểm tra nghành kiểm tra thành viên ban đại diện địa bàn đợc phân công phụ trách theo nghị ban đại diện HĐQT ngân hàng kiểm tra viên ngân hàng sở - Kết hợp chặt việc cho vay vốn với công tác khuyến nông dới nhiều hình thức đa dạng, hớng dẫn hộ nông dân sản xuất kinh doanh thông qua chơng trình tín dụng có mục tiêu khuyến khích - Phát động phong trào thi đua ngắn ngày, quý, tháng, sơ tổng kết kịp thời động viên cán công nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ kế hoạch Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 40 - Chuyên đề thực tập Kết luận NHNN-PTNT huyện Từ Sơn đời đà đánh dấu bớc phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn Những thành tựu kết đạt đợc năm qua ngân hàng đáng khích lệ, để ngân hàng vững bớc chặng đờng công nghiệp hoá đại hoá, hội nhập vào thị trờng khu vực quốc tế Bài toán cấu tổ chức hoạt động ngân hàng tiếp tục đặt yêu cầu, đòi hỏi ngày hoàn thiện Cơ cấu tổ chức hoạt động NHNN-PTNT huyện Từ Sơn đợc thực tinh thần luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật Nó sở pháp lý bảo đảm an toàn cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả, đảm bảo khả chi trả có lÃi Thông qua nhà nớc kiểm soát có hiệu lực, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngày nay, với phát triển khoa học công nghệ, hoạt động ngân hàng ngày mang tính đa dạng tinh xảo nghiệp vụ kinh doanh đồng thời cấu chủ thể lĩnh vực ngân hàng đa dạng Do năm tơí yêu cầu với hệ thông ngân hàng nói chung NHNN-PTNT huyện Từ Sơn nói riêng không ngừng cải thiện nâng cao trình độ quản lý, chất nghiệp tác nghiệp ngang tầm trình độ tiên tiến giới Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 41 - Chuyên đề thực tập Tài liệu tham khảo -Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam - ĐH Luật Hà Nội (1999) -Giáo trình lý thuyết tiền tệ - ĐH TCKT (1998) - Giáo trình tiền tệ ngân hàng - ĐH KTQD - (STK) Tiền tệ, ngân hàng thị trờng tài Frede Ric Mishkin - Luật ngân hàng 12/12/1997 - Luật tổ chức tín dụng 12/12/1997 - Nghị định 53/HĐBT 26/3/1988 - Quyết định 169/QĐ/HĐQT/ 7/9/2000 - Quyết định 284/2000/ QĐ - NHNN quy chế cho vay khách hàng - Quyết định 1143/2000/ QĐ -LĐTBXH - Nghị định 64/2001/NĐ-CP ngày 20/9/2001 hoạt động toán Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại học Luật Hà Nội Trang- 42 - Chuyên đề thực tập Nguyễn Duy Thắng KT23E -Đại häc LuËt Hµ Néi Trang- 43 -